Как закрыть счет в сетелем банке после погашения кредита

Обновлено: 10.05.2024

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Нормативно-правовая база

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк. Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года). С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Особенности досрочного погашения кредита в Сетелем банке

За 30 дней до планируемой даты закрытия займа необходимо письменно уведомить банк о желании погасить кредит досрочно полностью или частично. Это можно сделать только двумя способами: по телефону горячей линии или в личном кабинете. Как утверждают специалисты Сетелем банка, в отделении заявления не принимаются.

Важно зафиксировать факт подачи заявки на досрочное погашение: запись телефонного разговора или уведомление из личного кабинета о принятии заявки. Это понадобится в спорных вопросах, если банк откажет в закрытии кредита, ссылаясь на отсутствие заявления.

Частичное погашение

Чтобы не путаться в датах и платежах, заявление лучше подавать в дату списания.Например, дата списания — 20 сентября. Сумма ежемесячного платежа — 2 000 рублей. Заемщик оплатил 20 сентября плановый платеж 2000 рублей, а 10 октября решил написать заявление на частично досрочное погашение на сумму 10 000 рублей. По условиям договора он ждёт месяц — списание пройдёт 10 ноября. 20 октября наступает еще один ежемесячный платёж — 2 000 рублей. 10 ноября необходимо будет оплатить 10 000 рублей для частично досрочного погашения, а 20 ноября наступит очередной платеж, по которому опять надо будет заплатить 2 000 рублей, поскольку изменение в графике произойдут только со следующего месяца.

Рассмотрим другой вариант: Заемщик 20 сентября внес плановый платеж и оставил заявку на частично досрочное погашение в размере 10 000 рублей. 20 октября наступил очередной платеж, по которому списалась эта сумма вместе с очередным платежом, а 20 ноября график уже пересчитается и ежемесячный платеж уменьшится. Но необходимо учитывать, что вместе с досрочным погашением надо внести и ежемесячный платёж. В этом примере клиент 20 октября должен заплатить не только 10 000 рублей для досрочного погашения, но и 2000 рублей в счет ежемесячного платежа.

Полное погашение

Обязательно нужно узнать на какую дату рассчитывается сумма досрочного погашения: на дату выдачи справки или на дату закрытия, указанную в заявлении. Это важно, поскольку проценты начисляются каждый день, а ещё предстоит ежемесячный платёж, который уменьшит сумму основного долга. Желательно перед внесением средств на счёт ещё раз обратиться в банк с просьбой рассчитать сумму досрочного погашения на определённую дату. Опять же лучше заручиться доказательствами: справкой или записью звонка.

Если на счету не будет хватать денег для досрочного погашения, списание не произойдет, ежемесячные платежи будут списываться планово.

Допустим, что заемщик решил закрыть кредит досрочно. Написав заявление, он позвонил на горячую линию и узнал сумму для досрочного погашения. Ему озвучили сумму 300 000 рублей Он её тут же внёс и забыл об этом на год. Но в один прекрасный солнечный день суровый мужчина из банка напомнил о долге по кредиту в пару просроченных ежемесячных платежей с пени и штрафами. Что произошло? Во-первых, сумма была рассчитана на дату обращения, к ней прибавились проценты, во-вторых, заемщик забыл о ежемесячном платеже. В итоге из внесённых 300 000 рублей списался ежемесячный платеж, в дату закрытия денег было недостаточно, и банк каждый месяц списывал суммы по договору, пока «копилка» не закончилась.

При частично досрочном погашении клиент вправе получить измененный график платежей:

в отделении;
распечатать из личного кабинета;
заказать письмом по адресу: 125124, город Москва, улица Правды, дом 26.

В последнем случае необходимо учитывать срок доставки — примерно 14 дней.

Как утверждают сотрудники горячей линии, срок кредита банк не уменьшает, перерасчет делается только по ежемесячным платежам. В условиях договора иная информация: клиент вправе в заявлении указать тот способ пересчета кредита, который ему удобен, если другое не предусмотрено договором. Необходимо внимательно перечитать договор. Если оговорок нет, клиент вправе просить уменьшения срока, ссылаясь на общие условия обслуживания физических лиц.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней. Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

Выгода досрочного погашения

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт. Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Процедура досрочного погашения кредита

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Подтверждение

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

ЖАЛОБА от 29.03.2022 г. 27.12.2021 г. был заблокирован р/с Заявителя- М-ва Д.А. на основании решения Тукаевского р-ого суда РТ от 15.12.2021 г. Данное решение Заявитель обжаловал в Арбитражные суд г. Самара. 28 октября 2021 г. Арбитражным судом по делу № А65-*****/2021 было вынесено решение, В пользу Заявителя, в котором действия ИФНС г. Набережные Челны были признаны незаконными.

28.01.2022 г. Читать далее

28.01.2022 г. Тукаевским судом вынесено Определение, об отмене меры предварительной защиты, наложенное определением этого же суда от 15.12.2021 г. на денежные средства и на любое имущество, принадлежащее на праве собственности М-ва Д.А. Данное просьбе ООО «Сетелем Банк» отказал. Последующие обращения в ООО Сетелем банк направлялись электронном порядком, через Мой банк.

28.02.2022 г. банком в 11.00 на Почте России получено определение суда, о снятии обеспечительных мер и р/с Заявителя. Однако, сотрудники центрального отделения ООО «Сетелем банка» г. Москвы ,денежные средства списали только в счет погашения кредита 15.03.2022г. К тому же, издевательским еще начислили штрафы и пени, тем самым портя кредитную историю М-ва Д.А.

Ваш банк единственный не выполнявший добросовестно обязательства после получения определения суда, начислив ему штрафы и пени. Нанеся тем самым ему финансовый и моральный вред.На основании вышеизложенного,

ПРОШУ:1. ООО «Сетелем банка» убрать все штрафы и пени начисленные с декабря 2021 г. по автокредиту № 04*******08 . в связи с блокировкой счета Заявителя не по его вине.2. О принятом решении уведомить Заявителя установленным порядком.

Для дальнейшего рассмотрения вопроса об отмене начисленных штрафов по договору в период ареста Вашего счета просим предоставить в Банк акт арбитражного суда об отмене решения ИФНС, документы Вы можете предоставить через официальный сайт Банка www.cetelem.ru, раздел "Связаться с нами".

Управление клиентского сервиса

"Сетелем Банк" ООО

Добрый день, взял в этом банке кредит. В 2020 году внес крупную сумму для погашения кредита с расчетом всех ежемесячных платежей. Но 19 03 2022 позвонила девушка сказала, что не хватило денежных средств, на мои вопросы вообще не отвечала только требовала одно и тоже ( так я тогда был на больничном с температурой я не выдержал тон ее разговора и послал куда по дальше). Потом я уже общался уже с центром задолжности и там договорились, что я. Читать далее

А 24.03.2022 вообще начала заниматься вымагательством и вообще заявила, что если не внесу платеж я никакой информации не получу (а такое заявление вообще является нарушением закона о защите прав потребителя). Так же сотрудники банка нарушают законодательство РФ (а именно 230 ФЗ и закона о связи) где указано, что звонить сотрудники банка должны только с тех телефонных номеров, которые указаны у самого банка.

Спасибо за отзыв. Давайте подождём ответа банка по ситуации.

Взвесив все обстоятельства, оценку не засчитываем.

Добрый день!
Согласно п. 3.12.2. Раздел 1 Глава IV Общих условий, Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ - для осуществления частичного, либо полного досрочного погашения задолженности Клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить частичное, либо полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты частичного либо полного досрочного погашения задолженности по Договору.

Банк сообщает, что за период с 08.06.2020 по настоящее время Вы не уведомляли Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности по Договору и не предоставляли соответствующее заявление, поэтому Банк не осуществил досрочное погашение задолженности и производил списание ежемесячных платежей согласно Графику платежей.

Относительно предоставленных Вами комментариев о работе сотрудников Банка нами была проведена внутренняя проверка, в ходе которой было установлено следующее.

19.03.2022 с Вами связался сотрудник Банка с целью информирования о текущей ситуации по Вашему Договору. В ходе телефонного разговора предоставил информацию в рамках своей компетенции.

В должностные обязанности сотрудников отдела досудебного взыскания входит проведение телефонных переговоров о необходимости погашения просроченной задолженности. Сотрудники отдела досудебного взыскания должны требовать от должника исполнения его обязательств.

Обращаем Ваше внимание, что все разговоры сотрудников Банка были корректны. Также указанная Вами информация об отказе в предоставлении информации не нашла своего подтверждения. Сотрудник отдела досудебного взыскания ориентировал обращаться в Контанктный центр после погашения просроченной задолженности ввиду отсутствия функционала для расчета суммы для полного погашения задолженности.

Дополнительно сообщаем, что мы направили в Ваш адрес отчет о движении денежных средств, график платежей, в которых Вы сможете ознакомиться со списаниями по Вашему счету и с количеством и суммами оставшихся платежей, а также информацию по процедуре полного досрочного погашения.
Надеемся, что мы ответили на все возникшие у Вас вопросы. Будем рады получить от Вас обратную связь в комментариях о решении Вашего вопроса или изменении оценки нашей работы в положительную сторону.
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Здравствуйте. В Сетелеме у меня кредит, оплата через Сбер, автоплатеж. Приставы якобы сняли ежемесячный платеж с КРЕДИТНОГО счета! Хотя задолженность у приставов давно уже погашена. Беспредел. Я готова предоставить все документы о снятии, но нет, они хотят, чтобы именно от приставов поступило, а приставам у нас не дозвонишься и на прием не попадешь. Вот так вот, можно и не платить теперь кредит, жаль что раньше платила, без единой просрочки, ни дня не было. Ужас просто! Тинькофф банк просто после моего звонка сняли ограничение,поверили на слово, а эти Сетелемы даже по документах не хотят. Приставы письмо о снятии задолженности уже отправили а Сетелем не получили, или не хотят получать.

24.11.2021 Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.7.2. г) Правил Народного рейтинга принимаем его без оценки.

Мы хотим разобраться в сложившейся ситуации, но, к сожалению, для начала работы у нас нет необходимых данных. Дело в том, что по предоставленным Вами данным (ФИО, № дата рождения) нам не удалось идентифицировать Вас как Клиента Банка.

С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Не так давно стал счастливым обладателем нового автомобиля. При покупке воспользовался автокредитом Сетелем банка. В качестве варианта оплаты был настроен автоплатеж из Сбербанка Онлайн. 2 октября настроил перевод средств, 3 октября деньги успешно списались со счета сбербанка. Но вот почему они не зачислились 4-го числа, когда мне было нужно (первый рабочий день) - не понятно. На этот вопрос в поддержку был получен. Читать далее

На сайте банка четко сказано, что средства поступят на счёт в первый рабочий день, но воз и ныне там.

Добрый день!
Мы проверили информацию, которые Вы предоставили.
Сообщаем, что 04.10.2021 года на Ваш счет были зачислены денежные средства, которые были списаны с Вашего счета в соответствии с ранее произведенным Вами заказом частичного досрочного погашения задолженности. Новый график доступен Вам в Личном кабинете Мой Банк.
Надеемся, комментарии внесли ясность в произошедшее и прояснили возникший вопрос.
Мы будем надеяться, что Ваш настрой сменится на положительный и Вы положительно оцените работу нашего Банка. Будем также признательны получить от Вас обратную связь с комментарием о решении Вашего вопроса.
Хорошего дня!
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО

Обращаюсь ко всем, кто читает отзыв в данный момент! НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ с Сетелем Банком! В марте 2021 года я взяла автокредит, но вовремя одумалась и через 2 недели погасила его досрочно, заплатив проценты за 2 недели (так посчитали в офисе Сбербанка, а Сетелем Банк является дочерним предприятием Сбербанка, поэтому расчеты меня не смутили, можете проверить на сайте СПАРК). Оказалось, что проценты по кредиту в 1800 рублей так и остались. Читать далее

Никто из операторов не пояснил что за услугу ведения счета с положительным балансом списываются денежные средства. Но и вернуть этот положительный остаток оказалось не так то просто. В течение 5 месяцев баланс счета мистическим образом менялся, но не отображался в приложении. О самой процедуре перевода денежных средств по Системе Быстрых Платежей догадались интуитивно сами! Процедура перевода заняла не более минуты!

А разговоры тянулись с операторами 4 месяца, да не просто тянулись, они не принимали мои заявления так как мой баланс менялся чуть ли не еженедельно, и я (по вине приложения) указывала неверную сумму перевода! Такое ощущение, что специалисты Сетелем Банка работают в направлении СКРЫТЬ нужную информацию от клиентов, чтобы денежные средства переводились в пользу Банка при любой ситуации, даже когда перевод можно осуществить и без сканов паспортов и заявлений! К 1 сентября баланс составлял уже 627 рублей. Так скажите на милость, где мои 1200 рублей?! В кармане "горе-специалистов" , которые не в состоянии были объяснить, что перевести небольшую сумму можно было и без затяжных звонков и переписке в электронке!

И это я не говорю уже о дорогостоящей страховке, которая абсолютно бессмысленна в том городе, в который мы уехали на следующий день после приобретения авто (Иркутская область). Просто некомпетентные в таких вопросах работники навязывают ненужные дорогостоящие услуги, считая своим долгом побольше содрать с обычных трудящихся людей.

Интерфейс приложения просто "Божественен" - ничего не понятно, но очень интересно.
Чтобы найти Номер контактного центра нужно пройти своеобразный квест по сайту Сетелема и мобильного приложения, где главный приз - это дождаться,чтобы трубку на том конце провода взял "горе-специалист" и пояснил, что твое заявление не принято в очередной раз, а положительный баланс всё мельчает.

Со мной связался сотрудник Банка. Вернули денежные средства в сумме 1200 рублей на мой счет, перевела без проблем средства на свою Сберкарту.
В нашем отдаленном городе к сожалению нет отделения Сетелем Банка, если бы был, то решение этого вопроса не тянулось бы полгода.
Спасибо за оперативное разбирательство, и положительное решение в пользу клиента.

Добрый день.
Хотим отметить, что расчет суммы для исполнения полного досрочного погашения задолженности необходимо производить в Банке ( в Контактном центре, автоматизированной системе Банка, личном кабинете «Мой Банк», либо в мобильном приложении). 05.03.2021 года Вами было исполнено полное досрочное погашение задолженности по Договору, после его исполнения Банком была отключена услуга «СМС-информатор», в связи с чем на Ваш Счет была зачислена сумма, возвращенной платы за неиспользованный Вами период пользования услугой «СМС-информатор» в соответствии с Разделом 1 Главы VI Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО.

06.03.2021 года Вы обратились в Контактный Центр Банка для получения консультации, в ходе разговора сотрудник уведомил Вас о наличии положительного остатка на счете, а также о том, каким образом Вы можете перевести денежные средства, рассказав о системе быстрых платежей, и о том, что возможно осуществить перевод, направив заявление в адрес Банка.

10.03.2021 года при ответе на Ваше обращение , оставленное на сайте Банка, Вам был предоставлен ответ с информацией о том, каким образом Вы можете получить заявление для закрытия счета и перевод денежных средств и параметрах отправки заявления в Банк.

27.07.2021 года Банком было получено заявление, направленное Вами почтовой корреспонденцией, однако оно не было принято и исполнено, поскольку в заявлении Вами не был указан получатель денежных средств, о чем Вы были проинформированы сотрудником Банка по телефону.

28.07.2021 года при повторном получении от Вас нового заявления оказалось, что в заявлении была неверно указана сумма перевода, в связи с чем оно не было принято. Сотрудникам Банка не удалось связаться с Вами по телефону для предоставления обратной связи, в связи с чем ответ был отправлен посредством почтовой корреспонденции.

В соответствии п. 5.4 Раздел 1 Глава 4 Общих условий, в случае полного исполнения Клиентом обязательств по Договору при наличии на Счете положительного остатка Банк имеет право взимать плату за обслуживание положительного остатка на Счете в соответствии с Договором (в том числе Тарифами), в пределах находящегося на Счете положительного остатка.
Таким образом, поскольку денежные средства не были получены Вами, Банком правомерно взималась комиссия за период с 05.2021 года по 08.2021 года.

Вместе с тем, Банк, придерживаясь принципов клиентоориентированной политики и заботе о клиентах, урегулировал ситуацию путем возврата указанной комиссии на Ваш счет, для получения денежных средств Вы можете воспользоваться функцией системы быстрых платежей.

Для предоставления информации сотрудник Банка также связался с Вами по телефону.

Надеемся, что нам удалось помочь в решении Вашего вопроса, и Вы вернетесь к нам с обратной связью в комментариях :-)

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных. Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, как поступить. Оформила потребительский кредит в Сетелем-Банке, платила досрочно, когда погасила последний платеж по кредиту, связалась с банком и уточнила последнюю сумму к оплате. Данную сумму оплатила, заблокировала карту, а счет Банк отказывается закрывать, т.к. утверждают, что в следующем месяце я опять должна оплатить какую-то (непонятно откуда взявшуюся) сумму! С руководством банка не могу связаться, телефоны не дают, на сайте обращения не отправляются.

Уточните, речь, всё-таки, о кредите (наличными) или о карте?

Если у Вас потребительский кредит, то после оплаты рекомендую взять в банке справку о полном его погашении. А что касаемо закрытия счёта по карте, пишите им письменную претензию, в которой необходимо указать следующее:

З А Я В Л Е Н И Е

Прошу закрыть счёт № __________________________________, ввиду полного погашения задолженности (в соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, ч.2 ст.850 ГК РФ, ч.1 ст.859 ГК РФ) кредитному договору № __________________ от "__" _____________ 20__г., в рамках которого он был открыт.

Так же напоминаю, что: на основании постановления пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5, где прямо и недвусмысленно указано на обязанность банка закрыть счёт, а именно:

11. В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счёта условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ).
13.В случае получения банком заявления клиента о закрытии счёта, договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.
По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счёта прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

«_____» ________________ 2015г. ФИО

Отправляете в банк ценным письмом с описью или в отделении банка, копию заявления с отметкой о приёме оставляете себе. На Вашем экземпляре принявший заявление сотрудник банка должен поставить свою должность, подпись, ФИО и печать.

"Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?" — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: "Банк сам "догадается", что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита". Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых "подводных камней" при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы "БКС премьер" Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет "простить" вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном "тело" кредита.

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в "негласный" список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: