Как закрыть кредит дебиторской задолженностью

Обновлено: 08.12.2022

На днях увидел в интернете видео, где объяснялось, что в счет оплаты кредита можно предоставлять дебиторскую задолженность. А дебиторку в свою очередь можно купить в разы дешевле на аукционах по банкротству?

Вопрос: рабочая ли схема, и на сколько сложно и реально внести эту дебиторку в счет оплаты кредита?

Во-первых дебиторскую задолженность нельзя внести в счет оплаты своего кредита, так как дебиторская задолженность это не деньги, а лишь право требовать денежные средства.

Во-вторых, возможно Вы видели видео, где речь, когда дебиторская задолженность на стороне кредитора, в таком случае возможно сделать зачет требований.

В-третьих, если кредитор согласится заключить соглашение, где будет указано, что должник в счет погашения своих обязательств передает право требование к «тому-то», то такое возможно. По сути это будет договор цессии.

В-четвертых, чтобы купить на аукционах по банкротству ликвидную дебиторскую задолженность, нужно знать, что покупать. Огромное количество дебиторки реализуемой на торгах на деле невозможна к взысканию. Поэтому вряд ли банк будет приобретать такую задолженность.

"Во-вторых, возможно Вы видели видео, где речь, когда дебиторская задолженность на стороне кредитора, в таком случае возможно сделать зачет требований."

Если я правильно понял, у меня есть кредит в альфа-банке. И у альфа-банка явно есть дебиторская зад-ть какая-то. Я например найду и выкуплю эту дебиторку у него. И мы сможем так с друг другом рассчитаться?

Банк продаст Вам задолженность и всё, это будет договор, свой кредит Вы так не закроете. Если Вы найдете у кого-то дебиторку по которой должник будет банк, купите её, тогда да расчитаться зачетом сможете.

Есть исполнительное производство по судебному приказу на взыскание кредитной задолженности. Есть судебный приказ на взыскание алиментов, который передан работодателю самим должником. Пришла зарплата за апрель, удержали 43% на долги по кредиту, а по судебному приказу на алименты ничего не удержали и супруге не перечислили. Как вернуть часть удержанных средств? Куда и кому жаловаться на работодателя, который сначала перечисляет на кредит, а алименты не удерживает?

Здравствуйте! Скажите пожалуйста как быть моей матери. У неё давно был погашён кредит в хоум кредит банке 40 тысяч рублей (больше десяти лет назад), долг был погашен полностью, но через лет семь-восемь начали звонить сотрудники банка и говорить о долге в размере 180 000 рублей и что они подадут в суд, мама вежливо послала их сказав, что долг она погасила и больше ни копейки не собирается отдавать. В чем суть, в БКИ у неё хорошая кредитная история, на ней сейчас 2 небольших действующих кредита в Сбербанке которые платятся регулярно в срок. Вчера она на карте зарплатной отложила средства на списание тех самых кредитов, которые оплачиваются до 23-25 чисел. В итоге после работы она проверила баланс в мобильном приложении и впала в ступор, списали все средства ( в районе 10000₽) и наложили арест на карту. Поехала в ФССП разбираться, сказали, что прошёл суд недавно по неоплаченным кредитам аж с 2007 года! Это что за бред, скажите мне пожалуйста? Даже если предположить логически, это 14 лет назад, уведомлений в суд не было, о задолженности никаких писем не было. У нас насколько я знаю срок исковой давности 3 года, после чего не имеют право требовать что-то с должника. Пристава сказали, что можно подать в суд. Просто даже если так разобраться, была бы задолженность по кредитам, то кредитная история была испорчена и о других новых кредитах не могло быть и речи. Подскажите как быть в такой ситуации? У родителей это были последние деньги на карте, а списание за кредиты вот вот уже подходит. Спасибо.

добрый день. Как узнать погашена ли у меня судимость. Преступление должностное и тяжкое. но с условным сроком 3 года с отсрочкой приговора 2 года. через год судимость была снята. когда будет погашена?

Здравствуйте! Банк простил мне часть моего долга. Но через некоторое время пришло уведомление с Налоговой о задолженности по налогам, так как Банк направил уведомление о полученном мной доходе с прощенной суммы кредита. Законно ли это? Cлышал что есть новое положение которое подразумевает, что не надо платить налог на сумму прощенную банком. Подскажите пожалуйста. Спасибо.

Добрый вечер. Нужна юредическая помощь в медицинском вопросе. Работаю процедурной мед. сестрой дневного стац. поликлиники. В октябре болела ковидом, был контак с пациенткой, ее я вместе с врачом принимала, беседовала, назначала дату и время прихода на манипуляцию. В выплате уже дважды отказывают ссылаясь на то, что мед. помощь я не оказывала, как предписано в постановлении. Хотя по закону о защите здоровья населения. мед. помощь это не только мед. вмешательства. Они ссылаются, что в постановлении четко прописано какая помощь должна быть. Ознакомилась со множеством постановлений, ничего подобного не нашла.

Многие рекламы курсов у частных экспертов, пестрят информацией о том, что вы сможете погасить свои кредиты за счет дебиторской задолженности, купленной за копейки. Идея довольно заманчивая, но стоит рассмотреть, насколько реально осуществить такой обмен и все подводные камни этого процесса. Разобраться в нюансах ситуации поможет практикующий юрист и эксперт по работе с дебиторской задолженностью Александр Кондратенко.

Реально ли погасить долг дебиторской задолженностью

В теории законодательство предполагает возможность погасить долги любыми имеющимися активами. Однако, как и многие законодательные акты, осуществить такое на практике не то чтобы совсем нереально, но крайне затруднительно. Во всяком случае результат таких попыток ставится под большое сомнение.

Возникает вопрос: почему же эксперты в сети в один голос говорят, что это легко провернуть? В основном это происходит потому, что большая часть экспертов являются теоретиками. А в теории подобная операция вполне возможна. Ни один юрист-практик не порекомендует вам пытаться погасить задолженность таким способом. Вероятность успешных переговоров с банком о принятии дебиторской задолженности в качестве актива для погашения кредита составляет 1% из 100.

Почему сложно погасить кредит дебиторской задолженностью

Как минимум, процедура погашения кредита дебиторской задолженностью не стандартизирована. Сам кредитор не пойдет на подобную сделку, так как она для него не слишком удобна и потребует проведения дополнительных действий.

Предположим, что в отношении вашего долга уже открыто исполнительное производство, и вы обращаетесь к приставам со своим предложением. Скорее всего они просто не поймут, чего вы хотите. Придется долго прояснять ситуацию, но в результате вы все же получите отказ. Исполнительная служба не примет ваше предложение.

У вас остается шанс написать жалобу и обратиться в суд. Конечно, если вы грамотно все обоснуете и предоставите доказательства, что других активов для погашения кредита у вас нет (нет работы, выплат, имущества), суд может удовлетворить ваш иск. Но как раз здесь начинается самое интересное.

На судебные разбирательства понадобится время. Скорее всего, не менее трех месяцев. На составление исков, жалоб и сбор доказательств потребуются деньги (грамотным юристам придется платить, а без них выиграть дело шансов нет). Вероятней всего вы потратите ни один десяток тысяч рублей. Это первый минус.

Но вот долгожданное решение получено, и вы передаете дебиторку приставам. Однако кредитора не интересуют бумаги. Его интересуют деньги, которые должны поступить на счет. Принять дебиторку откажется любой банк. У него и своих задолженностей хватает. Приставу остается только выставить полученный актив на торги. А так как вы приобрели его за минимальные деньги, шансы продать долг за полную стоимость стремятся к нулю.

И вот дебиторка не куплена или куплена за 1% от реальной цены. Пристав сделал все, что мог, и исполнительное производство закрывается.

Справка! Если ваш дебитор является банкротом, передать актив в качестве погашения кредита не удастся даже через суд.

Хеппи энда не будет

Казалось бы, нужный результат получен. Но! Исполнительное производство закрывается не навсегда. Кредитор имеет право подавать исполнительный лист неограниченное количество раз. И ему понадобится примерно 5 минут, чтобы заново открыть исполнительное производство.

То есть, вы несколько месяцев старались закрыть кредит, и вот исполнительный лист снова в работе у приставов. Конечно, остается вариант начать процедуру сначала, подавать иск, ходить на заседание суда. Но результат будет тот же.

Надеяться на то, что банк устанет и откажется от взыскания долга, довольно наивно. Таких дел у финансовых организаций тысячи. Процесс взыскания автоматизирован и не требует затрат. Исполнительный лист будет подаваться до той поры, пока вы не погасите долг.

Побочные эффекты

Все время, пока вы пытаетесь снова и снова доказывать в суде свое право погасить кредит дебиторкой, вас ожидают неприятные события. Исполнительное производство продолжается. А это значит, что на вас будут накладываться ограничения.

Приставы будут постоянно отслеживать ваши счета, проверять наличие работы, искать любые активы, которыми можно погасить долг. В вашем отношении будут действовать запреты на регистрационные действия и выезд за пределы страны. Вам все это время придется жить под постоянным давлением.

И самое главное. Пока долг не погашен, кредитор имеет право его индексировать. То есть раз за разом размер задолженности будет увеличиваться в зависимости от инфляции. Если вы были должны 200 тыс. руб., то через пару лет эта сумма может увеличиться до 300-400 тыс.

Погашение кредитов дебиторской задолженностью хорошо звучит из уст теоретиков. Однако на практике процедура не только бесполезная, но даже вредная для ваших нервов и бюджета.

Хотите получать больше правдивой и полезной информации о дебиторской задолженности на торгах по банкротству? Подписывайтесь на наш канал.

Закрытие долга дебиторской задолженностью

Существует масса способов избавления от долгов, но самым популярным является списание долга у приставов с помощью дебиторской задолженности.

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Как списать долг у приставов дебиторской задолженностью

Дебиторской задолженностью является сумма долгов, которая причитается предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами, что соответствует как международным, так и российским стандартам бухгалтерского учёта.

Дебиторская задолженность, согласно международными стандартами финансовой отчётности, - это сумма, которая причитается компании от дебиторов.

Другими словами, дебиторская задолженность, это когда компания передает свою продукцию, а в ответ не получает оплату. Это дает право требовать долг, что дает Вам возможность закрыть свой долг по схеме: "Мне должны = Я должен вам = Забирайте мой долг у того, кто должен мне". Таким образом можно приблизительно описать механизм работы дебиторской задолженности.

Где найти дебиторку для закрытия долга у приставов

Частый вопрос, с которым к нам обращается большинство клиентов, звучит следующим образом "где купить дебиторскую задолженность для закрытия своего долга". Найти дебиторку по выгодной цене для закрытия долга не так уж просто. Существует масса возможных вариантов, можно найти друзей (учредителей ООО) и купить у них, можно поискать на аукционах и торговых площадках, однако лучшим решением будет обратиться к юристам. Так вы точно найдете нужную сумму.

Таким образом, дебиторскую задолженность для закрытия долга у приставов вы можете купить:

  • у друзей и знакомых
  • на торговых площадках по банкротству
  • на биржах дебиторской задолженности
  • у юристов, которые занимаются списание долгов у ФССП.

Необходимо знать, что дебиторская задолженность должна быть "ликвидной". Требования к дебиторской задолженности указаны в законе "об исполнительном производстве" 2 октября 2007 года N 229-ФЗ в статье 76.

Согласно статье 76 закона взыскание на дебиторскую задолженность не обращается в случаях, когда:

  1. срок исковой давности для ее взыскания истек;
  2. дебитор находится в иностранном государстве, с которым Российской Федерацией не заключен договор о правовой помощи;
  3. дебитор находится в процессе ликвидации;
  4. дебитор прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и исключен из единого государственного реестра юридических лиц;
  5. в отношении дебитора введена процедура банкротства.

Любой другой тип дебиторской задолженности полностью удовлетворяет судебных приставов, то есть, ей можно списать свой долг.

Таким образом, перед покупкой дебиторской задолженности необходимо убедиться в ее ликвидности. Если вы не знаете, как это сделать, лучше доверить покупку дебиторки юристам нашей компании.

Что делать после покупки дебиторки для закрытия долга

Следующий шаг это оформление прав на дебиторскую задолженность. Данная процедура проходит через суд по договору цессии. Сама процедура довольно простая, необходимо собрать ряд документов, подать заявление в суд, получить решение, и получить право требовать долг от третьего лица. Когда решение суда есть на руках можно идти к приставами и начинать переговоры.

Каким способом мы закрываем исполнительное производство дебиторской задолженностью

Данная часть процедуры самая простая. На данном этапе мы просто отправляемся к приставам с документами по дебиторке, пишем заявление о приобщении дебиторской задолженности к исполнительному листу, получаем расписку от пристава, и ждем пару недель. Если все нюансы соблюдены верно и дебиторка ликвидная, приставы дадут официальный ответ об аресте дебиторской задолженности.

Через месяц ваш исполнительный лист будет закрыт, долги спишутся, а ваши деньги останутся при вас.

Что нам дает закрытие долга дебиторской задолженностью

  1. Мы экономим деньги. Например, долг в 1 000 000 руб. мы можем закрыть дебиторкой с фактической ценой в 50 000 руб. (5% от номинальной цены)
  2. Мы быстро без потери имущества закрываем исполнительное производство и можем снова выезжать за границу
  3. Мы снимаем аресты со счетов и с ценного имущества.

Закрытие долга у судебных приставов с помощью дебиторской задолженности это проверенная и рабочая система, которая позволяет вам списать свои долги всего за 5 - 10% от общей суммы.

Закрытие долга дебиторской задолженностью

В соответствии со статьей 76 Закона «Об исполнительном производстве» (ФЗ №229) – на дебиторскую задолженность (далее – ДЗ) также обращается взыскание со стороны службы приставов.

Гражданский кодекс РФ (статья 382) говорит, что право (требования), принадлежащее кредитору по обязательствам должников к нему, передается третьим лицам (юридическим или физическим) на договорных основах (при уступке требований), или основываясь на законе.

Существует отдельный перечень объектов, на которые ССП не вправе накладывать взыскания в счет погашения долговых обязательств.

Посмотрите видео. Торги по банкротству и дебиторская задолженность:

Закрытие кредита дебиторской задолженностью

ДЗ – это материальное обязательство, а поэтому обладает имущественной ценностью. Этот актив, располагает с правовой точки зрения равнозначным статусом с объектами собственности (недвижимостью и др. имуществом, ценными бумагами и финансами). Таким образом, закон позволяет использовать такой вид задолженности в качестве имущественного актива.

Запомните! В соответствии со ст. 75 Закона «О процессе исполнительного судебного производства» ДЗ расценивается судом как наиболее ликвидный объект. Это означает, что первым делом взыскание накладывается на такой вид задолженности, поэтому применение такого вида долгов в качестве базы для списания иных долговых обязательств оптимально.

Кризис в экономической сфере приводит к увеличению возвращенного числа кредитов, взятых гражданами в банках. В таких условиях кредитные организации должны тесно взаимодействовать с представителями ФССП.

Банки пользуются всеми возможностями, чтобы обеспечить полное погашение кредитных обязательств, при этом используется любой вид имущества должников.

Из-за этого сотрудниками ФССП накладываются аресты на возможные активы, в том числе используется и дебиторская задолженность.

Если арест наложен на ДЗ, объем которой покрывает долговые обязательства должника перед кредитным учреждением, то накладывать дополнительные аресты на имущественные ценности служба уже не вправе.

Виды долгов, погашаемых дебиторкой

На практике ДЗ применяется в целях компенсации любого долгового обязательства. Однако учтите, что кредитор имеет полное право отказать в приеме «дебиторки» в качестве способа погашения долга.

Преимущественно с помощью дебиторского долга погашают задолженности по кредитным обязательствам, оформленным в банках. Этот момент связан с тем, что после завершения судебного рассмотрения, касающегося возврата кредитных средств, службой приставов заводится отдельное исполнительное производство.

Сотрудниками службы проводится поиск имущественных ценностей должника с целью наложения на них ареста для обеспечения погашения долговых обязательств. Как объект рассматривают и ДЗ.

Эти обязательства принимаются кредитным учреждением в качестве оплаты долга, или же право требования ДЗ реализуется на торгах. Вырученные в последнем случае средства направляются на погашение задолженности перед банком.

Использование ДЗ в счет погашения долга

Множество людей, которым известен такой способ погашения долга перед банком, хотели бы знать, каким образом с помощью «дебиторки» можно перекрыть кредит.

Для начала нужно обладать правом требования такой задолженности. Для этого его приобретают. В первую очередь просмотрите специализированные биржи, где продаются ДЗ на организованных торгах.

Рынок обладает широким перечнем предложений, где есть возможность приобрести «дебиторку». Главное преимущество этого способа погашения долга – поиск выгодного предложения. Для этого подыщите вариант подешевле.

Нужно обратить внимание, насколько ликвидной будет «дебиторка». Приобретатель прав на нее все равно не будет использовать ее для прямого истребования долга, так как особенность метода состоит в другом. ДЗ используют для погашения обязательств по имеющемуся в банке долгу.

Рекомендация: покупать следует дебиторскую задолженность, цена которой не больше 30 % начального объема долговых обязательств должника.

С теми, кто занимается реализацией «дебиторок», всегда можно договориться об уступке, в крайнем случае можно поучаствовать в торгах.

Обратите внимание! Иногда те, кто участвует в подобных мероприятиях, заполучают право на ДЗ за 10 % от фактической стоимости.

Как выбрать правильную дебиторку для закрытия долга

Бесплатная консультация юриста

Необходимо, чтобы ДЗ имела ликвидность. Требования, касающиеся «дебиторки», перечислены в ФЗ №229 (от 2 октября 2007).

В соответствии со статьей 76 указанного закона невозможно обращение взыскания на ДЗ при таких обстоятельствах:

  • истек срок давности истребования;
  • местоположением дебитора выступает иное государство, с которым у РФ нет договора правовой поддержки;
  • ликвидация дебитора;
  • прекращение дебитором деятельности как юр. лица (с исключением из ЕГРЮЛ).
  • начата процедура банкротства в отношении дебитора.

Другие виды дебиторского долга используются судебными приставами для списания долговых обязательств.

Каким образом провести проверку и узнать, соответствует ли ДЗ перечисленным признакам?

Имейте ввиду! Закон разрешает предъявлять исполнительный лист приставам на протяжении трех лет. Однако когда документ уже предъявлялся и затем возвращался, то период будет меняться в сторону увеличения.

До того как покупать ДЗ, следует тщательно проанализировать, насколько ликвидной она является. Если подобную проверку самостоятельно провести не получится, то изначально поиск и приобретение ДЗ доверьте юристам.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Алгоритм действий

Придерживайтесь такого плана:

  • для закрытия долга в ССП с помощью «дебиторки» нужно сначала приобрести ее на условиях договора цессии;
  • затем оформите в судебном порядке правопреемство по конкретному долговому обязательству (это выполняется дистанционным способом).


При рассмотрении долга физ. лица обращайтесь к суду общей юрисдикции, используя то же заявление.

Как только заявление будет рассмотрено, будет вынесено решение о признании заявителя кредитором должника – физ. лица или юр. лица.

Процедура длится по-разному: в некоторых случаях одну неделю, а иногда – в течение месяца. Все зависит от судьи и других факторов (к примеру, судья уйдет на больничный или же будет находиться в отпуске).


Обратитесь в ССП, подав заявление для обращения взыскания в рамках конкретного производства на приобретенную ДЗ (это делается по почте).

Важно! Подайте документацию на приобретенную ДЗ (заключенный договор, акт, подтверждающий приемку/передачу, платежки по оплате ДЗ), а также все документы, касающиеся правопреемства (судебного определения, указывающего на правообладателя ДЗ).

В случае наличия исполнительного листа по дебитору следует приложить и его. Поданное заявление с документами приставы вправе рассматривать от двух до трех недель. По истечении срока они обязаны предоставить ответ.

Подождите, пока не пройдет процедура зачета ДЗ по долгу, находящемуся на контроле в службе приставов. Нужно прозванивать и узнавать, выполнен ли зачет дебиторской задолженности.

Особенности в деталях:

  • пристав, ответственный за производство, свяжется с банком-кредитором, предложив в качестве погашения долга имеющуюся дебиторскую задолженность. При согласии принять ее производство подлежит закрытию. Если же поступит отказ, а так происходит довольно часто, то приступают к следующей стадии;
  • если взыскатель (банк) не согласится на предложение принять ДЗ, ее продадут на организованных торгах (в соответствии со статьей 87 Закона №229). При приобретении производство подлежит закрытию;
  • при оставлении ДЗ организовывают повторные торги, снизив цену на 15 %. Как только она заинтересует кого-то, и ее купят, производство подлежит незамедлительному закрытию;
  • если и повторные торги окажутся безрезультатными, то пристав передает взыскателю (кредитному учреждению) предложение оставить имущество, заплатив за него сниженную цену – до 25 % от начальной суммы, которая фигурировала на начальных торгах. Эта сумма засчитывается как погашение;
  • когда банк также отказался оставлять при себе принадлежащее должнику ДЗ, которое не смогли реализовать на торгах, производство подлежит окончанию. Взыскателю при этом возвращают исполнительный документ (статья 46-47), а ДЗ остается у должника.

Фактическое обоснование будет выглядеть так:

  • «взыскатель не захотел принимать имущество должника, а раз поступил такой отказ, и других ценностей у должника службой не выявлено, то ИП будет закрыто»;
  • как только выносится постановление, и ИП прекращают, все ограничения, касающиеся должника, снимаются. Отменяется его розыск, поиск имущества, ограничения по выезду за границу и т. д. (статья 47).

Особенности применения данного метода погашения кредита

Нужно знать, что просто направившись к представителю ФССП с просьбой принятия «дебиторки», результат вы не получите. Большая вероятность, что в таком обращении откажут.

Конечно, некоторые не согласятся с подобным положением вещей и направятся отстаивать свою позицию в суд для принуждения пристава принять ДЗ в целях погашения кредитных обязательств.

Однако подобный шаг потребует финансовых вложений, прежде всего, потребуется заплатить за юридические услуги. Затем нужно будет подождать, пока судебный процесс не будет завершен, а это занимает время. В реальности процедуру проводят намного проще.

Просто придите к приставу и подайте официальное заявление для учета в качестве погашения долга имеющуюся ДЗ.

Представитель ФССП прекрасно понимает, какие виды имущества (прав) относятся к первоочередным. Он организовывает арест подобного имущества с выставлением их на торги. Реализация помогает обеспечить погашение финансовых обязательств перед кредитором.

Конечно, в данном случае никакое имущество не принимается, так как речь идет о праве на «дебиторку», поэтому ответственный пристав осуществляет прием заявления на ее взыскание. Поскольку в отношении должника открыто производство, подобный актив арестовывается в пользу кредитора. Таким образом обеспечивается выплата долга.

Если сразу «дебиторку» не выкупят в ходе проведения торгов, тогда ее изначальную цену несколько снизят и снова объявят торги. А при невозможности реализации подобного актива служба приставов предлагает кредитору забрать «дебиторку». При отказе банка принять ее производство в отношении должника будет прекращено (основание – статья 46).

Весь этот процесс на руку задолжавшему банку человеку. Покупая ДЗ, следует учесть, что она должна иметь большой процент взыскания. Не нужно обзаводиться правом на взыскание безнадежных долгов, так как ничего хорошего это не сулит. Все должно быть естественно. Высокий уровень взыскания будет способствовать закрытию кредита. В противном случае ожидайте судебных разбирательств.

Распространенные вопросы

Вопрос: У меня есть задолженность в размере миллиона рублей, и в ССП заведено в отношении меня производство. Я смогу погасить долг с помощью «дебиторки» номинальной стоимостью миллион рублей?

Ответ: Нет, номинал ДЗ должен быть на 25 % больше вашей задолженности. Связано это с тем, что служба приставов предлагает банку, выступающему кредитором, эту «дебиторку» со сниженной ее стоимостью на 25 %. К примеру, задолженность, которая зафиксирована судебным решением, составляет миллион рублей. Для закрытия долга потребуется купить ДЗ номинальной ценой в 1250000 руб. и предложить ее ССП.

Вопрос: Необходимо ли, чтобы ДЗ была просуженной?

Ответ: Да, это обязательное условие, так как использоваться может лишь ДЗ, которую признал суд. Здесь понадобится подавать заявление в суд. Процедура может быть длительной – до нескольких месяцев. Кроме того, нужно оплатить госпошлину, подать документы. При этом не факт, что дело будет выигрышным, это следует учитывать.

Вопрос: Возобновляется ли производство приставами? Что тогда делать?

Если же кредитор все же сделает это, то события будут развиваться следующим образом:

  • в службе приставов не захотят вновь возбуждать ИП, обосновывая это тем, что кредитор сам выразил отказ от принадлежащего должнику имущества (обычно так и получается на практике);
  • если производство вновь заведено, действия нужно повторить – снова предложите ДЗ для ликвидации долга.

Третьего возобновления производства не предвидится. Даже если документы и будут поданы взыскателем, приставы откажутся возобновлять ИП. Вероятность отклонения от этой схемы – 1 %.

Вопрос: Пристав сказал мне, что не будет принимать ДЗ, так как у нее нет ценности.

Ответ: В устном порядке сказать можно что угодно, но вот подтвердить это письменно он не сможет.

Помните! Пристав не вправе проводить оценку ДЗ, так как у него нет полномочий выполнения оценочных действий. Единственное, что пристав имеет право сделать для подтверждения своего предположения, – нанять для проведения оценки оценщика. Но и в данном случае собственник «дебиторки» вправе не согласиться с результатами оценщика и оспорить их.

Необходимо брать в расчет, что приставы довольно сильно нагружены работой, и зарплата их не соответствует данной нагрузке. Следствие этому – отсутствие мотивирования на совершение действий, выходящих за рамки стандартной процедуры.

Обычно ст. пристав будет препятствовать тому, чтобы младший сотрудник инициировал проверку, всячески обосновывая свою позицию.

Вопрос: Пристав так и не желает принимать ДЗ, как быть?

Ответ: Если никаких обоснований таких действий пристав не имеет, отправьте обращение старшему по должности. Укажите, что действия пристава незаконны, попросите о замене ответственного лица по производству. В крайнем случае подавайте в суд и привлекайте пристава к ответственности.

Вопрос: Можно ли предложить приставам какое-то иное имущество?

Ответ: Помимо ДЗ, должник вправе предложить в целях погашения долга в рамках ИП любое другое имущество, если оно ценное. Наиболее удобным вариантом выступает земельный участок, приобрести который можно по выгодной цене. В некоторых случаях покупку можно сделать по лоту. У пристава, конечно, не будет возможности оценить землю самостоятельно, придется привлекать оценщика.

Вопрос: Куда нужно направлять ходатайство для правопреемства?

Ответ: По месту, где долг был просужен – в районный суд или арбитражный, где принималось решение по задолженности.

Посмотрите видео. О закрытии долгов с помощью дебиторской задолженности:

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Москва, Московская область

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Существует множество способов закрытия имеющихся задолженностей, в том числе банковских кредитов. Одним из таких методов является погашение кредита дебиторской задолженностью. В таких обстоятельствах требуется выяснить поподробней, как погасить свои кредиты с помощью дебиторской задолженности и какие существуют нюансы, связанные с этим процессом.

Закрытие кредита дебиторской задолженностью

Как закрыть кредит дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность относится к собственности первого уровня. Такой вид активов имеет равный статус с различными ценными бумагами, недвижимым имуществом, а также обычными деньгами. Иначе говоря, такая дебиторская задолженность может использоваться в качестве актива.

Согласно 75 статье 229 ФЗ «О процессе исполнительного судебного производства» суд должен расценивать дебиторскую задолженность в качестве наиболее ликвидного имущественного объекта.

Исходя из данного факта, на дебиторскую задолженность взыскание должно обращаться в самую первую очередь. Поэтому использование дебиторской задолженности для погашения долгов является вполне реальным.

Из-за сложившейся в стране экономической ситуации процент невозврата банковских кредитов все время возрастает. В таких условиях кредитным организациям приходится поддерживать тесный контакт с сотрудниками ФССП.

Теперь банки готовы использовать фактически любое имущество должников для погашения их долговых обязательств. По этой причине, работники ФССП накладывают арест буквально на все, включая на имеющиеся у банковских клиентов дебиторские задолженности.

В том случае, если судебный арест накладывается на дебиторскую задолженность, размер которой равен долговым обязательствам человека перед банком, арест на иное имущество не может быть наложен.

Виды долгов погашаемых дебиторкой

По сути дебиторская задолженность может использоваться для погашения любых долгов. При этом нужно учесть, что займодатель может отказаться от приема дебиторки в счет погашения долговых обязательств.

Лучше всего дебиторская задолженность подходит для погашения кредитов, оформленных в банке. Это связано с тем, что при инициировании судебного разбирательства относительно возврата кредита, открывается исполнительное производство.

Сотрудники исполнительной службы накладывают арест на различные имущественные объекты, принадлежащие должнику, в том числе и на имеющиеся у него дебиторские задолженности.

Дебиторка в счет погашения долга может быть принята банком в качестве платы за кредит или же реализована на открытых торгах, после чего вырученные деньги пойдут на погашение долговых обязательств лица перед банковской структурой.

Как закрыть кредит дебиторской задолженностью

Купив дебиторскую задолженность, вы законным образом можете использовать ее для погашения своих долгов. Даже если по исполнительному производству у вас их несколько – их все можно закрыть одной дебиторкой

Использование ДЗ в счет погашения долга

Многие люди, обладающие знаниями о специфических способах закрытия банковских долгов, хотят выяснить, как дебиторской задолженностью закрыть кредит. Для начала необходимо обзавестись дебиторкой. Это можно сделать путем ее покупки.

Для этого потребуется посетить специальные онлайн-биржи, где происходит продажа дебиторских задолженностей в рамках открытых торгов. В целом на рынке есть множество предложений, с помощью которых можно приобрести такой тип задолженности.

Основной задачей для каждого желающего поучаствовать в этом процессе является поиск наиболее низкой цены дебиторки. В этом случае особого значения уровень ее ликвидности не имеет. Ее все равно приобретатель не будет даже пытаться взыскивать, так как суть данного способа заключается в ином. Подобный тип задолженностей будет использован для погашения уже существующего банковского долга.

Специалисты рекомендуют приобретать дебиторку, стоимость которой не превышает 30 процентов от первичного размера долговых обязательств.

С лицами, продающими дебиторку, можно всегда найти компромисс для снижения цены или же просто принять участие на открытом аукционе. Нередко лица, которые принимают участие в торгах, умудряются приобрести дебиторские долги всего за 10 процентов от ее номинальной стоимости.

После того как будет приобретена такая задолженность, следует действовать по следующей схеме для закрытия собственных долгов:

При любом развитии ситуации, приставы будут вынуждены закрыть производство. Безусловно, банк вновь может составить судебный иск, но у должника по-прежнему будет иметься дебиторская задолженность на руках. Ее нужно будет просто вновь предъявить взыскателям.

Данную процедуру можно повторять многократно, хотя как показывает практика хватает одного-двух раз. В конечном итоге юридический отдел банка понимает, что нет никакого смысла постоянно платить госпошлину, ведь судебный процесс становится бессмысленным.

Особенности применения данного метода погашения кредита

Некоторые в этой ситуации пойдут в суд для того, чтобы в судебном порядке заставить пристава принять дебиторскую задолженность в счет погашения кредита. Для этого нужно будет потратить деньги на юристов, а также выждать время, которое необходимо для завершения всех судебных разбирательств.

В действительности данный процесс проводится более простым способом. Необходимо просто прийти к приставу и написать заявление о взыскании дебиторской задолженности.

Сотрудник ФССП, зная о том, что такие активы относятся к имуществу первой очереди, накладывает на них арест и выставляет на открытые торги для их реализации с целью погашения уже существующего долга перед банком.

Как закрыть кредит дебиторской задолженностью

Главное, на что нужно обратить внимание – чтобы организация, чей долг вы собираетесь купить, не находилась на стадии банкротства. В противном случае пристав не примет ее в счет погашения вашего долга

По факту в этом случае не идет речь о принятии такого типа имущества, пристав лишь принимает заявление о взыскании дебиторского долга в пользу заявителя, но из-за открытого против него исполнительного производства происходит арест этого актива для его использования с целью погашения долга перед банком.

Подробнее о том, как осуществляется продажа и покупка дебиторской задолженности, расскажет следующий материал.

На следующем этапе дебиторка будет выставлена на торги с понижением первичной цены в случае, если она не будет сразу выкуплена. Если такой актив не будет продан даже с третьего раза, то приставы предложат банку забрать его себе.

Если банк откажется от принятия такого имущества на свой баланс, то исполнительное производство будет прекращено на основании 46 статьи 229 ФЗ. Все это играет лишь на пользу банковскому должнику.

При покупке ДЗ нужно понимать, что она должна иметь относительно высокие шансы взыскания. Не следует приобретать такие долги, которые невозможно будет взыскать, так как все должно иметь максимально естественный вид. Это повысит общие шансы на быстрое закрытие кредита и снизит вероятность начала судебных тяжб.

Заключение

Описанный метод является фактически наиболее эффективным способом того, как закрыть свои долги дебиторской задолженностью. Вооружившись информацией и изучив существующую законодательную базу, можно без особых проблем и с минимальными финансовыми потерями закрыть все свои долговые обязательства перед банками, что даст возможность начать жизнь заново.

Грамотный подход к выбору дебиторской задолженности, а также правильное составление заявления приставу о ее взыскании, поможет быстро решить проблему погашения долга перед банком. При возникновении каких-то проблем и сложностей на любом из этапов погашения кредита подобным способом, рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу, имеющему опыт работы с проблемными задолженностями.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: