Как вернуть деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую сверх лимита
Обновлено: 19.04.2024
Большинство кредитных карт не предусматривает расходы сверх установленного лимита. И это логично: иначе зачем был бы нужен лимит, если он ничего не ограничивает. И когда на карте остается доступно, к примеру, 500 рублей, а вы хотите потратить 600 - вам просто будет отказано в операции.
Иногда случаются технические накладки, как у меня в предыдущей статье , но это скорее исключение, чем правило.
Но я неслучайно написала "большинство кредитных карт". Большинство это не все. Некоторые всё же позволяют залезть дальше установленного лимита. Правда, за дополнительную плату.
Это я сейчас пишу про карту Тиньков. И об этой опции я узнала случайно. Вот так вот зашла в онлайн банк - а у меня там минус 90250, и это при лимите 90000.
С таким я столкнулась впервые, и я решила посмотреть в договоре и в тарифах, что бывает в таких случаях. А оказалось, что превышение лимита задолженности обходится в 390 рублей!
Да уж, дорого мне бы обошелся тот поход в кафе. Заплатить сверх 250 рублей еще 390 - как вам такое? Мне точно не нравилось, но что поделать - сама виновата, следить за лимитом нужно.
Но платить 390 рублей мне не пришлось. Я сразу же, как обнаружила перелимит, отправила на карту те самые 250 рублей. И никаких санкций платить не пришлось.
Почему? Дело в том, что при расходных операциях деньги на карте как бы замораживаются, но фактически транзакция может проходить в течение суток и даже больше. Вот пример выписки по карте:
Мне повезло, что я вовремя спохватилась, и деньги со счета не успели списаться. Но больше я так не рискую! Чем ещё хорош Тиньков, так это тем, что при пополнении деньги сразу же оказываются на карте. У других банков на это уходит несколько часов и даже суток.
Вот такая история. Отмечу, что произошло это еще летом, сейчас я этой карточкой не пользуюсь и планирую не трогать ее еще месяца полтора .
Надеюсь, этот опыт будет кому-нибудь полезен. А лучше никогда не выходите за лимит.
Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.
Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка
Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:
- рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
- особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
- указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.
Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка
Способы переводов
Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.
Банкоматы и терминалы
Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:
- кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
- выполняется ввод пин-кода;
- следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
- затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
- ввести ее пин-код;
- произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.
Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% - при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.
Мобильный банк
Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.
Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк
Сбербанк Онлайн
Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.
Отделения Сбербанка
Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.
Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.
Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:
- использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
- применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
- перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.
Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов
Комиссии и лимиты
В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.
Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.
Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.
Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка
Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.
Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.
В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.
- Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?
- Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?
- Как вернуть кредитную карту Сбербанка?
- Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?
- Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?
В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка. Отмена платежа может понадобиться и в том случае, если вы внести задаток частному лицу за покупку, которую не смогли совершить. Возврат возможен и при регистрации в 24 часа факта мошенничества против владельца карты.
Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?
Средства могут быть неправильно перечислены по нескольким причинам – если неверно указаны реквизиты, сумма, наименование организации. Самый быстрый способ возврата средств – звонок на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 5550). По телефону вы сообщаете о совершённой ошибке и просите аннулировать перевод или платеж за услугу. Затем нужно обратиться в филиал и оставить заявление руководству. Ускорят возврат денег квитанция (если платили через банкомат или терминал), а также указанные (хотя бы примерно) дата и время совершения операции. Вернуть деньги можно и в случае мошенничества – однако надо успеть сообщить об украденных средствах в течение 24 часов. Для этого позвоните на горячую линию (ваше обращение зафиксируют), а также оставьте заявление о мошеннических действиях в ваш адрес в отделении полиции.
Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?
В «Сбербанке Онлайн» предусмотрена дополнительная опция возврата платежа. В частности, ряд операций совершается не моментально, а при оплате после 21:00 обычно платеж выполняется после 9 утра следующего дня. Таким образом, у вас есть время, чтобы отменить платеж до его выполнения. Опознать не обработанный сотрудниками банка платёж вы можете по статусу «Исполняется банком». Щёлкнув по строке платежа, вы откроете документ, в котором легко найдёте кнопку «Отменить». Средства будут возвращены на карту, а документ не будет передан системой для обработки в банке. Если же платёж помечен как исполненный, то придётся позвонить на горячую линию и обратиться в филиал Сбербанка. Также средства не переводятся при статусе операции «Прервано», «Заявка была отменена» (как правило, самим пользователем) или «Отклонено банком».
Как вернуть кредитную карту Сбербанка?
Получение кредитной карты возможно только с согласия клиента. Однако отказаться от кредитной карты, просто забыв о ней или не пользуясь, невозможно. Карта по документам принадлежит Сбербанку, а по заключаемому договору держатель карты обязан совершить её возврат финансовой организации. «Забытая» дебетовая карта (зарплатная) обычно не влечет последствий, а вот кредитная имеет особые условия обслуживания. Чтобы её вернуть, нужно уточнить наличие задолженности (до нулевого баланса вернуть карту не получится). Это можно сделать как в личном кабинете, так и в банкомате или терминале (возьмите чек). С паспортом, договором (не обязательно) и самой картой отправьтесь в отделение банка. Желательно выбрать именно то, где вам оформляли кредитную карту. После подачи заявления на закрытие карт-счёта вашу карту должны разрезать, а саму бумагу – принять и зарегистрировать. Через 30 дней ваша «кредитка» будет аннулирована по всем правилам.
Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?
Ошибочно выполненный платёж можно вернуть у поставщика услуг (например, оператора сотовой связи), если он предоставляет такую услугу (перечисление с ошибочного лицевого счёта на ваш). Кроме того, перевод можно быстро отменить, если он ещё не выполнен Сбербанком (в интернет-банкинге). Также средства возвращаются даже в случае перечисления денег получателю, являющемуся клиентом другого банка. Просто напишите заявление, Сбербанк найдёт неправильно отправленные средства, определит нахождение средств на счете получателя, и сможет вернуть средства. Если неправильно указаны реквизиты получателя, то в течение 10 дней средства вернутся в автоматическом режиме. Самый сложный момент – если ошибочный номер карты реально существует, однако и в этом случае можно в судебном порядке вернуть ошибочно перечисленные деньги. Начать нужно со звонка или визита в отделение банка. Не забудьте указать все подробности перевода – взять чеки и вспомнить время перевода!
Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?
Ситуаций, когда необходимо вернуть средства, перечисленные на счёт в Сбербанке России, немало. Вам могут попасться недобросовестные продавцы, предлагающие совершить перевод (оплату) на банковскую карту. В этом случае обращайтесь в полицию, а затем в суд по поводу неосновательного обогащения недобросовестного получателя средств. Нередко люди ошибаются в реквизитах получателя, и средства «зависают» на специальном счёте банка, так как не могут быть отправлены получателю. Наиболее сложный вариант – если получатель, которому ошибочно отправлены средства, реально существует. Он может, как добровольно вернуть средства, так и дождаться судебного разбирательства. В остальных случаях достаточно взять документ, подтверждающий оплату в пользу клиента Сбербанка или самого банка, а затем написать в ближайшем отделении заявление об ошибочном платеже и необходимости возврата средств. Как правило, такое заявление рассматривается до 30 дней.
Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
- Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
- Комиссии
- Лимиты
- Время ожидания
- Льготный период
- В пределах одного банка
- С карты одного банка на карту другого банка
- Онлайн-банкинг Сбербанка
- Сервисы Альфа-Банка
- Сервисы банка Тинькофф
- Альтернативные варианты
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Комиссии
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
Лимиты
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Время ожидания
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Льготный период
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
В пределах одного банка
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
С карты одного банка на карту другого банка
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Онлайн-банкинг Сбербанка
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
Сервисы Альфа-Банка
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервисы банка Тинькофф
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Альтернативные варианты
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
СберБанк предлагает совершенно новый кредитный продукт для всех - бесплатную кредитную карту "СберКарту".
Особенности
Самое главное о ней - бесплатный выпуск, обслуживание и уведомления. Карточка имеет продолжительный льготный период - 120 дней, в течение него проценты за пользование заемными деньгами не взимаются. После завершения бесплатного срока устанавливается ставка в 17,9% годовых. Что является на сегодня довольно низким значением.
Некоторые расчеты обойдутся дешевле. Пониженная ставка в 9,8% годовых предусмотрена для онлайн-покупок в "СберМегаМаркете" и оплаты в категории "Здоровье".
Лимит для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке. Максимально доступно 1 млн рублей.
Владельцы СберКарты участвуют в бонусной программе под названием "СберСпасибо". Бонусы начисляются в размере до 30% от суммы покупки в магазине-партнере.
Держателю пластика стоит учесть и некоторые его недостатки. Наряду с бесплатным обслуживанием и изготовлением предусмотрены комиссии за снятие наличности. Поэтому данной картой лучше пользоваться только для безналичной оплаты.
Оформить СберКарту можно здесь →
Комиссии за снятие наличных:
- 3% (но минимум 390 рублей) в родных банкоматах;
- 4% (минимально 390 рубл.) в остальных устройствах.
Обратите внимание, что без комиссии нельзя снять не только кредитные средства, но и собственные, которые вы будете хранить на карте. Лимит по обналичиванию - 300 тысяч рублей в день, ограничений в месяц нет.
Основные характеристики СберКарты
Главные условия:
- Ставка - от 9,8%.
- Лимит до 1000000 рубл.
- Возобновляемый бесплатный период до 120 дней - только на безналичную оплату. Не распространяется на снятие или переводы.
Льготный период отсчитывается с момента совершения первой операции. Проценты не начисляются при полном возврате задолженности до истечения 120-дневного срока. Бесплатный период стартует снова на следующий день после полного погашения долга.
- Ежемесячный платеж - 5% от размера задолженности.
- Плата за годовое обслуживание - 0 рублей.
- Бесплатное информирование.
- Платежная система - MasterCard. Международная карта.
- Уровень карточки - стандартная.
- Безопасность - наличие чипа, технология 3D-Secure, бесконтактные платежи (PayPass, Samsung/Apple/Google Pay.
- Участие в бонусной программе и получение баллов "Спасибо" - за каждые 100 рублей в чеке (больше бонусов для привилегированных клиентов). 1 спасибо = 1 рубль скидки. Обменять баллы можно у партнеров или на порталах "Впечатления", "Путешествия", "Онлайн Маркет".
- При покупках у партнеров начисляется до 30% бонусов.
- Запрос баланса в неродных банкоматах - 15 руб.
- При пропуске платежа начисляется неустойка 35% годовых.
- Страхование заемщика не является обязательным. Если же договор был заключен, то есть возможность отказаться от него в течение 14 дней.
Помимо кредитных средств, на карте можно хранить и накапливать собственные деньги. При использовании заемных средств необходимо ежемесячно вносить 5% от потраченной суммы.
Чтобы получить СберКарту, нажмите здесь →
Подобные предложения у других банков
Сегодня можно найти такие же привлекательные предложения и в других кредитных организациях.
Заемщики рекомендуют:
- Карта Возможностей от ВТБ - от 14,9%, до 110 дней бесплатного пользования.
- Тинькофф Платинум - от 0%, до 55 дн.
- Zero от МТС - 10%, до 1100 дней.
- Cashback от Ситибанка - от 7%, до 50 дн.
- МожноВСЁ от Росбанка - от 23,9%, до 62 дн.
Кто может получить СберКарту?
При получении СберКарты не требуется подтверждение заработка, но у заемщика должен быть постоянный источник дохода. Также не нужна регистрация ни в регионе присутствия банка, ни в регионе получения пластика. Карту можно получить и с временной регистрацией.
Отказано будет тем, кто нигде не работает, участвует в процедуре банкротства или против кого начато исполнительное производство.
Решение по заявке на получение СберКарты принимается за 5 минут.
Преимущества и недостатки бесплатной карты от СберБанка
Среди плюсов эксперты выделяют:
- сравнительно небольшая годовая ставка;
- бесплатное обслуживание пластика;
- большой доступный лимит, который определяется по КИ и не зависит от набора предоставленных документов;
- возможность участия в бонусной программе с накоплением баллов для последующих покупок.
- смс-информирование, позволяющее получать актуальные данные обо всех операциях и состоянии баланса, - 0 рублей.
Минус , пожалуй, только один - это наличие комиссии (причем не маленькой) за обналичивание. Карта больше подходит для покупок, а также получения скидок при последующих платежах.
Автор статьи
Читайте также: