Коллекторы подали исковое заявление в суд по кредиту что делать
Обновлено: 19.04.2024
Всех юридически приветствую, кто решил прочитать данную публикацию. Сегодня рассмотрим ситуацию и самое главное разберем, почему коллекторы выигрывают в суде дела по просроченным кредитам. Как вообще можно взыскать с заемщика долг по кредиту, который к примеру был взят пять или десть лет тому назад ? Разве судья не знает про срок исковой давности, он всего же три года? Коллекторы договорились с судьей? Именно такие вопросы мне часто задают клиенты, которые обращаются за юридической консультацией.
Во-первых. Организационный момент.
Стоит обратить внимание читателей на тот факт, что любая задолженность (до 500 000 руб. 00 коп.) которая возникла по ранее заключенному кредитному договору, изначально взыскивается в суде в рамках приказного производства. Процедура вынесения судебного приказа имеет несколько нюансов: нет судебных заседаний (никаких повесток не приходят заемщику по кредиту), короткий срок для формирования позиции у должника (заемщика) всего 10 дней с момента получения судебного приказа и часто бывает так, что заемщик меняет место жительство и судебный приказ от мирового судьи уходит на старый адрес по которому заемщик уже не живет, соответственно он не получает судебный приказ . Если кому интересно, подробнее про приказное производство можно прочитать вот тут.
Во-вторых. Почему коллекторы выигрывают в суде дела по кредитам, за пределами срока исковой давности.
Главный секрет побед коллекторов кроется в том, что при взыскании долга по кредиту в приказном производстве не учитывается срок исковой давности. Все дело в том, что 27.12.2016г. был принято Верховным судом РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве". Данное постановление было принято в целях обеспечения правильного и единообразного применения судами положений Гражданского процессуального кодекса РФ. То есть положения этого постановления обязательны для использования всеми судами, которые находятся на территории России. В п. 25 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 указано, что истечение сроков исковой давности по заявленному гражданско-правовому требованию (в том числе и по кредитным правоотношениям) не является препятствием для вынесения судебного приказа. В итоге получается, что любой долг по кредиту по которому вышел срок исковой давности можно просудить и самое главное выиграть это дело в суде.
В-третьих. Что нужно делать если уже вынесен судебный приказ, по кредитному долгу за пределами срока исковой давности.
Важно понимать, что должника есть время для подготовки возражений, при помощи которых можно отменить судебный приказ (ст. 129 ГПК РФ). Возражения отправленные со стороны заемщика направленные на отмену судебного приказа, тоже будут рассматриваться без вызова в судебное заседание. Если судебный приказ уже вступил в законную силу, необходимо сначала восстановить срок для подачи возражений , а потом уже подавать возражения (можно сделать это все одновременно при помощи одного заявления).
Кому интересно можете прочитать следующие полезные публикации:
Первичная юридическая консультация с изучением документов бесплатно. Картинка из лично архива автора настоящей публикации.
Первичная юридическая консультация с изучением документов бесплатно. Картинка из лично архива автора настоящей публикации.
Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ(далее - Закон №230-ФЗ).
На такой шаг взыскатели могут пойти в случае выкупа долга у кредитной организации. Заключение договора цессии (продажа долга) может осуществляться только с согласия заемщика (ст. 388 ГК РФ).
Имеют ли право коллекторы подать в суд?
Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме.
В какой суд подают коллекторы:
- для выдачи приказа о взыскании долга - в мировой суд;
- если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а также при отмене приказа - в суд общей юрисдикции.
Могут ли сборщики долгов обращаться в суд, и в каких случаях это законно:
- если взыскатели работают на основании договора цессии, то право обращаться с исковым заявлением остается за кредитором, так как переуступка прав является временной;
- в случае выкупа долга полностью коллектор становится кредитором по документам, что дает ему право пользоваться всеми возможностями, включая подачу исков от собственного имени.
В каких случаях?
Все зависит от прав переуступки долговых обязательств и суммы задолженности.
В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. При сумме большого долга вероятность разбирательства выше, но не 100%, так как банки крупные суммы стараются возместить собственными силами, а агентства нанимают в качестве работников для возврата незначительных займов.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора. Если да, то агентство может обратиться с иском. Однако такие случаи происходят нечасто.
Причины, по которым таким бюро тяжбы не выгодны:
- сумма иска несоразмерна с расходами;
- проценты, пени и дополнительные штрафы при подаче иска перестают начисляться, а сумма фиксируется на дату обращения;
- грамотные адвокаты могут оспорить заявление коллекторов, выразив возражения по начисленным процентным ставкам, итоговой сумме и прочим платежам;
- при больших суммах судиться предстоит не с взыскателями, а с кредитной организацией.
Через какое время коллекторы подают в суд, и насколько реальны их угрозы, зависит от ситуации. В случае неудачного досудебного урегулирования спора дело действительно может быть передано в суд, но он выносит вердикт исходя из законности. Поэтому самовольное начисление взыскателями пени, процентов и прочих неправомерных штрафов сводится к нулю. Это всегда можно доказать при поддержке опытного юриста.
Что делать должнику
Основываясь на статистике, можно определить, что первый вариант судебного разбирательства - приказ без участия обвинителя (гл.11 ГПК РФ).
Если должник не согласен с заключением или имеет основания для отмены данного документа, то в течение 10 дней с момента получения постановления он вправе обратиться в тот же суд с обжалованием. Причины отмены судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ):
- есть документы о частичном погашении долга;
- факт подлога документов с доказательствами или повод усомниться в требованиях взыскателей;
- несоответствие суммы начисленных процентов (несогласие должника);
- прошел срок исковой давности;
- другие весомые основания для отвода приказа.
После отмены приказа кредитор или коллектор имеют право подать иск по тому же вопросу, но уже в судебном порядке по ГК РФ, УК РФ и КоАП РФ.
Рассмотрение искового производства предусматривает остановку начислений по долгу и возможность обеих сторон предъявлять доказательства своей правоты.
В данном случае рекомендуем не дожидаться решения суда, а воспользоваться своими правами:
- ходатайствовать о рассрочке/отсрочке платежа;
- выдвинуть требования о признании договора займа недостоверным;
- оспорить начисление процентов и пени;
- доказать подлог документов/подписей и т.д.
Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ).
Срок исковой давности
Срок исковой давности не должен быть превышен. В противном случае ответчик вправе выдвинуть встречные требования и ходатайствовать об отмене судопроизводства согласно договорным обязательствам между сторонами, в которых указана дата платежа и дата первой просрочки.
Срок исковой давности исчисляется согласно ст. 200 ГК РФ и ст. 196 ГК РФ.
Если коллекторы подали в суд по кредиту, то в первую очередь следует уточнить сроки давности, а также правомерность действий истца. Для этого необязательно доказывать что-то компании, достаточно пригласить опытного юриста и грамотно составить встречное заявление, указав в нем:
- ссылки на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности - 3 года;
- основания для отмены судебного заседания и дальнейшего разбирательства (ст. 199 ГК РФ);
- неправомерность предъявленных требований по ст. 202 ГК РФ;
- примечание по ст. 205 ГК РФ и нарушение сроков восстановления срока исковой давности согласно той же статье.
После вступления в силу Закона № 230-ФЗ права и полномочия взыскателей значительно урезали. Многих заемщиков интересует, подают ли коллекторы в суд ввиду последних изменений в законодательстве. Исходя из практики чаще всего агентства по взысканию не работают такими методами, предпочитая лично общаться с должником. Кроме того,
выкупать долги, которые невозможно возместить, им просто невыгодно.
Рассмотрение каждого дела по вопросу коллекторов и их взаимоотношений с должником должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов. Все зависит от темы спора, суммы долга, обстоятельств и действий/бездействия кредитора. Получить консультацию по любому вопросу можно на сайте нашей компании или по телефону.
Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.
Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.
Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.
Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.
Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.
Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.
Что делать, если коллекторы подали в суд?
Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.
Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.
При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.
Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.
Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд?
Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.
Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.
Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.
Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.
Можно ли подать в суд на коллекторов?
Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.
Также вы можете:
- написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
- подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
- обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).
Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.
В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.
Срок исковой давности
Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.
Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
в прошлом году прошёл суд сбербанком и мной за просроченную задолженность 56 т.р.суд прислал решение но не прислал каким образом и по сколько платить.недавно мне начали одолевать коллекторы о том что сбербанк продал кредит им и что я теперь должна коллекторам.на вопрос о факте документов, которые я могла бы ознакомиться о передаче моего кредита, мне ответили что почта у них не работает прислали на электронную почту.сейчас коллекторы подали в суд, что делать в этом случае?
Вы можете подать ходатайство об уменьшении неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательства.
Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
После вынесения решения суда можно попробовать осуществить рассрочку исполнения решения суда.
Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Вам необходимо обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Желаю удачи!
Последние вопросы по теме «коллекторы после решения суда»
Добрый день. После судебного решения и выплат судебным приставам продолжают звонить коллекторы и говорят что они подавали иск частями на проверку платежеспособности. Может ли коллекторское бюро подать в суд повторно на до суживание суммы долга?
Добрый день! Мной был взят кредит более 5 лет назад, по решению суда взыскать с меня задолженность было отказано банку в связи с истечением срока исковой давности. Два года после решения суда, бвла тишина, но сейчас коллекторское агенство начали снова званить моим родственникам. Что я могу предпринять, чтобы звонки прекратились.
Здравствуйте!Подскажите,могут ли коллекторы звонить и требовать деньги,если было решение суда и этим занимаются судебные приставы?Правда,приставы не взыскивают денежные средства с меня.сама звонила им,просила списать,но они ничего так и не сделали.позвонила в банк,там сказали оплачивать самой и хранить квитанции об оплате.Последние 4 месяца я нетрудоспособна(получила травму) и не погашаю кредит.Начали звонить коллекторы по 12 раз в день.Правомерно ли это?
Здравствуйте!Коллекторы подали в суд и я его выиграл (остался должен сущие копейки и госпошлину).Спустя 3 месяца раздался звонок от банка, после чего переключили на тех же коллекторов, которые сказали, что я им все еще должен полную сумму.Я так понимаю мне от них теперь никогда не избавиться?Так и будут мне на адрес прописки угрозы слать?Я уже там не живу и родителей тревожить не хочу.Посоветуйте что делать.
Суд проходил без меня, мне даже повестку не прислали. Прислали лишь готовое решение и по нему с меня судебные приставы из пенсии причисляют 50% в пользу банка. Но при этом мне продолжают развариваться представители коллекторского агентства и требовать долг. Законно ли это?
Доброго времени суток. Такая ситуация - банк подал в суд на взыскание с меня долга по кредиту с требованием вернуть всю сумму сразу. После решения суда о взыскании, мой долг банк продал третьему лицу, коллекторы они или нет точно не знаю. Эта фирма прислала мне письмо о том что они перекупили долг и что теперь я должна платить им на указанные счета. Договора перепродажи долга я не видела ни оригинал ни копию, никаких постановлений суда о передаче долга третьему лицу мне не приходило, но на сайте судебных приставов задолженность с меня снята и банк претензий не имеет. На этом единственном письме активность этой фирмы закончилась. Сейчас на сайте Налог.ру через реестр юридических лиц посмотрела их выписку, оказалось что эта фирма прекратила свою деятельность в августе этого года из за отсутствия движения средств по счетам и не предоставления отчетов налоговую. Фирма эта просуществовала всего год. Подскажите пожалуйста, что это означает и кому я теперь должна деньги и должна ли вообще? Как быть в сложившейся ситуации и чего ждать дальше. С уважением, Юлия
добрый день, подскажите пожалуйста, могут ли коллекторы звонить и требовать возврат долга банку, если уже был суд еще в 2014 году, и выплаты производятся судебному приставу? а так же поступают звонки на работу.
Здравствуйте! Я взяла кредит. По причине финансовой трудности не смогла ее оплачивать. Банк подал в суд. Суд присудил мне сумму выплачивать банку я начала выплачивать банк просит у меняя большую сумму чем присудил суд. И начали звонить коллекторы. Что делать?
Здравствуйте.Скажите пожалуйста могут ли звонит коллекторская организация и требовать выплатить долг,если у меня есть на руках исполнительный лист т.е решение суда.У пристовов была объясняла что нахожусь в декрете по уходу за ребёнком,сама сказала пристову что буду оплачивать энную сумму сколько смогу.Живу одна с ребёнком живем на пособие ребёнка.И звонят даже ночью не смотрят на время разве это законов?!
В 2015 году были суды по просроченным платежам, открыто делопроизводство и по решению суда я выплачивал назначенный процент. Но 12.07.2017 ко мне домой пришёл судебный пристав вместе с коллектором и они заявили, что мой долг продан коллекторам и что они пришли описывать имущество. документы подтверждающие о продаже долга они мне не предоставили. Судебный пристав был по форме, но без нагрудного значка, а сотрудник коллекторской фирмы не представился. Они ссылались на решение суда, но так его и не показали, а лишь приоткрыв папку, ткнули пальцем на какой то абзац сказав что это решение суда. Какие статьи нарушил судебный пристав? Мог ли банк продать мой долг коллекторам после решения суда? Должны ли были меня оповестить о продаже долга коллекторам и ознакомить с решением суда?
Здравствуйте!Банк продал долг коллекторам после решения суда спустя почти 3года,хотя в договоре этого пункта(продажа 3му лицу)нет.Судебного приказа нигде не найду,приставы не доставали(видимо в исполнительном производстве пробел)Подскажите имел ли право банк продать долг без моего согласия и как мне быть в взаимодействии с коллекторами?
Здравствуйте.Подскажите,пожалуйста,может ли банк переуступить долг коллекторам уже после решения суда,если суд мной проигран и вынесено решение,что я должен?
Здравствуйте! подскажите, пож-та, мой муж брал кредит в банке, банк продал долг коллекторам после решения суда, я по кред.договору была поручителем у мужа, по договору цессии муж является должником коллекторской организации, я являюсь должником у коллекторов? а в банке? банк может выдать мне справку о задолженности, если ее запросить?и можно как то отменить исполнительное производство у судебных приставов в отношении меня?
Добрый день! Я поручитель по кредиту. Основной заемщик не платит. Банк подал в суд, было вынесено решение в пользу банка и исполнительные листы. Мне платить нечем уже год (с момента вынесения судебного решения). Банк передал дело коллекторам (эта организация есть в гос. реестре) и они грозятся повторно подать на меня в суд (уже от имени своей коллекторской организации) и взыскать сумму уже гораздо большую, чем присудили раньше. Возможно ли такое? Знаю, что суд не может проходить по одному и тому же делу дважды, но тут новый кредитор. И имеют ли право увеличивать сумму взыскания и за счет чего?
Здравствуйте! Подскажите может ли банк продать кредит коллекторам после решения суда о взыскании долга и оплаты этого долга по исполнительному листу Судебным приставам (также описание имущества). С июня по декабрь 2016г. временно не вносились платежи, в связи с потерей работы. И в январе 2017 г. поступил звонок от коллекторов, как быть?
8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация
Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными. Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму). В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.
Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.
Положение закона о коллекторах
Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.
Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.
Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.
То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.
Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.
Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
- в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
- если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).
В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.
Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема. К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.
Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.
Как извлечь из этого выгоду
Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:
- уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
- снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
- кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
- формируется график погашения долга, удобный именно для должника.
Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.
Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.
Cрок исковой давности
Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.
Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:
- с момента подписания договора;
- от даты последнего платежа;
- со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.
Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.
По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.
То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.
Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:
- коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
- прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
- банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).
Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.
Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.
Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода). В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.
Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.
Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.
Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.
Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать. Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым. Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.
Автор статьи
Читайте также: