Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Обновлено: 27.03.2024

Совкомбанк поможет легко оформить кредит под залог недвижимости в Москве. Оформление происходит быстро. Для начала клиенту нужно заполнить форму на сайте, чтобы оставить заявку.

Условия

  • Возраст заемщика должен быть не ниже 20 и не старше 85 лет (кредит должен быть полностью оплачен до наступления 85-летнего возраста).
  • Клиент должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории РФ.
  • Клиент получает доход на постоянной основе более 4 месяцев.
  • Низкая ставка. В среднем ставка может отличаться в сравнении с другими кредитными программами.
  • Большой срок кредитования. Клиенты могут выбрать комфортный срок кредитования в калькуляторе на странице продукта при подаче заявки онлайн.

Документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Обязательно нужно предоставить второй документ (к примеру, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение).
  • Необходимо подтвердить соответствующими документами, что недвижимость находится в собственности заемщика.
  • Оригинал справки 2-НДФЛ.
  • Анкета на обработку данных (заполняется в присутствии сотрудника банка).

Как происходит погашение?

  • В отделениях Совкомбанка по всей России.
  • С помощью карты рассрочки «Халва».
  • По картам сторонних банков.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Заполните через Госуслуги

Это надежно и безопасно

  • Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
  • Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
  • Вероятность одобрения повысится +30%
  • Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

«Кредит без справок и поручителей»

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2022 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

Кредит под залог недвижимости Выгодный. Срок: 36-180 мес. Сумма до 30 млн руб. Ставка - 9,9%. Надбавка к процентной ставке за неоформление/непродление Финансовой защиты: +2,75 %. Полная стоимость кредита: 18,878% - 25,829%. Документы: паспорт, второй документ, док-ты подтверждающие доход, свидетельство о гос. регистрации права, документ-основание из свидетельства. Дополнительные условия: 1) максимальная сумма кредита — не более 70% от стоимости передаваемой в залог недвижимости для квартир; не более 60% — иной объект залога 2) наличие имущественного страхования недвижимого имущества.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Срок: до 10 лет
Сумма: до 30000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

документы по предоставляемому залогу
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
паспорт
заявление-анкета
Срок: до 20 лет
Сумма: до 20000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
требуется обеспечение

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

работники бюджетной сферы / госслужащие

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

не менее 12 месяцев для ИП / собственников бизнеса

трудовая книжка
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
документы по предоставляемому залогу
паспорт
заявление-анкета

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Валерий

Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью

Лучший сервис банка

Обратился в офис для отказа от страховки, кредит оформил в приложении,деньги поступили не все. Попал в руки Краснокуцкой Евгении,она сказала что страховка в Альфа страховании, т.к. Читать полностью

Отличный банк. Рекомендую всем!

С банком газпромбанк я уже больше 15 лет. Никогда небыло проблем. Дозвониться до коллцентра не доставляет проблем, никаких долгих ожиданий, отвечают очень быстро. Было 9 кредитов в. Читать полностью

Оформление кредита

Хочу выразить благодарность менеджеру Сидоровой Вере за хорошую работу!
Уже мгого лет обслуживаюсь как зарплатный клиент в Росбанке, по адресу 50 лет Октября 34/1. Читать полностью

Замечательное обслуживание

Обратилась в дополнительный офис Россельхозбанк в городе Троицк Челябинская область с просьбой подобрать варианты кредитования. Давно сотрудничаю с банком, но за заёмными. Читать полностью

Кредит

Хочу выразить огромную благодарность Кед Яне и Сидоровой Вере! Уже с 2011 года обсуливаюсь в банке! Быстро и качественно оформить кредит , обслуживание. Просто на ура! Всегда. Читать полностью

Отделение Черкасская д. 5

28.04.2022 обращалась в офис банка по адресу г. Челябинск, ул. Черкасская, д. 5. Хотела получить информацию по продуктам банка. Меня приятно удивило, что в офисе было быстрое. Читать полностью

Кредиты под залог коммерческой недвижимости - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк Ставка Сумма Срок
Совкомбанк 9.9% 200 000 - 30 000 000 ₽ до 10 лет
Ак Барс 15.5% 300 000 - 20 000 000 ₽ до 20 лет
Урал ФД от 25% 50 000 - 10 000 000 ₽ до 25 лет
НС Банк 25% 300 000 - 10 000 000 ₽ до 10 лет

Какой кредит под залог коммерческой недвижимости самый выгодный на сегодняшний день?

Какую максимальную сумму я могу получить в кредит под залог коммерческой недвижимости?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит под залог коммерческой недвижимости составляет 300000000 рублей.

В каких банках я могу получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Эксперты направления Кредиты

10942917

10945649

Задать вопрос о кредитах

Ольга Жидкова

Предложения в банках

Кредит под залог коммерческой недвижимости в городах

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Депозиты

Дебетовые карты

Потребительские кредиты

ОСАГО и КАСКО

Ипотечные кредиты

Кредитные карты

Микрозаймы

Расчетно-кассовое обслуживание

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Финансовые учреждения достаточно часто рекламируют залоговые кредиты, говоря о том, что коммерческая недвижимость – отличный инвестиционный актив, который в случае необходимости, может быть использован для получения крупного займа в банке. Действительно, такая недвижимость пользуется постоянным спросом, а с учетом цены на квадратные метры и землю в Москве и Московской области может стать залоговым обеспечением для получения солидной суммы. Однако, перед тем, как решиться на заключение подобного кредитного договора, нужно знать, как именно взять кредит под залог коммерческой недвижимости и к каким действиям банка стоит быть готовым.

Документы для оформления ссуды с залогом

Когда клиент принял решение об обращении за ссудой под залог коммерческой недвижимости, он формирует пакет документов для предоставления кредитору. Как правило, это правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и в случае, если физическое лицо является предпринимателем, финансовые отчеты и учредительные документы фирмы. От физического лица, являющегося владельцем бизнеса, могут потребоваться:

  • бумаги о регистрации предприятия (выписка из госреестра и свидетельство);
  • бухгалтерская или налоговая отчетность за год;
  • для залогового объекта – кадастровый паспорт, правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН;
  • подтверждение соответствия объекта технической документации.

Кредитор вправе расширить список документов по своему усмотрению, исходя из ликвидности и реальной стоимости объекта в Москве и области. Кроме того, если заемщик – физическое лицо, чтобы взять заём, помимо перечисленных документов, потребуется подтверждение доходов – справка о заработной плате, заверенная копия трудовой книжки, выписки о наличии средств на счетах и депозитах, сведения о прибыльности предприятия. Кроме того, банк обязательно проверит недвижимость по базе ФССП на наличие ареста или судебных исполнений.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Если первый этап кредитования – сбор необходимых документов – успешно пройден, банк дал добро на кредит под залог коммерческих объектов, потребуется оценка объекта недвижимости независимой оценочной компанией для выяснения реальной актуальной рыночной цены недвижимости. Оценка проводится экспертом, аккредитованным банком.

Следующим шагом на пути к тому, чтобы взять ссуду, будет инспектирование объекта, который отдается в обеспечение возврата средств, и проверка документов, его состояния и рисков по возможной реализации. Лишь при наличии оценочной документации и проверки на объекте кредитор и заемщик переходят к расчету условий кредитования и согласование суммы займа, процентной ставки, сроков погашения и условий возврата денег. Последний этап - оформление кредитного договора и выдача на руки заемных денег.

Собственно, ссуду под залог коммерческой недвижимости можно получить как для реализации конкретного инвестиционного проекта, так и нецелевую:

  • для старта или расширения собственного дела;
  • покупки необходимого оборудования;
  • для покупки участков земли в городской черте или области;
  • для строительства.
  • для оплаты за обучение и пр.

Однако необходимо помнить, что взять ссуду можно будет лишь при условии хорошего состояния залогового имущества. Коммерческие объекты не должны иметь жилого назначения, но обязаны быть «чистыми» и соответствовать определенным условиям: не требовать ремонта, не иметь неузаконенных перепланировок, отвечать целевому использованию и иметь регистрацию в Росреестре.

Кроме того, не стоит рассчитывать на получение от финансового учреждения суммы, превышающей 80% от рыночной стоимости объекта коммерческой недвижимости – банк всегда страхует свои риски с запасом.

И еще один момент: если деньги понадобились срочно, оформление кредита под залог коммерческой недвижимости вряд ли станет хорошим способом решить возникшие финансовые затруднения, поскольку сбор необходимых документов и проверки банка могут занять довольно много времени. При этом всегда существует вероятность того, что банк примет решение об отказе в выдаче займа, причем без объяснения клиенту причин. В таком случае придется начинать переговоры с другим финансовым учреждением практически с нуля и тоже без гарантии положительного результата. Если учесть, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия и их придется оформлять заново, становится понятным, что срок оформления такого кредита может затянуться очень надолго.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает не тратить время на сбор необходимых документов и получить необходимую ссуду на выгодных условиях по минимальному пакету документов. В зависимости от необходимой суммы и срока кредитования вы можете рассчитывать на получение кредита по двум документам или оформление займа без справок о доходах. Наша компания сотрудничает с большим количеством финансовых учреждений Москвы и во многих из них имеет преференции, что позволяет нам выдавать кредиты быстро и на самых выгодных для клиента условиях.

Коммерческая недвижимость расширяет ваши возможности для кредитования. Оформите кредит под залог коммерческой недвижимости до 30 000 000 рублей в Совкомбанке — следуйте за своей целью без промедлений.

Как оформить

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости можно в любом отделении Совкомбанка в вашем городе или на сайте. Для этого нужно заполнить короткую предварительную заявку на получение кредита, указав:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • адрес электронной почты;
  • номер мобильного телефона.

Заявка будет рассмотрена в максимально короткое время, после чего вы получите уведомление на email или по телефону.

Условия

Для положительного ответа по заявке на заём под залог коммерческой недвижимости заёмщик должен соответствовать таким условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора);
  • постоянный доход за последние 4 месяца;
  • постоянная регистрация на территории России.

С общими условиями кредитования в Совкомбанке можно ознакомиться в документе «Общие условия», доступном для скачивания в формате PDF на сайте.

Документы

Вот, что понадобится для оформления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское, пенсионное или военное удостоверение, загранпаспорт);
  • выписка по расчётному счёту за последние полгода;
  • документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН);
  • справка 3-НДФЛ;
  • декларация по применяемому режиму налогообложения за последний отчётный период.

В качестве залога принимаются апартаменты, нежилые помещения с отдельным входом, расположенные на цокольном этаже многоквартирного дома.

Погашение

Вносить платежи по кредиту можно:

  • наличными в кассе, банкомате или терминале самообслуживания;
  • безналичными переводами со счёта или с карты;
  • через сторонние организации.

Узнать больше об условиях оформления кредита можно у консультантов Совкомбанка по телефону или через форму обратной связи.

О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте комфортные условия и отправляйте заявку с этой страницы.

Кстати, часто ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости – удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн на срок до 15 лет и возможность снизить переплату по процентам.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

  • Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
  • Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
  • Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

Требования к недвижимости под залог

Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

Какие документы понадобятся

В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

  • На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
  • На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
  • На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

Как может повлиять кредитная история

Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

Чтобы повысить вероятность получения:

  • закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
  • расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
  • старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

Можно ли потерять недвижимость

Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: