Какие услуги навязывает сбербанк при ипотеке

Обновлено: 24.04.2024

Ипотека в современном мире является одним из самых распространенных способов приобретения жилья. В первом полугодии 2017 года рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекорд 2014-го, — по итогам уходящего года ожидается рекордный объем выдачи ипотечных кредитов за все время существования рынка жилищного кредитования.

Для многих ипотечные договоры, как и приобретаемые вместе с ними обязательства, стали обычным явлением. Однако ипотечный договор имеет свои особенности, и изучив их, вы сможете выбрать более выгодные для себя условия. Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание перед подписанием договора.

1. Обязательства заемщика

Хорошо изучите все пункты, которые описывают ваши обязанности по договору. Если что-то вам не понятно, то попросите юристов объяснить эти пункты и оценить риски, связанные с их неисполнением.

На практике, например, заемщики часто не придают значения пункту, который обязывает уведомлять банк о значимых изменениях в их жизни. Так, если у вас изменились финансовые условия, стоит сразу сообщить об этом в кредитную организацию. Иначе при необходимости рефинансировать задолженность по причине изменившегося финансового положения вам могут отказать и даже наложить штрафные санкции за то, что вы сразу не сообщили о таких изменениях.

Обращайте внимание на сроки исполнения обязательств, а также в каком виде вы должны их исполнять. Например, если речь об уведомлении, то должно ли оно направляться в письменном виде, и т. д. Лучше всего выписать все сроки, чтобы имелась таблица, по которой можно быстро сориентироваться, сколько времени у вас есть и что именно вам необходимо сделать.

2. Финансовые расходы

Банки часто включают в договор разного рода дополнительные услуги, за которые вам придется дополнительно платить. Потребуйте у сотрудников банка распечатку со всеми дополнительными расходами. Посчитайте, какая сумма выходит, подумайте, является ли она для вас приемлемой, спросите, есть ли возможность сократить расходы.

Особое внимание обратите на пункты, которые предусматривают комиссии за обслуживание счетов. Центральный банк РФ запретил банкам устанавливать отдельные комиссии за обслуживание счета при заключении ипотечного договора.

АИЖК в свою очередь запрещает банкам включать в ипотечный договор так называемые скрытые платежи. Например, речь идет о юридическом сопровождении сделки, от которого нельзя отказаться, — оплата производится либо напрямую кредитной организации, либо аффилированному юридическому лицу. Если вы сталкиваетесь с такими нарушениями, то можете пожаловаться на банк в регулятор.

3. Страховые услуги

Отдельно стоит отметить услуги страхования, которые часто на практике навязываются гражданам при заключении ипотечного договора. Вы обязаны застраховать только предмет залога, нет никаких положений в российском законодательстве, которые обязывали бы вас страховать к этому еще и жизнь, и здоровье.

Раньше банки повсеместно ставили возможность заключения договора от оформления страхования жизни — такая практика была признана неправомерной, однако с ней до сих пор можно столкнуться. Стоит помнить: даже если вам навязали дополнительное страхование жизни, вы может от него отказаться в течение пяти дней.

4. Досрочное погашение кредита

Обратите особое внимание на положения договора, устанавливающие последствия досрочного погашения кредита. Во-первых, само наличие такого пункта. Правда, ст. 810 Гражданского кодекса прямо говорит о том, что заемщик имеет право на досрочное погашение, поэтому отсутствие данного пункта в договоре не может быть преградой для реализации вашего права. Имейте в виду, что статья обязует заемщика уведомить об этом кредитную организацию не менее чем за 30 дней до погашения долга.

Во-вторых, внимательно изучите порядок погашения, сроки и прочие условия. ГК оставляет это на выбор кредитной организации, поэтому стоит сразу изучить все положения, регулирующие такие моменты.

В-третьих, стоит учитывать, что банки не имеют права штрафовать таких клиентов, а также устанавливать в тексте соглашения запрет (временный или постоянный) на досрочность клиентских выплат.

5. Снятие обременения после погашения кредита

Еще один нюанс, о котором не все знают, касается снятия обременения с квартиры после того, как кредит полностью погашен. На практике банки часто тянут с данной процедурой, а сами граждане считают, что залог снимается автоматически. В итоге обременение так и висит на квартире до тех пор, пока ее не продают другому человеку — в этом случае обременение приходится снять. Стоит проконтролировать ситуацию и после полного погашения задолженности убедиться в том, что квартира больше не находится в залоге у банка.

Олег Сухов адвокат, президент Гильдии юристов рынка недвижимости

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

На что надо обращать внимание при оформлении кредита, чтобы не оказаться заложником банка и сэкономить на ипотеке? Рассказывает член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Вместе с ростом ипотечного рынка в 2017 году отмечается рост жалоб заемщиков по ипотечным продуктам.

Виктор Климов Член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»

- Виктор Владимирович, есть какая-то статистика по претензиям заемщиков в банки?

- Если посмотреть на данные отраслевых ресурсов, которые в числе прочего являются своеобразной общероссийской «книгой жалоб» для клиентов банков, то мы увидим явную тенденцию, которая характеризует рост недовольства ипотечных заемщиков своими кредиторами. В 2016 году на портал банки.ру поступило 1350 обращений, в 2017-ом – 1930. За три месяца текущего года потребители разместили 670 жалоб, связанных с проблемами по ипотечным продуктам.

Я бы объяснил это тем, что из-за снижения процентных ставок в последнее время популярность ипотеки растет, банкам приходится увеличивать темпы обработки заявок и оформления сделок. Чаще возникают операционные ошибки и сбои системы.

проблемами с досрочным погашением,
со снятием обременения,
отказами в рефинансировании,
потерей закладных.

Кроме того, многие банки в последнее время увлеклись стремлением увеличить небанковские – комиссионные доходы.

Также банки очень часто навязывают потребителю дополнительные услуги.

Рефинансировать кредит получается не у всех

- После того, как Банк России, последовательно снижая ключевую ставку, довел ее до 7,25%, проценты по ипотеке сейчас тоже упали – она уже предлагается по ставкам 10% и ниже. Между тем, большое количество «старых заемщиков» имеют крупные непогашенные суммы по кредитам, выданным под 12–14% годовых. Могут ли они как-то облегчить для себя ситуацию?

- Потребители часто обращаются в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования.

Реальная практика такова, что улучшить условия по уже заключенному договору ипотеки удается далеко не всем

Дело здесь не столько в «жадности» банков, сколько в регулятивных требованиях Банка России, согласно которым снижение ставки «своему» заемщику по имеющемуся кредиту приравнивается к реструктуризации и требует от банка доначисления резервов.

Поэтому заемщик вынужден уходить в другой банк, чтобы привлечь средства на рефинансирование своей ипотеки. Схема предполагает, что кредит, взятый в первом банке, «закрывается» досрочно, а в другом банке открывается новый кредитный договор на новых условиях, которые соответствуют рыночной конъюнктуре.

нередки случаи, когда «первые» банки, не желая терять клиентов, намеренно затягивают процесс погашения кредита под разными предлогами

Проблема, например, может возникнуть у тех, кто до такого рефинансирования успел воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения задолженности. При использовании маткапитала жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность супругов и детей. Существующий механизм рефинансирования с переходом заемщика к другому кредитору предусматривает погашение «первого» кредита, после чего дети обязаны получить свои «доли».

банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками

«Второму» кредитору, таким образом, в качестве залога достанется жилье с несовершеннолетними собственниками, что влечет повышенные риски для банка в случае, если у родителей возникнут проблемы с погашением кредита.

Обещания банков и реальность

- О каких нюансах чаще всего могут умалчивать банки при выдаче ипотечных кредитов? На что нужно обращать внимание?

- Если проанализировать практику судебных споров, которые возникают по ипотечным продуктам, то очень часто они касаются процентной ставки. Казалось бы, это то, на что заемщики смотрят в первую очередь.

Нужно понимать, что реальная цифра кредитной ставки в итоге может оказаться совсем не такой, как указано в рекламном или предварительном предложении

Допустим, банк проводил какую-то скидочную акцию по конкретному ипотечному продукту, на которую вы, что называется, клюнули. Но на момент подписания договора она уже закончилась.

Под комфортом понимается его терпимость или уровень стресса им причиняемый. Нельзя ввязываться в ипотеку на пределе возможностей, так как за долгие годы ситуация может измениться не в лучшую сторону.

Аналогичная ситуация может случиться и с размером первоначального взноса, когда после всех предварительных согласований банк вдруг объявит, что готов выдать кредит только в размере, скажем, 80% от стоимости квартиры, а не 90%, как декларировалось изначально.

Обязательно нужно проверить график платежей. Подписывая его условия, заемщик обязуется следовать ему. Но в графике возможны искажения, например, из-за технического сбоя.

Также заемщику необходимо внимательно проверить сроки и условия договора страхования. По закону обязательным является только страхование предмета залога (жилья). В случае если «в нагрузку» были заключены договоры страхования жизни и здоровья – от них можно отказаться в течение «периода охлаждения», который составляет в настоящее время 14 дней.

При оформлении ипотеки банки могут умалчивать о самых разных нюансах

Например, в одном из банков вносить досрочное погашение через личный кабинет плательщика можно только в отведенные банком интервалы. Если заемщик хочет внести платеж вне этих интервалов, он должен платить комиссию за оформление погашения. При этом в описании продукта и рекламе этих условий нет, к тому же они противоречат п.2 статьи 810 ГК РФ.

Такие дополнительные сборы со стороны банка можно оспорить, направив ему письменную претензию, на которую банк обязан ответить в течение 30 дней. Если ответ не удовлетворит заемщика, можно обращаться за защитой своих прав в организации защиты прав потребителей или в суд.

Штрафы и взыскания

- Летом 2106 года в закон «Об ипотеке», были внесены изменения, ограничивающие размер неустойки (штрафов, пеней) по договору ипотеки со стороны заемщика. Насколько документ улучшил их положение?

- Документ заполнил пробел в законодательстве, когда по необеспеченным потребительским кредитам закон ограничивал кредитора в объеме штрафов, но по ипотечным – никаких лимитов не существовало.

Некоторые банки устанавливали штрафы до 0,5% в день за каждый день просрочки, а это более 180% годовых

Это имело не столько дисциплинирующую функцию, сколько являлось попыткой заработать на проблеме человека. И это только усугубляло и без того сложную ситуацию для заемщика. Особую актуальность этот закон приобрел, в частности для тех, кто взял ипотечный кредит в иностранной валюте.

Теперь закон «Об ипотеке» ограничивает размер неустойки уровнем ставки рефинансирования Банка России в годовом исчислении либо не более 0,06% в день за каждый день просрочки платежа, в зависимости от условий договора. Впрочем, это не исключает того, что до подписания договора по ипотеке нужно детально уточнить все вопросы по ставкам за просрочку платежа, штрафам и прочим мерам воздействия.

Права и обязанности банка

- Справедливо ли, на ваш взгляд, распределяются права и обязанности между банками и ипотечными заемщиками в российской практике?

- Особое внимание при изучении соответствующих пунктов кредитного договора заемщику следует обратить вот на что: имеется ли у банка право самостоятельно повышать процентную ставку (так называемая плавающая кредитная ставка). Правила пересмотра ставки по такому кредиту детально прописаны в договоре. Хотя, замечу, что на текущий момент ипотека с плавающей ставкой – экзотический продукт для российского рынка.

прав у банка всегда больше, чем обязанностей

Принципиальным моментом в договоре ипотеки является указание условий, при наступлении которых банк имеет право расторгнуть кредитный договор с заемщиком и обратить взыскание на заложенное имущество. Чаще всего повторение просроченной задолженности заемщиком более трех раз в год расценивается банками как неисполнение условий кредитного договора, что дает право на его расторжение. Но могут быть указаны и более жесткие условия для заемщика, например, банк может прописать за собой право потребовать этого в случае однократного просроченного платежа.

В случае систематического нарушения условий договора банк может обратить взыскание на предмет залога – квартиру или дом, купленный в ипотеку. Ни наличие несовершеннолетних детей, ни тот факт, что ипотечное жилье – единственное для семьи должника, никак не помогут освободиться от взыскания со стороны кредитора.

Часто условия, которые заемщик должен будет соблюдать по договору ипотеки, не ограничиваются только своевременным внесением ежемесячных платежей по кредиту. В договоре ипотеки может быть указана обязанность заемщика предоставлять ежегодно кредитору предмет залога для осмотра, представлять документ об оплате страховых взносов и др. За несоблюдение этих условий банк может применить к вам штрафные санкции.

Навязанные услуги

- Существует ли практика «навязывания» услуг при выдаче ипотечных кредитов? Например, страховки.

- Да, существует. К примеру, очень часто при оформлении ипотечных документов в счет включается плата за различные консультации и юридические услуги, которые якобы оказывались в ходе визита клиента в банк. Но при этом менеджер о таких деталях умалчивает.

И если клиент не прочитает внимательно все подписываемые бумаги, то он просто распрощается с несколькими лишними тысячами рублей

Наши мониторинги также выявляют жалобы на навязывание платных услуг по оформлению документов и справок по имеющимся финансовым продуктам, реализацию дополнительных кредитных продуктов, например, кредитных карт.

Но, конечно, основной навязанный продукт – это страховка. В отличие от потребительского кредитования, по ипотеке требования по страхованию законны и обязательны. Но, как я уже отмечал выше, ипотечному заемщику следует помнить, что он обязан страховать только предмет залога, то есть жилого объекта, покупаемого в кредит. Все остальные риски страхуются по его добровольному согласию.

На практике банки предлагают ипотечным заемщикам много дополнительных страховых продуктов. Например, расширенное страхование залоговой недвижимости, титульное страхование. А также прочие виды, характерные для потребительских кредитов – страхование жизни, от несчастных случаев и болезней и другие. Часто клиенту делают «пакетное» предложение, «зашивая» в него добровольные виды страховок вместе с обязательным страхованием предмета залога.

Что касается страхования предмета залога, то тут важно иметь ввиду, что в договоре должна быть предусмотрена возможность отключения от программы страхования при досрочном погашении кредита. Иначе часть суммы страховки за «неиспользованный» период вам никто не вернет.

- Можно ли брать деньги на квартиру в микрофинансовых организациях? Есть ли при этом повышенный риск?

- Действующим законодательством микрофинансовым организациям разрешено выдавать ипотечные займы. Вместе с тем, МФО специализируется на краткосрочном кредитовании. Согласно данным Банка России, микрофинансовые компании обычно кредитуют физических лиц на срок до 2-х лет. Поэтому для ипотеки, средний срок которой в России составляет 15 лет, больше подходят банки, у которых больше «длинных» финансовых ресурсов.

Резюмируя все вышесказанное, отмечу, что в любом случае до подписания кредитной, да и вообще любой, документации необходимо и важно очень внимательно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре ипотеки, обговорить спорные, по вашему мнению, моменты с кредитным специалистом, требовать разъяснения от него всех пунктов договора, по которым у вас возникают вопросы и сомнения.

Планирую покупать квартиру по ипотеке Сбербанка в Москве или ближайшем Подмосковье, имеет ли смысл пользоваться услугой правовой экспертизы от Центра недвижимости от Сбербанка (ДомКлик), чтобы проверить юридическую чистоту приобретаемой квартиры и оформить все через Центр недвижимости Сбербанка или надо обращаться в агентство недвижимости . Сколько примерно стоит в риэлторских фирмах юридическое сопровождение сделки без подбора вариантов? (Если простая сделка)

Никакого.
От слова "совсем".
Категорически не рекомендую. "Филькина грамота" за 20 000.
Нанимайте добросовестного грамотного агента на юр.сопровождение. Который доведет сделку до конца , то есть до подписания сторонами АПП.
Два дня назад клиент давний звонил.
Брат его жены , купившись на "А зачем Вам риэлтор? Есть мы - Домклик" , получил приостановку в регистрации ипотечной сделки на неопределенный срок. Менеджер - устранился , клиенты (самостоятельный покупатель и такой же продавец БЕЗ риэлтора ) теперь бегают и звонят всем знакомым "Спасите/помогите".
Квартира в Химках.

Вопрос в том, как этого грамотного специалиста найти. Все говорят, что они грамотные и с большим опытом. Если бы была какая-то официальная база в которой указывалось такой-то провел столько-то сделок из них столько удачных, после стольких возникли проблемы у клиентов.

Здравствуйте. Сбербанк и так проводит правовую экспертизу. Если им что-то не понравится, то они "завернут" объект. Если всё хорошо, то одобрят и нет никакой необходимости дополнительно это оплачивать. Экспертиза, которую проводит Сбербанк, является поверхностной, так как для банка нет необходимости глубоко копать. Их риски застрахованы за счёт заёмщика. (Кстати, можете спросить у менеджера, можно ли будет отказаться от страхования титула, если оплатите проверку.) Крайне желательно обратиться за услугой по сопровождению сделки, но решать только Вам.

Обязательного страхования титула у Сбербанка нет. Обязательно только объект недвижимости. При отказе от страхования жизни увеличивают процентную ставку на 1%, а услуги страхования титула у "Сбербанк страхования" нет. Можно только самому в других СК.

Вы обратились на форум риэлторов, и вполне можете думать, что мы являемся заинтересованными лицами и ждём, что Вы обратитесь к кому-то из нас за сопровождением, что и рекомендуем сделать. Скорее всего, именно так Вы и считаете. Вряд ли можно что-то добавить к тому, что написал я и мои коллеги. Принимайте решение самостоятельно.

там есть раздел "Что включает сервис правовой экспертизы?". в нём описано что конкретно они проверяют.
если вы принципиально не хотите использовать риэлтора/агентство на свой страх и риск и не знаете, как сделать эти проверки самостоятельно, то может и имеет смысл (но вряд ли там будут покрыты все риски).

То что там написано я читал, интересует вопрос качества этих услуг.

А вопрос качества - это лотерея, вы же заранее не можете знать кто конкретно будет делать эту проверку. А спросить деньгами (например, взыскать через суд деньги за некачественную проверку) вы почти наверняка не сможете.

зато они вам красивую бумажку дадут, что правовую экспертизу делали (которая в случае чего, сбер ни к чему не обязывает)

От 50 000 до 100 000 . В зависимости от степени сложности. Это в Москве. В регионах на порядок дешевле

Вот то что они предлагают за 20 тыс, Вы можете самостоятельно заказать за 450 р. Все остальное,что требуется от экспертизы документов и анализа сделки, стоит других денег,и делают это за вполне вменяемые деньги специалисты. Плачущих людей с кредитом и без квартиры,к сожалению,уже видела.

Присоединяюсь к Людмиле. Именно когда происходит проблема, не только сбер, но и прочие, отходят в сторону, мол это не в их компетенции. А риски несёт заёмщик. Согласен в том числе и с приостановкой. И у меня было такое, что после отказа работать со мной (стоимость услуг не устроила и по видимому не только моя), человек решил, что ему посоветуют, что делать после приостановки. Проверка поверхностная. Поэтому сейчас можно встретит много судебной практики, когда после "проверки" банком квартиры/собственника-продавца, тем не менее квартира изымается, а ипотека остаётся.

Только возникает вопрос - а риэлтор за что-нибудь чем-нибудь отвечает ? Банку одобрять сомнительный объект невыгодно, т.к. он останется без обеспечения, а риэлтор возьмет свои 50-100т. в любом случае не зависимо от того какой объект или если объект отклоняется риэлтором, то берут меньше.

ID: 21273395, не будьте наивны. Ещё раз пишу: квартиры изымаются в судебном порядке, кредит остаётся. Читайте судебную практику. Риэлтор не отвечает, но дорожит репутацией, он живёт за счёт рекомендаций и повторных обращений. Тот, который не дорожит, это не риэлтор, он не присутствует на рынке постоянно.

Если добросовестный специалист "забракует" выбранный Вами вариант и без всяких домкликов расскажет вам все риски , то скажите ему огромное спасибо! Потому что у Вас появится шанс подобрать чистую квартиру. Задача риэлтора не срубить по-легкому деньги , а помочь клиенту купить квартиру, в которой жить потом будет и радоваться. Некоторые варианты квартир не то что покупать нельзя, а даже смотреть ходить не нужно! Специалист это фильтрует на моменте прозвона.
А то что экспертиза банков условна и поверхностна - это факт, полностью согласна с коллегами.

Цитата:"Вопрос в том, как этого грамотного специалиста найти. Все говорят, что они грамотные и с большим опытом. Если бы была какая-то официальная база в которой указывалось такой-то провел столько-то сделок из них столько удачных, после стольких возникли проблемы у клиентов. "

Здесь найдёте хорошего специалиста, на этом ресурсе. Загляните в странички тех специалистов, которые Вам ответили, посмотрите время их работы в недвижимости и на ЦИАНе (причем на ЦИАНе время нахождения выставляется автоматически, его не придумаешь), почитайте иные ответы для пользователей и тогда определитесь. Вы попали в хорошее место, поверьте!

Выбирают риэлтора обычно так, как и всех других специалистов: стоматолога, автослесаря, ремонтника. При желании можно найти. Если же есть желание найти оправдание тому, что хочется обойтись без риэлтора и сделать всё самому, то в этом нет никакой необходимости.

Стоматологов и ремонтников очень многие выбирают опытным путем, однако квартиры большинство людей покупает реже чем лечит зубы или ремонтирует машину, многие покупают квартиру раз в жизни. Что касается врачей, то большинство граждан идет к тому, к кому записали в регистратуре. (Если есть возможность выбирать врача и никого не знаю, то смотрю на то чтобы хотя бы по фамилии был не из Средней Азии)

Тем и удивительно для меня, что покупая квартиру один раз в жизни, уплачивая миллионы рублей люди делают это самостоятельно на свой страз и риск, при этом не имея никакого понятия о том, как всё должно быть. У многих есть уверенность в том, что именно у них всё получится. Да я не против. Просто какой смысл приходить на форум и спрашивать? Действуйте.

На прошлой неделе у коллеги была неприятная ситуация со Сбером. Когда им на сделке только сообщили, что не будут делать электронную регистрацию. Пришлось сразу ряд моментов переигрывать. Благо риэлторы были профи и все вопросы согласовали за короткий срок.
И надо еще учитывать, что сейчас Росреестр по области сейчас конкретно "завис". По некоторым сделкам уже больше двух недель документы не могут выдать. И в этом вопросе тоже Сбер ничем не поможет.

Чем плоха электронная регистрация? Почему от неё отказываются ? или это Сбер отказался ее делать ? Каким образом риэлтор может ускорить работу Росреестра ?

ID: 21273395, электронная регистрация плоха тем, что по ней происходят часто сбои и на самом деле она проходит так же как обычная, а порой и затягивается. Банк навязывает эту услугу, а бонусом является скидка по ипотечной ставке. Но, если пересчитать и сопоставить сумму скидки и стоимость электронной регистрации, то получается, что овчина выделки не стоит. Но при этом Вы получаете ДКП без штампа Росреестра, который при продаже наводи покупателей на сомнения. Вы не получаете выписку из ЕГРН, которая может понадобиться в различных организациях, а значит Вам придётся за неё заплатить. Риэлтор не может повлиять на сроки регистрации, но может повлиять на сроки получения документов с регистрации, сэкономив 2-4 дня.

Покупатели жилой недвижимости могут сэкономить: при оформлении ипотеки банки, помимо обязательного страхования ответственности заемщика, предлагают клиентам ряд дополнительных услуг. Какие услуги являются необязательными и в каком случае от них можно отказаться?

Одна из основных статей расходов в ипотечной сделке при приобретении как строящегося, так и готового объекта — это расходы по страхованию. При этом обязательным является страхование имущества, которое непосредственно приобретается при использовании ипотечного кредита.

Титульное страхование снижает риск потери права собственности на квартиру. Этот вид страховки позволяет покупателю жилья не потерять деньги полностью или частично в том случае, если сделка будет оспорена в судебном порядке. Как правило, титульное страхование применяется на вторичном рынке жилой недвижимости, где судебные споры о правах на недвижимость наиболее распространены. При этом нужно помнить о том, что полноценная юридическая проверка жилья перед оформлением сделки не может служить стопроцентной гарантией отсутствия рисков.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, а также частичной или полной потери трудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно этот вид страхования, однако, согласно статье 7 федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», кредитные учреждения не могут отказывать клиенту в заключении ипотечного договора на основании отказа от этой услуги. В случае смерти заемщика без страховки наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редки случаи, когда банки требуют возврата заемных средств от несовершеннолетних детей заемщика. Такая страховка призвана защитить покупателя от форс-мажора, а банк — от возможных рисков.

Клиент имеет право отказаться от этих страховок. В случае отказа от оформления страхования ипотечной сделки банки оставляют за собой право повысить процентную ставку по ипотеке. В среднем ставка повышается на 2% в зависимости от условий кредитного договора. Однако в большинстве случаев отказываться от страховки клиенту невыгодно в связи с изменением условий кредитования, существенным удорожанием кредита и увеличением размера ежемесячных платежей. Страховые взносы оплачиваются ежегодно, до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Есть категория клиентов, которым отказ от страховки выгоден материально. Как правило, это клиенты в возрасте с плохим здоровьем и хроническими болезнями либо клиенты, планирующие закрыть ипотеку через 2—3 платежа с момента оформления ипотеки, то есть фактически за короткое время пользования кредитом. Таким клиентам страховая компания выставляет повышенные тарифы, исходя из которых выгоднее отказаться от страховки, несмотря на повышенный процент по ипотеке.

Юридическая проверка предполагает, что кредитное учреждение берет в залог приобретаемое в ипотеку имущество и проводит проверку жилья, что дает банку возможность дополнительно заработать, предоставляя эту информацию клиенту. Данная услуга является платной, однако отказ заемщика от нее не предполагает увеличения процентной ставки по кредиту.

Еще одна дополнительная услуга, которую банки предлагают заемщикам, — электронная регистрация перехода права собственности — подразумевает онлайн-регистрацию перехода права собственности и ипотеки. Отказаться от нее можно, но есть кредитные учреждения, которые предоставляют дополнительную скидку по процентной ставке по кредиту при использовании этой услуги. Дополнительную скидку по процентной ставке могут предоставлять банки при использовании сервисов безопасных расчетов по сделке, которые позволяют покупателю и продавцу недвижимости без дополнительных посещений банка провести безналичный взаиморасчет за объект жилой недвижимости.

На мой взгляд, несмотря на то что данные услуги не являются обязательными для заключения и проведения ипотечной сделки, они могут быть вам полезны. При покупке жилья всегда следует исходить из конкретной ситуации — срока ипотечного кредита, возраста, а также приобретаемой жилой недвижимости. Например, если приобретаете жилье на вторичном рынке, вы можете снизить риски утраты недвижимости страхованием титула. Страхование жизни и здоровья призвано защитить заемщика и его семью от форс-мажоров, связанных с невозможностью выплаты долга. Однако в том случае, если вы планируете погасить ипотеку за короткий период, от нее можно отказаться.

Поэтому решение о согласии или отказе от этих услуг остается за вами!

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Хочу выразить свою благодарность сотрудникам отделения 9038/1751 по адресу г. Москва, ул.Никулинская, 25
ПЛАНКИН ПАВЕЛ ПАВЛОВИЧ
КРЫЛОВА АННА НИКОЛАЕВНА
ГУСЕЙНОВ ГАБИЛЬ РАВШАН ОГЛЫ
В это отделение обращалась в разное время и по различным вопросам. Такое чуткое и внимательное отношение сотрудников ни в одном банке я не видела. Они не только профессионально решали вопросы , но и нашли индивидуальный подход моих проблем , в то время как другие ограничились стандартными ответами. Не выразить мою благодарность словами и прошу поощрить этих сотрудников .
Еще раз огромное спасибо СБЕРБАНКУ за таких сотрудников .

Оставляла заявку на кредитные каникулы по ипотеке 16.04.2022, так как понимала, что в мае не смогу вовремя оплатить. Говорили, что срок рассмотрения 7 рабочих дней. По истечению срока, пришла смс, что срок увеличили до 15.05.2022, на что я позвонила и попросила ускорить, и описала ситуацию. 15.05.2022 пришло новое смс, что увеличили срок рассмотрения, до 24.05.2022. Я снова начала писать и звонить, мол, люди 18.05. я должна платить, а не могу, ускорьте решение вопроса. Итог, 23.05. в приложении висит заявка на рассмотрении, я не выдержала и снова позвонила. Оператор сказала, что отказано в обращении. Естественно я расстроилась и впала в депрессию на весь день. Сегодня пришло СМС, что срок рассмотрения по заявке увеличили до 22.06.2022. Сбер, вы угараете? Так отказано мне или нет? Вы своих клиентов не цените! Пишу на эмоциях, на грамматику не смотреть! Я надеялась на свой банк, на помощь. Прошу услышать меня. И дать ответ, сегодня.

Ужасный сервис.
Обратился в ипотечный отел сбербанка в феврале 2022 года с вопросом как вывести из ипотечного договора созаемщика, не получил никаких конкретных инструкций, только "попробуйте это" если не получится "попробуйте то", "возможно потребуется собрать эти документы, а может и не эти", в конечном итоге были направлен в домклик. Показал имеющуюся на руках доверенность на все, что только возможно - менеджер сбербанка ее завернула. Читать далее

30.04.22 внесла очередной платеж по ипотеке через отделение. Спустя неделю узнаю от сотрудников ОДВЗ Сбербанка (так они представились) что у меня просрочка. Позвонила на 900, а у меня и правда идёт просрочка и уже начисляются штраф. А за что? деньги то я внесла. После неоднократных обращений в отделение банка и проверки всех реквизитов, никто не может сказать где мои деньги. Все введено верно и говорят платеж исполнен, но денег нет и нужна какая то экспертиза. Мне то что с этой экспертизы. 24.05.22 денег до сих пор нет. Никто мне ничего сказать не может. На носу очередной платеж. И смысл его платить, если Сбербанк опять мои деньги потеряет. Сбербанк, кто пользуется моими деньгами? В полицию обращаться? Кто найдет мои деньги?

Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень внимательным и ответственным сотрудником! Помогала, консультировать, и осталась на связи до последней минуты! Наш случай был не самый простой, и был момент когда опустились руки, Галина смогла нам во всем помочь, и продвинуть нашу заявку. С ней очень приятно работать. Читать далее

Спасибо за ваш отзыв 💚
Я рада, что вы остались довольны сервисом. А ваши теплые слова я обязательно передам коллеге!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

21 числа ежемесячный платёж. Деньги на карте заблаговременно положила. Сегодня уже 24 число- деньги симкарты в счёт погашения ипотеки не списали и ещё начислили пени , неустойку! Просрочка по вине банка- а отразиться на моей истории! Дозвониться до банка нереально, обезопасили они себя от клиентов отлично. Самый поганый банк, сколько геморроя принёс с этой ипотекой

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: