Как взять ипотеку в турции

Обновлено: 26.04.2024

Вот что следует знать про ипотеку в Турции, если иностранец планирует купить тут квартиру! В первую очередь мы ориентируемся на условия для Русских по понятным причинам.

Не секрет, что большинство людей просто мечтают иметь квартиру в теплой стране да еще и с видом на море в идеале, чтобы каждый день наслаждаться видом великолепного заката прямо с балкона своей квартирки попивая фруктовый фреш или ароматный кофе.

Но к большому сожалению, в наше непростое время не каждый может себе позволить заплатить достаточно крупную сумму единовременно чтобы купить квартиру.

Я получаю очень много вопросов, после каждой статьи про недвижимость в Турции и стараюсь на них ответить, широким темам имеет смысл уделить больше внимания. Именно поэтому и появилась эта статья, с общей информацией об ипотеке в Турции.

Как выяснилось многие Турецкие банки очень заинтересованы в привлечении новых именно заграничных клиентов, поэтому для иностранных граждан и в частность Русских существуют особые условия кредитования в Турецких банках.

На что можно рассчитывать при получении ипотечного кредита на недвижимость в Турции:

Проценты по кредиту отличаются в зависимости от валюты кредита, срока кредитования, самого объекта и в среднем составляют:

6-7% годовых в USD (американский доллар) или EUR (евро)
17% годовых в TRY (турецкая лира)

Некоторые Турецкие застройщики предлагают рассрочку до 36 месяцев на недвижимость на стадии строительства.

Важные моменты и условия кредитования в Турецких банках для иностранцев:

Срок кредитования - до 10 лет
Возможно полное досрочное или частичное погашение кредита, при этом есть комиссия в районе 2% от суммы погашения.
Ипотечный кредит имеет возрастные ограничения и выдается мужчинам до 65 лет, женщинам до 60 лет.
Максимальная сумма кредита обусловлена стоимостью объекта, банк кредитует до 60% от оценочной стоимости квартиры, но по факту, не более 50% стоимости недвижимости.

Какие документы потребуются иностранцу для получения кредита в Турецком банке?

Внутренний национальный и заграничный паспорт
Справка о зарплате или иных доходах за последние 6 месяцев
Любой счёт за оплату коммунальных услуг в свой стране.

Вышеперечисленные документы нужно подготовить заранее, а все остальные бумаги оформляются непосредственно в Турции. Поэтому заранее имеет смысл также подыскать себе хорошего юриста и риэлтора.

Даже при том, что иностранные клиенты имеют приоритет у Турецких банков, но в последнее время, наблюдается снижение одобрений. Если раньше ипотечные кредиты выдавали легко и просто, сейчас многие среднего размера банки потеряли возможность льготного кредитования из-за нестабильного курса национальной валюты.

Потому, если вы хотели взять ипотеку на покупку квартиры в Турции, то не стоит терять время и уже преступить к вопросу. Сделать первый шаг и определиться сложно, но все становится понятно и логично, как только вы его сделаете.

Ипотекой называется залог недвижимости. Соответственно, ипотечный кредит – это приобретение жилья с условием его залога. Такой способ покупки жилья удобен тем, кто не может (или не хочет) выплачивать всю стоимость квартиры. Ведь это удобно, заплатив только первоначальный взнос, оформить недвижимость в собственность, и выплачивать ежемесячные платежи банку.

ДАЮТ ЛИ ТУРЕЦКИЕ БАНКИ ИНОСТРАНЦАМ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ?

Да, дают. И уже достаточно давно. Иностранный гражданин, который может купить недвижимость в Турции (соответственно принципу взаимности), вправе получить кредит в банке на привлекательно выгодных условиях.
Турецкие банки дают ипотечный кредит иностранцам, под 6-7% годовых. Таким образом, не имея всей суммы сразу, вы можете стать владельцем недвижимости в Турции здесь и сейчас.
Турецкий Deniz Bank, который несколько назад купил российский «СберБанк», выдает ипотеку на следующих условиях:
1 - максимальный срок до 10 лет, процентная ставка в лирах 14,52%, а в валюте 6,6 - 7,2%
2 - первый взнос минимальный 40%, кредит максим. 60%,
3 - минимальная сумма 10 000 евро,
4 - комиссия банка при оформлении кредита 0,5%,
5 - возраст заемщика до 70 лет на дату окончания выплаты кредита.

Документы, необходимые для оформления:
1 - анкета (форма банка)
2 - паспорта оригиналы российский и загранник
3 - оригинал справки о зарплате за последние 6 месяцев по форме 2НДФЛ
4 - справка о месте жительстве
5 - ТАПУ
6 - приветствуется выписка из кредитной истории, переведенная на турецкий язык и заверенная апостилем.
Все документы должны быть переведены на турецкий язык и заверены нотариусом.

КАК ДОЛГО ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА РАССМОТРЕНИЯ БАНКОМ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВЫДАЧЕ ИПОТЕКИ:

Если все документы готовы, то банк рассмотрит заявление в самые короткие сроки. Практически все банки готовы уложиться в рабочую неделю. На объект направляется оценщик, затем обрабатываются принятые документы и дается решение. Что касается расходов, то очень сложно назвать точную сумму, поскольку она зависит как от объекта, так и от личности заемщика. Расходы будут включать в себя оплату услуг банка, оплату страхования имущества, жизни заемщика, в некоторых случаях оплату экспертизы. Если говорить в общем, то речь идет от 800 до 2000 Евро дополнительных расходов. Конечно, не включая оплату переводчика, нотариуса, а также расходы на оформление Тапу.

НАСКОЛЬКО ВЕЛИК ПРОЦЕНТ ОТКАЗА, ИНАЧЕ ГОВОРЯ, ЛЕГКО ЛИ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ В ТУРЦИИ?

Турецкие банки на сегодняшний день очень заинтересованы в предоставлении кредитов иностранцам. Процедура оформления простая. Не секрет, что многие данные, предоставляемые заемщиком, не могут быть проверены. Но банк в достаточной степени защищен. Интересы банка представлены и в самом факте залога недвижимости, причем по экспертной стоимости, а также в обязательном заключении договоров страхования недвижимости и жизни заемщика. В случае, если оплата по договору не может быть продолжена, банк без каких-либо препятствий получает возможность реализовать жилье с публичных торгов. Работники банков прямо говорят о том, что иностранцу в Турции получить ипотечный кредит легче, нежели турецкому гражданину. Заявления турок тщательнее проверяются на предмет того, что сделка является действительно куплей-продажей, а не способом получения средств под низкий %. Иностранцы же в подавляющем большинстве случаев не идут на уловки, а действительно приобретают жилье.

МОЖНО ЛИ ВЫДАТЬ ДОВЕРЕННОСТЬ НА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА НА НЕДВИЖИМОСТЬ В ТУРЦИИ ДРУГОМУ ЛИЦУ, НАПРИМЕР, РИЭЛТОРУ?

Безусловно. В банках есть специальные формы доверенности, заполнив которые, Вы предоставите риэлтору или другому доверенному лицу право заниматься Вашим кредитом. Конечно, это очень удобно для тех, кто не проживает постоянно в Турции или не владеет в достаточной степени турецким языком.

Иностранцы, желающие купить квартиру в Турции, могут сделать это с помощью ипотеки. Такая возможность для граждан России и других стран закреплена на законодательном уровне, поскольку это отличная возможность для привлечения иностранного капитала в сектор. О том, как купить недвижимость в Турции в ипотеку, об особенностях, требованиях и ставках расскажем подробнее в материале.

Содержание:

Особенности оформления ипотеки в Турции для нерезидентов

Турецкие банки позволяют купить недвижимость в Турции нерезидентам на приемлемых условиях. К плюсам покупки жилья в ипотеку в Турции относятся:

Относительно низкие процентные ставки – от 8% годовых в долларах США.
Первоначальный взнос от 50% от общей суммы кредита.
Возможность оформления кредита в удобной для заемщика валюте.

Важные требования к заемщику – официальное трудоустройство и стабильный доход, позволяющий оплачивать ежемесячный взнос по кредиту, заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет.

Главные условия ипотеки для нерезидентов:

Валюта – доллар США, фунт стерлингов, турецкая лира.
Период погашения – от 1 года до 20 лет.
Проценты – от 8% годовых.
Максимальная сумма кредита – 50% от оценочной стоимости объекта.
Первоначальный взнос – 50% от суммы кредита.
Досрочное погашение – штраф до 2% от остатка по задолженности.

Жестких требований при получении кредита к иностранцам нет. Чтобы гражданину другой страны оформить ипотеку и купить недвижимость в Турции нужно предоставить несколько базовых документов.

Ставки по ипотеке в Турции

Ипотечные ставки в Турции варьируются до 15% годовых. Процент зависит от ряда факторов:

Суммы и срока займа.
Платежеспособности заемщика.
Первоначального взноса.
Валюты, которую выбрал клиент.

Если оформлять ипотеку в турецких лирах, то ставка варьируется от 7 до 8% годовых в евро, 8% годовых в долларах, 17-18 годовых в лирах, однако колебания курса могут внести свои коррективы. По этой причине иностранцы отдают предпочтение более стабильным валютам, например евро и доллару США.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Необходимые документы для ипотеки включают:

Заявление от заемщика в адрес банка на получение ипотечного кредитования.
Загранпаспорт и его нотариально заверенная копию.
Справку о доходах клиента по форме 2-НДФЛ.
Справку о состоянии счета за три последних месяца.
Выписку из кредитной истории.
Турецкий ИНН.
При наличии недвижимости в родной стране – свидетельство о праве собственности.
ТАПУ приобретаемого объекта (право собственности на недвижимость в Турции).
Заключение о проведении независимой оценки приобретаемой собственности.

Ипотечные кредиты для россиян и граждан СНГ в Турции: процедура получения

Средний срок рассмотрения заявки – не менее 2 недель. Далее выносится предварительное решение о выдаче средств. После этого банк проводит экспертизу квартиры, а после решает вопрос об ипотечном кредите. На основе данных оценщика банк производит расчет предварительной суммы кредита и устанавливает итоговую процентную ставку.

В конце оглашается итоговая сумма, и деньги поступают на счет продавца объекта. Далее следует оформление ТАПУ на нового собственника жилья с кредитным обременением.

Дополнительные расходы

В целом выплаты по ипотеке в Турции небольшие. До получения кредита заемщик должен покрыть часть расходов, связанных с его оформлением, а именно:

Государственную пошлину на оформление права собственности.
Административные взносы в размере 1‒1,5% от суммы кредита.
Оплату услуг оценщика недвижимости.
Оплату услуг нотариуса и переводчика.
Комиссию банка – 0,5–1% от размера ипотеки.
Оплату за оформление договора и подготовку необходимых бумаг.
Страховку на случай землетрясений.
Страхование объекта и заемщика – около 280 долларов США в год.

Поможем получить ипотеку в Турции

Ищете способы покупки квартиры за границей? Наша компания поможет вам оформить ипотеку в Турции быстро и безопасно. На Turk.Estate открыта продажа квартир в новостройке в Турции от ведущих застройщиков и проверенных собственников по доступным ценам. У нас можно найти как готовые, так и строящиеся объекты в разных уголках Турции. Ваше будущее начинается здесь!

2020-й стал для Турецкой Республики годом ипотечного бума. Историческое снижение ставок по кредитам, инициированное властями страны в ответ на коронавирусную угрозу, привело к рекордным показателям продаж жилья. Всего с января по октябрь 2020-го суммарный объём ипотечных сделок с недвижимостью Турции вырос на 124,2 процента в годовом исчислении и составил 534 тыс 246 домов и квартир - почти на 10 млрд евро. Специально для тех, кто задумывается о получении ипотечного кредита в Турции, портал Turk.Estate публикует ответы на самые популярные вопросы на эту тему.

Содержание

На каких условиях турецкие банки будут выдавать ипотеку иностранцам в 2021 году? Можно ли будет получить кредит в рублях?

Как коммерческие, так и государственные банки Турецкой Республики охотно дают жилищные кредиты иностранцам. Оформить ипотеку в Турции в 2021 году можно будет с вышеперечисленным минимумом документов, которые, к тому же, никто не будет проверять. Оформление кредита занимает порядка трёх-пяти рабочих дней, получить его можно сроком на семь - пятнадцать лет (с возможностью досрочного погашения с минимальными штрафными санкциями). Россиянам, украинцам, казахстанцам и гражданам стран бывшего СНГ турецкие банки дадут в кредит сумму в размере от 30 до 50 процентов от стоимости объекта недвижимости. Гражданам Евросоюза можно рассчитывать на получение до 80 процентов от стоимости квартиры в Турции. Ипотечный кредит может получить иностранец в возрасте от 21 до 65 лет. Выдача кредитов осуществляется в евро, долларах, турецких лирах, британских фунтах и даже в рублях. Максимальный размер ипотечного кредита зависит от условий того или иного банка, в среднем этот порог равен 250 тыс евро.

Могут ли иностранцы стать участниками исторической ипотечной кампании и получить кредит с самыми низкими процентными ставками?

К сожалению, не могут. Турецкая ипотечная кампания 2020-го была запущена исключительно для граждан страны, с целью поддержать экономику, пошатнувшуюся под влиянием пандемии коронавируса. Ипотечные ставки в начале кампании составляли 0,64 процента за новые квартиры в Турции и 0,72 процента - за вторичку. Сейчас ставки выросли и продолжают расти от месяца к месяцу. Минимальные ипотечные ставки для иностранных граждан составляют в конце 2020 года:

При этом размер процентной ставки незначительно меняется в зависимости от срока, на который иностранец берёт ипотеку в Турции. Жилищные кредиты иностранным гражданам предоставляют как государственные, так и коммерческие банки Республики. Рекомендуем перед оформлением кредита рассмотреть предложения нескольких банков (чтобы выбрать самое выгодное на данный момент), а уж потом определяться.

Какие документы будут нужны для получения иностранцам ипотеки в Турции в 2021 году?

Пакет документации как для коммерческого, так и для государственного банка Турции обязательно включает:

загранпаспорт заявителя и ксерокопию с нотариально заверенным переводом паспорта на турецкий язык;
документ, подтверждающий платежеспособность заявителя. Это может быть выписка из банка о движении средств на расчётном счёте за полгода-год, также может быть справка о доходах или (для предпринимателей) отчётная документация за последние 6-12 месяцев;
подтверждение адреса проживания. Это может быть квитанция (не очень старая, до шести месяцев) за свет или воду, штраф и т.п. Главное, чтобы на квитанции было указано ФИО заявителя и его адрес проживания у себя в стране. Если у заявителя есть турецкий ВНЖ и адрес, можно подтвердить банку именно его;
турецкий ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Он оформляется бесплатно, в течение одного визита в местный налоговый орган города пребывания заявителя;
свидетельство на право собственности (ТАПУ и его ксерокопия) на покупаемую в ипотеку недвижимость в Турции.

Рекомендуем также при возможности взять документы, которые не являются обязательными, но которые могут также сыграть положительную роль во время одобрения ипотечного кредита в Турции. Это могут быть:

бумаги, подтверждающие факт владения недвижимостью, автомобилями, земельным участком или другим ценным имуществом;
документы, подтверждающие попутные доходы заявителя (сдача в аренду недвижимости, пенсия, алименты и т.п.).

Напомним, что процедура получения иностранцами ипотеки в Турции регулируется "Законом об ипотечном кредитовании иностранных граждан", вступившим в силу в марте 2007-го.

Можно ли иностранцу оформить ипотеку в Турции, не приезжая в страну (удалённо)?

Можно! Наступление коронавирусной эпохи стало стимулом для продавцов недвижимости в Турции, которые быстро освоили продажи квартир иностранцам онлайн. Такие сделки не требуют личного присутствия иностранного покупателя и осуществляются по доверенности, которую он оформляет на представителя компании-застройщика или агентства недвижимости Турции. Оформить такую доверенность можно в том числе и на получение ипотечного кредита в турецком банке. Напомним, что в Турции отлично, практически на европейском уровне, работают законы, поэтому не стоит опасаться мошенничества. Однако к выбору представителя, на которого будет оформляться доверенность, стоит подходить максимально ответственно: выбирать проверенные компании с хорошей репутацией на рынке, большим опытом работы и положительными отзывами (в том числе и о благополучном ведении ипотечных сделок).

Какие расходы на ипотеку ждут иностранца в Турции?

Оформление кредита на жильё обойдётся покупателю квартиры примерно в 1200-1500 евро. В эту сумму будут включены все расходы - от оплаты услуг присяжного переводчика и нотариуса, оплаты экспертизы объекта до страховки и банковской комиссии (0,05 процента от суммы кредита).

Экспертиза объекта - обязательная процедура, которая позволяет банку оценить перспективы того или иного объекта недвижимости и определить размер кредита. Экспертиза осуществляется оценщиками из банка и оплачивается получателем ипотечного кредита, стоимость экспертизы в конце 2020 года - 1300 лир (около 140 евро).

Страхование квартиры (от угрозы землетрясений) - также обязательная процедура, которая обойдётся покупателю квартиры 150-250 евро в год.

Покупка квартиры на стадии строительства в Турции

Можно ли купить в ипотеку жильё на стадии строительства?

Ипотечные кредиты в Турции выдаются банками только на готовое, сданное в эксплуатацию жильё, располагающее исканом (техпаспортом готовности объекта). При этом ипотека не выдаётся на квартиры, площадь которых меньше 50 квадратных метров (т.е. апартаменты планировки "студио"). Как быть тем, кто хочет купить в кредит строящуюся квартиру? Рекомендуем воспользоваться беспроцентной рассрочкой от застройщика. А затем, когда жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию, можно будет добрать недостающие на покупку средства при помощи ипотечного кредита. Беспроцентная рассрочка от застройщика предоставляется, как правило, до конца строительства и даже дольше. При этом первый взнос за квартиру составляет порядка 30-50 процентов.

Может ли ипотечная квартира в Турции окупиться за счёт аренды?

Как показывает практика, сдача в аренду свежекупленной квартиры позволит окупить примерно половину (иногда - две трети) ипотечного платежа. Т.е. не стоит полностью рассчитывать на то, что удастся регулярно гасить ипотечные платежи при помощи арендной платы. Так, например, апартаменты планировки 1+1 (в Аланье, Анталье, Махмутларе, Белеке, Стамбуле, Измире) можно гарантированно сдать в долгосрочную аренду за 1500-2000 лир в месяц, а ипотечный платёж за покупку такой квартиры будет составлять порядка 3500-4000 лир в месяц. Покупателю квартиры в ипотеку нужно быть готовым примерно к такой разнице.

Ровно год назад, в декабре 2019-го турецкие банки снизили ипотечную ставку для иностранных покупателей недвижимости с 12,99 до 6-7 процентов. Прочитав об этом в новостях, Ольга Орехова из Санкт-Петербурга купила билет на самолёт и отправилась в Махмутлар: присмотреть себе в подарок на Новый год квартиру в Турции. Содержание Предыстория. Всегда.

Турция за последние несколько десятилетий считается одной из самых открытых стран для иностранцев. Это распространяется на кредитную политику государства и частных банковских организаций. Иностранцы могут получить потребительские кредиты, автокредиты, и конечно же, ипотечные кредиты. Для этого необходимо изучить условия и предложения банков.

Согласно турецкому закону об ипотечном кредитовании, принятом 06.03.2007, граждане из зарубежья обладают полным правам на получение ипотеки в Турции. В случае если банк предоставляет гражданам денежные средства под определенную процентную ставку, а в качестве гарантии того, что клиент вернет задолженность, ставит условие залога недвижимого.

Многие банки Турции предоставляют иностранным гражданам финансовую помощь на очень выгодных условиях. Желающие приобрести недвижимость на территории Турции имеют возможность воспользоваться ипотекой. Большинство турецких банков заинтересованы в выдаче ипотеки иностранным гражданам, поэтому и предлагают очень выгодные условия. Процедура.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: