Кому положена беспроцентная ипотека

Обновлено: 27.04.2024

Кто может претендовать? Какие условия? И как оформить? Расскажем в статье.

На сегодня государство предлагает населению помощь в решении жилищной проблемы, предоставляя возможность оформления ипотеки на льготных условиях. Они могут выражаться:

в субсидировании покупки, обеспечивающей улучшение жилищных условий;
оплата части процентов по ипотечному займу;
выделение средств для внесения первоначального взноса;
выделение для покупки жилья по сниженной цене.

Дополнительно предусматривается разделение программ по категориям граждан, а их финансирование возможно, как на федеральном уровне, так и региональном. Воспользовавшись один раз программой на одном уровне, например, субъекта федерации, гражданин лишается права на льготу на другом уровне. Таким образом, реализуется принцип однократности предоставляемой государством поддержки.

Беспроцентная ипотека

Необходимо отметить, что ипотеки по ставке 0% не существует, такой вариант является убыточным для банка-кредитора. Понятием ипотека без процента принято называть программы ипотечного кредитования, по которым государство принимает на себя ответственность по оплате за гражданина части процентов по кредиту. Чаще всего это до 30% суммы заимствования. Претендовать на такую помощь могут представители льготных категорий населения.

Таким образом, процент по ипотеке существует, но фактически его выплачивает вместо человека государство.

Кто может рассчитывать на помощь

На сегодня социальная ипотека доступна только отдельным категориям населения, среди которых:

люди пенсионного возраста;
многодетные семьи;
матери, воспитывающие ребенка самостоятельно;
молодые семьи;
работники бюджетных организаций, в том числе молодые специалисты.

В случаях, если потенциальный заемщик не имеет возможности для погашения займа, без учета процентов, в оформлении ипотеки на льготных условиях ему будет отказано.

Получение ипотеки

Для участия в льготной ипотеке необходима подача заявления от гражданина, в которой указывается желание воспользоваться той или иной существующей программой. Для каждой конкретной категории граждан (многодетные, матери-одиночки и так далее) предусматривается собственный пакет документов.

«Молодая семья»

К данной категории относятся семьи, в которых одному из супругов на момент обращения не исполнилось 35 лет.

Семьи данной категории имеют право на софинансирование ипотечного займа при приобретении жилья (квартира/дом) с установленными ограничениями по площади. При отсутствии детей не более 42 кв. метров, при наличии детей исходя из норматива в 18 кв. метров на каждого человека.

Обращение может быть сделано в связи с желанием улучшить жилищные условия, когда старая квартира продается, а вместо нее с использованием ипотеки покупается новая. В этом случае заемщику предстоит платить только основной долг по кредиту, а проценты за него выплатит государство за счет средств федерального бюджета.

Для участия в программе требуется обращение в районную администрацию по месту проживания, где гражданин будет детально ознакомлен с условиями программы, перечнем необходимых для получения государственной поддержки документов. Несмотря на федеральный статус программы льготной ипотеки для молодых семей, в отдельных субъектах федерации существуют аналогичные собственные программы.

Комплект документов включает в себя:

гражданский паспорт лица, оформляющего на себя ипотечный займ;
свидетельство о браке;
разрешение на оформление кредита второго супруга с заверением нотариусом;
свидетельства о рождении детей (только несовершеннолетних);
справка 2НДФЛ за предыдущие 6 месяцев;
оценочная стоимость планируемой к приобретению квартиры/дома.

Для пенсионеров

Оформление беспроцентных кредитов для лиц данной категории на условиях государственного софинансирования не предусматривается. Тем не менее, некоторые банки имеют собственные кредитные предложения для клиентов, достигших пенсионного возраста.

Оформление ипотеки пенсионером потребует от него предоставление следующего пакета документов:

гражданский паспорт;
пенсионное удостоверение;
свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, передаваемой в залог.

Условия выдачи кредита будут индивидуальными для каждой кредитной организации. В большинстве случаев это возможность обойтись без внесения первоначального взноса за жилье и сниженная процентная ставка.

Многодетные семьи

К данной категории относятся семьи, имеющие не меньше трех детей. Их поддержка организована на федеральном уровне. Условием для получения льготного займа является:

официальный статус многодетных;
способность обслуживать кредит;
отсутствие в собственности жилья или ненадлежащие условия проживания;
наличие признания в необходимости государственной поддержки.

Для участия в программе первоначально требуется обращение в районную администрацию, где подается заявление с предъявлением паспортов обоих супругов и свидетельств о рождении детей.

Оформление кредита проводится по программе «Жилье многодетным семьям».

Для оформления ипотеки в банке потребуется подготовить пакет документов:

паспорта обоих супругов;
согласие на оформление займа второго супруга с заверением нотариуса;
детские свидетельства о рождении;
оценочная стоимость планируемого к приобретению жилья;
подтверждение участника государственной программы;
справки 2НДФЛ обоих супругов за шесть месяцев;
выписки с банковских счетов детей, достигших совершеннолетия.

Матери-одиночки

Для данной категории граждан не существует самостоятельной программы оказания поддержки в решении жилищных проблем, но при наличии соответствующих оснований можно воспользоваться программами, предусмотренными для молодых или многодетных семей. Соответственно перечень необходимых документов будет определяться условиями конкретной программы.

Изменения

Правительством принято решение сохранить льготную ипотеку и в 2022-м году. При этом граждане имеют право воспользоваться «ипотечными каникулами». Данная норма была законодательно введена весной 2019-го года, и позволяет заемщикам, столкнувшимся с серьезными проблемами, получить отсрочку платежей по ипотеке на срок до шести месяцев или сократить размер ежемесячных выплат.

Воспользоваться данной возможностью могут граждане, ставшие инвалидом I-II группы или граждане, лишившиеся кормильца или работы.

У вас остались вопросы?

Вопрос, как получить беспроцентную ипотеку, волнует многих. Дело даже не в том, что платить проценты по ипотеке накладно: процентная ставка в этом году снова существенно снизилась, и можно оформить ипотеку на очень выгодных условиях. Дело в том, что многих не устраивает большая переплата по ипотеке, которая становится возможной именно за счет процентов. Как две квартиры покупать!

Однако вопрос, как получить беспроцентную ипотеку, имеет решение далеко не для всех категорий граждан. Рассчитывать на помощь государства могут только отдельные группы лиц или сотрудники определенных компаний. Рассмотрим подробнее.

Кто может рассчитывать на беспроцентную ипотеку?

В настоящее время понятие беспроцентной ипотеки несколько размыто. Понятно, что полностью беспроцентный займ вам никто не даст. Однако есть способы получить помощь от государства.

2.Сотрудники "РЖД" могут оформить беспроцентную ипотеку по особой программе: компания сама будет вносить за сотрудника проценты. Однако для того, чтобы воспользоваться такой программой, необходимо будет собрать большое количество документов и подтвердить вашу потребность в жилье. Кроме того, такая ипотека дается не на любую недвижимость.

3.Иногда под беспроцентной ипотекой подразумевается рассрочка от застройщика. Условия такой рассрочки совершенно не похожи на ипотеку, так как вам придется выплатить большую сумму за короткое время. Однако если у вас есть деньги, и вы не хотите связываться с банком, такой вариант может оказаться для вас намного предпочтительнее.

На самом деле вопрос, как получить беспроцентную ипотеку, волнует очень многих. Однако банк - не благотворительная организация. Он работает для собственной выгоды, и это надо понимать. Получить полностью беспроцентный займ невозможно, так как это попросту невыгодно для банка. Поэтому и льготные программы доступны только отдельным категориям заемщиков.

Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам на сайт: там еще много интересного!

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
собрать нужный пакет документов;
написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

молодые и многодетные семьи;
матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

первоначального взноса;
процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
официальный статус многодетной семьи;
нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

отсутствие первоначального взноса;
низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

Сбербанк РФ;
ВТБ24;
Газпромбанк;
Банк Москвы;
Связьбанк;
Райффайзенбанк.

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

возраст заемщика до 65-80 лет;
наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
свидетельство о заключении брака или разводе;
документы, подтверждающие наличие детей;
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2022 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

российское гражданство;
официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
положительная кредитная история;
наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
Постановка в очередь на субсидирование.
Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
Поиск подходящего объекта недвижимости.
Заключение предварительного договора купли-продажи.
Подписание кредитного договора на ипотеку.
Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

определенный стаж работы в компании;
нуждаемость в жилье;
наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
срок кредитования – от 15 до 30 лет;
досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

по возрасту;
уровню ежемесячного дохода;
кредитной репутации;
наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2022 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

заявление;
паспорт;
свидетельство участника программы НИС;
документы на супругу и детей (при наличии);
документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

российское гражданство;
возраст до 35 лет;
наличие заключенного брака или детей;
нуждаемость в жилье;
наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

длительный срок кредитования (15-30 лет);
сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
небольшой первоначальный взнос;
возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
Постановка на учет.
Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
Получение одобрения банка.
Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

срок кредитования – 15-30 лет;
процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
первоначальный взнос – от 10 до 40%;
сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступили в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

Визит в банк.
Предоставление стандартного пакета документов.
Подписание ипотечного договора.
Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2022 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока. По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели “Дальневосточного гектара”. Подробные условия ипотеки для “Дальневосточников” описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2022 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2022 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

❗️ Размеры ставок по ипотечным программам актуальны на дату публикации материала. Информацию по действующим ипотечным ставкам вы найдете в статье «Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке» и «Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке» .

В нашей стране семьям, где воспитывают двух и более детей, государство оказывает социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, дающий реальный шанс на улучшение жилищных условий. В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жильё можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный кредит.

Какие есть законы о льготах для многодетных семей

Социальную поддержку семей с детьми регламентируют:

Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей.

Какая помощь положена многодетным семьям

Семьи с двумя и более детьми получают от государства:

единовременную выплату — материнский (семейный) капитал;
льготную ссуду на жильё под 6% годовых;
отсрочку по займу на шесть месяцев;
субсидию до 450 000 рублей;
освобождение от уплаты налога на землю с шести соток.

Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.

Субсидия 450 000 многодетным семьям

Выдается на приобретение и строительство индивидуального жилья. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды.

Сумма составляет 450 000 рублей. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребёнок. Это разовая выплата. Чтобы получить дотацию, жильё необходимо покупать у застройщика или на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или под арестом.

Семья получит субсидию при соблюдении следующих условий:

Рождение третьего и следующих детей — с начала января 2019 г. по конец декабря 2022 г.
У одного из родителей есть российское гражданство.
Дата оформления договора — до 1 июля 2023 г. Объект кредитования — жильё или участок. Возможно финансирование действующего кредита.
Стороной кредитного соглашения выступает один из законных представителей ребёнка, супружество подтверждается документально.

Ипотека под 5,7% для семей с детьми

В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей, в которых хотя бы один ребёнок родился в период с 2018 по 2022 год включительно или есть ребёнок с инвалидностью, рождённый не позднее 2022 года. Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях — в Сбере получить ипотеку для семей с детьми можно по ставке от 5,7% .

По условиям госпрограммы, купить квартиру можно только у юридического лица. Новое жильё приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или оформляется договор долевого участия.

Также в рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 15%.

Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит. В таком случае необходимо выполнить требования:

Дата оформления сделки — не ранее 1 января 2018 г. Жильё приобретается у юридического лица.
Дополнительное соглашение о новом кредите с лучшей процентной ставкой оформляется с 1 августа 2018 г.
Возраст заёмщика — 21-65 лет.
Родители и дети — граждане РФ.
В семье есть ребёнок, рождённый после 2018 года или ребёнок с ограниченными возможностями.

Материнский капитал

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

образование детей;
первичный платеж по льготному займу;
погашение задолженности по кредиту;
благоустройство жилья;
пенсию матери;
покупки для детей-инвалидов;
ежемесячные выплаты.

Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребёнка (усыновления) и количества детей в семье. Государство гарантирует выплату следующих сумм (практикуется ежегодная индексация):

✅ 524 527 рублей 90 копеек
Для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
+ 168 616 рублей 20 копеек, если в семье появится второй ребенок

✅ 524 527 рублей 90 копеек
Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было

✅ 693 144 рубля 10 копеек
Для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на маткапитал не было

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Пенсионный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг.

Кто может получить льготную ипотеку

Льготная ипотека для многодетных доступна семьям, где в 2018–2022 годах родился или родится ребёнок.

Займ вправе получить родители с ребёнком с ограниченными возможностями здоровья. Оформить льготный кредит могут семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2022 г.

Какое жильё можно купить на льготную ипотеку

Также программа распространяется на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка при условии, что строительство будет осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья

Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:

Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
Заявка на предоставление компенсации.
Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
Разрешение на получение и использование личных сведений.

Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.

Как получить ипотеку с господдержкой для многодетных

Дотацию до 450 000 рублей получают семьи с третьим и последующими детьми, рожденными в период 2019-2022 г. В пределах этой суммы семья может погасить ипотечный кредит полностью. Если долг больше, можно снизить количество или размер ежемесячных платежей.

Госпрограмма предусматривает единое требование: дети и родители — граждане России. Банки устанавливают внутренние положения для заёмщиков — к уровню зарплаты, возрасту, трудовому стажу, поручительству, залогу.

Субсидия используется двумя методами: отправляется на погашение остатка по действующему кредиту или погашается часть долга по новой ссуде.

Если кредит одобрен и получен, то порядок получения помощи государства следующий:

Если берется новая ипотека для многодетных семей , нужно собрать справки, подать заявление в банк и оформить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в сумме 450 000 рублей .

приобрести жильё, земельный участок;
купить жильё по договору долевого участия;
рефинансировать заём.

Компенсацию можно получить один раз для одного льготного кредита. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в сумме 450 000 рублей можно использовать материнский капитал.

Что делать, если ипотека уже выдана

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

сомнения в платежеспособности заёмщика;
недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
пени, штрафы и налоги;
недостаточный первоначальный взнос;
ошибка с выбором квартиры;
недостоверная информация.

Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой несколько раз

Да, можно, если заявитель подтверждает платежеспособность и подходит под требования программы. Количество ипотечных договоров по ставке от 5,7% государством не ограничено. Если семья погасила займ, то вправе получить последующие кредиты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: