Как заработать на кредитной карте

Обновлено: 29.09.2022

Кредитные карты, конечно же, прежде всего выгодны самим банкам, которые их выпускают. Из-за особенностей кредитования по карте банк может заработать на клиенте гораздо больше, чем при выдаче обычного потребительского кредита. Однако если человек, который заказал в банке кредитку, финансово грамотен, ситуацию можно развернуть в противоположную сторону. Зарабатывать будет уже не банк, а вы. Как? В этом поможет один лайфхак. Как заработать на кредитной карте с льготным периодом, заставив работать заемные средства банка на вас.

Как банк зарабатывает на кредитных картах

Для любого банка кредитные карты - прекрасный способ заработка. Не случайно некоторые кредитные организации в свое время рассылали кредитки по почте и не случайно банки так навязчивы с кредитками до сих пор. Теперь они могут называть такие карты картами рассрочками и т.п. - суть от этого не меняется.

Есть минимум пять способов для банка заработать на вас, выдав кредитку:

  • Стоимость годового обслуживания кредитки - за кусок пластика, выпуск которого стоил банку от силы 50-100 рублей, вы каждый год будете платить от 600 рублей до нескольких тысяч. Это зависит от самого банка и типа карты.
  • Если вы снимаете с кредитки наличные в банкомате, банк возьмет с вас комиссию. Сумма комиссии может быть фиксирована (например, 300 рублей), может составлять какой-то процент от снятой суммы (например, 3%). Иногда это может быть сочетание двух систем (например, 2,5% от снятой суммы + 200 рублей).
  • Собственно проценты по кредиту - процентная ставка по кредитам может варьироваться от 15% и до 40% годовых, это зависит от самого банка. Особенность кредитных карт в том, что избавиться от долга довольно сложно. Банк обычно выставляет вам новый платеж в 6-10% от вашего долга плюс проценты по кредиту. Даже если не пользоваться средствами кредитки, долг можно оплачивать бесконечно, просто платеж будет становиться все меньше и меньше. Для банка это золотая жила - переплата по кредиту оказывается намного выше, чем если бы вы оформили обычный кредит.
  • Услуга смс-оповещений или push-уведомлений через приложение банка - в среднем банки берут около 60 рублей в месяц, что за год составит более 700 рублей.
  • Штрафы, если вы пропустили ежемесячный платеж - в некоторых банках эти штрафы оказываются совершенно невообразимыми по сумме.

На первый взгляд может показаться, что иметь кредитную карту в принципе не стоит, и этот продукт - сплошной грабеж клиента банком. Однако все не так просто.

Некоторые особенности кредиток дают возможность зарабатывать на них уже не клиенту, а самому банку. Предупредим сразу - эти возможности нужно использовать грамотно и дисциплинированно.

Как сэкономить на использовании кредитной карты

Прежде чем перейти к лайфхаку, который поможет заработать на использовании кредитной карты, разберемся с тем, как мы можем свести к минимуму наши расходы на кредитку.

Во-первых, не стоит недооценивать такую вещь, как льготный период по кредитке. Это тот период времени, в течение которого на ваши расходы по карте не начисляются проценты.

Во-вторых, желательно отказаться от смс-информирования - благо, у любого уважающего себя банка есть удобное приложение для смартфона, где можно оперативно отслеживать баланс по кредитке и свои текущие расходы.

В-третьих, стоит подобрать карту с минимальной платой за обслуживание.

В-четвертых, желательно, чтобы за покупки по карте начислялся настоящий кэшбек. Различные бонусные программы - это, безусловно, здорово, но ничего лучше возврата части расходов настоящими деньгами нет.

Дело в том, что многие банки хитрят с условиями обслуживания кредитных карт. Например, вы видите, что льготный беспроцентный период составляет не 55 дней, как у большинства, а сразу 730 дней. Два года не нужно платить проценты - как здорово! Однако выясняется, что стоимость годового обслуживания такой карты огромная, а штрафы за несвоевременное внесение средств и вовсе космические.

Или другой вариант - годовое обслуживание карты не стоит вам ничего, зато процентная ставка заоблачная - под 40-50 процентов годовых.

Лучше всего найти золотую середину и вообще не иметь дел с банками, которые держат потенциальных клиентов за дураков.

Что такое льготный период и как его использовать в свою пользу

Льготным периодом, как мы уже отметили выше, называется тот период времени, в течение которого на ваши расходы по кредитке не начисляются проценты.

Стандартный льготный период - 55 дней. Но это не значит, что у вас есть около двух месяцев на гашение каждого конкретного долга. Работает это немного сложнее.

Прежде всего, нужно разобраться с вашей расчетной датой в банке - это то число каждого месяца (например, 10-е), когда банк подводит финансовые итоги месяца по вашей кредитке (в нашем примере - от 10 числа прошлого месяца).

Например, если расчетная дата - 10 число, и вы потратили средства с кредитки в этот день, то у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть потраченную сумму без уплаты процентов. Если вы израсходовали деньги 20 числа - останется только 45 дней.

А вот если вы что-то купили на кредитку 9 числа, то от 55 дней льготного периода, который начался 10 числа прошлого месяца, осталось меньше половины - около 25-26 дней.

Хорошие банки позволяют клиентам не ломать голову над этими схемами, а понятно разъясняют в личном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне, до какого числа длится льготный период по вашему долгу.

Как заработать на кредитке с льготным периодом

Наконец мы подходим к самому интересному. Зная все нюансы использования кредитных карт и особенности расчета льготного периода, мы можем воспользоваться кредиткой как средством заработка.

Схема заработка достаточно проста и, при грамотном ее использовании, очень эффективна.

Суть заключается в следующем:

  • Вы выбираете кредитную карту с минимальной стоимостью годового обслуживания и льготным периодом хотя бы в 50-55 дней, а также отказываетесь от смс-оповещений.
  • Вы открываете в этом же или другом банке вклад с возможность пополнения и частичного снятия без потери в процентах. Другой вариант - дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств.
  • Получив очередную зарплату, вы оставляете наличными 3-5 тысяч рублей (чтобы не снимать деньги с кредитки и не платить процент за снятие), а остальную сумму кладете на вклад или дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
  • В течение месяца вы пользуетесь беспроцентным льготным периодом по кредитке, оплачивая покупки везде, где это возможно, картой.
  • Получив следующую зарплату, вы закрываете задолженность по карте, оставляете наличные на расходы, которые невозможны по карте, а если что-то остается - кладете на ваш вклад.

Таким образом, в течение месяца вы живете на деньги банка, а затем гасите задолженность, не оплачивая никакие проценты. Единственные расходы, которые будут связаны с кредиткой - это стоимость ее годового обслуживания.

В то же самое время у вас имеется вклад, на который начисляются проценты. Да, по сегодняшним временам это максимум 5-6 процентов, но и такая капитализация - совсем неплохо.

Если ваша зарплата - 25 тысяч рублей, и на вкладе постоянно лежит именно такая сумма, то при ставке по вкладу в 5% за год вы заработаете всего 1250 рублей (чуть-чуть больше, если проценты начисляются ежемесячно, а затем также капитализируются). Это как минимум покроет расходы на годовое обслуживание кредитки и у вас даже останется немного сверх этого.

Если вы получаете другие деньги - скажем, 80 тысяч рублей в месяц, тратя при этом 40-50 тысяч, а остальное внося на вклад, схема с заработком при помощи кредитной карты принесет вам совсем другие суммы - несколько десятков тысяч дополнительных рублей за год.

Не забудем про кэшбек - наши расчеты его не учитывают. При этом даже с кэшбеком в 1% при расходах с кредитной карты в 20 тысяч рублей в месяц вы получите обратно 200 рублей ежемесячно или 2400 рублей за год. А это делает использование кредитки как способа заработка еще более интересным и выгодным!

Вокруг кредиток ходит много мифов. Говорят, что беспроцентный период и бесплатные деньги — сыр в мышеловке. И если взять у банка хотя бы сто рублей, то якобы придется возвращать тысячу.

На самом деле кредитные карты могут быть выгодны не только банкам. Но не все знают, как грамотно обращаться с деньгами. Поэтому попадают на проценты и переплачивают банку 🙅

Как банки зарабатывают на кредитках?

Прибыль банку приносят любые карты — и кредитная, и та, на которой вы храните зарплату. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, банк получает свой процент. Но его платите не вы, а продавец 😎

Ощущение кабалы обычно возникает у тех, кто пользуется кредиткой и вносит только минимальные платежи. Они на 80—90% состоят из процентов и комиссий. Поэтому сумма долга уменьшается очень медленно 📉

Банку выгодно, когда вы вовремя возвращаете деньги. Это помогает банку оставаться в плюсе и давать деньги другим. Если бы не проценты, деньги бы никто не возвращал и банк бы разорился 🤷‍♂️

Другое дело, что у разных банков и кредиток могут быть свои особенности. Взять хотя бы беспроцентный, или грейс-период. Где-то его считают по выписке, а где-то — по первой покупке. В одном банке грейс-период действует на переводы, а в другом — нет. Во всем этом легко запутаться 😱 И переплатить банку из своего кармана.

Бесплатный гид от Т—Ж — самого большого в России журнала про деньги — поможет разобраться, как пользоваться кредиткой с умом. На курсе научат считать грейс-период и объяснят, как не попадать на проценты.

Скажем честно: кредитки подходят не всем. На одного грамотного пользователя кредиток приходится десять безответственных клиентов, которые залезают в долги

Скажем честно: кредитки подходят не всем. На одного грамотного пользователя кредиток приходится десять безответственных клиентов, которые залезают в долги

А что мне может дать кредитка?

Деньги, бонусы и скидки 😙 Но обо всем по порядку.

У кредиток выше кэшбэк, чем у обычных карт. Максимальный размер кэшбэка по кредитной карте — 3000 ₽. Его можно получать бонусными баллами и обменивать на деньги. Или тратить на покупки у партнеров банка. Мелочь, но за год набегает в 10 раз больше. На эти деньги можно каждый месяц баловать себя приятными мелочами. Например, лишний раз сходить в кино или кафе.

Хотите больше выгоды? Тогда смотрите, на что вы тратите больше денег. Есть кредитки, которые помогают копить мили и летать с хорошими скидками. Или тратить меньше денег на походы в супермаркет.

Ну и главное. Кредитки могут помочь получать проценты от банка. Для этого не обязательно открывать вклад.

Если в двух словах, то можно расплачиваться кредиткой, то есть деньгами банка. А свои деньги хранить там, где капают проценты. Например, на дебетовой карте с процентами на остаток. Они дают выгоду до 4—6% годовых 💰

💥 Зарабатывайте на кредитке и не платите проценты. Мы научим как

Курс составили редакторы Т—Ж — крупнейшего в России журнала про деньги. Каждый месяц 16 млн человек читают статьи журнала о том, как жить лучше и богатеть

Курс составили редакторы Т—Ж — крупнейшего в России журнала про деньги. Каждый месяц 16 млн человек читают статьи журнала о том, как жить лучше и богатеть

Гайд от Т—Ж даст необходимый минимум информации о том, как устроены кредитки и почему на них можно зарабатывать. Бесплатно и без рекламы.

Этот курс делали практики, поэтому в нем нет абстрактных рассуждений и воды. Он пригодится тем, кто только думает оформить кредитную карту, и тем, кто уже пользуется кредиткой и не хочет попадать на проценты. После пяти коротких уроков вы научитесь:

🪂 Не вылетать за рамки беспроцентного периода. Вы узнаете, как пользоваться деньгами банка бесплатно и не переплачивать из своего кармана.

👨‍💼 Зарабатывать на банковских картах. Пользуйтесь разными картами и получайте двойную выгоду: кэшбэк и проценты на остаток.

🤝 Грамотно обращаться с деньгами. Соблюдайте четыре простых правила, и деньги останутся с вами.

После курса вы поймете, как получать выгоду даже там, где другие жалуются на кабалу. Но главное — сможете сохранять и приумножать свои деньги.

Только 5% выпускников курса знали, как пользоваться кредитками с выгодой.

Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие всё равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.

Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.

Грейс-период

Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.

Ограничения по кредитке

Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счёта на счёт.

Бонусы по кредитке

Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнёров.

Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас чёрный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.

2. Гасите долг до окончания льготного периода

Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнёт начислять проценты на взятые взаймы средства.

Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заём.

Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.

3. Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придётся вернуть.

Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию ещё хуже.

4. Используйте кредитку для страховки

Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь её на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.

Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте её как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.

5. Используйте кредитку для экономии

Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придёт на помощь.

Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 45 тысяч рублей, только сегодня продаётся за 25 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.

В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 20 тысяч рублей и получаете транспорт мечты.

6. Не снимайте наличные в банкоматах

Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.

Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмёт комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.

Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.

7. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Для каждой кредитной карты существует минимальный платёж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заём, тем больше тратите по процентам.

Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.

8. Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи

Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.

Если вы получаете 25 тысяч в месяц и ещё накопили 30 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 105 тысяч, а вам ещё надо на что-то есть.

Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.

9. Используйте бонусы правильно

В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идёт о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.

Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.

Например, вам перечислили зарплату в 40 тысяч рублей на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку. Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 40 тысяч рублей. Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.

10. Помните, что это не ваши деньги

Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаёте кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придётся свои.

Финансовая несознательность может привести к тому, что «добрая фея» сначала начислит вам огромные проценты, а затем продаст долг злым коллекторам.

Ещё одно негативное последствие неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не стоит думать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, возвращённый не вовремя, может встать между вами и ипотекой.

Иногда хочется, чтобы деньги сами капали на счет. И не 100 ₽ в месяц, а немного больше — чтобы эту сумму можно было хотя бы ощутить.

Мы в Тинькофф Журнале — самом большом журнале про деньги, который читает 16 млн человек в месяц, — разработали курс о том, как заработать с помощью кредитной карты. Схема простая и прозрачная, безо всяких танцев с бубном и ставок на спорт. Для этого нужно завести две разные банковские карты и грамотно их сочетать. Наш курс называется «Как использовать кредитку и богатеть», и он бесплатный. 😉

💳 Использовать кредитку и богатеть — это как вообще?

Это значит, что вы выбираете кредитную карту с кэшбэком, а дебетовую — с максимальным процентом на остаток. Пользуясь двумя такими картами, вы получаете регулярный пассивный доход. Например, 10 000—15 000 ₽ в год, но многое зависит от условий банка. Мы поможем оценить предложения разных банков и выбрать самые выгодные. А если вы не готовы менять банк, то поможем получить максимальную выгоду с уже имеющимися картами.

🙅 Что, если у меня никогда не было кредитки и я не хочу ее заводить?

Не хотите — не заводите. Решение остается за вами. Если вы будете погашать долг вовремя, то есть в льготный период, на штрафы не попадете. Конечно, для этого пригодятся хорошие навыки самоорганизации. Бывают люди, которые не готовы ставить себе сроки и следовать им. Тогда лучше действительно обойтись без кредитки — по крайней мере, пока. На нашем курсе есть короткий тест, который поможет разобраться, стоит ли вам вообще заводить кредитку.

🤨 Наверное, вы все же что-то скрываете. Признайтесь: хотите подсадить на кредитную иглу?

Нет, и даже более того — мы хотим уберечь вас от кредитного рабства. Поэтому рассказываем о том, как не потерять свои деньги. Например, помогаем разобраться, как не уйти в минус, если вы получаете 40 000 ₽ в месяц. И подсказываем, когда лучше вносить платежи по кредитке, чтобы не платить банку штраф.

🎓 Как проходят уроки? Нужно ли куда-то ездить?

У нас онлайн-курс, поэтому вы можете заниматься в любом удобном месте. Вам понадобится только телефон или компьютер. Вы можете пройти курс за полтора часа или растянуть процесс и заниматься раз в неделю.

Программа курса. После каждого урока будет небольшой интерактив в виде тестов. Так вы лучше закрепите знания и сможете применять их на практике

Программа курса. После каждого урока будет небольшой интерактив в виде тестов. Так вы лучше закрепите знания и сможете применять их на практике

💪 Что будет после окончания курса?

Наш курс не сделает из вас банковского аналитика, но поможет разобраться, как пользоваться кредитками с выгодой. Вы сможете применять эти знания в повседневной жизни и делиться ими с друзьями. При этом доступ к урокам у вас останется. Возвращайтесь и освежайте знания в любой момент.

🙋‍♂️ Уточните еще раз: курс правда бесплатный? Наверное, тогда я увижу много рекламы

Да, курс точно бесплатный! А еще в нем нет рекламы. Так что во время уроков вы не увидите никаких всплывающих баннеров или объявлений с пророчествами Ванги. Мы даже не будем предлагать вам оформить кредит или открыть банковский счет. Если не верите, откройте курс и убедитесь сами.

Переходите по ссылке или листайте дальше, и мы бесплатно и без рекламы расскажем, как грамотно пользоваться кредиткой, богатеть и не задолжать банку.

Фото автора Лиля Леднёва

Как не дать банку заработать на вашей кредитке

Банки зарабатывают на своих клиентах, оформляющих кредитные карты, в среднем пять раз. Первый раз — когда выдают карту и берут за её обслуживание от 1 до 3 тысяч рублей в год. Второй раз — когда клиент снимает с кредитки наличные через банкомат, взимается комиссия в 300–500 руб. Третий — когда заёмщик долго пользуется деньгами и платит проценты по кредиту. Четвёртый — ежемесячная плата за SMS-уведомления о движениях средств на счёте. И пятый раз — если держатель карты пропускает обязательные ежемесячные платежи и ему за это начисляются штрафы.

При этом у клиента банка есть две лазейки и один большой бонус:

1. Бесплатно пользоваться кредитом банка в течение льготного периода (в среднем 55 дней).
2. Минимизировать расходы на обслуживание: например, найти карту с небольшой платой за обслуживание (в ряде случаев это бывает и бесплатно), а также отключить SMS-информирование.

Бонус — использовать кредитную карту с кэшбэком или привязкой к программе лояльности.

Деньги банка можно бесплатно использовать в течение льготного периода, если не пропускать ежемесячный платёж (5–10% от суммы задолженности).

Схема получения дохода

Кредитная карта — это инструмент для ежедневных трат. Например, для покупки продуктов, одежды, техники, топлива для машины, различных билетов и других вещей, которые можно оплатить картой.

Для получения дохода понадобится дополнительно оформить дебетовую карту с опцией начисления процентов на остаток или вклад с возможностью пополнения или частичного снятия средств без потери процентов. Доходность хороших дебетовых карт составляет 8–10% годовых. Заработать на депозитах можно 10–12,75% годовых.

Никогда не снимайте с кредитных карт наличные — за это берётся большая комиссия.

Каждый раз, получая заработную плату, вам нужно оставить 3–5 тысяч рублей, которые необходимы для текущих трат в тех местах, где не принимают карты. Оставшуюся часть нужно разместить на счёте дебетовой карты или на вкладе. Текущие платежи производить кредитной картой. В конце месяца кредит по карте погашается средствами со следующей заработной платы, с карты, где деньги приносили доход, или со счёта вклада. Если всё сделать правильно, то за год по этой схеме можно заработать от 1 236 до 20 928 рублей.

Карта не простая, а золотая

Теперь рассмотрим варианты, когда доход дополнительно приносит кредитная карта. На выбор клиентам предлагаются карты с начислением кэшбэка за покупки (1–2% от всех платежей и 5–10% в отдельных категориях) и кредитки с начислением баллов, которые можно потратить на авиа- и железнодорожные билеты, а также на покупки в определённых магазинах.

Предположим, что оформлена карта с начислением кэшбэка в размере 1% от ежедневных покупок, на которые тратится 50% от зарплаты. Тогда даже при заработной плате в размере 15 000 рублей вернуть за год получится 900 рублей. Если зарабатывать по 100 000 рублей в месяц, то дополнительный доход достигнет 6 000 рублей.

Таким образом, общий доход от использования двух карт или вклада составит за год от 2 136 до 32 928 рублей. Это без учёта накопленных миль для покупки авиабилетов или дополнительных баллов, которые можно потратить в определённых магазинах.

Советы

1. Найти карты с бесплатным обслуживанием, начислением кэшбэка, миль и других бонусов можно с помощью калькулятора кредитных и дебетовых карт. Подобрать доходный депозит легко с помощью калькулятора вкладов.

2. Вместо SMS-информирования используйте для контроля счёта интернет-банкинг или мобильный банк.

3. Никогда не снимайте с кредитной карты наличные — за это взимается большая комиссия.

4. Чем выше статус карты, тем больше по ней доходность, кэшбэк или начисление процентов на остаток. Соотнесите свою выгоду со стоимостью обслуживания. Ищите такие варианты, когда за услуги банка нужно платить минимальную сумму.

5. Откройте пополняемый вклад с высокой ставкой, чтобы неиспользованные в течение месяца средства перекладывать на депозит с самой высокой доходностью. При этом не размещайте в одном банке больше 1,4 миллиона рублей — эта сумма защищена системой страхования вкладов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: