Как зарегистрироваться в мсп банке для получения кредита
Обновлено: 13.05.2024
Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.
Кто может получить льготный кредит?
Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):
- Это «малые предприятия» или «микропредприятия», основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса которых по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Средний и крупный бизнес в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Социально ориентированные НКО.
- Отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции).
Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.
Льготный кредит можно не отдавать
В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.
После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:
- В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
- Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
- Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
- Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
- Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
- Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.
Что нужно знать предпринимателям
Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.
Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.
Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.
Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.
Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.
Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.
Система удаленного интернет-обслуживания от МСП Банка разработана специально для юридических лиц и корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса. Таким образом, используя сервис онлайн-банкинга, можно получить полноценный доступ к продуктам и услугам банка, а также узнать подробную информацию о своих счетах. При помощи такого дистанционного сервиса обслуживания все транзакции могут быть проведены в режиме реального времени из любой точки мира в круглосуточном режиме без посещения офиса банка.
p, blockquote 1,0,0,0,0 -->
p, blockquote 2,0,1,0,0 -->
Личный кабинет МСП Банка: основные возможности
Подключив услугу интернет-банкинга, вы можете в любое удобное вам время:
Как зарегистрироваться в личном кабинете МСП Банка
- Заключить письменный договор на предоставление дистанционного банковского обслуживания в любом офисе МСП Банка, в котором необходимо указать название организации, паспортные данные, адрес электронной почты и мобильный номер руководителя.
- Получить логин и пароль в отделении банка вместе с копией заявления на подключение услуги.
- Установить ПО на свой компьютер.
Как войти в личный кабинет МСП Банка
Для первичной авторизации в системе необходимо:
- Перейти на официальный сайт МПС Банка и открыть раздел интернет-банк.
- Указать логин и пароль, полученные при регистрации.
- Сменить временный пароль, выданный банком.
- Подтвердить смену пароля, введя одноразовый код из СМС, полученный на мобильный номер, указанный в договоре на подключение интернет-услуг.
Как сменить пароль к личному кабинету МСП Банка
При необходимости изменения личных данных вам потребуется:
- Перейти в раздел интернет-банкинга на главной странице сайта банка.
- Авторизоваться в системе путем ввода логина и пароля.
- Перейти в раздел клиентских настроек.
- Указать старый идентификатор и ввести новый дважды.
- Подтвердить смену данных кодом из СМС и сохранить внесенные изменения.
Рекомендации по безопасному использованию личного кабинета МСП Банка
Во избежание случаев мошенничества необходимо соблюдать несколько правил безопасного использования системы интернет-банкинга:
- При первичном входе смените одноразовый пароль на новый более сложный идентификатор, который будет состоять не менее чем из 7 заглавных и строчных символов латинского алфавита, а также цифровых комбинаций;
- Каждые три месяца изменяйте пароль на новый;
- Установите лицензионное антивирусное ПО на своем компьютере и регулярно проводите проверку своего ПК, а также устанавливайте обновления программ из проверенных официальных источников;
- Не храните свои логин и пароль на компьютере или установите пароль на доступ к такому документу;
- Не следует хранить одноразовые ключи подтверждения финансовых операций на своем ПК, а также на съемных носителях общего доступа;
- При продаже вашего ПК или передаче его в ремонт удалите все конфиденциальные данные с устройства или перенесите их на другой носитель;
- Сверяйте информацию от банка, полученную в СМС, при совершении финансовых операций;
- Обращайте внимание на номер абонента, приславшего вам СМС с кодом подтверждения, так как такие уведомления могут быть высланы только банком.
Вважно помнить, что логин и пароль не следует передавать третьим лицам ни при каких условиях. Секретные идентификаторы от личного кабинета МСП Банка также не следует хранить в своем мобильном устройстве. После завершения всех операций в интернет-банкинге обязательно нажимайте кнопку для выхода из системы.
Раньше, чтобы взять кредит самозанятому, нужно было пройти через все круги ада: собрать справки, которых у тебя нет, прийти в отделение, ждать ответы неделями, а потом узнать, что в кредите отказано. Сейчас все проще — кредит для самозанятых можно получить за пару дней и не выходя из дома. Рассказываем по шагам, как это работает в МСП Банке.
1. Выбрать подходящий момент
Обычная проблема с получением кредита для самозанятых — подтверждение стабильного дохода. Причем подтверждение — документальное, по справкам из приложения «Мой налог». И кажется, что все просто: чем дольше вы находитесь в статусе самозанятого и чем большие обороты прогоняете через приложение, тем больше шансов на одобрение кредита. Но что делать, если кредит нужен прямо сейчас, а не через год?
До 31 декабря 2020 года в МСП Банке специальная акция - самозанятые могут получить кредит до 2 млн рублей даже при сроке регистрации в ФНС менее месяца.
2. Выбрать банк
Если в каком-то банке у вас уже есть вклад или дебетовая карта, это может стать преимуществом для получения кредита. У банка уже есть информация о вас, и он заинтересован в надежном заемщике.
Тем не менее, там могут быть невыгодные условия для самозанятых или вовсе нет специальных программ для них.
МСП Банк стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид предпринимателей и разработал для них упрощенную процедуру для оценки и получения кредитов.
- Фиксированная процентная ставка — 6,25%;
- Сумма кредита — до 2 млн рублей без поручителей и залогов (специальное предложение до 31 декабря 2020 года);
- Срок кредитования — до 3 лет.
3. Погасить все задолженности
Задолженности могут помешать получить добро на кредит. Поэтому, прежде чем обращаться за кредитом, лучше погасить все просроченные займы и долги. Некоторые банки устанавливают срок в несколько месяцев для повторного обращения за кредитом, поэтому если есть возможность — лучше подождать. Не обязательно вносить всю сумму сразу, главное — вносить только обязательные минимальные платежи без просрочки.
Но если возможности погасить все долги, особенно перед другими банками, нет, отчаиваться не стоит.
МСП Банк может рефинансировать ранее выданные клиенту потребительские кредиты. Это отличная возможность снизить проценты по кредиту до 6,25%.
4. Определиться с суммой кредита
Для банка важно, чтобы заявляемый доход от текущей деятельности покрывал расходы на обслуживание и погашение кредита. Если вы попросите сумму больше запланированной — есть риск получить отказ.
В МСП Банке кредит на сумму до 1 миллиона рублей могут получить даже начинающие предприниматели со сроком регистрации в ФНС от 0 месяцев, а до конца декабря в рамках специальной акции эта сумма увеличена до 2 миллионов рублей.
Если же нужен кредит на большую сумму — не проблема.
Кредиты на сумму до 5 млн рублей в МСП Банке получить тоже можно. Однако для этой суммы уже понадобятся или залог, или поручительства.
5. Собрать необходимые документы
Основные документы, которые вам понадобятся, — паспорт, справка о постановке на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход и справка о доходах.
Справка о постановке на учет в качестве плательщика НПД. По справке о постановке на учет виден стаж в качестве официального самозанятого.
Справка о доходах. Чтобы получить этот документ, нужно зайти в веб-кабинет сервиса «Мой налог», выбрать «Настройки», а затем перейти в «Справки». При выборе справки о доходе за год вы получите документ, скрин которого и нужно приложить к пакету документов для оформления кредита. Также справку можно получить в мобильном приложении.
Есть еще один документ, который может повысить ваши шансы на получение кредита, — выписка со счета. Она не обязательна, но банк, оценив счет, на который поступают деньги за последние 3-6 месяцев, увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход. Для тех, кто работает с одним счетом, это может быть неплохим плюсом в кредитную историю.
6. Обратиться в банк
Раньше в банк всегда нужно было приходить лично, даже если вы оставляли заявление на сайте. А для получения кредита — еще и несколько раз: то этой справки не хватает, то другой.
В МСП Банке оформление кредита для самозанятых происходит полностью онлайн. Для этого достаточно зарегистрироваться в информационной системе и приложить документы — далее за ходом рассмотрения заявки можно следить прямо в телефоне.
Кредит для самозанятых в МСП Банке — это доступный кредит в надежном банке, ставка 6,25%, минимум документов и оформление онлайн. Листайте дальше и подавайте заявку на кредит на сайте банка.
МСП Банк (полное наименование Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства Российской Федерации) – кредитная организация, относится к российской государственной корпорации ВЭБ (Внешэкономбанк). На МСП Банк возложены обязанности по реализации государственной программы по финансово поддержке представителей малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
Онлайн банкинг МСП Банка FLEXTERA, разработанный для индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, обеспечивает им доступ к услугам организации и информации об открытых банковских продуктах. FLEXTERA интернет банк предоставляет пользователям:
- Осуществлять платежи в российских рублях и в иностранной валюте;
- Оформлять внутрибанковские и межбанковские денежные переводы в российских рублях и в иностранной валюте;
- Получать актуальную информацию об открытых карточных счетах и банковских вкладах с возможностью дистанционно управлять ими;
- Получать интерактивную документально оформленную информацию по открытым счетам МСР Банка с описанием произведенных транзакций за выбранный временной период.
Онлайн банкинг не привязывается к определенному местоположению, вход в личный кабинет ИП и корпоративные клиенты могут производить с персонального компьютера с устойчивым подключением к Интернету. Единственным требованием является наличие регистрационной записи.
При установке криптографической защиты информации «Kripto PRO» и последующем входе в личном кабинете, клиенты могут испытывать трудности. Для получения технической поддержки рекомендуется позвонить по телефону службы поддержки или вызвать специалиста по адресу местонахождения. Оплата услуг специалиста осуществляется в соответствии с тарифным планом на официальном сайте МСП Банка.
Восстановление пароля личного кабинета МСП Банка
После регистрации новой учетной записи, ИП и корпоративные клиенты получают идентификационные данные для авторизации: логин пользователя и пароль. Для сохранения пользовательской безопасности, временный пароль рекомендуется изменять каждые 3 месяца и хранить его в недоступном для сторонних лиц месте.
Восстановление пароля занимает некоторое время (от 5 минут до получаса) и требует обязательное присутствие владельца учетной записи. Новый секретный код передается в запечатанном конверте.
Онлайн банкинг МСП Банка требует предварительной установки средства криптографической защиты информации «Kripto PRO» версии 3.9 и выше. Внедрить его в специальное приложение не представляется возможным, поэтому вход в личный кабинет пользователи могут осуществить через Интернет браузер с персонального компьютера.
Для клиентов МСП Банка и любителей книг деловой и научно-популярной литературы в электронном виде, кредитная организация предоставляет официальное приложение с коллекцией книг по темам современного бизнеса. Установить приложение «Библиотека МСП Банка» могут пользователи Android и iOS.
Наличие регистрации из личного кабинета онлайн банкинга не требуется. Материалы предоставляются всем пользователям мобильного приложения.
Бесплатный телефон горячей линии МСП Банка
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке 7% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.
УСЛОВИЯ для получения кредита
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• Предприятие не проходит процедуру банкротства;
• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
• На рефинансирование. Предприниматель может рефинансировать старый кредит по ставке 7%.
На какой СРОК можно взять кредит?
• На оборотные средства – до 3 лет;
• На инвестиционные цели – до 10 лет;
• Рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям.
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Автор статьи
Читайте также: