Как взять кредитные каникулы в отп банке по кредитной карте

Обновлено: 19.04.2024

Как и многие другие финансовые организации, ОТП Банк готов идти навстречу своим клиентам. Он предоставляет отсрочку, чтобы заемщик мог спокойно решить свои финансовые проблемы и продолжить возвращать средства. Для этого предусмотрена специальная процедура оформления кредитных каникул. Предлагаем подробно рассмотреть ее условия и особенности.

Кредитные каникулы в ОТП Банке

К сожалению, на сегодняшний день ОТП Банк не предоставляет услугу кредитных каникул в классическом ее понимании. Но отсрочку все-таки можно получить, воспользовавшись опцией пересчета графика платежей. В таком случае:

сотрудники банка пересчитывают ежемесячный платеж;
увеличивается весь срок кредитования и переплата соответственно;
ближайший платеж отменяется.

Важно отметить, что такая отсрочка является платной. Ее стоимость зависит от некоторых факторов:

вид кредитования;
процентная ставка;
кредитная история;
сумма кредита.

Сотрудник соответствующего отдела учтет всю информацию и предоставит условия для проведения процедуры.

Кому полагается отсрочка кредита

Воспользоваться отсрочкой в ОТП Банке могут любые клиенты с действующим кредитным договором. Однако для этого необходимо иметь соответствующий документ. Он должен подтверждать вашу неплатежеспособность или другие уважительные причины для получения отсрочки.

Как получить отсрочку кредита в ОТП Банке

Если у вас возникло трудное финансовое положение и нет возможности сейчас заплатить за кредит, то рекомендуется воспользоваться следующей процедурой:

Подготовьте все необходимые документы:
- документ, подтверждающий вашу неплатежеспособность;
- кредитный договор;
- паспорт, на который оформлен договор.
Явитесь в ближайший офис ОТП Банка и обратитесь к консультанту со своей проблемой. Он предложит рассмотреть документы и написать соответствующее заявление.
Сотрудник банка примет заявление и все документы. После этого эксперты должны принять решение, что может занять до 30 рабочих дней. Однако зачастую это происходит быстрее.

Если у вас имеется уважительная причина и платежеспособность потеряна не по вашей вине, то банк с легкостью пойдет навстречу. Он назначит реструктуризацию кредита, отсрочку платежа, перерасчет графика платежей и т.д.

Почему вам могут отказать

Хоть все заемщики ОТП Банка могут обратиться за помощью, не все получают одобрение. Во многих случаях сотрудники банка отказывают. Список наиболее популярных причин выглядит следующим образом:

Проблемы с документами:
- предоставлен неполный пакет бумаг;
- заявление заполнено с нарушениями;
- срок действия паспорта истек;
- предоставлена недостоверная информация и т.п.
Рекомендации для заемщиков

Основной способ получить одобрение на кредитные каникулы в ОТП Банке — доказательство уважительной причины. Чаще всего клиенты предоставляют следующие документы:
- трудовая книжка, в которой присутствует запись об увольнении не по собственному желанию;
- свидетельство о рождении ребенка;
- выписка из других банков, если вы пользуетесь их услугами;
- справка из медицинского учреждения о серьезном заболевании, связанном с дееспособностью.
Рекомендуется всегда вовремя вносить платежи, а также самостоятельно связываться с менеджером и сообщать о проблемах. Так банк будет видеть заинтересованность в решении проблемы и пойдет навстречу.

Что будет после отсрочки кредита

По окончании отсрочки в силу вступит новый график платежей. Вам придется возобновить выплаты согласно новым датам и ежемесячным суммам, предоставленным сотрудником банка.

Если полученной отсрочки не хватило для решения проблем, то необходимо вновь явиться в офис банка и сообщить о проблеме. Возможно, вам предложат новую программу лояльности.

2 комментария “ Отсрочка кредита в ОТП Банке ”

Здравствуйте, мне нужна, ваша помощь, в связи, с финансовой нагрузкой, прошу, уменьшить, мой ежемесячный платёж.

Здравствуйте, Лариса! Нам необходимо больше информации, о каком платеже идет речь?

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, мы готовы оказать помощь в рамках одной из программ поддержки клиентов.

Программы реструктуризации

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и временно не имеете возможности погашать долг в полном объеме, вы можете воспользоваться специальными программами поддержки клиентов: как внутренними программами реструктуризации, так и кредитными каникулами в рамках 106-ФЗ

Рефинансирование

Эта программа предусматривает оформление нового кредита с одновременным закрытием текущего.

Кредит выдается на срок до 5 лет, за счет чего снижаются ежемесячные платежи. Это позволит максимально комфортно пройти период финансовых трудностей.
- Без ограничений по сумме
- Возможность снизить ежемесячный платеж
- График погашения не меняется в течение всего срока нового кредита
Льготный платеж

Это кредитные каникулы по программе банка. В рамках данной программы предусматривается внесение в течение нескольких месяцев минимальных платежей по кредиту в фиксированном размере, который будет меньше ежемесячного платежа.

После окончания действия услуги, размер платежей возвращается к прежнему уровню согласно графика, а срок кредита увеличивается.
- Предоставляются без ограничений по сумме
- Комфортный срок от 1 до 12 месяцев
- Временное снижение платежа
Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ

Вы можете подать заявку на предоставление кредитных каникул – опция разработана в соответствии с Федеральным законом №106 от 03.04.2020г (с учетом последних изменений). Кредитные каникулы позволят отсрочить ваши платежи по договору на срок от 1 до 6 месяцев.
- Если максимальная первоначальная сумма долга не превышала:
  - по потребительским кредитам, заемщиками по которым являются физические лица - 300 тысяч рублей;
  - по потребительским кредитам, заемщиками по которым являются ИП - 350 тысяч рублей;
  - по кредитным картам - 100 тысяч рублей;
  - по автокредитам - 700 тысяч рублей;
  - по ипотечным кредитам – 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. для МО, СПб и ДВФО, 3 млн руб. для остальных регионов
- Если заявка подана до 30 сентября 2022 г
- Если договор был заключен до 01 марта 2022 г
- Если срок кредитных каникул не превышает 6 месяцев
- Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, и вы сможете подтвердить этот факт официальными документами.
Напомним, что вам доступна возможность предоставления повторных кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, если вы ранее обращались за данной мерой поддержки до 30 сентября 2020 года.

Если вам не подходят кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ, мы в индивидуальном порядке подберем вам продукт из внутренних программ реструктуризации.

Обратите особое внимание:
1. Кредитные каникулы – это мера поддержки, которой можно воспользоваться, оказавшись в сложной жизненной ситуации. Кредитные каникулы позволяют отсрочить минимальный платеж, чтобы внести его позднее в полном объеме, но не означают полное прощение долга и процентов.
2. Кредитор вправе провести полную проверку предоставленных с заявлением на кредитные каникулы документов и справок о доходах в ФСС, ПФР, ФФОМС и ФНС.
3. В случае несоответствия предоставленных документов требованиям закона (№106-ФЗ от 03.04.2020 с учетом изменений), кредитные каникулы аннулируются и обязательства необходимо будет исполнить в соответствии со старыми условиями договора. Начисленные проценты или штрафные санкции в случае несоблюдения графика выплат также подлежат оплате в полном объеме. Поэтому во избежание таких ситуаций мы рекомендуем предоставить документы на этапе подачи заявления, а не в возможный 90-дневный срок после предоставления каникул.
4. При подаче заявления на кредитные каникулы банк имеет право ввести ограничения на использование кредитной карты, т.е. запрет на расходные операции и отмена льготного периода.

ОТП банк всегда идет навстречу своим заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Если его клиенты неожиданно лишились работы или стали нетрудоспособными из-за серьёзной болезни, то они могут получить отсрочку по кредиту. Для этого им нужно написать заявление и приехать с ним в любое отделение ОТП банка. Его сотрудники изучат ситуацию и в каждом индивидуальном случае найдут выход из нее.

Есть ли в ОТП банке «кредитные каникулы»

О «кредитных каникулах» знают многие заемщики. Эта услуга осуществляется некоторыми банками, когда их клиенты не могут по уважительной причине погашать взятые на себя долговые обязательства. ОТП банком такая услуга не предоставляется, но в нем можно воспользоваться процедурой переноса платежа. В этом случае меняется график платежей, и ближайший взнос денег пропускается. За это время клиент должен устроиться на новую работу или найти денежные средства для оплаты кредита. Как правило, отсрочку платежей в ОТП банке предоставляют за дополнительную плату. О размере комиссии следует узнать у сотрудников организации.

Какие программы защиты есть в ОТП банке

Несмотря на то, что в ОТП банке нет кредитных каникул, клиенты могут изменить свой график платежей в индивидуальном порядке. При себе нужно иметь:
- паспорт;
- кредитный договор;
- документы, подтверждающие неплатежеспособность.
Сотрудник кредитной организации рассмотрит вашу проблему и предложит решение по ней. Если человек потерял работу не по своей вине, то он может рассчитывать на реструктуризацию долга или перенос даты платежа. Имейте в виду, что на решение вопроса может уйти до 30 рабочих дней. Банк может принять следующие решения, в зависимости от конкретного случая:
- увеличение срока кредитования с сохранением размера ежемесячных выплат;
- увеличение срока возврата средств с уменьшением ежемесячных выплат;
- другие предложения, которые помогут клиенту выйти из сложной жизненной ситуации без ухудшения его кредитной истории.
Банк известит заемщика о своем решении в течение 30 дней с момента подачи заявления письменным ответом.

Как увеличить шансы на получение помощи

Клиентом ОТП банка должны быть предоставлены все необходимые документы, которые будут подтверждать факт его неплатежеспособности. Это может быть справка из медицинского учреждения о серьёзном заболевании заемщика, которое не дает ему работать. Также принимается трудовая книжка с записью об увольнении клиента из-за сокращения штата или ликвидации фирмы. Конечно же, увольнение по собственному желанию не является поводом для обращения за помощью в банк. Еще одна причина, по которой можно попросить отсрочку платежа, это рождение ребенка в семье и нехватка денег из-за этого. Помните, что получить услугу «перенос даты платежа» могут лишь те клиенты, которые никогда не допускали просрочек по кредиту и всегда вовремя исполняли свои обязательства перед кредитором.

Порядок процедуры

ОТП банк всегда идет навстречу своим клиентам, если они вдруг попали в беду. Так, кредитный мораторий в нем предоставляется при выплате потребительских займов и автокредитов. Порядок получения помощи следующий:
- подготовка пакета документов;
- обращение в компанию;
- написание заявления;
- подписание документации.
Обращаться лучше все-таки в то отделение банка, в котором был получен кредит. Если это невозможно, так как клиент переехал в другой город, то можно заехать в любой офис этого кредитора по месту дислокации. Образец заявления можно получить в отделении ОТП банка. Заполнить его можно с помощью сотрудников, если возникнут вопросы. Подписание новых документов происходит только тогда, когда банк принял положительное решение в отношении заемщика и готов предоставить ему отсрочку платежа по кредиту. Услугу перенос даты можно получить на 1 месяц или на несколько месяцев в зависимости от сложности ситуации.

Подать онлайн заявку на кредит в ОТП Банке просто. Для этого достаточно зайти на сайт ОТП Банка.

Условия для получения кредита в ОТП Банке

Действуют следующие условия, чтобы получить кредит из банка:
- Минимальная сумма составляет 15 000 рублей, а максимальная 1 000 000.
- Чтобы оформить заявку, клиента должен иметь паспорт гражданина России.
- Процентная ставка составляет от 11,5% до 19,9%, если сумма превышает 300 000 рублей, и от 14,9 до 35,7, если долг меньше 300 000.
Условия кредитования у ОТП Банка довольно приемлемые. Однако для получения денежной суммы нужно собрать документы, подтверждающие доход и работоспособность заемщика.

ОТП Банк предоставляет лучшее кредитование по сравнению с конкурентами. Сроки выплаты процентов и долга приемлемые для клиентов. Банк предлагает получение денег физическим лицам, при этом справок о доходах не требуется.

Получить деньги наличными в ОТП можно за 15 минут. Они выдаются под приемлемый процент, если брать сумму больше.

Особенности кредитования
1. Благонадежность клиента для банка;
2. Закредитованность в банке, предлагаются определенные сроки.
3. История по кредитам должна быть безупречной.
4. Достаток клиента.
Требования к заемщику прописаны в договоре, по которому выдаются кредиты банком. Мошенничество со стороны финансовой организации исключено. Комиссии и сборов нет. Заявка прозрачная и надежная.

Еще одна особенность у кредитов, выдаваемых банком – выдача их на потребительские нужды. ОТП Банк предоставляет кредит только надежным клиентам. Кредит можно получить только после предоставления пакета документов.

Как оформляется заявка на получение кредитов

Это можно сделать с помощью интернета. Подается электронная заявка на странице сайта, где встроен калькулятор, позволяющий подсчитать, сколько банком будет взято денег за пользование кредитом.

Подается заявка легко, без очередей и поездки в банк. Вам нужно только заполнить предлагаемую форму и подождать ответа специалиста. На это потребуется 1-2 дня. Работает горячая линия, поэтому в случае задержки или возникновения вопросов можно позвонить по телефону, указанному на сайте. Будет предоставлена консультация по кредитованию совершенно бесплатно.

ОТП Банк предоставляет деньги под подходящий годовой процент на любую сумму (в пределах между 15 тыс. и 4 млн. рублей). Пенсионеры и молодежь также имеют право на кредитование. Деньги выдаются наличными в течение 1-2 дней. Все, что нужно Вам сделать — заполнить заявочную форму на сайте.

ОТП Банк предлагает несколько программ защиты заёмщиков, чьё финансовое положение ухудшилось.

Если вы не можете надлежащим образом выполнять обязательства по кредитному договору, обратитесь с соответствующим заявлением в банковский офис, чтобы менеджер смог принять индивидуальное решение по вашей ситуации.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в ОТП Банке?

Многие кредитные организации предоставляют клиентам, не способным внести ближайший платёж по активному займу, отсрочку на несколько месяцев.

В этом случае заёмщики оплачивают лишь сумму основного долга перед банком либо не выплачивают кредит вовсе. Решение принимается исключительно финансовой организацией, оформившей займ.

В настоящий момент «кредитные каникулы» ОТП Банком не предоставляются. При этом клиенты, оформившие займ в банковском отделении, могут заказать услугу «Перенос даты платежа».

Она позволяет изменить график оплаты ежемесячных взносов. Как правило, данная услуга предоставляется за определённую плату, размеры которой следует уточнять у специалиста.

Хотя вы не сможете воспользоваться «кредитными каникулами», условия оплаты активного займа могут быть изменены в индивидуальном порядке по заявлению клиента ОТП Банка. С этой целью потребуется обратиться в ближайший офис с паспортом и документами, подтверждающими наличие финансовых проблем.

После изучения вашей ситуации сотрудники банка свяжутся с вами в кратчайшие сроки и предложат возможные варианты действий.

Программы защиты заёмщика от ОТП Банка

В случае ухудшения финансового положения заёмщик может обратиться в банковский офис с заявлением, составленном в свободной форме, и запросить предоставление отсрочки по займу либо реструктуризацию задолженности.

Банк, как правило, идёт навстречу своим клиентам. Принятие решения по запросу занимает вплоть до 30 календарных дней.

ОТП Банк может предложить:
- установление моратория (речь идёт о продлении срока возврата нецелевого займа с сохранением величины ежемесячных взносов);
- пролонгацию (снижение величины обязательного платежа и увеличение периода возврата ссуды);
- иные действия, способствующие выходу клиента из сложного финансового положения.
Ответ банк предоставит заявителю в течение месяца в письменном виде.

Чтобы повысить шансы на успешное рассмотрение запроса в пользу клиента, рекомендуется передать менеджеру документальное подтверждение факта наличия финансовых трудностей временного характера (например, медицинскую справку о болезни, копию трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: