Как заработать на долгах по кредитам
Обновлено: 23.04.2024
Мало кто знает, что получить доход от капитала можно на покупке долга. Что это такое, как проходит этот процесс и сколько можно заработать на покупке долга уточняем у специалиста отдела по работе с инвесторами ООО МКК «Актив Финанс Групп» Юлии Накаряковой.
- Юлия, расскажите, что такое продажа долга?
- Продажа долга – это переуступка прав требования по какому-либо обязательству (кредиту или займу) Заемщика.
Обязательство Заемщика может быть обеспечено залоговым имуществом – жилой и нежилой недвижимостью, автотранспортом.
Когда Заемщик перестает платить по своему кредиту или займу, то Кредитор (тот, который выдал денежные средства) вправе продать этот долг третьим лицам.
В результате продажи все права на получение основного долга, процентов, пени, штрафов и сумм, которые присудит суд в случае, если Заемщик так и не будет погашать свой долг, переходят к Покупателю долга.
- Как проходит процесс возврата долга?
- Взыскание долга с Заемщика проходит по этапам:
1. Оформление в собственность права требования долга. С этого момента все доходы по начисленным пени, штрафам и выплате основного долга идут Покупателю долга.
2. Взыскание задолженности на судебной стадии с примерными сроками:
· 1 месяц – обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа и обращение взыскания на предмет залога.
· 2 месяца – получение исполнительного листа
· от 6 месяцев – исполнительное производство:
- работа судебных приставов
- подготовка к торгам
3. Реализация и получение дохода:
· Возврат долга осуществляется после за Публичных торов. В случае, если торги не состоялись, то имущество остается за Покупателем долга. Он вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению (продать, подарить). По завершению торгов в пользу покупателя перечисляются денежные средства присуженные судом.
· При продаже предмета залога недвижимости Покупатель получает прибыль.
- Сколько можно заработать на покупке долга?
- Доход от покупки долга, обеспеченного залогом недвижимости, варьируется и зависит от самой суммы долга и сроков реализации. В среднем он составляет 30% за весь период. Например, на некоторых объектах AFG, готовых к продаже, можно получить доход от 30 и до 100% за период.
- Чем отличается покупка долга в AFG? Почему это выгодно и надежно?
- Самые важные условия для комфортного инвестирования и получения дохода от покупки долга:
· Покупатель долгового обязательства приобретает долг, обеспеченный конкретным залогом недвижимости – квартирой, офисным помещением и т.д.
· Всю процедуру взыскания задолженности ведут опытные юристы.
· Покупатель получает ежемесячное информирование и подробный отчет по всем стадиям взыскания долга.
· За Покупателем остается право продажи долга обратно в AFG.
- Где можно ознакомиться и посмотреть предложения по таким объектам?
- Какие еще есть варианты для получения дохода от капитала?
Для более консервативных Инвесторов есть программа «Больше, чем Инвестиции». Доход гарантированный и составляет 10,9% годовых. Можно разместить инвестиции на срок от 1 месяца. Важно, что вся сумма обеспечивается залогом недвижимости. В этом случае Заемщик и Инвестор не связаны между собой, поэтому доход Инвестора стабильный и не зависит от выплат Заемщика. Обращаю внимание, что предусмотрено досрочное закрытие договора с сохранением ставки в 10,9% годовых. Проценты начисляются за каждый день.
Подходит тем Инвесторам, которым нужна не только надежность банка, но и высокая ставка. Также подходит тем, кто инвестирует в недвижимость.
При этом примерно каждая седьмая семья с кредитом отдает кредиторам больше трети своих доходов, что серьезно снижает уровень ее жизни. Такие семьи никак не застрахованы от непредвиденных ситуаций вроде потери работы или болезни, когда отдавать кредиты будет нечем.
Делимся стратегией, которая поможет погасить кредит: оптимизировать платежи, снизить кредитную нагрузку и сэкономить на процентах.
Понять, куда уходят деньги
Рассчитать лимит трат
Составьте план по сокращению расходов и придерживайтесь лимита — так у вас появятся свободные деньги на досрочное погашение кредитов
Составить план погашения кредитов
Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок
Уменьшайте ежемесячный платеж, но продолжайте платить так, будто сумма платежа не изменилась, — вы сэкономите столько же, что и при уменьшении срока
Создать финансовую подушку
С уменьшением обязательств проще формировать финподушку — направлять чаcть денег не на досрочное погашение, а на отдельный счет. Если срочно будут нужны деньги, не придется брать еще один кредит
Найти дополнительный источник дохода
Не паниковать, если нечем платить
Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения
Поставить цель и выбраться из долговой ямы
Мы запустили второй сезон реалити-шоу , где каждый может поставить цель на ближайший год и рассказывать в Т—Ж , как добивается ее
Где еще взять денег на погашение кредитов:
Владимир, а для остальных наличие таких выводов — первый признак недалёкого человека.
Hank, сразу видно что писал человек у которого 5 копеек в кармане.
1. Лексусы не стоят 15 мультов. Самый топовый lx около 8 если не ошибаюсь.
2. Деньги зарабатываются для хорошей жизни, а не для цифр на счету. Жизнь может закончится в любой момент, не стоит об этом забывать (особенно в пандемию)
3. Годовая доходность по инвестициям в 15-20% считается очень хорошим результатом. Если кто-то говорит об увеличении вложений в 5 раз за 3 года - большая вероятность что это обман, мошенничество или нереальный фарт.
Я о кредитах не жалею, потому что всегда беру расчётливо и на нужное. Два раза на авто и один раз на достройку дома. Сейчас тот самый второй раз на автомобиль. И кредит пришлось взять только потому, что рост цен обгоняет мои накопления. Кто заинтересован, тот знает ситуацию на авторынке в настоящее время. Цены космические, а автомобиль нужен. И нужен большой и достаточно безопасный, а он стоит денег. Я знаю, что выплачу кредит досрочно. Да, потеряю на процентах и страховках, но зато останусь при хорошем авто лет на 5-7.
Вот когда жизнь докатится до того, что я начну брать кредиты на смартфон и на одежду, вот тогда я скажу - да, я живу не по средствам. Но надеюсь, что этого не случится.
Владимир, если кредит является краткосрочным и все платежи по нему рассчитаны заранее и внесены в бюджет, то почему бы и нет, скажем на той же недвижимости с ипотекой можно нормально таки заработать на перепродаже новостроя, но своих средств на покупку квартиры у 95 процентов тупо нету и ты либо используешь заёмные средства и останешься в плюсе либо никак. PS про квартиру, предполагается, что у человека свои средства все же есть, хотя бы в размере полумиллиона
С каждым днем в интернете появляется все больше новых онлайн-профессий. И, как ни странно, именно долговой рынок России может послужить прекрасной возможностью для того, чтобы начать зарабатывать на покупке дебиторской задолженности.
Виды задолженностей
Существует кредиторская задолженность, которая говорит о том, что у предприятия есть долги перед другими организациями. А вот дебиторская задолженность возникает в том случае, когда у партнеров-дебиторов всплывают неоплаченные счета перед самой фирмой.
Причины возникновения дебиторки
Дебиторская задолженность – это сумма долгов, которую должны выплатить в счет фирмы покупатели или партнеры (дебиторы). Дебиторка возникает, например, если организация оказала услуги в рассрочку, но клиент не заплатил в предусмотренные договором сроки.
В зависимости от времени погашения долгов задолженность бывает:
- нормальная, когда вся сумма долга гасится в предполагаемые сроки;
- просроченная, когда долги в определенные сроки не закрываются, и эта задолженность может превратиться в дебиторскую.
По степени вероятности погашения долгов выделяют:
- ожидаемую задолженность, время погашения которой не превышает пределы согласованного срока;
- сомнительную, которая не гарантирует возврат долга по причинам отсутствия соответствующих документов;
- безнадежную, когда время исковой давности просрочено (оно составляет 3 года), или же долги эти принадлежат организации, находящейся на стадии банкротства.
Если размеры долгов перед фирмой будут расти, а гарантии по их погашению отсутствовать, то организация может понести существенные убытки. Очень важно держать дебиторку под контролем, ведь причиной убытков может стать неоплата, предоплата, невыплаченные займы и даже подотчетные средства. Отметим, что при грамотном управлении дебиторкой фирма может получить значительную прибыль. Для этого необходимо создать систему отсрочки платежей и предоставления дополнительных кредитов. Однако, если дебиторка вышла из-под контроля, бизнесмены ищут способы вернуть хотя бы часть средств.
Можно ли избежать дебиторской задолженности?
Если вы не хотите довести фирму до банкротства, то вам нужно еще до совершения сделки оценить финансовое состояние дебитора, а также грамотно оформить все необходимые документы. Это даст возможность при возникновении долгов взыскать их на законных основаниях.
Как заработать на дебиторской задолженности?
Для любого предприятия задолженность является причиной неустойчивости в финансовом плане. А это может стать источником неплохого дохода для обычных граждан.
Есть такое понятие Цессия – процедура, при которой имеет место быть переуступка прав требования долга, регламентируемая гражданским и налоговым законодательством. И раз уж организация не имеет права требовать исполнения обязательств, пока не истечет срок договора, то для того, чтобы выручить часть средств, замороженных в дебиторской задолженности, она имеет возможность продать свои права на возврат долга другому, третьему лицу.
Привлечь третье лицо можно следующим образом. Например, предложить оплату за право требования меньше, чем сумма самой дебиторки, или же указать на перспективу получения процентов. Кроме того, имеет место быть право на погашение своих обязательств. При этом дебиторка, как имущество первого уровня, приравнивается к деньгам или ценным бумагам.
Покупка дебиторской задолженности на торгах
Вы можете купить задолженность какой-либо организации на публичных торгах и аукционах дебиторской задолженности и неплохо заработать на ней. Дебитор будет обязан выплатить весь долг уже вам. Многие возвращаются на торговые площадки, после того, как впервые получили свой первый доход.
Управление дебиторской задолженностью
Покупка дебиторской задолженности – это очень ответственный шаг, поэтому перед заключением сделки нужно хорошо взвесить все возможные риски. Например, вероятность неплатежа и даже убытков от предприятия-банкрота значительно велико.
Для начала оцените реальную сумму задолженности, проанализируйте реализацию таких активов на открытом рынке, а также положение должника: его платежеспособность местонахождение и все необходимые документы. Проверьте наличие исполнительного листа, выписку из ЕГРЮЛ, имущества. Ознакомьтесь с реквизитами и видом деятельности дебитора и проверьте, находится ли его предприятие на стадии банкротства или ликвидации.
Можно воспользоваться также услугами посредников, которые занимаются разработкой стратегий, и выплачивать им комиссию с проведенных сделок. Всегда можно и самостоятельно разобраться в этом вопросе, начав с приобретения небольших долговых обязательств и накапливать опыт. Но это не исключит вероятность крупных убытков.
Дебиторка становится самым модным и востребованным активом. Специалисты создают курсы по дебиторской задолженности, семинары и книги, так как с минимальными знаниями очень сложно стартовать в этой области. Во время обучения профессионалы дают необходимую для заработка на дебиторке информацию – объясняют юридические аспекты, делятся рабочими стратегиями и рассказывают о рисках.
Есть у вас желание хорошо зарабатывать? Привлекает сфера покупки дебиторской задолженности на торгах по банкротству? Но не знаете, как приступить к работе и не остаться в убытке? Насколько выгодна эта сфера и что понадобится новичку, чтобы заработать на дебиторке? Является ли необходимым юридическое образование? О нюансах покупки дебиторки и необходимых для получения дохода навыках расскажет эксперт по работе с дебиторской задолженностью компании «Легал Конвейер» Александр Кондратенко.
Сколько можно заработать на дебиторке?
«Александр, мы уже наслышаны о вашей экспертности, но хотелось бы разобраться, насколько данная сфера будет выгодна для новичков, не имеющих юридического образования?»
Покупка дебиторской задолженности с целью ее дальнейшего взыскания является одним из наиболее доходных видов бизнеса. В настоящее время сфера только набирает популярность и конкуренция в ней не высока. Уровень заработка напрямую зависит от наличия у покупателя знания основных этапов работы, нюансов отбора лотов и взыскания задолженности.
Приемлемыми для начинающих являются показатели в 600-700% годовых. В моей практике есть сделки с доходностью 1200%.
«А все же уточните, насколько продуктивно может работать человек, далекий от юриспруденции? Все-таки отрасль специфическая. Вы применяете свои знания юриста при покупке дебиторской задолженности?»
Я применяю знания юриста даже при походе в магазин. Это получается автоматически. Однако для того, чтобы получить прибыль на дебиторской задолженности, юридические навыки не являются необходимыми. Вы можете купить выгодный лот, продать его дороже, можете делегировать взыскание. Способов получить прибыль немало, и это тема для отдельного разговора. Чтобы успешно работать с дебиторкой, достаточно обладать знаниями схем и технологий отбора лотов и взыскания.
Секрет успеха работы с дебиторкой для начинающих
«Скажите, что понадобится человеку, не обладающему опытом в покупке дебиторки? Наверняка есть те, у кого опыт оказался неудачным?»
Неудачный опыт обычно получают те, кто приступает к делу без должной подготовки. Не имея базовых навыков, вполне возможно не получить ожидаемых доходов. Чтобы не было неприятных открытий, нужно приступать к делу, учитывая особенности работы с дебиторкой на каждом этапе. То есть сначала нужно изучить теорию и только потом приступать к практике. Вот серьезно. Лучшего способа узнать что-то, чем учеба, нет.
В «Легал Конвейер» есть обучающие курсы именно по покупке и взысканию дебиторки. Мы отслеживаем успехи своих выпускников. Так вот, из тех, кто ответственно отнесся к обучению, нет ни одного человека, заключающего неудачные сделки. Все успешно работают с внушительной прибылью.
Вы можете обратиться к экспертам или постараться самостоятельно собрать информацию, но знать специфику работы — это обязательное условие.
Пошаговый план покупки дебиторки и советы начинающим
«Можете рассказать, как именно нужно действовать, чтобы заработать на дебиторской задолженности? Чего стоит избегать, на что обращать внимание в первую очередь?»
Начинать нужно с регистрации на торгах и отбора выгодных предложений. Если опыта судебных разбирательств пока нет, лучше отдавать предпочтение отсуженным долгам.
Прежде чем подавать заявку и вносить плату, нужно внимательно проанализировать лот. Проверить, все ли документы в наличии, правильно ли они составлены.
Я приобретаю дебиторку за 3-5 процентов от реального размера долга. Такие сделки являются наиболее прибыльными. То есть можно купить право требования за 10-15 тыс. руб. и взыскать 100-150 тыс.
После покупки начинается процесс передачи права требования. Он не представляет сложности. При наличии шаблонов документов вполне можно провести этот этап удаленно, через интернет.
Далее начинается самый важный и интересный период. Необходимо передать документы в исполнительную службу. Здесь важно понимать нюансы взаимодействия с приставами. Можно конечно предоставить им свободу действий и ожидать, когда они самостоятельно взыщут деньги. Но в таком случае процесс может сильно затянуться или вовсе остановиться.
Я применяю особую схему взаимодействия. Это индивидуальная разработка «Легал Конвейер». Благодаря этой схеме срок выплаты долга удается сократить в несколько раз. При этом все действия происходят в рамках правового поля. Никаких незаконных методов не применяется. У должника нет шансов обвинить вас в противоправных действиях. Именно этой схеме уделяется особое внимание при обучении студентов.
От себя я провожу бесплатный мастер-класс. На нем рассматривается каждый этап работы с дебиторкой с примерами, документами и разбором конкретных сделок, участником которых я был.
Всех, кому интересны подробная информация о покупке лотов, нюансы взаимодействия с приставами и другие подводные камни заработка на дебиторской задолженности, приглашаю зарегистрироваться на вебинар. Те, кто уже сталкивался с данной сферой, также смогут найти немало полезной для себя информации.
Регистрируйтесь на мастер-класс ! Обещаю, будет интересно и познавательно!
Заработок на инвестициях привлекает немало жителей России. Ведь это возможность получать стабильный высокий доход, прилагая минимум усилий. Однако, как и любая деятельность, инвестирование связано с риском. Логичным желанием потенциального инвестора станет найти нишу, в которой риски сведены к минимуму или полностью отсутствуют. О том, куда вкладывать деньги, чтобы минимизировать риски и получать максимальную прибыль, расскажет эксперт компании «Легал Конвейер» Александр Кондратенко.
Куда можно вложить деньги
Существует немало сфер для инвестирования. В основном прибыль извлекают, играя на бирже или вкладывая средства в недвижимость, ценные бумаги, в развитие новых проектов и другие активы. Банковский вклад также можно рассматривать, как метод инвестирования.
Каждый из этих способов либо связан с определенными рисками, либо имеет небольшую доходность. То есть, чтобы получить приличную прибыль, вам придется вкладывать довольно большие суммы.
В последние 3-4 года появилась тенденция к росту популярности подбора вариантов для инвестиций через торги по банкротству. По сути вы покупаете активы обанкротившихся предприятий. Это может быть недвижимость, автомобили, станки, техника и долги.
Последний вариант является одним из наиболее перспективных направлений для инвестиций — дебиторская задолженность.
Как заработать на покупке дебиторки без риска
Работая с дебиторкой, вы всегда сможете определить перспективы долга еще на этапе аукциона. То есть, если дебиторка по первым же признакам «безнадежная» (а как работать с подобными долгами вы еще не знаете), лучше сразу отказаться от участия в торгах. Лучше браться за сложные случаи, когда вы уже получили необходимые знания и опыт.
К наиболее перспективным долгам относятся:
- заранее отсуженные;
- у должника есть ценное имущество;
- все документы по дебиторке в наличии и оформлены должным образом.
Если вы внимательно отнеслись к выбору и купили дебиторскую задолженность с перспективами, получить прибыль — дело техники. Должник знает, что платить все равно придется. Особенно если дело касается ИП или юрлица. Уже на начальном этапе, не предпринимая никаких сложных действий, можно получить деньги.
Вы отправляете должнику уведомление, в котором предлагаете перевести вам 50% долга в ближайшее время. При этом дебиторка будет считаться полностью погашенной. Или же договариваетесь оплатить 60% от общего объема 2-3 платежами в течение 3 месяцев.
Выгода должника очевидна. Он экономит свои средства, а вы получаете прибыль, пускай и несколько меньше размером, чем фактический долг.
Справка! Дебиторку можно приобрести за 3-5% от реального размера задолженности.
Если такой вариант вас не устраивает, подключайте приставов. Блокировка банковских счетов, запрет выезда за границу и арест личного имущества обычно быстро подталкивают должника к нужному вам решению.
Что делать тем, кто не знает, как купить и взыскать дебиторскую задолженность
Здесь есть два варианта развития событий. Вы находите эксперта и получаете от него необходимую информацию. Можно также договориться о полноценном обучении с контролем первых сделок.
Во втором варианте вы отдаете этап взыскания, работы с приставами, оформление документов и права требования на аутсорс. То есть, выбираете юридическую компанию, специализирующуюся на взыскании. А она осуществляет весь процесс вместо вас. Взамен вы отдаете компании в среднем 30% от внесенных в счет погашения долга средств.
В таком формате вы ничем не рискуете и не предпринимаете никаких действий. Ваша задача — вложить деньги и получить прибыль. Однако помните, что платить придется за каждую сделку в течение всей жизни.
Первый вариант предполагает, что никаких дополнительных трат не будет. Весь процесс вы проведете самостоятельно. А полученные знания позволят вам обеспечивать себе доход от дебиторской задолженности постоянно.
Справка! В «Легал Конвейер» разработана система получения прибыли от покупки дебиторской задолженности в автоматическом режиме. Всю процедуру можно провести, не выходя из дома, используя специальные сервисы и услуги курьера.
В ближайшее время будет проходить мастер-класс, на котором Александр Кондратенко подробно расскажет, как выбрать перспективную задолженность на торгах по банкротству и купить ее по минимальной цене. Хотите узнать, как легко и надежно заставить ваши деньги работать и приносить доход? Тогда регистрируйтесь на вебинар !
Автор статьи
Читайте также: