Как взять кредит в сбербанке под залог автомобиля

Обновлено: 18.06.2024

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Займ под залог чего-либо — это лишь способ для банка дополнительно обезопасить сделку. Ведь, даже если машина недорогая, все-таки ни одному клиенту не будет приятно ее потерять из-за множественных просрочек. Поэтому кредиты под залог выдаются более охотно, чем необеспеченные займы. Да и условия кредитования по таким программам чаще всего более лояльные: например, в Сбербанке процентная ставка по займу под залог колеблется между 11,5% и 16% годовых, а максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей. В этом материале мы не только информируем об условиях этого вида кредитования, но также о требованиях и порядке получения займа.

Условия кредитования

Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.

Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.

Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:

  • На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
  • Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
  • Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
  • На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Валюта кредитаСрок до 12 месяцевНа срок от 1 года до 3 лет На срок от 3 до 5 лет
Рубли14,5% годовых15,5% годовых16% годовых
Доллары/евро11,5% годовых12,25% годовых13% годовых

Требования

Объем требований установлен не только для заемщика, но и для авто, которое заемщик желает передать в залог. Все они были разработаны в целях минимизировать риски для банка, поэтому не стоит удивляться их «серьезности».

К заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, на территории РФ у него должна быть либо постоянная регистрация (штамп в паспорте о месте жительства), либо временная регистрация. Возраст клиента должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К дате завершения срока действия договора клиенту должно быть не больше 70-ти лет.

Заемщик должен обладать доходами, достаточными для своевременного погашения задолженности. Кроме того, заемщик обязуется предоставить всю необходимую документацию для получения займа: паспорт на ТС, водительское удостоверение, документы о доходах и т.д.

Кредитная история клиента будет проверена тщательным образом: если будут обнаружены в прошлом систематические просрочки и непогашенные долги, он не получит даже кредит под залог авто в Сбербанке.

К авто

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог машины в Сбербанке, нужно сначала доказать наличие платежеспособности, а также подтвердить права водить машину. Исходя из этого, был сформирован перечень документов, чье предоставление является обязательным:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Молодым мужчинам, не достигшим возраста 27-ми лет, понадобится военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС);
  • Справки о доходах. Принимается только справка по форме 2-НДФЛ, полученная на месте работы;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Она должна подтверждать, что у заемщика имеется за последние пять лет по крайней мере 1 год рабочего стажа, при этом на последнем рабочем месте стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
  • Могут быть также затребованы СТС, договор купли-продажи на старое авто и прочая документация в зависимости от обстоятельств. Чаще всего их не требуют — это нужно только при возникновении вопросов.

Порядок оформления

Процедура получения займа всегда начинается с подачи заявки. Получить бланк можно в отделении Сбербанка, но также доступен и онлайн-формат подачи анкеты. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка, после чего в специальной форме следует ввести данные о себе: ФИО, уровень среднемесячного дохода, цель получения займа, его размер, а также паспортные и контактные данные.

Некоторое время — не больше двух суток — ваша заявка рассматривается. Затем вас пригласят в отделение банка для передачи полного пакета бумаг. С этой целью с вами свяжется кредитный менеджер: он озвучит полный список требуемых документов, а также выяснит, в какую дату вам было бы удобно передать пакет бумаг.

После передачи документов требуется еще сутки-двое на принятие окончательного решения. Если сотрудников банка все устраивает, и служба безопасности Сбербанка подтвердила вашу добропорядочность по результатам проверок, вас пригласят еще раз для заключения кредитного договора. В этот же день или по условиям договора вам нужно будет перечислить первоначальный взнос и передать ПТС.

Краткое резюме статьи

Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке достаточно просто. Для этого машина должна попасть под условия: например, ее возраст должен быть не больше 5-ти лет для отечественных брендов и 15-ти лет для иномарок. Заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ о доходах, а также подтвердить наличие полиса КАСКО или ОСАГО. Если проверка подтвердит платежеспособность заявителя, будет подписан кредитный договор, а пользоваться ссудой можно будет уже со следующего дня после подписания документа.

В 2022 году потребительский заем с обеспечением клиенты Сбербанка России в Москве могут получить на выгодных условиях. Оформить его можно на срок до 20 лет. Максимально заемщик может взять 10000000 рублей. На портале Выберу.ру вы найдете актуальную информацию об условиях предоставления и требованиях к заемщикам. Онлайн-калькулятор поможет вам сравнить представленные предложения, чтобы выбрать подходящее из 6 вариантов.

Условия кредитования физических лиц в Москве

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 21,9 %
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: поручительство
  • Решение: до 2-х дней

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 8 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9 %
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,5 %
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели

Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредитные карты Сбербанка России

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8 %
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

Отзывы о кредитах в Сбербанке России

У меня есть в Сбербанке вклады. Но дочь попросила взять кредит. От моих денег со вклада она отказалась и сказала что ей просто нужен кредит, который Читать далее.

У меня есть в Сбербанке вклады. Но дочь попросила взять кредит. От моих денег со вклада она отказалась и сказала что ей просто нужен кредит, который из-за неофициальной работы не дают. В Сбере мне одобрили кредит в день обращения, почти 400 тысяч, хотя на вкладах у меня всего 270 тысяч. Кредит под 13%. И это при том что кроме пенсии никаких доходов у меня нет. Приятно удивили! Скрыть

Мы думали о том, чтобы взять кредит под залог дома. Даже документы на него взяли. Пришли в Сбербанк, все рассказали. Поскольку необходимая сумма Читать далее.

Мы думали о том, чтобы взять кредит под залог дома. Даже документы на него взяли. Пришли в Сбербанк, все рассказали. Поскольку необходимая сумма была не слишком большая, нас переубедили и предложили условия лучше. Оформлял муж, потому что у него только 1 кредит. Взяли для оформления паспорт и СНИЛС. Одобрили моментально под 14% годовых на 5 лет. Безумно рада, что дом закладывать не пришлось! Спасибо сотрудникам банка за то, что отнеслись к нам по-человечески и не стали навязывать кредит на заведомо невыгодных условиях. Скрыть

Решила оформить кредит в Сбербанке, приготовилась к бесконечной бумажной волоките и прочему. По всюду же пишут, что кредиты -это справки из всех Читать далее.

Решила оформить кредит в Сбербанке, приготовилась к бесконечной бумажной волоките и прочему. По всюду же пишут, что кредиты -это справки из всех возможных ведомств и все такое. Пришла в офис на Красноармейской 97 (живу в Кемерово), сказала, что мне нужен кредит. Сумма на 400 000, хотела взять на 5 лет. Готова была даже со страховкой, если без нее никак. Но спросила сразу менеджера, можно ли без страховки. Она сказала да, без проблем. Заполнили анкету. Я думала скажут, какие справки принести. У меня только паспорт и пенсионное с собой были. А мне сразу одобрили! Минут через 20 примерно деньги пришли на карту. Так просто все оказалось! Приятно порадовал Сбербанк. Скрыть

Сравните 3 предложения в Сбербанке и оформите потребительский кредит наличными под залог авто с низкими процентными ставками от 3%, суммами кредитования от 1 ₽ до 8 000 000 ₽ рублей!

Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка21,9% – 29,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка17,9% – 33,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 1 месяца
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма1 ₽
Срок15 лет
Ставка3%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Отзывы о кредитах под залог авто в Сбербанке

Что важно знать о кредитах под залог недвижимости в Сбербанке

Сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей, но сумма не может быть выше 60% оценочной стоимости недвижимости. Срок – до 20 лет. Ставка – от 11.3%, +0.5%, если вы получаете зарплату не на карточку банка, +1%, если отказываетесь от страхования. Нужно уточнить, что кредит под залог недвижимости расценивается банком как ипотека.

На каких условиях дают кредит под залог недвижимости?

Какую недвижимость можно заложить?

В качестве обеспечения может выступать: квартира, таунхаус, жилой дом (можно с участком), земельный участок, гараж (тоже можно давать в залог с участком).

Можно ли снизить ставку по кредиту?

Если получаете зарплату на карточку банка – не получаете прибавку в 0.5%, что можно считать снижением ставки. Если оформляете страховку – не получаете надбавку в +1%, но страховка примерно столько и стоит, поэтому здесь снизить ставку не получится.

Можно ли отказаться от добровольной страховки?

Можно, банку законодательно запрещено навязывать вам страховку. Но если вы отказываетесь от нее – ставка повышается на 1%.

Какие у банка требования к заемщику?

У банка есть следующие требования к заемщику:

  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Минимальный возраст: 21 лет.
  • Максимальный возраст на момент погашения: 75 лет.
  • Прописка: регистрация по месту пребывания.
  • Источник дохода: официальный, подтвержденный.
  • Общий трудовой стаж: от года.
  • Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев для зарплатных клиентов, от 6-ти месяцев для остальных.

Какие документы нужно предоставить?

Нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы по залогу (в банке скажут, какие именно, у вас будет 90 дней на предоставление).

Как вносить платежи?

У вас будет расчетный счет, к которому будет привязана карточка (на нее дадут деньги). Ежемесячно с этой карточки деньги будут снимать в счет погашения, ваша задача – сделать так, чтобы деньги были на счету в день списания. Перечислить эти деньги можно внутрибанковским переводом в онлайн-банкинге, межбанковским переводом, переводом с карточки на карточку (любой банк), пополнением счета через банкомат, терминал или кассу банка.

Как погасить кредит досрочно?

Погасить кредит досрочно можно полностью, частично с уменьшением ежемесячного платежа, частично с уменьшением срока. Последний вариант – самый выгодный. Чтобы оформить досрочное погашение, вам нужно зайти в онлайн-банкинг, выбрать кредит под залог недвижимости, перейти в «Досрочное погашение», выбрать конкретный тип погашения, выбрать сумму, срок и счет списания, перевести деньги на счет. Когда наступит выбранная дата – деньги снимут до 23:59. Все, кредит погашен досрочно.

Как получить реструктуризацию?

Поскольку кредит является ипотечным, вы можете претендовать на ипотечные каникулы. Их можно получить, если вы: еще не оформляли реструктуризацию; попали в сложную финансовую ситуацию; залоговое жилье является вашим единственным. Если реструктуризацию одобрят – вам дадут отсрочку, на срок до 6 месяцев. Случаи, в которых дают реструктуризацию: инвалидность 1 или 2 группы, потеря работы, больничный на срок более 2-х месяцев, снижение дохода на 30%, увеличения количества иждивенцев у заемщика. Для получения реструктуризации вам придется предоставить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Сравните 2 предложения в 2 банках и оформите потребительский кредит наличными под залог авто с низкими процентными ставками от 12.9%!

Сумма100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок3 месяца – 5 лет
Ставка15,5% – 40%
Решениедо 2 дней
Способ полученияНа карту
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющегося ТС
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыПТС
Сумма300 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок13 – 84 месяца
Ставка7,9% – 16,9%
Решение1 – 5 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющегося ТС
Необязательная страховкаЛичное страхование заемщика
Возрастот 20 лет
Гражданство РФДа
Постоянный доходДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 3 месяцев
Общий стаж работыот 12 месяцев
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Необязательные документыДокументы по предоставляемому залогу
Сумма300 000 ₽
Срок1 месяц – 3 года
Ставка19% – 26%
Решениедо 5 дней
Способ полученияНаличными, На счет
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющегося имущества, Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
ПоручительТребуется
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Общий стаж работыот 12 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы по предоставляемому залогу
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ
Необязательные документыСНИЛС, ИНН
Сумма1 ₽
Срок1 месяц – 3 года
Ставка20% – 25%
Решение3 – 5 дней
Способ полученияНаличными, На счет
Типы платежейАннуитетные, Дифференцированные
ОбеспечениеЗалог имеющегося имущества, Залог имеющегося ТС, Залог имеющейся недвижимости
ПоручительТребуется
Возрастот 20 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Мобильный телефонДа
Отсутствие негативной кредитной историиДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыСНИЛС, Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор)Выписка из ЕГРИП, Свидетельство о государственной регистрации ИП
Подтверждение доходаСправка 3-НДФЛ
Необязательные документыДокументы по предоставляемому залогу, ИНН
Сумма30 000 ₽
Срок3 месяца – 5 лет
Ставка17,4% – 19,9%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНаличными, На счет
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
ПоручительТребуется
Возрастот 20 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС, ИНН
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»
Необязательные документыДокументы по предоставляемому залогу
Сумма300 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок24 – 60 месяцев
Ставка19,9% – 21,9%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет, Наличными
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющегося ТС
Необязательная страховкаЛичное страхование заемщика
Возрастот 21 года
Гражданство РФДа
Постоянный доходДа
Постоянная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 4 месяцев
Общий стаж работыот 12 месяцев
Обязательные документыПаспорт, ПТС, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение доходаБез справок о доходах

Отзывы о кредитах под залог авто

Мнение эксперта

Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.

Кредит под залог автомобиля считается одной из самых востребованных банковских услуг. Его преимущества очевидны и заключаются в следующем:

  • оперативность выдачи
  • возможность получить достаточно крупную сумму на продолжительный срок
  • сравнительно выгодная процентная ставка
  • объективная оценка рыночной стоимости, которая без проблем проверяется независимым экспертом.

Важным бонусом кредита под залог машины становится наличие автомобилей у большого круга потенциальных заемщиков. Это делает услугу еще более доступной для клиентов самых разных отечественных банков.

Что важно знать о кредите под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля обладает следующими характерными особенностями:

  • обязательный предварительный осмотр и оценка транспортного средства;
  • высокая вероятность одобрения, связанная с ликвидностью залога;
  • стандартный лимит для подобных кредитов – не более 70% от реальной стоимости авто;
  • уменьшение процентной ставки – на 2-3% - по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • традиционный набор требований и лояльное отношение к клиенту;
  • длительный срок кредитования, который также объясняется ценностью и ликвидностью закладываемого актива;
  • оставление транспортного средства в распоряжении водителя.

Каковы особенности кредитования под залог авто?

Какие документы нужны для получения кредита?

Для получения кредита под залог авто необходимы:

  • российский паспорт;
  • ПТС на машину;
  • удостоверение водителя;
  • при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.

Какие требования предъявляются к залоговому авто?

Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:

  • определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
  • исправное техническое состояние;
  • действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).

Можно ли оформить кредит под залог авто с плохой КИ?

Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.

Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ на данных условия:

Что касается МФО, в подобный список можно включать практически всех.

Взять кредит под залог автомобиля в банках

Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

  • Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
  • Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
  • Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
  • У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

Если деньги нужны срочно, человек обращается в финансовые структуры. Выбор у него небольшой – МФО и банки. В МФО взять в долг деньги проще, но когда требуется крупная сумма, лучше обращаться в банк. Там и процентная ставка будет меньше, и доверия к кредитору больше.

Почему кредиты под залог имеют высокий % одобрений?

Существуют десятки банков, которые работают на российском финансовым рынке не одно десятилетие, поэтому пользуются авторитетом у клиентов, имеют широкую линейку банковских продуктов, в том числе кредитных. Есть среди них и кредитование под залог ПТС.

Клиенты этим вариантом пользуются неохотно, так как никому не хочется связываться с залоговым имуществом, особенно когда речь идет о доме, квартире или машине. Риск не вернуть долг вовремя и лишиться дорогих ценных предметов движимого и недвижимого имущества всегда есть, поэтому к залогу стараются прибегать в крайних условиях.

Срочная потребность в крупной сумме – этот как раз такой случай. Если нужны миллионы рублей, просто так их никто в кредит не даст. Банку нужны серьезные гарантии. У человека может не быть официального места работы или каких-нибудь других необходимых для кредитования документов, поэтому шансы на одобрение кредитной анкеты снижаются, а залоговое имущество повышает их до 100%. По этой причине в залог часто оставляют автомобили.

В чем выгода такого залога для клиента?

  1. Владелец машины сразу получает всю необходимую сумму и использует ее по своему усмотрению.
  2. Банк не ограничивает его возможности в плане использования автомобиля. Клиент им пользуется без ограничений. К примеру, можно выехать на машине за рубеж, но предупредить об этом банк, получив у него разрешение на выезд и дав гарантию своевременного внесения оплаты по кредиту во время пребывания за границей.
  3. При регулярном своевременном погашении задолженности проблем с банком не возникнет.

Деньги под залог ПТС выдают на жестких условиях:

  • после оформления машины в залог, ее владельцами становятся обе стороны – клиент и банк, которые в одинаковой степени за нее отвечают;
  • машину нельзя сдать в аренду или подарить;
  • взять в долг можно сумму не больше цены машины на момент оформления;
  • в случае невозврата долга, банк забирает машину, продает ее, а за счет потраченных средств погашает долг клиента и %, а начисленные за несвоевременную оплату штрафы и пени обязан заплатить клиент.

Какие авто берутся в залог?

Машина может быть отечественного или зарубежного производства, но требования к ним предъявляются разные. К качеству импортных автомобилей доверия больше , но не ко всем. Российский или китайский автомобиль должен иметь возраст до 5 лет, японские, европейские, корейские, американские авто – до 10 лет.

Машина должна быть застрахована КАСКО/ОСАГО, но многие банки отдают предпочтение полису КАСКО.

  • военный билет для мужчин;
  • паспорт;
  • права на вождение транспорта определенной категории;
  • трудовой договор;
  • КАСКО/ОСАГО;
  • справка о доходах;
  • ПТС (оригинал), который будет находиться в банке до момента погашения задолженности;
  • ИНН;
  • данные о дополнительных источниках дохода;
  • СНИЛС;
  • выписка со счета в банке;
  • загранпаспорт.

Возможно, в качестве дополнительного документа, требование банком договора купли-продажи на авто.

Несмотря на то, что паспорт человек получает в 18 лет, с залоговым имуществом банки работают только с лицами от 21 года. Считается, что в этом возрасте у человека уже может быть работа, неплохой заработок, дополнительные источники дохода. Верхний возрастной лимит - 70 лет, но кредит нужно полностью отдать до исполнения заемщику 75 лет.

Еще одно объяснение тому, что кредит под залог выдается в 21 год, а не в 18, - проверка кредитной истории заемщика. В 18 лет у человека нет кредитной истории, поскольку кредитов до 18 лет не выдают ни банки, ни МФО. По данным кредитной истории можно сделать вывод о платежеспособности , обязательности, способности отвечать за взятые на себя обязательства. Без КИ этого не понять, поэтому лицам без КИ может повезти, а может, и нет.

Если КИ плохая, содержит данные о несвоевременно погашенных займах, штрафах, действующих кредитных картах, скорее всего, заявку на займ под залог авто не одобрят.

Оформление

Получить залоговый кредит не так просто. Сам процесс занимает много времени, так как требует проверки большого пакета документов и кредитной истории, а ответы за заявки также не принимают сразу.

Заявление на получение займа под залог ПТС авто можно оформить дома, чтобы не тратить время в банке. Сделать это можно на официальном сайте через онлайн-банкинг.

Далее придется прийти в банк к кредитному специалисту с полным пакетом документов. Нужно быть готовым к тому, что придется приходить повторно, поскольку специалист может рекомендовать принести дополнительные справки для улучшения шансов на одобрение заявки.

Клиент может хотеть определенную сумму, но не факт, что банк ее даст. После изучения документов банк проведет оценку авто и предложит свою сумму и срок кредитования. Это будет его условие, на которое клиент либо соглашается, либо остается без денег.

Если стороны приходят к соглашению, составляется и подписывается договор, после чего клиент получает деньги удобным для него способом – наличными или на счет.

Важно! Не стоит ставить подпись под документом, не прочитав его. Обязательно задавайте вопросы специалисту. Уточняйте детали о графике платежей, возможности его нарушения, досрочном погашении, размере пени, и за что она начисляется, о местах, где можно вносить платежи.

Где погашать кредит?

Вносить деньги лучше в кассы или банкоматы банка, выдавшего кредит. В этом случае деньги поступают на счет быстро. Если вносить оплату через другие банки, нужно брать во внимание, что срок осуществления операции – 3 рабочих дня, т. е. если у вас крайний срок погашения пятница, деньги вы внесли через сторонний банк в пятницу, то в этот день они на счет не поступят, а кредитор начислит пеню за просрочку. Этот момент лучше заранее уточнить у специалиста.

Также платежи можно проводить через терминалы, в личном кабинете онлайн-банкинга, через мобильное приложение. Есть даже возможность установить регулярное списание определенной суммы с зарплатной карты клиента.

Менее выгодны с точки зрения длительности поступления денег и размера комиссии платежи через отделения "Почты России", системы электронных платежей.

У многих банков есть и свои преимущества – вносить оплату можно в отделениях банков-партнеров, и комиссия взиматься не будет.

Штрафы

В случае не выполнения клиентом обязательств по кредитному договору, применяются штрафные санкции. За пропуск выплаты могут выписываться штрафы, а за каждый день просрочки – пени. Размер штрафа - около 20% годовых платежей за весь срок кредита.

Как показывает практика, 40% заемщиков обязательно нарушают условия договора , потому что либо не читают его условия, либо что-то не так понимают.

Но банк может пойти на уступки, войти в положение, если клиент оплатит долг в течение 3-х суток. На такой шаг банк идет в случае возникновения технических сложностей, когда вины клиента в несвоевременном поступлении денег нет. К примеру, клиент мог заплатить вовремя, но из-за отсутствия света, сбоя в системе, платежи не поступили на счет вовремя.

Если клиент захочет взять крупный займ в будущем, ему могут отказать из-за одного несовременного платежа. Чтобы этого не произошло, о любой возникшей проблеме нужно информировать своего кредитного специалиста, который может разрешить отсрочку платежа, кредитные каникулы или реструктуризацию.

Плюсы займа под залог ПТС:

  • % по таким кредитам ниже, чем без залога, так как залоговые займы позиционируются как более надежные;
  • некоторые банки не берут с заемщика комиссию за выдачу денег;
  • банку не нужны отчеты о целевом использовании средств.
  • срок рассмотрения заявки может растянуться на 2-3 дня, и это очень неудобно, если человеку деньги нужны срочно;
  • банк специально занижает оценочную стоимость машины, чтобы выдать клиенту меньшую сумму.

Какие банки выдают займы под залог ПТС?

Многие клиенты ранее предпочитали обращаться за этой услугой в "Сбербанк", который предлагал несколько видов кредитования под залог автомобиля. В данный момент этот вариант недоступен. Но можно воспользоваться предложениями других финансовых организаций.

"Бюджетный" - 5 млн руб. под 10,5% на 1-7 лет. Выдается лицам от 21 до
69 лет с паспортом, трудовой книжкой, ПТС.

"Большие деньги" – 3 млн руб. под 13,8% на 1-5 лет. Выдается лицам 25-
69 лет с ИНН, паспортом и ПТС. При прохождении авторизации через
портал Госуслуги, вероятность одобрения заявки повысится на 30%.

4. ⇒ "Совкомбанк" - 3 млн руб. под 16,9% на срок 3 месяца - 5 лет. Деньги
выдаются клиентам от 20 до 80 лет, предоставляющим паспорт, СТС,
справку о доходах, ПТС, полис ОСАГО.

Кредиты под залог машины выбрать лучше, имея уверенность в том, что с оплатой ежемесячных платежей проблем не будет, а риски потерять залоговое имущество минимальные.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: