Как выиграть суд у коллекторов по кредитному договору

Обновлено: 18.04.2024

Каждый человек, сталкиваясь с задолженностью по кредиту или микрозайму, обращается к интернету. На его просторах полным-полно информации по долгам, в том числе и о продаже долга коллекторам, звучит она угрожающе, но стоит ли паниковать? Сегодня я постараюсь раскрыть информацию о том, что делать должнику если его долг перепродали и как выйти с этой ситуации, не переплатив нечего лишнего.

Для начала скажу пренеприятную новость: Да, действительно - Банки, МФО, Кредитные кооперативы, согласно законодательству, могут продавать кредитные задолженности - ГК РФ Статья 382. Для этого должно быть выполнено два условия: минимальная задолженность по кредиту должна составлять - 1 месяц, и в твоем кредитном договоре должен быть пункт, в котором содержится информация по переуступке прав требования.

Так же с 28 января 2019 г. вступило в законную силу третье обязательное требование, благодаря которому у заемщика появилась возможность выразить свое согласие на передачу долга конкретному человеку, причем кредитор не вправе получить заранее такое разрешение, в момент выдачи займа. Данную продажу - переуступку просроченной задолженности физическому лицу можно согласовать и подписать после того как у тебя пошла задолженность. В случае если займ или кредит оформлены онлайн, ты так же можешь выразить свое согласие на продажу долга использовав цифровую подпись – код из СМС.

Если коллектор звонит и требует погасить задолженность, то, во-первых, не паникуем, и уж тем более не бежим оплачивать задолженность. В сложившейся ситуации нужна «Трезвая» голова, и первое что ты должен сделать это расспросить звонящего:

Первое – не перепутал ли он кому звонит. В последнее время очень часто встречаются ситуации с «Двойниками», и чтобы тебя не доставали звонками по чужой задолженности, при разговоре с коллектором сверь свои данные с теми, которые находятся у коллектора. Например: номер договора, дата выдачи кредита, сумма кредита и т.п.

Второе – если после сверки данных, задолженность все-таки подтвердилась, то тогда нужно отследить все этапы процедуры переуступки прав требования. И если долг продан с нарушениями, например, ты не давал своего согласия на продажу долга, то в этом случае нужно использовать свои права – отказаться от общения с коллектором, а оплату задолженности производить по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Третье – мошенники, в последнее время конфиденциальная информация становиться не такой уж и конфиденциальной. Они легко могут завладеть различными персональными данными, в том числе и об имеющихся у тебя кредитах и теперь пытаться просто развести тебя на деньги. Даже если все названые явки и пороли совпали, не поленись, обратись к своему кредитору за уточнением информации, действительно ли он переуступил задолженность. Не бойся в его глазах выглядеть глупо, ведь это поможет тебе избежать непредвиденной ситуации и сохранит твои деньги.

Четвертое – а если ты запамятовал, и согласие все-таки было дано, ну не все читают кредитный договор, зачастую просто не глядя подписывают. То и тут не стоит пускать все на самотек, просим показать подписанную бумагу о переуступке прав требования, далее проверяем информацию у кредитора, который якобы продал твой долг. И если действительно, согласие дано, долг продан, то оплату теперь производим на реквизиты нового кредитора.

Тут так же важно понять к какому «Новому кредитору» ты попал в руки.

Наилучшим вариантом будет если долг продан «Профессиональным коллекторам» – в случае если ты усматриваешь что сумма выставленной задолженность значительно выше чем тебе насчитал кредитор, то смело жалуемся в Банк России, в случае если проданная задолженность принадлежит МФО тогда жалуемся Финансовому омбудсмену.

Для справки: Задолженность по микрозайму, который оформлен с 1 января 2020 года, не должна превышать размер займа более чем в полтора раза, по кредитам не более 20% годовых.

Хуже если долг продан «Непрофессиональным коллекторам» или обычным людям, тогда единственна возможность снизить завышенную возможность только через – Суд. Обычно, судьи идут навстречу должникам и уменьшают долг до разумных пределов, при этом ориентируются на первоначальные условия кредитного договора, либо применяют лимиты, которые установлены законодательством на момент оформления кредита/займа. В случае если переплата кредита существенно высока и не посильна для заемщика, судья имеет право пересчитать ее опираясь на размер ключевой ставки ЦБ, все так же действующей на момент заключения кредитного договора.

Подвод итог: я хочу предостеречь каждого из вас, прежде чем оформлять кредит или микрозайм, убедись в легальности, организации которая предоставляет финансовые услуги, сделать это можно на сайте Банка России. Так как всем известно, что черным коллекторам закон не писан и в прямом смысле слова они могут выбивать долг, не смотря на то что они НЕ имеют никакого права как продавать твой долг, так и требовать его возврата.

Подписывайтесь на канал , здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами. и т.п. Лайки и репосты приветствуются.

Всех юридически приветствую, кто решил прочитать данную публикацию. Сегодня рассмотрим ситуацию и самое главное разберем, почему коллекторы выигрывают в суде дела по просроченным кредитам. Как вообще можно взыскать с заемщика долг по кредиту, который к примеру был взят пять или десть лет тому назад ? Разве судья не знает про срок исковой давности, он всего же три года? Коллекторы договорились с судьей? Именно такие вопросы мне часто задают клиенты, которые обращаются за юридической консультацией.

Во-первых. Организационный момент.

Стоит обратить внимание читателей на тот факт, что любая задолженность (до 500 000 руб. 00 коп.) которая возникла по ранее заключенному кредитному договору, изначально взыскивается в суде в рамках приказного производства. Процедура вынесения судебного приказа имеет несколько нюансов: нет судебных заседаний (никаких повесток не приходят заемщику по кредиту), короткий срок для формирования позиции у должника (заемщика) всего 10 дней с момента получения судебного приказа и часто бывает так, что заемщик меняет место жительство и судебный приказ от мирового судьи уходит на старый адрес по которому заемщик уже не живет, соответственно он не получает судебный приказ . Если кому интересно, подробнее про приказное производство можно прочитать вот тут.

Во-вторых. Почему коллекторы выигрывают в суде дела по кредитам, за пределами срока исковой давности.

Главный секрет побед коллекторов кроется в том, что при взыскании долга по кредиту в приказном производстве не учитывается срок исковой давности. Все дело в том, что 27.12.2016г. был принято Верховным судом РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве". Данное постановление было принято в целях обеспечения правильного и единообразного применения судами положений Гражданского процессуального кодекса РФ. То есть положения этого постановления обязательны для использования всеми судами, которые находятся на территории России. В п. 25 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 указано, что истечение сроков исковой давности по заявленному гражданско-правовому требованию (в том числе и по кредитным правоотношениям) не является препятствием для вынесения судебного приказа. В итоге получается, что любой долг по кредиту по которому вышел срок исковой давности можно просудить и самое главное выиграть это дело в суде.

В-третьих. Что нужно делать если уже вынесен судебный приказ, по кредитному долгу за пределами срока исковой давности.

Важно понимать, что должника есть время для подготовки возражений, при помощи которых можно отменить судебный приказ (ст. 129 ГПК РФ). Возражения отправленные со стороны заемщика направленные на отмену судебного приказа, тоже будут рассматриваться без вызова в судебное заседание. Если судебный приказ уже вступил в законную силу, необходимо сначала восстановить срок для подачи возражений , а потом уже подавать возражения (можно сделать это все одновременно при помощи одного заявления).

Кому интересно можете прочитать следующие полезные публикации:

Первичная юридическая консультация с изучением документов бесплатно. Картинка из лично архива автора настоящей публикации.

Часто коллекторские агентства делают казалось бы самую большую глупость – покупают у кредиторов долги, срок исковой давности по которым уже давно прошел. Зачем это нужно коллекторам и чем может грозить должникам.

Зачем коллекторам просроченный долг? Что важно знать должнику, чтобы не платить по долгам с истекшим сроком исковой давности

Особенности исковой давности долгов, про которые вы могли не знать

Даже если срок исковой давности по кредиту истек, коллекторы все равно могут подать в суд на должника. Подать исковое заявление они могут два раза. В первом случае коллекторы обращаются в суд за судебным приказом. В данном случае срок исковой давности не имеет значения и суд может выдать документ. И здесь все зависит от того, успел ли должник отменить судебный приказ или проигнорировал его.

Если ответчик отменит судебный приказ, коллекторы могут обратиться в суд во второй раз. В этом случае суд учитывает срок исковой давности по кредиту. В некоторых случаях, если должник заявит в начале судебного заседания об истечении срока исковой давности, долг могут простить полностью. Иногда его спишут только частично, поскольку срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу по кредиту.

В любом случае суд обязан рассмотреть документы, поданные коллекторским агентством. В первом случае будет вынесен судебный приказ, во втором случае суд назначит судебное заседание.

Многие должники ошибочно полагают, что если срок исковой давности истек, то задолженность аннулируется автоматически. И переживать больше не о чем. Однако это не совсем так. Отменить судебный приказ или применить срок исковой давности можно только во время судебного заседания, а для этого требуется участие в процессе самого должника.

Если заемщик бездействует и уповает на срок исковой давности, суд может вынести решение в пользу коллекторского агентства, а дальше вопросом погашения задолженности займутся судебные приставы. Поэтому коллекторы часто выигрывают судебные дела, просто потому что должники не являются в суд и не заявляют об истеченном сроке исковой давности.

Если должник игнорирует судебные повестки и не отменяет судебный приказ, а дожидается, когда его вопросом займутся судебные приставы, то сделать, что-то в таком случае уже нельзя.

Коллекторы получают большую прибыль от такого бизнеса

Коллекторские агентства могут купить ваш долг за пять-десять процентов от его реальной стоимости. Даже, если коллектор сможет взыскать долг с одного из десяти заемщиков, это уже принесет ему хорошую прибыль.

Взыскать просроченный долг не сложно

Очень часто даже просроченные долги коллекторы могут получить, не доходя до суда. Для этого коллекторы звонят должникам, высылают им письма в юридическом стиле, а иногда и приезжают домой. Кроме того, некоторые из них игнорируют правила общения с должниками. Так, коллекторы получают большую сумму просроченных долгов, и только некоторые из них требуют для этого участие суда.

Что важно знать должнику, когда его долг продан коллекторам

Важно быть активным в вопросе общения с коллекторами. Посещать судебные заседания и вовремя заявлять об истечении срока исковой давности. Помните, что многие просроченные долги коллекторам удается списать только потому, что должник верит в силу срока исковой давности, поэтому игнорирует звонки коллекторов и не является на судебные заседания.

Итак, ковид прошел, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов. Как поступить, если коллекторы подали в суд? Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда, и насколько все это опасно для должника.

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам. Если такое происходит в 2022, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут:

истребовать долг самостоятельно — писать 4 раза в неделю, звонить 2 раза и встречаться с должником 1 раз в неделю;
подать в суд и взыскать долг через приставов.

Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.

Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:

Права коллекторов по 230-ФЗ

Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые не всегда оправданы для коллекторского агентства, ведь само по себе решение суда не гарантирует, что должник заплатит.
В суде должник может снизить сумму взыскания. Судья откажет в непомерных штрафах, неустойках, снизит проценты — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.
Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.

После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Коллекторы имеют право подавать в суд, и официальные фирмы в 2022 все чаще действуют через приставов. Если взыскатели требуют заплатить без суда, снабжая разговор угрозами и шантажом, либо оказывают психологическое давление — это повод для жалобы в ФССП и заявления в МВД. Не стоит терпеть противоправные действия коллекторов, бояться или покупать газовый баллончик — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.

Кто может подать в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. Это могут быть физ. лица, банки или МФО, либо лица, которые выкупили долг.

Если банк или МФО не хотя самостоятельно заниматься взысканием, они могут:

оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, чтобы коллектор работал от имени и в интересах банка или МФО над возвратом проблемного займа. То есть нанять их, как юристов.

Согласие должника на переуступку прав кредитора требуется, но обычно оно прописано в договоре микрозайма или кредита. Если человек не писал отдельный запрет на переуступку — банк и МФО считают, что он согласился. После покупки долга новым кредитором вместо банка или МФО становятся коллекторы, которые обязаны сообщить об этом заемщику, представив копию документа о переуступке прав взыскания и расчет задолженности.

Что делать в суде: образцы возражений

Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся за взысканием задолженности в суд. Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.

В какой суд коллекторы подадут иск?

Если проблемный заем менее 500 тысяч рублей, они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. Судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию.

Если долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.

О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями, но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. Адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно — с пометкой судебное. Пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.

Если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии.

Апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-таки подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.

Через какое время могут подать в суд

Закон не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств. Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем направляют уведомление или претензию.

Коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 3-4 месяца после попыток выбить долг звонками и письмами.

После обращения в суд взыскание долга осуществляется через службу судебных приставов. На основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.

Если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги. Если есть зарплата, исполнительный лист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%.

Если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся. Единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 ГПК РФ. Их не изымают за долги.

Алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

Для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

Кредитный договор, на основании которого возникло требование.
Договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
Сведения о платежах.
Обоснование суммы ко взысканию (финансовый расчет).

При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. Судебная практика показывает, что судьи не всегда внимательно вычитывают договор цессии, на основании которого действует коллектор, и упускают важные моменты — о праве на продажу долга, о комиссиях, процентах;
перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
обратить внимание на сроки давности — согласно ГК РФ срок давности 3 года рассчитывается по каждому платежу. В суде можно просить об отказе во взыскании платежей, по которым 3 года уже прошли, даже если сам график выплат закончился позже. Так можно снизить сумму долговых обязательств.

После ознакомления с материалами необходимо решить, заниматься ли делом самостоятельно или обратиться к юристу. Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

Если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.

До получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:

Попросить кредитные каникулы, отсрочку или реструктуризацию — если просрочка небольшая, шансы есть.
Начать процедуру банкротства и не платить долги.

Банкротство спасет от коллекторов. Платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист. После принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. Звонки и попытки надавить — повод для жалобы. Ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.

Судебная практика

Поскольку сумма долга обычно менее 500 тысяч рублей, судебные решения по взысканию долгов по кредитам чаще всего выносятся в приказном порядке — в отсутствие истца и ответчика. Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени.

Наши юристы подготовили пошаговую инструкция и образцы заявлений для отмены приказа в этом разборе.

Когда приказ отменят, коллекторы вправе подать в суд в исковом порядке. Но это даже выгодно для заемщика — можно требовать отказа в просроченных кредитах и просить о снижении процентов. В соответствии со ст. 333 ГК РФ должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.

Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности. Судебная практика подтверждает, что суды снижают неустойки и штрафы, защищают граждан.

Срок исковой давности

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.

Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. Если банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет через 3 года после последнего платежа.

Как считать давность по кредиту после продажи коллекторам?

Давайте посчитаем на примере. Гражданин Смирнов взял кредит 24 мая 2017 года на год. Платил каждый месяц полгода, 24 ноября 2017 внес последний платеж, а потом перестал, с банком больше не общался.

Исковая давность считается для каждого платежа — 24.12.2017 началась просрочка по декабрьскому платежу, с 24.01.2018 — по январскому, и так по всем оставшимся.

Что с давностью? 25 декабря 2020 истек срок исковой давности по платежу, назначенному на 24 декабря 2017, далее 25 января 2021 — по январскому и т.д. Если банк за это время не обратился в суд, то гражданин вправе требовать отказа в иске.

А если кредит продан по цессии? Например, в июле 2020 банк продал долг коллекторам. Исковая давность не меняется — она все равно истекла 25.12.2020 для декабрьского платежа, 25.01.2021 — для декабрьского и т.д. Если коллекторы подали в суд в апреле 2021, они могут претендовать только на платежи, которые должны были состояться после апреля 2018 года.

Если коллекторы пропустили срок исковой давности, должнику необходимо подать заявление, которое можно скачать выше в статье.

Решение суда и последствия для должника

После того как коллекторы подали в суд по кредиту, и суд удовлетворил исковое требование коллекторов, они обращаются с исполнительным листом в службу приставов для принудительного исполнения.

После вынесения судебного решения должник может:

Обратиться в суд с ходатайством о рассрочке или отсрочки платежа.
Подать на приставов жалобу в вышестоящие инстанции, судебный орган или прокуратуру, если они нарушают законные права и интересы гражданина.
Инициировать процедуру банкротства физического лица (если нет возможности погасить долг).

При любых спорных ситуациях и конфликтах в процессе общения с коллекторами или приставами заемщику стоит прибегнуть к поддержке опытного адвоката.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Последствия игнорирования решения суда

Намеренное игнорирование решения суда обернется проблемами:

Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование, если долг более 1,5 млн рублей. Заявление подается коллекторами дознавателю в МВД, который проводит дознание и принимает решение о возбуждении уголовного дела.

Обращение коллекторов в суд является выгодным для должника, но агентства редко переводят взыскание просроченной задолженности в легальное русло.

Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов. Они защитят ваши права и интересы, снизят сумму задолженности, а при банкротстве — добиваются ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.

Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.

В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:

Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.

Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.

Как вернуть долг через коллекторов?

Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.

Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.

Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона. Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять. Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.

Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.

Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.

Существует два способа передачи долгов коллекторам:

Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.

Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.

Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?

Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.

Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:

Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.

Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.

К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.

Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.

Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.

Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Переписка как доказательство в суде

Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.

Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:

Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.

Возврат долга без расписки

Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника. В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства. Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»

Если долг выдан под расписку

В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.

Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?

Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.

Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.

Когда оформление расписки обязательно:

если сумма выше 10 тысяч рублей;
если расписка предусматривает передачу денег под залог;
съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.

Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.

Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
полная аналогичная информация о заимодавце;
цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.

Если должник не может вернуть долг?

В 2022 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: