Как взять кредит по чужому паспорту через интернет полная схема

Обновлено: 17.05.2024

Микрофинансовые организации предлагают получить займы быстро, если клиенту срочно нужны деньги. Но что делать, если у клиента нет личной карты, а деньги необходимы прямо сейчас. Например, могут возникнуть ситуации, когда пользователь потерял именную карту или она была утеряна. В подобной ситуации возникает вопрос: можно ли взять займ на чужую карту?

Из этой статьи вы узнаете:

Как взять займ на чужую карту?

Займ – это небольшой кредит, который может быть предоставлен клиенту на указанный срок под процент. Микрофинансовые организации предлагают прозрачные условия для получения займа и не требуют сбора большого пакета документов. Заявление рассматривается быстро, и при соответствии всех условий деньги перечисляются практически сразу после заключения договора.

Для того, чтобы получить займ в МФО следует пройти процедуру, которая описана на сайте организации. Она состоит из нескольких этапов:

Проверить несколько организаций, чтобы условия оказались максимально выгодными. В Интернете можно найти сервисы, которые помогают сравнить предложения.
Зайти на официальный сайт микрофинансовой компании.
Пройти процедуру регистрации.
Заполнить заявление на получение денег. В заявке следует указать некоторые персональные данные, необходимую сумму и ознакомиться с условиями предоставления займа.
Ввести данные карты.
Подождать, когда организация обработает данные и ответит на заявку. После положительного ответа, пользователь может быстро получить предоставленную сумму.

Можно ли оформить займ на чужую карту?

В большинстве случаев нет, так как высока вероятность мошенничества. Данные карточки и паспорта должны совпадать. Решение - воспользоваться картами МФО, наличными, электронными кошельками.

Если пользователь решил указать чужую банковскую карту, и заявление в микрофинансовую организацию не было одобрено, то следует использовать один из нескольких действенных вариантов по оформлению займа без наличия персональной банковской карты:

Сначала необходимо попробовать вариант поискать микрофинансовую компанию, которая не предоставляет условия идентификации. То есть, идентификация банковской карты не считается обязательным этапом при прохождении процедуры регистрации. Компании могут предоставить альтернативные варианты по получению денежных средств, когда они необходимы в текущий момент времени. Например, если банка карта была испорчена, или утрачена, но счет в банке сохранился, то организация может предоставить способ по перечислению денежных средств на счет пользователя.
Многие организации предоставляют услуги по перечислению денежных средств на специальную предоставленную банковскую карту. Карта предоставляется на период, когда кредит не будет полностью погашен.
Кроме того, если необходимы срочно, и ваши близкие люди в курсе вашей сложной ситуации, они могут предоставить свою банковскую карту, и заявление оформляется на имя владельца карточки.

Ответственность за получение займа на чужую карту.

Если рассматривать законную сторону, то получение кредита на чужую банковскую карту считается мошеннической операцией, если владелец карты не дал согласия на ее применения. Если мошенничество будет раскрыто, и будет установлен факт нарушения законодательства, то клиент будет привлечен к уголовной ответственности. Вопрос будет рассмотрен в соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Как взять займ, если у вас нет банковской карты?

Если клиент никак не сможет использовать чужую карту, а деньги необходимо получить срочно, то не следует расстраиваться. Существует несколько проверенных вариантов по получению займа без банковской карты. Среди проверенных способов можно выделить:

Моментальная банковская карта

Пользователь может оформить заявление на получение денежных средств на не именную банковскую карту. Моментальную карту можно получить всего за десять минут в ближайшем отделении банка. Например, Сбербанк предлагает условия по получению моментальной карты, и при этом, клиент не потратить собственных денежных средств на оформление банковской карты, и обслуживания в период использования.

Банковский счет

Кредит может быть получен при помощи перевода денежных средств на банковский счёт. Но при обращении в банковское отделение, клиент должен предоставить паспорт, чтобы ему выдали указанную сумму денежных средств.

Электронные кошельки

Денежные средства могут быть предоставлены на электронные кошельки, которые принадлежать пользователю. Среди популярных вариантов можно выделить электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви или WEBMONEY. Даже если пользователя нет электронного кошелька, он может его завести. Процедура регистрации не займет много усилий и времени. После перечисления средств пользователь имеет право выводить денежные средства на любую удобную для него карту.

Электронный кошелек может быть предоставлен совершенно бесплатно тем, кто прошел процедуру регистрации на платформе платежной системы. Среди популярных платежных систем клиент может выбрать:

. Платформа предлагает простые условия по произведению процедуры регистрации. Клиент не должен предоставлять документы или присылать отсканированные варианты. При регистрации необходимо всего лишь указать персональные данные о пользователе. При этом, комиссия за совершение вывода денежных средств составит всего 3% от общей суммы. – кошелек. На платформе необходимо ввести настоящий номер мобильного телефона, который и становится номер конкретного электронного кошелька. При прохождении процедуры регистрации не следует предоставлять копии документов. При проведении онлайн операций с электронного кошелька, пользователю придется внести комиссию в размере 2%. . Пользователь должен учитывать, что на сервисе существует несколько уровней для прохождения процедуры регистрации. Для того, чтобы пройти начальный основной уровень, следует загрузить необходимые документы в отсканированном виде. Затем пользователь должен пройти процедуру авторизации на портале Госуслуги. При необходимости клиент может зарегистрироваться на портале государственных услуг. Киви кошелек взимает комиссию от проведенных операций, которая составляет 2,5 процента.

Электронный кошелек может получить каждый желающий, если у него имеется подключение к сети интернета, и номер мобильного телефона.

Но следует учитывать, что некоторые микрофинансовые организации отказываются переводить денежные средства на платежные системы. А некоторые работают только с одной платформой, и не обслуживают клиентов с другими электронными кошельками. Как правило, российские микрофинансовые организации предпочитают проводить операции в Яндекс. Деньги.

МФО, позволяющие получить займ не на свою карту

В микрофинансовой организации можно получить займ на чужую карту, но при соблюдении следующих условий:

Владелец платежного инструмента осведомлен и не возражает против оформления ссуды
МФО проинформирована, что заёмщик предоставил данные не своей карты

Если хотя бы 1 требование нарушено, то взять займ на чужую карту не получится – такая схема считается мошеннической.

МФО предоставляет займ на чужую карту совершеннолетним гражданам РФ, не достигшим возраста 75 лет, при предъявлении паспорта. Параметры микрокредита:

Сумма 2-30 тысяч рублей
Срок возврата 1-4 недели
Процентная ставка 0.76-1.5% в день

Joymoney лояльно относится к заёмщикам, позволяя оформить мини займ на карту чужую. Для этого необходим паспорт и СНИЛС. Условия компании:

Объем средств 3-60 тысяч рублей
Срок предоставления денег 10-128 дней
Ставка за пользование кредитом от 1% в день
Возраст клиента 21-60 лет

Организация предоставляет займ круглосуточно на чужую карту, людям с плохой кредитной историей и при наличии долгов. Единственное условие – подтверждение трудовой занятости клиента. При этом критерии ссуды такие:

Сумма до 30000 рублей
Процент 1.49 в день
Срок кредитования 7-21 день

В Смарт Кредит можно получить займ на чужую карту по паспорту, если клиент не младше 21 и не старше 70 лет. МФО выдает кредиты под следующие условия:

Сумма заёмных средств 2-30 тысяч рублей
Срок погашения 5-30 дней
Ставка от 1% в день

Запрашиваемая сумма 2-15 тысяч рублей
Возможные сроки оплаты 3-30 дней
Ставка 1% в день

МФО, позволяющие получить займ наличными

Если нет возможности оформить займ на личное платежное средство, есть 2 способа выйти из ситуации:

Получить займ на чужую банковскую карту
Выбрать вариант выдачи наличных денег

Второй вариант доступен во многих МФО.

Компания может перечислить займ на чужую карту мгновенно или выдать средства наличными через офис партнёров. Параметры договора могут быть следующие:

Сумма 2-30 тысяч рублей
Срок погашения 5-35 дней
Ставка 1% ежедневно

Получение наличных денег – альтернатива варианту перечисления займа онлайн на чужую карту, если у клиента нет платежного инструмента. При этом компания установила следующие критерии:

Допустимая сумма 1-30 тысяч рублей
Период возврата 5-16 дней
Процентная ставка 1 ежедневно

МФО Быстроденьги – одна из тех, кто предоставляет займы на чужую карту срочно или выдает деньги наличными. Условия кредитования:

Объем средств 1-100 тысяч руб
Срок погашения 7-180 дней
Средняя ставка 0.85% в день

Процедура идентификации не считается обязательной в компании Вива Деньги, т.е. клиент может запросить займ на чужую банковскую карту онлайн или наличные деньги. При этом можно подобрать параметры микрокредита в диапазоне:

Сумма 1-80 тысяч руб
Период возврата 7-365 дней

Ставка устанавливается на усмотрение МФО и составляет около 2% ежедневно.

В организации также можно получить мини займ на чужую карту или наличными. Условия ссуды:

Размер 3-30 тысяч рублей
Срок погашения 7-30 дней
Средняя ставка 1.3% в день

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
Обязательные работы на срок до 360 часов.
Исправительные работы на срок до 1 года.
Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
Принудительные работы на срок до 2-х лет.
Арест на срок до 4-х месяцев.
Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

Современные мошенники имеют солидный арсенал способов изъятия денег у добропорядочных граждан. Всех ходов аферистов не предусмотреть, поэтому специалисты рекомендуют простой и надежный способ защиты — тщательно оберегать свои данные от посторонних. Особенно бдительным нужно быть со своим паспортом и его копиями, ведь ситуации, когда злоумышленники получают кредиты по чужим документам, в России фиксируются все чаще и чаще.

Разве можно использовать копию паспорта для получения кредита? Имеют ли право кредитные организации выдавать деньги без предъявления оригинала главного документа, удостоверяющего личность? Давайте разберемся в этом непростом, но очень важном вопросе, чтобы в будущем не совершать ошибок, которые могут обойтись очень дорого, причем в полном смысле этого слова.

Как выдают кредиты по копии паспорта

Блогер Рами Зайцман, создатель YouTube-канала «Экономист на час», утверждает, что получить кредит по копии паспорта совсем несложно. На территории Российской Федерации действуют не менее десяти организаций, предоставляющие кредиты онлайн людям с плохой кредитной историей и работающим без официального трудоустройства.

Оформление договора производится дистанционно, без посещения офиса. Все что необходимо предъявить заемщику — это фотографию своего паспорта. После получения изображения документа такая кредитная организация тут же выдает кредит.

Средний размер кредита, предоставляемого такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Деньги перечисляются на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, в первом случае, карта банка должна быть оформлена на имя человека, указанное в копии паспорта. А вот перевод на электронные кошельки идеален для мошенников, так как открывают их, предъявляя ту самую копию паспорта.

Почему кредиты выдают по копии?

Этот распространенный вид мошенничества возможен исключительно благодаря недобросовестности кредитных организаций. Любой юрист знает, что обычная копия не имеет никакой юридической силы. Более того, эта бумага даже не может считаться документом.

Организация, игнорирующая действующие нормы законодательства, целиком и полностью отвечает за проведенную сделку. Сам владелец паспорта, копия которого попала в руки мошенникам, не несет никакой ответственности за произошедшее и беспокоиться ему не о чем.

Эксперты уверяют, что солидная кредитная организация, действующая в правовом поле, прежде чем выдать человеку деньги, потребует предъявить оригинал паспорта. Тут есть важный нюанс — показать документ должен не кто попало, а именно его владелец.

Даже если вы сами оформляете кредит, то лучше иметь дело с законопослушными компаниями. Проверить то, официально работает фирма или нет, можно в реестре МФО, который можно найти на сайте Центробанка. Все компании, имеющие право работать в России, получали лицензию и есть на ресурсе ЦБ.

Отсутствие кредитной организации в «Справочнике участников финансового рынка» — это сигнал о том, что лучше не иметь с ней никаких дел. Велика вероятность того, что эта компания не будет следовать правилам оформления займа и вы получите только неприятности.

Компания, работающая в рамках закона, не станет выдавать кредит по копии паспорта. В этом случае легко попасть на подделку и потерять свои деньги. Но еще хуже то, что подобные случаи фиксируются правоохранительными органами и деловая репутация кредитной организации может непоправимо пострадать.

Солидная компания не только потребует оригинал паспорта, но и проведет скоринговую проверку и многоэтапную идентификацию. Обычно проводится верификация данных СНИЛС, проверка через банк-партнер, а также обязательная фото- или видеоидентификация. Нередко, чтобы принять решение о выдаче денег, от заемщика требуют дополнительные документы.

Финансовые организации, нарушающие законы, к сожалению, еще встречаются у нас в стране. Их привлекает быстрое наращивание клиентской базы и легкая прибыль, поэтому копии паспорта бывает более чем достаточно.

Как уберечься от злоумышленников

Защитить себя от ловких махинаторов и недобросовестных кредитных организаций довольно просто. В первую очередь нужно следить за тем, кому и для чего вы передаете копию своего паспорта или его оригинал. В идеале ваш документ вообще не должен попадать к посторонним людям, даже на самый короткий промежуток времени.

Если человек или компания вызывают у вас малейшие сомнения — без раздумий им отказывайте в предъявлении паспорта. Также нужно помнить, что «заливая» снимки документов на файлообменники, вы рискуете стать жертвой криминалитета. Не стоит забывать и о запрете на размещение персональных данных в социальных сетях и на форумах.

Если организации понадобился ваш паспорт или его копия, нелишним будет осведомиться о том, насколько легально действует эта компания и нет ли у нее проблем с законом. Особый случай, если ваши документы были похищены или потеряны — в этом случае нужно немедленно обратиться в миграционную службу или полицию.

Написав заявление об утере паспорта, вы обезопасите себя, ведь с момента его регистрации паспорт будет считаться недействительным. Отдельной мерой безопасности можно считать периодическую проверку своей кредитной истории — таким образом можно своевременно узнать о займах, оформленных без вашего ведома.

При выявлении факта мошенничества нужно сразу же обращаться в полицию и в организацию, выдававшую кредит. Это нужно для того, чтобы в ситуации разобрались максимально оперативно, по горячим следам. Если третье лицо оформило на вас ссуду, то вы не только не будете ее выплачивать, но и имеете полное право на возмещение морального ущерба.

После выяснения обстоятельств, кредитная организация и Бюро кредитных историй обязаны удалить информацию о займе и восстановить репутацию пострадавшего человека. Поиском мошенников, для их привлечения к ответственности, будут заниматься правоохранители.

Для российских любителей легкой наживы кредиты — это золотое дно, поэтому информация о новых видах махинаций появляется в прессе едва ли не ежедневно.

Смотрите также — Мошенники придумали новый способ «развода» россиян на деньги

Понравилось? Хотите быть в курсе обновлений? Подписывайтесь на наш Twitter, страницу в Facebook или канал в Telegram.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Законодательные положения
Можно ли взять кредит по копии паспорта
Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов
Как взять займ по копии паспорта
Процесс оформления онлайн-займа
Почему этим способом не пользуются мошенники

Законодательные положения

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю. Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

Водительское удостоверение.
Военный билет.
Студенческий билет.
Заграничный паспорт.
Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы. Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте. Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.

Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: