Каспи банк кредит наличными какой процент
Обновлено: 15.04.2024
Работая более 25 лет на кредитном рынке Казахстана, сегодня Каспий банк уверенно удерживает лидирующие позиции. За последние 4 года он занял 1 место по размеру розничного ссудного портфеля. Поэтому естественно, что потенциальной клиентуре интересно, какой процент по кредитам предлагает данное учреждение.
Почему стоит оформлять кредит в Каспий банк
Клиентам предлагается беззалоговое кредитование. Также не потребуется оформлять страховку и нести напрасные траты. Процент по кредиту в Каспий банке варьируется в пределах 20,9-26,9%. Эффективная процентная ставка в диапазоне 23,6-33.6%. За предоставление ссуды наличными взимается комиссия. Ее размер в пределах: 1,19-2,95%.
Начисление процентов и комиссии производится индивидуальным образом. Клиенты с безупречной кредитной историей могут претендовать на выгодные условия сотрудничества:
- низкие проценты;
- максимальные лимиты;
- быстрое одобрение заявки;
- минимальная оплата за обслуживание;
- возможность участвовать в акциях лояльности.
Многие могут подумать, что Kaspi предлагает высокие проценты. Однако если принять во внимание, что отсутствует комиссия при оформлении кредита и не взимается плата за дополнительные услуги, переплата в общем не больше, чем предлагают конкуренты.
Помимо этого, есть и ряд преимущественных особенностей сотрудничества с Каспий банком:
- минимальные сроки рассмотрения клиентских заявок;
- высокий сервис банковского обслуживания;
- инновационное программное обеспечение;
- возможность подачи запроса на займ через мобильное приложение Kaspi.kz в режиме онлайн;
- бесплатное погашение долга в кассах банка либо через терминалы самообслуживания;
- преждевременное погашение займа без штрафных санкций в любое удобное время;
- консультационная поддержка в режиме 24/7;
- гибкий график работы отделений (без выходных);
- удобные способы оплаты без визитов в банк через специальное интернет приложение;
- быстрое оформление повторных ссуд без лишних бюрократических формальностей;
- бесплатное СМС-информирование обо всех финансовых операциях.
Особенности досрочной выплаты займа в Каспий банке
Снизить переплату можно за счет частичной или полной досрочной выплаты. ЧДП осуществляется при условии внесения тройного ежемесячного платежа. При досрочном погашении проценты пересчитываются с учетом фактического времени пользования заемными средствами. Осуществить выплату лучше в отделении банка. Сотрудники банка произведут расчет. Комиссия не пересчитывается.
Максимальный срок кредитования в Каспий банке – 48 месяцев, минимальный – 30 дней. Целесообразно брать ссуды на более длинные периоды, чтобы ежемесячный платеж был небольшим и не было сильной нагрузки на семейный бюджет. Это особо актуально, если есть действующие долговые обязательства.
Кредит наличными в Каспий Банке выдается только физическим лицам. К примеру, оформить ссуду на организацию у заемщика не выйдет. А вот студентам, работающим и пенсионерам удастся получить кредит в Kaspi Банке. В данном материале я расскажу про процентную ставку, условия, требования к клиентам и про оформление займа.
Условия по кредиту наличными
Каспий Банк называет кредит наличными самым доступным в Казахстане. Это действительно так, потому что не требуется залог, нет требований к доходу клиента и нет ограничений по стажу работы . Единственное, на что обращает Kaspi внимание — это на кредитную историю заемщика.
Чтобы получить свой кредитный отчет есть несколько способов его заказать:
Обратите внимание! В последнем до конца 2019 года можно получить отчет по кредитной истории бесплатно.
А для оформления понадобится один документ удостоверяющий личность, но банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги в определенных случаях.
Условия по кредиту наличными приведены ниже в таблице:
| Критерий | Условия |
|---|---|
| Валюта | Тенге (KZT) |
| Сумма займа | От 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте |
| Срок | От 1 до 48 месяцев |
| Комиссия за выдачу ссуды | Отсутствует |
| Досрочное погашение | Доступно, как и частично досрочное |
| Документы | Паспорт / удостоверение личности. При подаче онлайн-заявки требуется ИНН. |
Кредиты Каспий Банка, в том числе и заем наличными выделяется на фоне других тем, что не сообщает процентную ставку по ссуде своим клиентам. Как утверждает сам банк и его представители — банк не использует годовую процентную ставку, а использует такое понятие, как переплата за весь срок кредита . Каспий уверяет, что она рассчитывается индивидуально.
Размер переплаты зависит от срока и суммы займа. На практике выходит, чем больше срок – тем больше сумма переплаты.
В официальной группе Kaspi Вконтакте есть обсуждение данного кредитного продукта (вот ссылка). Здесь представители Банка отвечают на вопросы. Поэтому, если у тебя есть вопрос — рекомендую задать его в обсуждении. Еще там я нашел интересный ответ сотрудника на вопрос по высоким процентным ставкам (скрин с ответом ↓).
Кредитный калькулятор
Ты наверное хочешь спросить у меня: «Зачем мне калькулятор, если я уже и так в мобильном приложении узнаю свою переплату по кредиту?»
Отвечаю — так ты сможешь узнать, какой процент по твоему кредиту и затем сравнить его со ставками других банковских учреждений.
Вот ниже ↓ сделанный мной скриншот с переплатой :
Я вбил сумму кредита – 100 тыс. KZT на 1 год. А Каспий рассчитал мою переплату – 43376 за весь период и ежемесячный платеж – 11948.
При помощи калькулятора я подбирал процентную ставку, пока переплата и ежемесячный платеж не совпали с данными банка. Выходит, что моя процентная ставка по кредиту составляет 72,374% годовых, а переплата в процентах 43,4 при аннуитетной схеме погашения . Kaspi использует именно эту схему. Об этом свидетельствует тот факт, что ежемесячные платежи за весь период кредита одинаковые независимо от оставшейся суммы задолженности.
Калькулятор:
Как получить кредит наличными в Kaspi?
Чтобы взять ссуду в Kaspi клиенту нужно преодолеть возрастную планку в 18 лет и быть гражданином Республики Казахстан (РК). Нерезидентам РК Банк ссуду наличными не выдает.
Чтобы оформить заем через интернет нужно использовать мобильное приложение Kaspi.kz, в версии для компьютера такой возможности нет. Для клиентов банка достаточно открыть мобильный банкинг и следовать дальнейшей инструкции:
Далее переходим со смартфона по одной из ссылок и качаем приложение :
Затем выполняем вход в приложение, введя номер телефона, пароль и введя код из СМС. Далее следуем инструкции выше для клиентов банка.
Для пользователей, у которых нет возможности установить приложение всегда есть альтернативный способ получения кредита наличными – посетить отделение банка, взяв с собой документ удостоверяющий личность. Оформление в офисе Каспий Банка займет не более 15 минут.
Видео о том, как снять наличные через QR Kaspi:
Как происходит погашение кредита?
Оплатить ежемесячный платеж по кредиту наличными можно через:
- Терминал либо банкомат сети Kaspi. Оплачивая кредит, сохраняйте чек о внесенных денежных средствах (можно сфотографировать его). Чек пригодится в том случае, если платеж не зачислился на банковский счет .
- Мобильный банкинг со сберегательного вклада, Каспий кошелька и картой Gold. Про эту карту есть отдельная статья с обзором, ознакомиться с которой можно по ССЫЛКЕ.
Чтобы не допустить просрочек по ссуде Каспий советует вносить платеж своевременно до 8 часов вечера в день плановой даты по графику оплаты. Если заемщик заплатит позже 20:00, тогда сумма зачтется на следующий день и клиент выйдет на просрочку.
Для тех семей, кто вышел на просрочку, штраф составит 0,5% в день от неоплаченной суммы. К примеру, ежемесячный платеж – 10 тыс. тенге, а платеж просрочили на 7 дней. Тогда банк начислит пеню – 350 тенге. И заплатить нужно уже 10350 тенге.
Важно! Если у клиента возникли материальные трудности, то уменьшить ежемесячный платеж либо взять отсрочку в Каспий не представляется возможным. Так как такой услуги на сегодняшний день в банке нет.
Досрочно частично погасить кредит в банке можно без комиссий и штрафов на кассе в отделении Kaspi. С собой нужно взять паспорт / удостоверение личности. Но есть требования по минимальной сумме, которая должна быть равна 3-ём ежемесячным платежам.
При полном досрочном погашении вариантов по оплате больше. Пополнить свой кредитный счет можно через:
- Банкомат, кассу либо терминал в сети Каспий Банка.
- Мобильное приложения с карты, депозита либо кошелька.
Штрафов также не последует после оплаты полной суммы долга.
Видео с инструкцией по оплате:
Подведем итоги
Кредит наличными доступен гражданам РК и имеет большой процент одобрения. Вдобавок Kaspi не выдвигает много требований, не просит залога и справок с места работы.
По сути данный кредит похож на займ от микрофинансовых компаний, но гораздо выгодней.
Каспий предоставляет отличный сервис в обслуживании и внедряет инновационные технологии, которые позволяют с легкостью и удобствами использовать кредит наличными.
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Получить небольшую сумму наличности не составит труда, для этого существует много адекватных онлайн сервисов. Но иногда приходится одалживать довольно крупные суммы. Если интересует, можно ли взять быстрый займ в Каспи банке до 2 миллионов тенге, можно обратить свое внимание на банковский продукт под названием «Оптимальный кредит».
Предлагаемые условия кредитования
Kaspi предлагает гражданам Казахстана взять заем по тарифному плану «Оптимальный кредит». Максимально возможный размер ссуды – 5 000 000 тг. Процентная ставка достаточно низкая — 17.99%, однако с комиссиями полный размер переплаты составит 52.7%, и дополнительно 1.58% уйдет на обслуживание счета банком.
При выдаче займа снимает комиссионные, которые составляют 1.9% от получаемых средств.
На протяжении срока длительности сделки Каспи банк имеет право вносить изменения, соответствующие законодательству страны, о чем стоит прочесть в договоре при его заключении.
Кто может получить кредит?
Для того, чтобы взять ссуду на 2 млн.тенге не обязательно иметь постоянное рабочее место. Решение о том, выдать ли кредит, принимается по разным показателям, и в некоторых индивидуальных случаях Каспи идет на уступки. В том числе, при наличии хорошей КИ.
Максимального ограничения по возрасту нет, но несовершеннолетний человек не способен оформить займ. Прописка же значения не имеет, предоставление кредита не зависит от региона проживания.
Получение средств
Наличные получают в офисе, поскольку в таком случае нет дополнительных комиссий. Если финансы зачислялись на карту, снять наличные можно в любом терминале, но нужно быть готовым, что финансовая организация наложит свою комиссию за снятие денег с карты чужого банка.
Часто оставляют средства на карточке, поскольку их удобно использовать для покупок в интернете, расчета в терминалах. При необходимости оплаты ими кредитов других банков, можно воспользоваться сервисом онлайн «Мой банк», в разделе «Досрочное погашение».
Где можно оформить договор
Заявка подается в режиме онлайн на сайте kaspi.kz, или же в любом из его многочисленных офисов, которые легко найти на карте сайта. Положительное решение приходит в виде СМС по контактному номеру или письма на почтовый ящик. Оно действительно 3 дня, на протяжении которых нужно подойти в любое отделение и закончить процедуру оформления займа.
Для учреждения свойственно быстрое оформление кредита наличными. Уже на протяжении суток можно обналичить деньги на счет или в руки из терминалов и касс банка.
Проверка платежеспособности
Для того, чтобы выдать деньги, Каспий банк проверяет данные, полученные от потенциального клиента. Речь идет не только о кредитной истории, но и других данных:
- наличие и размер доходов;
- трудоустройство;
- контактные номера телефонов лиц, которые могут подтвердить личность заявителя.
Примечательно, что по условиям договора контактные лица не несут никакой ответственности за выполнение заемщиком своих обязательств.
Плохая кредитная история не всегда становится причиной отказа, однако предложенная сумма может быть меньше, а процентная ставка максимальной для этого продукта.
От временных финансовых трудностей никто не застрахован. Быстро оформить кредит можно в Каспи банке без залога и подтверждения дохода. При заключении сделки менеджер выдает клиенту карту, на которую в течение 5 минут приходит вся сумма. Отказаться от ее получения невозможно, так как это часть стандартных условий предоставления кредита наличными.
Условия кредитования в Каспи банке
Решение о выдаче займа без справки о заработной платы и занятости принимается по результатам оценки кредитной истории потенциального заемщика и его платежеспособности. Каждая онлайн заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Актуальные условия кредитования не предусматривают наличие ограничений по минимальному заработку, стажу работы и максимальному возрасту.
Взять кредит без подтверждения дохода можно на следующих условиях:
- сумма – от 20000 до 1000000 тенге;
- процентная ставка – от 17,99% до 26,99%;
- срок возврата долга – от 3 месяцев до 4 лет;
- пеня за отклонение от установленного графика платежей – 0,5% от суммы непогашенной задолженности.
Примечание: имея непогашенную задолженность, клиент может одновременно оформить другие Kaspi кредиты. При рассмотрении подобных обращений в первую очередь учитывается своевременность внесения платежей по действующему договору.
При оформлении кредита в Kaspi.kz понадобится удостоверяющий личность документ и мобильный телефон, на который в дальнейшем будут приходить уведомления обо всех проводимых по карте операциях. С его помощью также можно зарегистрироваться на официальном сайте кредитора, в личном кабинете отображается полная информация об открытых займах.
Требования к заемщику
Чтобы гарантированно получить одобрение в Каспий, обязательно требуется соответствие установленным банком критериям. Обслуживающий менеджер, для проверки полученной информации, требует от заявителя предоставление оригинала паспорта. Личная информация сохраняется в базе, благодаря чему, при последующих обращениях, обработка заявки и оформление договора осуществляется гораздо быстрее.
Установлены следующие требования:
- минимальный возраст – 18 лет, максимальный – без ограничений;
- дееспособность;
- наличие регистрации в РК.
Хорошая кредитная история и высокий уровень заработной платы – дополнительное преимущество, позволяющее взять максимальную сумму без предоставления залога и подтверждения дохода
Примечание: для снижения переплаты по действующему займу, полученному в Каспийском банке без подтверждения зарплаты, можно в любой момент досрочно погасить долг. При этом вознаграждение банка будет пересчитано исходя из количества дней, в течение которых потребитель пользовался кредитными средствами.
В банках Казахстана предлагают большой выбор кредитных программ, но самый популярный вариант – потребительские. Заемщиков привлекает то, что не требуется собирать множество справок, а также, скорость оформления, получить деньги можно за 1-2 дня. Разберемся, в каких банках самые выгодные предложения.
Лучшие кредиты 2021 года в Казахстане
При составлении рейтинга были проанализированы предложения самых крупных банков РК.
Кредит «Альфа-наличные»
По беззалоговому кредиту на любые цели Альфа-наличные можно получить сумму от 150 000 до 6 000 000 тенге на срок от 6 месяцев до 5 лет, ГЭСВ – от 16,2%. Оформляют заявку онлайн, после одобрения можно будет получить деньги в ближайшем отделении.
Погашать разрешается дифференцированными платежами или равными частями каждый месяц. Требования к заемщику:
- возрастные рамки – 21-70 лет;
- наличие пенсионных отчислений или подтвержденного дохода (для пенсионеров) за последние 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- наличие удостоверения личности.
Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены. Можно провести полное или частичное погашение раньше срока.
«На важные цели» от ВТБ-банка
Кредит выдается на любые цели, залога не требуется. Максимальная сумма – 5 000 000 тенге, максимальный срок – 5 лет. ГЭСВ – 16%. Скрытых комиссий не предусмотрено. Для оформления требуется только удостоверение личности.
- возрастные рамки – 30-63 лет (для пенсионеров предусмотрены специальные программы);
- положительная кредитная история;
- подтверждение дохода не требуется.
Возможно провести рефинансированное с увеличением суммы. Политика банка – индивидуальный подход к каждому клиенту.
.jpg)
Кредит наличными от Kaspi Bank
Кредит наличными от Kaspi можно оформить на срок от 1 до 48 месяцев, сумма – от 20 000 до 1 000 000 тенге. Процентная ставка не указывается. При подаче заявки рассчитывается общая переплата по кредиту, эта сумма равномерно распределена по месяцам. Чем меньше срок кредитования, тем меньше будет переплата. Деньги перечисляются на карту, снять их можно в любом банкомате без комиссии.
В любой момент можно частично или полностью погасить, сократив размер переплаты. Одновременно можно внести сумму, которая равна минимум трехмесячному взносу. Оформить заявку на кредит можно в мобильном приложении.
Беззалоговый кредит наличными от Евразийского банка
Предлагается кредит наличными без ограничений целей с максимально быстрым рассмотрением заявки (1 день). В банке применяют гибкий подход к каждому клиенту. Оформить заявку можно онлайн, буквально через несколько минут перезвонит менеджер для уточнения деталей.
Максимальная сумма – до 5 000 000 на срок до 4 лет, ставка зависит от срока кредитования и составляет от 39,7%. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствуют.
Выдается гражданам РК в возрастном диапазоне 21-65 лет, для пенсионеров есть особые предложения. Досрочное погашение возможно без штрафов
Сбербанк
В казахстанском отделение Сбербанка можно получить кредит на сумму до 6 000 000 тенге сроком максимум на 4 года. ГЭСВ – 28,6% в год.
Залога и комиссий не требуется, необходимо предъявить только удостоверение личности. Скрытые комиссии отсутствуют. Можно в любое время гасить кредит досрочно
Заявка подается онлайн в мобильном приложении. После этого нужно дождаться ответа от менеджера. Держателям зарплатных карт предлагаются льготные условия.
Экспресс-кредит от Forte Bank
Кредит наличными без обозначения целей. Сумма, которую можно получить – до 17 000 000 тенге на срок до 5 лет, ставка зависит от срока кредитования и суммы, ГЭСВ от 22,96%. Есть комиссия за организацию займа, её размер – 2,25%. Есть вариант кредита без комиссий, тогда ГЭСВ будет от 30,96%
Выдается гражданам РК, возрастные пределы для заемщика – 21-63 года. Условие получения – наличие отчислений в пенсионный фонд в течение последних 6 месяцев. При необходимости можно получить отсрочку по платежам, обратившись в отделение банка.
Народный банк Казахстана
В этом финансовом учреждении требовательны к клиентам. Беззалоговый кредит на сумму до 6 000 000 тенге можно оформить всего под 14,6 % годовых на срок до 55 лет. Не требуется обеспечения и страхования. Получить кредит можно в возрастном диапазоне от 21 года до 58 (женщины) и 63 лет (мужчины). Получить может резидент РК, наличие регулярных пенсионных отчислений обязательно. Для оформления требуется только удостоверение личности.
Прежде чем оформить кредит в банке прочитайте договор. Если возникнут вопросы, уточните у менеджера. Не стесняйтесь задавать вопросы. Такой подход позволит избежать неприятных сюрпризов и не нужных расходов.
Автор статьи
Читайте также: