Как вернуть переплату за кредит в сетелем банке

Обновлено: 17.08.2022

ЖАЛОБА от 29.03.2022 г. 27.12.2021 г. был заблокирован р/с Заявителя- М-ва Д.А. на основании решения Тукаевского р-ого суда РТ от 15.12.2021 г. Данное решение Заявитель обжаловал в Арбитражные суд г. Самара. 28 октября 2021 г. Арбитражным судом по делу № А65-*****/2021 было вынесено решение, В пользу Заявителя, в котором действия ИФНС г. Набережные Челны были признаны незаконными.

28.01.2022 г. Читать далее

ЖАЛОБА от 29.03.2022 г. 27.12.2021 г. был заблокирован р/с Заявителя- М-ва Д.А. на основании решения Тукаевского р-ого суда РТ от 15.12.2021 г. Данное решение Заявитель обжаловал в Арбитражные суд г. Самара. 28 октября 2021 г. Арбитражным судом по делу № А65-*****/2021 было вынесено решение, В пользу Заявителя, в котором действия ИФНС г. Набережные Челны были признаны незаконными.

28.01.2022 г. Тукаевским судом вынесено Определение, об отмене меры предварительной защиты, наложенное определением этого же суда от 15.12.2021 г. на денежные средства и на любое имущество, принадлежащее на праве собственности М-ва Д.А. Данное просьбе ООО «Сетелем Банк» отказал. Последующие обращения в ООО Сетелем банк направлялись электронном порядком, через Мой банк.

28.02.2022 г. банком в 11.00 на Почте России получено определение суда, о снятии обеспечительных мер и р/с Заявителя. Однако, сотрудники центрального отделения ООО «Сетелем банка» г. Москвы ,денежные средства списали только в счет погашения кредита 15.03.2022г. К тому же, издевательским еще начислили штрафы и пени, тем самым портя кредитную историю М-ва Д.А.

Ваш банк единственный не выполнявший добросовестно обязательства после получения определения суда, начислив ему штрафы и пени. Нанеся тем самым ему финансовый и моральный вред.На основании вышеизложенного,

ПРОШУ:1. ООО «Сетелем банка» убрать все штрафы и пени начисленные с декабря 2021 г. по автокредиту № 04*******08 . в связи с блокировкой счета Заявителя не по его вине.2. О принятом решении уведомить Заявителя установленным порядком.

Для дальнейшего рассмотрения вопроса об отмене начисленных штрафов по договору в период ареста Вашего счета просим предоставить в Банк акт арбитражного суда об отмене решения ИФНС, документы Вы можете предоставить через официальный сайт Банка www.cetelem.ru, раздел "Связаться с нами".

Управление клиентского сервиса

"Сетелем Банк" ООО

Добрый день, взял в этом банке кредит. В 2020 году внес крупную сумму для погашения кредита с расчетом всех ежемесячных платежей. Но 19 03 2022 позвонила девушка сказала, что не хватило денежных средств, на мои вопросы вообще не отвечала только требовала одно и тоже ( так я тогда был на больничном с температурой я не выдержал тон ее разговора и послал куда по дальше). Потом я уже общался уже с центром задолжности и там договорились, что я. Читать далее

Добрый день, взял в этом банке кредит. В 2020 году внес крупную сумму для погашения кредита с расчетом всех ежемесячных платежей. Но 19 03 2022 позвонила девушка сказала, что не хватило денежных средств, на мои вопросы вообще не отвечала только требовала одно и тоже ( так я тогда был на больничном с температурой я не выдержал тон ее разговора и послал куда по дальше). Потом я уже общался уже с центром задолжности и там договорились, что я запрашиваю всю информацию по кредиту и если я вижу, что я действительно не правильно рассчитал сумму то я внесу необходимый платеж.

А 24.03.2022 вообще начала заниматься вымагательством и вообще заявила, что если не внесу платеж я никакой информации не получу (а такое заявление вообще является нарушением закона о защите прав потребителя). Так же сотрудники банка нарушают законодательство РФ (а именно 230 ФЗ и закона о связи) где указано, что звонить сотрудники банка должны только с тех телефонных номеров, которые указаны у самого банка.

Спасибо за отзыв. Давайте подождём ответа банка по ситуации.

Взвесив все обстоятельства, оценку не засчитываем.

Добрый день!
Согласно п. 3.12.2. Раздел 1 Глава IV Общих условий, Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ - для осуществления частичного, либо полного досрочного погашения задолженности Клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить частичное, либо полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты частичного либо полного досрочного погашения задолженности по Договору.

Банк сообщает, что за период с 08.06.2020 по настоящее время Вы не уведомляли Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности по Договору и не предоставляли соответствующее заявление, поэтому Банк не осуществил досрочное погашение задолженности и производил списание ежемесячных платежей согласно Графику платежей.

Относительно предоставленных Вами комментариев о работе сотрудников Банка нами была проведена внутренняя проверка, в ходе которой было установлено следующее.

19.03.2022 с Вами связался сотрудник Банка с целью информирования о текущей ситуации по Вашему Договору. В ходе телефонного разговора предоставил информацию в рамках своей компетенции.

В должностные обязанности сотрудников отдела досудебного взыскания входит проведение телефонных переговоров о необходимости погашения просроченной задолженности. Сотрудники отдела досудебного взыскания должны требовать от должника исполнения его обязательств.

Обращаем Ваше внимание, что все разговоры сотрудников Банка были корректны. Также указанная Вами информация об отказе в предоставлении информации не нашла своего подтверждения. Сотрудник отдела досудебного взыскания ориентировал обращаться в Контанктный центр после погашения просроченной задолженности ввиду отсутствия функционала для расчета суммы для полного погашения задолженности.

Дополнительно сообщаем, что мы направили в Ваш адрес отчет о движении денежных средств, график платежей, в которых Вы сможете ознакомиться со списаниями по Вашему счету и с количеством и суммами оставшихся платежей, а также информацию по процедуре полного досрочного погашения.
Надеемся, что мы ответили на все возникшие у Вас вопросы. Будем рады получить от Вас обратную связь в комментариях о решении Вашего вопроса или изменении оценки нашей работы в положительную сторону.
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Здравствуйте. В Сетелеме у меня кредит, оплата через Сбер, автоплатеж. Приставы якобы сняли ежемесячный платеж с КРЕДИТНОГО счета! Хотя задолженность у приставов давно уже погашена. Беспредел. Я готова предоставить все документы о снятии, но нет, они хотят, чтобы именно от приставов поступило, а приставам у нас не дозвонишься и на прием не попадешь. Вот так вот, можно и не платить теперь кредит, жаль что раньше платила, без единой просрочки, ни. Читать далее

Здравствуйте. В Сетелеме у меня кредит, оплата через Сбер, автоплатеж. Приставы якобы сняли ежемесячный платеж с КРЕДИТНОГО счета! Хотя задолженность у приставов давно уже погашена. Беспредел. Я готова предоставить все документы о снятии, но нет, они хотят, чтобы именно от приставов поступило, а приставам у нас не дозвонишься и на прием не попадешь. Вот так вот, можно и не платить теперь кредит, жаль что раньше платила, без единой просрочки, ни дня не было. Ужас просто! Тинькофф банк просто после моего звонка сняли ограничение,поверили на слово, а эти Сетелемы даже по документах не хотят. Приставы письмо о снятии задолженности уже отправили а Сетелем не получили, или не хотят получать.

24.11.2021 Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.7.2. г) Правил Народного рейтинга принимаем его без оценки.

Мы хотим разобраться в сложившейся ситуации, но, к сожалению, для начала работы у нас нет необходимых данных. Дело в том, что по предоставленным Вами данным (ФИО, № дата рождения) нам не удалось идентифицировать Вас как Клиента Банка.

С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Не так давно стал счастливым обладателем нового автомобиля. При покупке воспользовался автокредитом Сетелем банка. В качестве варианта оплаты был настроен автоплатеж из Сбербанка Онлайн. 2 октября настроил перевод средств, 3 октября деньги успешно списались со счета сбербанка. Но вот почему они не зачислились 4-го числа, когда мне было нужно (первый рабочий день) - не понятно. На этот вопрос в поддержку был получен. Читать далее

Не так давно стал счастливым обладателем нового автомобиля. При покупке воспользовался автокредитом Сетелем банка. В качестве варианта оплаты был настроен автоплатеж из Сбербанка Онлайн. 2 октября настроил перевод средств, 3 октября деньги успешно списались со счета сбербанка. Но вот почему они не зачислились 4-го числа, когда мне было нужно (первый рабочий день) - не понятно. На этот вопрос в поддержку был получен ответ: подождите завтра (это уже вторник 5 октября). А если и завтра не будет, так и будет это банк затягивать с переводом, чтобы процентов больше получить?

На сайте банка четко сказано, что средства поступят на счёт в первый рабочий день, но воз и ныне там.

Добрый день!
Мы проверили информацию, которые Вы предоставили.
Сообщаем, что 04.10.2021 года на Ваш счет были зачислены денежные средства, которые были списаны с Вашего счета в соответствии с ранее произведенным Вами заказом частичного досрочного погашения задолженности. Новый график доступен Вам в Личном кабинете Мой Банк.
Надеемся, комментарии внесли ясность в произошедшее и прояснили возникший вопрос.
Мы будем надеяться, что Ваш настрой сменится на положительный и Вы положительно оцените работу нашего Банка. Будем также признательны получить от Вас обратную связь с комментарием о решении Вашего вопроса.
Хорошего дня!
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Обращаюсь ко всем, кто читает отзыв в данный момент! НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ с Сетелем Банком! В марте 2021 года я взяла автокредит, но вовремя одумалась и через 2 недели погасила его досрочно, заплатив проценты за 2 недели (так посчитали в офисе Сбербанка, а Сетелем Банк является дочерним предприятием Сбербанка, поэтому расчеты меня не смутили, можете проверить на сайте СПАРК). Оказалось, что проценты по кредиту в 1800 рублей так и остались. Читать далее

Обращаюсь ко всем, кто читает отзыв в данный момент! НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ с Сетелем Банком! В марте 2021 года я взяла автокредит, но вовремя одумалась и через 2 недели погасила его досрочно, заплатив проценты за 2 недели (так посчитали в офисе Сбербанка, а Сетелем Банк является дочерним предприятием Сбербанка, поэтому расчеты меня не смутили, можете проверить на сайте СПАРК). Оказалось, что проценты по кредиту в 1800 рублей так и остались положительным остатком на счете. Проконсультировавшись, что это за остаток, мне пояснили что проценты не насчитались ввиду быстрого погашения кредита, и теперь это мой положительный баланс.

Никто из операторов не пояснил что за услугу ведения счета с положительным балансом списываются денежные средства. Но и вернуть этот положительный остаток оказалось не так то просто. В течение 5 месяцев баланс счета мистическим образом менялся, но не отображался в приложении. О самой процедуре перевода денежных средств по Системе Быстрых Платежей догадались интуитивно сами! Процедура перевода заняла не более минуты!

А разговоры тянулись с операторами 4 месяца, да не просто тянулись, они не принимали мои заявления так как мой баланс менялся чуть ли не еженедельно, и я (по вине приложения) указывала неверную сумму перевода! Такое ощущение, что специалисты Сетелем Банка работают в направлении СКРЫТЬ нужную информацию от клиентов, чтобы денежные средства переводились в пользу Банка при любой ситуации, даже когда перевод можно осуществить и без сканов паспортов и заявлений! К 1 сентября баланс составлял уже 627 рублей. Так скажите на милость, где мои 1200 рублей?! В кармане "горе-специалистов" , которые не в состоянии были объяснить, что перевести небольшую сумму можно было и без затяжных звонков и переписке в электронке!

И это я не говорю уже о дорогостоящей страховке, которая абсолютно бессмысленна в том городе, в который мы уехали на следующий день после приобретения авто (Иркутская область). Просто некомпетентные в таких вопросах работники навязывают ненужные дорогостоящие услуги, считая своим долгом побольше содрать с обычных трудящихся людей.

Интерфейс приложения просто "Божественен" - ничего не понятно, но очень интересно.
Чтобы найти Номер контактного центра нужно пройти своеобразный квест по сайту Сетелема и мобильного приложения, где главный приз - это дождаться,чтобы трубку на том конце провода взял "горе-специалист" и пояснил, что твое заявление не принято в очередной раз, а положительный баланс всё мельчает.

Со мной связался сотрудник Банка. Вернули денежные средства в сумме 1200 рублей на мой счет, перевела без проблем средства на свою Сберкарту.
В нашем отдаленном городе к сожалению нет отделения Сетелем Банка, если бы был, то решение этого вопроса не тянулось бы полгода.
Спасибо за оперативное разбирательство, и положительное решение в пользу клиента.

Добрый день.
Хотим отметить, что расчет суммы для исполнения полного досрочного погашения задолженности необходимо производить в Банке ( в Контактном центре, автоматизированной системе Банка, личном кабинете «Мой Банк», либо в мобильном приложении). 05.03.2021 года Вами было исполнено полное досрочное погашение задолженности по Договору, после его исполнения Банком была отключена услуга «СМС-информатор», в связи с чем на Ваш Счет была зачислена сумма, возвращенной платы за неиспользованный Вами период пользования услугой «СМС-информатор» в соответствии с Разделом 1 Главы VI Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО.

06.03.2021 года Вы обратились в Контактный Центр Банка для получения консультации, в ходе разговора сотрудник уведомил Вас о наличии положительного остатка на счете, а также о том, каким образом Вы можете перевести денежные средства, рассказав о системе быстрых платежей, и о том, что возможно осуществить перевод, направив заявление в адрес Банка.

10.03.2021 года при ответе на Ваше обращение , оставленное на сайте Банка, Вам был предоставлен ответ с информацией о том, каким образом Вы можете получить заявление для закрытия счета и перевод денежных средств и параметрах отправки заявления в Банк.

27.07.2021 года Банком было получено заявление, направленное Вами почтовой корреспонденцией, однако оно не было принято и исполнено, поскольку в заявлении Вами не был указан получатель денежных средств, о чем Вы были проинформированы сотрудником Банка по телефону.

28.07.2021 года при повторном получении от Вас нового заявления оказалось, что в заявлении была неверно указана сумма перевода, в связи с чем оно не было принято. Сотрудникам Банка не удалось связаться с Вами по телефону для предоставления обратной связи, в связи с чем ответ был отправлен посредством почтовой корреспонденции.

В соответствии п. 5.4 Раздел 1 Глава 4 Общих условий, в случае полного исполнения Клиентом обязательств по Договору при наличии на Счете положительного остатка Банк имеет право взимать плату за обслуживание положительного остатка на Счете в соответствии с Договором (в том числе Тарифами), в пределах находящегося на Счете положительного остатка.
Таким образом, поскольку денежные средства не были получены Вами, Банком правомерно взималась комиссия за период с 05.2021 года по 08.2021 года.

Вместе с тем, Банк, придерживаясь принципов клиентоориентированной политики и заботе о клиентах, урегулировал ситуацию путем возврата указанной комиссии на Ваш счет, для получения денежных средств Вы можете воспользоваться функцией системы быстрых платежей.

Для предоставления информации сотрудник Банка также связался с Вами по телефону.

Надеемся, что нам удалось помочь в решении Вашего вопроса, и Вы вернетесь к нам с обратной связью в комментариях :-)

Кредит с аннуитетными платежами

Кредиты

Если вы брали в банке кредит с аннуитетными платежами, то при досрочном погашении у вас есть возможность вернуть излишне уплаченные деньги, так как при аннуитетных платежах в первую очередь вы гасили именно проценты за пользование заёмными средствами, а тело кредита в последнюю очередь. В этой публикации мы разберемся, как вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении.

Кредитным рынком называется сфера финансовых отношений, которая связана с процессом осуществления кредитных операций с целью обеспечения кругооборота ссудного капитала. Есть три участника кредитного рынка: заемщики (потребители), кредиторы (владельцы денежных средств) и посредники – финансово-кредитные организации, привлекающие деньги и предоставляющие их потребителям на условиях платности, возвратности и срочности.

Кредитный рынок России на сегодняшний день оказался в практически парализованном состоянии, хотя до этого момента наблюдалось его активное развитие. Причиной этому стало повышение ключевой ставки до 17% Центробанком, а на руках у населения осталось займов на одиннадцать триллионов рублей – их заемщикам всё равно придется возвращать в банки. По статистике банковского кредитования существенная часть кредитов погашаются заблаговременно.

Знаете ли вы, что большинство заемщиков даже не представляют, что часть денег, выплаченных в виде процентов за пользование кредитом можно вернуть? Да, именно так, это право заемщика отстаивает закон и Высший арбитражный суд России. Речь идет о ситуации, когда гражданин досрочно погашает кредит, при этом излишне уплаченные банковские проценты он имеет право вернуть на законном основании. В данной статье мы расскажем, каким образом заемщик может возвратить переплату по кредиту, погашенному до назначенного срока.

Как образуется переплата при досрочном погашении кредита?

Кредитная система российских банков в большинстве случаев работает следующим образом: на протяжении всего периода выплаты кредита заемщик выплачивает банку сумму займа равными частями – обычно, один раз в месяц. Данные платежи, в которых в первую очередь производится выплата процентов за весь срок пользования кредитными средствами, называются аннуитетными. При этом выплата основного долга осуществляется во вторую очередь, а сперва гасятся проценты за пользование кредитом, именно поэтому в начале большую часть суммы аннуитетного платежа составляют «проценты», а тело собственно погашения долга минимально, и пропорции сходятся только ближе к концу выплаты кредита в установленный договорными обязательствами срок.

Как погасить кредит досрочно?

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре») разъясняет каким образом заемщик, досрочно погасивший кредит с аннуитетными платежами, может вернуть себе переплату. Существует проблема, что точную сумму переплаты процентов самостоятельно рассчитать будет не так просто, и уж точно банк не станет помогать в этом процессе, так как он не заинтересован возвращать переплату.

Как возвратить переплаченные проценты по кредиту?

Вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении вы можете опираясь на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» — взявший кредит гражданин имеет право потребовать у банка информацию, как именно рассчитывалась сумма процентов аннуитетных платежей. Заемщик, проанализировав полученную информацию и уверившись, что его права были нарушены, может в законном порядке подать в банк претензию с требованием возврата переплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту. Как правило, банк должен отреагировать на претензию по возврату переплаты в течении 10 дней – именно такое время в соответствии с законом «О защите прав потребителей» выделяется на удовлетворение требований граждан, связанных с возвращением денежных средств. Если банк отказывается добровольно выполнять требования потребителя, последний имеет право подать судебный иск для взыскания в его пользу суммы переплаты, судебных издержек и, вдобавок, процентов за пользование банком заемными средствами (то есть при досрочном погашении кредита заемщиком переплаченные проценты будут считаться для банка заемными средствами). Если истец будет ходатайствовать о проверке обоснованности предоставленных банком расчетов переплаты, то может быть назначена судебная экспертиза и привлечен соответствующий специалист для независимого подсчета суммы переплаченных процентов.

Может ли банк запретить возврат переплаты в кредитном договоре?

Подписывая кредитный договор, заемщику-потребителю рекомендуется обратить внимание на один важный момент. Некоторые банки вносят в документ пункт о том, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного полного погашения, пересчету и возврату не подлежат. Если потребитель является физическим лицом, то данный договорной пункт может быть по решению суда признан недействительным. Это возможно на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» по причине ущемления прав потребителя. Если углубиться в конкретику – действие банка противоречит п.2 ст. 809 ГК РФ.

Кредит с аннуитетными платежами

Если потребитель берет деньги у банка для осуществления предпринимательской деятельности, то данный пункт отменить тоже возможно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта». Итак, если заемщик видит такой пункт в кредитном договоре, он имеет право потребовать его исключения, причем закон позволяет подать также жалобу в Роспотребнадзор. Потребителю необходимо приложить копию кредитного договора, а в жалобе прописать просьбу о привлечении банка к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Судебная практика по возвратам переплат по кредиту

Вы, как заемщик, должны знать, что у вас есть достаточно высокие шансы выиграть суд у банка и в судебном порядке возвратить себе проценты переплаченные при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами.

Так, например, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» рассматривается вердикт суда по реальному судебному делу, в котором индивидуальный предприниматель требовал у банка возврата части процентов за пользование кредитными средствами, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами. В результате рассмотрения судебного дела предприниматель суд выиграл. Причина, по который суд удовлетворил его просьбу, отражена в статье 809 ГК РФ, а именно: проценты, являющиеся платой за пользование заемными средствами банка, подлежат уплате лишь на период, начинающийся с момента выдачи кредита и заканчивающийся датой его полного погашения (в том числе и полного досрочного погашения). По закону, взыскание процентов за период, в который заемщик уже не пользовался кредитными средствами, осуществляться не может.

В Челябинске летом 2013 года подобным образом был выигран суд у банка ОАО «Уралсиб», жительнице Челябинска была возвращена сумма в размере 147 175 рублей 46 копеек, признанная переплаченными процентами по кредиту, погашенному ранее указанного в договоре срока. В судебном решении также был пункт, согласно которому заемщику должны быть возвращены проценты за пользование денежными средствами – их сумма равнялась 14 164 рубля 97 копеек.

Иск … Юлии Борисовны к ОАО «Уралсиб» о взыскании неосновательного обогащения и процентов удовлетворить. Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу … Юлии Борисовны неосновательное обогащение 147 175 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 14 164 рубля 97 копеек. Заявление ООО «Тотал прогрессив консалтинг» о взыскании судебных расходов удовлетворить. Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу ООО «Тотал прогрессив консалтинг» расходы за производство экспертизы в размере 10 000 (десять тысяч) рублей. На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Юристы достаточно высоко оценивают шансы выигрыша аналогичных исков к банкам со стороны заемщиков, досрочно погашающих кредиты с аннуитетными платежами, и сегодня судебная практика свидетельствует о том, что эти оценки близки к действительности. Поэтому не бойтесь в законном порядке отстаивать свои финансовые интересы — вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении реально! Если банк в 10ти дневных срок не отреагировал на вашу претензию с требованием возврата переплаченных процентов — подавайте иск в суд, закон на вашей стороне!


Без эмоций о банке, но по делу. Как погасить кредит досрочно, как оплачивать быстро и без комиссий, как вернуть страховку и не нарваться на штраф в 10000. Все, что необходимо знать, оформляя в этом банке кредит.

Хух, закрыла я кредит, теперь знаю все и хочу написать отзыв про Сетелем банк.



История типичная, как у большинства. Решили купить другую машину, денег не хватало, обратились в отдел кредитования. Там отправили заявку сразу в разные банки и начали ждать. Весь вечер мне звонили с уточняющими вопросами куча абсолютно неизвестных банков. Помню выбор стоял из 2х, которые на слуху. В итоге остановились на сетелем банке. С ним я уже имела дело, брала 2 рассрочки в Мвидео, но это было давно и условия были другие.

Как обычно, провели «мильен часов» в автосалоне и в процессе оформления кредита начали всплывать подводные камни. Кредит был заявлен под 9,9%, но с обязательной страховкой в размере 120000. Не Хило, правда? Плюс ещё смс-оповещения, с начисленными на них % В итоге сумма только самого кредита возросла практически на 150000. И это ещё без процентов и прочей лабуды. Но машина нужна была срочно, так как предыдущая на тот момент уже была продана.
Смутил вопрос со страховкой. Я всегда после оформления кредитов любых - возвращаю страховку. Тут я тоже попросила дать почитать кредитный договор и его условия, дадим, когда вы подтвердите согласие на оформление… странно.. ну ладно. В договоре было прописано, что при отказе от страховки % по кредиту увеличивается с 9,9 до 22,3%. Вот это круто, я считаю. Но, так как я собиралась гасить кредит быстро, а страховку можно вернуть только в течении 14 дней.

В течении первого месяца кредит можно гасить частично хоть ежедневно, а вот со второго месяца только заказывать погашение, которое будет произведено через месяц. Это жуть как не удобно, заранее заказывать. Например, в Сбербанке досрочное погашение происходит тут же, что очень удобно и выгодно. Экономия на процентах и кредит закрываешь быстрее.

С внесением полной суммы страховки и увеличением % ставки до 22,3, ежемесячный платёж все равно стал меньше, чем был изначально со ставкой 9,9. Магия? Нет, простая математика. Был платеж 12419, стал 12019, почему? Я еще отключила смс оповещения. Как итог вот и реальная ставка 22,3, а ставкой 9,9 только "мылят" глаза.
На протяжение первого года помимо ежемесячного платежа я вносила ещё деньги «сверху» от 1000 до 3000, что мало сказывалось на переплате, так как сокращать срок нельзя, а можно только уменьшать платёж, что не особо выгодно.


Сначала я оформила автоматический платёж с карты Сбербанка, в этом случае комиссии за перевод нет. Единственное, что бесило- деньги шли минимум сутки, а если выходные, или праздники, то и 3-4 суток.


Но вот с внесением «денег сверху» все равно мучилась и платила комиссию, пока меня не осенило. СБП- это просто находка. Все же знают, что это такое? Система быстрых платежей, подключила ее в личном кабинете Сбербанка и вуалЯ, всем партнёрам этой «программы» можно переводить деньги быстро и без комиссии. Зачисляются они буквально через пару секунд. Круто? Круто! Как перевести деньги? Чтобы это сделать заходим в личный кабинет Сбербанка и выбираем перевод через СБП, вводим свой номер телефона, который указывали при оформлении кредита, выбираем банк (Сетелем) и указываем сумму. Пару секунд и деньги уже на счету.


Обязательно прочтите внимательно договор. При автокредитовании часто есть пункт, что вы оставляете в залог ПТС. Это необходимо сделать в течении 21 дня с даты подписания договора, либо заплатите штраф 10000!



Ровно год я платила данный кредит, потом решим что хватит. Оформив рефинансирование в Сбербанке под 12,9% сэкономила минимум 2000 в месяц, и ого-го сколько на процентах. Плюс получила возможность адекватного досрочного погашения. Что касается полного погашения, это все муть мутная. При выборе данного кредита на рефинансирование автоматически в банк передаётся сумма о задолженности и ровно эту сумму банк переводит на ваш счёт. Все ок. Через приложение заказать полное погашение не представилось возможным, оно просто не производится. Позвонила на горячую линию и заказала полное погашение, благо конкретно спросив о задолженности. Знаете сколько ещё пришлось перевести за месяц пользования кредитом при задолженности в 352000? 10900! Неплохие проценты скажу я вам. Так как я просто хотела избавиться от этого бремени и забрать свою ПТС я просто все перевела.


Не могу сказать, что оно дико крутое и удобное, но самые главные функции есть. Можно заказать частичное погашение, посмотреть остаток средств на счете, график платежей.


Кстати, после полного погашения остаток средств я перевела обратно на Сбербанк через СБП, но уже с приложения Сетелем.


Так как я очень ответственно подхожу к кредитованию, и просрочки для меня не свойственны, я заранее кладу на счёт деньги. Прям за месяц. Сразу после очередного платежа, на следующий.
Есть один не приятный момент- это дата очередного платежа. Она то и дело смещается. В этом месяце, например, 7, в следующем 11. А через месяц 5. Это надо иметь ввиду и не проворонить. Вот это «плавающий» платёж может приводить к просрочкам.

1 октября наконец-то закрылся этот кредит. Что могу сказать… С этим банком связываться желания, конечно, больше нет.. Но… Если я вновь буду брать машину и это единственный банк, который одобрит я возьму, осознавая, что переплачу приличную «кучу» денег, но исполню свою мечту.


Банк Сетелем - досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете. Как это правильно сделать, и нюансы, на которые следует обратить внимание. Ну и мое мнение, разумеется)))

Всем здравствуйте! Сегодня хотелось бы написать о своих впечатлениях о банке Сетелем.

Честно говоря, я о таком даже и не слышала до прошлого года, когда мы с мужем купили в "Эльдорадо" холодильник по "0:0:24". Сначала было подозрительным такое малознакомое название банка, но консультант в магазине заверил нас, что это дочернее предприятие Сбербанка. На тот момент других вариантов у нас не было, и мы решились. Оформили холодильник и пошли домой.

С момента покупки прошло почти полтора года, в целом никаких хлопот у меня с платежами не возникало. В магазине при покупке мне дали памятку с реквизитами банка, необходимыми для осуществления платежей, и номером телефона, по которому можно было проверить зачисление денежных средств на расчетный счет.

Мне было удобно ежемесячно вносить небольшую сумму, которая практически не отражалась на моем бюджете. Никаких просрочек у меня ни разу не возникло, я всегда перечисляла деньги минимум за 10 дней до даты платежа. Платежи осуществляла через Сбербанк ОнЛайн. Везде пишут, что так можно оплатить без комиссии. Возможно, это зависит от региона проживания, потому что с меня комиссию списывали всегда (1% от суммы платежа), но зато платить удобно - не выходя из дома, создала один раз шаблон и все.

Единственной неожиданностью стала для меня внезапная смена наименования и реквизитов банка (был он КБ "БНП-ПАРИБА ВОСТОК", а стал "Сетелем"), о которой я узнала (правда заблаговременно) при проверке статуса очередного платежа по телефону. Вообще-то, могли бы и СМС - оповещение своим клиентам организовать, есть же номера телефонов в базе данных.


Далее представлены основные возможности: расчет суммы досрочного погашения, просмотр графика платежей, информация о статусе ваших обращений в банк по данному договору, информация о правилах погашения кредита, адреса центров продаж и форма обратной связи, где можно задать вопрос, подать жалобу или написать благодарность. Также выводится вся информация по договору:


  1. График платежей корректный, есть возможность просмотра за весь период или по годам. Полностью соответствует выданному мне в магазине печатному графику.
  2. Статус обращений. Я не знаю, для чего нужна эта функция. Я направляла два вопроса через форму обратной связи. Ни один из них в этом разделе не отслеживался. Хотя
  3. форма обратной связи работает.



Мой следующий по графику платеж должен был быть 17 сентября. В конце августа я перевела на счет сумму погашения кредита, указанную в личном кабинете, естественно, без учета суммы следующего по графику платежа. Заказала досрочное погашение и успокоилась. В отзывах я читала, что должно придти СМС уведомление с датой, когда будет закрыт кредит. Мне СМС не пришло. Я повторила заказ. Снова молчание. Тогда я позвонила по телефону горячей линии банка и произвела заказ там. Долгожданное СМС пришло мне на следующий день: "Заказ досрочного погашения кредита произведен на 28.09". Это же целый месяц! В любом банке можно погасить кредит сразу же. Здесь по понятным причинам срок растянули (надо же получить хоть какие-то проценты) аж до месяца.

​Мне было непонятно два момента: почему так долго, и не изменится ли сумма досрочного погашения за это время, так как я читала опять же уйму гневных отзывов клиентов о том, что банк по нескольку раз отодвигал срок погашения кредита в связи с неизвестно откуда бравшейся недостачей средств на счете.

Я отправила вопрос в банк через форму обратной связи, и через полчаса мне та самая выше упомянутая сотрудница объяснила, что:

  • Мне необходимо внести не только сумму досрочного погашения, которая указана на сайте, но и сумму следующего по графику ежемесячного платежа.
  • Нельзя несколько раз "тыкать" на заказ досрочного погашения, потому что каждый следующий заказ отменяет предыдущий. То есть, если Вы уже получили подтверждение заказа по СМС, не нажимайте больше на ссылку заказа досрочного погашения кредита в личном кабинете даже случайно, потому что сумма платежа тогда уже будет другой, но вы можете об этом узнать, только когда в ожидаемый срок ваш кредит не будет погашен.

Сумма досрочного платежа, которая была прописана изначально, и на которую я сделала заказ, внезапно увеличилась на следующий же день. Выросла она на 6р. Т.е. на моем счету уже СНОВА не было достаточной суммы для погашения кредита. На мой вопрос сотруднице "Че за фигня?", что это означает, она объяснила, что НА ЭТО НЕ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ. Что эта сумма будет меняться только в личном кабинете. А по факту мой кредит закроется ранее озвученной суммой 28 сентября. Вопрос: А ЗАЧЕМ? Вероятно, чтобы в очередной раз запутать клиента.

В итоге, мой кредит 28.09 закрыт не был. В личном кабинете статус договора по-прежнему был активным. Я снова позвонила по телефону горячей линии, и мне объяснили, что изменение статуса договора произойдет на следующий день. И действительно, вчерашним днем мой кредит был закрыт. Для письменного подтверждения мне лишь необходимо подойти с договором в магазин, где я этот кредит оформляла.

И, напоследок, снова кратко о том, что нужно сделать, чтобы правильно погасить кредит в этом банке досрочно:

  • Переведите на свой счет расчетную сумму досрочного погашения, которая высветилась в Личном кабинете, + сумму следующего по графику ежемесячного платежа.
  • Заказывайте досрочное погашение только по телефону. В личном кабинете, вероятно, эта функция либо не работает вообще, либо работает некорректно, поскольку СМС-подтверждение не приходит.
  • Делайте заказ досрочного погашения только один раз и после СМС-подтверждения просто ждите указанного срока.

Ну и еще в целом по работе с банком:

  • Во избежание появления задолженностей всегда производите платеж заранее, а не в самый последний момент. Через Сбербанк ОнЛайн деньги приходят на счет в течение 1-2 дней. Как с другими каналами оплаты, сказать не могу, но лучше обезопаситься и производить платеж за 10 дней до даты платежа, как советует сам банк.
  • Телефон горячей линии (для тех, кто не знает или забыл) 88005005503.

Хотя у меня и не возникло особых сложностей с этим банком, я не рекомендую его, так как слишком уж любят они запутать клиента. Эти непонятные правила работы в Личном кабинете, неразбериха с суммой погашения кредита, и неоправданно долгий срок закрытия кредитного договора все же приводят к мысли, что это не самый лучший банк.


Мой опыт кредитования в банке Сетелем. Огромные деньги за страховку можно вернуть.

Впервые с банком Сетелем я столкнулась в январе 2014 года. Тогда мы с мужем собирались покупать новую машину, и на понравившуюся нам не хватало 350 000 рублей. Взять такую сумму единовременно здесь и сейчас было негде, поэтому решено было взять автокредит в самом салоне. Банк Сетелем был единственным, кто одобрил кредит.

Оформление кредита заняло не больше получаса. Все документы были подготовлены довольно быстро, но при прочтении и подписании договора стали вылезать интересные суммы, о которых ничего не было сказано ранее. В частности плата за смс-оповещение и сумма за участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков, которые в общей ложности составили около 40 000 рублей.

Молодой человек, оформлявший кредит, всячески пытался убрать наше внимание от этих цифр, говоря о том, что эти суммы уже входят в общую сумму кредита. На самом деле все эти суммы шли дополнительным навязанным бременем, отказ от которого означал автоматический отказ в кредите.

Кредит мы собирались гасить досрочно за 2-3 ближайших месяца и дарить деньги банку не хотели, поэтому сразу же стали искать информацию о возможном возврате этих сумм.

Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.

Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.

В разделе клиентам


Заходим в раздел общие вопросы.


Там находим вопрос о досрочном прекращении участия в программе.


И под пунктом два видим заявление, которое необходимо скачать и распечатать, а также адрес.


Начитавшись негатива на разных сайтах, о том что письма теряются, не доходят или не получаются банком, мы отправили заказное письмо с уведомлением на следующий день после получения кредита.

Письмо дошло быстро и было получено практически сразу. К нам же вернулось уведомление с отметкой о получении.

Сразу же после получения уведомления я начала звонить по поводу рассмотрения заявления и возврата денег. Дозвониться до банка было довольно легко, но вот операторы не могли мне дать ответ на интересующий вопрос. Они все, как один, твердили о том, что никакого заявления не видят и деньги мне не вернутся, с компетентным в этом вопросе лицом соединить не могли. Вообще, у меня сложилось впечатление, что на горячей линии могут дать ответы только на те вопросы, ответы на которые можно самостоятельно посмотреть на сайте. Поэтому, для того, чтобы получить ответ на свой вопрос, пришлось обратиться к форме обратной связи. В данном случае, перезванивает именно тот человек, который компетентен и дает полный исчерпывающий ответ.


Деньги после нескольких настойчивых звонков нам удалось вернуть в полной сумме. Вернулись они в течение двух недель после получения письма и по моему заявлению были зачислены в счет погашения основного долга.

Поэтому страшилки из интернета по поводу невозврата суммы страховки при правильном выполнении всех условий, я считаю необоснованными.

Кредит, как и хотели, мы с мужем погасили за 3 месяца. Сумму досрочного погашения смотрели в Личном кабинете на сайте и там же заказывали досрочное погашение, плюс на всякий случай, сообщили о досрочном погашении оператору на «горячей линии».

С суммой досрочного погашения вышли небольшие непонятки: перечисляла я ровно ту сумму, что была указана, но после погашения кредита на счету осталось больше 2 000 рублей, которые мне вернули по заявлению.

Деньги, кстати, лучше всего перечислять через Сбербанк-онлайн. Комиссия в данном случае не берется.

С возвратом ПТС проблем не возникло. Он был получен на следующий день после погашения кредита.

Из личного опыта могу сделать вывод, что банк Сетелем мало, чем отличается от большинства банков, пытаясь обмануть своих клиентов. Поэтому, прежде всего, советую внимательно читать договор, чтобы не пришлось платить лишние деньги за свои же ошибки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: