Кредит для самозанятых сбербанк

Обновлено: 28.05.2024

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через банк. Вместе с личным кабинетом и картой банка вы получите скидки на обслуживание, информационную поддержку, помощь с оплатой налогов и прочие бонусы. Разбираемся, как не ошибиться с банком и что дают самозанятым Сбербанк, МТС Банк и Рокетбанк.

В конце статьи бонус: собрали в одну таблицу все банки, которые работают с самозанятыми. По ней легко сориентироваться, где и какие услуги вы можете получить.

Альтернатива банку — «Кошелек»

Вот как это работает:

  • Вы формируете ссылку для перевода денег и отправляете заказчику.
  • Клиент переходит по ссылке, оплачивает заказ и сразу получает чек.
  • Деньги приходят на ваш счет в «Кошельке».
  • Информация автоматически отправляется в ФНС и появляется в приложении «Мой налог».
  • Статистика в личном кабинете обновляется. Здесь же вы можете вручную добавлять оплаты наличными.
  • Когда нужно будет заплатить налоги, мы пришлем напоминание.

На «Кошелек» можно принимать и личные платежи. Тип платежа вы указываете, когда формируете ссылку на оплату. Если получите деньги от друга или родственника, налог не начислят.

Четыре критерия для выбора банка

Когда выбираете банк для регистрации и дальнейшего сотрудничества, учтите четыре важных параметра.

Что говорит ФНС. Банк должен входить в перечень кредитных организаций , аккредитованных налоговой. Если его там нет — вы встретились с мошенниками.

Как получать доход на личную карту . Некоторые банки до сих пор запрещают использовать личные счета и карты для предпринимательской деятельности. Но часть из них уже адаптировалась и добавила самозанятых в исключения — это должно быть прописано в договоре.

Какие условия по ипотеке и кредитам . Если вы планируете брать ипотеку или кредит, узнайте в поддержке банка про ограничения и бонусы для самозанятых. Иногда проще получить одобрение в банке, на счет которого вы получаете доход, — банк сможет оценить вашу платежеспособность по оборотам.

Что еще предлагает банк . Банки заинтересованы в том, чтобы привлекать к себе самозанятых клиентов, поэтому создают для них специальные условия. Вы можете получить поддержку 24/7, автоматическую уплату налогов, онлайн-бухгалтерию, скидки на продукты банков и другое.

Спецусловия банков для самозанятых

Сбербанк

Банк разработал пакет услуг для самозанятых «Свое дело». Он включает в себя:

  • Цифровую карту, чтобы получать на нее доходы от бизнеса и не смешивать их с личными переводами.
  • Онлайн-календарь, чтобы записывать клиентов и настроить публичный рабочий график.
  • Конструктор сайтов, чтобы сделать свою страничку с помощью подсказок и встроенных шаблонов.
  • Обучающую платформу, где можно изучать онлайн-курсы, видео и статьи о бизнесе.
  • Помощь юриста, который дает три бесплатные консультации в течение первых трех месяцев после регистрации в качестве самозанятого.

Сбербанк предлагает самозанятым и платные допуслуги: можно застраховать ответственность, возвращать налоги, нанять личного юриста, взять ипотеку или кредит.

МТС Банк

Сам банк предлагает стандартные услуги: через него можно зарегистрироваться и автоматически формировать чеки.

Зато после регистрации вы получите от партнеров банка:

  • Два месяца бесплатной работы с Тильдой — конструктором сайтов.
  • Скидку 30% на юридическую поддержку по вопросам, связанным с ведением бизнеса.
  • Скидку от 10% на страхование имущества и здоровья.

Чтобы зарегистрироваться , нужно оформить дебетовую карту МТС Банка и пройти авторизацию в приложении.

Рокетбанк

Слухи о закрытии Рокетбанка не оправданы — банк просто прекращает развитие дебетовой карты и обновляет тарифы . Предложения для самозанятых остаются в силе. Вот что в них входит:

Оформите кредит самозанятым в Сбербанке с процентной ставкой от 3%, суммой кредитования от 1 ₽ до 8 000 000 ₽ рублей!

Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка21,9% – 29,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 6 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок3 – 60 месяцев
Ставка17,9% – 33,9%
Решение2 минут – 2 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 1 месяца
Обязательные документыПаспорт
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма1 ₽
Срок15 лет
Ставка3%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Популярные предложения в Сбербанке

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Ипотечное меню
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Ипотека user-53988120065 28 апреля 2022 года проводили сделку купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка. Отделение Москва, Марксистская 9. Менеджер Кулагина Алина. Все прошло четко, быстро, организовано.

Обращение Ершов от 20.05.2020 года

Добрый день!
. Читать полностью

Ипотека

28 апреля 2022 года проводили сделку купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка. Отделение Москва, Марксистская 9. Менеджер Кулагина Алина. Все прошло четко, быстро, организовано. Читать полностью

Лучший ипотечный менеджер!

Уважаемый Сбербанк!
прошу премировать/ставить в пример другим сотрудникам Вашего ипотечного менеджера Н-ву Светлану. Читать полностью

Открытие аккредитива

Обратился в отделение банка (г.Балашиха, мкр. Железнодорожный, ул. Пролетарская 5.), чтобы открыть аккредитив с трансферацией для проведения сделки уступки по ДДУ. (Сроки были. Читать полностью

Вывод созаемщика в связи с банкротством

Возникла проблема вывода созаемщика всвязи с его банкротство, при личном обращение вопрос никак не решался, отправляли то в ипотечное сопровождение, то в филиал то опять в. Читать полностью

Прекрасное обслуживание

Была в офисе на Ветеранов 114 у сотрудника Д. Арины. Пришли с проблемой по покупке квартиры. Обратилась с вопросом.
Но сотрудник отнеслась неравнодушно, терпеливо. Читать полностью

Благодарность

Обратилась в отделения банка 05.05.2022 за получением субсидии на 450000т.р.Документы оформляла менеджер по сопровождении ипотечных кредитов Б-на Татьяна Ф. Мне понравилось все. Читать полностью

Подробнее

Самозанятые платят налог 4 или 6% на прибыль при оказании услуг физическим и юридическим лицам соответственно. Стать одним из них очень просто — достаточно зарегистрироваться на сервисе «Мой налог». Посещать налоговый орган и предоставлять декларацию по налогу при этом не придется. Взамен вам будут доступны различные финансовые продукты, к примеру, ипотека для самозанятых в СберБанке. Для подтверждения дохода можно использовать справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Кроме него, вам потребуется паспорт с отметкой о регистрации и несколько других документов, уточнить которые можно у банковского специалиста.

Важные моменты и нюансы

Самозанятых не считают надежными плательщиками ввиду отсутствия стабильного заработка, как у людей с официальным трудоустройством. Даже высокий уровень дохода не всегда оказывает решающее воздействие на принятие положительного решения по заявке. По этой причине ознакомьтесь со способами, которым ипотека для самозанятых в СберБанке станет более доступной и реальной:

  • Внести большой первоначальный взнос, к примеру, в размере 40–50% от стоимости квартиры или дома. Это станет серьезным доказательством вашей платежеспособности надежности.
  • Оформить ипотечный кредит на условиях поручительства. Вы можете попросить родственника или друга стать поручителем. Но важно, чтобы он имел официальное трудоустройство.
  • Иметь банковский вклад или быть владельцем открытого счета банковской карты. Чем больше у кредитора будет сведений о высоких доходах, тем выше шансы на заключение сделки.

Об особенностях веб-ресурса

Как многие слышали, с начала 2019 года в нашей стране в ряде регионов стартовал эксперимент с регистрацией самозанятых. Работающим на себя людям предложили выйти из тени и платить налоги.

Сегодня хочу обратить внимание вот на какой момент. В качестве одной из причин для легализации государство называет новое правовое положение человека.

Чиновниками в том числе упоминалась возможность взять кредит в банке в новом статусе самозанятого человека. Я залезла на официальный сайт Федеральной налоговой службы (ФНС) и почитала там раздел с вопросами и ответами.

Есть там и момент с подтверждением дохода. Обещают, что в личном кабинете "Мой налог" можно получить справку подтверждающую размер этого самого дохода. Справка будет подписана "усиленной квалифицированной подписью налогового органа, которая приравнивается в собственноручно подписанной Справке".

Вроде бы все "в шоколаде" и теперь мы можем отправляться в банк. Но ждут ли нас там с предложением ипотеки и потребкредита?

Как меня вежливо "послали" в Сбербанке

Я решила спросить про кредиты для самозанятых в самой большой кредитной организации – в Сбербанке. В чате на сайте Сбербанка сотрудница Сбера ответила, что мне нужно будет подать те документы, которые требуются для определенного вида кредита, еще справку о доходах по форме банка.

Мне даже прислали ссылку на эту самую анкету, но там как раз требуются данные о работодателе – юридическом лице. Ничего вразумительного на мое замечание в чате не ответили.

Я не успокоилась и позвонила на "горячую линию" Сбербанка. И вот там уже после ожиданий и переключений удалось добраться до сермяжной правды. Сотрудница сообщила, что просто самозанятым кредиты банк не выдает.

Это если речь и идет о том человеке, который является самозанятым по роду своей деятельности.

На "горячей линии" сказали, что есть только 2 варианта получить деньги в Сбере:

1) Подтвердить свой доход как физлицо по справке 2-НДФЛ или по форме банка, то есть иметь официального работодателя и быть наемным работником.

2) Быть ИП и предоставить соответствующие документы. Закон в некоторых случаях позволяет быть и ИП, и самозанятым. Но большинство-то самозанятых регистрируются только в этом качестве, и государство заманивает простотой такого режима…

Для банков категория самозанятых заемщиков остается достаточно рискованной, но при этом никто не хочет терять надежных клиентов, которые могут приносить прибыль. Что такое ипотека для самозанятых и как повысить шанс одобрения заявки этой категории заемщиков, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3.95%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека Открытие с господдержкой

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 12,74%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека Открытие на новостройку

Ипотека ВТБ на новое жилье

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 13,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 14,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Рефинансирование ипотеки Открытие

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 8,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,34%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Банки активно одобряют кредитные каникулы по ипотеке

Ставка по рыночной ипотеке Альфа-Банка стала ниже льготной

Банки навязывают дополнительные услуги при оформлении ипотеки

Суть ипотеки для самозанятых

Индивидуальных предпринимателей и самозанятых банки считают не самыми надежными заемщиками. Доход тех, кто трудоустроен официально в компании, на предприятии или госслужбе, подтвердить легче. К тому же заработок таких сотрудников стабильный и прогнозируемый.

Самозанятым подтвердить доходы сложнее, да и прибыль может быть непостоянной, если она не обеспечена договором или контрактом. Даже если денежные поступления у самозанятого регулярные высокие, банк все равно будет относиться к такому потенциальному заемщику с осторожностью.

По этим причинам банки стараются уменьшить собственные риски. Они неохотно сотрудничают с самозанятыми или предлагают более высокие процентные ставки и более крупный первоначальный платеж. При этом у самозанятых или ИП с высокими и стабильными доходами больше шансов получить одобрение ипотеки от банка, чем у официального работника с низким нестабильным заработком и плохой кредитной историей.

Кто относится к самозанятым

Самозанятые – это физические лица, которые занимаются определенным видом деятельности в целях получениях дохода. По федеральному закону №422 самозанятыми признают тех, кто платит налог на профессиональный доход.

Ими могут стать, например, репетиторы, фотографы, дизайнеры, няни, домработницы. Они зарабатывают деньги, предлагая собственные услуги, при этом они могут быть не трудоустроены официально ни в одной компании. К самозанятым можно отнести также тех людей, которые сдают недвижимость в аренду и получают за это деньги.

В чем отличия самозанятых от ИП

Понятия самозанятых и индивидуальных предпринимателей часто путают. И те, и другие работают сами на себя, платят налоги. Но все же между ними есть существенная разница:

  1. Налоговая ставка у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% против 6%. Но это только в том случае, если самозанятый работает с физ. лицами. При работе с юридическими лицами ставка такая же, как у ИП – 6%.
  2. Доход от деятельности самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей в год. Если сумма больше придется оформлять ИП.
  3. Страховые платежи не обязательны для самозанятых. Но они могут их вносить по своему желанию.
  4. Самозанятые могут не представлять отчеты в налоговую, но они должны создавать чеки и на их основании платить налог. Если этого не сделать ФНС начислит штраф и пени, которые также потребуется внести в установленный срок.
  5. Платить налоги нужно только тогда, когда есть доход.

Также самозанятым, в отличие от индивидуальных предпринимателей, нельзя нанимать работников. При этом для работы им обязательно понадобится открыть расчетный счетт в банке.

Как стать самозанятым в РФ

Если в ФНС уже есть личный кабинет налогоплательщика, можно оформить самозанятость через него. Для этого понадобится пароль для входа в личный кабинет и ИНН. Приложением можно пользоваться как с телефона, так и с планшета:

  1. Выберите регистрацию через личный кабинет физического лица.
  2. Подтвердите свой номер телефона и укажите регион работы.

Если личного кабинета налогоплательщика нет, войдите через данные от портала госуслуг. Мобильное приложение «Мой налог» потребует загрузить отсканированный паспорт и вашу фотографию, где четко видно лицо.

Через это приложение можно получить документ с подтверждением дохода, который потребуется при подаче заявки на ипотеку или любой другой вид кредитования. Для этого:

  1. Откройте настройки и выберите раздел «Справки».
  2. Укажите название услуги «Справка о доходе за год».
  3. Получите документ с указанием заработка.

Именно этот документ можно предъявлять в банк при оформлении ипотеки. Также некоторые банки запросят дополнительно банковскую выписку.

Как оформить ипотеку самозанятому

Процесс оформления ипотечного кредитования самозанятому не отличается от этапов работы кредитора со всем остальным заемщикам. Но может отличаться список документов, которые потребует банк. Стандартный перечень бумаг для кредитования:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • свидетельство о браке при наличии;
  • свидетельства о рождении детей;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Сложность в том, что доход самозанятого подтвердить труднее. Поэтому банки могут требовать дополнительные документы. Например, справку 2-НДФЛ, по форме банка, налоговую декларацию или выписку с банковского счета. Самый лучший вариант – предоставить все перечисленные подтверждения.

Как повысить шансы одобрения ипотеки

Кредитные учреждения рассматривают самозанятых очень придирчиво, так как это не самые надежные заемщики. Но есть несколько вариантов повысить шанс одобрения ипотеки самозанятому:

  1. Если у потенциального заемщика официальная заработная плата, ему легче претендовать на ипотеку.
  2. Привлечь созаемщика или поручителя с официальным трудоустройством и продолжительным сроком работы в одной компании.
  3. Оформить другую недвижимость в качестве залога.

Кроме этого, на решение банковского учреждения повлияют следующие факторы:

  • качественная кредитная история и высокий кредитный рейтинг.
  • наличие вклада в банке, в котором подаете заявку на ипотеку.
  • крупная сумма собственных средств для внесения первоначального взноса.

Также рекомендуют предоставлять только достоверные сведения, так как множество отказов заемщики получают именно из-за того, что завышают свои доходы и занижают расходы. Также большой процент отказов самозанятым приходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка.

Требования к заемщику

Требования для самозанятых при оформлении ипотеки не сильно отличаются от требований ко всем остальным заемщикам. Но многие банки отказываются выдавать им ипотеку, так как законопроект по самозанятости на текущий момент рассчитан только до 2028 года.

В числе основных требований к самозанятым – общий рабочий стаж – 3 года, самозанятым – минимум 6 месяцев. Если регистрацию заемщик получил недавно, на кредит он может не рассчитывать. Возраст – от 21 года до 65 лет.

Некоторые банки отказываются кредитовать самозанятых, а не только индивидуальных предпринимателей. К таким банкам относятся Райффайзенбанк, Росбанк. Самозанятые могут получить кредит в Сбербанке, ВТБ. Условия по кредитования для этой категории заемщиков такие же, как и для остальных клиентов. Но минимальный первоначальный взнос выше, начиная от 35%.

Способы доказательства платежеспособности

Часто банкам бывает недостаточно документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. В этом случае самозанятые могут доказать финансовую состоятельность и другими способами:

  1. Самый распространенный вариант убеждения банка – внести большую сумму в качестве первого платежа. Чем больше выплачено продавцу, тем выше шанс одобрения ипотеки на оставшуюся сумму.
  2. Привлечь созаемщика и поручителя. Часто в роли созаемщика выступает супруг или супруга, но им может стать также и третье лицо, не связанное с заемщиком родственными узами. В таком случае банк учитывает доход всех привлеченных в ипотечное кредитование людей.
  3. Предоставить ликвидный залог, то есть другую недвижимость высокой цены, которую можно легко и быстро продать. Если у вас есть другая собственность, она может стать обеспечением, в этом случае у банка меньше рисков, поэтому вероятно одобрения ипотеки выше. Чем дороже залоговая недвижимость, тем больше шансов получить кредит и на крупную сумму.

Но даже с соблюдением всех условий банк может предложить не самые выгодные условия. Рассматривайте программы от разных банков и обращайтесь туда, где наиболее лояльные требования к самозанятым.

Частые вопросы

Да, совмещать основную работу с дополнительной деятельностью можно. При этом налог 13% работодатель оплачивать за основную работу, а с дополнительной деятельность налог придется вносить самостоятельно. Это можно сделать в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете мобильного банка, если он поддерживает такую услугу. Если пропустить срок внесения платежа, ФНС начислит штрафы.

В большинстве случаев самозанятому не одобрят наиболее выгодную ставку, потому что при таком виде работы ни у заемщика, ни у банка нет уверенности в стабильном доходе.

Может, если его деятельность не относится к исключениям. Но при обращении за ипотекой у такого самозанятого лица будут сразу два ключевых обстоятельства, которые повлияют на решение банка – это возможная нерегулярность доходов и возраст. Поэтому заявку могут отклонить.

Через некоторые банки можно зарегистрироваться в качестве самозанятого. При этом дополнительное программное обеспечение не понадобится, хватит только приложение банка. Такую возможность, например, предлагает Сбербанк.

Минимально допустимый срок от 6 месяцев, но обычно чем больше, тем лучше. С минимальным сроком работы велика вероятность отказа от банка. Особенно высокий риск для тех самозанятых, у которых могут возникать сезонные колебания в доходах или какие-то другие причины, влекущие нестабильное положение. Если специалист банка заподозрит такую возможность, он скорее отклонит заявку, чем одобрит ее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: