Какая кредитная карта лучше сбербанк или альфа банк
Обновлено: 19.04.2024
Чтобы иметь доступ к заёмным средствам, оформите кредитку. Альфа-Банк предлагает выгодные условия снятия наличных и длительный льготный период пользования деньгами.
Сбербанк начисляет бонусные баллы за безналичные расходы и не взимает с клиента комиссию за обслуживание карты.
Сравнение лучших кредитных карт Альфа-Банка и Сбербанка
Кредитка «100 дней без %» – одна из самых востребованных карт среди клиентов Альфа-Банка.
Её основные плюсы – выгодные условия для снятия заёмных средств в пределах одобренной кредитной линии и продолжительный льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
Данная кредитка имеет три категории – золотую, стандартную и платиновую. Если вас интересует повышенная сумма кредитной линии и сниженный размер сбора за обналичивание средств, закажите «100 дней без процентов» Gold.
Сбербанк предлагает оформление «Золотой кредитной карты» с бесплатным обслуживанием. Она выпускается на стандартных или индивидуальных условиях.
В зависимости от вашего выбора банк одобряет кредитную линию до 300 000 рублей либо до 600 000 рублей. Плюс этой кредитки – наличие программы лояльности.
Ознакомьтесь с основными характеристиками кредитных карт Сбербанка и Альфа-Банка с помощью таблицы.
Сравнительные параметры
до 600 000 ₽ (не более 300 000 ₽ при выборе стандартных условий)
обслуживание в год
3% от суммы – через банкоматы Сбербанка; 4% от суммы – через сторонние аппараты самообслуживания
21 год и старше
Какая кредитка предоставляет кэшбэк?
Сбербанк имеет программу лояльности, позволяющую накапливать бонусы «СПАСИБО» за безналичный расчёт.
Владельцы «Золотой кредитной карты» получают до 30% от суммы покупок в виде баллов. Бонусные единицы начисляются только за шопинг внутри банковской партнёрской сети.
Бонусы накапливаются на специальном счёте. В дальнейшем вы сможете обменять их на скидки у партнёров.
Списать бонусные единицы возможно в розничном магазине и ресторане либо через интернет-сайт. В первом случае вам потребуется предупредить кассира о своём намерении; во втором – оформить заказ в режиме онлайн и оплатить его картой.
Узнать количество доступных баллов можно:
- через личный кабинет на сайте программы;
- с помощью SMS-запроса с тексом «СПАСИБО 0987», оправленного на короткий номер 900, где «0987» – последние четыре символа номера карты;
- через банкоматы и терминалы;
- через «Сбербанк Онлайн».
Альфа-Банк не имеет программы лояльности для кредитки «100 дней без %». Вы не сможете получать кэшбэк или бонусы.
Какая кредитка предлагает лучшие условия кредитования?
Выбирая карту Альфа-Банка, вы сможете получить кредитную линию до 700 000 рублей и бесплатно выводить до 50 000 рублей ежемесячно.
Размер ставки начинается с 11,99% годовых и определяется персонально. При этом вам придётся платить за обслуживание кредитки.
«Золотая кредитная карта» не имеет лимита на снятие наличных без комиссии и устанавливает ставку на любые операции в размере 23,9% годовых (на стандартных условиях – 25,9% годовых). В большинстве случаев банк одобряет не более 300 000 рублей. При этом вам не нужно платить за обслуживание кредитки.
Если вы рассчитываете на существенную кредитную линию, обратитесь в Альфа-Банк.
Если вы готовы предоставить объёмный пакет документации, имеете зарплатную карточку в Сбербанке или получили персональное предложение, закажите «Золотую кредитную карту».
Размер годовой ставки в Альфа-Банке определяется с учётом следующих факторов:
- платёжеспособности клиента;
- состояния его кредитной истории;
- факта наличия или отсутствия персонального предложения.
Вы хотели бы пользоваться кредиткой бесплатно? Обратитесь в Сбербанк. Альфа-Банк удерживает годовую комиссию, размер которой не менее 2 990 рублей.
У какой карты более длинный льготный период?
Закажите кредитку Альфа-Банка, чтобы снимать до 50 000 рублей в месяц, не оплачивая комиссию и проценты в течение 100 дней.
Льготный период распространяется на обналичивание баланса. Данная услуга не предусмотрена для владельцев кредитной карты Сбербанка.
Какую бы безналичную операцию вы ни совершили, Альфа-Банк не будет начислять проценты в течение 100 дней.
При заказе «Золотой кредитной карты» вы сможете вернуть долг без оплаты процентов в течение 20–50 дней. Например, если покупка совершена на следующий день после получения кредитки, у вас имеется 50 дней для погашения задолженности; если через неделю – только 43 дня.
Кроме этого, льготный период не будет действовать на снятие наличных, если вы заказали кредитку в Сбербанке.
Какую кредитку лучше выбрать для снятия наличных?
Для данных операций идеально подходит кредитная карта Альфа-Банка. Как указывалось выше, вы не платите за обналичивание баланса при соблюдении ежемесячного лимита.
Начисления процентов также не происходит в течение 100 дней, если вы не пропускаете внесение обязательных платежей, предусмотренных графиком.
При снятии более 50 000 рублей в месяц Альфа-Банк удержит 4,9% от суммы, превышающей лимит.
Если вы закажете «Золотую кредитную карту», за каждый вывод заёмных средств потребуется платить определённую комиссию.
Если вы воспользовались сторонними банкоматами – 4% от суммы; если аппаратами самообслуживания Сбербанка – всего 3%. Минимально списывается 390 рублей.
Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?
В Сбербанке можно получить кредитку с 21 года; в Альфа-Банке – с 18 лет. В обоих случаях заявки принимаются только от граждан России.
Сбербанк требует наличия регистрации (постоянной либо временной) в любом субъекте РФ; Альфа-Банк – только в регионе, в котором присутствует банковское отделение. В последнем случае заявитель может иметь трудоустройство на соответствующей территории.
Кроме этого, Альфа-Банк установил дополнительное требование для получения кредитки. Заявитель должен получать ежемесячный доход от 5 000 рублей при условии вычета налоговых сборов.
Как правило, для подачи заявки вам требуется только паспорт. Вы можете подготовить дополнительное удостоверение личности и документы, подтверждающие уровень ваших доходов, чтобы рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Например, Альфа-Банк одобряет лимит в размере не более 50 000 рублей при обращении в офис с одним документом – паспортом.
Какую карту лучше оформить в 2020 году?
Учитывайте, чего вы ожидаете от кредитки, при выборе предложения одного из банков. Например, если вы часто снимаете наличные или хотите пользоваться деньгами без оплаты процентов как можно дольше, лучше заказать «100 дней без %».
Если вас интересует кэшбэк или бесплатное обслуживание, отдайте предпочтение «Золотой кредитной карте».
Кроме этого, стоит учесть, соответствуете ли вы требованиям банков. Если вы младше 21 года, вы сможете заказать кредитку в Альфа-Банке.
Закажите дебетовую карту с определёнными преимуществами. Если вы хотите получать доход, просто расплачиваясь карточкой в магазинах, Альфа-Банк предоставит вам кэшбэк и начислит проценты на остаток баланса.
Если вас интересуют скидки и акции в популярных категориях, обратитесь в Сбербанк.
Лучшие дебетовые карты Сбербанка и Альфа-Банка
«Альфа-Карта с преимуществами» – популярный выбор среди клиентов Альфа-Банка.
Она начисляет до 6% годовых на остаток картсчёта, возвращает кэшбэк до 2%, позволяет снимать наличные по всему миру без комиссии. При выполнении одного из двух банковских условий вам не придётся платить деньги за обслуживание пластиковой карточки.
«Карта с большими бонусами MasterCard» позволяет накапливать до 30% от суммы покупок бонусами «СПАСИБО от Сбербанка».
Программа лояльности рассчитана на обмен заработанных баллов на скидки от партнёров, среди которых больше 200 магазинов, ресторанов и организаций.
«Карта с большими бонусами» выпускается в двух категориях – Visa и MasterCard. При оформлении второго варианта до конца этого года клиент получает двойной кэшбэк. Его величина зависит от выбранной категории покупок и колеблется от 3 до 20%. После окончания акции Сбербанк будет возвращать до 10% от суммы баллами.
Плюсы «Карты с большими бонусами MasterCard»
Данная дебетовая карточка действительна в течение трёх лет. Она выпускается в рублёвой или иностранной валюте.
Годовое обслуживание стоит 4 900 рублей, 100 долларов либо 100 евро (для дополнительной карты – 2 500 рублей, 75 долларов либо 75 евро). Перевыпуск осуществляется бесплатно.
К основным преимуществам этой карты относят:
Сколько бонусов вы можете получить в рамках программы лояльности? Сбербанк начисляет до 30% от суммы покупок внутри партнёрской сети и предоставляет три категории на выбор до конца декабря (услуга платная).
Категория расходов
Предоставление бонусов «СПАСИБО»
автозапчасти; покупка бытовой техники или электроники
транспорт; развлечения; покупка парфюмерии и косметических средств; «Красота»
Величина кэшбэка зависит от уровня привилегий, который определяется банком в ходе выполнения клиентом определённых заданий.
В программе присутствуют четыре уровня. Узнать, на какие привилегии вы можете рассчитывать, стоит через личный кабинет, call-центр или в территориальном офисе.
После окончания акционного периода Сбербанк продолжит начисление бонусов в стандартном варианте:
- 10% – за расчёт на автозаправках, пользование услугами «Яндекс.Такси» и Gett;
- 5% – за посещение ресторанов и кафе;
- 1,5% – за покупки в супермаркетах;
- 0,5% – за остальные безналичные расходы.
За месяц можно накопить не более 10 000 бонусных единиц. Сбербанк предоставляет до 2 000 баллов за услуги такси и АЗС; до 4 000 баллов за расчёт в супермаркетах и до 4 000 баллов за кафетерии и рестораны.
Даже после окончания акции вы будете получать до 30% от суммы покупок у партнёров в виде бонусных единиц.
Плюсы «Альфа-Карты с преимуществами»
Альфа-Банк предлагает держателям данной карты:
- бесплатное обслуживание при выполнении одного из условий – поддержании на балансе не меньше 30 000 рублей в течение месяца или совершении покупок на сумму от 10 000 рублей ежемесячно;
- начисление до 6% годовых на остаток картсчёта и до 6,5% годовых на специальный Альфа-Счёт;
- бескомиссионное снятие денег в банкоматах по всему миру при выполнении одного из условий, указанных выше;
- начисление кэшбэка до 2% от суммы любых безналичных расходов (до 15 000 рублей за месяц);
- бесплатные переводы в сторонний банк по реквизитам и номеру телефона.
Чтобы получать все перечисленные выше бонусы, достаточно ежемесячно тратить не меньше 10 000 рублей. В этом случае вам предоставят кэшбэк в размере 1,5%, начислят 1% годовых на остаточный баланс и вернут комиссии, списанные за снятие денег.
Чтобы получать максимальные бонусы, сумма ежемесячных расходов должна превышать 70 000 рублей.
При выполнении данного условия Альфа-Банк начисляет 6% годовых на остаток, возвращает 2% от суммы всех покупок по карте и позволяет бесплатно обналичивать баланс.
Если вы не смогли выполнить одно из банковских условий, стоимость обслуживания карточки будет стоить всего 100 рублей. Сбор списывается ежемесячно. Кроме этого, банк освободит вас от оплаты данной комиссии на два месяца после активации карточного продукта.
Условия получения наличных в банкоматах
Чтобы снять деньги с «Карты с большими бонусами MasterCard» без комиссии, вам следует воспользоваться банкоматами, принадлежащими Сбербанку, или банковской кассой.
Важно соблюдать следующие лимиты на снятие денег:
- суточный – до 500 000 рублей (при получении средств без использования карты – 50 000 рублей);
- месячный – до 5 000 000 рублей, до 125 000 евро либо до 170 000 долларов.
Если вы решили воспользоваться сторонними банкоматами, с вас удержат 1% от выводимой суммы. Аналогичный сбор Сбербанк взимает при обращении в кассу другого банка.
Владельцам «Альфа-Карты с преимуществами» проще снимать наличные. Если ежемесячные траты превышают 10 000 рублей или на остатке имеется как минимум 30 000 рублей, Альфа-Банк возвращает клиенту списанную комиссию за вывод денег в сторонних банкоматах.
Если одно из перечисленных условий не соблюдено, вам потребуется заплатить всего 1,5% от суммы операции.
При этом в течение двух месяцев после активации «Альфа-Карты с преимуществами» данная комиссия не удерживается при использовании сторонних банкоматов.
Какой бы карточкой вы ни пользовались, не стоит забывать, что сторонний банк, которому принадлежит банкомат, может удержать определённый процент от суммы транзакции. Размер комиссии будет указан на экране перед подтверждением вывода денег.
Начисляются ли проценты на остаток по карте?
Можно ли получить дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаточный баланс дебетовой карты Сбербанка или Альфа-Банка?
Данная услуга доступна только по «Альфа-Карте с преимуществами». Ставка зависит от суммы ежемесячных расходов.
Клиентам Сбербанка потребуется открыть вклад либо сберегательный счёт. Аналогичная услуга доступна и в Альфа-Банке (при оформлении Альфа-Счёта гарантируется доходность до 6,5% годовых).
Какую карту лучше оформить?
Если вы хотите обменивать бонусы в рамках программы лояльности на реальные деньги и тратить их по своему усмотрению, обратите внимание на «Альфа-Карту с преимуществами».
Полученными бонусными единицами возможно компенсировать стоимость любой покупки.
Если вы предпочтёте карту Сбербанка, вам потребуется менять бонусы «СПАСИБО» на скидки от его многочисленных партнёров. В партнёрскую сеть включены популярные рестораны, организации и сети магазинов.
Какой банк предлагает более выгодный кэшбэк? По «Альфа-Карте с преимуществами» можно вернуть до 2% от суммы любых безналичных расчётов; по «Карте с большими бонусами MasterCard» – от 0,5 до 30% от суммы затрат в специальных категориях. Ознакомьтесь со списком партнёров Сбербанка, чтобы сделать свой выбор.
Альфа-Банк начисляет проценты не только на остаток сберегательного/накопительного счёта, но и на остаточный баланс карточки.
Таким образом, вам не нужно будет открывать отдельный счёт либо вклад, чтобы получить дополнительный доход. Данная услуга не предоставляется Сбербанком.
Многие кредитные карты кажутся выгодными и привлекательными, особенно если верить рекламе, но далеко не все оказываются таковыми на деле. Сравним по наиболее значимым параметрам популярные кредитки трех крупнейших банков России и по результатам определим, какая же из них по праву может считаться лучшей.
Для сравнения по ряду критериев мы выбрали три наиболее популярные кредитные карты. Это «Сберкарта» от Сбербанка, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка и «Тинькофф Платинум» от Тинькофф. Каждая из них, на первый взгляд, выглядит достойно, предлагает возможность пользоваться значительными кредитными лимитами под невысокие проценты, допускает снятие наличных. Но так ли все красиво на самом деле или в условиях получения и обслуживания этих кредиток кроется подвох. Попробуем разобраться в особенностях каждого предложения, анализируя представленную на сайтов банков информацию и отзывы тех, кто делится собственным опытом использования этих кредиток. Указанные в сравнении данные актуальны на 26 ноября 2021 года.
Содержание:
Льготный период по «Сберкарте» возобновляется каждый месяц, независимо от того, была ли погашена предыдущая задолженность.
Тинькофф Платинум
Судя по количеству отзывов на сайте Отзовик, Тинькофф Платинум – самая популярная кредитка из участвующих в сравнении.
100 дней без процентов
По карте «100 дней без %» разрешено ежемесячно снимать до 50 000 рублей наличных без оплаты дополнительной комиссии за эту операцию.
1. Процентная ставка
% на снятие наличных
9,8 на категорию «Здоровье» и покупки в Сбермегамаркет
17,9 на все остальное
Процентная ставка за пользование средствами кредитной карты – один из ключевых показателей, на который обращают внимание клиенты банков. Большинство кредитных организаций в рекламе своих продуктов указывают весьма привлекательные условия по процентам, хотя при более внимательном изучении информации оказывается, что в реальности дела обстоят несколько иначе.
Кредитная «Сберкарта» от Сбербанка предлагает, на первый взгляд, невероятно выгодный процент – от 9,8% годовых, но если почитать тарифные условия внимательнее, то выясняется, что такая ставка действует лишь на покупки в категории «Здоровье» (перечень МСС-кодов есть на сайте) и при оплате заказов в Сбермегамаркет. Ставка 9,8% – это акционное предложение, действующее до 31.12.2021 г., но есть вероятность, что оно будет пролонгировано. На все остальные операции действует ставка 17,9%. В целом условия понятны и даже весьма привлекательны.
По карте «Тинькофф Платинум» процентная ставка составляет от 12 до 29,9 % годовых за покупки, от 30-49,9% за снятие наличных (за эту операцию еще и комиссия немалая предусмотрена, но об этом позже). Размер ставки определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от его кредитной истории. Узнать окончательно, какой именно будет ставка, можно лишь после оформления карты. На сайте банка есть информация, что процент может быть пересмотрен в сторону снижения, если держатель карты проявит себя в качестве надежного и ответственного заемщика.
Кредитная карта «100 дней без процентов» появилась в линейке продуктов Альфа-Банка довольно давно и имеет немало поклонников. Процентная ставка по ней составляет от 11,99% годовых на покупки и от 23,89% на снятие наличных. Интересно, что максимальный процент в тарифах банка не указан, а точную процентную ставку банк определяет для каждого клиента индивидуально, учитывая его доход, кредитный рейтинг и другие факторы.
Анализируя данные о процентной ставке по трем сравниваемым картам, можно сделать вывод, что предложение по «Сберкарте» выглядит не только более выгодным, но и максимально прозрачным. По карте от Тинькофф проценты хотя и довольно высокие, но хотя бы определены их границы, а вот предложение от Альфа-Банка с их ставкой от 11,99% и без указания ее максимального размера выглядит довольно туманно.
2. Кредитный лимит
Размер одобренного кредитного лимита по «Сберкарте» может составлять до 1 млн рублей. Для его определения в расчет принимается только лишь качество кредитной истории человека. В процессе использования карты лимит по ней может быть увеличен или сокращен на усмотрение банка.
«Тинькофф Платинум» имеет кредитный лимит до 700 000 руб. Каким именно он будет для каждого конкретного человека определяет специальная программа, которая анализирует совокупность имеющихся данных о размере дохода и качестве кредитной истории.
Кредитный лимит по карте «100 дней без процентов» составляет до 1 млн рублей, но его итоговый размер будет зависеть напрямую от перечня предоставленных клиентом документов. Только по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 100 000 руб., если дополнительно предоставить второй удостоверяющий личность документ, то максимальный лимит может возрасти до 200 000 рублей, а для получения лимита в размере до миллиона потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность. Можно не сомневаться, что банк будет анализировать и другие имеющиеся о потенциальном держателе карты данные. По максимальному размеру лимита «Сберкарта» и «100 дней без процентов» выглядят немного привлекательнее, чем «Тинькофф Платинум».
Кредитка позволит вам совершить нужную покупку в долг. Наиболее выгодные условия пользования заёмными деньгами предлагают Альфа-Банк и Сбербанк.
Когда начисляется кэшбэк, можно ли снимать наличные без комиссии и сколько стоит обслуживание, вы узнаете из этой статьи.
Характеристики «100 дней без процентов» Standard от Альфа-Банка
Данная кредитка имеет два основных плюса:
- позволяет пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов в течение ста дней;
- предоставляет лимит на бескомиссионный вывод до 50 000 рублей ежемесячно.
Грейс-период начинает исчисляться после осуществления первой покупки. Он распространяется не только на безналичные операции, но и на получение наличных в банкоматах либо через кассу.
Обычно банки исключают обналичивание из данного списка, сразу начисляя проценты при выводе клиентом заёмных денег с баланса.
Если вы часто снимаете наличные, оформите кредитку «100 дней без процентов». При выводе до 50 000 рублей в течение месяца банк не спишет с вас комиссию. Если вернуть долг в течение ста дней, начисления процентов не произойдёт. Если вы превысили лимит, с суммы превышения удерживается 5,9%.
Кредитка категории Standard предоставляется клиентам на следующих условиях:
- с годовой ставкой от 11,99%;
- с обслуживанием от 1 190 рублей в год;
- с кредитной линией от 10 000 до 500 000 рублей.
Если вы подадите заявку на оформление карты до конца декабря, банк гарантирует бесплатное обслуживание в течение первого года.
Альфа-Банк готов доставить кредитку по удобному вам адресу. Услуга бесплатна, но доступна лишь в отдельных городах. Уточните, можно ли воспользоваться доставкой, через call-центр.
Характеристики «Золотой кредитной карты» Сбербанка
Данная кредитка предоставляется на стандартных и персональных условиях.
В первом случае клиенту доступна кредитная линия до 300 000 рублей и ставка величиной 25,9% годовых; во втором – линия до 600 000 рублей и ставка в размере 23,9% годовых.
Длительность грейс-периода меньше, чем по кредитке Альфа-Банка. Вы можете пользоваться заёмными средствами по «Золотой кредитной карте» в течение 20–50 дней.
При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, онлайн-переводы на электронные кошельки и операции в казино.
Основные плюсы этой кредитки Сбербанка:
- начисление до 30% от суммы покупок бонусами «СПАСИБО»;
- бесплатное обслуживание;
- отсутствие комиссии за СМС-оповещения.
Программа лояльности позволяет накапливать бонусы и обменивать их на скидки у партнёров. Бонусные единицы предоставляются владельцам «Золотой кредитной карты» только за покупки внутри партнёрской сети. Максимальный кэшбэк – 30%.
Условия обналичивания заёмных средств
Имея на руках кредитку «100 дней без процентов», вы сможете выводить до 50 000 рублей через любые банкоматы.
Альфа-Банк не спишет с вас комиссию, однако её может удержать сторонний банк, если вы пользуетесь его аппаратом самообслуживания. Вам не нужно будет платить проценты в течение 100 дней при соблюдении графика платежей.
Комиссионный сбор за обналичивание баланса «Золотой кредитной карты» составляет:
- 3% от суммы – при использовании банкоматов Сбербанка и дочерних банков;
- 4% от суммы – при использовании сторонних аппаратов самообслуживания.
Банк установил суточный лимит на снятие заёмных денег в размере 300 000 рублей.
Комиссия Сбербанка меньше, чем у Альфа-Банка. Однако владельцы «100 дней без процентов» платят 5,9% только от суммы, превышающей лимит на бескомиссионное снятие.
Кроме этого, Сбербанк начисляет проценты на выводимую сумму сразу после совершения операции. Таким образом, грейс-период не распространяется на обналичивание средств в отличие от предложения Альфа-Банка.
У какой карты более длительный грейс-период?
Если вы хотите пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов как можно дольше, вам стоит заказать кредитку Альфа-Банка.
Грейс-период длится в течение 100 дней, начиная с первой покупки, и распространяется на все операции, включая обналичивание средств.
Сбербанк предлагает льготный период пользования заёмными деньгами от 20 до 50 дней. Отсчёт начинается на следующий день после получения карты. Например, если вы забрали кредитку 1 ноября, а покупку совершили 2 ноября, вам доступно 50 дней для закрытия долга без процентов. Если же вы рассчитались карточкой 20 ноября, у вас будет только 32 дня для погашения задолженности.
Во время действия грейс-периода нужно оплачивать ежемесячные платежи, предусмотренные графиком, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки.
Требования к будущим клиентам
При выборе кредитных карт Сбербанка и Альфа-Банка следует учитывать требования, которые они предъявляют к заявителям.
Заказать «Золотую кредитную карту» могут граждане РФ с постоянной либо временной пропиской в любом регионе в возрасте 21–65 лет. Чтобы рассчитывать на оптимальные условия кредитования, следует подготовить документы, подтверждающие платёжеспособность. Они не требуются при обращении в банк зарплатных клиентов.
Альфа-Банк также выдаёт кредитки только гражданам России. При этом подать заявку можно уже с 18 лет. Ваше обращение будет рассмотрено, если вы получаете ежемесячный доход от 5 000 рублей, а также имеете постоянную регистрацию или работу в регионе, в котором присутствует банковское отделение.
Какие документы нужно подготовить при оформлении кредитки в Альфа-Банке?
Если вас устраивает кредитная линия до 50 000 рублей – только паспорт; до 200 000 рублей – дополнительное удостоверение личности; более 200 000 рублей – справку о доходах. Специалист может запросить эту документацию по собственному усмотрению.
Сравнение кредитных карт Альфа-Банка и Сбербанка
Убедитесь, соответствуете ли вы критериям банков. При расчёте условий кредитования специалист учтёт состояние вашей кредитной истории и уровень платёжеспособности.
Более выгодные тарифы доступны зарплатным клиентам.
Чтобы решить, какую карту лучше оформить в вашем случае, ознакомьтесь со сравнительной таблицей.
Характеристики
«100 дней без процентов» Standard
до 50 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 5,9% от суммы транзакции
Если вам нужна кредитка с выгодными условиями для снятия наличных, выберите «100 дней без процентов».
Вы не только сможете выводить до 50 000 рублей через банкоматы без комиссии ежемесячно, но и не будете платить проценты в течение действия грейс-периода.
Если вы хотите получать бонусы, которыми можно рассчитаться в ресторанах и популярных магазинах, закажите «Золотую кредитную карту». Её плюс – бесплатное обслуживание.
Для вас важен грейс-период? Альфа-Банк предлагает возможность пользоваться заёмными деньгами вплоть до 100 дней; Сбербанк – от 20 до 50 дней. В первом случае вы также сможете не платить проценты за снятие наличных до окончания льготного срока; во втором – данная услуга не предусмотрена.
Оформите дебетовую карту в Альфа-Банке или Сбербанке, чтобы возвращать часть расходов и получать доступ к различным привилегиям.
Максимальные скидки и бонусы предоставляются от банковских партнёров. Пластиковыми карточками можно будет пользоваться в России и за границей.
Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Альфа-Банка
Оформите «Альфа-Карту с преимуществами», если хотите возвращать до 2% от всех покупок и бескомиссионно снимать деньги в любой точке мира. Обслуживание бесплатное, если клиент соблюдает определённые требования финансовой организации.
Сбербанк имеет специальную программу лояльности, позволяющую накопить баллы «СПАСИБО» и обменять их на скидки от партнёров. Владельцы «Золотой карты» возвращают до 5% от суммы расходов в виде бонусных единиц.
Чтобы выбрать лучшую карту, ознакомьтесь с таблицей.
Параметры сравнения
1,5% от суммы – если вы тратите не менее 10 000 ₽ в месяц; 2% от суммы – если вы тратите более 70 000 ₽ в месяц
в течение первых двух месяцев – 0 ₽; далее – 1,5% от выводимой суммы (комиссия возвращается на картсчёт, если вы выполнили любое из условий для бесплатного обслуживания)
Порядок получения кэшбэка
Владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» получают бонусные баллы, которыми можно компенсировать любую покупку.
Её сумма должна равняться количеству имеющихся бонусов или быть меньшей по размеру. Фактически банк предоставляет реальные деньги на карточный счёт.
Величина доступного кэшбэка зависит от совокупности расходов за отчётный период:
- более 10 000 рублей – 1,5%;
- 70 000 рублей и более – 2%.
Если в течение отчётного периода вы будете тратить не меньше 10 000 рублей, вас ожидает освобождение от комиссии за обслуживание и обналичивание баланса банк гарантирует в любых банкоматах мира, а также начисление на остаток 1% годовых. Максимальный кэшбэк за месяц – 15 000 рублей.
Владельцы «Золотой карты» получают «СПАСИБО». Один бонус соответствует одному рублю. За покупки в супермаркетах начисляют 1% от суммы в виде баллов; за посещение ресторанов и кафетериев – 5% от суммы; за шопинг внутри партнёрской сети – до 30%.
Бонусы, начисленные Сбербанком, нельзя обменять на реальные деньги. Они используются для получения скидок от партнёров.
В банковскую партнёрскую сеть входит не менее 200 организаций и магазинов.
Условия снятия наличных
Для получения денег с баланса «Золотой карты» вы можете обратиться в кассу или воспользоваться банкоматом Сбербанка.
В этом случае комиссия не списывается, если за месяц вы снимаете менее 3 000 000 рублей. При превышении лимита сбор в размере 0,5% от суммы будет удержан, если вы решили вывести наличные через кассу.
При использовании сторонних банкоматов вам придётся заплатить двойную комиссию. Сбербанк удержит 1% от выводимой суммы; а банк, которому принадлежит аппарат, спишет процент, предусмотренный его тарифами. Аналогичный сбор придётся заплатить при снятии денег через кассу другого банка.
Для бескомиссионного вывода наличных с баланса «Альфа-Карты с преимуществами» воспользуйтесь банкоматами:
- выпустившего её банка;
- партнёрской сети.
В остальных случаях удерживается комиссия в размере 1,5% от выводимой суммы.
Вам не нужно будет платить данный сбор, если вы выполняете любое из условий для бесплатного обслуживания.
Например, если ваши ежемесячные расходы превышают 10 000 рублей, вы сможете выводить деньги через любые банкоматы без комиссии.
Кроме этого, в течение первых двух месяцев после активации карточки банк не будет списывать комиссионный сбор за обналичивание баланса. Поэтому вы сможете пользоваться любыми банкоматами. При этом не стоит забывать, что сторонний банк вправе удержать определённый процент, если вы используете его терминал.
Возможно ли начисление процентов на остаток по карте?
Данная услуга предоставляется только Альфа-Банком. Вам необязательно открывать накопительный или сберегательный счёт, чтобы получить дополнительный доход.
На среднемесячный остаток вашего картсчёта будут начисляться проценты. Ставка зависит от совокупности ежемесячных затрат.
Дополнительно вы можете открыть специальный Альфа-Счёт через приложение или банковское отделение. На его остаток начисляется до 6,5% годовых. Пополнить счёт возможно переводом либо путём внесения наличных в банкомате.
Сбербанк также предлагает открыть:
- вклад;
- сберсчёт;
- текущий счёт.
Если вы хотите получать доход, имея возможность в любой момент снять деньги, откройте сберегательный счёт с годовой ставкой до 1,8%. Если вас интересует большая доходность, вам следует оформить вклад.
Какую карту лучше оформить?
Альфа-Банк предлагает два условия, при выполнении одного из которых вы сможете освободиться от оплаты комиссии за обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами».
Если вы планируете тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, вас также ожидает бескомиссионное снятие наличных по всему миру, кэшбэк в размере 1,5% и начисление 1% годовых на остаток картсчёта.
Для получения большего количества бонусов клиентам Альфа-Банка нужно ежемесячно тратить не меньше 70 000 рублей. Сбербанк не устанавливает подобного ограничения.
При оформлении «Золотой карты» вы сможете заработать баллы «СПАСИБО» в размере от 1 до 30% от суммы покупок.
Недостаток данной программы лояльности – возможность обменять бонусы на скидки только внутри партнёрской сети. При этом Сбербанк имеет немало партнёров.
Другой недостаток «Золотой карты» – платное обслуживание. После активации карточки с вас спишут сбор в размере 3 000 рублей. Освободиться от его оплаты не получится, так как это не предусмотрено тарифами.
При выборе «Альфа-Карты с преимуществами» вы также сможете получать дополнительный доход, просто совершая ежедневные покупки. При расходах от 10 000 рублей банк начислит 1% годовых на остаток карточного счёта; более 70 000 рублей – 6% годовых.
Чтобы заработать на сбережениях в Сбербанке, понадобится открыть соответствующий депозитный или сберегательный счёт. Альфа-Банк также предлагает данные услуги с доходностью до 6,5% годовых.
Вы регулярно снимаете наличные средства?
При ежемесячных тратах от 10 000 рублей вам не нужно будет платить комиссию Альфа-Банку при использовании любых банкоматов. Если вы предпочли «Золотую карту», вывести ваши деньги без оплаты комиссии можно будет только через аппараты самообслуживания Сбербанка и его партнёров.
Вы можете позвонить по телефону горячей линии конкретной финансовой организации, чтобы получить детальную консультацию о расчётных карточках.
Автор статьи
Читайте также: