Как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Обновлено: 04.05.2024

Многие компании и ИП желают взять в лизинг технику, легковой автомобиль или специальное оборудование не внося первоначальный взнос по сделке. Мы расскажем, в каких случаях внесение аванса необязательно и от чего будет зависеть размер первого платежа.

Содержание статьи:

На что смотрят лизинговые компании перед одобрением суммы первоначального взноса?

Репутация клиента на рынке и состояние его финансов.
Проверяется бухгалтерская отчетность компании за последний год, анализируются отзывы о компании от клиентов и партнеров.
Ликвидность имущества, оформляемого в лизинг.
Если объект лизинга будет сложно перепродать после его эксплуатации — его относят к низколиквидным. Любое уникальное оборудование, которое создавалось под заказ, специально под нужды конкретного клиента, будет низколиквидным. Часто его просто невозможно реализовать на вторичном рынке. Высоколиквидным имуществом являются автомобили и специализированная строительная, коммунальная, дорожная и прочая техника. Найти желающих купить б/у машины, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры довольно просто — рынок этой техники хорошо развит.
Срок действия лизинговой сделки.
Чем больше срок договора лизинга, тем вероятнее одобрение сделки без аванса.
Наличие залогового имущества или поручителей.
Наличие залога или поручителя обеспечивают исполнение условий договора лизинга.

Иногда лизингодатели предлагают лояльные программы приобретения машин в лизинг, по которым первоначальный взнос вовсе необязателен даже при отсутствии залога и поручительства. Чаще всего на таких условиях предлагаются легковые машины, поскольку они легко изымаются и быстро перепродаются на вторичном рынке.

Также лизинговые компании могут предложить специальные условия оформления имущества в безавансовый лизинг для клиентов, с которыми они уже заключали сделки в прошлом, то есть повторным лизингополучателям. Первый договор оформляется с первоначальным взносом на стандартных условиях, а второй и последующие — могут заключаться без первоначального взноса. При этом компании-лизингодатели учитывают платежную дисциплину клиента.

Плюсы лизинга без первоначального взноса

Активы компании остаются в обороте;
Оформленное в лизинг имущество приносит доход;
Платежи за лизинг равномерно распределяются по месяцам;

Вывод

Анализируя и выбирая условия лизинга, нужно учитывать тот факт, что первоначальный взнос значительно влияет на суммы ежемесячных платежей и процент удорожания. Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше будут ежемесячные платежи по лизингу. А чем меньше размер аванса, тем больше придется платить на протяжении всего срока действия сделки.

Авто в аренду с плохой кредитной историей на выгодных условиях с выкупом в Москве предлагает компания «Европейский Экспресс Кредит». Воспользовавшись нашими услугами, вы можете менять машину каждые 3 года по окончании лизинговых платежей. Мы приобретём автомобиль любой марки и модели, сразу оформив его на вас. Вам нужно будет лишь ежемесячно перечислять платежи по договору, и после погашения всей суммы авто перейдёт в вашу собственность. Распорядиться им вы сможете по своему усмотрению – продолжать эксплуатировать, продать или вернуть нам.

Рассчитаем любой автомобиль!

Заявка на расчет автомобиля в аренду с выкупом

Условия и требования

Аренду мы оформляем на новые и подержанные автомобили – легковые и лёгкие коммерческие грузоподъёмностью до 3,5 т всех марок и моделей.
Без поручителей, без справки о доходах с официального места работы, с любой кредитной историей.
Оформление в день обращения в течение 45 минут.
Каско и прочие виды страхования – на ваше усмотрение.
Своим клиентам мы предоставляем возможность долгосрочного погашения обязательств без штрафов и с перерасчётом процентов.

Особенности аренды с плохой кредитной историей

Кредитная история – это то, на что в первую очередь обращают внимание финансовые организации при рассмотрении возможности выдачи денег на приобретение нового или подержанного автомобиля. КИ может быть испорченной по разным причинам:

при несвоевременном погашении обязательств;
при просрочке по платежам;
при несоблюдении графика погашения долга и т. д.

Плохая кредитная история нередко становится поводом для отказа в кредитовании и главным препятствием на пути к приобретению собственного авто. Компания «Европейский Экспресс Кредит» предлагает выгодно оформить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей в Москве:

неизменный график платежей;
отсутствие скрытых комиссий и других подводных камней;
возможность приобретения машины стоимостью до 3 млн рублей;
срок погашения от 12 до 60 месяцев;
процентную ставку от 1,5 % в месяц.

6 шагов к вашему автомобилю

Аренда с выкупом — это самый простой и доступный способ стать владельцем нового или подержанного авто. Не надо доказывать платежеспособность, а также не важна кредитная история или наличие официального дохода. Вы получаете возможность стать владельцем престижной модели нового авто или авто с пробегом.

Разница между автокредитом и арендой с выкупом

Аренда с выкупом

Ответы на вопросы

Не требуется подтверждение дохода, поручитель, хорошая кредитная история, отсутствие навязанных дополнительных услуг.

Машина в собственности Арендодателя, на период действия договора аренды. После выкупа автомобиль переходит в собственность Арендатора.

В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность клиента.

Да, однако Вам необходимо поставить нас в известность.

Арендатор. Он же сам выбирает страховую компанию и условия.

Возвращается ли первоначальный взнос если автомобиль возвращен раньше срока истечения договора аренды?

При досрочном возврате автомобиля первоначальный взнос возвращается Арендатору.

Договор аренды с последующим выкупом имеет возможность заменить автомобиль на любом сроке.

Наша компания берет на себя регистрацию автомобиля в органах Гибдд. Автомобиль регистрируется на Арендодателя, при это налог, штрафы, оплачивает Арендодатель.

Партнеры

Отзывы

Неусидчивым предпринимателям хочу посоветовать эту компанию. Решила взять б/ушные машины и открыть собственное такси. Оплатила с каждой по 25-30% первого взноса и получила свои ласточки, с бумагами долго не надоедали.4% в месяц. Сам бизнес процветает, оплачиваю лизинг, на все хватает. В общем всё получилось именно так как запланировали с партнером. Рекомендую

Лизинг, это типа аренда авто. Брал авто в компании Euro expresscredit. Оформления каско и кучи еще разных дополнительных опций не нужно. Оформили все без проблем с судимостью и плохой кредитной историей. Проценты большие, пени тоже большие начисляют. Правда никто не прессует за не платеж.

В euroexpresscredit оформил договор на лизинг автомобиля Тойота Королла 2012. Цена 700000. После оформления и внесения первоначального платежа я получил в пользование автомобиль. При всем этом, владельцем авто я не являюсь, им является финансовая компания. Когда истечет срок договора, я стану владельцем. ТО проходил сам, но компания не навязывает (как другие лизинг-организации) проходить его по регламенту.

Мой отзыв о автолизинге. Мы оформляли в автосалоне. Менеджер сам отправляет заявку на лизинг в Euroexpresscredit. Ответ быстро приходит, ждать не надо практически. Из документов только паспорт и права. Справку о зарплате не требуют. Платежи также вносим в салоне. Приезжает менеджер, оформляет документы. Все удобно.

Если вы не знаете, что такое автолизинг, для чего он нужен и чем отличается от кредита, проконсультируйтесь с ребятами из компании Euroexpresscredit. Даже если вы решите, что вам не нужна машина, не навязчивый сервис и качество обслуживания отложат в вашей памяти знания, которыми вы сможете воспользоваться потом. Испытала это на собственном опыте, пообщавшись с менеджерами из Euroexpresscredit. Все поняла и запомнила. Спасибо.

Добрый день, хочу посоветовать всем evro express kredit. Работаю в сфере автолизинга не первый раз, встречал многие ужасы и честно уже потерял веру в нормальные компании, когда нашёл вас приятно обрадовался. Работаете очень грамотно и строго по всем условиям и законам. Менеджер разложил всё по полочкам, притянул к себе если говорить простым языком:) коротко говоря: советую, стоит того чтобы рискнуть

Наш офис в Москве

Получите предварительное решение, направив сканы документов паспорт - разворот с фото
паспорт - разворот с адресом регистрации
СТС - с двух сторон
ПТС - разворот с двух сторон в Telegram или WhatsApp

Офис в БЦ "Аннино Плаза"

Информация на сайте не является публичной офертой и носит информационно-справочный характер. Содействие в подборе финансовых услуг и организаций оказывает ООО «Рекламные бизнес решения» ОГРН 1207700170150

Услуги по выдаче займов и финансовых услуг оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, свидетельства, разрешения, аккредитации, либо включенные в соответствующие реестры или являющиеся членами соответствующих СРО: ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ОГРН 1187456022049, Свидетельство о внесении в реестр МФО № 18/034/75/009039; ООО МФК «КарМани» ОГРН 1107746915781, Свидетельство о внесении в реестр МФО № 2110177000471

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: от 13 месяцев до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: подержанный иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: от 13 месяцев до 7 лет

Вид транспорта: иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 2 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 4,99%
Срок: от 36 дней до 60 месяцев
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый иностранный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 1 года до 3 лет
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый иностранный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 5,7%
Срок: от 1 года до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 150 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 6%
Срок: от 1 года до 3 лет
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый иностранный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 4 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 6%
Срок: до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: подержанный иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 9,1%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Взять автокредит

Автокредит – отличный вариант для тех, кто хочет купить собственный автомобиль, но не имеет достаточных средств. Клиенты в Москве могут взять кредит без первоначального взноса на выгодных условиях. В 2022 году на портале Выберу.ру вы можете сравнить представленные варианты от проверенных российских банков и выбрать наиболее подходящее предложение.

Получить автокредит может даже заемщик с плохой кредитной историей. Как правило, это объясняется высокой конкуренцией на рынке финансовых услуг. Желая привлечь новых клиентов, кредитные организации могут проигнорировать наличие небольших просрочек у заемщика. Чаще при оценке платежеспособности клиента учитываются стабильность компании-работодателя, уровень дохода, трудовой стаж. Шансы на одобрение будут выше, если со времени просрочек ваш доход резко вырос, вы сменили место работы или продвинулись вверх по карьерной лестнице.

На Выберу.ру вы найдете разные варианты кредитов на покупку авто. Просто задайте необходимые параметры в полях встроенного поисковика. Даже если у вас плохая кредитная история нет собственных средств на первоначальный взнос, можно выбрать соответствующий вариант. Система выдаст перечень продуктов, соответствующих вашему запросу. Карточка каждого продукта содержит следующую информацию:

процент переплаты;
требования к заемщику;
условия предоставления.

На онлайн-калькуляторе вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа, а также ознакомиться с графиком погашения задолженности.

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Взять автокредит

Плохая кредитная история в большинстве случаев служит основанием для отказа, если человеком подана заявка на автокредит. Однако есть финансовые учреждения, которые выдают займы, даже если в прошлом были просрочки.

Как улучшить КИ

Испорченная репутация возникает при невыполнении обязательств перед финансовой организацией, выдавшей займ, то есть при просрочках. Чтобы рассчитывать на деньги, проще всего восстановить свое реноме.

В первую очередь нужно погасить все имеющиеся задолженности. После этого взять опять займ и выполнить обязательства перед банком. Рекомендуется воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие суммы на короткий период. Их можно погасить даже досрочно, благодаря чему придется оплатить минимальный процент.

Если сделать так несколько раз, при этом своевременно вносить деньги, можно восстановить свою репутацию. Чтобы оформить краткосрочный займ, даже не обязательно выходить из дома. Можно оставлять запросы онлайн, получать деньги сразу на карту.

Как еще увеличить шансы на автокредит

Рекомендации, которые помогут получить крупный кредит на авто:

объяснить причину, почему прежние обязательства не были выполнены, и предоставить доказательства (банкротство, закрытие фирмы-работодателя, серьезная болезнь и т.д.);
иметь поручителей;
внести большой первоначальный взнос;
согласиться на предложение со страховкой, высокой процентной ставкой, маленьким сроком кредитования;
оставить залог (другая машина, дача и прочее).

На странице представлено предложения финансовых организаций, которые готовы выдать денежные средства даже при плохой кредитной истории в 2022 году. В таком количестве легко запутаться. Поэтому рекомендуется воспользоваться системой умного поиска, в который можно вбить параметры (необходимую сумму, срок кредита, дополнительные условия и т.д.). После этого будут отображаться только подходящие организации, которые помогут купить автомобиль. Однако следует учитывать, что 100% одобрение не гарантировано, без отказа не работает ни один банк.

Как известно, с платежеспособными клиентами любят работать все финансовые организации. Но нестабильность экономики приводит некоторых владельцев малого и среднего бизнеса к просрочкам, что в дальнейшем негативно отражается на кредитной истории компании.

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у юридического лица плохая кредитная история, а ему необходимо приобрести транспорт или оборудование для развития бизнеса и принято решение обратиться в лизинговую компанию.

Перед одобрением сделки лизинговая компания проверяет лизингополучателя: проводится финансовый анализ и риск неполучения платежей по договору лизинга. Однако лояльность лизинговых компаний намного выше, чем у банков. Это объясняется тем, что лизинговое имущество остается в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель обладает только правом владения и пользования таким имуществом. По сути, лизинговая компания ничем не рискует: если клиент перестал выплачивать ежемесячные платежи, то лизинговая организация, являясь собственником предмета лизинга, просто изымает его в соответствии с условиями, установленными договором лизинга.

Перед оформлением договора лизинговой компанией также проверяется кредитная история потенциального клиента. Если все задолженности перед другими финансовыми организациями погашены, а произошедшая просрочка лишь временная сложность, то получить одобрение лизинговой компании на сделку реально. Однако такие договоры лизинга могут быть ограничены определенными условиями.

Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?

Во-первых, лизинговая компания может профинансировать покупку только при внесении лизингополучателем максимального авансового платежа — от 40% до 49% от стоимости предмета лизинга.

Во-вторых, лизингодатель может потребовать предоставить дополнительное обеспечение: залог имущества, находящегося в собственности лизингополучателя или оформление договора поручительства.

В-третьих, лизинговая компания может ограничить максимальный срок договора лизинга до 3-х лет.

В-четвертых, лизингодатель может ограничить выбор финансируемого имущества. То есть приобрести и передать во владение и пользование лизингополучателю только конкретный предмет лизинга. В случае с автомобилями иногда ограничения сводятся до финансирования определенной марки и модели.

Что требуется для оформления лизинговой сделки?

1. Технические данные по предмету лизинга: производитель, марка, модель, стоимость, а также документы подтверждающие опыт работы на спецоборудовании или автотранспорте, которое планируется к приобретению;

2. Подробный бизнес-план компании, который отражает ее финансовую эффективность;

3. Информация о сфере деятельности, срок работы компании на рынке, количество филиалов, декларация о налогах;

4. Финансовая отчетность за последний квартал, что подтвердит способность отвечать по обязательства, возникшим из договора лизинга. Как правило, ежемесячные платежи по договору лизинга устанавливаются в размере не превышающем 20-30% от выручки компании-лизингополучателя.

В случае когда договор между лизинговой компанией и юридическим лицом с плохой кредитной историей подписан, лизингополучателю важно соблюдать условия договора:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: