Когда обновляется кредитная история в казахстане

Обновлено: 23.04.2024

Если вы когда-либо оформляли банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках возврата и просрочках.

Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.

В этом материале рассказано о том, как проверить свою кредитную историю и какими услугами пользоваться для её мониторинга.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история важна не только для банков, но и для вас. Имея положительную историю, вы сможете с легкостью взять кредит на большую сумму. И наоборот – если вы платили не вовремя или вовсе перестали платить по прошлым кредитам, то банк может не одобрить заем. Если же вы ни разу не брали кредит, то записей в вашей кредитной истории не будет.

При оформлении на вас займа, банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Вот почему важно следить за своей кредитной историей.

Как узнать кредитную историю

По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге.

В данный момент мы рекомендуем воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн:

Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz (требуется ЭЦП);
Через онлайн услугу Получение персонального кредитного отчета. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».

В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:

В филиалах НАО ГК "Правительство для граждан";
В отделениях АО "Казпочта".

Из-за пандемии коронавируса офисы Первого кредитного бюро временно приостановили обслуживание клиентов в режиме оффлайн.

Что делать, если в кредитной истории неверная информация

Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем неверную информацию, пожалуйста, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы.

Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz.

С помощью этой услуги вы можете отправлять спорную информацию на основе ранее сгенерированного кредитного отчета. В результате в течение 15 рабочих дней вы получите письмо о внесенных изменениях и исправленный личный кредитный отчет или письмо о точности информации, отраженной в текущем личном отчете.

Часто задаваемые вопросы о кредитной истории

Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?

Нет, отсрочка платежей по банковским кредитам и микрозаймам, а также социальная помощь для граждан, потерявших доход в связи с введением чрезвычайного положения и карантина, не являются основанием для ухудшения кредитной истории заемщика.

Вопросы предоставления кредита решаются банками второго уровня самостоятельно, исходя из возможностей заемщика и кредитной политики банка. В соответствии с Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?

Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это заносится в базу кредитных историй. При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.

Кстати, в кредите вам могут также отказать, если есть неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т.д.

Вопрос №3. Как банки принимают решение по выдаче займа?

Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, залогового имущества и т.д.

Также банки осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга отказывает в выдаче кредита.

Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?

По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банки второго уровня для получения консультаций и разъяснений. Если банком было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:

Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?

В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10 лет после даты получения последней информации о нем. Аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается.

Можно улучшить свою кредитную историю. Такая возможность появилась не так давно для заемщиков, имеющих просроченные займы.

Кредитное бюро может присвоить кредиту (банковский заем или микрозайм), по которому была или есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Это происходит в следующих случаях:

по истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту. Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года полностью погасил задолженность по кредиту, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован»;
при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения свыше 50% суммы задолженности, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования.
например, если общая сумма займа составляет 500 тыс. тенге и заемщик погасил свыше 250 тыс. тенге до 1 января 2020 года (1 января 2020 года – дата реструктуризации и рефинансирования), при этом в течение 2020 года заемщик не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован»;
при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения просроченной свыше 90 календарных дней задолженности. Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года погасил просроченную задолженность по кредиту и в течение 2020 года не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».

Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?

Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии кредитов.

К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, а также онлайн на сайте электронного правительства.

Источник информации – обучающий сайт Fingramota.kz, реализуемый Департаментом защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка с целью повышения финансовой грамотности населения.

Кредитная история содержит в себе всю информацию о взаимоотношениях клиента с разными банками и другими финансовыми организациями.

В ней можно увидеть, сколько составляет общий долг по кредитам заемщика, где они оформлены, какого размера ежемесячный платеж, были ли просрочки по кредитам и многое другое.

Хранится она в Государственном кредитном бюро и Первом кредитном бюро. А составляется на основе отчетов банков, присланных в эти организации.

То есть от себя кредитное бюро не может ничего добавить: ни просрочки, ни лишние кредиты, ни дополнительные обязательства.

Как часто обновляется кредитная история

Иногда может возникнуть такой случай: заемщик полностью закрывает свой кредит, через несколько дней обращается в банк за новым, а ему отвечают, что на имя клиента уже оформлен заем.

Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «В соответствии с Законом РК о кредитных бюро, банк обязан передавать информацию о субъектах кредитной истории в течение 15 рабочих дней с даты изменения, обновления или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории».

Если самому скачать кредитную историю, то в ней можно увидеть, когда банк последний раз обновлял данные о заемщике, и определить примерную дату следующего обновления.

Выдержка из кредитной истории. Источник: NUR.KZ

Также заглянуть в персональный кредитный отчет будет полезно, чтобы убедиться, что на имя заемщика не были оформлены какие-нибудь посторонние кредиты, о которых он не догадывается. В истории должна быть отмечена организация, в которой был взят тот или иной заем.

Как изменить кредитную историю

Если в кредитной истории были отмечены какие-то неверные сведения, то их можно оспорить через Первое кредитное бюро.

Но исправлять что-то в данных заемщика бюро не имеет права. После поступления жалобы, оно будет разбираться с банком. Поэтому можно подать заявку на исправление данных сразу в банк.

Представим ситуацию: заемщик вовремя оплатил кредит через терминал, но система зависла, и платеж был зачислен на несколько дней позже, а плательщик в результате вышел на просрочку.

Клиент подал жалобу в банк, который признал ошибку своей системы и извинился перед клиентом. Будет ли в таком случае изменена информация о поступлении платежа в отчете, который банк передает в кредитное бюро, мы также у знали в Банке ВТБ (Казахстан).

«Если подобные сложности возникают из-за технических ошибок банка, он обязан в течение десяти рабочих дней со дня обнаружения допущенного искажения, предоставить в кредитное бюро исправленную информацию.

В случае, указанном в примере, банк обновляет информацию в базе данных кредитных историй, в результате просроченные дни из кредитной истории клиента удаляются» - уточнили в пресс-службе банка.

В остальных случаях, которые произошли не по ошибке банка, он обязан предоставлять информацию в кредитные бюро в точном соответствии с имеющимися сведениями о клиенте.

Хранится кредитная история в течение 10 лет. То есть, если заемщик в 2020 году постоянно допускал просрочки, то это перестанет отмечаться в отчете только в 2030 году.

Но на кредитный рейтинг заемщика, могут повлиять и другие факторы, например, количество досрочно оплаченных или реабилитированных кредитов.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

strategy2050.kz

Нередки случаи, когда казахстанцы случайно узнают о том, что на них оформлен чужой кредит. Как поступить в этом случае и проверить, есть ли на вас кредит, рассказала юрист Шолпан Исмаилова, передает zakon.kz.

Это можно сделать, обратившись в кредитное бюро. В Казахстане работают два кредитных бюро: "Первое кредитное бюро" и "Государственное кредитное бюро" (ГКБ) – дочерняя организация Национального банка Казахстана.

В эти организации направляется вся информация о заемщиках и формируется досье на каждого из них.

Для того, чтобы узнать о наличии кредита, необходимо:

Обратиться в их офис.
При себе иметь обязательно удостоверение личности (или паспорт).
Заполнить заявление. В течение 2-3 минут вы получите свой персональный кредитный отчет, который содержит всю информацию обо всех кредитах, которые вы когда-либо оформляли.
На портале электронного правительства есть услуга - "Получение персонального кредитного отчета". Получить или проверить свою кредитную историю в течение 15 минут может каждый пользователь портала egov.kz. Услуга находится в рубрике "Налоги и финансы", раздел "Экономика и Финансы".
Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

Желательно периодически брать кредитный отчет о себе, обратившись в кредитные бюро, даже если сейчас у вас нет кредитов или вы их никогда не брали. Знайте, один раз в год допускается получение кредитного отчета бесплатно. При этом помните, что "Первое кредитное бюро" не ведет "черных" списков, так как "черного списка" не существует, это условное название, которым банки называют людей с "плохой" кредитной историей, - отметила Шолпан Исмаилова.

У каждого банка своя кредитная политика и свои правила выдачи кредитов. Стоит отметить, что кредитные бюро лишь собирают и хранят у себя информацию, а передают ее им банки и кредитные организации. Соответственно персональную ответственность за его достоверность несут банки.

В случае обнаружения ошибки в своем кредитном отчете (неправильно указаны данные или реквизиты, неверные цифры по займу), то можете обратиться к кредиторам, у которых вы брали кредит, для устранения не правильности данных, оспорить цифры.

Оспаривать информацию через можно через ГКБ: написать заявление об оспаривании, вместо заемщика обратиться к кредитору с просьбой проверить корректность, предоставленной в кредитном бюро информации.

Информация в Первом кредитном бюро обновляется каждые две недели.

Если по кредиту имели место просрочки, то в кредитном отчете будет отражена информация о просрочках. Достоверные сведения о просрочке удалению не подлежат. Информация о допущенных просрочках остается в кредитной истории даже после погашения кредита.

Почистить или удалить кредитную историю нельзя. Если у вас плохая кредитная история по причине ранее допущенных просрочек, единственный путь улучшить - это начать формировать новые положительные записи в кредитной истории. То есть взять новый кредит и не допускать просрочек.

Если вы обнаружили чужой кредит на вашем имени, то необходимо:

Узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Если данная организация находится в периметре регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, то это хорошо ( проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе "Реестр разрешений и уведомлений").
Необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.
В ту кредитную организацию, где мошенники получили заем на ваше имя, необходимо написать заявление, в котором подробно указать всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку.
Обязательно потребовать проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.
Кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги.
Необходимо также уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.
В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Если это онлайн-заем, то полиция сможет по IP установить злоумышленников.
Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.

В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

Подробная характеристика на заемщика, или кредитная история, по которой делают вывод о благонадежности лица, имеет огромное значение. Знать ее важно всем, кто собирается кредитоваться, застраховаться или устроиться на работу. Как история кредитов влияет на жизнь человека, разберем в статье.

Что такое кредитная история?

Каждая финансовая или страховая фирма, прежде чем одобрить заявку на кредит или страховой полис, обязана проверить кредитную историю. Это досье, в котором представлены данные о том, как заемщик исполнял обязательства по взятым кредитам и различным займам, не было ли задержек с оплатой, погашен ли долг.

Кредитная история собирается на каждого заемщика: Pixabay

Информацию для ее формирования берут из разных источников, например из таких, как:

Кредитные, страховые и другие организации.
Коммерческие банки.
Государственные органы.

Сбором занимаются специальные организации (бюро). В течение пятнадцати лет после погашения кредита они сберегают эти данные в своих архивах.

Почему важна кредитная история?

Что негативно повлияет на решение о выдаче кредита заемщику или в оформлении страховки? Кредит с плохой кредитной историей! Последнее время даже работодатели, когда дело касается топовых вакансий, принимают на работу людей с чистой историей по кредитам.

Кредитная история поможет взять кредит: Pixabay

В истории отражаются:

Названия организаций, куда обращался заемщик.
Даты оформления и суммы займов.
Есть ли задержки по платежам или все погашалось вовремя.
Выступал ли клиент созаемщиком или подписывал поручительство по чужим обязательствам.

Данные об истории заемщика — это электронный документ. Можно также посмотреть, как отображается кредитная история онлайн в архивах специальных сервисов.

Важно иметь чистое финансовое прошлое. Это позволит не только оформить очередной займ, но и реализовать шансы на трудоустройство в престижную компанию.

Кредитная история является отражением взаимодействия человека c финансовыми организациями. На ее основе банки и иные кредитные компании решают, можно ли доверить заем клиенту.

Она выстраивается на основе взятых ранее займов. Вся информация хранится в Первом кредитном бюро.

Важно, чтобы она была "хорошей", ведь в решающий момент отказ в кредите может испортить как личные, так и предпринимательские планы.

Ранее мы рассказывали, как проверить и улучшить свою кредитную историю. Описанные на тот момент методы не являются исчерпывающими.

Информацией о том, как можно "реабилитировать" свою историю получения займов, поделился сайт о финансовой грамотности Fingramota.kz.

Что значит "Реабилитирован"

Такой статус может получить человек, имевший просрочку по кредиту и закрывший долг.

По своему значению отметка "Реабилитирован" отражает успешное закрытие долга по займу. Это помогает улучшить кредитную историю и, например, успешно получить ипотеку или автокредит.

Но окончательное решение об оценке кредитоспособности клиента принимает сам банк.

Как получить реабилитацию по кредиту

Этот статус присуждается по определенным условиям, о которых говорится в постановлении Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 22 марта 2020 года № 19.

Действует он в отношении займа, который был просрочен на более чем 90 дней, со следующими условиями:

1. Спустя год после закрытия долга.

Например, при полном погашении проблемного кредита 26 июня 2020 года, статус "Реабилитирован" можно получить лишь 25 июня следующего года.

При этом, если имеются еще кредиты, то по ним нельзя допускать просрочек в течение этого периода.

2. К моменту рефинансирования или реструктуризации долга была погашена половина от суммы кредита.

При этом нельзя допускать просрочек также целый год после рефинансирования или реструктуризации.

То есть, закрыв половину долга и реструктуризировав его сегодня, 26 июня 2021 года, кредит будет реабилитирован, даже если график платежей по сроку будет дольше.

В этих случаях казахстанцы имеют право на присвоение статуса "Реабилитирован" к еще действующему займу в своей кредитной истории.

В свою очередь, хорошая история получения займов поможет в приобретении жилья или в построении бизнеса.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: