Какая ипотека в канаде

Обновлено: 03.10.2022


Шаг 1 — Выбор кредитора — для получения ипотеки (мортгидж) в Канаде, для резидентов и нерезидентов
Это может быть любой банк или ипотечный брокер. Во многих банках, кроме работников в отделениях, есть еще «мобильные» агенты. Банк, где у вас уже есть счет, кредитные карты или инвестиции, будет самым простым, хотя не обязательно лучшим решением. В Онтарио, ипотечный брокер («моргидж» агент) работает с разными кредиторами и банками. Он от вашего имени попробует найти лучшую ставку и условия ипотеки. Как правило, их услуги оплачиваются банками, поэтому это неплохой способ для сравнительного анализа без необходимости выполнять всю работу самому.


Шаг 2 — Получение предварительного разрешения на ипотеку («пре-апрувал»)
Важно это сделать до того, как вы начнете искать дом!
На этом этапе ваш кредитор будет смотреть на ваш доход, ваши долги и ваш первоначальный взнос,отчеты по налогам и кредитную историю (для иностранцев требуются аналогичные документы из их страны). Предварительное разрешение на ипотеку должно быть в письменной форме и, как правило, действительно в течение 90 или 120 дней. Оно включает гарантию на процентные ставки. Конечно, «пре-апрувал» не гарантирует того, что кредитор предоставит вам нужную сумму денег для выбранного дома. Банк хочет знать, что недвижимость, которую он покупает с вами, предоставляя вам деньги, стоит того, что вы планируете заплатить. Обычно они заказывают независимую оценку дома. Получение предварительного разрешения гарантирует, что вы знаете, на каком ценовом диапазоне домов вы можете сосредоточиться в вашем поиске.


Шаг 3 — Выбор условий Канадской ипотеки
После получения права на ипотеку вам необходимо будет определиться со сроком ипотеки и амортизации, процентной ставкой и типом ипотеки. Ниже мы расскажем, что означают эти термины и тогда, используя наш удобный Ипотечный калькулятор,вы сможете оценить, какими будут ваши платежи. Чем больше вы знаете о своих вариантaх, тем лучше вы будете готовы к решающему моменту.
Ряд условий вы можете изменить даже после дня покупки, но до даты закрытия (день, когда жильё станет вашим).


Срок кредитования («Mortgage Term»)
Это время, на которое банк будет отдалживать вам деньги ( 6 месяцев, 1 год , 2 года,… до 5 лет) и вы успеваете выплатить только часть долга. Поэтому, когда срок истекает, вы договариваетесь на новый со своим банком или можете перейти в другой банк на лучшие условия. Можно также оставшуюся сумму выплатить полностью. Выбор ипотечного срока является не очень простым. Он требует осведомленности о тенденциях на рынке, а также правильной оценки того уровня риска, который вы готовы принять. Например, вы выбрали 6-месячный срок с 2.8 % по сравнению с 5 — летним 3.1%, а процентные ставки резко выросли через пару месяцев.


Амортизационный период ипотеки
Он влияет на ежемесячный платеж и, следовательно, на цену дома, который вы можете купить. Немногие могут погасить весь ипотечный кредит за 6 месяцев или даже за 5 лет, т.к. ежемесячный платеж был бы очень большой. Чтобы вам помочь и его уменьшить, кредиторы амортизируют платежи по ипотеке в течение более длительного времени, часто до 25-30 лет, как если бы вам понадобилось столько времени, чтобы вернуть весь долг плюс интерес. Чем дольше период амортизации, тем ниже будут платежи, но за весь период вы заплатите больше по процентам. Каждый раз,закончив очередной «Mortgage Term», у вас есть возможность изменить амортизацию в зависимости от вашего финансового положения или рыночных условий.

Платежи
Месячный платеж состоит из двух частей: основная сумма и процент по ссуде. Каждая выплата уменьшает ваш долг по ипотеке на ту часть платежа, которая идет на основную сумму. Со временем, хотя ежемесячный платеж не изменяется, доля вашего платежа, уменьшающего основной баланс, будет увеличиваться. Банки разрешают быстрее погасить свою ипотеку, ускоряя платежи (например, оплата каждые две недели, а не раз в месяц). Также можно сделать единовременные выплаты по вашей ипотеке. Посоветуйтесь со своим кредитором как вам определить правильную стратегию.
Для вашего удобства, вот ссылка на наш ипотечный калькулятор и инструкции о том, как его использовать


Процентная ставка на ипотеку в Канаде
Это стоимость отдалживания денег. Процентные ставки изменяются вместе с экономикой. Два основных типа процентных ставок: фиксированная ставка и изменяющаяся ставка. Сегодня ставки по ипотечным кредитам в Канаде составляют около 2,8% — 4,0%


Фиксированная процентная ставка («Фикс рэйт») — означает, что она и ваш ежемесячный платеж не изменится на весь Терм вашей ипотеки. Все составляющие (выплаты по долгу и по интересу) известны также заранее. Кредит с фиксированной процентной ставкой выгоден тогда,когда в экономике ожидают рост процентных ставок, так как нет риска, что придется платить более высокий интерес. Но если процентные ставки снижаются, вы продолжаете выплачивать свой более высокий процент.

Переменная ставка («Вэрибл рэйт») — означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится на весь Терм ,но составляющие (выплаты по долгу и по интересу)могут меняться в зависимости от изменения процентной ставки банка. Если она повышается, то повышается доля выплат по интересу и уменьшаются выплаты по долгу. Если ставки упадут, то все наоборот. Кредит с фиксированной процентной ставкой выгоден, если процентные ставки высоки в момент получения ипотеки и ожидается их падение.
Обычно кредиторы разрешают перейти от переменной ставки к фиксированной даже в середине Терма без пенальти,если такая необходимость возникла. Обратный переход -Нет.

Ипотека в Канаде

Как работает ипотека в Канаде? Могу ли я получить ипотеку?

В нашей статье мы поговорим о том, как работает ипотека в Канаде, а также ответим на часто задаваемые вопросы.

Как работает ипотека при покупке недвижимости в Канаде

  • Покупатель использует средства от ипотеки, чтобы заплатить продавцу за недвижимость, и возвращает деньги, взятые в долг, плюс проценты, в течение установленного периода времени (чаще 25 или 30 лет).
  • Покупатель платит кредитору, как правило, каждый месяц, но у вас есть возможность выбирать частоту платежей. Часть платежа используется для погашения основного долга , а часть платежа погашает проценты.
  • Ипотека регистрируется на имущество в соответствующем провинциальном бюро регистрации земельных участков.
  • Практически всегда, вы можете перенести вашу текущую ипотеку на новый объект недвижимости

Пошаговое руководство по ипотеке в Канаде

1. Вам нужно внести первоначальный взнос

Первоначальный взнос – определенная сумма, процент от общей покупной цены объекта недвижимости, которую вносит покупатель из собственных средств. Минимальный первоначальный взнос на ипотеку в Канаде в 2020 году составляет 5% от стоимости жилья, на недвижимость стоимостью до $500,000 CAD; от $500,000 до $999,999 расчёт следующий: 5% на первые $500,000 стоимости и 10% на остаток. На покупку недвижимости стоимостью больше $1,000,000 требуется минимум 20%.

Существует 3 основных источника средств для первоначального взноса:

  1. Собственные накопления. Сюда относятся сбережения, инвестиции и средства вырученные от продажи другой недвижимости.
  2. Подарок. Близкие родственники могут подарить вам средства на первоначальный взнос. К близким родственникам относятся родители, дети, браться/сёстры.
  3. Кредит. Да, первоначальный взнос так же можно взять в кредит. Получить ипотеку с таким первоначальным взносом будет немного дороже, но такой вариант есть.

Все кредиты с первоначальным взносом меньше 20% называются High Ratio (high – высокий ratio – коэффициент), что дословно можно перевести как «кредит с высоким коэффициентом заемных средств». Такие кредиты на ипотеку, по канадскому законодательству, должны быть застрахованы в одной из трёх страховых компаний. О них поговорим позже. Страховой взнос варьируется от 0,60% до 4,50% от суммы ипотеки, но не переживайте, вам не придётся искать дополнительные 4.50% на оплату страховки. Страховой взнос будет добавлен к основному долгу по кредиту и разбит на весь срок амортизации кредита. Данная страховка защищает канадского кредитора (банк) от неуплаты по кредиту.

2. Предварительное одобрение ипотечного кредита (Pre-Approval)

Получение предварительного одобрения является важным (но не обязательным) этапом процесса покупки жилья. Предварительный расчет дает вам более четкое представление о вашей покупательной способности и помогает вам сформировать реалистичный бюджет, который вы можете себе позволить в долгосрочной перспективе.

Как только ипотека будет предварительно одобрена, вы также можете зафиксировать определенную процентную ставку на ограниченный период времени (как правило до 120 дней). Пожалуйста, поинтересуйтесь у вашего специалиста по ипотечным кредитам о том какие документы необходимы для предварительного одобрения кредита.

3. Решите, какой тип канадской ипотеки вам подходит: открытый или закрытый?

Разница между этими видами заключается в возможности досрочного погашения. Например закрытый тип ипотеки подразумевает контракт с банком на определённый срок (обычно 3-5 лет) при разрыве которого вам придётся заплатить штраф за досрочное расторжение. Штрафы зависят как от продукта так и от размера кредита и могут колебаться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч.

В то же время открытый тип ипотеки позволяет выплатить всю сумму кредита в любой момент, без каких-либо штрафов. Проценты по такому кредиту выше, чем по закрытой ипотеке. Если вы не планируете ежегодно дополнительно выплачивать более 20% от первоначальной суммы кредита – то не стоит переплачивать за открытый тип кредита.

Одним из наиболее известных видов открытого типа ипотеки является Home Equity Line of Credit, или Кредитная Линия под Залог Недвижимости. Такой кредитной линией можно пользоваться как самой обычной кредитной картой, оплачивать только процент или погашать весь долг сразу. Как правило Home Equity Line of Credit составляет один из компонентов ипотечного кредита, тогда как основная сумма зафиксирована под закрытый тип.

4. Каков максимальный срок выплаты ипотеки в Канаде?

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, то максимальный амортизационный срок составляет 25 лет. Если же первоначальный взнос более 20%, то можно растянуть выплаты по ипотеке на 30 лет.

5. Канадские ставки по ипотеке: фиксированная процентная ставка (fixed) и плавающая процентная ставка (variable)

Фиксированные процентные ставки не изменяются в течение всего срока кредита. Чаще они выше, чем плавающие ставки, но они дают гарантию неизменного платежа на протяжении всего срока ипотеки (обычно 3-5 лет).

Плавающая процентная ставка , в свою очередь, может изменяться в течение срока кредита, и зависит от так называемой Базисной Ставки (Prime Rate), которую каждый банк устанавливает самостоятельно. Базисная ставка зависит от решений Банка Канады и от изменения ставки овернайт (Bank of Canada Overnight Rate). Банк Канады пересматривает ставку овернайт 8 или больше раз в год, то есть потенциально плавающая ставка по ипотеке может меняться 8 раз в год (как в большую так и в меньшую сторону).

Некоторые кредиторы предлагают гибридные или комбинированные ипотечные кредиты. В этих типах ипотечных кредитов часть вашей ипотеки защищена от колебаний рыночных ставок (как и в случае ипотеки с фиксированной ставкой).

Какую ставку выбрать?

Правильного ответа здесь не существует, т.к. у каждого типа ставок есть свои плюсы и минусы. Давайте разберемся.

Фиксированная процентная ставка (fixed)

  • Стабильность. Процентная ставка не изменится на протяжении всего срока кредита (как правило 3-5 лет). С фиксированной процентной ставкой вы можете смело планировать свой бюджет на 5 лет вперед.
  • При досрочном расторжении договора с Фиксированной ставкой придётся заплатить штраф, который может быть ЗНАЧИТЕЛЬНО ВЫШЕ чем при плавающей ставке.
  • Фиксированную ставку нельзя конвертировать в плавающую.

Плавающая процентная ставка (variable)

  • При досрочном расторжении кредитного договора, штраф не будет превышать 3 months interest (часть месячного платежа идущая на оплату процента по кредиту умноженная на 3).
  • Плавающую ставку можно конвертировать (lock in) в фиксированную без штрафов.
  • Определенная нестабильность. Как уже сказано выше, ставка может измениться 8 раз за год.

Чтобы понять какой тип процентной ставки подходит именно вам - оцените ваши планы на будущее:

  1. Если вы НЕ планируете владеть жильем до конца срока кредитного договора – выбирайте Плавающую ставку, чтобы избежать больших штрафов.
  2. Если вы подумываете о рефинансировании в ближайшем будущем – выбирайте Плавающую ставку. Рефинансирование (вывод дополнительных средств из недвижимости, увеличение размера кредита) рассматривается как преждевременное расторжение договора кредитования, а следовательно штрафы (Penalties).
  3. Если ничего из вышеперечисленного к вам не относится – смело выбирайте Фиксированную ставку.
  4. Однако, если фиксированная ставка намного дороже плавающей – подумайте, стоит ли переплачивать за надёжность? Помните, что плавающую ставку всегда можно конвертировать в фиксированную (но не наоборот).

Популярные вопросы по ипотеке в Канаде

Каковы процентные ставки по ипотеке в Канаде?

Точного ответа на данный вопрос нет, т.к. процентные ставки по ипотеке в Канаде зависят от очень многих факторов и каждый банк и кредитор предоставляет разные кредитные продукты. Но чтобы вы имели хоть какое-то представление, начиная с 2009 года, процентная ставка на ипотеку в Канаде находилась в диапазоне 2.5%-5.5%.

Какова периодичность выплат по ипотечным кредитам?

Вы сможете выбрать, как часто вы будете осуществлять ипотечные платежи. Возможные варианты включают:

  • ежемесячные платежи (monthly)
  • 2 раза в месяц (semi-monhtly, 24 платежа в год)
  • каждые 2 недели (bi-weekly, 26 платежей в год)
  • каждую неделю (weekly, 52 платежа в год)

Что делает ипотечный брокер, и нужно ли к нему обращаться?

В Канаде ипотечный кредит можно получить двумя способами:

  1. Придя в банк
  2. Обратившись к ипотечному брокеру.

Разница между двумя опциями в том, что банк ограничен в выборе ипотечного продукта, в то время как ипотечный брокер работает сразу с несколькими банками и кредитными организациями. Услуги ипотечного брокера бесплатны.

Ваш ипотечный брокер поможет вам выбрать вариант кредитования, который наилучшим образом будет соответствовать вашим потребностям. Он будет рядом с вами на каждом этапе процесса покупки жилья и сможет помочь вам получить предварительное одобрение ипотеки уже на самой первой встрече.

Что такое CMHC, Genworth Financial и Canada Guarantee?

Как уже обсуждали выше, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома, то в ваш кредит будет добавлена страховка ипотечного кредита. Эта страховка защищает банк в случае дефолта по кредиту. Страхование осуществляется одной из признанных страховых компаний:

Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) является канадским органом по жилищному и ипотечному страхованию.

Genworth Financial Canada — крупнейшая в Канаде частная ипотечная страховая компания.

Canada Guaranty – самая молодая, но тем не менее не уступающая другим, частная страховая компания.

Причины, по которым ваша заявка на ипотеку в Канаде может быть отклонена

Случается и так, что вас запрос на ипотеку могут отклонить. Как правило, это происходит по следующим причинам:

1. Плохая кредитная история в Канаде

Причиной плохой кредитной истории могут быть просроченные платежи по кредитам, записи от коллекторских агентств, банкротство и судебные иски по неуплаченным кредитным обязательствам.

Бывает так, что кредитной истории нет вообще.

2. Соотношение собственных и заёмных средств банка

Если на момент подачи заявки, у вас есть другие большие кредиты то банк может посчитать ваш доход недостаточным.

3. Отсутствие подтверждения дохода

Если вы заполнили одни данные по доходу, но не смогли их официально подтвердить, то вам также откажут в ипотеке. Банки и кредиторы затребуют максимально много информации: ваши зарплатные отчеты, выписка с банка и пр.

4. Неопытный ипотечный брокер или кредитный специалист

Бывает и так, что вам просто попался неопытный ипотечный брокер, который не может решить ваш вопрос.

Правила ипотеки в Канаде

17 октября все ипотечные кредиты, независимо от срока, должны будут быть ограничены на 4.64%. Зачем? Правительство хочет разрешить кредитование, которое клиенты могли бы позволить себе при ставке 4.64% - даже если они платят за ипотеку всего 2.39% в данный момент. "Например, мой клиент с первоначальным взносом 10% был предварительно одобрен на 5-летнюю фиксированную ставку в 2,39% для ипотечной суммы $ 400,000. Но по новому изменению, тот же клиент сохранит ставку в 2,39%, но сможет претендовать лишь на $ 320000, основываясь на ставке 4,64%. Это уменьшение суммы на 20%, которую он может себе позволить по новым правилам! До изменения клиент мог претендовать на утверждённую ставку 2.39% на 5-летний фиксированный срок" - комментирует изменения в правилах риэлтор в Ванкувере Анна Гамова.

Сроки 1-4 года с переменной ставкой всегда ограничивались 4,64%, а теперь это распространяется и на 5-летний срок, который берут большинство покупателей с первоначальным взносом менее 20%. Клиенты, которые уже подписали соглашение о фиксированном ипотечном утверждении до 17 октября, освобождаются от этого, при условии, что дата завершения сделки по покупки состоится – до 1 марта 2017. Они по-прежнему должны будут оплачивать страховые взносы, которые не изменились. Амортизация в течение 25 лет остаётся в силе.

Что предпринять? Если вы приняли предложение от банка на ипотеку, то убедитесь, что сроки подтверждения вашего ипотечного кредита раньше 17 октября. Если вы ещё ищите кредит, то постарайтесь подписать соглашение с банком до 17 октября, чтобы вы могли претендовать на кредит по нынешним ставкам. Вам нужно будет предъявить подтверждение ипотечного кредита до этой даты. Это понедельник, поэтому стоит сделать это до пятницы 14 октября. Если вы понимаете, что не успеете подписать соглашение до 17 октября, то позвоните ипотечному брокеру и узнайте, на что вы можете претендовать в связи с новыми изменениями. Примите во внимание, что бывают разные ситуации и новые изменения могут никак не повлиять на некоторых покупателей, в зависимости от их дохода и т.д. Поэтому, пожалуйста, проконсультируйтесь с опытным специалистом по ипотеке.

2) Покупатели с первоначальным взносом 20% и выше:

Изменения введут 30 ноября. Всё ещё ожидаются разъяснения (не было чёткого анонса), но есть предположение, что будет введено подобное правило с 4.64%. Также говорят о ликвидации 30 и 35-летнего срока амортизации с установлением лимита в 25 лет, что значительно сократит сумму, на которую сможет претендовать покупатель. Реализация минимальных кредитных баллов. Говорят, что эти правила будут применяться только к занятой владельцами собственности, а не к арендной или инвестиционной собственности. Эти изменения могут коснуться некоторых кредиторов, основываясь на том, как они оплачивают страховку. Мы опубликуем точную информацию, когда что-то станет известно.

Что предпринять? Если вы приняли предложение, то убедитесь, что сроки подтверждения вашего ипотечного кредита раньше 30 ноября (если у вас есть 20% депозита или больше на покупку). Если вы понимаете, что не успеете подписать соглашение до 30 ноября, то позвоните ипотечному брокеру и узнайте, на какую сумму можете претендовать на основании нового изменения.

Подведём итоги: Все эти изменения повлияют на то, какой кредит сможет позволить себе покупатель. Время покажет, повлияет ли это на стоимость недвижимости. Могут появиться копеечные кредиты под предлогом «это всё, что мы можем себе позволить…». Если на рынок покупателей сейчас лягут такие ограничения, то продавцам придётся ждать дольше, чтобы продать недвижимость, потому что покупательская способность станет намного ниже. Конечно же, цель, с которой вводят все эти изменения – ещё больше охладить рынок недвижимости и снизить цены. Продолжая говорить о пункте 2, первоначальный взнос в размере 20% и выше с целью получить больший кредит может не принести покупателям никакой выгоды, если сравнивать с взносом менее 20% - разве что не придётся оплачивать страховку. Ранее покупатели могли претендовать на 30 или даже 35 лет амортизации, что давало им больше возможностей с точки зрения расходов. Также, им не нужно было ограничиваться ставкой 4.64% на 5 лет или во многих случаях даже переменной процентной ставкой. Надеемся, что в ближайшие дни ситуация прояснится и ждём хороших новостей!

ипотека в Канаде

Свой дом в Канаде – это мечта, цель, многих иммигрантов приезжающих в Канаду. Ведь свой дом это не только семейное гнездо на многие года вперед, но и неплохая инвестиция. Т.к. дома в Канаде имеют тенденцию дорожать с каждым годом, из-за постоянного притока новым иммигрантов.

Когда люди хотят купить дом в Канаде они это могут делать самостоятельно. Т.е. они могут сами искать дом, сами ходить смотреть и затем принимать решение о его покупке. Либо они могут обратиться к услугам риелтора.

Услуги риэлтора для покупателя бесплатны и заложенных цену дома. Обычно комиссия риелтора в Канаде составляет от 2х до 4х процентов от стоимости дома. Если в процессе продажи/покупки дома участвуют два риелтора, то они делят данную комиссию пополам.

После того как дом найден покупателям необходимо сделать предложение о покупке дома продавцу. Если продавец и покупатель пришли к соглашению и предложение о покупке подписано с обеих сторон, то покупателю остается оформить ипотеку на данный дом, если у него нету всей суммы чтобы купить дом за наличные

Ипотека в Канаде, как и в Соединенных Штатах Америки, называется – mortgage. Для того чтобы оформить ипотеку есть два варианта:

  • Обратиться в банк напрямую
  • Оформить ипотеку через брокера

Оформление ипотеки самостоятельно

При первом варианте, покупатель дома сам должен изучить какие предложения существует на рынке ипотеки в данный момент. Затем собрать документы, требуемые банком. В общем осуществлять коммуникацию с банком напрямую. Если Если покупатель захочет обратиться в несколько банков то ему придется проводить подобные действия с каждым из банков в отдельности.

В данном подходе есть один очень важный минус – если обращаться в несколько банков, то каждый банк будет проверять кредитный рейтинг покупателя (credit score) отдельно, что в свою очередь может привести к снижению этого самого рейтинга. Так как банке считают, что если человек обращается за кредитом, это значит что он находится в непростой либо финансовой ситуации. Тем самым, каждая новая заявка на кредит понижает кредитный рейтинг покупателя.

Второй минус данного подхода заключается в том, что покупатель может не знать, либо у него не получится найти лучшие предложения на рынке ипотеке которые существуют в данный момент. Это может привести к тому что покупатели возьмет ипотеку не на самых выгодных условиях.

Однако при наличии этих 2х, на мой взгляд, весомых минусов, нельзя сказать что оформление ипотеки самостоятельно это неправильный подход к делу. Многие люди оформлять ипотеку самостоятельно и в некоторых случаях Находит условия лучше чем им мог предложить ипотечный брокер.

Оформление ипотеки через брокера

Ипотечный брокер в Канаде не является работником какого-либо банка. Это независимый агент который должен действовать в интересах покупателя. У ипотечного брокера в Канаде должна быть лицензия на осуществление данные деятельности. Это очень важно проверять, потому как иногда встречаются случаи когда люди занимаются предоставлением подобных услуг без необходимых документов.

В случае если покупатель обратиться к ипотечному брокеру, то он проверяет кредитную историю покупателя всего один раз. Но может обратиться в несколько банков в поиске на лучших условиях ипотеки для своего клиента.

Это два самых больших плюса оформления ипотеки через брокера. Покупатель получает больше опций из чего выбрать, и в данном случае его кредитный рейтинг место падает из-за проверок банков.

В некоторых ситуациях ипотечный брокер может помочь там, где у покупателя самостоятельно может не получиться оформить ипотечный кредит.

Однако покупатель должен быть осторожен, тщательно проверять все документы, которые ему дает на подпись ипотечный брокер. Именно покупатель несет полную ответственность за информацию которую ипотечный брокер предоставляет банкам а затем и государственной страховке.

Важно понимать что фальсификация документов может привести не только к отказу банком, либо государственной страховке, в выдаче ипотечного кредита, а такде может испортить кредитный рейтинг покупателя до такой степени, что в будущем, в течение нескольких лет, он не сможет взять никакой кредит.

Также следует упомянуть что услуги предоставляемые ипотечным брокером для покупателя совершенно бесплатны. Ипотечный брокер получает комиссию от банка в котором покупатель в итоге оформит ипотеку.

Процентные ставки

Процентные ставки на ипотеку в Канаде достаточно низкие. В данный момент они находятся на уровне 1.8% – 2.5% годовых. Какой процент предложит банк зависит от кредитного рейтинга заемщика. Чем он выше, тем лучше, и тем выше возможность получить более низкий процент.

Так же чтобы получить одобрение на оформление ипотеки в Канаде, кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 680 баллов.

Хотя сумма ипотеки, в основном, берется на 25 лет, договор с банком заключается на 5 лет. На такой же срок и фиксируется процентная ставка. После истечения 5 лет заемщик и банк заключают новое соглашение, и в тот момент ставка по кредиту может поменяться.

Процентные ставки бывают плавающие и фиксированные.

  • Фиксированная ставка – остается неизменной на весь срок соглашения с банком (5 лет).
  • Плавающий процент зависит от ставки Банка Канады. Если основная ставка понижается – процент идет вниз, и наоборот. В данном случае процентная ставка и может меняться несколько раз в год.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Ниже приведен стандартный список документов которые требуются для получения ипотеки в Канаде:

  • Письмо с работы
  • 2 последних пейчека (документ о доходах)
  • Данные счета в банке, с подтверждением наличия первоначального взноса

Покупатели так же могут требоваться и другие документы. Например, если есть дети, то могут попросить документы, подтверждающие возраст детей, а также документы подтверждающие выплату детских пособий.

Максимальная сумма ипотеки

Размер ипотеки зависит в первую очередь от дохода заемщика и наличия других кредитов. Ежемесячный платеж по ипотеке Не должен превышать 35% семейного дохода заемщика, до вычета налогов, а ежемесячные платежи по всем кредитам вместе не должны превышать 42%.

Чтобы обезопасить рынок ипотеки от эффекта “мыльного пузыря”, в 2017, Канадское правительство ввело так называемый стресс тест.

Даже если банк предлагает ставку 2.5% годовых, платежеспособность покупателя жилья будут проверять из расчета ставки 5.19% годовых (текущая условная ставка Центрального банка Канады для ипотечных кредитов). Чтобы удостовериться, что в случае повышения ставки, либо ухудшения финансового положения, человек будет в состоянии выплачивать кредит.

Минимальный первоначальный взнос который требуется для получения ипотеки – 5 процентов.

Все ипотечные займы, где взнос меньше 20%, обязательно страхуются гос страховкой. Ее стоимость от 2.8% до 4% от суммы ипотеки! Она добавляется к общей сумме. Именно из этой общей суммы и будет рассчитываться платежеспособность заемщика.

Надеюсь что данная информация Вам была полезна! Если у Вас есть вопросы по данной теме, Вы их можете задать в комменатриях.

Ипотечное кредитование в Канаде

Одной из причин, почему наших соотечественнико в, а также выходцев из других стран привлекает недвижимость Канады, является возможность получения ипотеки в местном банке. Канадские финансовые учреждения благосклонно относятся к потенциальным заемщикам-нерези дентам и охотно разрабатывают для них программы ипотечного кредитования.

Вы можете обратиться за ипотекой в банк самостоятельно, начать сотрудничество с ипотечными брокерами, способными предложить лучшие условия кредитования, а также обратиться за помощью в специализированн ые центры, которые предлагают помощь иммигрантам и нерезидентам.

Отличительная черта всех банков Канады – индивидуальный подход к заемщику. Ваша заявка на ипотеку будет изучаться предельно внимательно. Но, как правило, ипотеку нерезидентам все же дают, но только в размере 60-65% от первоначальной стоимости объекта. То есть у вас на руках должно быть порядка 40% наличных средств для оплаты объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование: стандартные условия

Ипотека в Канаде в настоящее время выдается на следующих условиях:

  • процентные ставки - от 2.1 до 2.8 % годовых;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма займа для нерезидентов – до 65%, в зависимости от банковского учреждения.

Стоит отметить также, что для ВИП-клиентов и клиентов с чистой, незапятнанной кредитной историей устанавливаются особые ставки по ипотеке. Поэтому имеет смысл стать клиентом специализированн ой компании или брокера, которые также могут рассчитывать на выгодные условия ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки в Канаде вам потребуется:

  • паспорт, но не внутренний российский, а заграничный;
  • второй документ, удостоверяющий вашу личность: чаще всего это водительские права;
  • счет в банке с размещенными на нем средствами, предназначенными для покупки недвижимости: необходимо, чтобы эти средства пролежали на счету в течение 30 дней;
  • справка о доходах – требуется не во всех банках, но может стать необходимой;
  • заявление о выдаче ипотечного кредита.

Достоинства канадского ипотечного кредитования

Какие же выгоды открывает ипотека в Канаде нашим соотечественника м? Достоинств много, вот самые главные из них:

  • Привлекательные условия кредитования. Согласитесь, процентная ставка на уровне 2-3% - это гораздо выгоднее, чем ипотека в российских банках, выдающаяся минимум под 12% годовых.
  • Недвижимость за рубежом. Если вы хотите выгодно инвестировать денежные средства или жить в Канаде, удобнее для этого использовать собственную, а не арендную недвижимость. В конце концов, квартира за границей еще никому не мешала.
  • Эффективное управление денежными средствами. Даже несмотря на колебания экономики в стране рынок недвижимости демонстрирует свою устойчивость и стабильность, что в будущем и обеспечит вас дополнительным доходом.

Если вы хотите быстро оформить ипотеку в Канаде, обратитесь за помощью в компанию CanadaGo. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся оформления ипотеки в одном из канадских банков, а также помогут выбрать объект недвижимости и собрать документы. Мы работаем быстро и обладаем огромным опытом работы в данной сфере.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: