Какие категории клиентов банка могут рассчитывать на предодобренное предложение по кредитной карте

Обновлено: 24.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Многие банковские клиенты однажды получают информацию о том, что банк подготовил им предодобренную карту и указывает на возможность ее получения быстро и без справок. Обычно это касается зарплатных и постоянных клиентов организации. Но что собой представляет такая кредитная карта, и стоит ли ее оформлять?

Что такое предодобренная карта
Особенности предодобренных кредиток
Как банки формируют персональные предложения
Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?
Массовая рассылка как маркетинговый ход банков
Делаем выводы

Рассмотрим, что значит предодобренная карта, кому банки готовы ее выдать, чем она лучше той, что оформлена на стандартных условиях. На деле это может быть очень интересное предложение, но нужно внимательно читать условия. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

Что такое предодобренная карта

Это кредитная карта, которую банк уже вроде как одобрил, клиент может ее получить. Но именно “вроде как”, потому что это не 100%-ная гарантия получения. Но об этом расскажем ниже.

Стандартно такого плана кредитки предлагаются действующим клиентам, которые:

получают через этот банк зарплату;
благополучно пользуются его кредитом или ипотекой;
ранее брали кредит в этом банке и успешно его погасили без нареканий;
обслуживают в этом банке дебетовую карту, по которой поддерживают хороший оборот;
держат в этой организации вклад.

То есть это благонадежные граждане, в которых банк уверен, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. И им кредитор готов выдать кредитку на специальных условиях обслуживания.

Особенности предодобренных кредиток

В зависимости от уровня и категории клиента банк может предварительно одобрять классические или премиальные кредитные карты. Понятно, что если клиент держит на счетах приличную сумму, совершает хороший оборот, расходует средства за границей, то ему выдвинут соответствующее предложение с особыми привилегиями.

Но чаще всего речь о классических предодобренных кредитках, которые ориентированы на основную массу граждан. Чем предодобренные кредитки отличаются от обычных:

ставка по ним ниже. Это ключевое преимущество предложения, хорошему клиенту — хорошие условия обслуживания;
срочная выдача без справок. Несмотря на выгодность предложения, клиент может получить карточку без справок;
повышенные лимиты. Например, если оформлять кредитку стандартным образом, банк одобрит гражданину 100000, а если это будет персональное предодобренное предложение, то линия этому же клиенту составит 200000;
сниженная ставка;
выгодные условия, чаще всего пользование картой без платы за обслуживание;
подключение какой-либо дополнительной бонусной опции, например кэшбэка или бонусных миль.

Вообще, два последних пункта свойственны и обычным картам, которые выдаются через стандартную заявку — в результате конкуренции многие банки делают все более привлекательные продукты. Но сниженная ставка, повышенные лимиты и быстрая выдача без справок — важные аспекты предодобренных предложений.

Как банки формируют персональные предложения

Банкам важно продвигать свои продукты, выдавать как можно больше кредитных карт и кредитов, и предодобренные предложения — один из лучших инструментов продвижения, потому что:

Кредитка заведомо выдается благонадежному клиенту, который не будет совершать просрочки, банк будет спокойно зарабатывать на нем деньги.
Высокая доля выдачи предодобренных кредиток. Играет роль маркетинг, постоянное напоминание о предложении, плюс создание интересного варианта для конкретного клиента.

Прежде чем сформировать персональное предложение, банк изучает клиента. Он смотрит на то, какими услугами он пользуется, как он это делает, какие операции чаще других совершает по карте. Также может просматриваться кредитная история, база должников судебных приставов.

Например, держатель дебетовой карты совершает ежемесячно оборот покупок и оплат услуг на сумму в 100 000 рублей. При этом по его карте периодически проходят операции покупок авиабилетов. Тогда банк выносит ему персональное предложение о выдаче кредитной карты с лимитом в 100 000 рублей и подключенной системой начисления бонусных миль.

То есть формируются именно адресные продукты, причем они могут быть именно индивидуальными, то есть не из действующей продуктовой линейки банка. Создается предложение, привлекательное для конкретного клиента. В итоге вероятность того, что оно его заинтересует, очень высокая.

Чаще всего предодобренные карты предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк.

Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?

Многие думают, что если в личном кабинете или приложении появилось предложение о предодобренной карточке, то это гарантированная выдача. Стоит обратиться в банк, и он тут же выдаст кредитку с заявленными условиями.

Но это не совсем так. Банк не дает гарантий, что выдаст эту карту. Если гражданин обратится за ней, он еще раз подумает, посмотрит на потенциального заемщика и подумает, нужно ли заключать с ним договор.

Почему банк может отказать в выдаче предодобренной карты:

при формировании предложения не просматривалась кредитная история. А при запросе клиента она была получена, там обнаружилась негативная информация;
при посещении банка заемщик вызвал подозрения или пришел в отделение в нетрезвом виде;
у клиента не оказалось действующего паспорта;
другая причина.

При формировании предложения банки часто не запрашивают кредитную историю гражданина, так как запрос платный — не хотят тратить деньги впустую. А вот если предложение человека заинтересует, он выразит готовность оформить карту, тогда банк и запросит КИ.

А порой бывает и так, что положительному со всех сторон клиенту при запросе предодобренной карты неожиданной приходит отказ — так решила система. И часто менеджеры сами не понимают, почему она дала такое решение.

Массовая рассылка как маркетинговый ход банков

Стандартная ситуация — вы приходите оплачивать в Сбербанк коммунальные услуги, а кассир сообщает, что вам одобрена кредитная карта и кредит. При этом человек может не работать, иметь плохую КИ. Он радуется предложению, соглашается на него и в итоге получает ожидаемый отказ.

Просто банк использовал маркетинговый ход с применением якобы предодобренного предложения. А по факту человек направил обычный запрос на обычную кредитную карту и получил ответ. И даже если пришло одобрение, условия обслуживания могут быть совсем не привлекательными.

Делаем выводы

В целом, реальные предодобренные карты могут быть отличными. Но можно сделать следующие выводы:

это не гарантированное одобрение, вы можете получить отказ;
условия предодобренного предложения — тоже не 100% гарантия. Ставка и лимиты могут оказаться другими;
если у вас плохая КИ, нет работы и дохода, а вы получили персональное предложение по кредиту, то это просто массовая маркетинговая рассылка.

Если вы решили оформить предодобренную карту, обычно достаточно дать согласие на ее выдачу в личном кабинете. После заберете ее в офисе или получите доставкой на дом. Но обязательно изучайте тарифы и все условия обслуживания, они могут отличаться от изначально заявленных.

Частые вопросы

Это персональное предложение банка, созданное специально для вас. Если у вас появится желание, вы можете согласиться на выдачу и получить эту карту.

Нет, не обязательно. Если она вам не нужна, просто проигнорируйте предложение. Со временем оно исчезнет из личного кабинета.

Если это честное персональное предложение, а не массовая рассылка, то вероятность итогового одобрения максимальная. Но если банк обнаружит негатив в вашей кредитной истории, вы вызовете подозрение при выдаче, не предоставите действующий паспорт, кредитку вам не выдадут.

Сбербанк часто практикует массовую рассылку якобы персональных предложений. То есть по факту это реклама, а не предодобренная карта.

Если это честное предложение, то карточка будет выгодной, с подходящей клиенту бонусной программой, с хорошим лимитом.

Последнее время у большинства крупных банков в портфеле потребительских займов доля предодбренных кредитов достигает значительных объемов. Выдача таких займов наиболее выгодна банкам, поскольку минимизирует риски невозврата заемных средств. Рассмотрим, что такое предодобренный кредит в Сбербанке, кому дают и на каких условиях. Выясним, является это рекламных ходом для привлечения клиентов или реальной офертой.

Предодобренный кредит Сбербанк

Что из себя представляет подобный вариант кредитования? Персональное предложение дается только особой категории клиентов, вызывающей интерес банковского учреждения в плане выдачи кредитных продуктов.

Индивидуальный подход к ним проявляется и в другом: проверенные клиенты могут получить заем на льготных условиях. Средняя сумма по таким займам намного выше чем у предложений на общих основаниях. Льготные заемщики могут получить более низкую процентную ставку.

Преимущества персонального предложения очевидны:

Банк получает заемщика с минимальным риском для себя.
У клиента нет необходимости обращаться в другие учреждения или мониторить рынок в поиске выгодного для себя варианта. К нему относятся лояльно, и он может получить максимально выгодные для себя условия кредитования.
Еще один приятный бонус – процедура оформления сведена к минимуму. В некоторых случаях может понадобиться только паспорт.

Кто относится к категории льготных клиентов, кому Сбербанк может предложить предодобренный кредит? На персональное предложение могут рассчитывать те, кто пользуется или пользовался продуктами и услугами банка:

подключенные к зарплатному проекту, получающие пенсию;
имеющие открытые депозиты;
имеющие дебетовые карточки с большим оборотом на счету;
закрывшие без просрочек займы, кредитные карточки;
обладающие положительной кредитной историей.

Сбербанку выгодно иметь в роли заемщиков еще одну группу физлиц:

сотрудников компаний, являющихся его партнерами;
госслужащих, участвующих в зарплатных проектах иных банков.

Как происходит отбор клиентов?

Ошибочно думать, что каждый их этой категории сможет гарантированно получить заемные средства на выгодных условиях. Но они могут рассчитывать на подобный бонус.

Рассмотрим, в каком порядке происходит отбор потенциальных заемщиков для формирования кредитного портфеля. В базе кредитной организации содержится информация на всех клиентов: об их платежеспособности, сведения о поданных и отклоненных заявках. Очередность по приоритету устанавливается в таком порядке:

сначала отбираются «зарплатники»;
вторые на очереди – клиенты с безупречной кредитной историей;
третьи те, кто уже подавал заявку и имел подтвержденные документально доход и место работы;
дальше идут те, кто продемонстрировал банку свою платежеспособность (оформили дебетовую карточку, открыли депозит);
последнюю строку занимают госслужащие и сотрудники партнерских компаний.

После определения очередности проводится стандартная процедура скоринга: проверяется его трудовая занятость и состояние кредитной истории. По каждому из претендентов определяется его вариант займа (вид кредитной программы, размер предоставляемой суммы). После такого распределения Сбербанк делает предоодобренное предложение по кредиту для отобранных претендентов. Затем сотрудники банка информируют клиентов о предоставляемой им возможности на получение заемных средств.

Как узнать о наличии персонального предложения банка?

Все сведения по персональным предложениям попадают в банковскую систему, и любой из клиентов может узнать об этом различными способами:

В последнем варианте есть свой плюс. Если вас заинтересует предложение, вы тут же сразу можете подать онлайн-заявку, чтобы сэкономить время на оформление.

Как получить предодобренный кредит в Сбербанке?

Чаще всего это является рекламным ходом. Все равно придется предоставить 2-НДФЛ и другие справки. В банке такую ситуацию объясняют тем, что необходимо перепроверить персональные данные и сведения о трудоустройстве на тот случай, если они потеряли свою актуальность.

Предодобренная кредитная карта Сбербанка: преимущества

Заемные средства модно получить другим путем, оформив кредитную карточку. Она также предоставляется по персональному предложению. По сравнению со стандартным вариантом у этой кредитки есть определенные преимущества:

сниженная ставка – 23,9% вместо стандартной 27,9% (у Премиальной – 21,9% при стандартной 25,9%);
бесплатное обслуживание (для кредиток Золотая и Классическая);
увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс.руб. вместо 300 тыс.руб. (для Премиальной – 3 млн. руб.);
бесплатный Мобильный банк.

Заключение

Персональное предложение о выдаче заемных средств получает большое количество клиентов. Но надо быть готовым к тому, что особые условия будут предоставлены не всем. Фактически, банковское учреждение информирует собственных клиентов о такой возможности, но положительное решение озвучивается только после оценки потенциального кредитозаемщика.

Предодобренный кредит Сбербанк

Преимущества персонального предложения очевидны:

Банк получает заемщика с минимальным риском для себя.
У клиента нет необходимости обращаться в другие учреждения или мониторить рынок в поиске выгодного для себя варианта. К нему относятся лояльно, и он может получить максимально выгодные для себя условия кредитования.
Еще один приятный бонус – процедура оформления сведена к минимуму. В некоторых случаях может понадобиться только паспорт.

подключенные к зарплатному проекту, получающие пенсию;
имеющие открытые депозиты;
имеющие дебетовые карточки с большим оборотом на счету;
закрывшие без просрочек займы, кредитные карточки;
обладающие положительной кредитной историей.

Сбербанку выгодно иметь в роли заемщиков еще одну группу физлиц:

сотрудников компаний, являющихся его партнерами;
госслужащих, участвующих в зарплатных проектах иных банков.

Как происходит отбор клиентов?

сначала отбираются «зарплатники»;
вторые на очереди – клиенты с безупречной кредитной историей;
третьи те, кто уже подавал заявку и имел подтвержденные документально доход и место работы;
дальше идут те, кто продемонстрировал банку свою платежеспособность (оформили дебетовую карточку, открыли депозит);
последнюю строку занимают госслужащие и сотрудники партнерских компаний.

Как узнать о наличии персонального предложения банка?

Как получить предодобренный кредит в Сбербанке?

Предодобренная кредитная карта Сбербанка: преимущества

сниженная ставка – 23,9% вместо стандартной 27,9% (у Премиальной – 21,9% при стандартной 25,9%);
бесплатное обслуживание (для кредиток Золотая и Классическая);
увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс.руб. вместо 300 тыс.руб. (для Премиальной – 3 млн. руб.);
бесплатный Мобильный банк.

Заключение

Когда людям звонят из банка и сообщают, что им предварительно одобрена кредитная карта, многие считают подобные заявления мошенничеством и сразу кладут трубку. Однако банки действительно оказывают такую услугу — выпускают «кредитки», которые можно забрать в любой момент. Клиента заранее проверяют и оформляют на его имя «пластик» с заемными средствами. Это и есть предодобренные кредитные карты. Разберемся, как они работают, где их выдают и что будет, если не забрать продукт вовремя.

Что такое предодобренная кредитная карта

Каждое финансовое учреждение хочет выдать как можно больше займов частным лицам: от процентов идет основная прибыль компании. Выпуск предодобренных кредитных карт — способ привлечь дополнительных заемщиков. Когда из банка сообщают, что на ваше имя уже выпущена «кредитка», это значит: вам готовы выдать ссуду на определенных условиях. Почему именно вам? У каждого финансового учреждения есть база данных, куда заносят информацию о всех клиентах. Вас выбрали по одной из следующих причин:

получаете зарплату или пенсию на карту банка;
ранее уже брали здесь ссуду и вовремя погасили долг;
открыт накопительный счет в этой организации.

Даже если вы в прошлом не пересекались с данным банком, сведения могут получить из другой компании.

Клиент имеет право использовать предложение и забрать «кредитку» или отказаться от продукта. Тогда карта остается в банке. Никакой комиссии за выпуск или хранение с гражданина не возьмут.

Предодобренные карты выпускают адресно или массово. В первом случае изучают историю гражданина, чтобы предложить ему максимально интересные условия. К примеру, тем, кто часто путешествует или тратит много денег на туристическое снаряжение, приготовят «пластик» с повышенным кэшбэком на покупку билетов или со скидками на топливо.

Когда речь идет о массовой рассылке, по всем картам действуют одинаковые условия. Банк делает упор на количество. Чем больше клиентов обзвонят, тем выше шансы, что кто-то согласится оформить кредит.

СПРАВКА:

Плюсы и минусы предодобренных кредитных карт

Преимущества для клиента следующие:

не нужно тратить время на подачу заявки;
не придется собирать большой пакет документов;
в адресных предложениях бывают действительно выгодные условия: сниженные ставки по займу и повышенный кредитный лимит.

Минус в том, что нет 100%-ной гарантии в выдаче «пластика».

Предодобренные кредитные карты предлагают многие российские банки. Сравним стандартные условия от известных компаний:

Банк

Кредитный лимит

Грейс-период

Ставка по окончании грейс-периода

до 1 млн рублей

9,8% — на покупки в Сбермегамаркете

21,7% — на остальные транзакции, денежные переводы, снятие наличных

до 700 тыс. рублей

до 500 тыс. рублей

Как получить предодобренную кредитную карту

Особенность предодобренной «кредитки» в том, что процедуру оформления займа инициирует банк. А клиенту остается лишь решить: принимать или нет предложение компании. Вам позвонили и сказали, что на ваше имя выпущен «пластик»? Ответьте согласием, и тогда менеджер начнет оформление. Он уточнит, куда привезти продукт, и расскажет, сколько времени займет изготовление.

Предложение поступило через мобильный банковский сервис? Просто нажмите кнопку «Согласен», и карту доставят вам в течение нескольких дней.

СПРАВКА:

Получили предодобренную «кредитку»? Информация сразу поступит в БКИ. Вовремя погашайте долги и не допускайте просрочек по графику, чтобы не испортить кредитную историю и в будущем не иметь проблем с оформлением займов.

Услуги Сбербанка сегодня получили невероятную популярность у наших сограждан, благодаря широкому выбору продуктов и прозрачным, выгодным тарифам. Одним из привлекательных для заемщиков предложений является предодобренная кредитная карта, и сегодня мы расскажем вам о её особенностях и возможностях.

Что это такое?

Предодобренная кредитка – это самая обычная кредитная карта, которая эмитируется Сбербанком, но только выпускается она на особых условиях. Как правило, это пониженная ставка от 23,9% годовых, бесплатное годовое обслуживание и заранее известный размер доступного лимита до 600.000 рублей.

Лучшие кредитные карты:

Банк	% и лимиты	Заявка
Банк Открытие кредитная карта	0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей	Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта	0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей	Заявка
Росбанк кредитная карта	0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей	Заявка
Халва Карта рассрочки	10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год	Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Как выглядит обычное получение кредитки: вы подаете заявку, ждете решения банка, если оно положительное, тогда вы приходите в офис, приносите документы, ждете их рассмотрения, и только после этого получаете карточку. На все это уходит очень много времени, что неудобно для большинства клиентов.

А как происходит дело в случае с предодобренным кредитом? Вам поступает предложение от банка, в котором описана возможность получения карточки на заранее известных условиях. То есть вам сразу говорят, какая сумма одобрена и под какой процент.

Если вы его принимаете, то вам нужно будет сделать чистую формальность – заполнить анкету, чтобы вас проверили на благонадежность, и после этого сразу получаете карточку. Не нужно собирать справки с места работы понадобится лишь паспорт и немного вашего свободного времени.

Персональное предложение

Стоит сразу отметить, что далеко не все получают такое персональное предложение от Сбербанка. Это одна из форм привилегий, которая доступна только действующим клиентам компании.

В число граждан, для которых может быть доступна такая услуга, входят следующие категории:

Зарплатные клиенты,
Действующие заемщики,
Вкладчики,
Получатели пенсии на счет в СБ.

Важно: одно только причисление вас к данным категориям не означает, что вы сразу же получите предложение оформить кредитку на выгодных условиях. Должно пройти не меньше 3-6 месяцев, чтобы банковская система могла оценить оборот денежных средств на вашем счету для определения максимальной суммы, которую вам смогут выдать.

Как узнать, что у вас есть такое предложение? Для этого можно воспользоваться следующими способами:

Кроме того, очень часто клиентам, которым предварительно одобрили займ наличными или карточку с лимитом, приходит смс-оповещение на телефон. Там указана вся информация по условиям, которая вам может пригодиться.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Есть одно но: данное предложение является информационным. Окончательное одобрение будет получено только тогда, когда вы еще раз заполните заявку, банк изучит ваши данные, кредитную историю, платежеспособность. Судя по отзывам наших читателей, иногда реальные условия могут разниться с рекламными.

Как оформить?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: