Как вернуть страховку по кредиту в альфа банке
Обновлено: 17.04.2024
Как вернуть навязанную страховку по кредиту Альфа-Банка.
Инструкция для тех, кто берет кредит в Альфа-Банке, возможно в других банках схожая история.
Теперь по порядку. Потребность в кредите у меня была острая, а брать кредит со страховкой не хотелось, так как кредиты я выплачиваю досрочно, и страховка будет просто зря потерянными, не малыми!, деньгами, так как вернуть их нельзя. было ранее, но после выхода, осенью 2020 года, закона об обязательстве возврата части страховки при досрочном погашении кредита, ситуация изменилась в пользу заемщика. Но банки, как обычно, нашли и в этом случае выход из ситуации в свою пользу.
При обращении в банк за кредитом, вам предложат два варианта процентной ставки - низкую ставку со страховкой и высокую без нее.
И все будет в рамках соблюдения законодательства - вам в банке пообещают возврат не использованной страховки при досрочном погашении кредита. Вот только по факту в Альфа-Банке сделано так.
Далее рассказываю свою историю.
При предварительном расчете условий по кредиту мне озвучили оба варианта - со страховкой и без. Так как я планировал закрыть кредит года за три, но чтобы подстраховаться, брать собирался на пять, то мне получалось выгоднее взять без страховки, под высокий процент, так как, за счет досрочного погашения, переплата бы получилась меньше, чем с оплатой страховки сразу за все пять лет, которую не возвращали ранее при досрочном закрытии кредита. Таким образом, переплата за страховку, при досрочной выплате кредита, была больше, чем экономия на низкой процентной ставке.
Но есть же новый закон, дающий возможность вернуть часть страховки при досрочном погашении! И сотрудник Альфа-Банка мне, ответом на мой прямой вопрос "ВЕРНЕТЕ?", ответила "ДА! ВОЗВРАЩАЕМ!".
Только вот страховка получилась почти 190 тыс.руб. и верить сотруднику "наслово" как то не хотелось. и я, на всякий случай, попросил у сотрудника банка договоры кредитования и страхования для предварительного ознакомления.
И вот тут начинается вся история.
Оказалось, что банк не дает заранее ознакомиться с условиями договоров. Вам придется подать полноценную заявку на кредит со всеми документами. и, только, при одобрении вашей заявки, у вас появится возможность ознакомиться с условиями договора кредитования и страхования.
После одобрения кредита вы получите на почту письмо со ссылкой для электронного подписания договора кредита и договорОВ (их оказалось два) страхования. Все три договора будут одним файлом PDF - и это, оказалось, важным нюансом.
В моем случае, при кредите на 5 лет, я получил два договора страхования -
на 6 тыс. руб. и сроком на 13 мес:
и на 180 тыс. руб. сроком на 5 лет , он отличается по своему наполнению и форме от предыдущего, вроде дублируя его в части страхования жизни и дополнительно страхуя от потери работы:
Конечно, суммы страховок зависят от суммы кредита, в моем случае кредит был около полутора млн.руб.
Далее переходим к ВНИМАТЕЛЬНОМУ прочтению присланных документов.
Начинаем с договора кредитования. Пропускаю все условия по договору кредитных обязательств, там все стандартно. Обращаем внимание вот на этот пункт:
Если кратко, то ставка из 13,99% превратится в 6,5%, если вы сделаете страховку соответствующую требованиям п.18 данного договора.
Теперь читаем этот важный п.18. Он оказался достаточно большим. Чтобы не ломать глаза, далее сделаю крупно то, что имеет ключевое значение, а пока вот весь пункт:
Условие такое - страховка должна быть действительной если страховой случай наступил в результате несчастного случая:
А теперь смотрим, что у на написано в договорах страхования, которые банк нам включил в пакет.
В договор на 13 мес за 6 тыс.руб.:
В этих условия нет конкретной формулировки "несчастный случай", который указан в договоре кредита, но есть в списке исключений из страховых случаев вот такая расшифровка:
Из которой, я так понимаю, можно сделать вывод, что "несчастный случай", в соответствии с регламентирующими документами страховщика (что допускает кредитный договор), равно "внешнее событие". То есть, данный договор страхования соответствует требованиям кредитного договора в вопросе действительности при несчастном случае.
Смотрим договор страхования за 180 тыс.руб.
Второе обязательное условие договора кредита:
В договоре за 6 тыс.руб. такие пункты есть:
А вот в страховке за 180 тыс.руб. все эти обязательные условия стоят в исключениях из страховых случаев (п.2.4 и п.2.5 это из перечня исключений, не стал весь п.2 скринить, большой скрин получается):
То есть - полис за 180 тыс.руб. не соответствует требованиям договора кредитования и не может быть условием предоставления сниженной ставки по кредиту, так как он будет не действителен если страховой случай наступит в результате несчастного случая. ТА-ДА-ММММ.
Для тех кто не понял всего написанного выше - поясняю!
Чтобы получить сниженную ставку по кредиту достаточно заключения договора страхования за 6 тыс.руб., а за 180 тыс.руб. страховка НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ. Она вообще НЕ НУЖНА. Она не соответствует требованиям банка. Её банк просто подсовывает в общем пакете, при этом, увеличивает на стоимость этой страховки сумму вашего кредита, включая ее в кредит, с которой вы будете платить проценты.
Но это пока еще не все хитрости умного банка.
Теперь смотрим на сроки действия страховок, я выделил их в скринах. Дешевая страховка на 13 мес, а дорогая на 5 лет, это весь срок кредита.
А, теперь давайте посмотрим, что о сроках нам говорят требования кредитного договора все в том же большом п.18:
То есть, банк даже не требует страховки в обязательном порядке на весь срок кредитования! Достаточно сделать страховку на 13 мес. что и сделано в договоре за 6 тыс.руб. А вот дорогой договор сделан на все 5 лет, но по всем условиям - это ваше личное желание не имеющее отношения к требованиям договора по кредиту. Как вам такой финт?)))
Тут я вспоминаю про законное право расторжения договора страховки и возврата части уплаченного страхового взноса при досрочном погашении кредита. Ну, думаю, хорошо хоть Государство о заемщиках подумало и подстраховало нас, чтобы даже если лопухнемся, так хоть часть "лишнеуплоченного" вернуть сможем. Да и в банке мне эту возможность уверенно подтверждал сотрудник. А что на самом деле?
А вот что. Закон распространяется только на договор Страхования который является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ по условиям кредитного договора! А все добровольные страховки заключаются на условиях прописанных в договоре страхования и не имеют отношения к кредиту, соответственно, и к данному закону, тоже, отношения не имеют. как и данный закон к ним.
И ведь все это написано в предложенных банком договорах страхования:
И хотя в самом договоре страхования за 6 тыс.руб, информация о возможности и условиях досрочного расторжения не указана, есть ссылка на ПАМЯТКУ:
В ПАМЯТКЕ указана возможность получить остаток оплаты за страховку при досрочном погашении кредита:
Только вот в данной памятке нет никаких ссылок на номер договора к которому она прилагается, а в договоре нет никаких ссылок на привязку к нему именно этой памятки. Но она, хотя бы, включена в единый файл с присланными договорами.
Но беда в том, что пользы от этого всего, по факту, никакой! Так как, договор данной страховки всего на 13 мес. из 5 лет срока кредита, да и сумма мизерная.
Теперь посмотрим, что нам пишут в условиях второго договора, в том, за который хотят с меня 180 тыс.руб.:
И, где-то в глубине бесконечных условий, без выделения в отдельный пункт "условия досрочного расторжения", честно указано, что данная страховка не является "страховкой для обеспечения кредита" и возврату при досрочном расторжении ничего не подлежит:
Страховка тоже продолжает действовать, если хотите. А если не хотите, то - все равно продолжает действовать, о чем достоверно сообщает упомянутая ПАМЯТКА:
Так что, во втором договоре, уже исчезла возможность вернуть деньги при досрочной выплате кредита.
ОБЫДНО, что большинство узнают об этом только при попытке вернуть деньги за остаток застрахованного периода, когда закрыли кредит досрочно. А уже никак.
Ну да ладно, сошлемся на то, что банк схитрил "совсем не много", при этом честно все изложил в договорах, которые хоть и не выдает заранее, но, все же, предоставляет возможность с ними ознакомиться до подписания. А там уж, как говориться - клиенты сами виноваты, надо было читать внимательно что подписывали! Но так ли все на самом деле?
Вот я, такой внимательный, все это изучил и нашел (честно - не с первого раза! и даже не с пятого. перечитывал и сверял по пунктам целый день!) эти "необязательные" услуги, ну и решил от них отказаться - они же необязательные и добровольные.
Только вот беда - в электронном варианте подписания нет возможности оказаться от не нужного договора. Есть уже установленные галочки в полях согласия, и они не активны, их нельзя убрать, так как документ, как я уже говорил, приходит одним файлом в формате PDF!
Что ж, думаю, придется идти в банк и там в живом формате подписания договоров, отказаться от ненужной страховки. Там то живые, понимающие люди, имеющие доступ к формированию своих документов и они все сделают как мне нужно, ведь это же ДОБРОВОЛЬНОЕ страхование. так я считал, идя в банк.
Но сотрудник банка поведала мне такую историю:
- доступа к исправлению документа у нее нет,
- возможности подписания договоров вживую не предусмотрено,
- переделать вариант электронного подписания без лишнего договора невозможно.
и, САМОЕ ГЛАВНОЕ, со слов сотрудника банка,
- ОБА ДОГОВОРА ЯВЛЯЮТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМИ для получения льготных условий по кредиту!
"Опаньки. давайте как вместе разбираться, уважаемый сотрудник банка!" - подумал я про себя и сказал это вслух.
Мои аргументы о не соответствии договора страхования за 180 тыс.руб. требованиям их же банка никак не воспринимались сотрудником банка. Даже после распечатывания договоров и подчеркивания ручкой в них не соответствующих пунктов, сотрудник банка никак не могла принять данный факт подсунутого мне не нужного страхования за скромные 180 тыс.руб. включаемые в сумму кредита под проценты для выплаты.
Надежда на то, что управляющий в курсе всех этих ухищрений, и спасует перед клиентом, который вывел их на чистую воду (я имею ввиду - передо мной)))), рухнула, когда весь разговор полностью продублировал предыдущие перепалки с сотрудником. Полный невминоз!
Минут через 30 непрерывного повтора мной одних и тех же фраз и тыкания моего пальца в подчеркнутые строки договоров, все же зародили сомнения в управляющей отделения и она взяла подсказку в виде звонка другу-"специалисту по страхованию" (это не ирония, это такая должность у того, кому звонила управляющая).
Разговаривать она отошла, что она ему говорила, я не слышал, но результат был такой - без этого пакета страховок кредит я не получу, но в течение 14 дней после подписания, я могу расторгнуть договор страхования за 180 тыс.руб. и мне эти деньги вернутся из страховой в личное пользование, при этом условия кредита с пониженной ставкой сохранятся! БИНГО.
Договор подписан, страховки оплачены и включены в сумму кредита, кредит получен. Осталось вернуть деньги за страховку. и все будет даже лучше, чем я планировал.
А вот и не все так просто!
Банк страховку оформляет в своем отделении, но не является страховщиком и заявления на расторжения страховых договоров не принимает, хоть сам их и заключал - вот так! Для расторжения нужно обращаться непосредственно в офис страховщика.
А страховщик у нас - ООО "АльфаСтрахование - Жизнь":
И это не ООО "АльфаСтрахование", офисов которой полно в большинстве городов. у ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" всего один офис на всю страну и располагается он в Москве! А я не в Москве. пилиять. и в ближайшие 14 дней, "периода охлаждения договора страхования", я в Москву не собирался.
Начинаем решать новую задачу - как вернуть деньги из компании которая находится в другом городе.
В итоге - вам придется звонить к ним в офис за консультацией как все сделать. Звоню на горячую линию, которая, кстати!, не круглосуточная и работает по с 8 до 20 по Московскому времени.
Я дозвонился быстро и спросил что нужно сделать, чтобы вернуть денежку! Ответил парень-консультант и начал спрашивать у меня всяческие данные - номер договора, мои паспортные данные. и. внимание. данные моего кредитного договора!
На вопросы по договору кредита я задал встречный вопрос - а какое ему дело до моей личной жизни и моих личных финансовых дел? Парень растерялся, сначала, но потом начал меня заверять, что не сможет мне предоставить условия для расторжения договора страхования, если я не предоставлю ему данные по договору кредита. Перепалка аргументами быстро завершилась серией моих предложений на тему:
- обосновать законность своих требований получить от меня информацию о моих договорных отношениях с третьими лицами (между мной и банком, к которому данная страховая не имеет никакого юридического отношения),
- обосновать законность отказа в предоставлении мне сведений об условиях расторжения договора с их страховой компанией
- обосновать законность отказа принять у меня заявление на расторжение заключенного между нами двухстороннего договора
- и просьба говорить погромче, так как я записываю весь наш разговор.
После этих предложений менеджер-консультант перестал спрашивать у меня данные по договору кредита и переключился на уведомление меня о рисках, которые я приобрету, отказавшись от договора страхования. Так же, он уверенно обозначил, что ставка по кредиту будет увеличена после отказа от данной страховки! Обозначив мне все риски в сгущенных красках, которые описывали мое сложное существование без данной страховки, консультант начал требовать от меня устного подтверждения отказа от любых моих претензий к их компании в случае возникновения "всяких напастей и ненастей", на что был вежливо мной проигнорирован и возвращен в русло правового поля в плане письменного заключения и расторжения всяческих договоренностей. После этой, довольно длительной беседы, результативность окончания которой постоянно была под вопросом и заставила меня вспотеть несколько раз во всех местах, я, наконец получил нужную мне информацию.
Мне была прислана ссылка от страховой компании, по которой я попал в раздел оформление возврата страховки. Далее, там заполняется определенное заявление, по форме компании, и надо его, с приложенными документами по списку, выслать в офис страховщика, что и было сделано мной, с максимальным обеспечением вручения (стоило 700 руб. на Почте России).
Потом неделя мандража и отслеживание трека доставки документов.
В итоге деньги за страховку за 180 тыщ вернулись мне в полном объеме, а процент по кредиту так и остался сниженным.
Вот так, друзья, нас обманывает банк, но при этом честно все пишет в договорах - только надо ОЧЕНЬ внимательно все это изучать читать. И искать отзывы в Интернете, прежде, чем ставить свою подпись и расставаться со своими кровными деньгами в пользу мошенников.
Берегите себя и свои денежки!
В своих статьях я разбираю непонятности в решениях руководства.
Если у вас есть свои примеры сомнительных решений руководства - пишите их в комментариях, попробуем их разобрать.
Несмотря на растущую популярность страхования жизни, учащаются случаи отказа и возврата страховки. «АльфаСтрахование-Жизнь» является членом Ассоциации страховщиков жизни с 2013 года и занимается инвестиционным, накопительным и кредитным страхованием жизни. В тонкостях процедуры возврата страховки у данной компании мы разберемся в статье ниже.
- Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»
- Какое страхование можно вернуть
- Сколько денег вернет страховая компания
- После выдачи кредита
- В период охлаждения
- При досрочном погашении
- При оплате задолженности
- С помощью Роспотребнадзора
- Обращение в суд
![]()
Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»
Личное страхование в банках, согласно ст. 927 ГК РФ, может быть только добровольным; таким образом, принудить вас к оформлению страховки компания не вправе. Условия договора страхования зафиксированы законодательством Российской Федерации, поэтому условия возврата страховки равны для всех банков. Если же необходимость личного страхования вытекает из условий другого договора (например, кредитного), то страхование не обязано происходить по условиям клиента. Также законом предусмотрена возможность возврата страховки. Если вы уже заключили соответствующее соглашение или планируете застраховать себя, внимательно изучите документы для подписи. Отказ от страховки может произойти в четырех случаях:
- Наступление страхового случая более невозможно, страховой риск отсутствует (например, долг перед банком погашен).
- Наступление страхового случая не исключено по причинам, перечисленным в первом пункте – тогда СК вправе взыскать часть страховой премии, которая исчисляется соразмерно сроку активности страхового договора.
- Расторжение страхового соглашения досрочно по инициативе клиента (выгодоприобретателя) – в данной ситуации страховая премия является невозвратной, кроме случаев, предусмотренных договором.
- Период охлаждения – четырнадцатидневный срок с момента заключения страхового договора.
Таким образом, обезопасить финансовые затраты вам поможет грамотно составленный договор страхования, где будет подробно отражен порядок отказа и возврата страховой премии.
Какое страхование можно вернуть
«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:
- страхование жизни;
- от несчастных случаев и заболеваний;
- все виды медицинского страхования;
- страхование транспорта (кроме ж/д);
- страхование личного имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- риски финансового характера.
Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.
С 1 сентября 2020 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:
- Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
- Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
- Исключен страховой случай или его признаки.
Эти нововведения коснутся лишь договоров, подписанных с 1 сентября 2020 года. Страхователи, заключившие договор с банком до этого времени, не смогут воспользоваться данной возможностью отказа и возврата страховки.
Однако возможность возврата части страховой премии существует и для данной категории потребителей и зависит от способа определения страховой суммы:
- Возврат возможен, если сумма равна кредитному долгу и уменьшается пропорционально с ним.
- Возврат невозможен при фиксированной сумме страховки и не зависит от кредитных обязательств.
Таким образом однозначно можно сказать, что отказаться от страховки и вернуть часть денег можно в четырех случаях:
- Договор страхования оформлен 1 сентября 2020 года и позднее, выступал гарантом соблюдения договорных обязательств по кредиту (займу) перед банком.
- В договоре о добровольном страховании четко прописаны возможные случаи и пути отказа от страховки и ее возврата.
- Период охлаждения (14-дневный срок с момента заключения страховки) не упущен.
- По договорам, зафиксированным до 1 сентября 2020 года, отзыв затраченных на страховку финансов возможен только при пропорциональном уменьшении страховой суммы и кредитного долга.
Сколько денег вернет страховая компания
На какую сумму рассчитывать после расторжения страхового договора – зависит от обстоятельств, предшествующих расторжению. В соответствии с законодательством РФ, есть ряд возможностей по возврату затраченных на страховку средств, также эти возможности отражены в оферте «Альфа Страхования». Сумма, которую может вернуть СК, напрямую зависит от условий страховки и срока, предшествующего подаче заявления на возврат средств. Если личное страхование произошло одновременно с оформлением кредита, и вы хотите расторгнуть этот договор, то сразу же пишите заявление на отказ от страховки и возврат денег. Дата заявления будет отправной для вычета средств к уплате банком. В ряде случаев вы сможете рассчитывать на возврат полной страховой суммы.
После выдачи кредита
Если личное страхование произошло одновременно с оформлением займа, нужно написать заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии. Эту процедуру необходимо осуществить незамедлительно, чтобы сохранить всю сумму страховки за собой. Сумма возврата будет исчисляться пропорционально сроку действия страховки, то есть за период, когда страховка была активна, финансовые средства возвращены не будут, за исключением расторжения договора в период охлаждения. Обратите внимание, что вернуть сумму страховки за залоговое имущество (недвижимость, транспортное средство и т.п.) вы не сможете.
В период охлаждения
В соответствии с законодательством РФ, периодом охлаждения считается 14-дневный срок с момента заключения договора о добровольном страховании. В течение двух недель заемщик имеет право оформить заявление об отказе от страховки, и банк будет обязан данное заявление принять, полностью вернув всю страховую сумму. Обратите внимание, что на законодательном уровне действует запрет на отказ от таких видов страхования, как:
- «зеленая карта» – действуют индивидуальные условия расторжения;
- профессиональная страховка для допуска к работе;
- медицинский страховой полис для путешественника;
- медицинская страховка стандартного образца – для иностранных граждан;
- страховка на залоговое имущество при ипотечном кредитовании.
При досрочном погашении
Возврат части страховой суммы теперь законодательно предписан при досрочном погашении займа либо кредита. Для того, чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен соблюсти чёткий алгоритм действий:
- Получить в банке-кредиторе справку о полном погашении долговых обязательств.
- Обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» со стандартным пакетом документов: справка из банка, договор страхования, паспорт, реквизиты расчетного счета.
- Заполнить заявление о досрочном расторжении договора страхования.
- Получить часть страховой выплаты, в полном соответствии с условиями договора или законодательством РФ.
Согласно ст. 958 ГК РФ, при исключении страхового риска либо страхового случая, страховщик обязан расторгнуть соглашение со страхователем. Таким образом, при досрочном погашении долга перед банком, «АльфаСтрахование-Жизнь» не сможет опираться на вероятность наступления страхового случая ввиду отсутствия рисков.
Перерасчет суммы возврата производится по такой формуле: Sv=t/S*T, где Sv – сумма к возврату, t – количество дней, оставшихся до прекращения договора, S – сумма страхового взноса, T – срок, на который было заключено страховое соглашение.
При отказе СК в приеме данного заявления, либо при отказе в выплате остаточной суммы страховки, необходимо обратиться в Роспотребнадзор или суд.
При оплате задолженности
Возврат страховой премии, а также ее части, после полной оплаты долга по кредиту либо займу невозможен. В данной ситуации страховщик считается полностью выполнившим свои обязательства перед страхователем, несмотря на то, что страховой случай так и не наступил. Таким образом, страхователь не может требовать отказ от страховки и ее возврат после окончания срока действия соответствующего соглашения. Исключение возможно лишь при заключении страхового соглашения на более долгий срок, чем действие кредитных обязательств перед банком. В таком случае, после полного погашения кредита или займа, заемщик может обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» и истребовать оставшиеся неиспользованными средства. Для этого требуется так же заполнить заявление установленной формы и предоставить пакет документов, указанный выше. Обратите внимание, что заявление на возврат подаётся в страховую компанию лично.
Как оформить возврат страховки в АльфаСтраховании
Для оформления возврата страховой суммы в «АльфаСтрахование-Жизнь» нужно скачать бланк отказа и заполнить стандартное заявление установленного образца, указав в нем следующие сведения:
- ФИО;
- реквизиты компании-страховщика;
- номер страхового полиса;
- основания к расторжению договора страхования;
- реквизиты банка для возврата средств;
- дата заявления и подпись.
К заполненному заявлению необходимо приложить полный пакет документов:
- ксерокопия паспорта;
- договор;
- справка из банка (если необходимо).
![]()
Обратите внимание, что заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств предоставляется в страховую компанию лично страхователем.
Что делать, если страховая отказала в возврате денег
Несмотря на то, что процедура отказа от страховки и возврата средств абсолютно законна и прописана в Гражданском Кодексе РФ, встречаются случаи отказа страховщика в принятии заявления или возврате остаточных средств. В таком случае страхователю необходимо потребовать в страховой компании письменный отказ от принятия заявления либо возврата неиспользованных денежных средств.
С данным документом, а также с полным пакетом документов, подтверждающим наличие страховки в данной компании, необходимо обратиться в Роспотребнадзор либо в судебную инстанцию. Как правило, если основания для отказа от страховки и возврата законны, страхователь сможет восстановить свои законные права и взыскать денежные средства со страховщика.
С помощью Роспотребнадзора
При возникновении конфликтной ситуации со страховой компанией в первую очередь стоит написать жалобу в Роспотребнадзор, не торопясь подавать исковое заявление в суд. В простых случаях, когда отказ СК «АльфаСтрахование-Жизнь» в возврате средств не имеет законных оснований и сотрудники не могут мотивировать отказ, требования Роспотребнадзора будет вполне достаточно для решения спорной ситуации.
Чтобы обратиться в данную инстанцию, вы можете выбрать один из удобных способов:
- Лично обратиться в местное представительство Роспотребнадзора своего региона.
- Оставить заявление на сайте ведомства.
Обращение в суд
Как правило, страховщики, в том числе «АльфаСтрахование-Жизнь», хорошо «застрахованы» от влияния Роспотребнадзора. В таких случаях, когда ведомство не смогло качественным образом воздействовать на страховщика, необходимо обратиться в суд.
Обратите внимание, отсудить денежные средства у банка довольно сложно, о чем говорит обширная судебная практика. В первую очередь самостоятельно изучите документы, а затем обратитесь за консультацией к юристу по финансовому праву. Без квалифицированной помощи среднестатистический заемщик не добьется в суде успеха.
Избежать подобных ситуаций можно, если внимательно изучать договор перед его подписанием либо делать это в присутствии юриста.
![]()
Получение кредита нередко сопровождается требованием со стороны банка оформить ту или иную страховку. Альфа-Банк не является исключением из этого правила, активно предлагая услуги дочерней структуры – компании «АльфаСтрахование», входящей в число лидеров отечественного страхового рынка.
- Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?
- Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
- В каких случаях отказаться от страховки не получится?
- Последствия отказа от страхового полиса
Часто заемщик принимает решение об отказе от оформленной страховки. Действующее законодательство предусматривает такую возможность, если данный вид страхования относится к добровольным.
Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?
Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок подраздела, зависит от двух факторов. Первый – это вид оформляемого кредита, а второй – тип полученной страховки. Правила, регламентирующие банковскую деятельность, четко определяют ситуации, когда страхование является обязательным, а когда получения полиса происходит только по желанию заемщика. Во втором случае последнему предоставляется законная возможность отказаться от навязанной страховки при соблюдении нескольких условий.
![]()
Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
Действующие в России правила кредитования предусматривают несколько ситуаций, когда заемщик имеет право в течение 14 дней после оформления страховки отказаться от нее:
- при потребительском кредитовании и получении полиса любого типа;
- при получении автокредита, если речь идет о страховании здоровья и жизни заемщика;
- при залоговом или ипотечном кредите при оформлении титульной или персональной страховки получателя средств.
Процедура отказа от страховки предельно проста. Она заключается в информировании страховой компании о желании расторгнуть договор, что лучше всего сделать путем оформления и подачи соответствующего заявления. Средства возвращаются в течение 10 днем с момента обращения.
В каких случаях отказаться от страховки не получится?
Заемщик не имеет возможности отказаться от страхования недвижимости, передаваемой в залог, а также от полиса ОСАГО и КАСКО при автокредитовании. Важно помнить, что оформление страховки возможно не только в СК «АльфаСтрахование», но и в нескольких других компаниях, перечень которых определяется видом кредитования и правилами Альфа-Банка.
![]()
Кроме того, не удастся отказаться от страховки в полном объеме, если просрочен так называемый период охлаждения. Его продолжительность составляет две недели – ровно столько времени дается физлицу для того, чтобы оформить отказ и вернуть уплаченную страховую премию. По истечении указанного срока допускается возврат только части денежных средств, пропорциональной прошедшему с момента подписания страхового договора времени.
Последствия отказа от страхового полиса
Необходимо помнить, что отказ от страховки снижает защиту заемщику от указанных в страховом полисе рисков. Вместе с тем данные действия никак не влияют на кредитный рейтинг клиента банковской организации, хотя могут привести к увеличению процентной ставки по кредиту, если такое условие указано в договоре.
Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней с даты оформления?
Полный возврат страховой премии (страхового взноса) осуществляется при условии, что заявление было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, если иной срок не предусмотрен договором страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования. Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату — 7-10 рабочих дней (в зависимости от условий вашего договора страхования) с даты поступления его оригинала в страховую компанию.
Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку
Отказ от страховки АльфаСтрахование-Жизнь после полного досрочного погашения кредита.
По договорам страхования оформленным с 1 сентября 2020 г. согласно нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения потребительского кредита заемщиком, являющимся также Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), подлежит возврату Страхователю часть страховой премии за неистекший период страхования. Возврат осуществляется при условии отсутствия в период страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Документ, подтверждающий полное досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа) обязателен при подаче заявления!
Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку
Внимание! Защитите себя от мошеннических действий при оформлении заявления на возврат страховки жизни и здоровья!
Участились случаи мошеннических действий со стороны третьих лиц, предлагающих оформить отказ от страховки после получения кредита на платной основе, в итоге клиент может получить неполный возврат стоимости страхования. Возврат страхования через третьих лиц может нести в себе следующие риски:
- Финансовые потери;
- Распространение персональных данных;
- Не полный возврат страховой премии.
Получить инструкцию на оформление заявления на отказ от страховки по кредиту Вы можете здесь
Также ознакомиться с полезной информацией Вы можете в нашем видео:
С заботой о Вас «АльфаСтрахование-Жизнь».
Банки пытаются обезопасить себя от лишних рисков, связанных с кредитованием физических лиц. Альфа-банк для этого использует страховой полис от «АльфаСтрахование-Жизнь». О возврате страховки думают многие клиенты, поскольку это устраивает далеко не всех. Процедура отказа от полиса или его возврата довольно проста, но требует внимательности и оперативности.
Страховка при кредитовании в Альфа-банке
При заключении соглашения займа в Альфа-банке, заемщику обычно предлагается покупка полиса Альфастрахования. Смысл услуги от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в том, что в случае наступления любого из перечисленных ниже страховых случаев компания окажет финансовую помощь в погашении займа на указанную в договоре сумму.
Ситуациями, при наступлении которых такая помощь будет указана, являются:
- Сокращение на работе.
- Увольнение с работы.
- Смерть заемщика.
- Его инвалидность.
- Ликвидация компании, в которой работал заемщик.
Стоит отметить, что сумма выплат обычно является стандартной для каждого договора и зависит скорее не от размера кредита, а от самого случая:
- При потере работы она составляет от трех месячных взносов.
- При смерти или инвалидности – полную сумму займа.
То есть, страхование является для Альфа-банка способом минимизации рисков, связанных с форс-мажорами, которые могут помещать заемщику вовремя выполнить свои обязательства.
Как вернуть страховку
Есть несколько способов отказаться от полиса Альфастрахования:
- На этапе оформления.
- Вернуть во время «периода охлаждения».
- Во время долгосрочного погашения кредита, если это предусмотрено договором.
Но прежде чем решиться пройти процедуру отказа, нужно учесть несколько важных моментов:
- насколько обязательной частью соглашения о кредитовании является страховка;
- как ее отсутствие влияет на размер кредитной ставки: возможно без нее ставка существенно вырастет;
- достаточной ли будет сумма возврата страховых взносов, чтобы тратить на это время и деньги.
Определившись с ответами на эти вопросы, можно выбирать процедуру, которая больше всего подходит для каждого конкретного случая.
Отказ на этапе оформления кредита
Законодательство РФ, в частности Гражданский кодекс, запрещает принуждать потребителей к оформлению обязательного страхования жизни и здоровья. В противном случае услуга считается навязанной и может быть успешно оспорена в суде.
Оформляя кредит в Альфа-банке, вполне можно отказаться от страховки по кредиту, которая предлагается страховой компанией «АльфаСтрахование-Жизнь» еще на этапе, предваряющем заключение договора, воспользовавшись выше обозначенной нормой закона.
ВНИМАНИЕ! В свою очередь, банк может предложить заемщику более высокие ставки, если тот не хочет покупать страховой полис.
Именно более низкие проценты являются основной причиной согласия со стороны большинства клиентов на покупку полиса и последующего поиска других способов оказаться от него.
Отказ после получения кредита
Центральный Банк РФ своим постановлением от 2016 года отрегулировал отказ от уже купленного полиса в исполнении 935 статьи Гражданского кодекса РФ , которая запрещает возлагать на граждан обязанность страховать свои жизнь и здоровье.
В соответствии с этим документом, у застрахованного лица есть 14 календарных дней (это называется «периодом охлаждения»), в течение которых он может вернуть полис и получить свои деньги обратно на протяжении последующих 10 дней.
ВАЖНО! Не стоит тянуть до самого конца этого срока, поскольку в некоторых договорах предусмотрена плата за те дни, когда договор продолжал действовать.
Для того чтобы вернуть страховку Альфастрахования нужно заполнить заявление согласно образцу, который можно скачать здесь или на сайте компании . Приложить к нему:
- Договор страхования.
- Копию квитанции об оплате взноса.
- Копию паспорта.
Отказ при досрочном погашении
При досрочном погашении кредита, если до этого момента так и не наступил страховой случай, клиент имеет право получить обратно деньги за срок, который остался до окончания действия договора.
Гражданский кодекс в статье 958 гласит, что такое возвращение части страховой премии возможно лишь в том случае, если страховщик взял обязательства сделать это в договоре.
Если в соглашении с Альфастрахованием такой пункт отсутствует, то единственной возможностью получить деньги обратно является иск в суд.
ВНИМАНИЕ! Обращаться в судебные инстанции можно как за возвращением всей суммы страхового взноса, если клиент способен доказать навязанность услуги, так и лишь и той части, которая причитается за срок между досрочным погашением кредита и завершением срока действия страховки.
Способы возврата денег за страховку
Как уже было отмечено выше, основными вариантами возврата денег и отказа от страховки Альфастрахования являются:
- Обращение в «период охлаждения», то есть в течение 14 календарных дней.
- Обращение в суд.
Исковое заявление оформляется на основании предварительного обращения в банк и страховую компанию и полученных от них отказов.
Помимо иска, нужно представить:
- Заявление об аннулировании страховки.
- Страховой договор.
- Соглашение с банком о получении кредита.
- Копии всех квитанций об оплате взносов.
Стоит отметить, что для вынесения решения суда в свою пользу можно, например, упирать на то, что сотрудники страховой компании не разъяснили заемщику порядок отказа от страховки. Или же на то, что само заявление о предоставление кредита уже включало в себя согласие на страхование, что может быть расценено в качестве навязывания услуги.
Заявление на возврат страховки по займу
Именно письменное заявление является основным документом, свидетельствующим о том, что гражданин хочет отказаться от страховки и получить свои деньги обратно. В нем нужно подробно изложить требования о возврате суммы взноса и основания для этого. Подать заявление можно лично в офисе компании или послать его почте.
ВНИМАНИЕ! Доставка письма после пятого дня может быть основанием для затягивания с возвращением денег.
К заявлению нужно приложить копии всех соглашений как на кредитование, так и на страхование, паспорта и квитанций об уплате взносов.
Отказ от страховки, приобретенной вместе с кредитом в Альфа-банке, или возвращение страховых взносов за нее вполне реальны. Хотя иногда приходится прибегнуть к судебному разбирательству. Если же оформить отказ в течение периода охлаждения, то с большой вероятностью, свои деньги клиент получит в течение следующих десяти дней. Главное соблюсти установленную законом процедуру.
Автор статьи
Читайте также:
