Кредит для самозанятых граждан

Обновлено: 27.03.2024

На выгодных условиях кредитуют официально трудоустроенных граждан, которые готовы подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. А самозанятые — это предприниматели без постоянного места работы и стабильного дохода.Могут ли пользователи НПД рассчитывать на помощь банков в развитии бизнеса, покупке транспорта или недвижимости? Разберемся, есть ли предложения с выгодными условиями и как взять кредит самозанятому человеку.

Выдают ли кредит самозанятым

Когда в 2019 году запустили «Налог на профессиональный доход», налогоплательщики стали интересоваться, можно ли самозанятому получить кредит .

Здесь предприниматели столкнулись с проблемой: банки отказывали в кредите из-за отсутствия постоянного места работы и невозможности подтвердить доходы.

К 2021 году ситуация улучшилась — рост числа самозанятых превысил все оптимистичные прогнозы. К сентябрю их количество достигло трех миллионов человек. Банки, не желающие терять такой объем клиентов, стали разрабатывать специальные предложения и идти навстречу пользователям НПД. Одновременно налоговая служба утвердила форму справки для подтверждения доходов самозанятых.

Кредит для самозанятых граждан в 2021 году возможен — пользователей НПД приравняли к малому и среднему бизнесу, запустили льготные программы по поддержке развития предпринимательской деятельности.

Но несмотря на улучшенный статус, до сих пор во многих организациях возникают проблемы с кредитованием самозанятых. Если средства выделены, то на крайне невыгодных условиях. Даже после утверждения справки о подтверждении доходов организации скептически относятся к самозанятым. Это аргументируют непостоянством деятельности и вероятностью потери доходов.

Какие банки дают кредит самозанятым в 2021-2022

Крупные банки одобряют кредиты самозанятым . Тем, кто работает в качестве самозанятого больше года и получает стабильный доход, предлагают выгодные условия. Некоторые организации сделали доступными для пользователей НПД стандартные программы, другие разработали специальные предложения. Рассмотрим, какие банки дают кредиты для самозанятых на развитие бизнеса .

МСП Банк

«МСП Банк» в числе первых разработал продукт для пользователей НПД в рамках государственной поддержки . Полученные средства предприниматели тратят на развитие дела: пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другого имущества. Также можно получить кредит на рефинансирование кредита.

Условия кредита самозанятым:

  • доходы от деятельности превышают ежемесячный платеж по займу;
  • положительная кредитная история;
  • срок регистрации в качестве самозанятого — от 0 месяцев;
  • сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • до 1 миллиона — без поручительства и залога;
  • свыше 1 миллиона — поручительство и залог, покрывающий от 70% суммы займа;
  • срок кредитования — до 36 месяцев (до 1 миллиона) и до 60 месяцев (свыше 1 миллиона).

Отзывы о программе положительные. Займы до 1 миллиона рублей выдают в течение суток без большого пакета документов, а средства поступают на карты любого банка.

У МСП Банка высокий рейтинг одобрения кредитов самозанятым. Кстати, оставить заявку вы можете на нашем сайте по ссылке. Вся процедура получения кредита проходит онлайн, поэтому посещать отделения банка не нужно.

Сбербанк

Кредит в Сбербанке для самозанятых граждан выдают пользователям «Свое дело». Кредит потребительский, то есть средства можно потратить на любые цели.

Условия кредита для самозанятых в Сбербанке:

  • доход от деятельности в течение 3 и более месяцев поступает на карту Сбербанка;
  • положительная кредитная история;
  • без справок и поручителей;
  • полное или частичное досрочное погашение без комиссий;
  • до 5 миллионов рублей;
  • до 60 месяцев.

У пользователей «Свое дело» также есть возможность оформить ипотеку.

Совкомбанк

Совкомбанк финансирует самозанятых на сумму до 5 миллионов рублей. Банк предлагает нецелевое кредитование без необходимости подтверждать расходы.

  • возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
  • месячный доход — от 30 000 рублей;
  • регистрация на территории РФ;
  • срок кредитования — до 5 лет.

Средства выдают в режиме онлайн: можно заполнить заявку на официальном сайте, дождаться проверки и посмотреть решение. Деньги выдают в ближайшем отделении или привозят курьером.

Тинькофф

Тинькофф выдает самозанятым потребительские кредиты на общих основаниях. Если пользователь НПД пользуется дебетовой картой банка, шанс на получение займа с выгодными условиями выше.

  • до 2 миллионов рублей;
  • до 36 месяцев;
  • нецелевое кредитование без подтверждения расходов.

Оформить заявку можно на официальном сайте или в приложении «Тинькофф». Средства на выпущенной дебетовой карте (если ее не получали ранее) привезет сотрудник организации.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк помогает развивать бизнес самозанятым в возрасте от 23 до 65 лет. Компания выдает кредиты на любые цели без залога, поручительства и скрытых комиссий.

  • до 750 тысяч рублей — для Москвы и Московской области;
  • до 300 тысяч рублей — для регионов;
  • до 60 месяцев;
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • досрочное закрытие кредита без комиссий.

Для выдачи кредита банк запрашивает справку о доходах пользователя НПД из приложения «Мой налог».

Займ для самозанятых граждан РФ от государства

Помимо банков, в поддержке самозанятых заинтересовано государство. Правительство создает программы льготного кредитования, чтобы пользователи НПД быстрее развивали собственное дело.

В феврале появилась инициатива государственных микрофинансовых организаций. Планировалось, что самозанятые смогут получать до 1 миллиона рублей на срок до трех лет.

С залогом процентная ставка не превышала бы ключевую ставку ЦБ РФ, а в моногородах — ее половину. Без залога процентная ставка ограничивалась бы ключевой ставкой, умноженной на полтора.

Правительство разработало законопроект , который прошел независимую антикоррупционную проверку. Но дальше он не продвинулся. До сих пор инициатива остается на стадии окончательного оформления.

Автокредит для самозанятых

Банки не ограничиваются потребительским кредитованием и финансируют покупку автомобилей. Есть экспресс-программы: займы выдают по паспорту и водительскому удостоверению без подтверждения дохода.

Например, «Кредит Урал Банк» в категории «Кредиты для самозанятых» выделил автокредиты. Компания выдает займы под 11,5% без первоначального взноса, но транспорт остается в залоге у банка до полного погашения обязательств.

С апреля специальное предложение есть и у ВТБ . Банк выдает до 1,5 миллиона рублей на покупку автомобиля в салоне или на вторичном рынке. Кредиты одобряют самозанятым, которые пользуются НПД 3 и более месяцев.

Яндекс помогает самозанятым таксистам покупать автомобили для работы, если они проработали в сервисе от двух месяцев и выполнили более 100 заказов. А еще они дают дополнительные скидки. Например, для Skoda Octavia — 10%, а для Fiat Ducato — 6%.

Сравните 3 предложения в 3 банках и оформите потребительский кредит для самозанятых граждан с низкими процентными ставками от 9.9%!

Сумма30 000 ₽ – 1 500 000 ₽
Срок12 – 60 месяцев
Ставка9,9% – 34,8%
Решение1 минуты – 30 дней
Способ полученияНаличными, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 24 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт
Обязательные документы (1 на выбор)Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по образованию, ИНН, СНИЛС, Документ, подтверждающий доход
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Сумма200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок36 – 180 месяцев
Ставка28,4%
Решениедо 5 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Обязательная страховкаИмущественное страхование
Необязательная страховкаЛичное страхование заемщика
Возрастот 20 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Мобильный телефонДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор)Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка по форме ПНД/КНД, Выписка по счету
Сумма50 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок18 – 84 месяца
Ставка17,9% – 27,9%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНаличными, На счет
Типы платежейАннуитетные
Необязательная страховкаЛичное страхование заемщика
Возрастот 21 года
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 4 месяцев
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаСправка по форме ПНД/КНД
Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка17,9% – 33,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаСправка по форме ПНД/КНД
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода

Отзывы о кредитах самозанятым

Где лучше взять кредит самозанятым в 2022 году

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

БанкСтавкаСуммаСрокЕжемясячный платёж *
Ренессанс Кредитот 9,9%50 000 ₽ – 1 500 000 ₽до 60 месяцев21 198 ₽
Сбербанкот 18,9%1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽до 60 месяцев25 886 ₽
Совкомбанк28,4%200 000 ₽ – 30 000 000 ₽до 180 месяцев31 378 ₽

Мнение эксперта

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Численность самозанятых в России стремительно растет. Практика показала эффективность этого режима профессиональной деятельности, что стало причиной появления нового вида банковских услуг в виде кредитования самозанятых. Основным требованием для одобрения сделки выступает подтверждение стабильного дохода. Для этого клиенту требуется просто предоставить подтверждение дохода по форме ПНД/КНД за последние 3-12 месяцев в зависимости от условий банка. Для получения более выгодных условий кредитования необходимо оформить залог или поручительство. Результатом станет снижение процентной ставки, увеличение срока финансирования или рост кредитного лимита.

Взять кредит самозанятому

Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–2 дней. Оформить займ могут только граждане РФ. Наличие постоянной регистрации в России – обязательно. Возраст заемщиков – 18–70 лет. Минимальный возрастной порог может отличаться. Многое зависит от выбранного банка.

Оформить кредит можно по паспорту. Но периодически требуются дополнительные документы. Например, при рефинансировании кредита в другом банке. Заемщику нужно предоставить 1 документ на выбор (права, СНИЛС, военный билет) и бумаги по рефинансируемому займу.

Кредиты на подсобное хозяйство выдаются при наличии поручителя. Также потребуется выписка из хозяйственной книги об учете хозяйства и отчет о целевом использовании займа.

Способы получения кредита – наличными, на карту или банковский счет. Погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Оплату можно производить в отделении банка, через мобильное приложение или банкоматы партнеров.

Лучшие предложения

Оформите кредит самозанятым в Сбербанке с процентной ставкой от 3%, суммой кредитования от 1 ₽ до 8 000 000 ₽ рублей!

Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка21,9% – 29,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка17,9% – 33,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 1 месяца
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма1 ₽
Срок15 лет
Ставка3%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Популярные предложения в Сбербанке

Больше финансовых возможностей для самозанятых с выгодными потребительскими кредитами от «Совкомбанка».

Общие требования к заемщику:

  • официальный доход;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Документы, необходимые для оформления кредита самозанятому:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах по форме Банка или 2-НДФЛ.

Дополнительные требования к подтверждению уровня дохода и документам указаны в описании конкретного кредитного продукта.

Вносить платежи можно:

  • через кассы, терминалы и банкоматы Банка;
  • через интернет-банк;
  • через сторонние организации.

Кредиты для самозанятых от «Совкомбанка» – это деньги без лишних формальностей на развитие вашего дела.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Заполните через Госуслуги

Это надежно и безопасно

  • Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
  • Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
  • Вероятность одобрения повысится +30%
  • Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

«Кредит без справок и поручителей»

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2022 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Самозанятым считается физическое лицо, которое ведет профессиональную деятельность в рамках специального налогового режима. Последний предусматривает выплату налога в размере 4% от дохода, полученного с граждан, и 6% от дохода с организаций и ИП.

Статус самозанятого близок к ИП, но имеет несколько существенных отличий:

  • отсутствие наемных работников;
  • предельное значение годового дохода в размере 2,4 млн. руб.;
  • отсутствие необходимости платить взносы на страхование;
  • отсутствие необходимости вести бухучет, оформлять и сдавать налоговую отчетность и декларации;
  • необходимость платить налоги только в случае получения дохода.

Требования к заемщику для получения ипотеки

Юридические и финансовые особенности статуса самозанятого не приводят к серьезным изменениям в перечне требований к потенциальному ипотечному заемщику. Обычно он включает:

Увеличить вероятность одобрения ипотеки для самозанятого можно несколькими способами:

  • оформление договора поручительства с платежеспособным физическим лицом, имеющим хорошую кредитную историю;
  • предоставление дополнительного залога, например, автомобиля или недвижимости, лучше всего – ликвидного и ценного;
  • получение других банковских продуктов, что не только увеличивает шансы на оформление ипотеки, но и позволяет сделать ее условия более выгодными.

Что важно знать об ипотеке для самозанятых

Самозанятый имеет право и возможность оформить ипотечный кредит. Большая часть банков относятся к этой категории заемщиков, как к обычным наемным сотрудникам или ИП. Главное, что требуется от клиента – доказать финансовую добросовестность и платежеспособность. Для этого необходимо отсутствие проблем во взаимоотношениях с банками/МФО/фискальными органами и стабильное получение дохода. Причем его величина должна быть достаточной, чтобы своевременно обслуживать и погашать ипотечный долг.

Может ли самозанятый взять ипотеку?

Как взять ипотеку самозанятому гражданину?

Процедура оформления не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия потенциального заемщика:

  • выбор на странице нашего сайта одного или нескольких предложений банков выдать ипотеку для самозанятых;
  • расчет условий кредитования и сравнение полученных результатов для отбора самого выгодного варианта финансирования покупки жилья (вычисления проводятся посредством специального ипотечного калькулятора, размещенного в свободном доступе на нашем сайте);
  • переход на официальный интернет-ресурс выбранного банка для заполнения онлайн-заявки на ипотеку с приложением комплекта необходимых документов;
  • ожидание предварительного одобрения сделки банковским учреждением;
  • подбор жилья и подача дополнительного набора документации;
  • подписание договора кредитования и ипотеки, совершение сделки купли-продажи жилья с последующей регистрацией прав собственности и обременения в территориальном органе Росреестра.

Какие документы потребуются?

Обычный комплект документов для оформления ипотеки самозанятого включает:

  • паспорт;
  • ИНН/СНИЛС;
  • документ о времени регистрации статуса плательщика налога на профессиональный доход;
  • выписка со счета или из приложения «Мой налог» о получаемом доходе;
  • другие документы – в соответствии с правилами банка.

Какие банки дают ипотеку самозанятым?

На нашем сайте собраны предложения нескольких российских банков, включая самые крупные и известные, выдать ипотечный кредит самозанятому. В их число входят:

  • СберБанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банка;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк;
  • РСХБ и многие другие.

Функционал сервиса позволяет отобрать лучший вариант финансирования приобретения жилья, а затем подать онлайн-заявку на получение ипотеки. Условия кредитования постоянно обновляются, а потому являются актуальными на данный момент времени для конкретного региона.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: