Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей в узбекистане

Обновлено: 07.05.2024

Одно из главных правил бизнеса не останавливаться и развиваться. Однако для этого периодически нужно «подкармливать» свое дело новыми инвестициями. Не всегда на это хватает ресурсов, поэтому, так или иначе, предприниматель задумывается о том, где их взять. Когда речь идет не о маленькой сумме, редко можно рассчитывать на друзей и родственников. Один из вариантов – банковский кредит. Как и где взять кредит в банке, сколько и на каких условиях можно получить на малый бизнес, а также, почему предпринимателю могут отказать, рассказываем в нашем материале.

Кредитование по японской системе

Любая кредитная организация серьезно относится к кредитованию и физических, и юридических лиц, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. По словам директора департамента малого кредитования «Капиталбанка» Алишера Махамадалиева, специалисты изучают кредитные проекты и анализируют деятельность всех заявителей.

«С мая мы упростили процедуру получения кредитов, запустив японско-узбекскую программу по поддержки малого бизнеса J-USBP. Что это значит? Нам не столько интересны формальные бухгалтерские документы - очень часто в малом бизнесе они не отражают реальное положение дел. Вместо этого мы смотрим на бизнес «вживую». Наши сотрудники сами выезжают на место осуществления деятельности, смотрят фактические, а не бухгалтерские, доходы и обороты. В итоге мы получаем реальную информацию о клиенте и выносим решение. Как правило, предприниматель получает кредит в считанные дни», - рассказал Алишер Махамадалиев.

Где, когда и сколько?

У всех банков разные условия кредитования: разные процентные ставки, пакет документов и сроки выдачи кредитов. Так, к примеру, чтобы получить кредит в «Капиталбанке» достаточно прийти в банк, заполнить заявку и предоставить: паспорт, устав, свидетельство о регистрации и договор аренды.

Кредит можно оформить под залог автотранспорта, недвижимого имущества, ювелирных изделий и т.д. Для этого также требуется минимальный пакет документов: техпаспорт автомобиля либо кадастр недвижимости и, соответственно паспорт владельца залогового имущества.

Банк выдает кредиты, как в национальной, так и в иностранной валюте. Максимальная сумма – 1 млрд сумов или 100 тысяч долларов США. Срок погашения кредита на оборотный капитал составляет до 18 месяцев, на основной – до 36 месяцев. Процентные ставки по суммовым кредитам составляют 20%, по валютным 8%. Как правило, деньги бизнесу нужны быстро, поэтому и срок выдачи кредитов в «Капиталбанке» от 3 до 5 дней.

Кому могут отказать?

С мая по октябрь «Капиталбанк» выдал кредитные средства в размере 173 млрд сумов на 658 проектов. За этот период было отказано в кредитовании всего лишь 5 проектам, что даже менее 1%.

«Те, кому мы сказали «нет», это проекты с большими рисками, что, в свою очередь, влияет на возвратность кредита. Также по некоторым проектам отсутствовали разрешительные документы (лицензия, сертификаты и т.п.), необходимые для осуществления определенных видов предпринимательской деятельности», - говорит замдиректора департамента Жахонгир Умаров.

Но, по словам специалистов, таких «случайных» проектов немного. К получению кредитов предприниматели подходят осознанно.

Агенство по развитию виноградства и виноделия

Кредитные линии "Молодёжь — наше будущее"

Кредит на повышение охвата занятости населения

Льготное микрокредитирование для ремесленников

процентная ставка /p>

Кредит на развитие семейного предпринимательства

Кредитирование промышленных организаций

Кредитирование торговых предприятий

Финансирование инвестиционных проектов

Финансирование внедрения технологий капельного орошения

Кредитование за счет фонда "Поддержка женщин-предпринимателей"

Кредитные линии "CREDIT SUISSE" bank

Кредитная линия "AKA" Bank

Кредитная линия "Commerzbank" AG

Кредитная линия "LANDESBANK" BW

Револьверный кредит

Кредит для развития производства овощей и фруктов

Кредитные линии "BERLINER SPARKASSE BRANCH OF LANDESBANK BERLIN AG" банка

Онлайн-кредит для предпринимателей

Мобильное приложение "Agrobank Mobile"

Переводите деньги между картами Uzcard, Visa, Humo
Осуществляйте покупку валюты онлайн
Управляйте картами, вкладами и счетами онлайн

Telegram-бот "Agrobank Bot"

Отправка обращений в Agrobank
Просмотр курса валют

Адрес: 100096, г. Ташкент, ул. Мукими 43
Телефон: 1216
Факс: +998 71 150 53 95
E-mail: headoffice@agrobank.uz

Создайте и развивайте свой бизнес со смартфона вместе с нами!

При выполнении всех условий ваша ставка останется минимальной на весь срок

Срок выплаты по кредиту доходит до 60 месяцев. Можете развивать свой бизнес и погашать кредит не спеша

Получите кредит у ANORBANK за короткое время

Получите кредит онлайн через интернет банкинг. Вам больше не нужно оставлять все свои дела, один клик и кредит оформлен

После того, как оставите заявку, в кратчайшие сроки наши специалисты свяжутся с Вами

так же уплата налоговых платежей

Выдача кредита осуществляется под 20% годовых. Процентная ставка увеличивается и устанавливается в размере 40% годовых за те дни, когда заёмщик не выполняет условия, описанные в разделе "Особые условия".

от общей суммы среднемесячных поступлений на расчётные счета заёмщика за последние 6 месяцев. Максимальная сумма по данному Кредитному продукту - 300 000 000 сум.

Через 3 дня с даты освоения кредита ежедневно обеспечить остаток денежных средств на депозитных счетах до востребования в национальной валюте, открытых в АО «ANOR BANK», сумму в размере 50% от остатка ссудной задолженности (основной долг), обслуживаемой в АО «ANOR BANK».

Выдача кредита осуществляется под 20% годовых. Процентная ставка увеличивается и устанавливается до 40% годовых, если заёмщик не выполняет условия, описанные в разделе "*Особые условия"

C даты заключения кредитного договора

Постановлением Правления Центрального банка (рег. № 3022 от 9.06.2018 г.) утверждено Положение о порядке выделения льготных кредитов в рамках программы «Каждая семья – предприниматель».

От редакции: этот документ и 75 000 других нормативно-правовых актов с разъяснениями собраны в ИПС «Законодательство РУз». Скачайте демонстрационную версию здесь (32,1 МБ).

Напомним, согласно постановлению Президента от 7.06.2018 г. № ПП–3777 по стране начата реализация программы «Каждая семья — предприниматель». Первоначально она стартует в Андижанской области. Для данного региона Государственный комитет по инвестициям выделил 200 млн. долларов США за счет привлечения кредитных линий зарубежных финансовых институтов. Эти деньги распределяются коммерческим банкам через Узнацбанк.

Порядок выдачи кредитов обобщенно выглядит следующим образом:

Получатель кредита

Цель предоставления

Размер

Ставка

Срок и льготный период

Обеспечение

Пакет документов

Организация и развитие семейного предпринимательства

до 3-х лет со льготным периодом до 6-ти месяцев

Рекомендация руководителя сектора и схода граждан махалли. Банки сами страхуют риск невозврата кредита.

2. Копия паспорта;

Организация и развитие предпринимательства

Поручительство третьих лиц или Госфонда поддержки развития предпринимательской деятельности при Кабинете Министров, страховой полис, залог приобретаемого в кредит имущества и др.

При сумме до 150 МРЗП допускаются доверительные (бланкетные) кредиты без обеспечения. Банки сами страхуют риск невозврата кредита.

3. Бухгалтерский баланс за последний отчетный период в ГНИ (форма 1) и акт сверки задолженности, превышающей 90 дней (форма 2) (не требуется для вновь созданных субъектов предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, дехканских хозяйств без образования юридического лица);

4. Заключение координатора Программы – только по кредитам свыше 1000 МРЗП .

до 5-ти лет со льготным периодом до 2-х лет

Предусмотренные законодательством виды обеспечения

Важно! Кредиты не выделяются на следующие цели:

возврат ранее полученных кредитов и любых других задолженностей;
производство алкогольной и табачной продукции;
осуществление торгово-посреднической деятельности;
пополнение оборотных средств предприятий общественного питания;
покупка личного имущества, не используемого в производственных целях;
оплата административных расходов, в том числе обеспечение служебных автомобилей;
покупка мебели, мобильных телефонов, а также оплата услуг связи.

Документ опубликован на государственном языке в Национальной базе данных законодательства и вступил в силу 9.06.2018 г.

1. Кредиты для образования стартового капитала. Выдаются только вновь созданным и прошедшим государственную регистрацию (не далее 6 месяцев) микрофирмам, дехканским хозяйствам, малым предприятиям и фермерским хозяйствам.

2. Кредиты на пополнение оборотных средств. Выдаются на формирования оборотных средств, для создания ТЭО инвестиционного проекта и на приобретение оборудования.

3. Кредиты на расширение бизнеса. Выдаются на приобретение основных средств, модернизацию производства, финансирование новых проектов и строительств.

4. Кредиты для субъектов семейного предпринимательства. Выдаются на организацию производства семейного предприятия.

6. Кредиты женскому предпринимательству. Выдаются под бизнес-проекты частных предпринимательниц, предприятий, руководителями в которых являются женщины, а также малых предприятий с преобладанием женского труда.

7. Кредиты от Фонда льготного кредитования. Выделяются преимущественно для финансирования высокотехнологичных и инновационных проектов в сфере малого бизнеса и частного предпринимательства, производственных микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств, расположенных в отдаленных и труднодоступных районах, а также в районах и городах с избыточными трудовыми ресурсами.

8. Особые кредитные проекты. Речь идет о так называемых «программных» кредитах, которые осуществляются банками в рамках Программ с различными зарубежными финансовыми институтами.

В качестве примера «программных» кредитов, можно привести «Ипотека банк», который в рамках японско-узбекской программы по поддержке малого бизнеса «J-USBP» предоставляет предпринимателям без образования юрлица кредит до 40 млн. сумов на срок до 36 месяцев под годовой процент от 22% до 36%.

Надо отметить, что удобным инструментом, который на сегодняшний день пользуется популярностью у многих представителей малого бизнеса, является Электронная справочная система «Малое предприятие: учет, налоги, право». Данный программный продукт в простой и доступной форме предоставляет полную информацию по основным организационным вопросам предприятия, включающую его регистрацию, получение лицензий, формирование и изменение уставного капитала и прочие. Кроме того, программа содержит методические рекомендации по бухучету стандартных операций с основными средствами, ТМЗ, расчеты с персоналом, учредителями и др. Здесь же даются подробные разъяснения по расчету и уплате ЕНП, НДС, НДФЛ, отчислений на социальное страхование и других (формирование налогооблагаемой базы; применение ставок и льгот, минимальные размеры ЕНП, ЕСП и т.д.). Прилагаются основные виды хозяйственных договоров и рекомендации по заполнению финансовой, статистической и налоговой отчетности с примерами. Более подробную информацию можно получить по ссылке.

Что входит в пакет документов для подачи заявки?

Для получения кредита, заемщик должен быть готов предоставить банку следующие документы:

Бизнес-план с обязательным указанием анализа денежного потока;

Для юридических лиц бухгалтерский баланс за последний отчетный период, заверенный местным (районным) органом Госналоговой службы и справка о дебиторской и кредиторской задолженности, а также акты сверки по задолженности свыше 90 дней, отчет о финансовых результатах;

Индивидуальный предприниматель или глава дехканского хозяйства лично представляют паспорт, копия которого подшивается в кредитное дело.

На усмотрение банка могут быть потребованы и другие документы.

Что предоставить под кредитное обеспечение?

Требования к залоговому обеспечению у отечественных банков не сильно отличаются. Основными гарантиями, которые в качестве таковых могут быть приняты, это:

- залог имущества или ценных бумаг;

- гарантия банка или страховой организации;

- поручительства третьих лиц;

- страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения кредита заёмщиком.

Большую роль в деятельности предприятия играет правильное оформление различной документации. Электронная справочная система «Юрист предприятия» незаменимый инструмент, который включает в себя пошаговые алгоритмы юридических процедур, образцы и формы документов, практические советы по выбору и применению формулировок, материалы судебной практики - с комментариями и рекомендациями. Программа может быть полезна для юриста, ведущего все дела компании, вне зависимости от ее размера или отраслевой принадлежности. Подробности можно узнать по ссылке.

Напоминаем, что все электронные продукты компании Norma можно опробовать прежде, чем вы решите их приобрести. Для этого необходимо скачать демо-версию программы, которая вас заинтересовала. Ознакомиться с их полным списком можно по ссылке.

Надо отметить, что процентная ставка по льготному кредитованию малого бизнеса в Узбекистане не превышает ставки рефинансирования Центрального банка (на сегодняшний день 9%). По условиям некоторых предложений процентная ставка может быть и меньше. Кредитование малого бизнеса не по льготным условиям предоставляется на условиях годовых выплат от 18% до 36%.

В число банков, которые предоставляют льготное кредитование малому бизнесу входит большинство отечественных коммерческих банков. Анализ их предложений показал, что средний срок для кредитов, предоставляемых малому бизнесу, составляет от 12 до 36 месяцев. Размер кредитов - от 100 до 2 тыс. МРЗП.

Надо отметить, что объем запланированных средств на кредитование малого бизнеса, является лимитированным, и потому лучшим временем подачи заявки, является начало года.

Напоминаем, что банковская система Узбекистана на сегодняшний день представлена Центральным банком страны, как национальным регулятором и 26 коммерческими банками, из которых 3 банка – государственные коммерческие, 10 – акционерно-коммерческие, 8 – частные и 5 - с участием иностранного капитала.

По данным Центрального банка в 2014 году в рамках государственной Программы «Год здорового ребенка» общий объем выделенных узбекскими банками кредитов составил 3 трлн 766,9 млрд сумов. Из них на финансирование женского предпринимательства было направлено 960,2 млрд сумов, на поддержку бизнес-планов выпускников профессиональных колледжей - около 200,9 млрд сумов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: