Как заработать на кредитной карте тинькофф

Обновлено: 26.04.2024

Если у вас есть карта Tinkoff Black, значит, вы уже оценили ее преимущества: кэшбэк рублями до 30% и процент на остаток на счете. Теперь расскажем про продвинутый уровень — как сочетать дебетовую карту и кредитку Тинькофф Платинум, чтобы больше зарабатывать и экономить.
Так, при бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц на сочетании карт можно заработать 3—5 тысяч рублей и от 7 тысяч бонусов в год.

Главный принцип — расплачиваться кредиткой всегда

В это время ваши собственные деньги остаются на дебетовой карте и зарабатывают процент на остаток.

А теперь покажем, как сочетать две карты в разных ситуациях:

Чем больше денег лежит на дебетовой карте в течение месяца, тем больше можно заработать процентов на остаток. Кредитка — как раз способ задержать свои деньги на счете дольше, ведь вы будете тратить деньги банка.

Не тратить с кредитки больше, чем есть на дебетовке. Это нужно, чтобы вы могли вернуть долг полностью в любой момент. Грубо говоря, если на дебетовке лежит 80 000 ₽, то и по кредитке лучше потратить за месяц не больше этой суммы. На случай непредвиденных трат стоит держать финансовую «подушку безопасности» или оформить рассрочку в приложении — об этом расскажем дальше в статье.
Возвращать задолженность по кредитке до окончания беспроцентного периода, чтобы не начислялись проценты. По Тинькофф Платинум максимальный беспроцентный период — 55 дней начиная с даты выписки по кредитке. Вам не придется его считать самостоятельно — дата окончания указана в приложении Тинькофф на экране карты.

Посмотреть окончание беспроцентного периода можно в приложении Тинькофф: «Главная» → кредитная карта → «Платежи по кредитке» — дата указана в строчке «Оплатите до ХХ включительно»

Вы получили зарплату и положили ее на счет Tinkoff Black.
В течение месяца потратьте 3000 ₽ со счета Tinkoff Black. Это нужно, чтобы начислялся процент на остаток. Больше этой картой для покупок не пользуйтесь.
Дальше платите кредиткой за все покупки. Но не снимайте наличные и не переводите деньги — на эти операции не действует беспроцентный период, и банк сразу начисляет комиссию.
Погасите долг по кредитке до окончания беспроцентного периода. Дату и сумму задолженности вы узнаете из выписки по счету, которую банк присылает раз в месяц. Чтобы погасить задолженность, просто переведите деньги со счета дебетовой карты на кредитку. Платить проценты не придется, так как вы гасите долг в беспроцентный период.

Даты выписки по кредитке и по дебетовке не всегда совпадают, если вам удобнее получать обе выписки в один день — напишите в чат поддержки, мы поменяем дату.

При стандартном для крупного города бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц за год на сочетании кредитки и дебетовки дополнительно можно заработать 3—5 тысяч рублей только на процентах на остаток.

Как и с Tinkoff Black, на покупки с Тинькофф Платинум каждый месяц начисляется кэшбэк. По дебетовой карте он будет приходить сразу в рублях, а по кредитной — в бонусных баллах. Кэшбэком по кредитке можно компенсировать траты в ресторанах и кафе, оплату билетов на поезд или связь от Тинькофф. Курс обмена: 1 балл = 1 ₽. При компенсации спишутся бонусы, а потраченная сумма в рублях вернется на счет кредитки.

Чтобы получать больше кэшбэка, учитывайте особенности каждой карты. Например, повышенные категории с кэшбэком до 15% — фишка Tinkoff Black, которой нет у других карт. Раз в месяц вы устанавливаете категории, по которым будете получать кэшбэк. Есть два варианта — все четыре кэшбэка повышенные или 1% на все покупки и три повышенные категории.

Например, среди категорий повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black у вас в этом месяце — такси. Тогда, чтобы получить кэшбэк 5% вместо 1% по кредитке, лучше оплатить поездку в такси дебетовкой.

По Тинькофф Платинум за все покупки начисляем 1% баллами. В этом случае можно сочетать две карты так: все четыре категории для Tinkoff Black выбирать с повышенным кэшбэком, а остальные покупки оплачивать кредиткой. Так, вы будете получать кэшбэк за любые покупки и дополнительно сможете задержать деньги на счете дебетовой карты, чтобы получить проценты на остаток на большую сумму, как в нашем первом примере.

По кредитке нет повышенного кэшбэка, поэтому выбирайте четыре категории покупок и оплачивайте их дебетовкой

Временные условия кэшбэка за обычные покупки

До 31 августа 2022 года по картам Тинькофф изменился минимальный кэшбэк, который можно получить за некоторые обычные покупки. Так случилось, потому что Центробанк временно изменил комиссии, которые банки платят друг другу

Ответы на частые вопросы

Если есть кредитная и дебетовая карта, то практически любую покупку можно сделать рассрочкой. Ограничений по магазинам нет: рассрочка подключается уже после оплаты и не нужно договариваться с продавцом и оформлять договор. Длительность вы выбираете сами — до 12 месяцев. Рассрочка беспроцентная, но есть разовая комиссия за подключение, которая зависит от срока и стоимости покупки. Преобразовать в рассрочку можно покупку от 1000 ₽, главное, чтобы она прошла в текущем расчетном периоде.

уменьшить разовую нагрузку на бюджет в случае непредвиденных трат и разделить платеж на равные части;
задержать деньги на дебетовой карте для процентов на остаток;
получить повышенный кэшбэк до 15% по дебетовке вместо стандартного 1% по кредитке — самый выгодный вариант.

Оплатите покупку дебетовкой. Кэшбэк придет как обычно — в дату выписки. Если покупка была в категории повышенного кэшбэка, начислим больше.
Переведите покупку в рассрочку на Тинькофф Платинум. В приложении Тинькофф найдите операцию среди покупок или в списке «Доступна рассрочка» — напротив будет синий значок. Выберите наиболее удобный для вас срок и ежемесячный платеж.
Потраченные деньги вернутся на счет дебетовки и одновременно спишутся с кредитки, включая комиссию за подключение. Если за покупку по дебетовке получили повышенный кэшбэк, он тоже сохранится.
Выплачивайте рассрочку равными платежами. Вносить платежи нужно будет в течение нескольких месяцев на счет кредитки. В это время ваши собственные деньги будут сохранены на дебетовой карте, на них будет начисляться процент на остаток.

Допустим, вы покупаете мебель за 60 000 ₽, а по дебетовке у вас как раз повышенный кэшбэк в категории «Дом, ремонт» — 5%. Значит, по карте Tinkoff Black кэшбэк — 3000 ₽, а по Тинькофф Платинум — только 600 баллов, то есть 1%. Чтобы получить в 5 раз больше кэшбэка, можно сначала оплатить покупку Tinkoff Black, а потом перевести ее на кредитку Тинькофф Платинум как рассрочку.

Например, вы выбрали рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом 15 000 ₽.На дебетовую карту вернется 60 000 ₽. С кредитной карты спишется 60 000 ₽ + около 2400 ₽ комиссии за подключение. Пока будете платить рассрочку, деньги на дебетовке будут зарабатывать процент на остаток. За четыре месяца — около 500 ₽. Итого заработаете 3500 ₽ против 600 баллов.

Процент на остаток по дебетовой карте — 4% годовых. Но деньги будут лежать на счете не целый год, поэтому заработанную сумму поделим на количество месяцев.

Для простоты примера мы округляли суммы и не учитывали капитализацию — проценты, начисленные на проценты. Итоговая сумма будет чуть больше.

Если у вас открыт кредит или кредитная карта в другом банке, которые вы погашаете с вашей карты Tinkoff Black, то и здесь вам пригодится кредитка Тинькофф Платинум. С ее помощью можно перевести деньги в другой банк, чтобы закрыть кредиты и до 120 дней не платить проценты на сумму погашения. Услуга называется «Перевод баланса». Она подключается бесплатно.

Особенно выгодно воспользоваться услугой, если на кредитке в другом банке заканчивается льготный период и есть риск не успеть погасить задолженность. Вы можете закрыть этот долг услугой «Перевод баланса», и у вас будет еще 120 дней, чтобы вернуть всю сумму без процентов. При этом вы можете выбрать, как погасить долг: всю сумму сразу или вносить на карту понемногу, но регулярно.

Вокруг кредиток ходит много мифов. Говорят, что беспроцентный период и бесплатные деньги — сыр в мышеловке. И если взять у банка хотя бы сто рублей, то якобы придется возвращать тысячу.

На самом деле кредитные карты могут быть выгодны не только банкам. Но не все знают, как грамотно обращаться с деньгами. Поэтому попадают на проценты и переплачивают банку 🙅

Как банки зарабатывают на кредитках?

Прибыль банку приносят любые карты — и кредитная, и та, на которой вы храните зарплату. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, банк получает свой процент. Но его платите не вы, а продавец 😎

Ощущение кабалы обычно возникает у тех, кто пользуется кредиткой и вносит только минимальные платежи. Они на 80—90% состоят из процентов и комиссий. Поэтому сумма долга уменьшается очень медленно 📉

Банку выгодно, когда вы вовремя возвращаете деньги. Это помогает банку оставаться в плюсе и давать деньги другим. Если бы не проценты, деньги бы никто не возвращал и банк бы разорился 🤷‍♂️

Другое дело, что у разных банков и кредиток могут быть свои особенности. Взять хотя бы беспроцентный, или грейс-период. Где-то его считают по выписке, а где-то — по первой покупке. В одном банке грейс-период действует на переводы, а в другом — нет. Во всем этом легко запутаться 😱 И переплатить банку из своего кармана.

Бесплатный гид от Т—Ж — самого большого в России журнала про деньги — поможет разобраться, как пользоваться кредиткой с умом. На курсе научат считать грейс-период и объяснят, как не попадать на проценты.

Скажем честно: кредитки подходят не всем. На одного грамотного пользователя кредиток приходится десять безответственных клиентов, которые залезают в долги

А что мне может дать кредитка?

Деньги, бонусы и скидки 😙 Но обо всем по порядку.

У кредиток выше кэшбэк, чем у обычных карт. Максимальный размер кэшбэка по кредитной карте — 3000 ₽. Его можно получать бонусными баллами и обменивать на деньги. Или тратить на покупки у партнеров банка. Мелочь, но за год набегает в 10 раз больше. На эти деньги можно каждый месяц баловать себя приятными мелочами. Например, лишний раз сходить в кино или кафе.

Хотите больше выгоды? Тогда смотрите, на что вы тратите больше денег. Есть кредитки, которые помогают копить мили и летать с хорошими скидками. Или тратить меньше денег на походы в супермаркет.

Ну и главное. Кредитки могут помочь получать проценты от банка. Для этого не обязательно открывать вклад.

Если в двух словах, то можно расплачиваться кредиткой, то есть деньгами банка. А свои деньги хранить там, где капают проценты. Например, на дебетовой карте с процентами на остаток. Они дают выгоду до 4—6% годовых 💰

💥 Зарабатывайте на кредитке и не платите проценты. Мы научим как

Курс составили редакторы Т—Ж — крупнейшего в России журнала про деньги. Каждый месяц 16 млн человек читают статьи журнала о том, как жить лучше и богатеть

Гайд от Т—Ж даст необходимый минимум информации о том, как устроены кредитки и почему на них можно зарабатывать. Бесплатно и без рекламы.

Этот курс делали практики, поэтому в нем нет абстрактных рассуждений и воды. Он пригодится тем, кто только думает оформить кредитную карту, и тем, кто уже пользуется кредиткой и не хочет попадать на проценты. После пяти коротких уроков вы научитесь:

🪂 Не вылетать за рамки беспроцентного периода. Вы узнаете, как пользоваться деньгами банка бесплатно и не переплачивать из своего кармана.

👨‍💼 Зарабатывать на банковских картах. Пользуйтесь разными картами и получайте двойную выгоду: кэшбэк и проценты на остаток.

🤝 Грамотно обращаться с деньгами. Соблюдайте четыре простых правила, и деньги останутся с вами.

После курса вы поймете, как получать выгоду даже там, где другие жалуются на кабалу. Но главное — сможете сохранять и приумножать свои деньги.

Только 5% выпускников курса знали, как пользоваться кредитками с выгодой.

Иногда хочется, чтобы деньги сами капали на счет. И не 100 ₽ в месяц, а немного больше — чтобы эту сумму можно было хотя бы ощутить.

Мы в Тинькофф Журнале — самом большом журнале про деньги, который читает 16 млн человек в месяц, — разработали курс о том, как заработать с помощью кредитной карты. Схема простая и прозрачная, безо всяких танцев с бубном и ставок на спорт. Для этого нужно завести две разные банковские карты и грамотно их сочетать. Наш курс называется «Как использовать кредитку и богатеть», и он бесплатный. 😉

💳 Использовать кредитку и богатеть — это как вообще?

Это значит, что вы выбираете кредитную карту с кэшбэком, а дебетовую — с максимальным процентом на остаток. Пользуясь двумя такими картами, вы получаете регулярный пассивный доход. Например, 10 000—15 000 ₽ в год, но многое зависит от условий банка. Мы поможем оценить предложения разных банков и выбрать самые выгодные. А если вы не готовы менять банк, то поможем получить максимальную выгоду с уже имеющимися картами.

🙅 Что, если у меня никогда не было кредитки и я не хочу ее заводить?

Не хотите — не заводите. Решение остается за вами. Если вы будете погашать долг вовремя, то есть в льготный период, на штрафы не попадете. Конечно, для этого пригодятся хорошие навыки самоорганизации. Бывают люди, которые не готовы ставить себе сроки и следовать им. Тогда лучше действительно обойтись без кредитки — по крайней мере, пока. На нашем курсе есть короткий тест, который поможет разобраться, стоит ли вам вообще заводить кредитку.

🤨 Наверное, вы все же что-то скрываете. Признайтесь: хотите подсадить на кредитную иглу?

Нет, и даже более того — мы хотим уберечь вас от кредитного рабства. Поэтому рассказываем о том, как не потерять свои деньги. Например, помогаем разобраться, как не уйти в минус, если вы получаете 40 000 ₽ в месяц. И подсказываем, когда лучше вносить платежи по кредитке, чтобы не платить банку штраф.

🎓 Как проходят уроки? Нужно ли куда-то ездить?

У нас онлайн-курс, поэтому вы можете заниматься в любом удобном месте. Вам понадобится только телефон или компьютер. Вы можете пройти курс за полтора часа или растянуть процесс и заниматься раз в неделю.

Программа курса. После каждого урока будет небольшой интерактив в виде тестов. Так вы лучше закрепите знания и сможете применять их на практике

💪 Что будет после окончания курса?

Наш курс не сделает из вас банковского аналитика, но поможет разобраться, как пользоваться кредитками с выгодой. Вы сможете применять эти знания в повседневной жизни и делиться ими с друзьями. При этом доступ к урокам у вас останется. Возвращайтесь и освежайте знания в любой момент.

🙋‍♂️ Уточните еще раз: курс правда бесплатный? Наверное, тогда я увижу много рекламы

Да, курс точно бесплатный! А еще в нем нет рекламы. Так что во время уроков вы не увидите никаких всплывающих баннеров или объявлений с пророчествами Ванги. Мы даже не будем предлагать вам оформить кредит или открыть банковский счет. Если не верите, откройте курс и убедитесь сами.

Переходите по ссылке или листайте дальше, и мы бесплатно и без рекламы расскажем, как грамотно пользоваться кредиткой, богатеть и не задолжать банку.

Дебетовая карта Tinkoff Black поможет получать выгоду от денег, которые у вас уже есть, — даже если сейчас нет возможности отложить большую сумму. Вот какие инструменты для этого существуют и как их настроить.

В этой статье рассказываем про возможности дебетовой карты Tinkoff Blасk — накопительных счетах, вкладах и проценте на остаток. Оформить карту вы можете прямо на этой странице — заполните заявку в конце статьи. А если заказать Tinkoff Black с 13 мая по 30 июня, обслуживание счета будет бесплатным навсегда.

На накопительном счете можно держать деньги в рублях или валюте и получать за это проценты. Основное отличие от вклада в том, что деньги с него можно вывести в любой момент и сохранить все накопленные проценты. Еще для накопительного счета нет минимальной суммы — можно открыть хоть с 1 ₽.

Кому и когда подойдет. Накопительный счет — удобный инструмент, чтобы откладывать деньги, но иметь к ним постоянный доступ: пополнять счет или забирать деньги с него. Вот пара способов, как использовать накопительный счет:

Откладывать деньги на покупку или отпуск. Счет можно пополнять хоть каждый день, и забрать деньги тоже можно в любой момент. Например, когда появятся хорошие билеты или соберется нужная сумма на покупку. При этом счет закрывать не нужно — можно копить и дальше. А открыть его можно бесплатно.
Планировать бюджет. Накопительных счетов может быть несколько, поэтому еще на них можно распределять деньги. Например, по счетам «Продукты», «Машина», «Услуги ЖКХ», «Одежда». Когда нужно купить, переводите с нужного счета на карту и расплачиваетесь. Все это время на сумму на счете будет начисляться процент. Как Тинькофф помогает планировать бюджет
Копить на цель. Можно открыть счет, чтобы накопить на цель. Выставите срок и сумму, которую хотите накопить, а приложение рассчитает, сколько нужно регулярно откладывать. Если хотите просто откладывать деньги под проценты, подойдет обычный, нецелевой счет.

Сколько можно заработать. Зависит от суммы на счете и того, как часто будете забирать деньги с него. Ставка — 6% годовых, c подпиской Tinkoff Pro — 10%, а с премиальным сервисом Тинькофф — 11% годовых.

Как начисляются проценты. Ежедневно банк фиксирует сумму на вашем счете и рассчитывает процент по ставке. Каждый месяц в день выписки по счету начисляются все накопленные за месяц проценты. В отличие от вклада, если вы снимете все деньги со счета, то не потеряете уже накопленные проценты — просто не получите проценты за те дни, когда на счете 0 ₽.

Какой бывает счет. Целевой — с определенной суммой, которую нужно вносить на счет. Нецелевой — когда просто храните деньги на отдельном от основной карты счете.

Если есть валютный счет Tinkoff Black, можно открыть накопительный счет в валюте — долларах или евро. В долларах ставка будет 0,1% годовых, в евро — 0,01%. Это бесплатно, как и валютный счет карты.

Как открыть накопительный счет. В приложении Тинькофф проскролльте вниз вкладку «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Накопительный счет». Его можно открыть только при условии, что уже есть дебетовая карта.

Если хотите сделать накопительный счет целевым, выберите цель сразу: потом ее установить не получится, как и отключить. Но установленную цель в любой момент можно скорректировать, если изменились планы.

Платиновая карта Тинькофф с пожизненным бесплатным обслуживанием. Как обойти подводные камни и получить дополнительный бонус на счет расскажу подробно в отзыве 💳

Всем привет! 👋

Я уже больше полугода пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Black, но каждый раз на предложение о выпуске кредитки отказывалась, так как кредитами мы с мужем стараемся не пользоваться. Исключение - ипотека на дом, и то которую мы взяли с целью вложения материнского капитала до исполнения младшему ребёнку трех лет.

Кредитную карту Тинькофф Платинум я решила взять потому что:

Во-первых, по пригласительной ссылке другу будет начислено 750 рублей.
Во-вторых, карта с пожизненным бесплатным обслуживанием.

Однако, все же нужно знать некоторые нюансы и заранее отключить подключённые дополнительные услуги к карте, которые могут сделать ее отнюдь не бесплатной даже без ее использования.

💳 Заказ карты и доставка

Заказала я карту по ссылке, которую мне выслал мой муж, а соответственно мой муж - по моей ссылке. Вот такая афера)))

Карту Тинькофф Платинум можно получить даже на следующий день, но тогда она будет неименная. Мы решили подождать ещё пару дней и карты нам пришли именные.

Для заказа карты необходимо заполнить небольшой анкету заёмщика, где указывается ФИО, адрес, место работы, паспортные данные и имеющийся доход в месяц.

Далее нужно выбрать удобную дату и время для получения в приложении Тинькофф.

В назначенный день приезжает сотрудник банка, активирует и вручает карту вместе с конвертом.

Внутри конверта помимо самой карты, которая выглядит строго и в то же время дорого-богато,

находятся всяческие бумажки, главной из которых является вот эта - с условиями и тарифами.

Если карта была заказана по акции, как например у меня, с бесплатным годовым обслуживанием, этого не будет указано. Это конечно немного настораживает, ведь в случае списания годового обслуживания и предъявить будет нечего - в документах оно есть.

💳 Основные условия карты Тинькофф Платинум

Оповещение об операциях - 59 руб. в месяц
Страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц.

Вроде кажется, что все так страшно и дорого, но если подходить к использованию кредитки с умом, то всех дополнительных трат можно избежать.

К тому же банком гарантируются бесплатные услуги для пользования картами Тинькофф: выпуск карт, пополнение карты по СБП с любого банка, мобильное приложение, выписки и напоминания о предстоящих платежах.

💳 Как минимизировать расходы по содержанию карты Тинькофф Платинум?

Постараюсь осветить все моменты, которые помогут не завязнуть в долговую кабалу и не платить ни рубля лишнего за карту:

✅ Пользуйтесь картой только для оплаты покупок онлайн или на кассе в магазине. Никакого снятия наличных и переводов! Оно вам надо платить 30% годовых? Причём льготный период в 55 дней уже не действует.

✅ Отключите оповещения об операциях, если они вам не нужны. Эта услуга подключена у всех автоматом. Уведомления и так будут приходить бесплатно в приложении.

✅ Отключите страхование, которое тоже добровольное, но ~~нафиг никому ненужное~~ необязательное.

✅ Не тратьте весь лимит карты, если не уверены, что будет возможность оплатить всё и сразу. Лучше заплатить за небольшую покупку до зарплаты, а затем спустя неделю-две закинуть деньги назад, чем платить годами и ненавидеть себя и банк.

✅ Всегда отслеживайте свои траты в приложении и смотрите, чтобы не было незакрытой задолженности. Испорченная кредитная история никому не нужна. Кто знает, может вам нужно будет взять ипотеку или автокредит на покупку автомобиля своей мечты, но все может оборваться из-за просрочки по кредитке.

💳 Как получить бонус за приведенного друга?

Для того, чтобы бонус по реферальной программе был начислен, необходимо, чтобы карту друг получил, но при этом необходимо, чтобы он ей воспользовался. Я, например, оплатила покупки в Детском мире, а на следующий день мой муж за меня получил на счёт 750 рублей. Деньги я конечно же почти сразу перевела с карты Тинькофф Black обратно на Платинум) Свой бонус я пока жду, надо чтобы муж что-то оплатил кредиткой, а иначе не получится ничего.

Не нужно бояться кредитных карт. Это удобный, да еще и выгодный порой банковский продукт. Главное внимательно читать условия и знать все подводные камни, которых вполне можно избежать. А байки про коллекторов и бешеные проценты по картам рассказывают, в основном, люди, которые не разобравшись стали пользоваться кредитной картой Тинькофф по полной программе. Я пользоваться активно картой не собираюсь - взяла ее на всякий случай и из-за хорошего бонуса. Карман она мне не тянет, как говорится)

Спасибо за внимание! 💫

Заходите в мой профиль, чтобы прочитать еще много интересных и полезных отзывов на различную тематику. Ваша Stepasha91

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: