Как выбраться из кредитного рабства

Обновлено: 21.07.2024

Часто ли так случается, что вспоминая прошлые события своей жизни, вы удивляетесь? Я так постоянно. Причём это удивление из разряда "Ппц, ну и дура же я была". С учётом постоянства удивления, прошедшее время в предыдущей фразе малоприменимо, но это уже детали.
Я тогда училась в универе, снимала квартиру с подружками и считала, что наша дружба на всю жизнь, вместе мы все преодолеем и т.д. Периодически соседки менялись, кто-то к парню уезжал, кто-то домой к маме, остальные девчонки срочно искали замену из своих подружек, одногруппниц или родни и в нашей весёлой компании прибавлялось народу.
Так у нас появилась Наташа. Маленькая и миленькая, как собачка шпиц, с лёгким характером, любительница нарядов и пожаловаться на бывших. И я ещё удивлялась, как эти бывшие умудрились с ней расплеваться, с ней же так легко ладить. Меня не насторожили её лень и безответственность, а игры в беспомощную даму в беде даже забавно выглядели, пока были адресованы её обожателям. А потом в эту игру также легко сыграли со мной. Под соусом дружбы-на-века вместо красивых глазок, но это даже хуже. Парням хоть гормоны мозги заменили, а у меня такого оправдания не было.
Наташа приехала к нам из районного центра. Большая деревня, в которой её отец был одним из тех кому место у кормушки досталось в наследство от советской власти. Единственную дочку он баловал, но за косяки мог надолго обозлиться и прикрутить деньгопровод. Однажды папа подарил Наташе дорогущий телефон, и недели не прошло как она его взяла в клуб и там по пьяни куда-то пролюбила.
Скоро каникулы ей ехать домой, а телефона нету. Побежала мадам брать в кредит такой же девайс, а фигу. Нет городской прописки - нет кредита. Впрочем, любезные сотрудники хоум кредит согласились дать денег, если она приведет поручителя.
Приходит Наташа домой, садится и начинает рыдать. А я вытираю ей сопли, потому что все остальные на учёбе и некому меня остановить. Ученье - свет, воистину.
Я прикинула, что кредит всего на год, я уже учёбу закончу, а Наташе ещё два года учиться, никуда она не денется и согласилась за неё поручиться.
Полгода Наташа исправно платила по кредиту, а потом встретила очередную любовь всей своей жизни и свалила жить к нему. Мы уже вместе поплакали друг у друга на плече, пообещали не теряться и расстались подругами. Но общение плавно сошло на нет, у меня диплом и госы, у подружки гнездышко вьется.
Я думаю, платить она перестала сразу же, как распаковала чемоданы на новом месте, продолжая при этом старательно дружить.
Еще через полгода мне на работу позвонили любезные сотрудники хоум кредит. Нажаловались вахтеру, что я такая редиска оставила их без прибыли. А телефон Наташи недоступен. И адрес уже сменился. Остаток долга примерно в две моих зарплаты (2к стипендии аспиранта, 1к доплата за грант, при этом коммуналка мне обходилась в половину дохода) плюс ещё столько же всяких пеней предлагалось выплатить мне и желательно сразу, пока не накапали штрафы.
Ъуъ, как же я обозлилась. Поскольку денег в наличии не имелось, я стала искать эту поганку, и тут-то пригодились рассказы о бывших. Один из них раньше учился со мной в параллельном классе, а потом изредка подкидывал мне тексты для перевода. И домашний телефончик бывшей тещи и тестя тоже подкинул. Я туда позвонила, Наташина мама меня даже вспомнила, и радостно сдала мне все явки и пароли.
На звонок Наташа не ответила, то ли номер не знакомый, то ли наоборот слишком знакомый был. Ну я не гордая, смс-ку написала. Что контакты у меня теперь есть, а грозному папе есть чего рассказать, да хотя бы про тот же телефон. Честно говоря, я ни на что не рассчитывала, так нервы немного помотать редиске. Но внезапно все сработало. Видимо молодая семья все ещё паслась в папиных карманах. А папа дочь-мошенницу не понял бы.
Наташа сразу мне перезвонила и стала рыдать о своих проблемах и о том, что со следующего месяца обязательно начнёт платить. Вот тут я прямо дебилищей себя ощутила.
Интересно, с бывшими крокодильи слёзы прокатывали по многу раз, или это меня настолько дурой сочли?
По итогу дальнейших переговоров на моем пороге на следующий день стояла мадам со всей суммой и мы дружно отнесли её в банк.
Больше я с кредитами не связывалась вообще и в друзьях у меня теперь случайные люди не числятся.

В нашей стране огромное количество должников по кредитам, займам и прочим обязательствам. Все они по сути находятся в кредитном рабстве. Многие утратили надежду когда-либо выбраться из него.

Тем более, что Федеральная Служба Судебных Приставов не только не помогает должникам как можно скорее разобраться со своими долгами, но и в силу некорректной базовой конструкции, всячески закрывает эту возможность.

Различные повальные аресты и блокировки без разбора по площадям закрывают для должников любые возможности погасить долги, и конца и края этому не видно.

Благо, что и по ту сторону баррикад, среди судебных приставов встречаются нормальные люди, осознающие всю неправильность того, что происходит, и готовы поделиться советом, что делать, чтобы облегчить жизнь и выбраться из кредитного рабства.

Вот, что советует судебный пристав Иван С. из Санкт-Петербурга:

1. Старайтесь всё решать переговорами

Если вышли на просрочку по кредитному займу, старайтесь договориться с банком и договариваться до тех пор, пока банк или МФО идут навстречу. Даже если выплачивать долги возможности так и не появится, появится время.

Ходите в суд, не оставляйте ситуацию на самотек. Не ленитесь. Это опять же поможет снизить суммы долга, и даст необходимое время для того, чтобы появились новые возможности.

Да и нам, приставам, облегчите работу. Так как никому не нужно еще одно исполнительное производство, ни должнику, ни исполнителям, которые завалены производствами. На каждого сейчас приходится уже по 5000-6000. У меня, например, незадолго до увольнения было больше 7000 производств.

2. Приставы тоже люди

Не скандальте и не ругайтесь, когда приходите на прием. Пристав тоже человек и он ну вообще не виноват в том, как устроена система и как она работает.

Лучше потратить силы и энергию на поиск возможности разобраться с долгами. В конце концов, никто кроме должника не виноват в том, что он дошел до жизни такой.

Я, например, всегда старался относиться к должникам с пониманием и поворачивался к ним лицом, но не всегда это было взаимно. Что со временем деформировало и меня и поменяло мое отношение. Я стал хуже относиться к людям. Возможно, это стало одной из причин, по которой я покидаю службу.

3. Знание - сила!

Изучите законы об Исполнительном Производстве и О Несостоятельности (Банкротстве). Я на своем пути встречал таких должников, которые ни дня не унывали и постоянно крутились.

Некоторые ходили к нам, как на праздник, с кучей бумажек, заявлений, жалоб и ходатайств. А еще с шоколадками. И всегда решали свои вопросы, пока другие не встают с дивана, рассказывают про невозможность попасть на прием, очередь и бесчеловечность пристава.

Система не идеальна, но и это можно использовать в своих интересах. Знание - сила. Можно сидеть на одном месте и плакать о несправедливости жизни, а можно что-то делать.

Не можете вернуть долги - банкротьтесь. Опять же облегчите жизнь и себе и приставу. Не можете банкротиться - выкупайте свои долги на третье лицо.

Не можете и этого, подавайте в суд или в ФССП ходатайство о рассрочке или об отсрочке. Выход есть всегда. Главное не давить диван известным местом, а что-то предпринимать.

Не можете ничего - ну значит просто ждите, когда ваши ИП окончат как безнадежные. Но на это могут уйти годы. Под лежачий камень вода не течет.

4. Грамотная подготовка уже половина победы

Я всегда удивлялся должникам, которые приходят на прием по производству с сотнями тысяч (иногда миллионами долгов) и рыдают на тему того, что им арестовали счета и карты.

То есть человек давно в курсе, что у него есть долги, и что вот-вот эти долги попадут к исполнителю, и будут приняты меры по взысканию, которые включают в себя блокировки счетов и карт, но ничего не делает, чтобы не допустить этого.

Попав в долговую ситуацию, есть масса способов подготовиться и избежать большей части неудобств. Я не могу об этом рассказывать, но информации в сети полно. Вооружись любым поисковиком и будет тебе счастье.

А то у нас в России как всегда - зима приходит неожиданно. Только, когда это касается уборки снега, люди ругают власти. А сами никак не готовятся к очевидно наступающим событиям.

5. Нет кредитам

Как бы банально это ни звучало, не доводите ситуацию до долгов. Если есть возможность погасить кредиты здесь и сейчас, не выходя на просрочку, сделайте это.

Возможно, будет тяжело. Придется продать машину, пересесть на метро, или еще как-то ущемить свое комфортное положение, но финансовая свобода не сравнится ни с чем.

А в будущем нужно жить так, чтобы больше никогда не связываться с банками и кредитами. Даже если очень хочется воплотить какое-либо желание.

Итоговый итог

Спасибо Сергею за советы. Не во всем я с ним согласен. Например, если бы речь шла обо мне, я бы в принципе никогда не пошел в приставы и в прочие профессии, связанные с государственной службой.

И вы, друзья, тоже пишите в комментариях свое мнение. И все же важность диалога с такими людьми и доброго отношения и взаимовыручки между всеми нами сложно переоценить.

Я, пожалуй, добавлю пару слов к тому, что написал Сергей. Самый главный совет должнику по кредитам и займам - не отчаиваться. Да, мы живем в непростое время, когда трудно разобраться, где добро, а где зло. Когда несправедливость случается постоянно, и кажется, что сделать с этим ничего нельзя.

Но все же мы живем, и это самое главное. Мы имеем возможность видеть, как растут наши дети, как они одерживают свои первые успехи, и идут по жизни, как и мы иногда совершая ошибки и наступая на грабли, но непременно вставая, отряхиваясь и продолжая свой путь.

Мы имеем возможность видеть, как улыбаются наши жены, девушки, мужья и парни, наши родители. Мы имеем возможность быть рядом с ними. У нас есть возможность видеть окружающие нас красоты, этот дивный и прекрасный мир.

И долги, исполнительные производства и прочие сопутствующие долговой яме вещи на самом деле никак не влияют на осознание этого великого счастья.

Потому что счастье обязательно останется, если позаботиться о том, чтобы его не упустить. А вот долги, исполнительные производства, суды и звонки коллекторов рано или поздно обязательно испарятся.

Спасибо за прочтение статьи, подписку и палец вверх. Всегда ваш, 40-летний должник)

Долги, кредиты, займы, «кредитное рабство» или «долговая яма» — называйте, как хотите.

Все это — чужие деньги, которые легко взять и трудно отдать. Они обрастают процентами и неустойками, превращаясь со временем в огромную финансовую проблему.

Запомните: человек, который живет в кредит, никогда не станет богатым. В этой статье мы рассмотрим стратегию, которая поможет вам выбраться из кредитной «мышеловки» или же не дай бог, из глубокой долговой ямы. Скажу сразу: проверено многократно — она отлично работает!

ТОП-3 проверенных миллионами людей советов, как выбраться из долгов и кредитов:

1) Платите наличкой, а не картой

Первым делом, верните себе «физический контакт» с деньгами!

Безусловно, кредитка — это удобно. Но она создает ложное впечатление финансового благополучия — вроде бы деньги есть… Хотя, на самом деле, их давно уже нет.

По факту, деньги на нашей карте «не настоящие»: они обезличены, лишены вкуса, запаха, цвета. За ними не стоит наш труд. А вот кредиты из них получаются вполне себе настоящие.

СОВЕТ №1: Носите с собой фиксированную сумму, а карты оставьте дома. Тогда вы просто физически не сможете добавить к кредиту еще пару-тройку тысяч.

2) Научитесь говорить «НЕТ»

Нас неправильно воспитывали в детстве: твердое спокойное «НЕТ» — это вовсе не грубость, а здравомыслие и четко обозначенные личные границы.

Дело в том, что человеческие желания бесконечны, как наша Вселенная. Ограничить их можно только волевым решением.

Для большей наглядности, приведу краткий Список наиболее важных «НЕТ»:

  • НЕТ, я не буду бесцельно тратить время на соцсети, ленту новостей, игры, сериалы (нужное подчеркнуть);
  • НЕТ, я не буду идти на поводу эмоций, заедать неудачи и радовать себя шопингом или радующими мой Эго (высоко-статусными) покупками;
  • НЕТ, я не хочу прозябать на скучной работе, я хочу развиваться и не позволю сбить меня с курса на устойчивое денежное благосостояние.

СОВЕТ №2: Приучите себя не обращать внимания на расходы других людей. В конце концов, какая мне разница: куда уехал отдыхать начальник или сколько стоит новый айфон моей новой соседки. Моя задача — быстро выбраться из кредитов и никогда больше не залазить в долги.

Сосредоточьтесь на важном: работайте, повышайте свою квалификацию (а, значит, и уровень доходов), старайтесь как можно быстрее отдать кредиты и наконец-то освободиться от долгового рабства.

3) Живите по средствам

Приготовьтесь — сейчас будет немного больно.

Вы взяли кредит? Значит, вы тратите больше, чем зарабатываете.

А это уверенный путь «в никуда».

ВАЖНО: Большинство людей накапливает долги по одной-единственной причине — перерасход средств (как показывает опыт, в основном на ерунду). Семейный бюджет нужно не урезать, а оптимизировать. А это, как говорят в Одессе, две большие разницы.

СОВЕТ №3: Ну что же, пришло время взять расходы под контроль:

  • Планируйте меню на неделю, записывайте норму продуктов.
  • Просчитывайте заранее (например, кому нужны новые сапоги), чтобы не совершать спонтанные покупки в сезон новых коллекций.
  • Составляйте список покупок перед посещением магазина и НИКОГДА не выходите за рамки.
  • Хотите купить дорогую вещь? Отлично, договоритесь с продавцом, что оплатите через два дня. За это время «хочу» поутихнет и проснется здравый смысл — тогда и решите, насколько вам нужны эти траты.
  • Откажитесь от полуфабрикатов в пользу еженедельных закупок овощей, мяса и круп.
  • Покупайте одежду редко, но метко (в смысле, отличного качества).
  • Пока не выплатите кредит, не позволяйте себе лишнего: дружеских посиделок в кафе, спонтанных поездок поразвлечься, шопинга на распродажах.

Иногда для того, чтобы двинуться вперед, нужен пинок животворящий.

Вот, это как раз он.

Самое время заняться улучшением жизни.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом

Непогашенные кредиты есть Расходы на кредиты и перспективы погашения / ВЦИОМ у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.

Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.

А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумал Dave Ramsey’s 7 Baby Steps / Dave Ramsey план, который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне Семейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев / Кристина Булавина / YouTube . Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Как избавиться от долгов с помощью этой системы

Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»

В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».

То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.

Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.

Шаг 1. Накопите 1 000 долларов

На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.

Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.

К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.

Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки

Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.

Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.

Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.

Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины Debt Avalanche Definition / Investopedia . Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.

Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.

Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев

Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.

На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.

Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию

Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.

Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.

Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.

Шаг 5. Накопите на образование детям

Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным. Хотя ещё несколько лет назад доля платного образования в России приблизилась 5 главных выводов из статистики приёма в вузы в 2018 году / Мел к 40%. И она стремительно растёт, как и стоимость обучения. Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.

Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.

Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.

Шаг 6. Погасите ипотеку

Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.

Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.

С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.

Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой

На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И, конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.

Возможно ли избавиться от кредитного рабства Кредит, Коллекторы, Длиннопост

Недавно я задал себе вопрос. да и многие люди его себе задают ежедневно можно ли в России избавиться от кредитного рабства.

Я постараюсь Вам все описать как есть без всяких отговорок. Все мы прекрасно знаем. что закредитовано миллионы людей и продолжает народ брать кредиты.

Просрочки составляют большой процент- это безнадежные кредиты, так как люди по ряду причин не могут их платить.

Банки, микрозаймы и коллектора пускают в ход различные уловки лишь бы человек отдал деньги. Вообще у нас в России человеческая жизнь уже ничего не стоит, да и всем этим организациям в которых работают рэкетиры в законе особенно на это наплевать.

Когда ты допустил просрочку по кредиту ты становишься изгоем, да да реально отбросом - это так принято у нас. И твою жизнь превращают в кошмар особенно звонками родственникам, на работу, знакомым. Многие реально не выдерживают и просто напросто совершают суицид ( интересно банки об этом думают), поэтому никто не пишет но я скажу, что количество суицидов на этой почве просто бешеное.

Но это еще пол беды, но когда вход пускают свои щупальцы коллектора человек реально начинает бояться. Слава богу, что приняли закон против этих убожеств, да да они убогие люди и те кто этим занимается это отморозки первой степени. Дояры денег. они как на ферме работают, люди для них как коровы.

Вот и не знают люди, что им делать, тем более давайте смотреть правде в глаза, что основная масса юридически не подкованные люди.

Давайте допустим, что банк подаст в суд, а это рано или поздно неизбежно. Какие последствия Вас могут ожидать. Если у Вас есть источник дохода, а это зарплата пенсия максимум это по суду могут высчитывать 50 процентов, но процент удержания всегда могут снизить. Для этого есть причины несовершеннолетние дети на иждивении, и так далее. это уже отдельная тема и статья.

По поводу единственного жилья сейчас уже приставы поют диферамбы, что будут забирать. Хочу расстроить приставов, но закон еще не принят и находится пока на обсуждении.

Поэтому не надо никого бояться, а просто напросто взять ситуацию под контроль. Не платить всяким юристам лошарикам доярам денег, а взять поднять попу и самостоятельно разобраться что и как, интернет вам в помощь.

Если не хотите заморачиваться с судами тогда хороший выход идти на выкуп долга. ну по этому вопросу тоже отдельная тема.

Люди берегите свои нервы и себя. Жизнь одна и иногда надо жить спокойно и достойно. Всем успехов дорогие мои.

А еще можно не быть долбоебом, иметь голову на плечах и не попадать в кредитное или какое-либо другое рабство

При оформлении кредита человек принимает кредитные риски. Если ты не платишь, и при этом не удосужился застраховаться (мы же умные. Мы сэкономим на этом, че со мной за 5 лет случится), то что удивительного, что банк подаст в суд и будет распродавать твое имущество? И в любом случае у нас теперь есть официальная процедура банкротства. Использовать всякие схемы по выкупу и прочие идеи - это все равно риск остаться должником.

но . это не твой блог ..

Я брал куеву тучу кредитов, технику в рассрочку, автомобиль и т.д. прежде чем взять очередной займ надо свои возможности оценить, а то потом все виноваты кроме самого себя.

Суецидов -_- Ком-то пора делать уроки на понедельник.

И не тратить время на блог, кэп. Арбайтен.

За 2016 год банковские организации России повысили свои доходы в 4 раза.

Так что будьте довольны, люди. Это всего лишь капитализм.

А вы - рабы и будете пахать на капиталиста-банкира.

И никакие уловки вам всё равно не помогут. Потому как в Госдуме, принимающей законы нет ни одного не миллионера.

задал вопрос, на него не ответил. это просто пост негодования по поводу "банки плохие, а мы такие бедные рабы, не знали что такое кредит и понабрали, помогите нам, нас обижают". "а взять поднять попу и самостоятельно разобраться что и как, интернет вам в помощь." -потрясающий совет в интернете, ведь если кто-то читал твой блог и эту запись, он уже именно это и делает. и интернет ему сейчас нихера не помогает, а говорит поискать в интернете
и да. есть прекрасный способ избавиться от кредитного рабства -не брать кредиты. а если ну очень-очень надо то предусмотреть все возможные варианты развития событий, иметь отложенные на черный день деньги, чтоб в случае ппца проплатить пару месяцев, пока ищешь другой источник дохода.

Комментарий удален. Причина: повторяющийся комментарий или комментарий содержащий информацию рекламного характера.

Ответ на пост "О коллекторах"⁠ ⁠

Был у меня как-то лет 10-12 назад клиент. Дедок лет 65. Жил он в глухой деревне домов на 150 (ездил я туда пару раз. страшно становилось еще по дороге - такая глушь). Будучи священником, был еще и работодателем для всей деревни: пахал и сеял все земли вокруг. Крайне любил брать кредиты и прочие займы в банках и не возвращать. Брал на покупку с/х техники. Когда приезжали представители банка, техника угонялась в глухие леса, он пожимал плечами и говорил, мол, угнали. А когда звонили коллекторы, приглашал в гости и рассказывал, как у них классно охотиться, что у них каждый второй - охотник, и у каждого из них по несколько ружей. Выбивать долги никто, разумеется, ни разу не приехал

Банкротство после микрозаймов часть 4. Исповедь кредитного наркомана⁠ ⁠

Всем кто не видел и не знает с чего началась история.

После того, как банкротство было завершено я почувствовал первый раз в жизни огромное облегчение. Как гора с плеч. Я ни на секунду не жалею о произошедшем, наоборот приобрел большой опыт финансовой грамотности, стал лучше разбираться в банковской тематике, процентных ставках, кредитах и прочей около финансовой сфере.

В первую очередь хочется сказать спасибо тем, кто меня подтолкнул к идее списать долги и вразумил меня. Я бы сам точно не справился, на тот момент времени я не мог нормально спать, работать. Все мысли были только о кредитах и как их закрыть, где еще взять, чтобы продлить момент оплаты. Конечно, есть и такие, кто осуждает меня, мол набрал кредитов, кинул банки и не отдаю, паскуда такая. У меня не было такой цели как кинуть банки, кредитная кабала засосала до такой степени, что выбирать было уже не из чего. Это была простая необходимость. Никому не советую доводить себя до такого, тем более до преднамеренного или фиктивного банкротства, иначе есть шанс понести ответственность по 159УК прим 1 и долги не спишут вовсе.

Второе на что нужно обратить внимание это финансовая грамотность. Смешно звучит, когда банкрот о ней рассуждает. Планировать свои доходы и расходы следует с умом и осторожностью.

Не следует думать, что в МФО обращаются только алкоголики, тунеядцы и асоциальные личности. Кредит в банке получить не всегда так легко и просто, как думаете. Даже наличие официальной работы и зарплатного проекта не всегда спасает. Все зависит от многих причин, числе которых:

1.Возраст заемщика (оптимальный 25-27+)

2.Пол (как ни странно женщинам дают кредиты охотнее, считая их менее рисковыми и более ответственными, несмотря на то что мужчины в РФ зарабатывают в среднем больше)

3. Регион прописки (ни для кого не секрет, что многие банки и МФО не выдают кредиты если ты прописан в некоторых, но не во всех регионах Северного Кавказа – сами понимаете почему. Эти регионы самые высокие по риску дефолта и невозврата)

4. Наличие в кредитной истории даже запроса на заём в МФО, насколько мне известно раньше тот же Райффайзен не давал кредиты тем, кто хоть раз оформлял заём в МФО, сейчас может что-то поменялось. У этого банка самые жесткие требования к кредитованию в нем.

5. Один из самых основных моментов, на основании которых принимается решение по выдаче кредита это связка таких параметров как:

Погашенные кредиты без просрочек- чем больше, тем лучше и выше шанс получения нового займа.

Отсутствие кредитов вовсе- ни хорошо, ни плохо. Это возникает у всех, кто кредитуется впервые и банк о вас ничего не знает. Он лишь рисует гипотетическую модель по вам как о заемщике на основе таких же, как и вы по полу, возрасту, региону, сфере деятельности и прочим параметрам и выставляет вам оценку в баллах и выдать вам кредит или отказать.

Количество и сумма кредитов – чем больше кредитов и на большую сумму вы закрыли, за долгий период времени, тем лучше.

Просроченные обязательства- их количество, сумма, длительность и периодичность- тут без комментариев.

Исходя из всего вышесказанного, банки могут отказать в выдаче кредита. И человеку ничего не остается делать, как идти в МФО. Причин тоже может быть масса. Не хочется или не получается занять у друзей или родственников, нужно срочно-припадочно и прямо сейчас, неважно на что. Не хватает на новый телефон, порвались последние кроссовки, на похороны, пополнение счета интернета, да и многое другое. МФО выдают быстро и без справок, люди берут, потому что просто и быстро и поскольку многие МФО ушли в онлайн и у них нет отделений, люди свято верят, что можно вернуть с просрочкой или не вернуть вовсе и им ничего не будет, это же не банк.

Создается иллюзия защищенности, что ничего не подписывал, а просто ввел код из смс и это не считается. Вариантов масса.

Отдельно хочется сказать про количество займов. Когда у тебя один или максимум два, это не страшно, но, когда ты набираешь один за другим каждый день, это превращается в болезнь, остановиться физически невозможно, здесь с нами играет психология, противостоять которой очень сложно. Выход простой, не можешь погасить вовремя – не бери, тут комментарии излишни.

Это сложно объяснить людям с игровой зависимостью и наркоманией, это самые частые клиенты по МФО, которые уходят в дефолт почти со 100% вероятностью.

Отдельная песня — это оплата займов в МФО. Если уж просрочил, и платёж набежал большой, то платить стоит либо полностью и всю сумму, либо не платить вовсе. Т.к по закону сначала мы платим штрафы, пени, неустойки, только потом проценты и в конце тело долга. МФО и коллекторы это прекрасно знают и пытаются нас вынудить заплатить хотя бы 1000 рублей, этим великолепно пользовался Восточный банк, который присоединился к Совком банку. Люди после 1000–2000 дней просроченной задолженности платили эту 1000 р, тем самым разрывая срок исковой давности в 3 года и платеж уходил на погашение штрафов, которые через 2 дня возвращались с той же суммой снова и так до бесконечности.

Еще МФО видя, что наступило предельное начисление в 1.5 суммы тела долга, связывались с заемщиком с целью рефинансировать заём. К примеру, вы взяли 20000р, не платили ни копейки. Вам насчитали максимальную сумму 50000руб, более с вас взять не могут. МФО связывалось с вами, просило внести задаток в 30000руб, а оставшуюся сумму рассрочить по ставке ЦБ. Эти 30000 уходили на штрафы, и человек платил все равно больше, чем максимальные 50000руб.

Так что лучше накопить всю сумму и оплатить одним платежом, так лучше будет для вас. Тех же кто не платит, уступят по договору цессии коллекторам за смешные 1-10%, коллекторы обычно покупают долги пакетом из нескольких десятков, а то и сотен заемщиков, так выгоднее. Те же МФО, даже видя у вас задолженность, все равно могут выдать вам заём, для них это все равно выгодно. Они не на вас, так на другом заработают.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: