Как узнать как погасить кредит

Обновлено: 28.03.2024

Банк «ВТБ» является одной из крупнейших финансовых организаций на территории РФ. Значительная прибыль этой компании идет от выдачи заемных средств населению и юридическим лицам. Как следствие, уже после оформления кредитов, у многих возникает вопрос – как теперь погашать возникшую задолженность? Подробнее об этом – в данной статье.

  1. Способы оплаты
    1. Через ВТБ-Онлайн
    2. Через мобильное приложение
    3. Через банкомат
    4. Банковский перевод
    5. Почта России
    6. Электронные системы
    1. Через официальный сайт
    2. Через мобильное приложение
    3. Через СМС

    Способы оплаты

    Для оплаты кредита существует множество различных способов, начиная от личного посещения отделений и использования банкоматов, заканчивая онлайн-платежами или даже перечислением средств со счетов, открытых в других банках. Каждый из доступных вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Зависят они от сложившейся ситуации и клиента.

    Через ВТБ-Онлайн

    Оплата кредита через телебанк (ВТБ-Онлайн) – это самый распространенный и простой способ погашения долга, особенно если клиент получает зарплату (или другой тип доходов) на карту именно в этой финансовой организации. Для погашения займа, нужно:

    1. Перейти на официальный сайт банка.
    2. В правой части экрана найти раздел «ВТБ-Онлайн» и нажать на него.

    Система работает так, что погашение производится автоматически, но для этого на счету клиента должна быть нужная сумма. Именно поэтому кнопка называется «Пополнить», а не «Оплатить».

    Через мобильное приложение

    Оплачивать кредит через приложение может быть удобно для тех лиц, которые не имеют доступа к обычному ПК/ноутбуку и преимущественно пользуются именно мобильными устройствами. Кроме того, такой способ удобен еще и в том случае, когда человек предпочитает не сидеть дома и постоянно находится в движении. Для погашения через приложение, нужно:

    Через банкомат

    Погашение кредита в ВТБ банке доступно и при использовании банкоматов. Для этого, нужно:

    1. Перейти на официальный сайт банка.
    2. Зайти в раздел «Отделения и банкоматы».

    Банковский перевод

    Если должник оформил кредит в ВТБ банке, но обслуживается, преимущественно, в другой финансовой организации (получает там зарплату), то ему удобнее будет пополнять кредитный счет банковским переводом. Конкретные действия зависят от используемого банка. Примерная инструкция для того, чтобы погасить кредит ВТБ банка через другую организацию будет выглядеть так:

    1. Зайти в личный кабинет другого банка.
    2. Выбрать раздел «Перевод в другой банк» или «Погашение кредита в другом банке» (зависит от финансовой организации).
    3. Ввести кредитный счет или номер карты банка ВТБ.
    4. Указать сумму перечисления.
    5. Подтвердить операцию.

    Следует учитывать тот факт, что с пользователя будет сниматься комиссия. Она зависит от банка-отправителя. В среднем – это от 1 до 4% от суммы перечисления. Нередко есть ограничение на максимальную сумму комиссии, минимальный размер платежа и так далее. Подробнее об этом нужно уточнять в том банке, где преимущественно обслуживается клиент.

    Почта России

    Погасить кредит ВТБ банка также можно посредством Почты России:

    1. Перейти на сайт «Почта России».
    2. Зайти в раздел «Финансовые услуги».

    Электронные системы

    Кроме всего прочего, гасить задолженность (пополнять счет) можно и при помощи различных электронных систем. Использовать можно любую, но следует учитывать, что в каждом отдельном случае будет взиматься определенная комиссия. Ее размер зависит от выбранной системы.

    Кошелек Яндекс Деньги

    Для пополнения кредитного счета ВТБ банка через Яндекс Деньги, нужно:

    1. Зайти в свой кошелек «Яндекс Деньги».
    2. Выбрать раздел «Переводы».

    Если данный способ будет использоваться регулярно, есть смысл привязать карту получателя к кошельку. Это не изменит сумму комиссии, но может существенно повысить удобство перечисления. Как минимум, не придется каждый раз вводить все требуемые для перевода данные.

    Система Contact

    1. Перейти на официальный сайт сервиса.
    2. Зайти в раздел «Онлайн перевод».

    Золотая корона

    Аналогом «Контакта» может с успехом выступать «Золотая Корона». Пополнить кредитный счет посредством данного сервиса можно следующим образом:

    1. Перейти на сайт системы «Золотая Корона».
    2. Выбрать пункт «Погашение кредитов».

    Комиссия за кредит

    В зависимости от способа пополнения счета, с клиента может взиматься комиссия. Ее размер зависит от многих факторов:

    Способ оплаты

    Размер комиссии

    Скорость зачисления средств

    До 1 дня. Чаще всего – мгновенно.

    До 5 дней. Чаще всего мгновенно или в течение 1 дня.

    1,0%, не более 1000 рублей

    Как погасить кредит досрочно

    В банке ВТБ можно досрочно закрыть любой оформленный там кредит. Это позволит сэкономить деньги, ведь преждевременное погашение предполагает отсутствие дополнительной переплаты. Проще всего досрочное погашение выполнить через сервис ВТБ-Онлайн:

    1. Зайти в личный кабинет ВТБ-Онлайн.
    2. Выбрать раздел «Мои продукты» и перейти в пункт «Кредиты».
    3. Выбрать нужный заем.
    4. Нажать на кнопку «Погасить досрочно».

    Следует помнить от том, что о досрочном погашении нужно предупреждать банк заранее. Лучше – за 1 месяц.

    В некоторых случаях допускается уведомление за 5-7 дней до даты погашения. Также важен тот факт, что погашение производится строго в указанном в заявлении клиентом размере. Последнее актуально в том случае, если человек планирует частичное, а не полное закрытие кредита.

    Как узнать сумму долга

    Существует несколько простых способов узнать сумму задолженности. Во-первых, можно обратиться в любое отделение банка и уточнить информацию там. Кроме того, можно воспользоваться мобильным приложением. Но удобнее всего работать через ВТБ-Онлайн. Рассмотрим все варианты.

    Через официальный сайт

    Как уже было сказано выше, это самый удобный вариант. Что нужно делать:

    1. Перейти на официальный сайт ВТБ и зайти в личный кабинет.
    2. Выбрать раздел «Кредиты» в «Моих продуктах».
    3. Нажать на нужный кредит (если их несколько).
    4. Просмотреть требуемую информацию. Она будет доступна автоматически.

    Через мобильное приложение

    Для получения аналогичной информации в мобильном приложении, нужно выполнить точно те же самые действия, которые описаны выше. Разница только в том, что потребуется входить в онлайн-кабинет через соответствующее приложение. Его, что вполне логично, сначала придется загрузить и установить. В остальном, особых отличий нет.

    Через СМС

    Рекомендуется отслеживать платежи и сумму долга самостоятельно, любым удобным способом, так как в случае невыполнения обязательств, начинает начисляться штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки.

    Как подключить или отключить СМС уведомления

    Если СМС уведомления все же нужны клиенту, он может подключить их посредством своего личного кабинета. Инструкция:

    1. Зайти в личный кабинет «ВТБ-Онлайн».
    2. Открыть личные настройки.
    3. Перейти в раздел «Профиль и пакеты услуг».

    Как получить график платежей

    Получить детальное описание графика будущих платежей достаточно просто. Общий принцип действий будет практически таким же, как и при уточнении суммы задолженности:

    1. Зайти в личный кабинет.
    2. Перейти в раздел «Кредиты».
    3. Выбрать нужный продукт.
    4. Нажать на пункт «График платежей».
    5. Выбрать вариант сохранения графика (если требуется).

    Калькулятор остатка кредита

    Остаток суммы кредита (сколько всего нужно погасить) можно посмотреть в том же личном кабинете. Общий принцип действий идентичен тому, который используется при ознакомлении с текущей суммой задолженности. Размер остатка кредита отображается рядом:

    Что делать в случае просрочки платежа

    Если клиент банка не смог своевременно пополнить счет и, как следствие, обеспечить на нем нужную сумму для ежемесячного погашения задолженности, начнет начисляться штраф. Это сравнительно небольшая сумма в 0,1%, но постепенно, по мере увеличения долга, она будет становиться все более значительной. Например, при задолженности в 20 000,00 рублей сумма долга каждые сутки будет увеличиваться на 20 рублей. За 1 месяц – это уже 30*20=600 рублей. В следующем месяце, если долг останется непогашенным, задолженность возрастет до 40 600,00 рублей, из которых 600,00 – сумма штрафа и 20 000,00 – следующий платеж. На эту сумму тоже начнет начисляться штраф по 40,60 рублей в сутки или 1218,00 рублей в месяц. Таким образом, при первой возможности нужно погашать долг на любую сумму. Даже если она не закрывает задолженность полностью, это поможет снизить размер штрафа.

    Кредитные каникулы от ВТБ

    Кредитные каникулы – это способ отсрочить один ежемесячный платеж с соответствующим переносом общего срока погашения долга. Запрашивать такие каникулы можно не чаще чем 1 раз в полгода. Для этого должны выполняться следующие условия:

    • С момента оформления кредита прошло больше 6 месяцев.
    • До момента окончания всех выплат по кредиту осталось более 3-х месяцев.
    • До момента обращения в банк с просьбой предоставить услугу «Кредитные каникулы» клиент исправно выполнял свои обязательства.
    • С момента обращения клиента и до предоставления услуги может пройти около 3-5 дней (это нужно учитывать, чтобы не просрочить платеж).
    • Кредитные каникулы распространяются только на 1 платеж.

    Техническая поддержка банка

    Для того, чтобы получить помощь от специалистов банка, можно обращаться по следующим номерам:

    В зависимости от сути обращения, ответ на него может последовать мгновенно или с определенной задержкой. Если вопрос стандартный и задается часто, то операторы прекрасно знают на него ответ (способы решения проблемы). Если же суть обращения индивидуальна и встречается редко, придется подождать, пока менеджеры проконсультируются или пока клиента не соединят с узким специалистом, занимающимся именно данным направлением.

    Нередко мы платим кредит и параллельно копим деньги для полного закрытия кредита. Потом встает вопрос, сколько мы сейчас должны банку и хватит ли накопленных денег, чтобы погасить кредит полностью. Эта цифра называется сумма полного досрочного погашения или остаток долга по кредиту.

    Важно знать эту сумму, чтоб понимать — сколько вы уже выплатили и хватит ли у вас денег для полного закрытия кредита
    Узнать величину данной суммы можно в нескольких местах. Рассмотрим, как это сделать на примере Сбербанка.

    Вариант 1 — Правильный и медленный

    Вариант 2 — Быстрый и точный

    Вторым вариантом является использование интернет банка. Вам просто нужно зайти в интернет банк. И воспользоваться пунктом меню досрочное погашение. В случае кредита в Сбербанке — выбрать в меню Сбербанк Онлайн — Кредиты->досрочное погашение. Далее вы увидите сумму досрочного погашения.

    полное досрочное погашение

    Там же можно осуществить саму операцию. Но это хорошо работает для Сбербанка, а в других банках такого нет. Поэтому переходим к 3 варианту

    Вариант 3 — Считаем сами

    В случае, если у вашего банка нет хорошего интернет банка, который показывает всю нужную информацию по кредиту, или же вы не подключили онлайн банк, можно посчитать самому. Со стороны финансовой грамотности это будет самый правильный вариант. Для расчета вам нужен актуальный график платежей.
    График будет актуальным, если вы его взяли

    1. В интернет банке вашей фин. организации
    2. В доп. офисе финансовой организации после последнего досрочного погашения
    3. Посчитали вручную или с помощью специального калькулятора. На нашем сайте реализован специальный калькулятор досрочного погашения. Вам нужно лишь указать правильно параметры кредита и получить валидный график платежей.

    График платежей для полной досрочки

    Из графика же можно определить, сколько вам нужно заплатить, чтобы полностью досрочно погасить кредит?
    Обратимся к примеру и рассмотрим график платежей

    Это типичный график платежей банка ВТБ. В Сбербанке будет похожий график, только не будет величины «Первый платеж — проценты».
    Допустим, мы хотим полностью досрочно погасить кредит в период с 10-10-2011 по 10-11-2011, ну скажем в дату 20 октября 2011 года. Вопрос, сколько денег нам для этого нужно?
    Формула для расчета полного досрочного погашения

    • Ежемесячный платеж выделен оранжевым, он составляет 11987.15.
    • Ближайшей датой ежемес. платежа является 10-11-2011. Остаток долга на эту дату 730327.57 — помечен зеленым.

    Посчитаем нужную сумму:

    Вам нужно написать заявление и внести эту сумму на счет, чтоб банк досрочно полностью закрыл ваш долг. И ни копейкой меньше.
    При наступлении очередной даты ежемес. платежа банк снимает очередной платеж с вашего счета, а потом отнимет от суммы долга оставшуюся сумму. Очередной платеж будет равен нулю и кредит можно будет закрыть.

    Вы должны знать. Если вы внесете сумму, меньшую чем 742314.72, то банк скорее всего не закроет кредит. Деньги останутся на счете и будут использоваться для внесения будущих ежемесячных платежей. Т.е. полной досрочки не произойдет

    Четыре основных правила при полном досрочном погашении

    Есть 4 вещи, которые нужно понимать, погашая кредит полностью досрочно.

    • Правило 1. Нужно понимать, что величина к полному досрочному погашению не фиксирована. Она будет зависеть от даты досрочного погашения. Например, сумма к полному досрочному погашению с 10.10.2011 — 10.11.2011 будет одна, а между 10.11.2011 -10.11.2012 будет уже другая — меньшая.
    • Правило 2. Если у вас были просрочки по кредиту и если они есть, то посчитать по указанной формуле не получится. К сумме для полного закрытия кредита нужно прибавить просроченную ссудную задолженность. Банк сначала спишет с внесенных вами платежей просрочку, а потом уже попытается погасить кредит полностью, если хватит денег
    • Правило 3. Изменение ставки, частичные досрочные погашения влияют на сумму к полному досрочному погашению. Эти действия способствуют изменению ежемесячного платежа и остатка тела займа. А от этих данных также зависит полная сумма досрочки
    • Правило 4. Помните о комиссиях и сроках переводов. Если вы вносите деньги путем перевода, то помните что у них есть сроки. Банковский перевод, как и перевод с карты на карту может идти до 3х рабочих дней. При внесении денег через различные терминалы могут браться комиссии от суммы платежа. Поэтому полное досрочное погашение таким способом не целесооразно

    В заключение

    1. Деньги с вашего счета будут списаны. Баланс счета, откуда вы осуществляли досрочное погашение будет близок к нулю.
    2. Графике платежей в интернет банке по вашему кредиту будут нули в графе ежемесячный платеж. Ну или появится надпись — кредит закрыт.

    Если этого не произошло, нужно срочно обратиться в банк и узнать в чем дело.


    Досрочный платёж по кредиту в Сбербанке — вариант экономии на процентах
    Досрочно погашать конечно же нужно, чтоб уменьшить проценты по кредиту. Чем меньше процентов, тем выгоднее для заемщика. Вот 3 главных причины, почему стоит гасить досрочно кредит в Сбербанке:

    Вот 3 главных причины, почему стоит его делать при появлении свободных денежных средств.

    • 👍 В итоге по кредиту вы заплатите меньше. Это касается процентов, которые получит банк
    • 👍 Психологический аспект. Вы станете более уверенным в финансовом плане, денег в кошельке станет больше, ведь платеж по кредиту уменьшится. Вы сможете позволить себе более дорогие покупки.
    • 👍 Уменьшится ваш показатель долговой нагрузки. Если, к примеру в вас есть кредит, вы сможете получить еще и ипотеку при желании и наличии хорошей зарплаты. ПДН считается как отношение ваших расходов по кредитам к доходам. При досрочке расходы по займам становятся меньше, а значит ПДН падает. При ПДН менее 50% есть шансы на другие кредиты

    Досрочное погашение в Сбербанке

    В данной статье расскажем и покажем на примере — как рассчитывается ежемесячный платеж, как строится график платежей и как происходит учет материнского капитала. Будут приведены формулы и пример расчета.

    Порядок расчета графика платежей Сбербанка

    При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.

    Досрочное погашение в Сбербанке


    Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.

    В данной формуле имеем — следующие параметры

    Сумма Размер кредита, который вы хотите взять(не учитывая первоначальный взнос
    i Процентная ставка в месяц(годовая ставка/12)
    n Срок займа в целых месяцах

    График Сбербанка

    Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.
    К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.

    Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

    Сумма 500 тыс.
    Тип платежей Аннуитет(в последнем столбце одинаковые платежи)
    Срок займа 60 месяцев
    Дата первого платежа 16 мая 2012 года
    Ставка по кредиту 11.05%

    Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.
    Давайте проверим Сбербанк — посчитаем ежемесячный платеж. Для этого для начала найдем ежемесячную процентную ставку

    Далее подставим эту ставку в формулу ежемесячного платежа и получим следующие данные

    Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

    Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке.
    Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

    Порядок расчета досрочного погашения

    Второй тип погашения — погашение материнским капиталом — пример рассмотрен в данной статье. В данной статье мы остановимся на стандартном досрочном погашении, при котором уменьшается остаток долга и следовательно ежемесячный платеж.
    Теперь предположим, мы хотим сделать досрочное погашение кредита 15 января 2013 года и сумма погашения равна 200 тыс. рублей.
    Для расчета досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

    1. Узнать остаток долга по кредиту
    2. Отнять от остатка долга сумму погашения в Сбербанке
    3. Узнать остаток срока после погашения
    4. Рассчитать новый ежемесячный платеж, используя формулу аннуитета(приведена выше)

    Ну а теперь посчитаем по порядку. Чтобы определить остаток долга нужно взять сумму платежей в столбце «Кредит» до даты 16 февраля и отнять ее от первоначальной суммы долга
    Имеем формулу

    Остаток = 500 000 —
    — (6354,99 + 6263,52 + 6469,29 + 6382,69 + 6442,42 + 6644,04 + 6564,9 + 6763,68 + 6683,72) = 441430,75

    Мы должны банку 441430,75 плюс мы оплатили 200 тыс. досрочно
    Таким образом мы получим остаток долга

    Именно эта сумма и будет остатком нашего долга после досрочного погашения в Сбербанке. Чтобы полностью закрыть кредит нужно внести эти сумму до 16 февраля(если вы это надумаете)
    Новый срок кредита будет равен

    Мы как бы имеем новый кредит со следующими параметрами

    Сумма 241430,75
    Тип платежей Аннуитет(в последнем столбце одинаковые платежи)
    Срок 51 месяц
    Дата первого платежа 16 фев 2013 года
    Ставка по кредиту 11.05%

    Подставим эти данные в нашу формулу аннуитета и получим

    Именно 5953,57 — сумма вашего нового платежа после досрочного погашения.

    Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке


    Исходя из условия досрочного погашения вы можете гасить кредит после 4х месяцев его выплаты. Сумма погашения — минимум 15 тыс. рублей. Причем гасить досрочно можно до даты очередного платежа.
    Вот выдержка из договора:

    Однако на сайте Сбера можно встретить еще несколько условий:

    Если у вас кредит с фиксированным ежемесячным платежом по графику (аннуитетный способ погашения), то для полного или частичного досрочного погашения кредита Вам необходимо:

    • В любой удобный день обратиться в отделение Банка, где заключен кредитный договор.
      Сообщить сотруднику о своем намерении досрочно погасить кредит в ближайшую дату, определенную графиком.
    • Подписать новый заявление на досрочное погашение
    • Обеспечить наличие денежных средств (любым доступным способом) на счете погашения не позднее 21:00 дня осуществления досрочного погашения (в соответствии с графиком) в сумме, достаточной для досрочного погашения

    Если у вас кредит с дифференцированными платежами (каждый месяц платеж рассчитывается исходя из фактического размера задолженности на дату платежа), то Вы можете любым доступным способом (наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты) погасить кредит в Сбербанке России в размере предполагаемого досрочного погашения.

    Судя по данной фразе — чтобы учесть досрочное погашение по аннуитету, вы должны внести деньги до 21-00 даты очередного платежа.

    После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика платежей.

    Как известно есть 2 типа досрочных платежей — можно уменьшать сумму ежемес. платежа и срок. В Сбербанке возможны оба варианта, но чаще уменьшают сумму ежемес. платежа

    График привязывается к дате выдачи кредита и изменить дату планового платежа нельзя. При получении кредита нужно предусмотреть, чтобы дата первого платежа была перед вашей зарплатой. После досрочного погашения можно легко и просто посчитать выгодность платежа.

    Он позволит произвести расчеты графика платежей, досрочного погашения и нового платежа
    Если посчитать, то имеем после погашения сумма переплаты 101 500.65, до погашения — 152 982.68
    Таким образом, погасив досрочно данный кредит на 200 тыс в Сбербанке, мы получим экономию

    Получаем достаточно существенную экономию. Но эта экономия будет, если вы продолжите платить кредит по графику.

    В данной статье не учтен случай, когда при выплате кредита было изменение процентной ставки. О том, как считается график платежей Сбербанка в случае договора долевого участия можно узнать, задав вопросы к статье или воспользовавшись онлайн калькулятором.

    Содержание статьи

    Как банки работают с задолженностью

    Если заемщик перестает вносить платежи, возможно несколько вариантов развития событий. В этой ситуации банк может:

    Как узнать, что с кредитом

    Разумеется, мало кому хочется доводить дело до суда. Исполнительное производство связано со множеством неудобств: счета могут арестовать, а из дохода удержать до 50 % получаемых денег. Погасить просроченную задолженность по кредиту, не дожидаясь судебного разбирательства, — наиболее оптимальный вариант. Но для этого надо сначала разобраться, что происходит с займом, у кого сейчас находится право взыскания, не возбуждено ли исполнительное производство. К счастью, в этом могут помочь сервисы соответствующих служб.

    Сайт ФССП России. Первое, что можно сделать, причем довольно быстро, — узнать, не возбуждено ли исполнительное производство. Эта информация находится в свободном доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Бесплатно и без регистрации можно узнать, есть ли у гражданина задолженности, просто запустив поиск по его Ф.И.О. Сайт показывает только задолженности (исполнительные листы и судебные приказы), в отношении которых возбуждено исполнительное производство. Если имени заемщика на сайте нет, то возможны два варианта:

    • суда не было, равно как и исполнительного производства, кредит все еще у банка или продан другому кредитору;
    • суд был, но исполнительный лист не передан в ФССП, а еще находится у кредитора. В таком случае заемщику понадобится договариваться с ним.

    Если оказывается, что задолженностью занимаются приставы, рекомендуется связаться с ФССП и постараться договориться о выгодных Вам условиях.

    Звонок в банк или коллекторское агентство. Позвонить напрямую кредитору может быть некомфортно, но, если кредит до сих пор находится в его руках, это правильное, логичное решение. Обычно представители банка идут на контакт, если человек действительно хочет продолжить выплаты. Если права на задолженность приобрело коллекторское агентство, расстраиваться все равно не стоит. По закону оно не может начислять выплаты сверх суммы, которая была актуальна на момент переуступки, зато имеет право списывать и прощать часть задолженности — этого не могут и не делают банки. Современные коллекторские агентства далеко не такие, какими их описывают слухи и «желтая» пресса. Зачастую выплачивать задолженность именно коллекторам оказывается выгоднее, чем договориться с банком.

    Что нужно сделать для погашения

    Если Вы действительно хотите погасить задолженность, первое, о чем стоит подумать, — в каком темпе и какими объемами Вам удобнее будет это делать. Финансовая ситуация может не позволять погасить всю сумму сразу — это нормально. Возможно, Вам стоит погашать кредит по частям. Продумайте, какой график будет удобнее, и сообщите об этом банку или коллекторскому агентству, когда свяжетесь с ним. Велика вероятность, что Вам пойдут навстречу: кредитору выгоднее клиент, который регулярно выплачивает задолженность по частям, чем тот, кто не платит по обязательствам вообще.

    • После того как Вы с кредитором договоритесь о графике выплат, Вас сориентируют, каким образом выплачивать обязательства. Останется аккуратно придерживаться правил и стараться не допускать новых просрочек.
    • Когда кредит будет погашен в полном объеме, Вы можете запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности. Это рекомендуется делать всегда, чтобы застраховаться на случай ошибки в документах.

    Что делать, если Вы просрочили платеж

    Бывает, что людям не звонят и не пишут о просрочке, и они поначалу вообще о ней не знают либо думают, что ее никто не заметил. Это не так: просроченные платежи негативно отражаются на кредитной истории, Вам могут отказать в новом кредите, а со временем после суда будет возбуждено исполнительное производство. Поэтому, если такое произошло, свяжитесь с кредитором и договоритесь о выплате. Если задолженности уже не один год, лучше сначала проверить ее состояние в одном из бюро кредитных историй и на сайте ФССП. Так Вы сможете убедиться, что кредит не просужен и не передан в руки приставов, узнать его точную сумму и актуального кредитора.

    Как подготовиться к разговору с кредитором

    Необходимость позвонить кредитору может вызывать смешанные эмоции. Но лучше не откладывать звонок. Вам помогут простые советы:

    • заранее продумайте, что Вы хотите сказать, о каких условиях договориться;
    • держите в голове, что кредитору будет выгоднее предложить Вам посильные условия, чем требовать невозможного;
    • разговаривайте вежливо и спокойно, это поможет Вам чувствовать ситуацию под контролем.

    Не переживайте. Тем, кто хочет сотрудничать, обычно идут навстречу и предлагают выгодные для обеих сторон условия погашения.

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Как работает анонимный звонок?

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

    Получите консультацию специалиста

    Выберите оптимальный способ погашения задолженности

    Анонимная горячая линия.
    Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

    Система оплаты через Онлайн банк очень удобна для заемщиков. Платежи можно производить из дома или находясь на рабочем месте. Необходимо только подключение к сети Интернет и логин и пароль для входа в Личный кабинет банка.

    1. Как оплатить кредит через онлайн банк
    2. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
    3. Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка
    4. Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?
    5. Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?
    6. В каких случаях оплатить не получится?
    7. Комиссия и ограничения

    В Сбербанке логин можно узнать через Контактный центр, позвонив по номеру 900. Для удостоверения личности оператор уточняет персональные данные и просит назвать кодовое слово. Для получения данных через банкомат, необходимо вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню пункт «Онлайн банк». Информация будет указана в распечатанном чеке.

    Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

    Ежемесячные платежи за кредиты, взятые в Сбербанке списываются у клиента со счета автоматически. Если автоматическое списание не настроено, то деньги с дебетового счета на кредитный можно перевести посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

    Для производства оплаты через «Сбербанк Онлайн» необходимо выполнить ряд действий:

    1. Переходим во вкладку «Платежи и переводы» и выбираем «Переводы между своими счетами».
    2. Указываем счет, с которого будет списываться сумма платежа.
    3. Выбираем кредитный счет.
    4. Вводим сумму перевода.
    5. Нажимаем на кнопку «Перевести».
    6. Подтверждаем перевод.
    7. Открывается форма платежа со значком «Исполнено».

    Второй способ оплаты через пункт меню «Кредиты». Открываем вкладку, находим кредит, который требуется оплатить. Выбираем счет, с которого будет списана оплата и сумму. Нажимаем «Подтвердить платеж». Зачисление на кредитный счет средств внутри банка происходит в тот же день.

    Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка

    Оплатить кредит стороннего банка через систему платежей Сбербанк Онлайн доступно заемщикам любого банка. Для оплаты нужно знать реквизиты для перечисления средств.

    Порядок действий при оплате кредита:


    Перед подтверждением оплаты нужно внимательно проверить все параметры платежа, иначе средства не дойдут до адресата и вернутся на счет отправителя. Из-за этого может возникнуть просрочка платежа.

    Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?

    Для оплаты кредита через Альфа банк можно воспользоваться кабинетом Альфа Клик.

    Для оплаты необходимо:

    1. Переходим во вкладку «Кредиты». Появится информация по действующим кредитам и размере ежемесячных платежей.
    2. Выбираем «Оплатить кредит» и способ оплаты «С текущего счета».
    3. Указываем счет, с которого будет осуществлено погашение и сумму.
    4. Проверяем данные и подтверждаем оплату.
    5. Вводим код из смс.

    Проверить зачисление суммы можно также во вкладке «Кредиты».

    Альфа банк дает возможность осуществлять погашение кредита с любой банковской карты. Для этого выбираем способ оплаты «С банковской карты», заполняем реквизиты карты и подтверждаем платеж. На карте должен быть подключен сервис «Мобильный банк».

    Оплата кредита в стороннем банке производится по реквизитам кредитного счета. Выбираем вкладку «Переводы», заполняем данные по платежу. Предварительно нужно уточнить время зачисления оплаты.

    ?time_continue=30&v=4uBRwn1gEDc/


    Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?

    Для осуществления перевода нужно заполнить форму оплаты:

    • номер договора;
    • ФИО заемщика;
    • е-mail;
    • тип карты Visa или MasterCard;
    • сумму пополнения;
    • ставим галочку ознакомления с условиями обработки персональных данных.

    Комиссия за перевод рассчитывается автоматически, в зависимости от типа карты. При оплате с карты Visa комиссия – 2,5 %, с MasterCard – 1,9%. Итоговая сумма к оплате выставляется уже с учетом комиссионных. Далее заполняются данные карты, проверяются реквизиты. Для подтверждения платежа необходимо ввести код, который придет в смс.

    Оплата кредитной карты производится здесь же, на сайте Почта Банка: выбираем «Внести платеж», далее отмечаем «По номеру карты». Вводим номер карты пополнения, личные данные плательщика, реквизиты карты, с которой будет производиться оплата. Проверяем заполнение реквизитов и подтверждаем оплату.

    В каких случаях оплатить не получится?

    Оплатить кредит онлайн не получится, если заемщик пытается внести большую сумму, чем указана по договору. По договору предусмотрены аннуитетные платежи и банк ежемесячно выставляет заемщику одну и ту же сумму к оплате. То есть деньги, конечно в банк уйдут, но останутся висеть на лицевом счете, до следующей даты погашения. Для того, чтобы банк принял эти средства в счет погашения долга, нужно написать заявление и отдать в банк.

    Не получится платить кредит, если кредитный счет по тем или иным причинам заблокирован. Так бывает при наложении ареста судебными приставами.

    Комиссия и ограничения

    Внутрибанковские переводы производятся без взимания комиссии. За переводы сторонние банки нужно заплатить от 1 до 5 % комиссионных. В Сбербанке комиссия при переводах на счета в сторонних банках составляет 1,5%. Переводы с дебетовых карт Сбербанка ограничены 30000 рублей за одну операцию, и от 50000 до 150000 рублей в сутки.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: