Какой самый надежный банк в россии для кредита
Обновлено: 19.04.2024
Почему рост активов замедлился? В предыдущие годы активы банковского сектора росли во многом за счет валютной переоценки, а в 2019-м рубль не ослаб, а даже укрепился на 8% (в 2018 году курс рубля упал на 17,8%).
Кредиты компаниям за год выросли на 1,2% против 10,5% годом ранее. «Корпоративное кредитование без учета валютной переоценки растет ниже темпов роста номинального ВВП уже несколько лет подряд, тот рост, который мы видим в отчетности, — это либо валютная переоценка, либо переоформление валютных кредитов в рублевые. Рост предыдущих лет тоже в основном связан с переоформлением кредитов», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. В январе 2016 года на долю валютных кредитов корпораций приходилось 37% их совокупной задолженности перед банками, или $166 млрд, в 2019-м их доля снизилась до 13% ($70 млрд, расчеты Альфа-банка).
Порывай отмечает, что в последние годы банки все меньше кредитуют корпоративный сектор. И это двусторонний процесс. С одной стороны, компаниям не нужны деньги, так как их некуда вкладывать — экономическая ситуация не располагает к инвестициям, а на текущую деятельность им хватает ресурсов. С другой — процентные ставки на таком низком уровне, что банкам просто невыгодно кредитовать корпоративный сектор — маржа не покрывает даже расходов на организацию кредита, поясняет начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.
«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2019-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2018 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2020 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».
Наталия Орлова прогнозирует 15%-ный рост розничного кредитования в 2020-м. Среди прочих факторов она называет переход министра экономразвития Максима Орешкина, выступавшего против такого бурного роста потребкредитования, в Администрацию президента и потерю им интереса к этой теме.
Сам Альфа-банк, сделавший ставку на быстрый рост розничного бизнеса, поплатился за это неповышением рейтинга. Среди причин, по которым агентства приняли решение не повышать рейтинг, они назвали слишком бурный рост розничного кредитования. Именно поэтому по итогам прошедшего года Альфа-банк не попал в высшую группу надежности. Впрочем, считает аналитик Fitch Антон Лопатин, итоги 2019 года показали, что опасения агентств в отношении Альфа-банка не оправдались.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Надежность *****
Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody's), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1275642 | 11,7% | 13,7% | 114,0% | 37,1% |
| 2 | ЮНИКРЕДИТБАНК | BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1208258 | -13,4% | 17,8% | 196,4% | 21,8% |
| 3 | РОСБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody's), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1207045 | 8,7% | 13,0% | 125,7% | 25,9% |
| 4 | СБЕРБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody's) | 27711969 | 0,2% | 14,5% | 162,6% | 48,39% |
| 5 | СИТИБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 559887 | 1,3% | 14,2% | 204,2% | 25,5% |
| 6 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 184127 | 7,2% | 38,6% | 215,6% | 1,1% |
| 7 | НОРДЕА | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 116407 | -9,2% | 52,7% | 272,2% | 0,3% |
| 8 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 82465 | -1,1% | 22,6% | 372,5% | н/д |
| 9 | СЭБ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 48423 | -5,5% | 61,3% | 114,6% | 0,0% |
| 10 | БЭНК ОФ ЧАЙНА | BBB (Fitch), ruАА (Эксперт РА) | 43180 | 9,2% | 34,1% | 63,2% | 5,5% |
| 11 | ВТБ | BBB- (S&P), Baa3 (Moody's), ruAAA (Эксперт РА) | 13869 658 | -0,8% | 11,2% | 142,3% | 31,7% |
| 12 | ГАЗПРОМБАНК | BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody's), АА+ (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА) | 6288988 | 0,4% | 11,9% | 144,7% | 18,5% |
| 13 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | BBB- (Fitch), Ba1 (Moody's), АА (АКРА) | 3256437 | -6,5% | 15,1% | 133,9% | 36,5% |
| 14 | БАНК ИНТЕЗА | BBB- (Fitch), ruA (Эксперт РА) | 64167 | 3,1% | 15,9% | 56,9% | 24,0% |
| 15 | КРЕДИ АГРИКОЛЬ | BBB- (Fitch), AAA (АКРА) | 45451 | -22,1% | 46,6% | 49,9% | н/д |
| 16 | РУСФИНАНСБАНК | AAA (АКРА), Ba1 (Moody's) | 158622 | 23,9% | 12,7% | 190,8% | 2,2% |
| 17 | РН БАНК | AAA (АКРА), BB+ (S&P) | 108123 | 13,4% | 15,8% | 245,5% | 2,4% |
| 18 | ДОЙЧЕ БАНК | AAA (АКРА) | 118358 | 39,1% | 26,8% | 66,1% | н/д |
| 19 | ТОЙОТА БАНК | AAA (АКРА) | 76536 | 10,2% | 15,5% | 126,8% | 2,0% |
| 20 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 58740 | -8,6% | 24,0% | 142,8% | н/д |
| 21 | МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) | AAA (АКРА) | 57345 | 13,1% | 54,4% | 97,1% | 58,7% |
| 22 | ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 50275 | 16,2% | 132,6% | 203,5% | 50,2% |
| 23 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | AAA (АКРА) | 46282 | 5,4% | 35,3% | 145,3% | н/д |
| 24 | БНП ПАРИБА БАНК | AAA (АКРА) | 43019 | -12,2% | 50,3% | 85,8% | н/д |
| 25 | ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | AAA (АКРА) | 32196 | 7,7% | 90,0% | 1491,7% | н/д |
Надежность ****
В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства
Надежность ***
Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | BB- (S&P), Ba3 (Moody's), AA (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) | 1940000 | 54,0% | 12,5% | 157,9% | 25,0% |
| 47 | БАНК УРАЛСИБ | B2 (Moody's), BВ- (Fitch), ВВВ- (АКРА), В (S&P) | 473819 | -14,5% | 11,1% | 110,0% | 34,8% |
| 48 | НОВИКОМБАНК | B- (Fitch), Ba3 (Moody's), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 472375 | 8,7% | 11,3% | 82,4% | 5,8% |
| 49 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (Россия) | BB- (Fitch), B1 (Moody's), BBB (АКРА) | 133819 | -7,4% | 11,9% | 46,8% | 60,2% |
| 50 | ХКФ БАНК | BB- (Fitch), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 273169 | 0,4% | 14,1% | 406,6% | 66,7% |
| 51 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | Ba3 (Moody's), А (АКРА) | 119535 | 4,2% | 11,1% | 171,0% | 66,6% |
| 52 | ЭКСПОБАНК* | BB- (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 77584 | -5,1% | 12,0% | 134,3% | 50,0% |
| 53 | МТС БАНК | BB- (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) | 179764 | 8,8% | 14,1% | 244,2% | 55,1% |
| 54 | ЛОКО-БАНК | BB- (Fitch), BBB+ (АКРА) | 112494 | 32,1% | 13,8% | 95,3% | 49,2% |
| 55 | АК БАРС | B1 (Moody's), A- (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 575557 | 9,8% | 15,1% | 121,3% | 21,3% |
| 56 | БАНК СОЮЗ | B+ (S&P), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) | 103184 | 6,5% | 13,6% | 180,6% | 40,7% |
| 57 | МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК | B1 (Moody's), A- (АКРА) | 97053 | -1,7% | 13,0% | 393,2% | 47,0% |
| 58 | СВЯЗЬ-БАНК | АА- (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 253763 | -28,8% | 22,9% | 171,4% | 36,8% |
| 59 | ЗАПСИБКОМБАНК | АА- (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) | 144812 | 12,6% | 12,2% | 144,3% | 56,1% |
| 60 | БАНК СНГБ | ruA+ (Эксперт РА) | 297138 | 23,8% | 19,5% | 85,1% | 15,0% |
| 61 | БАНК КУБ | ruA+ (Эксперт РА) | 33422 | 4,7% | 14,3% | 104,6% | 65,2% |
* Данные представлены без учета присоединяемого ПАО «Курскпромбанк» (21 января 2020 года начата процедура реорганизации в форме присоединения).
Надежность **
В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 62 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ | B (S&P), B3 (Moody's), ruBB+ (Эксперт РА) | 31379 | -16,0% | 26,9% | 133,5% | 45,1% |
| 63 | МЕТКОМБАНК | B2 (Moody's), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) | 72978 | 12,2% | 23,8% | 61,7% | 23,5% |
| 64 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | B (S&P), BBB- (АКРА) | 163 284 | 0,6% | 11,7% | 213,2% | 73,5% |
| 65 | АБСОЛЮТ БАНК | B2 (Moody's), ruBBB- (Эксперт РА) | 244532 | -8,2% | 12,6% | 142,6% | 46,2% |
| 66 | АВАНГАРД | B2 (Moody's), BB+ (АКРА) | 118427 | -5,6% | 18,0% | 60,6% | 29,2% |
| 67 | КУБАНЬ КРЕДИТ | B2 (Moody's), BB+ (АКРА) | 108714 | 14,2% | 11,8% | 265,4% | 69,0% |
| 68 | ЦЕНТРОКРЕДИТ | B (S&P), ruBB+ (Эксперт РА) | 107223 | 17,3% | 27,8% | 70,8% | 3,5% |
| 69 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | B (Fitch), BB+ (АКРА) | 98065 | -8,9% | 10,6% | 64,6% | 54,5% |
| 70 | БАНК ПСКБ | B2 (Moody's), ruBB+ (Эксперт РА) | 32475 | 15,8% | 21,3% | 36,8% | 26,6% |
| 71 | БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ | B- (S&P) | 287453 | -23,7% | 10,9% | 149,0% | 56,2% |
| 72 | УБРИР | B- (S&P) | 258880 | -4,1% | 10,3% | 290,5% | 65,4% |
| 73 | ТКБ | B3 (Moody's) | 163539 | -4,6% | 13,8% | 150,2% | 40,5% |
| 74 | РНКБ БАНК | A (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 213313 | 17,4% | 25,2% | 30,3% | 38,3% |
| 75 | ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | ruA (Эксперт РА) | 52370 | 5,4% | 23,1% | 572,1% | 54,0% |
| 76 | САРОВБИЗНЕСБАНК | ruA (Эксперт РА) | 48781 | 7,6% | 18,1% | 39,3% | 59,6% |
| 77 | СМП БАНК | ruA- (Эксперт РА) | 474697 | -3,7% | 14,5% | 120,8% | 44,3% |
| 78 | БАНК СГБ | ruA- (Эксперт РА) | 58589 | 6,8% | 13,7% | 27,7% | 30,9% |
Надежность *
В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе
Рейтинг банков России по кредитам на февраль 2022 года содержит только те компании, которые имеют офис в регионе. Главным критерием, определяющем место организации в кредитном рейтинге банков, является объем выданных кредитов физическим лицам.
Если вы хотите определить лучшие русские банки по кредитоспособности, рассчитываете получить заем и хотите быть уверены в достаточном опыте кредитной организации, то данный кредитный рейтинг – надежный инструмент в этом вопросе.
Если вы хотите увидеть все топ 50 банков, воспользуйтесь кнопкой «Показать еще» в нижней части таблицы.
Выгодные предложения
- Ставка: 15%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Доставка курьером
- Бесплатные уведомления
- Без справки о доходах
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: от 9,8%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Бесплатный выпуск
- Мили на авиабилеты
- Доставка курьером
- Бесплатные уведомления
- Доход по накопительному счету от 12%
- Кешбэк у партнеров до 50%
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
- Способ возврата: бонусы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 бонусов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000
- Валюта кредита: рубли
- Ставка: от 7,9%
- Срок: от 13 месяцев до 7 лет
- Страхование каско: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: до недели
Последние отзывы о банках
Задолжал немного по автокредиту в тинькофф банке, точнее просрочил немного. Не было угроз в СМС и настойчивых дозвонов, как пишут в отзывах. Мне лишь Читать далее.
Задолжал немного по автокредиту в тинькофф банке, точнее просрочил немного. Не было угроз в СМС и настойчивых дозвонов, как пишут в отзывах. Мне лишь позвонила милая девушка оператор Кристина и рассказала о штрафе в 0,1% и когда и где я увижу это начисление. Также вместе обговорили срок, до которого я точно внесу просроченный и следующий платеж. Ну и Кристина описала примерный список документов, если у меня появятся настоящие проблемы и мне нужно будет просить банк каких-то реструктуризаций и тп. Консультация грамотная и приятная уху. Спасибо! Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Неплохой банк, раньше не было причин сталкиваться с ним. А последнее время, когда у меня по подписке огонь появились приятных плюшки в этом банке, Читать далее.
Неплохой банк, раньше не было причин сталкиваться с ним. А последнее время, когда у меня по подписке огонь появились приятных плюшки в этом банке, решила что стоит попробовать. Открыла накопительный счет по очень хорошим условиям Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Сегодня 20.05.22г. Сбер с карты снял пенсию. Автоплатеж не устанавливали. Лишил меня единственного дохода. Когда хотят тогда и лазать на мою карту. Читать далее.
Сегодня 20.05.22г. Сбер с карты снял пенсию. Автоплатеж не устанавливали. Лишил меня единственного дохода. Когда хотят тогда и лазать на мою карту. Банк бандит! Скрыть
Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
- Без обеспечения
- Без справок о доходе
- Доставка курьером
- Онлайн решение
- Нужен только паспорт
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 299 999
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 7 500 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Без обеспечения
- Без справок о доходе
- Доставка курьером
- Онлайн решение
- Нужен только паспорт
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 7,9%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 200 000 до 30 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 28,4%
- Срок: до 15 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 200 000 до 999 999
- Валюта: рубли
- Ставка: от 29,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 299 999
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 3 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 10,9%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 15 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 11,99%
- Срок: до 10 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 10 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 14,5%
- Срок: до 20 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: больше недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 30 000 до 3 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 16,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 150 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 20 000 до 3 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Без обеспечения
- Без справок о доходе
- Доставка курьером
- Онлайн решение
- Нужен только паспорт
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Выберите кредит
Отзывы о кредитах
Вся реклама про доступное кредитование-чушь немыслимая. Бизнес, ведущий расчетный счет через сбер, все обороты только бн/видно все. На приобретение Читать далее.
Вся реклама про доступное кредитование-чушь немыслимая. Бизнес, ведущий расчетный счет через сбер, все обороты только бн/видно все. На приобретение земли сельхозназначения под расширение бизнеса выставил условие-залог недвижимости в 2 раза по стоимости должен превышать стоимость самой земли. И поручительство. Возникает вопрос: а почему только в 2 раза? Почему не в 5 или 10 раз? И всего 1 поручитель? Почему не 10 поручителей сразу вместе с банковской гарантией на 2 стоимости земли? КОГДА В НАШЕЙ СТРАНЕ ЗАКОНЧИТСЯ ЭТОТ МАРАЗМ И КРИТИНИЗМ И НАКОНЕЦ ДАЛУТ ЛЮДЯМ РАБОТАТЬ? Других слов просто нет… Скрыть
Отзыв полезен? 2 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Гибкий, лояльный банк..Погасил кредит под залог квартиры досрочно, помогли снять залог в быстрый срок, ,справку без проблем дали на электронку о Читать далее.
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформила потребительсткий кредит в данном банке, подключили страхование на имущество которого у меня нет. Хорошо от страховки можно отказаться в Читать далее.
Оформила потребительсткий кредит в данном банке, подключили страхование на имущество которого у меня нет. Хорошо от страховки можно отказаться в период охлаждения. Договор оформлялся дистанционно, требовалось 300тысяч рублей. Сотрудник изначально стала 550т называть. Потом меньше, и с 3го раза дошли до 300т. Сразу уточнила у менеджера есть ли там страхование, на что был получен ответ, что вам предлагается тариф удобный и это последнее предложение для вас. Не объяснили про этот тариф ровно ничего. В общем Деньги срочно нужны были, оформили кредит. Когда уже увидела сам договор, была удивлена кредит вместо 300т, оказался 312т. Страхование 4000, смс оповещение 2000 и удобный 6000, позвонила на горячую линию, спросила возможно ли отказаться от этих мне навязанных услуг. Но нет, нельзя. Хотя в общих сведениях о предоставлении кредита написано, что можно отказаться, про деньги ничего не сказано, возвращают или не возвращают, но специалисты на горячей линии утверждают, что не предусмотрено возврат денежных средств, но где с этим официально ознакомиться можно? Оставляла заявку на рассмотрение не корректно предоставленной информации, банк уверяет, что все корректно. В общем ужасное впечатление от банка и сотрудников, умалчивают информацию, навязывают не понятно что. Скрыть
Рейтинг банков России по кредитам основан на объемах кредитов, процентных ставках, отзывах и других параметрах. Сделать вывод о надежности банка по кредитам, можно исходя из его расположения в общем списке.
Топ банков По кредитам
Рейтинг банков по кредитам на сегодня
Рейтинг банков по кредитам представлен специально для тех людей, которые хотят взять деньги в проверенной финансовой организации. В таком ранжировании принимают участие финансовые организации, которые выдали наибольший объем денег обычным людям.
Как составляется рейтинг банков по кредитам?
Составляется кредитный рейтинг банков под данным ЦБ РФ. Это один из самых проверенных источников, который использует для оценки объективные критерии. Наибольший объем выдается крупные российские банки. Они имеют достаточно большую сеть отделений, активно рекламируют услуги и развивают зарплатные проекты.
Мы предлагаем познакомиться с финансовыми учреждениями, в которых на сегодня сформировались самые лояльные условия к клиентам. В них:
- высокий показатель одобрения кредитов,
- возможность заключить кредитный договор на различный срок,
- шанс получить сумму без залогов и поручителей.
Рейтинг банков по кредитам показывает, куда люди обращаются чаще. Некоторые организации могут даже выдать деньги людям с плохой кредитной историей. Но на большую сумму рассчитывать не приходиться. Обычно такие финансовые учреждения предлагают высокие процентные ставки.
Как определить лучший банк для кредита?
Рейтинг банков по потребительским кредитам, основанный на данных Центробанка России, является главным информационным ресурсом в банковском секторе. Но перед тем как принять решение, рекомендуется изучить и другие направления работы выбранного финансового учреждения.
Топ банков России по кредитам составлен с учетом:
- кредитов физических лицами,
- изменений в рублях,
- изменений в процентах.
Представленное ранжирование является оценкой по определенному показателю. Рейтинг составлен из всех сумм, которые выдают финансовые учреждения клиентам. Поэтому с учетом этого показателя вы без проблем найдете самый популярный банк среди заемщиков.
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.
Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.
Что важно знать о самых выгодных кредитах
Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.
Что выгоднее кредит или автокредит?
Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?
На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.
- Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
- Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).
Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.
Выгодно ли рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита актуально делать тогда, когда заемщика не устраивают условия договора:
- размер ежемесячных выплат,
- срок кредитования.
Обычно договор рефинансирования заключают тогда, когда нет возможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.
Нужно изучить предложения разных банков, далее самостоятельно проанализировать – будет ли выгодно подписывать договор рефинансирования. Одному заемщику будет выгодно снизить размер ежемесячных платежей, но увеличить срок погашения, другому – уменьшить срок погашения, чтобы как можно быстрее выплатить долг.
Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?
Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.
Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.
Что выбрать: кредитную карту или кредит?
Если гражданину не нужны наличные – выгоднее оформить кредитную карточку.Разница между кредитной картой и обычным кредитом в том, что последний можно получить наличными. Большинство банков выпускают кредитные карты, которые имеют беспроцентный период (обычно 1-2 месяца) – это значит, что владелец может потратить определенную сумму, а затем вернуть ровно столько, сколько потратил. Кроме того, большинство банков выпускают кредитки с опцией подключения кешбэка – это позволяет возвращать определенный процент денег от покупок.
Что выгоднее кредит со страховкой или без?
Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.
Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.
Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?
Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.
Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).
На какой срок выгоднее взять кредит?
Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.
Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).
Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?
Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.
Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.
Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.
В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.
Автор статьи
Читайте также: