Кредит по 240 указу какие банки дают

Обновлено: 19.04.2024

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.

Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.

Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.

Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.

Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.

Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 20 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

С 1 мая 2020 года ОАО АСБ «Беларусбанк» банк приостановил кредитование покупки жилья на вторичном рынке, 9 сентября он начал рассылать застройщикам уведомления о приостановке кредитования проектов застройщиков по программе «Ипотека с нами», а уже 10 сентября приостановил прием документов на получение кредитов на строительство или реконструкцию жилых помещений с использованием субсидии на его погашение по Указу № 240.

Последнее решение банка (в отношении кредитования жилья в рамках указа № 240) несколько взбудоражило население регионов, где люди живут значительно скромнее столичных жителей, — худо-бедно они могли решать свои жилищные проблемы за счет субсидий, предоставляемых данным указом. Кроме того, в некоторый ступор впали и работники жилищно-коммунальных отделов районных исполкомов, которые выносили решения о постановке людей в очередь на улучшение жилищных условий, а также рассчитывали размер дотаций, полагающихся им (с учетом множества факторов).

Проблема с приостановкой приема документов на получение жилищных кредитов с использованием субсидии на его погашение по Указу № 240 «Беларусбанком» пока не вселенская. Да, этому банку принадлежала львиная доля кредитной поддержки жилищного строительства среди коммерческих банков страны. К примеру, по итогам прошлого года по кредитам с государственной поддержкой на него приходилось более 80% всех выданных кредитов. В этом году «Беларусбанк» собирался оказать кредитную поддержку многодетным семьям на сумму 680 млн рублей в рамках Указа № 240.

К счастью, банковский рынок в Беларуси демонополизирован. Из 26 банков страны в рамках Указа № 240 работало около десятка банков, как государственных, так и негосударственных.

Негосударственные, кстати, объявили о приостановке кредитования по 240-му указу несколько раньше «Беларусбанка», но этого почти никто не заметил, так как их доля в «субсидированном кредитовании жилья» была совсем небольшая. Почему так сложилось — отдельный вопрос, суть которого в «формировании субсидии». Государственным банкам ее компенсировал бюджет, а в негосударственных банках «субсидия» зарабатывалась самими банками. К примеру, ОАО «БелВЭБ» (прекратил прием заявок на жилищное кредитование с использованием субсидий 2 сентября, то есть на неделю раньше «Беларусбанка») кредитование в рамках указа № 240 осуществлял за счет ресурсов в белорусских рублях, привлеченных банком на межбанковском рынке либо привлеченных от населения и/или юридических лиц в виде вкладов (депозитов), где ставки в настоящее время доходят до 22-25% годовых. Но предоставление кредитов в рамках данного указа осуществляется под процентную ставку, равную ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенную на три процентных пункта (на сегодня — 10,75% годовых), является экономически убыточным для банка. Такая же картина и в отношении других негосударственных банков, работающих в рамках указа № 240.

Зато два других государственных банка — ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Белинвестбанк» — продолжают кредитование в рамках данного указа (во всяком случае на 15 сентября именно так было).

Чтобы не быть голословными, приведем в качестве примере официальный ответ, полученный нами от «Белинвестбанка»: «…ОАО «Белинвестбанк» продолжает кредитование в рамках Указа № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений… Кредиты предоставляются на строительство жилых помещений в многоквартирных и блокированных жилых домах, а также на строительство (реконструкцию) одноквартирных жилых домов… Базовая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на три процентных пункта (7,75+3=10,75)… Размер предоставляемого кредита определяется исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, указанной в решении Исполкома. При этом учитывается кредитоспособность заявителя и платежеспособность поручителей (при их наличии)… Способ обеспечения исполнения обязательств — поручительство физических лиц и залог (ипотека) строящейся с привлечением кредита недвижимости, а также ипотека построенного объекта недвижимости после оформления права собственности на него… Принимая те или иные решения, в том числе, касающиеся кредитования, банк руководствуется законодательством Республики Беларусь, необходимостью соблюдения пруденциальных норм, а также общей экономической ситуацией в стране и мире…».

Судя по информации, предоставленной нашей редакции банками, «отказники» не насовсем прекратили работать с кредитами по указу 240. Все обещают возобновить кредитование недвижимости после стабилизации ситуации на финансовом рынке страны. При этом договоры по заявкам, по которым исполкомами принято положительное решение о выдаче кредита, до принятия банком решения приостановить кредитование, могут быть заключены без ограничений. А от обязательств «полностью исполнить свои обязательства по предоставлению средств в рамках ранее заключенных кредитных договоров» вообще никто не отказывался.

Подытоживая: бить в колокола по поводу невозможности оформить «субсидированный» кредит пока рано. Будем надеяться, что финансовый рынок страны в течение ближайших месяцев восстановится. Своеобразной реперной точкой, которая позволит определить «на глазок» улучшения, будет являться снижение банками ставок по депозитам.

Перед нами тот случай, когда народ, ринувшийся в последний летний месяц в банки снимать вклады, включая безотзывные, сам спровоцировал сложившуюся ситуацию. Нет депозитов (или их слишком мало), которые являются своеобразными оборотными средствами — значит у банков не будет средств на льготное кредитование.

Основным документом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве в Республике Беларусь, является:

· Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.

Таким образом, Указ №13 о льготном кредитовании всё ещё является действующим, однако через определенное время его поддержка должна будет прекратиться.

Для справки! Льготный кредит на жилье по 13 Указу выдает только Беларусбанк.

Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?

7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:

1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.

2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.

4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:

нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)

На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):

· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.

В соответствии с пунктом 8 Постановления Совета Министров Республики Беларуси от 4 февраля 2022 г. № 69, на 2022 год предельный норматив стоимости 1 кв.м установлен в размере:

· 898 рублей;
· 1033 рубля – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию) одноквартирных или блокированных жилых домов.

Банк БелВЭБ с 25.02.2022 приостановил прием документов от физических лиц на получение кредитов и увеличение размеров (лимитов) кредитов.

Преимущества

Вам может быть интересно

Общие условия

Дифференцированный график погашения;
Широкий перечень способов оплаты;
Наличие 1 поручителя при сумме до 50 000 рублей,
2 поручителей при сумме от 50 000 рублей.

Банк БелВЭБ поможет вам осуществить мечту — постройте квартиру с привлечением государственных субсидий. Основной документ, позволяющий получить льготные кредиты на покупку жилья, — Указ Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

Взять кредит на льготных условиях для строительства квартиры в Беларуси можно только в банках, принимающих участие в системе субсидирования. В их числе Банк БелВЭБ.

Преимущества льготного кредита на покупку жилья от Банка БелВЭБ

Банк БелВЭБ заботится о своих клиентах. Поэтому мы подобрали максимально выгодные для вас условия:

длительный срок кредитования;
кредит предоставляется на сумму от 5000 белорусских рублей;
низкая процентная ставка;
удобный график погашения;
минимальный список документов;
различные способы погашения: в кассе Банка, в пункте обмена валют, через банкомат или инфокиоск, онлайн с помощью интернет-банкинга, систему «Расчет»;
возможность погасить льготные кредиты на покупку жилья досрочно без ограничения и штрафа.

Где и как открыть льготный кредит на строительство квартиры

Льготный кредит предоставляется физлицам в возрасте 21–55 лет. Для оформления кредита на недвижимость нужно посетить Сервисный офис. При себе обязательно необходимо иметь паспорт. При сумме кредитования до 50 000 белорусских рублей нужен один поручитель, если сумма выше указанной — поручителя должно быть два. Размер субсидии зависит от категории, к которой относится клиент. Денежные средства перечисляются на счет застройщика.

Невысокий ежемесячный платеж позволяет решить жилищный вопрос без ущерба для семейного капитала. Заполните заявку онлайн, и мы расскажем вам подробнее, как получить кредит на приобретение недвижимости на льготных условиях. Стройте свою мечту вместе с нами.

Вопросы и ответы

Для кредитов с дифференцированным графиком погашения (Постепенно уменьшающиеся платежи)

Погашение кредита может производиться следующими способами:

посредством системы АИС «Расчет» (ЕРИП). Для погашения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» - «Банки, НКФО» «Банк БелВЭБ» - «Погашение кредита» указать сумму пополнения и номер текущего счета в формате IBAN (BYXX BELB XXXX XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Кредиты».

внесения наличных денег в кассу любого подразделения либо устройства самообслуживания ОАО «Банк БелВЭБ»

в мобильном приложении UP с текущего счета: Для погашения необходимо перейти в раздел «Кредиты». Выбрать кредит и нажать кнопку «Погасить».

Для овердрафтов и кредитов с аннуитетным графиком погашения (равные платежи на весь срок кредитования)

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за пользование производится автоматически из сумм денежных средств, поступающих на текущий (расчетный) счет. Пополнение текущего (расчетного) счета может производиться кредитополучателем:

посредством системы АИС «Расчет» (ЕРИП). Для пополнения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» - «Банки, НКФО» «Банк БелВЭБ» - «Пополнение счета» указать сумму пополнения и номер текущего счета в формате IBAN (BYXX BELB 3014 XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Счета».

внесения наличных денег на текущий счет через кассу любого подразделения ОАО «Банк БелВЭБ»

посредством онлайн сервиса переводов в приложении UP:

- перевод «Со счета на счет» - при осуществлении перевода:

в течении банковского дня (понедельник-пятница 09.00 - 19.30) зачисление на текущий счет осуществляется в течение банковского дня, погашение овердрафта в тот же день;

после окончания банковского дня (рабочие дни после 19.30, суббота, воскресенье, праздничные дни, объявленные выходными Президентом Республики Беларусь)– зачисление денежных средств на счет не позднее следующего банковского дня, погашение овердрафта в день зачисления денежных средств на счет.

- перевод «С карты на карту»:

при осуществлении перевода отражение операции зачисления денежных средств на текущий счет происходит на следующий календарный день, погашение овердрафта – в день отражения денежных средств на счете. Просим обратить внимание, при перечислении с карты на карту в связи с особенностями отражения операций денежные средства по счету отражаются на следующий банковский день за днем совершения перевода денежных средств.

Для того, чтобы вы могли воспользоваться условиями grace-периода, снятие денежных средств необходимо осуществлять не ранее дня, следующего после полного погашения всей задолженности по кредиту.

Однако нуждающиеся в ссуде на жилье, особенно те, кто находится в положении «сейчас или никогда» страдают теперь больше, чем вся отечественная экономика. Myfin.by разобрался, кто из банков все еще дает кредиты на жилье и на каких условиях.

Общие условия жилищных кредитов

Вначале несколько общих моментов:

Все жилищные кредиты банков Беларуси являются целевыми, их средства нельзя использовать по своему усмотрению, но только на приобретение, строительство или реконструкцию жилья.
В связи с целевым характером, кредитные суммы не выдаются заемщику, а перечисляются на счета продавцов жилья или застройщиков.
Сроки погашения кредитов на жилье максимально велики, чаще всего – 15-20 лет. Чтобы компенсировать будущую инфляцию, ставки по кредитам часто привязывают к ставке рефинансирования и прибавляют несколько пунктов. Сейчас ставка рефинансирования Нацбанка составляет 7,75%, в 2015 году – 25%, в 2011 году поднималась до 43%, а в 2000 году – до 175%.
Многие кредиты выдаются на особых условиях нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это отдельная тема, связанная с очередями в местных исполкомах, статусом семьи (молодая, многодетная) и другими моментами.
В доход заемщика часто включают и доход проживающих с ним близких родственников. Обычно мужа или жены. Но этот вопрос следует уточнять особо в каждом случае.

Кредиты Беларусбанка

Больше всего предложений осталось у лидера жилищного кредитования, а именно – в АСБ «Беларусбанк». Многие из них связаны с разными государственными программами.

Оба кредита похожи по условиям, потому их можно рассматривать вместе. Единственное отличие – первая ссуда подходит для строительства, вторая – для приобретения готового жилья.

В этих продуктах классическое кредитование сочетается со сберегательной системой.

Вначале будущий заемщик кладет деньги в банк под небольшой процент и с ограничением на снятие.
Потом накопленные средства переводят продавцу жилья.
Затем Банк выдает клиенту кредит на величину разницы между общей стоимостью жилья и переведенной суммой.

Главные условия определены так:

ставка – 8,75% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 1%);
максимальный срок – 20 лет;
кредитный лимит – 75% от стоимости жилья;
обеспечение – залог недвижимости и поручительство физических лиц.

При выдаче 60 тыс. руб. на 20 лет эффективная, т.е. полная ставка вырастает до 11,209%, но только в том случае, если ставка рефинансирования останется на текущем уровне.

Прочие условия, требования к заемщикам и пакет документов обычны для жилищного кредитования. Понадобятся паспорт, справки о доходах и хорошая кредитная история.

1. «СТРОЙДОМ»

Специальный кредит для строительства или покупки дачных домиков.

ставка – 13,51%;
максимальная сумма – 70 тыс. руб.;
максимальный срок – 12 лет;
обеспечение – поручительство физических лиц.

Залог недвижимости в данном случае не применяется. Справки о доходах нужны.

2. «Ипотека с нами» с Dana Holdings

Совместная программа Беларусбанка и застройщика. В данном случае – с Dana Holdings, но такие же программы работают с другими строительными организациями.

ставка – от 3,74% (в первый год погашения);
кредитный лимит – 90% от цены квартиры;
максимальный срок погашения – 20 лет;
обеспечение – залог и поручительство физических лиц.

Но обратим внимание, как назначена годовая ставка – «от 3,74%». К примеру – если взять 60 тыс. руб. на 20 лет, то полная ставка составит 13,566%.

3. «Кредит на строительство (реконструкцию) жилья»

Кредит с невысокими ставками, но без льгот и господдержки.

ставка – 13,51% (тоже зависит от ставки рефинансирования);
кредитный лимит – 90% от стоимости жилья;
обеспечение – залог и поручительство физических лиц;
эффективная ставка – 13,566%.

Кредит подходит только для строительства или реконструкции, но не годится для приобретения готовой недвижимости.

4. «Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение»

Льготный кредит по Указу №240 – самый востребованный профиль жилищного кредитования Беларусбанка.

ставка – 10,75%;
кредитный лимит – в пределах суммы определяемой местными органами власти;
срок – до 20 лет;
обеспечение – поручительство физических лиц и залог.

Эффективная ставка для ссуды в 60 тыс. руб. на 20 лет, почти не отличается от первоначальной ставки, всего – 10,795%.

У этого кредита больше ограничений, чем у других. Но все ограничения компенсируются государственной субсидией на его погашение.

Некоторые категории льготников не возвращают ни стоимость кредита, ни основную сумму. Так, семьям с 5-ю детьми государство компенсирует практически все выплаты, а самая массовая категория, молодые семьи с 2-мя детьми платят тело кредита, и только 5% годовых, остальное выплачивает за них государство.

При погашении кредита предоставляется отсрочка по основному долгу на 18 месяцев, т.е. первые полтора года клиент платит только проценты.

Другие кредиты по 240 Указу от государственных банков

Такие же льготные кредиты для категорий, перечисленных в Указе № 240 от 4 июля 2017 года, выдают другие государственные банки, в частности:

Условия государственных банков совпадают с описанным для Беларусбанка настолько, что их можно не повторять. Льготные кредиты также предлагают некоторые частные банки, их условия мы рассмотрим ниже.

Основные параметры этого кредита почти полностью повторяют описанные выше для Беларусбанка. Единственное отличие – в Беларусбанке кредит выдается на сумму от 1 тыс. руб., а в Белинвестбанке – от 100 руб., но для жилищного кредита это разница несущественна. Стоимость обоих кредитов полностью совпадает.

Кредиты коммерческих банков

Кредит с льготами по 240 Указу. Его условия не слишком отличаются от описанных выше для Беларусбанка. Ставка тоже 10,75%, эффективная ставка на 20-летний срок – 10,795%. Обратим внимание на различия.

кредит выдается на 241 месяц, а не на 240 месяцев;
точно определены ограничения по возрасту – от 21 года до 55 лет.

Прочие значимые параметры совпадают с условиями Беларусбанка.

БПС-Сбербанк

У БПС-Сбербанка нашлось два актуальных жилищных кредита: льготный и на общих основаниях.

Условия этого кредита практически совпадают с описанным выше для других кредитов по 240 Указу. Такие же первоначальная и эффективная ставки. Такие же основные требования к жилью и заемщикам. Возраст получателей кредита от 18 до 75 лет, но – на момент полного погашения, т.е. брать кредит на 20 лет придется лицам не старше 55 лет, или соглашаться на меньший срок.

Кредит не льготный, с меньшими ограничениями, большей вариативностью и заметно дороже.

ставка – 19,99%;
срок погашения – до 20 лет;
кредитный лимит – до 90% цены жилья;
рассмотрение заявки – за 2 дня;
обеспечение – поручительство, залог недвижимости и другого имущества.
эффективная ставка (60 тыс. руб. на 20 лет) – 20,073%.

Здесь появляется несколько вариантов выдачи, с первым взносом в 10%, 20% и 30%. Общая тенденция – чем меньше доля кредита, тем лояльней его условия:

при взносе в 10% обязательны поручительства нескольких физлиц и залог жилья;
при взносе в 30% можно ограничиться залогом другого имущества, например транспорта.

В остальном условия обычные: справки о доходе с места работы, о составе семьи и пр.

Приорбанк

Еще один льготный кредит. Тот же максимальный срок и те же ставки.

Но требования к заемщикам жестче:

непрерывный стаж на последнем месте – не меньше 1 года;
минимальный возраст – 22 года;
максимальный возраст – 58 лет и не более 63 лет на момент полной выплаты, т.е. кредит на 20 лет может взять клиент не старше 43 лет.

Выше минимальный порог кредитования – не меньше 10 тыс. руб., но это как раз не проблема, т.к. жилищные кредиты на малые суммы не слишком востребованы.

Белгазпромбанк

Коммерческая ссуда на покупку квартиры. Ограничений мало, цена кредитования – рыночная.

ставка – 17,99%;
кредитный лимит – не более 80% цены квартиры;
обеспечение – залог и поручительство физлиц.
максимальный срок погашения – 20 лет.

Эффективная ставка на 20 лет – 18,065%, ненамного выше первоначальной. Кредит выдается лицам от 18 до 64 лет, постоянно работающим не менее 3 месяцев на последнем месте. Пакет документов обычный.

БНБ-Банк

У БНБ-Банка есть три варианта креджитования жилья с тремя разными застройщиками: Dana, Тапас и «Четыре сезона». Основные условия по кредитам примерно равные:

в качестве залога выступает покупаемая недвижимость;
кредит выдается до 90% стоимости квартиры;
в общий доход можно включать доходы близких родственников;
кредит выдается максимум на 15-20 лет;
ставка по кредиту плавающая 13,5%-13,51%.

Что в итоге?

Жилищное кредитование в Беларуси не остановилось полностью. Многие банки временно или навсегда отказываются от каких-то продуктов, но это не «конец эпохи». Однако стереотип «я стою на очереди и мне должны предложить» теперь точно не работает. Чтобы получить жилищный кредит, не важно, с льготами или без, придется быть гораздо активней, чем раньше.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: