Казахстанская ипотечная компания как оператор вторичного рынка

Обновлено: 18.04.2024

Sagic

АО "Ипотечная организация "Казахстанская Ипотечная Компания" - оператор новой программы строительства арендного жилья

Sagic

Pelleon

Кто знает конкретные цифры, метраж квартир, размер арендной платы.

Sagic

Baton and Mysha

Sagic

Kolyasha_79

Вот вам рассчет по доступному от КИК

Аккент ЖК, стоимость кв 211 000, допустим двушка - 65 кв, на 20 лет

1) Ежемесячный платеж - 146 000 тг

2) Налог 17 143 тг ежемесячно

+ Отсутствие первоначального взноса, но кв только Аккент

- В итоге за квартиру стоимостью 13 715 000 тг, я выплачу 35 040 000 + выплачу налог. ну очень доступное жилье, сколько надо зарабатывать, чтобы купить квартиру по их собственной программе?

brabus775

Вот вам рассчет по доступному от КИК
Аккент ЖК, стоимость кв 211 000, допустим двушка - 65 кв, на 20 лет
1) Ежемесячный платеж - 146 000 тг
2) Налог 17 143 тг ежемесячно
+ Отсутствие первоначального взноса, но кв только Аккент
- В итоге за квартиру стоимостью 13 715 000 тг, я выплачу 35 040 000 + выплачу налог. ну очень доступное жилье, сколько надо зарабатывать, чтобы купить квартиру по их собственной программе?

Че та нереально дорого, это точно верные расчеты? Хотя если девальвация будет, то может и не так дорого в итоге встанет.

Kolyasha_79

TheBigBangTheory

Да, типа "доступное жилье".

Я обращалась к ним в ноябре. Предоплата 500 000, ежемесячный взнос около 120-140 тыс. на 20 лет. В итоге переплата оф. г. о огромная. ВСЕ ДЛЯ НАРОДА!

И действительно программа только касается Ак Кента за Алтын Ордой. Так что удачи!

perpetuummobile

ДД, у меня возник вопрос, в чем разница между КИК и Самрук Казына, только в приеме документов или еще в чем то, инфо найти не могу в инэте.

Sagic

Kolyasha_79, Аккент не по госпрограмме, а по собственной программе КИК. Потому и цифры такие.
perpetuummobile, основная разница между КИК и Самрук - это по КИКу дают в аренду на 15 лет с правом досрочного выкупа только через 10 лет аренды. А Самрук вообще приоритетно рассматривает вариант прямой продажи (нал.расчет, ипотека), чем аренду с выкупом.

Karasay

КИК предусматривает подачу он-лайн заявки?

Правда ли что сначала от Акимата нужна справка о праве на получение жилья?

Kolyasha_79

Все, поняла, я думала "Доступное жилье" делится в КИК на две программы, государственная и собственная.

Но как ни крути цифры бешеные, тогда в чем отличие арендного от ипотеки? в том что арендное в собственности у КИК? И в том что я плачу налог на аренду?

Потеряна для Общества

Baby_girl

Sagic, добрый день. Вы случаем не представитель АО "КИК"?

Sagic

Baby_girl, нет)) с чего это вдруг)

Baby_girl

Думала если представитель, пожаловаться

АО КИК не написали о том, что конкурс на квартиры был в астане на 14 квартир на левом берегу. Пишу им в соцсети, на э адрес, упорно молчат.

Стремная контора, на них надо жаловаться. Правда кому. Своим распределили сволочи.

Может в нуротан?

Sagic

Просто подумала Думала если представитель, пожаловаться АО КИК не написали о том, что конкурс на квартиры был в астане на 14 квартир на левом берегу. Пишу им в соцсети, на э адрес, упорно молчат. Стремная контора, на них надо жаловаться. Правда кому. Своим распределили сволочи. Может в нуротан?

КИК под управлением акимата. Я не одно из перечисленных не представляю. Насчет соцсети, мое мнение надо обращаться письменно или хотя бы на рубрику "Народный контроль" на сайте акимата.

Baby_girl

Как выглядят квартиры по программе "Нурлы жол" - классно выглядят.

Просто подумала Думала если представитель, пожаловаться АО КИК не написали о том, что конкурс на квартиры был в астане на 14 квартир на левом берегу. Пишу им в соцсети, на э адрес, упорно молчат. Стремная контора, на них надо жаловаться. Правда кому. Своим распределили сволочи. Может в нуротан?

Болат Саматов

Baby_girl сказал(а) 17 Июн 2015 - 14:21:

Стремная контора, на них надо жаловаться. Правда кому. Своим распределили сволочи.

Может в нуротан?

ДД. Скажите пожалуйста откуда такая информация? Дайте пож-та ссылку. На сайте КИК я не нашел такую информацию. В Астане распределили только 86 квартир

Baby_girl

Они уже удалили информацию об этих квартирах))

Но я сделала скриншот и на сотовый сфотала на всякий.

Болат Саматов

Просто подумала

Думала если представитель, пожаловаться

Стремная контора, на них надо жаловаться. Правда кому. Своим распределили сволочи.

Может в нуротан?

Они принимали документы на 14 квартир, самое интересное что нет никаких правил отбора. Все желающие сдают документы, после того как прошли платежеспособность комиссия КИКа решает кому дать и кому отказать, но при этом нет никаких критерий (очередность и т.д.). Полный бардак. Надо писать Правительству об этом, потому что КИК является государственным АО через холдинг Байтерек. Акимат здесь ни причем.

Думала если представитель, пожаловаться

Sagic

Они принимали документы на 14 квартир, самое интересное что нет никаких правил отбора. Все желающие сдают документы, после того как прошли платежеспособность комиссия КИКа решает кому дать и кому отказать, но при этом нет никаких критерий (очередность и т.д.).

Baby_girl

Они ушли по Собственной программе

Elty

Здравствуйте! Не могу найти эту тему и решила открыть. Обсуждению подлежит жилье через КИК (Казахстанско Ипотечная компания). Это жилье для очередников. При расчете 1-комн выходит оплата аренды с выкупом примерно 50 000 тг в месяц. Кому интересно давайте делиться информацией и следить за новостями.

Жлёмана

по мне самая дорогая линия из программы "Доступное жилье 2020"

Elty

Здравствуйте! Не могу найти эту тему и решила открыть. Обсуждению подлежит жилье через КИК (Казахстанско Ипотечная компания). Это жилье для очередников. При расчете 1-комн выходит оплата аренды с выкупом примерно 50 000 тг в месяц. Кому интересно давайте делиться информацией и следить за новостями.

Госпрограммы должны помочь превратить кажущуюся для многих казахстанцев несбыточной мечту о своём собственном жилье в реальность с ежемесячными платежами.

Эти программы предлагают сниженные ставки по ипотеке. По ним можно купить либо только новое, недавно введённое в эксплуатацию жильё ("7-20-25", "Нурлы жер"), либо вторичное (например, по недавно появившейся программе "Баспана хит"). Informburo.kz рассказывает, как жилищные госпрограммы меняют рынок и влияют на цены квартир.

Что будет с ценами на жильё?

Социальные жилищные программы, с одной стороны, признак заботы государства, с другой, показатель того, что существующие банковская и рыночная системы не могут обеспечить казахстанцев доступной ипотекой. Безусловно, это означает ещё большее огосударствление рынка.

Так, программа "Жилстройсбербанка" со ставкой 5% в 2017 году обеспечила более 70-80% всей ипотеки в стране. Госпрограмма "Нурлы жер" (ставка 10%) вобрала в себя программы "Развитие регионов", "Доступное жильё – 2020" и "Развитие моногородов на 2012-2020 годы".

"Сейчас в сегменте ипотеки рынок практически тотально определяется государственной политикой, государственными инвестициями, – прокомментировал директор центра прикладных исследований "Талап", экономист Рахим Ошакбаев. – Других особых ресурсов доступной ипотеки нет, с учётом того, что мы имеем крайне неэффективную монетарную политику с непредсказуемым волатильным курсом тенге и с имитацией инфляционного таргетирования".

Ипотечные программы должны сформировать спрос на рынке жилья, что закономерно может сказаться на ценах квадратных метров в сторону повышения. Застройщики в связи с тем, что ипотека стала доступнее, также могут захотеть поспекулировать на этом и поднять цены.

Когда в марте текущего года Президент заявил о запуске программы "7-20-25", к примеру, цены на жильё поднялись в среднем почти на 1%. Однако ажиотаж почти сразу спал, и в следующем месяце цены приблизились к предыдущим показателям.

В компании BI group говорят о том, что последующее развитие программы "7-20-25" может вызвать рост цен на рынке первичного жилья.

"Говоря о спросе, мы понимаем, что он есть и сейчас, важно, чтобы покупка недвижимости была доступной. И такого рода программы позволяют снизить конечную ставку по ипотечному кредиту, а это значит, что ипотечный рынок ждёт оживление. В Казахстане стагнация рынка недвижимости в конце 2017 года прекратилась, а значит, наступил момент подъёма. С учётом всех принятых программ стимулирования жилищной отрасли, а также прогнозируемого роста экономики в среднесрочной перспективе мы ожидаем и роста цен на рынке недвижимости".

Цены на рынке стройматериалов также могут подскочить в связи с ростом импорта. На себестоимость жилья существенно влияют затраты на стройматериалы. По данным BI Group, если в 2017 году та же арматура стоила 170 тысяч тенге за тонну, то в этом году она уже стоит 215 тысяч, то есть на 25% дороже.

"Большой ассортимент продукции завозится из Европы и азиатских стран: это насосы, теплообменники, радиаторы, трубы, фитинги, фасадные материалы, лифты и многое другое. Всё это закупается за доллары и евро, которые заметно прибавляют в последнее время", – говорит директор департамента закупок BI Development Ерсын Салимбаев.

Нет подходящих квартир

Другой вопрос, стоит ли ожидать реального влияния на цены той же программы "7-20-25", если учесть, что квартир, которые подходят под её условия, крайне мало. Компания Bazis-A, например, по программе "7-20-25" может предложить лишь квартиры в жилом комплексе "Алмалы" в Алматы и в жилом комплексе Millennium Park и в жилом районе "Ак Дидар" в Астане.

По данным компании BI Group в Астане, менее 15% предложения на первичном рынке жилья отвечает требованиям программы. Мы позвонили в справочный центр строительной компании, чтобы получить более точные сведения. Нам сказали, что в Астане BI Group может предложить соответствующие параметры лишь один ЖК "Камал", где есть подходящие под программу "7-20-25" квартиры. В Алматы пока нет ни одного такого жилого комплекса, но два будут сданы в следующем году. Однако в справочной уточнили, что жильё вполне может быть распродано ещё на этапе строительства, что в нашей стране зачастую и происходит.

Подчёркивая, что квартир, подходящих под госпрограммы недостаточно, застройщики говорят, что субсидии лучше выдавать уже на стадии строительства.

"Да, действительно, по нашим данным, предложений, отвечающих условиям программы, недостаточно. Отсюда и ограниченный выбор у покупателей, и завышение цен на объекты, которые можно приобрести в рамках программы. И именно поэтому мы поддерживаем инициативу Ассоциации застройщиков Казахстана по включению строящегося жилья в программу субсидирования. У населения появится более широкий выбор, возможность приобретения качественного строящегося жилья дешевле в среднем на 20%", – говорит аналитик Управления развития ТОО "Build investment city" Галия Омарова.

Программа "Баспана хит" даёт возможность купить жильё на вторичном рынке, правда, под больший процент. Повлияет ли новое ипотечное предложение на цены на вторичном рынке, будет зависеть от количества сделок.

"Если "Баспана хит" сдвинет конъюнктуру рынка в сторону увеличения количества сделок, корректировки могут быть, в любом случае это зависит от самих продавцов, как они хотят продать, – говорит заместитель руководителя службы внешних коммуникаций АО "Ипотечная компания "Баспана" Айбар Олжаев. – То есть на вторичном рынке больше каких-то спекулятивных ажиотажных действий, чем на первичном рынке, потому что на первичном всё-таки изначально всё планируют, и маржа посчитана, и их действия просчитаны, всё-таки жилья первичного мало, на вторичном, конечно, объём большой".

В чём разница между жилищными госпрограммами?

Если учесть, что уже существуют ипотечные предложения от государства, то может возникнуть вопрос: зачем понадобилось множить сущности? Однако официальные лица утверждают, что конфликта между уже существующими и новыми программами эксперты не прогнозируют – у них немного разные сферы приложения.

Особенно интересна ситуация с программой "Нурлы жер". По ней предусматривалась выдача ипотеки под 10 %. После того как появилась программа 7-20-25 у населения возникли резонные вопросы, а как две концепции льготного кредитования будут сосуществовать.

Министр по инвестициям и развитию Женис Касымбек сделал два взаимоисключающих заявления. Например, в апреле он говорил, что две программы будут работать параллельно:

"Нурлы жер" продолжит работать. Программы не будут мешать друг другу. Те же самые 10% остаются. Но она будет идти параллельно с программой "7-20-25″, – говорил министр.

Уже в сентябре текущего года Женис Касымбек заявил, что необходимость в такой помощи от государства отпала из-за внедрения программы "7-20-25" с более выгодными условиями кредитования. Сейчас программа "Нурлы жер" продолжает работать по другим направлениям: строительство арендного жилья с выкупом и без выкупа, развитие индивидуального строительства, стимулирование строительства частными застройщиками.

Программа "Жилстройсбербанка" на сегодняшний день предлагает самую низкую ставку в стране – 5%. Но при этом должны быть выполнены определённые условия: гражданин должен быть вкладчиком этого банка и в течение трёх лет копить в нём средства.

Для создания социальных жилищных программ наше государство использовало две готовые ипотечные модели – немецкую и американскую.

Опыт Германии использовал Жилстройсбербанк. Суть модели – аккумулирование денежных долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования. Строительно-сберегательные кассы выдают кредиты по ставкам ниже рыночных, при этом они сами привлекают средства по ставкам ниже рыночных.

"Дело в том, что вкладчиками и заёмщиками строительно-сберегательных касс являются одни и те же люди – члены кассы. Низкая доходность депозита – своего рода плата за право получить ипотечный кредит по низкой ставке. Это хорошая система. Когда разразился кризис, многие банки отказались от ипотеки, и только Жилстройсбербанк работал без перебоя, выдавал ссуды под очень низкие проценты", – рассказал заместитель руководителя службы внешних коммуникаций АО "Ипотечная компания "Баспана" Айбар Олжаев.

Казахстанская ипотечная компания (КИК), оператор программы "Нурлы жер", создавалась по образцу американских компаний Fannie Mae и Freddie Mac. С 2000 года КИК занималась рефинансированием жилищных займов.

"После того как компания начала работать, ставки на ипотечные ссуды упали на 7-12%. КИК прекрасно работал до кризиса 2008 года. После обрушения жилищного рынка государство приняло решение перепрофилировать КИК в компанию, которая предоставляет арендное жильё, – говорит Айбар Олжаев. – Так как структура занимается и строительной, и арендной частью, на текущий момент у Казахстанской ипотечной компании на балансе есть определённое количество недвижимости, которое представляло дополнительный риск для инвесторов в случае выпуска облигаций. КИК активно развивается в своём направлении, поэтому и было принято решение не смешивать ипотечные займы со строительством и арендой".

Как госпрограммы сказываются на банковской системе

Ставки по ипотеке в Казахстане довольно высоки – 12-18 %. Для сравнения, в Швейцарии это 1,4%, в Финляндии – 1,5%. Высокие ставки по ипотеке в РК эксперты объясняют инфляцией, к тому же банки должны учитывать собственную маржу и риск невозврата при выдаче кредитов. По данным Ranking, на конец июня 2018 года казахстанцы задолжали по ипотеке почти шесть триллионов тенге.

Новая программа "7-20-25" предусматривает выкуп кредитов у банков второго уровня специально созданным оператором "Баспана". БВУ будут получать комиссию за доверительное управление кредитами. С одной стороны, банки получают деньги от Нацбанка всего под 3% годовых и выдают их же населению под 7%. С другой стороны, маржа в 4% для многих банков не самое выгодное условие, это позволит от силы покрывать операционные расходы.

Заместитель руководителя службы внешних коммуникаций АО "Ипотечная компания "Баспана" Айбар Олжаев признаёт, что программа "7-20-25" убыточна для её оператора и не слишком выгодна БВУ.

"7-20-25" сознательно убыточна для оператора. Если мы будем работать на прибыль, тогда население будет в убытке, если у населения льготы, тогда, если где-то прибывает, откуда-то убывает. Базовый закон экономики. С другой стороны, это длинные деньги на 25 лет. Плюс часть убытков мы будем покрывать облигациями. А в будущем, если рынок будет зрелым, мы можем перейти уже на модель прибыльности".

Рахим Ошакбаев считает, что ощутимого эффекта для банковской системы РК от программы "7-20-25" не будет.

"В целом это даёт возможность людям получить доступную ипотеку. Я не думаю, что будет ошеломляющий эффект для нашей банковской системы. Охват этих программ не такой уж большой, за пять лет 60-62 тысячи человек смогут воспользоваться этим предложением, тогда как в очередях на получение социального жилья стоит свыше 200 тысяч человек", – говорит Рахим Ошакбаев.

Сможете ли вы купить квартиру по госпрограмме?

Президент в своём очередном послании народу Казахстана раскритиковал то, как реализуется программа "7-20-25". Он был недоволен тем, что на сегодняшний момент одобрено только 2000 заявок.

После выступления Назарбаева компания "Баспана" объявила, что 50 000 казахстанцев получат депозитные сертификаты в размере миллиона тенге в качестве помощи на сбор первоначального взноса по ипотеке. Решать, кто получит сертификаты, будут местные акиматы, а как они это будут делать, пока неизвестно.

Сейчас те, кому адресована социальная помощь в виде жилищных госпрограмм, всё ещё должны прикладывать усилия, чтобы получить долгожданное жильё.

Программа Жилстройсбербанка

Если предположить, что вы казахстанец, который получает среднюю заработную плату (это, как сообщило в июле Министерство национальной экономики, 162 751 тенге), то вы можете себе позволить стать участником программы Жилстройсбербанка, но при условии, что у вас есть первоначальный взнос.

На кредитном калькуляторе на сайте Жилстройсбербанка можно подсчитать, что если вы приобретаете квартиру за 25 миллионов и, к примеру, вносите первоначальный взнос в размере 5 000 000, то при условии, что вы в течение 8 лет пополняете свой депозит на 100 000 тенге ежемесячно, вам дадут ипотеку по довольно низкой ставке – всего 3,8% годовых сроком на 11 лет. Ежемесячный платёж – 92 000 тенге.

Программа "7-20-25"

Если вы купите квартиру за 12 миллионов, к примеру, то ежемесячная выплата составит 85 тысяч тенге. Однако в Алматы и Астане квартиры за такую сумму вы найдёте только на окраинах.

А если вам удастся найти жильё за 25 миллионов в хорошем районе, то ежемесячный платёж составит уже более 130-135 тысяч тенге. Ваша заработная плата для участия в программе по данным Halyk bank должна быть как минимум 200 тысяч тенге для Алматы и Астаны, Актау и Атырау и 120 тысяч тенге для остальных городов.

Программа "Нурлы жер"предусматривает аренду жилья с последующим выкупом для социально незащищённых слоёв населения. Срок аренды – до 20 лет, стоимость в Алматы и Астане от 1120 тенге за квадратный метр и 924 тенге – в других регионах.

"Самрук-Казына" в рамках программы "Доступное жилье – 2020" также предлагает арендное жильё с выкупом, на срок от пяти до 15 лет. Если вы купите в Алматы по этой программе, например, "однушку" площадью 40 м 2 , то в месяц вам нужно будет платить по 65 тысяч тенге. Но эта программа пока не работает, так как жильё по ней ещё на стадии строительства. Встать в онлайн-очередь на участие в ней можно будет, ориентировочно, в 2019 году, для этого вам понадобится ЭЦП.

"Рынок должен действовать на рыночных условиях"

Председатель правления АО "Halyk Finance" Мурат Темирханов считает, что программы, подобные "7-20-25" создают искусственные условия на рынке и не дают импульса строительству жилья. По его мнению, программу нужно было строить другим образом.

"Пусть банки выдают кредиты на рыночных условиях, а государство пусть помогает не тем, что вмешивается в рынок и выдаёт под 7% кредиты, искажая рыночные отношения, а лучше помогает непосредственно заёмщикам, кому положена социальная помощь. Как пример можно привести депозитные сертификаты. Пусть заёмщики, которым социально сложно платить по ипотеке, получают такие сертификаты: например, чтобы уменьшить общую сумму кредита или уменьшить первоначальный платёж. Рынок должен действовать на рыночных условиях. Иначе вместо развития рыночной ипотеки мы получим маленький рост социальной программы".

Выходит, несмотря на то, что социальные программы действительно делают жильё более доступным (но далеко не для всех), они могут негативно влиять на формирование здорового ипотечного рынка страны.

Казахстанская ипотечная компания – дочерняя организация холдинга "Байтерек", созданная еще в начале двухтысячных. Главная её цель – развитие ипотечного рынка Казахстана. Изначально КИК занималась вторичным ипотечным кредитованием, то есть выкупала действующие ипотечные займы. Банки с готовностью шли навстречу, поскольку на достаточно волатильном казахстанском рынке им попросту невыгодно было держать у себя на балансе кредиты со сроком более 15 лет. Для чего это нужно было? Такой механизм позволяет снизить процентную ставку по ипотеке, то есть сделать так, чтобы населению было выгодно брать недвижимость в кредит.

Как это работало?

Финансирование КИК находила, выпуская облигации. Частные пенсионные фонды активно покупали эти ценные бумаги, но после того как в Казахстане остался один пенсионный фонд, инструмент практически перестал работать – деньги закончились. Это, по словам председателя правления КИК Адиля Мухамеджанова, было одной из причин, почему организация ушла в сферу социального арендного жилья, по сути превратившись в своего рода строительную компанию. Теперь всё возвращается на круги своя: в целях восполнения нехватки долгосрочных ресурсов для финансирования ипотеки банками в текущем году, после двухлетнего перерыва, КИК возобновляет свою основную деятельность.

26 декабря было подписано генеральное соглашение с АО "Qazaq Banki". Выкуплено 534 ипотечных займа на сумму 3,4 млрд тенге. Что думают главные фигуранты этой сделки?

"Ипотечная компания на два года приостанавливала деятельность по покупке прав, потому что мы сами деньги занимаем на рынке. То есть мы привлекаем деньги на фондовой бирже. И, соответственно, у нас 2016-2017 годы заимствования были очень высокие. Базовая ставка Нацбанка была в феврале прошлого года 17%. Если мы будем привлекать деньги под 17%, ипотека будет под 24%. Народу она будет невыгодна, люди не смогут её брать. Мы ждали, когда ставки упадут, сейчас стабилизировался курс, стабилизировалась ситуация, мы на рынок вернулись и буквально на прошлой неделе, 15 декабря, мы привлекли 8,5 млрд на бирже.

Мы разместили наши 10-летние облигации с доходностью 10,5%. И эти деньги мы даём банкам, чтобы они могли давать ипотеку. Информация о том, кто купил наши облигации, есть на сайте фондовой биржи. В первую очередь это Казкоммерцбанк, у него самая большая сумма – 4,35 млрд тенге. Мы приглашали ЕНПФ, но пока что, на первом этапе, ЕНПФ наши бумаги не брал. Но мы надеемся, что в следующем году мы будем размещаться. Вообще у нас общий выпуск 30 млрд, мы разместили первые 8,5 млрд. И в следующем году мы продолжим снабжать банки деньгами.

На прошлой неделе мы приобрели ипотечные портфели у Tengri bank и ипотечной организации Express-финанс. Qazaq Banki – третий по счёту банк, и мы не смотрим на долю его кредитного портфеля, а смотрим по цене сделки. Сделка, которую мы подписали, на 3,4 млрд, – это самая большая сделка, которую мы осуществляем. Мы выкупили 534 ипотечных займа, теперь они переходят к нам на баланс.

Символично, что в преддверии Нового года мы с Qazaq Banki собрались, чтобы подписать соглашение о покупке прав требования по ипотечным займам. Как раз сегодня состоится эта сделка. Сумма сделки – 3,4 млрд тенге. Мы надеемся, что данные деньги банк направит на выдачу новых ипотечных займов".

Председатель правления АО Qazaq Banki Гани Токсанбаев отметил, что горячо поддерживает инициативу КИК, так как механизм фондирования банков путём выпуска ипотечных облигаций и проводимые для него мероприятия по привлечению инвестиций на выкуп прав требований по ипотечным займам помогут и банкам, и конечному потребителю. А это очень важно.

"Мы очень рады приветствовать инициативу правительства в лице Казахстанской ипотечной компании. Компания в такой период помогает с фондированием ипотечных займов. Это достаточно хороший социальный проект как для поддержки населения, получения доступных ипотечных займов, так и для поддержки банков. Потому что заявок на ипотечные займы очень много, но порой бывают неприемлемые ставки. Благодаря поддержке правительства и КИК эти займы становятся доступными. Мы готовы дальше продолжать, те деньги, которые вы нам сейчас предоставляете, в первую очередь пойдут на ипотечные займы, мы хотим дальше с вами сотрудничать не только по выкупу портфелей ипотечных займов, но рассмотрим и другие варианты, по которым мы можем с вами сотрудничать.

Поскольку наш банк ещё молодой, соответственно, наш кредитный портфель небольшой. Поэтому КИК с нами проще работать, чем с большими банками".

Откуда у КИК финансирование?

Если частных пенсионных фондов больше не существует, а ЕНПФ пока не пошёл на сделку, то откуда КИК теперь берёт деньги? Ответ простой: облигации выкупили страховые компании, банки, компании по страхованию жизни, брокерские компании. То есть бизнес. В 2017 году КИК дважды осуществляла размещение собственных облигаций на организованном рынке ценных бумаг Республики Казахстан:

- первое размещение состоялось в начале апреля в объёме 6,5 млрд тенге по номиналу с доходностью к погашению 10,75% годовых, остаточный срок обращения – 3 года;

- второе размещение состоялось 15 декабря в объёме 8,5 млрд тенге по номиналу с доходностью к погашению 10,5%, срок обращения составляет 10 лет.

Оба размещения связывает высокий спрос со стороны инвесторов, выраженный в значительном превышении поданных заявок по отношению к фактически размещаемому объёму. При этом необходимо отметить, что декабрьское размещение может стать бенчмарком отечественного первичного рынка ценных бумаг. Так, например, компании, имеющие сходный кредитный рейтинг и срок обращения облигаций, производили первичное размещение по доходности в диапазоне 11-11,5% годовых. Этот факт свидетельствует о высоком доверии инвесторов к деятельности КИК.

Что деятельность КИК меняет на рынке?

У казахстанского рынка ипотечного кредитования две проблемы. Во-первых, у банков нет средств на выдачу ипотеки, и поэтому процентные ставки на неё очень высокие (тут можно привести множество примеров стран ближнего и дальнего зарубежья, где речь подчас идёт о 2%). Во-вторых – отсутствие у банков ликвидности.

Первая проблема уже решена – КИК снижает ставку по ипотеке для конечных потребителей. По программе "Нурлы Жер" ипотека не будет дороже 10% годовых. То есть, если банк выдаёт кредит под 16% годовых, из них 6% субсидирует КИК. Что касается второй проблемы – КИК и её может частично решить, как раз выкупая у банков уже имеющиеся ипотечные кредиты.

Казахстанская ипотечная компания привлекла на рынке 5,4 млрд тенге на ипотечное кредитование жилья, в том числе и вторичного.

АО "Ипотечная организация "Казахстанская ипотечная компания" (КИК) готова к началу ноября предложить классический ипотечный продукт "Орда" с годовой ставкой ниже, чем сейчас предоставляется на рынке, а это в среднем порядка 14-16% годовых.

Как пояснили в компании, при полном подтверждении платёжеспособности ставка по ипотечному займу для заёмщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода – 14% годовых. Максимальная сумма займа составляет 40 млн тенге, минимальная – 1 млн тенге. Срок займа – до 20 лет. Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана через банки второго уровня (БВУ).

"В 2018 году планируем выдать ипотеку на три-четыре миллиарда тенге. Если продукт понравится, то в 2019 году планируем выдать ипотеку до 40 миллиардов тенге", – пояснил сегодня председатель правления КИК Адиль Мухамеджанов на встрече с журналистами.

Для новой ипотечной программы квазигосударственная КИК продала в августе этого года 10-летние облигации на KASE на сумму 5,4 млрд тенге под 9,65% годовых. Как рассказал Адиль Мухамеджанов в разговоре с abctv.kz, покупателями выступили банки и страховые компании. Таким образом, доходность нового продукта для КИК не велика – от 2,35% до 4,35%. В то же время, как уверил abctv.kz Адиль Мухамеджанов, компании удастся не перейти ниже порога себестоимости при реализации программы.

Напомним, в начале октября Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) Казахстанской ипотечной компании в иностранной и национальной валюте на уровне "BВВ-" со "стабильным" прогнозом.

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтверждён на уровне "F3". Fitch также подтвердило долгосрочный рейтинг находящихся в обращении приоритетных долговых обязательств компании на уровне "ВВВ-".

В то же время стоит отметить, что рынок ипотеки получает динамику в основном за счёт ипотечных госпрограмм и накоплений Жилстройсбербанка. По информации Ranking.kz льготные займы ожидаемо пользуются спросом у казахстанцев. Так, кредиты Жилстройсбербанка в 2018 году составляют уже 46,2% от всех ипотечных займов по банковскому сектору страны против 37,2% годом ранее и 17,3% пять лет назад.

С июля этого года Национальный банк (НБ) запустил программу "7-20-25". Однако недостатком программы является нехватка подходящего под неё жилья, так как обязательным условием является новая недвижимость, и право собственности на неё должно регистрироваться впервые. Однако, к примеру, госстройки в ВКО уже столкнулись с дефицитом мощностей по производству тепловой энергии.

В январе-августе этого года в Казахстане в эксплуатацию было введено 67055 квартир, что на 10,5% больше, чем в аналогичный период 2017-го.

По данным Комитета по статистике, максимальное количество квартир за это время построили в Астане (16710), Алматы (9671) и Мангистауской области (7504). Минимальное – в СКО (569), Павлодарской (989) и Костанайской (2237) областях.

Для сравнения, показатели аналогичного периода 2017 года превышали показатели 2016-го на 11%.

Кроме того, на рынке льготного ипотечного кредитования первичного жилья уже работает программа "Нурлы жер".

Президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек Мусрепов также ожидает больше активности на вторичном рынке с помощью нового инструмента КИК. По его словам, подобные программы были ожидаемы, так как вторичный рынок находится в стагнации. Такой ипотечный продукт, говорит он, рассчитан по большей части именно на платёжеспособных покупателей, у которых уже есть собственное жильё.

В целом эксперт полагает, что ситуация на рынке ипотеки возвращается примерно к докризисному 2004 году, когда с помощью похожих инструментов его активно нагоняли.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: