Как взять кредит если везде отказывают из за нагрузки

Обновлено: 10.08.2022

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

  1. Основные причины отказа
  2. Другие причины отказов
  3. Как банки рассматривают заявки?
  4. Способы получить деньги
    1. Куда обращаться за ссудой?
    2. Получение денег через ломбард
    3. Донорские кредиты
    4. Займы у частных лиц
    5. Кредит у брокеров
    6. МФО
    7. Заем на кредитную карту
    8. Другие способы

    Основные причины отказа

    Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

    Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

    В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

    Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

    Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.


    Другие причины отказов

    Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

    Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

    Как банки рассматривают заявки?

    Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

    Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.


    И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

    • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
    • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
    • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
    • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

    Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.


    Способы получить деньги

    Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

    Куда обращаться за ссудой?

    Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

    • «Тинькофф Банк».
    • «Восточный экспресс».
    • «Ренессанс Кредит».
    • «Русский Стандарт».
    • КБ «Пойдем».

    В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.


    Получение денег через ломбард

    При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.


    Донорские кредиты

    Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути - обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

    Займы у частных лиц

    Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое - найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

    Кредит у брокеров

    Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.


    Заем на кредитную карту

    Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

    • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
    • Подключение СМС-банка.
    • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

    Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

    Хотите узнать, где взять кредит с большой кредитной нагрузкой на хороших условиях и без отказа? Маркетплейс Банки.ру поможет подробно изучить 30 актуальных на 23.05.2022 программ от 18 кредиторов. Предлагаемая процентная ставка — от 8.9%. Выберите лучший вариант кредитования, а затем заполните и отправьте онлайн-заявку, даже не выходя из дома. На рассмотрение запроса уйдет совсем немного времени.

    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 5 дней
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

    для женщин от 20 лет на дату получения кредита

    общий стаж работы не менее 1 года

    на последнем месте не менее 4 месяцев

    • документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение
    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

    для женщин от 18 лет на дату получения кредита

    страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
    ИНН
    паспорт
    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 3000000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 5 дней
    требуется обеспечение

    работники по найму

    владельцы или совладельцы собственного бизнеса

    для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

    для женщин от 18 лет на дату получения кредита

    свидетельство о регистрации транспортного ср-ва
    ПТС (паспорт транспортного ср-ва)
    паспорт
    Срок: до 3 лет
    Сумма: до 2000000 ₽
    без подтверждения дохода
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

    для женщин от 18 лет на дату получения кредита

    Срок: до 3 лет
    Сумма: до 2000000 ₽
    без подтверждения дохода
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

    для женщин от 18 лет на дату получения кредита

    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 1000000 ₽
    без подтверждения дохода
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 21 года на дату получения кредита

    для женщин от 21 года на дату получения кредита

    на последнем месте не менее 3 месяцев

    ИНН
    страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
    паспорт
    Срок: до 7 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 3 дней
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

    для женщин от 23 лет на дату получения кредита

    общий стаж работы не менее 1 года

    на последнем месте не менее 3 месяцев

    • второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ подтверждающий доход
    Срок: до 7 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 3 дней
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

    для женщин от 23 лет на дату получения кредита

    общий стаж работы не менее 1 года

    на последнем месте не менее 3 месяцев

    загранпаспорт
    водительское удостоверение
    страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
    ИНН
    паспорт
    заявление-анкета
    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 3 дней
    обеспечение не требуется

    работники бюджетной сферы / госслужащие

    для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

    для женщин от 23 лет на дату получения кредита

    общий стаж работы не менее 1 года

    на последнем месте не менее 6 месяцев

    Срок: до 5 лет
    Сумма: до 300000 ₽
    без подтверждения дохода
    срок рассмотрения от 1 до 3 дней
    обеспечение не требуется

    работники по найму

    с положительной кредитной историей

    для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

    для женщин от 23 лет на дату получения кредита

    общий стаж работы не менее 1 года

    на последнем месте не менее 6 месяцев

    * Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

    Предложения месяца

    Благодарность

    Сердечно благодарю руководство. Совкомбанка за решение вопроса по выплате процентов по кредиту.Мною было пропущено два платежа по карте Халва,которые были не обходимыми по условию. Читать полностью

    Отличная работа

    Оформил онлайн, через приложение. Перезвонили, задали уточняющие вопросы, предварительно одобрили. 21.05.2022 пришёл получать, всё отлично. Отдельное спасибо сотруднику банка. Читать полностью

    спасибо за хорошую работу

    Добрый вечер хочу сказать спасибо банку и страховой компании АО «Россельхозбанк» выполнили все . Читать полностью

    Отзыв

    Брала потребительский кредит в Совкомбанке по акции «Все под 0».Выполнила все условия,правда была одна просрочка.При подачи заявления по какой причине случилась. Читать полностью

    Быстрое оформление

    Я решил взять кредит для ремонта дома, обратился в сбербанк, где я получаю зарплату, мне отказали без объяснения причин. В нашем городе мало банков, хотел обратится в. Читать полностью

    Оформление кредита

    18.05.2022 пришла в офис банка по адресу: г. Пермь, ул. Комсомольский проспект д .71 взять потребительский кредит. Являюсь постоянным клиентом банка Хоум Кредит. Хочу выразить свою. Читать полностью

    Хорошая консультация по продуктам банка.

    Неоднократно обслуживаюсь в данном офисе ,сервис на высшем уровне ,всегда вежливы,внимательно относятся к проблеме ,пользовался картой остался доволен .Сегодня консультировался у. Читать полностью

    Кредиты с большой кредитной нагрузкой - ТОП 10 банков в 2022 году

    Банк Ставка Сумма Срок
    Экспобанк от 8.9% 100 000 - 3 000 000 ₽ до 5 лет
    Тинькофф Банк от 8.9% 50 000 - 2 000 000 ₽ до 3 лет
    Совкомбанк от 9.9% 50 000 - 300 000 ₽ до 5 лет
    Норвик Банк от 12% 30 000 - 600 000 ₽ до 5 лет
    Московский Кредитный Банк от 16.9% 50 000 - 5 000 000 ₽ до 15 лет
    Райффайзенбанк от 16.99% 30 000 - 1 000 000 ₽ до 7 лет
    МТС Банк от 18.9% 20 000 - 5 000 000 ₽ до 5 лет
    ОТП Банк от 19.9% 15 000 - 1 000 000 ₽ до 5 лет
    БыстроБанк от 21.9% 100 000 - 2 000 000 ₽ до 8 лет
    Банк Уралсиб от 22.9% 100 000 - 300 000 ₽ до 7 лет

    Какой кредит при большой кредитной нагрузке самый выгодный на сегодняшний день?

    Какую максимальную сумму я могу получить в кредит при большой кредитной нагрузке?

    Максимальная сумма которую можно взять в кредит при большой кредитной нагрузке составляет 300000000 рублей.

    В каких банках я могу получить кредит при большой кредитной нагрузке

    Эксперты направления Кредиты

    10942917

    10945649

    Задать вопрос о кредитах

    Ольга Жидкова

    Предложения в банках

    Кредит при большой кредитной нагрузке в городах

    Все продукты Банки.ру

    Калькуляторы

    Вклады и инвестиции

    Кредиты и займы

    Страхование

    Карты

    Ипотека

    ОСАГО и КАСКО

    Потребительские кредиты

    Кредитные карты

    Ипотечные кредиты

    Микрозаймы

    Депозиты

    Дебетовые карты

    Расчетно-кассовое обслуживание

    Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

    ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.









    Как известно, все банки в конечном итоге выносят вердикт, выдавать деньги или нет, а вот как 100% получить деньги без отказа знают немногие. Не стоит расстраиваться, если вы уже несколько раз получили отказ в предоставлении займа.

    Лучшие предложения по микрозаймам:

    Банк % и лимиты Заявка
    ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
    0% первый займ
    Подать заявку
    Займер самый лояльный до 35 000 руб
    0% первый займ/0.42% в день
    Подать заявку
    Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
    0% первый займ до 20 000 руб
    Подать заявку
    Езаем тоже быстро до 30 000 руб
    0% первый займ 15 000 руб
    Подать заявку
    Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
    1% в день
    Подать заявку
    Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

    Какие требования выдвигают банки к заемщику?

    Единого для всех рецепта нет, тем более условия в разных банках отличаются. Но, все же, есть несколько общих нюансов, на которые стоит обратить внимание:

    Всегда лучше всего обращаться в те банки, где вы уже являетесь дейстующим клиентом. Например, получаете здесь заработную плату или пенсию, имеете вклад или успешно выплаченный кредит. В этом случае у вас не только повысятся шансы на одобрение, но также и появится возможность получить сниженный процент.

    Банки, которые не отказывают в кредите наличными

    Есть организации, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам и редко отказывают в кредитах наличными, о них мы подробно рассказываем здесь.

    Наиболее выгодные варианты вы также сможете найти в этой таблице:

    Почему банки могут отказать в выдаче кредита?

    Основными причинами для отказа обычно являются:

    1. Не пройден скоринг. К примеру, некоторые профессии находятся в зоне риска, и по этому критерию человек наберет минимальное количество баллов.
    2. При заполнении анкеты были допущены ошибки. Например, был неверно указан номер телефона родственников или работодателя, и банк не смог связаться с ними, чтобы уточнить какую-либо информацию.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.


    Семь банков, которые дадут кредит без отказа

    Не существует таких компаний, которые выдавали бы деньги всем желающим без отказа, все обратившиеся в банк клиенты обязательно проходят проверку (скоринг), также внимательно рассматриваются их документы, запрашиваются данные о КИ. Согласитесь, было бы довольно странно, если бы действительно был список банков, которые целенаправленно работают с ненадежными людьми и с радостью выдают им займы.

    Какие банковские организации мы можем вам порекомендовать? Больше всего шансов у вас будет при обращении:

    Уральский Банк Реконструкции и Развития

    Программа «На любые цели» подразумевает, что вы можете полученные средства пустить на любые свои нужды. Рассматривают анкету быстро, не более двух дней. Деньги выдаются на банковскую карту, часто просят поручителя привести, если заемщик состоит в браке.

    По тарифам: можно запросить от 14.999 до 5.000.000 рублей на срок от 3 до 10 лет (максимальный срок возможен при кредите от 300 тысяч), процент составит от 6,5% до 18,10% в год, а если вы отказываетесь от личной страховки, то ваш процент увеличат на 4,8 п.п.

    Кредитоваться можно в возрасте от 19 до 75 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев и постоянной пропиской, подтверждение дохода обязательно.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:









    Банк «Пойдем!»

    Предлагает оформление кредита в сумме до 275.000 рублей на срок не более 13 месяцев. Процент минимально составит от 7,77% до 27% в год. Нужно будет подтвердить доход, на рассмотрение заявки уйдет до 3 дней. Попросят паспорт, пенсионное удостоверение и второй документ на выбор.

    Московский Кредитный Банк

    Здесь также есть программа «На любые цели», по которой можно получить крупную сумму в пределах 5.000.000 рублей. Вам не нужно подтверждать доходы, нет комиссий, обеспечение также не требуется. Одобряют не менее 50 тысяч на срок до 15 лет, ставка по акции «Удачный момент!» начинается от 7,9%, при отказе от страховки еще + 3 п.п.

    Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ от 18 лет, с регистрацией работодателя в Москве или Московской области не менее 1 года. У вас спросят постоянную прописку в России. Нужен паспорт и второй документ на ваш выбор.

    БыстроБанк

    Здесь есть предложение «Гарантированная ставка», где без подтверждения дохода, но под поручительство смогут выдать до 200 тысяч на 5 лет под минимальные от 7,9% до 14,5%. Нужно будет принести паспорт, ИНН и СНИЛС.

    МТС Банк

    Выдает наличные на любые цели всего за 1 день, без комиссий и подтверждения дохода. Вы можете получить от 20 тысяч до 5 миллионов рублей на стандартный срок до 60 месяцев. Обратите внимание, что максимальная сумма доступна только зарплатным клиентам, для остальных одобряют не более 1,1 млн. рублей.

    Процент – от 8,4% до 20,9%, если вы не хотите оформлять личную страховку, то прибавят еще 3-4 п.п. Кредитоваться можно в возрасте от 20 до 70 лет, нужен трудовой стаж от 3 месяцев и постоянная прописка.

    Азиатско-Тихоокеанский Банк

    По программе «Доступный» можно получить до 1.000.000 рублей на любые нужды без комиссий и обеспечения, заявку рассмотрят за 1 день. Можно оформить договор на период от 2 до 5 лет, со ставкой от 8,8% до 23,9% годовых.

    Требования к заемщику: возраст от 21 до 70 лет, стаж работы – от 1 месяца, для ИП – от 6 месяцев, а также постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Из документов – паспорт, справка о доходах или ПФР, трудовая книжка, ИНН, военный билет.

    Восточный Банк

    Кредит «Наличными» доступен в короткие сроки до 1 дня. По нему вам могут одобрить до 3.000.000 рублей включительно, с выдачей денег на карточку. Минимальная сумма – от 80 тысяч, срок действия – от 3 до 5 лет, процент варьируется от 9,9% до 23,8% годовых.

    Кто может стать заемщиком: гражданин РФ в возрасте от 21 до 76 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев и пропиской, а если заемщик младше 26 лет, то надо иметь стаж от 1 года. Есть требования по доходам – не менее 30 тысяч при запросе до 500.000р., и от 50-70 тысяч при запросе более 500.000 рублей. Обязательно подтверждение платежеспособности.

    Кредитные карты

    Если вам необязательно получение денег наличными, можно рассмотреть вариант оформления кредитной карточки с большим лимитом. В этом случае у вас будет ряд преимуществ:

    • онлайн-заявка,
    • быстрое оформление и доставка на дом,
    • не нужно собирать справки о доходах,
    • есть льготный период, в течение которого процент на кредит не начисляется,
    • доступный лимит возобновляется, может быть увеличен,
    • за покупки начисляют бонусы, которые можно обменивать на скидки.

    Наиболее популярная компания, работающая удаленно, т.е. через Интернет – это Тинькофф банк. Он не имеют своих отделений и банкоматов, все операции происходят в режиме онлайн, получить консультацию можно по телефону горячей линии компании совершенно бесплатно.

    В чем выгода? С вас не будут требовать справок или обеспечение, процедура оформления максимально упрощена. Все, что вам нужно – это просто заполнить анкету с личными и контактными данными, решение вы узнаете в тот же день!

    Тарифы привлекательные: лимит до 300.000 рублей, процентная ставка от 12% годовых, есть льготный период до 50 дней. При этом можно подключить опцию рассрочки, и вовсе совершать покупки без переплаты у партнеров банка.

    Что делать, если везде отказывают?

    Если вам отказали, вы можете пойти в другой банк. Чтобы получить деньги без отказа, тщательно подготовьтесь, перед тем как идти в отделение, возьмите необходимые документы, создайте впечатление на сотрудника.

    • Ошибка банка при передаче информации о платежах.
    • Несвоевременное погашение.
    • Незаконное оформление кредита третьими лицами на клиента. Подробнее о том, как это возможно, читайте здесь.

    Если же просрочки были допущены по вине заемщика, то придется сильно постараться для того, чтобы реабилитироваться в глазах кредиторов. Для этого есть определенные методики, о которых мы рассказываем далее.


    Способы улучшения КИ

    • Специальные займы с исправлением КИ

    К примеру, такую программу под названием “Кредитный доктор” предлагает Совкомбанк. Процесс занимает достаточно длительное время, и придется переплатить немало, но по итогу вы сможете получить некоторую сумму под проценты. Следует отметить, что поучаствовать в программе смогут только те, кто погасил все свои просроченные задолженности. Такие же предложения можно найти и в нескольких МФО.

    Сюда относится мебель, компьютеры, мобильные телефоны, бытовая техника и прочее. Наиболее простой способ приобрести вещь и при этом улучшить КИ. Такой вид кредитования представлен в Альфа-Банке, ВТБ, Сбербанк, Хоум Кредит и другие финансовые организации.

    Обычно ее выдают по менее жестким требованиям, чем по стандартным займам. Активное пользование пластиком и своевременное внесение платежей помогут улучшить репутацию заемщика.

    Многие банки предлагают оформить карточку не только в отделении, но и онлайн. При это принятие решения занимает всего несколько минут. За такое время просто невозможно тщательно проверить клиента и его кредитный отчет.

    Порядок действий следующий:

    1. Оформите две кредитки в разных кредитно-финансовых учреждениях с минимальными ставками.
    2. Средства с одной карточки перечисляются на другую. В результате на первой образуется задолженность, а на второй излишек.
    3. В течение льготного периода деньги возвращаются на первую карту с другой. Теперь задолженность появляется на втором пластике, а сумма на первой уже погашена.
    4. Данные действия повторяются несколько раз. Таким образом демонстрируется активное использование пластика, а также своевременное погашение долгов, что значительно улучшает финансовый отчет в БКИ.
    5. Карты можно закрыть сразу после того, как КИ будет исправлена.
    • Микрозаймы

    Так как МФО также передают сведения об оплате в Бюро, то их успешный возврат благополучно отразится на истории клиента. Большие преимущества микрокредитов – быстрота и простота оформления.

    Но с другой стороны, слишком большая процентная ставка и небольшие суммы. Переплата в месяц может достигать 120%. Если же возвращать в кратчайшие сроки, то она будет не так заметна.

    Из документов понадобятся паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, который также служит для идентификации личности заявителя (водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН и т.д.).

    Именно в МФО стоит обращаться тем, кто ищет займы на небольшие суммы и короткий срок без отказа. Здесь не требуют справки, поручителей или залог, не обращают внимания на кредитную репутацию клиента. Все, что вам нужно – это российское гражданство и возраст старше 18 лет.

    Одно из преимуществ МФО – это возможность получения микрозайма онлайн сразу на карту. Вы отправляете заявку, и если она будет одобрена, сумма сразу поступит на ваш счет. Где можно при первом обращении получить деньги бесплатно, т.е. под 0%, рассказываем здесь.

    МФО Сумма, руб. Срок, дней
    ДоброЗайм 7000 7
    Саммит 7000 7
    MoneyMan 10.000 15
    Монеза 10.000 30
    Е Заем 15.000 30
    Конга 20.400 90
    Экофинанс 30.000 30
    MangoMoney 30.000 30

    Какие будут процентные ставки

    • Микрозаймы – небольшие суммы (до 30-50 тысяч рублей) на короткий срок. От 1% до 1% в день.
    • Экспресс-кредиты – выдаются банками, но подобны микрозаймам в МФО. Однако, здесь можно получить более крупные суммы и на более длительный срок. Ставки – 30%-40% годовых. Это намного дешевле, чем в микрофинансовых компаниях, так как переплата в день равен 0,1%.
    • Кредитки с лимитом до 500-600 тысяч. При первом оформлении сумма обычно меньше. Ставка – от 11 до 40% годовых. Многие программы предполагают наличие льготного периода, о котором подробнее можно прочитать здесь. Есть продукты, которые оформляются с минимальным пакетом документов, но может быть предусмотрена плата за годовое обслуживание.
    • Стандартные займы, которые можно получить с повышенными ставками (от 25%). При небольших суммах обеспечение не требуется, в остальных случаях необходим залог в виде недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и т.д.

    Таким образом, несколько отказов в получении кредита не могут означать то, что вы больше никогда не сможете оформить займ в банке. Чтобы получать нужные суммы в долг, необходимо просто правильно выбирать кредиторов и доступные программы. Кроме того, можно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

    Рубрика вопрос-ответ:

    Здравствуйте. Хотела бы узнать. Я сижу с ребенком инвалидом, и получаю пособия по уходу. Хотела бы узнать, где могут одобрить мне кредит. До 250000 руб.?

    Виктория, такую большую сумму не одобряют при наличии только дохода в виде пособия. Нужно будет искать поручителя или закладывать недвижимость в виде залога, что крайне не рекомендуем делать

    Здравствуйте у меня Совкомбанке есть Кредитный доктор, 3 раза раза оплатила, теперь через 2 дня снимут деньги. Мне срочно нужен кредит, может мне банк Совком одобрить кредит или нет

    Татьяна, мы не можем сказать, одобрят вам заявку или нет, такое решение принимается только в отделении банка после изучения ваших данных и документов

    могу ли я рефинансировать в сбербанке ипотеку оформленную два года назад там же или уменьшить ипотечный процент?

    Здравствуйте, я нахожусь в декретном отпуске, но доход в месяц у меня колеблется от 40-50 тыс рублей, хочу взять кредит 500 тыс чтоб добавить на покупку дома, в какой банк мне лучше обратиться?

    У меня 2 потреб. наличными и кредитка на 150 т. р. сбербанка и Альфа банка 1 кредит возможно ли переоформление? Просрочек нет. Какой банк вероятней всего одобрит Бин банк или ОТП на сумму 480 т. р.? ЗП 16т. р.


    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет









    На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.

    Что такое кредитная нагрузка?

    Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.

    Лучшие предложения по микрозаймам:

    Банк % и лимиты Заявка
    ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
    0% первый займ
    Подать заявку
    Займер самый лояльный до 35 000 руб
    0% первый займ/0.42% в день
    Подать заявку
    Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
    0% первый займ до 20 000 руб
    Подать заявку
    Езаем тоже быстро до 30 000 руб
    0% первый займ 15 000 руб
    Подать заявку
    Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
    1% в день
    Подать заявку
    Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

    Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.

    К примеру, ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.

    Именно платежеспособность клиента является основополагающей для банков. Им на самом деле все равно, сколько у вас кредитов – 1, 2, 3 или более, самое главное, чтобы ваш доход мог покрыть эти затраты.

    Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).

    Почему отказывают из-за кредитной нагрузки?

    Ответ на этот вопрос мы дали чуть выше – из-за действующего законодательства. Если заемщик уже отдает половину своей заработной платы на погашение действующих долгов, еще один ему одобрить не смогут.

    И это вполне логично, потому как в данной ситуации появится высокая вероятность того, что по займу не будут вноситься вовремя платежи. Человек просто-напросто погрязнет в долговой яме, ему нечем будет платить по своим задолженностям.

    Именно поэтому финансовые компании предпочитают не рисковать, а просто отказывать подобным заемщикам. Либо, предлагают ему получить небольшую сумму под очень высокие проценты, которые могут покрыть возможные риски.

    Есть ли банки, которые 100% одобрят кредит? Существуют ли компании, которые выдают деньги без отказа? Именно такие вопросы мы очень часто получаем от наших читателей, и ответ здесь один – нет, таких банков не существует.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:









    Каждая финансовая организация имеет всего одну цель своей деятельности – получение максимальной выгоды. Именно поэтому абсолютно все банки проверяют своих потенциальных клиентов, оценивают их, запрашивают КИ обязательно. И каждое новое обращение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и гарантировать вам одобрение никто не сможет, потому как решение принимается автоматизированной системой, а не конкретным работником.


    Семь советов, как получить одобрение от банка на новый кредит

    1. Оформите рефинансирование в сторонней банковской организации. Получение займа на погашение уже действующих договоров с суммой, превышающей текущую задолженность, позволит не только рассчитаться с долгами, но и получить свободные средства. Иными словами, это перекредитование. Где можно получить – рассказываем здесь.
    2. Проведите реструктуризацию в своем банке, где вы обслуживаетесь. Это удобно в том случае, если вы хотите снизить размер ежемесячного взноса или же получить небольшую отсрочку. Больше об услуге реструктуризации читайте на этой странице
    3. Выясните в банке, какой политики они придерживаются. Некоторые кредитные организации, оценивая платежеспособность, свободными считают заработанные вами средства за минусом ежемесячных долгов и прожиточного минимума, некоторые – только определенную часть от доходов, например, 50 или 60%. Зная эти условия, нетрудно заранее подсчитать, не откажет ли выбранный вами банк.
    4. Выберите залоговую программу кредитования. В залог могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги. Детальнее о кредитах с залоговым имуществом вы узнаете здесь

    Что делать при плохой кредитной истории и просрочками?

    В том случае, если вы испортили свою КИ непогашенными кредитами или просрочками, оформить рефинансирование, получить новую ссуду или кредитку будет очень проблематично, т.к. с этого момента для большинства банков вы будете ненадежным клиентам, практически везде вы будете получать отказ.

    К сожалению, не существует такого банка или частной организации, которая вам гарантированно, 100% даст денег. Если вы встречаете где-то такие объявления, то чаще всего, за ними скрываются мошенники, которые обязательно попросят у вас предоплату (за документы, пересылку, открытие счета и т.д.), после чего исчезнут.

    Есть ли выход? Обратиться в организации микрофинансирования. Здесь значительно повышается вероятность одобрения вашей заявки, но и ощутимо повышаются и процентные ставки.

    Кроме того, вы можете получить небольшой заём сразу на вашу банковскую карточку. Для этого она должна быть активной, иметь положительный баланс (не менее 15 рублей на счете), по классу быть не ниже Классик, на моментальные и пенсионные карты получить деньги нельзя. Кто сможет выдать, подробно описано здесь.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Кредитные карты

    Если вам отказывают в выдаче потребительского займа, а в МФО предлагают слишком маленькие суммы, вы можете попробовать подать заявку на получение карточки с кредитным лимитом. Как правило, при их оформлении выдвигается гораздо меньше требований к заемщикам, нежели при заявке на обычный займ.

    Если деньги нужны срочно, можно подать заявку на получение моментальной кредитки. Они не являются именными, зато выдаются за один день сразу при обращении в банк, причем для этого достаточно 1-2 документов (без подтверждения дохода).

    Кроме того, сейчас очень популярны карточки с доставкой на дом. Это удобно в том случае, если в вашем городе мало банковских организаций, либо они предлагают вам невыгодные условия.

    Наибольшей популярностью у россиян пользуется Тинькофф банк, на сайте которого вы оставляете онлайн-заявку, и если она будет принята, то карточку вам доставят уже в течение недели. А договор привезет на подписание курьер. Без обеспечения, справок и поручителей.

    Подведем итоги: даже при наличии большой кредитной нагрузки можно рассчитывать на получение нового кредита, а чтобы не пришел отказ, необходимо грамотно подойти к процессу подбора подходящего вам варианта

    Рубрика вопрос-ответ:

    Здравствуйте! Большая кредитная нагрузка в МФО, не одобряет не один банк. Хотела оформить 15000тр, для закрытия всех МФО, но не дают нигде, даже в Тинькофф не рефинансируют. Большой шанс из-за отказа на перекрытие в МФО попасть в долговую яму. Посоветуйте пожалуйста, что делать?!

    Светлана, если вам все отказывают, то нет волшебного способа перекрыть долги. Занимайте у друзей, родственников, как микрозаймы погасите, сможете обратиться в банк за кредитом

    Здравствуйте, у меня большая кредитная нагрузка из-за того, что у меня есть займ в микрофинансовой организации, мне отказывают в рефинансировании кредитов. Кредитная история нормальная, просрочек никогда не допускаю, есть ли решение моей проблемы

    Здравствуйте! У меня большая кредитная нагрузка, хочу закрыть кредиты и карты, чтобы был один кредит, и на долгое время. К кому только не обращался, даже на мошенников попал, везде отказ, что делать. Спасибо

    КИ у меня хорошая, но есть один нюанс. Дочь брала жилищную ссуду, а я стал поручит. Вот в КИ мне внесли ее платеж. Теперь все кредитно-финансовые мне отказывают и не дают заем. Как выкрутиться?

    Николай, если вы стали поручителем, то убрать эту запись в кредитной истории нельзя, только если вы откажитесь письменно в банке от поручительства

    Добрый день, у меня взята ипотека уже и есть еще кредит за ноутбук, осталось платить полгода. Так сложилась жизнь и мне нужна еще одна ипотека. Как рассчитать насколько у меня большая нагрузка с точки зрения банков? Я для себя определила, что вторую ипотеку потяну.

    Марина, все достаточно просто: если платежи по вашим нынешним займам равны или превышают 40% от размера вашего официального заработка, тогда вам уже еще один кредит не одобрят


    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет



    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет









    Заемщики, столкнувшиеся с проблемой в получении ссуды в кредитно-финансовых организациях, интересуются, как взять кредит, если отказывают все банки, куда обратиться, чтобы получить необходимую сумму. Есть ли такие компании, которые вовсе не отказывают в получении займа, а лояльно относятся к своим клиентам? Давайте разбираться.

    Сразу отметим, что не существует таких банков, которые одобряли бы заявки всем желающим, это просто экономически невыгодно. Если вам от нескольких кредиторов пришел отрицательный ответ, нужно искать причину происходящему. Прежде чем снова пробовать оформить заявку, следует разобраться, что влияет на решение кредитора, на что больше обращают внимание, какие параметры наиболее важны.

    Лучшие предложения по микрозаймам:

    Банк % и лимиты Заявка
    ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
    0% первый займ
    Подать заявку
    Займер самый лояльный до 35 000 руб
    0% первый займ/0.42% в день
    Подать заявку
    Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
    0% первый займ до 20 000 руб
    Подать заявку
    Езаем тоже быстро до 30 000 руб
    0% первый займ 15 000 руб
    Подать заявку
    Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
    1% в день
    Подать заявку
    Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

    Основные причины отрицательного решения

    • плохая кредитная история,
    • имеющиеся непогашенные просроченные задолженности,
    • занесение в черный список, подробно о нем рассказано здесь,
    • отсутствие официального трудоустройства,
    • наличие множества действующих кредитов.

    В процессе оформления имеет значение вся информация, которую вы сообщаете о себе, даже самая незначительная, по вашему мнению. Например, не стоит умалчивать об имеющемся в собственности автомобиле.

    Для банка имущество в собственности имеет большое значение, так как такой заемщик сможет рассчитаться с долгом даже при тяжелой финансовой ситуации, ему будет, что продать. Если вы захотите оформить кредит под залог, то вы увеличите вероятность одобрения заявки, подробности на этой странице.


    На что обращают внимание?

    Далее мы рассмотрим перечень тех моментов, на которые обязательно будет смотреть банк при решении вопроса о выдаче или не выдаче денег:

    Доход

    При рассмотрении заявки кредитор обязательно учитывает платежеспособность клиента. Даже если займ выдается без справок о доходах, получить представление о материальном состоянии клиента помогают вопросы, касающиеся места работы, должности, стажа, размера среднемесячной зарплаты.

    Зачастую эта информация проверяется звонком работодателю, поэтому важно указать правильный номер телефона. Если кредитор не дозвонится на работу заявителя, то может ему отказать.

    Статус заемщика

    Имеют значение и такие данные, как семейное положение и количество детей. Это необходимо для составления общей картины, как живет заемщик, сколько иждивенцев ему приходится обеспечивать. Если супруг (-га) заявителя тоже работает, это повышает шансы на одобрение.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Долговая нагрузка

    Если заемщик имел в прошлом просрочки, но погасил их, то он будет иметь явное преимущество перед тем, который имеет текущие задолженности перед другими кредиторами. Для банка важно, чтобы все ваши штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные услуги были оплачены, т.к. все это отображается в вашей кредитной истории, узнать больше можно здесь.

    Собственность

    Банк рассматривает клиента и по таким параметрам, как наличие арендного жилья или квартиры в собственности. Если заявитель снимает квартиру, то это обязательно включено в его расходы.

    Кредитная история

    Основным пунктом в процессе принятия решения является кредитная история. То, как заявитель выглядит перед банком, зависит от того, как он ранее выплачивал займы. Как ее узнать, читайте на этой странице

    Если в прошлом заемщик брал ссуды и вовремя их погашал, не нарушая условий, его репутация будет хорошей. Если же были проблемы по возврату долга, то взять кредит будет сложнее.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:









    Банку понадобятся доказательства, что выданный им займ будет возвращен. Например, клиент может предоставить ценный залог, поручителей или привести доказательства, что прошлые проблемы были не по его вине.

    Какие банки могут одобрить кредит?

    По итогу получается, что банки могут отказывать в выдаче денег по совершенно разным причинам. И именно от того, какая причина есть у вас, и нужно отталкиваться при решении проблемы с кредитованием.

    1. Если вам отказывают из-за того, что у вас нет официального трудоустройства, найдите банки, которые кредитуют без справок. Это Восточный банк, Тинькофф, Кредит Европа Банк, Пойдем и т.д., они перечислены здесь;
    2. Если у вас уже есть много долгов, и вам отне дают новый займ из-за большой нагрузки, оформите рефинансирование. При этом вы объедините свои задолженности в одну, и сможете попросить некоторую сумму сверх долга. Где есть такая услуга, мы подробно рассказываем в этой статье;

    Если вы при обращении в банки получаете отказ из-за плохой КИ, то мы рекомендуем вам следующие варианты:

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: