Кредит примеры из жизни
Обновлено: 24.04.2024
Берешь чужое на время, а отдаешь свое навсегда. Многие герои наших историй в полной мере проверили на себе справедливость этого утверждения — одни из них сами по уши оказались в долгах, а другие видели, как кредитная яма медленно и безжалостно засасывает их знакомых.
-
Я поступил в модный университет. Но как же сожалею, что взял для этого кредит. Ведь стоимость обучения в колледже с каждым годом становится выше и выше. © quixotic_robotic / reddit
Когда мне было 18, одна компания заманила меня в ловушку. Я получил кредитный лимит в $ 7 000, а в то время у меня была только работа в McDonald’s. Тогда я безответственно тратил деньги с карты. Скорее всего, это из-за того, что я рос в бедности и еще не умел планировать свои финансы. Но сейчас я поумнел и хочу предостеречь молодых людей, которые в силу возраста восприимчивы к рекламе хищных кредитных компаний. © TL4Life / reddit
У меня есть небольшой бизнес, а 3 месяца назад я нанял работника. Его заработок раз в 5 меньше моего, но не знакомые с нами люди сначала думают, что начальник он, а не я. У него iPhone и Apple Watch, ездит на новенькой иномарке из салона, одевается дороже меня. Я думал, у него богатые родители, но оказалось, все проще. Когда у него заканчиваются деньги, он берет кредит, потом второй — еще больше, чтобы перекрыть первый. Вот сейчас думает взять еще один, чтобы закрыть тот, что брал на покупку машины. Мне прямо интересно стало, надолго ли его хватит. © 2.718 / pikabu
Приходит к нам в банк женщина в возрасте и спрашивает: «Что там по моему кредиту?» Отвечаю, что полгода не оплачивается, уже коллекторам заем отдали. У клиентки глаза по 5 копеек. Она рассказывает, что кредит попросил оформить зять, ему машину срочно нужно было купить. С семьей дочки она после этого поссорилась и долго не общалась. В итоге выяснилось, что зять уже давно бывший и деньги переводить не хочет. Вот так попала бабушка на деньги по своей глупости и доброте. Мораль: не берите кредиты на кого-то, какой бы близкий человек ни был. © Argyntina19 / pikabu
Хакни систему банковского скорринга на кредит. Малоизвестные детали, рассказанные реальными людьми. И честные комментарии эксперта.
Совокупный портфель банковских кредитов нефинансовым организациям и населению увеличился в прошлом году на 10,7%, сообщает Центробанк. Только за декабрь 2018 года совокупный объем банковских кредитов компаниям и физическим лицам вырос до 48,3 трлн рублей. Кредиты стали неотъемлемой и важной частью жизни россиян, с этим не поспорить. При этом получить кредит на комфортных условиях получается у малого числа желающих. По официальной статистике Национального бюро кредитных историй банки одобряют не более 50% подаваемых заявок.
Почему приличным обеспеченным людям отказывают в кредитах? Что может стать причиной? Сурен Айрапетян, управляющий партнер консалтинговой компании Rebridge Capital, рассказал мне 5 поистине диких историй про клиентов, попавших в несчастливую половину. Прочитав их вы сможете попасть на белую, а не на черную сторону мира кредитов. И улыбнетесь.
История первая. Романтичная.
Маленькая квартира-студия начала радовать Илью в первый же вечер их знакомства, когда риэлтор принес договор. Она продолжала радовать даже спустя год, когда в ней появился второй жилец - французский бульдог Клоп. И, вы удивитесь, но ее очарование длилось еще полтора года, пока Илья водил Марию в рестораны, кино и модные картинные галереи. Но однажды радости пришел конец. Маленькая студия, как и Клоп, являлись осколками холостяцкой жизни Ильи. Но квартира, в отличие от собаки, решительно не состыковалась с грядущим семейным будущим. Тогда Илья решился на ипотеку.
Оформление ипотечных заявок - дело не из веселых. Илья был уверен, отправляя первую из них менеджеру, что в скорости сможет переселиться в просторную двушку. Но как бы не так. Банк отказал. Также отказали в выдаче ипотеки еще шесть банков. Сказать, что Илья был в ужасе, это не сказать ничего. Но на судьбу заявок уровень шока никак не влиял. Илья обладал высоким белым доходом, занимая в госкорпорации должность ведущего эксперта. Более того, Илья обладал кредитной историей: в прошлом успешно погасил, не допуская просрочек, два потребительских кредита. Заявки заполнял внимательно, не допуская ошибок. Почему все семь банков дали отказ?
«Илья, как и большинство людей, забывает про банковские продукты, считая некоторые из них незначительными. Однако мнение клиента и банка по данному вопросу кардинально расходятся. В 2011 году Илья получил кредитную карту с небольшим лимитом. Пользовался он ей мало, потерял незаметно. Конечно, погасить задолженность по кредитной карте забыл. В результате на момент возникновения идеи об ипотеке Илья имел достаточно приличную задолженность перед банком. Именно она стала причиной отказа. Однако банки не склонны разъяснять клиентам то, почему говорят «нет», так что Илья находился в полном недоумении. Клиенту самостоятельно тяжело выяснить истоки проблемы. Обычно люди бросают попытки добиться кредита, получая регулярно сухое «нет». Но Илья не остановился, пришел к нам за помощью. Мы в Rebridge установили первопричину отказов в течение часа. Все очень просто. Уже в феврале Илья держал в руках ключи от желанной двухкомнатной квартиры», - комментирует историю Сурен Айрапетян.
История вторая. Кровавая.
Антон и Карина хотели построить свой бизнес по всем правилам. Они долго вынашивали идею предметов интерьера, изготовленных из натурального каучука. Разрабатывали семь месяцев проект кресла, а еще пять - рубрикатор их онлайн-магазина. Генеральным директором является сам Антон, а Карина - директор по развитию. Все так, как пишут в популярной бизнес-литературе. Не удивительно, что мебель их бренда качественна, клиенты довольны приятным сервисом, а Антон и Карина - своим детищем. Но для того, чтобы идея развивалась, нужна не только фантазия и энергия, но и дополнительные денежные вливания. На этом этапе молодые бизнесмены решили взять кредит на компанию. Заявку оформили самостоятельно, подали через интернет. Каково было их удивление, когда пришел отказ. Разработать удобное кресло получилось, а кредит взять - нет. Антон загрустил, Карина разозлилась. Они оформили вторую заявку в другом банке, но результат был аналогичен. Карина разозлилась еще больше, а Антон решил отыскать контакты компании по финансовому консалтингу.
«Есть ряд неочевидных причин отказов в кредитах. К таким относится судимость генерального директора компании-заемщика. У Антона именно эта ситуация. Оказалось, что в старших классах школы он участвовал в дворовой драке, которая имела печальные последствия. В итоге у молодого человека появилась уголовная судимость по крайне пугающей статье. Банку не интересно, сколько лет прошло после решения суда и какова была история происшествия. Банк подходит к вопросам формально. Более того, как я уже говорил, банк редко объясняет причину отказа понятно. Не удивительно, что Антон и Карина не знали, в чем состояла суть. Мы в Rebridge Capital привыкли смотреть на вопросы максимально широко. Поэтому узнав то, как обстоят дела с биографией Антона, решили подойти к проблеме с другой стороны и помогли Карине оформить потребительский кредит с крайне комфортной процентной ставкой. В результате предприниматели получили средства на развития бизнеса, они были счастливы», - рассказал Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital.
История третья. Смешная.
Инна элегантна, забывчива, топографически-беспомощна, кулинарно подготовлена и аккуратна. Она - настоящая женщина. Инна успевает утром приготовить завтрак для всей семьи, выпить за день положенные два литра воды и никогда не устает ходить на шпильке. Но один факт не вписывался в портрет Инны - ее уверенная пятерка по водительскому мастерству. Над другими ученицами автошколы инструкторы как минимум подтрунивали, а, как максимум, ржали в голос. Девушки с двадцатого раза не могли научиться параллельно парковать машину, забывали включать поворотники и путали две трети дорожных знаков, четко запомнив лишь треугольник с оленем. Инна была на них решительно не похожа. Поэтому никто не удивился, когда она блестяще сдала на права. Не удивился никто и тому, что Инна сразу же пошла выбирать себе машину. Такой успех должен был найти свое практическое применение. Спустя неделю поисков Инна нашла то, что искала. Крошечный итальянский хэтчбэк красного цвета заставлял ее сердце биться быстрее. Копилки, которой бы хватило для покупки машины, не было. Инна отправилась в банки для получения автокредита. Подруга Светка, которая помогала Инне в каждый из переломных жизненных моментов, приехала помогать с заполнением анкет. Девушки заварили чай, купили большую банку Nutella. Первые полчаса они весело вспоминали то, как саморучно собирали с помощью отвертки кровать, как заблудились в Мытищах без навигатора и как во время двойного свидания сели на покрашенную скамейку. Вторую половину часа девушки заполняли анкеты. Через три дня Инна грустно звонила Свете рассказать, что от всех банков пришел отказ. Света в свою очередь тоже решила позвонить…за помощью…
«Самая банальная причина отказа в кредите - это опечатка или ошибка в анкете. Чаще всего невнимательность при заполнении анкет допускают женщины. Инна - не исключение из правил, а, скорее, их подтверждение. В анкете был допущен целый ряд ошибок: в рабочем номере телефона последняя цифра указана была неверно, номер паспорта - тоже, а в названии компании-работодателя пропущена вторая буква. Многим это может показаться смешным. Но точно не службе безопасности банка, - говорит с иронией в голосе Сурен , -На моей практике были и куда более забавные случаи. Не верится, но взрослые люди, занимающие очень ответственные должности, могут описаться в собственном имени или обсчитаться в количестве родных детей. А уж про номера телефонов даже шутить не приходится. В них грех не ошибиться. Невнимательность - куда страшнее, чем кажется.»
История четвертая. Жалостливая.
Когда Женя возвращался с работы рано, он шел веселой походкой, подпрыгивая на пешеходных переходах. Когда возвращался поздно вечером - уныло тащил увесистый портфель, перебирая внутри своей памяти все те моменты рабочего дня, когда сдержался и не выматерился. Зимой возвращался в шапке с заснеженным помпоном. Летом - в кроссовках вместо ботинок. В свой день рождения возвращался с шампанским в портфеле. А под Новый Год возвращался не один, а с елкой под боком. Многое менялось, но кое-что оставалось неизменным. Возвращался Женя всегда по дороге, которая пролегала мимо шестиэтажного здания сталинских времен. Архитектура дома положительно отличалась от соседских. Фасад был украшен лепниной, балкончики - колоннами. Женя каждый вечер вдохновлялся, разглядывая этот дом. И однажды решился изменить привычный ход вещей. «Мне пора, - думал Женя, - перестать ходить мимо него! Я хочу жить в этом доме!» Решительность обрела вектор. В банке, на карточку которого он получал зарплату, запросил анкету для получения ипотеки. Возвращаясь в тот день и провожая взглядом «любимый самый» дом, Женя нес в портфеле папку с распечатанными листами анкеты. Природная внимательность помогла ему заполнить все аккуратно и правильно. Но здесь вмешался злой рок. Утром глаза Жени начали нестерпимо болеть. Левый плохо видел. Пришлось поехать к врачу. Офтальмолог, не долго думая, отправил Женю на процедуру исследования глазного дна. В течение часа диагноз стал ясен, а в аптеке куплена мазь и баночка специальных капель. После клиники Женя отправился в банк, чтобы завезти менеджеру заполненную анкету. Следующую неделю, возвращаясь домой по дороге, идущей мимо красивого дома, он был полон фантазий. Куда поставить большой белый шкаф? А подойдет ли его светильник к новой обстановке? Но фантазии оборвались. По заявке на получение ипотеки пришел отказ.
«Любопытная деталь, о которой многие не знают: менеджеры банков чаще всего пишут комментарий по клиенту. В каждом банке комментарии выглядят по-своему: где-то они регламентируются триггерами, а где-то представляют собой текст вольной формы. Но общий концепт везде одинаков. Банки не хотят выдавать кредиты людям, которые кажутся подозрительными или социально неустойчивыми. Так как после исследования глазного дна у Евгения были очень сильно расширены зрачки, а движения имели плохую координацию, то менеджер банка решил, что перед ним наркоман. Это звучит смешно, да. Но все именно так. Как бы это ни было банально, но постарайтесь во время визита в банк выглядеть максимально привлекательным заемщиком. То есть вы должны выглядеть уравновешенным, ответственным и законопослушным человеком», - комментирует Сурен Айрапетян.
История пятая. От обратного.
Максим с детства был большим молодцом. Рано научился сидеть - мама и папа улыбались. Первым в детском садике научился читать - мама и папа аплодировали. Блестяще закончил магистратуру в Лондоне - мама и папа расплакались от радости. Когда Максима приняли работать в многообещающий русский стартап-проект, мама и папа купили настолько большой торт, что порвался пакет.
За три года работы в компании Максим успел многое. Он создал передовую систему анализа данных, очень успешно презентовал идею на международных конференциях и тем самым сделал из многообещающего проекта - успешный. Кроме того, Максим успел увеличить свою зарплату в несколько раз. Это сильно сказалось на стиле жизни молодого программиста. Но только не на его трудовой книжке. В отделе HR решили, что нет смысла пачкать лишними записями трудовую. «Программист - он и в Африке программист», - как-то буркнул директор отдела кадров, глядя на Максима, который проходил мимо.
Максим и в свои 28 продолжал оставаться молодцом. Заехал на выходные к родителям и спросил, хотят ли они дачу. Мама и папа улыбнулись. Спустя неделю Максим приехал с фотографией милого каменного домика, позади которого виднелся густой лес. Мама и папа расплакались от радости. Следующим шагом Максима был, конечно, поиск подходящего банка, в котором он хотел взять кредит на покупку идеальной дачи. Он жаждал, чтоб родители еще раз обрадовались до степени покупки супер-торта.
Банк был выбран, анкета для оформления кредита - заполнена. Рано утром Максим отправил по электронной почте анкету и приготовился ждать. Он даже и не думал об отказе: кредитная история была идеальна, а заработная плата - велика. Каково было удивление Максима, когда банк прислал лаконичное «нет».
Примерно 20 % людей, которые обращаются к психологам и психотерапевтам, не умеют выстраивать финансовый поток и залезают в долги.
51 % россиян имеет непогашенные кредиты
34 % заёмщиков считает, что смогут расплатиться по кредиту с большим трудом
На 12 % за два года выросло количество респондентов, которым трудно платить по кредитам
Источник: ВЦИОМ
Задолженность россиян по кредитам
На 1 января 2018 года — 12 трлн руб.
На 1 января 2019 года — 14,8 трлн руб.
На 1 июля 2019 года — 16,2 трлн руб.
Источник: ЦБ РФ
Статистика ежемесячно рассказывает о росте задолженности и количестве заёмщиков, которые не могут выплатить кредиты. Однако она умалчивает, как себя чувствуют люди, которые каждый месяц выплачивают долг. Что думают психологи по этому поводу?
По мнению психолога и автора образовательных программ Евгении Дар, большинство людей, взявших кредит зацикливаются на негативе, у них формируется новая установка «я не могу себе этого позволить», что только ухудшает ситуацию.
Заёмщик чувствует себя как в клетке, перекладывает ответственность за свою жизнь на отговорки: «Я же всё равно не могу, как жаль».
Для любого человека быть должным — значит находиться в состоянии стресса, причём длительного, потому что кредиты берут не на один день. Такой стресс сопровождается чувством тревоги, страхом, что не получится погасить долг вовремя, неуверенностью в своих силах.
Он выходит из зоны комфорта. Образ жизни меняется не в лучшую сторону. Основная часть доходов теперь уходит на погашение кредита. Должник начинает отказывать себе в привычных приятных или даже необходимых вещах:
- не может провести досуг, как хотел бы;
- ему недоступны кулинарные излишества;
- шопинг тоже отменяется;
- отпуск под вопросом;
- а может ещё придётся пересесть в общественный транспорт.
Заёмщик как бы делает шаг назад. У него может появиться бессонница, настроения нет, желания отсутствуют, чувства замораживаются. И начинается жизнь человека в футляре, который подсчитывает каждую копейку. А зачастую начинаются проблемы с алкоголем и наркотиками.
Но самое неприятное — в конце концов после удачного погашения кредита человек не почувствует радости или облегчения, а скорее всего впадёт в депрессию.
Даже, если вы купите дом своей мечты, к этому моменту произойдёт эмоциональное выгорание. Потому что состояние стресса, которое сопровождало вас с момента взятия на себя долговых обязательств, разрушило способность радоваться хоть чему-либо. Выход один – поход к психологу, который научит заново радоваться жизни.
Но, к сожалению, мало тех, кто после изматывающей кредитной истории обращается за квалифицированной помощью. Психология человека такова: что сам впутался – сам виноват. Наш менталитет и воспитание никто не отменял.
Долговые обязательства требуют стабильного дохода. Это сказывается на отношении к работе. Заёмщик сильнее боится увольнения. Он будет терпеть переработки, плохие условия, но не решится уходить.
Психотерапевт Мария Михайлова считает, когда уровень жизни падает из-за ежемесячных платежей и ещё сильнее ухудшается материальное положение, у человека усиливается тревога и появляется постоянный страх за будущее.
Проблемы могут копиться годами. Однажды человек почувствует свою беспомощность, что послужит толчком к депрессии.
Бороться с последствиями закредитованности тяжело. Поэтому психологи советуют хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, особенно небольшой. Нельзя ли накопить или занять у друзей?
Если кредит уже есть и платить его тяжело, то надо заняться поиском ресурсов. И лучше начать этот поиск с планирования бюджета, учёта расходов за месяц. Это, по мнению Марии Михайловой, снизит тревогу.
Психолог Евгения Дар советует:
- Создавать мысли о своём развитии и удовольствии. Концентрировать внимание на поиске новых возможностей заработать, проявлять креатив – так кредит станет не бременем, а зоной роста. Это основное и самое важное.
- Начать контролировать финансы, вести учёт и относиться к деньгам как к партнёру. Начать управлять ими.
- Важно принять факт кредита, а не сопротивляться ему. Сопротивление проявляется как сожаление о том, что «влез в кредит и приходится отдавать своё».
- Отдавать деньги за кредит с радостью и благодарностью за те блага, которые получены с его помощью.
- Сходить к психологу, чтобы снять основные установки, разрешить травмы из-за которых эта ситуация вообще произошла.
Человеку в состоянии погашения кредита нужно всегда помнить, для чего он это делает и думать о результате. Чтобы развиваться, полезно выходить из зоны комфорта. Кредит позволяет это сделать, но при этом нужно формировать самодисциплину и осознанное самоограничение ради лучшего. Тогда жизнь будет счастливой и размеренной.
Не все психологи единодушны во мнении, что кредиты приводят к стрессу и влияют на психическое состояние человека. Ведь сейчас кредиты стали неотъемлемой частью финансовой сферы. Если 10 лет назад люди переживали по поводу кредита, когда его необходимо было взять, то теперь негативное влияние практически сводится к нулю.
Наибольшее негативное влияние на состояние человека, взявшего кредит, оказывает его психотип, считает психолог Александр Бодров. Сам факт наличия кредита может лишь частично усиливать проявление психотипа, но не являться спусковым механизмом запуска негативного состояния.
На психотерапию приходят с вопросом о том, как перестать тревожиться без оснований. Наличие кредита — лишь один аспект из целого комплекса потенциальных причин для проявления симптома тревоги.
Зачастую в ходе психотерапии обнаруживается, что реальная причина негативного состояния кроется гораздо глубже. И после работы с психологом или психотерапевтом эта тревожность становится управляемой и перестаёт беспокоить.
имея кредиты очень сложно пойти к психологу, так как удовольствие это не из дешевых))
Смотря какой кредит) Для некоторых 2-3 тысячи за прием психолога (а это средняя цена для Москвы) намного меньше ежемесячного платежа по кредиту и ситуацию не изменят. Но это касается людей с высоким доходом, но и большими долгами.
Остальным же остается идти к психологу спустя много лет, когда финансовая ситуация наладилась, а страхи и депрессия никуда не ушли.
Жаль, что у нас помощь психотерапевта не входит в ОМС. Жить было бы намного проще.
Я на протяжении года звоню и пишу в ЦБ по поводу этого, однако загнали народ настолько в долги - что уже ничего не нужно в принципе.
Сейчас каждый , год я провожаю молодёжь в разные страны - они молча покидают страну - зная что здесь уже не будет ничего’.
В Спортлото не пишите?
если верить новостям, то вроде как начинают шевелиться и принимать меры, что бы не раздавать кредиты всем подряд, но ситуацию общую это явно не исправит
Мне не совсем понятен момент вот этот "психологи советуют хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, особенно небольшой. Нельзя ли накопить или занять у друзей?". Разве лучше занимать у друзей? Я предпочитаю этого не делать. Мне кажется это портит отношения или по крайней мере есть риск их испортить. Если мне нужны деньги, то я лучше возьму небольшой кредит тут и близкие и знать не будут.
Как себя чувствуете?
- Не беспокоюсь по этому поводу.
Единственный предложенный позитивный вариант - "Прекрасно". Но он несёт повышенную эмоциональную окраску, неприменимую к кредиту. Может нужен нейтральный ответ?
В этом разделе вы найдёте настоящие истории про получение, выплату и просрочку кредитов, рассказы про коллекторские агентства и способы возврата займов.
«Делайте То, Что Сами Считаете Нужным»
Ужасная свекровь
„А Вы знали, как этимологический словарь раскрывает слово "свекровь"? Старорусское значение "всех кровь", т. . “ – читать далее
«Банковские Карты — Лёгкая Нажива Для Мошенников»
Кидалово через банковские карты
„Недавно решила продать вещь. Подала объявление. Откликнулось сразу несколько человек. . “ – читать далее
«Мир Несправедлив»
Женщина уже 10 лет не живет со своим мужем но платит кредит
«Скупой Платит Дважды»
Хотела как лучше, а получилось как всегда
«Не Берите Автомобиль В Кредит»
Автомобиль в кредит
„Порою нами овладевает бурное желание приобрести что-либо, чтобы похвастать перед другими, или же к этому . “ – читать далее
«Любовь Любовью, А Деньги Держите При Себе»
Девочки, любите и цените себя
„Девочки, обращаюсь к Вам, будте умнее, любите и цените себя! Расскажу свою историю первой . “ – читать далее
«Не Оставляйте Близких Одних»
Проблемы друзей и как они тяжело даются таким друзьям как я
«Деньги Любят Счёт»
Как НЕЛЬЗЯ расслабляться в финансовых делах
«Верьте Людям, Несмотря Ни На Что»
Тяжелый период, который открыл на многое глаза
«Не Оставляйте Деньги Впритык»
Печальная история с пин-кодом от карты
„Со мной недавно случилась очень неприятная история, из которой я вынесла урок, что надо . “ – читать далее
Группы единомышленников
Experus — это место с рассказами про реальные истории из жизни людей (в том числе про получение и отдачу кредитов). Вы получите поддержку и сопереживание, если расскажете здесь настоящую и интересную историю, где поделитесь своим ценным жизненным опытом. Вступайте в разные сообщества по вашим интересам или создавайте их сами, читайте новые рассказы, знакомьтесь и общайтесь с единомышленниками.
Эксперты Всемирного банка недавно предупредили о риске возникновения в России финансового пузыря. Именно из-за огромных долгов граждан. Во-первых, растет популярность займов «до зарплаты» со ставкой до 2% в день. Во-вторых, в нашей стране 10% необеспеченных кредитов являются просроченными. А по подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и «Федресурса», в прошлом году на 47% выросло число граждан и индивидуальных предпринимателей, попавших под процедуру банкротства. Это 44 тысячи человек. В настоящее время в России порядка 748 тысяч потенциальных банкротов.
Из центра Москвы за 101 километр
Пенсионерка Александра и ее дочь, медсестра Валентина (имена изменены по просьбе героинь) родились в центре, в одном из престижных районов Москвы. Жили они в «сталинке», в четырехкомнатной квартире, с дубовой мебелью, библиотекой и чехословацкой посудой.
Сейчас квартира, похожая на ту, в которой жили женщины, стоит 24 миллиона рублей. Но продали элитную жилплощадь, доставшуюся в наследство от папы/дедушки, в 90-х, за бесценок — с деньгами тогда во всей стране были проблемы.
На вырученные с продажи «сталинки» деньги семья купила «двушку» в Западном Бирюлеве, районе, который всегда считался не очень благополучным. А двадцать лет назад, по словам Александры, там и нелегальные мигранты арендовать жилье не хотели. «Конечно, мы там очень дешево купили квартиру. С неплохим ремонтом. Правда, о соседях — интеллигентах пришлось забыть, теперь мы жили рядом с рабочими, простыми людьми. Тогда ни я, ни дочь не работали — жили на деньги, оставшиеся с продажи квартиры, ездили на море», — рассказывает женщина. По их расчетам, денег должно было хватить на несколько лет. Но однажды средства пропали — прихватил кто-то из гостей, пришедших на день рождения Александры. Без финансовой подушки Александре и ее дочери пришлось экстренно искать работу. При этом привычка жить «на широкую ногу» никуда не делась, а зарплаты катастрофически не хватало.
Приняли решение — снова поменять место жительства. В конце концов, неприятно жить в районе, где тебя на собственном дне рождения могут обокрасть.
Из Бирюлево женщины переехали в Подольскую «хрущевку», где уже аккуратнее относились к свободным деньгам — открыли депозит в банке. Но финансовая разница между продажей квартиры в Бирюлево и покупкой в Подольске оказалась несопоставимой с продажей жилья в центре Москвы. Деньги быстро закончились. А привычки каждый год ездить в отпуск, покупать дорогие телефоны и одежду, остались. Совпало это еще и со стремительным ростом потребительской активности россиян, когда любая уважающая себя женщина должна была иметь норковую шубу, а каждый настоящий мужчина — автомобиль. На зарплату консьержки и медсестры такой образ жизни позволить сложно. Сначала израсходовали финансовую «подушку», потом начались кредиты.
«На работе зарплатный банк предложил мне кредитную карту с льготным периодом два месяца и солидным лимитом, несколько десятков тысяч рублей. На эти деньги я сразу купила ноутбук. Долг всегда возвращала исправно, но в льготный период не укладывалась. Даже не знаю, сколько переплатила за проценты», — признается Валентина.
Не может женщина сказать, и сколько всего кредитных карточек, кредитов, займов в микрофинансовых организациях она оформляла — не помнит. В долг она ездила отдыхать, купила шубу, «айфон» последней модели, даже маникюр делала. Когда не успевала погасить кредит в одной финансовой организации, перекредитовывалась в другой, потому что «вернуть долг вовремя — это святое».
Проблемы начались, когда сумма задолженности внезапно перевалила за полмиллиона рублей — денег на платежи у женщин уже не хватало. Иногда после перевода средств в МФО или на кредитку не на что было купить еду — помогали соседи. Одновременно с этим копился долг за услуги ЖКХ. Когда он пробил 100 тысяч рублей, стало понятно, что возможности погасить его нет. После десяти с лишним лет жизни в Подольске женщины приняли решение менять место жительства. Выбор был не большим — чтобы рассчитаться со всеми долгами, квартиру искали подальше от Москвы. В результате нашлась квартира в Серпухове, в двухэтажном аварийном доме. За счет денежной разницы от продажи жилплощади в Подольске и покупки в Серпухове, Александра и Валентина погасили все долги. Но и сейчас, в 100 километрах от Москвы, женщины хотят жить красивой жизнью. В их городе хватает микрофинансовых организаций, где можно перехватить тысячу-другую на маникюр или помаду.
«Кредит как зависимость»
Валерия работает преподавателем в одном из колледжей Челябинска. Имеет учёную степень, положение в обществе, несколько монографий и. огромные долги по кредитам.
О том, что она должна в массу банков и МФО, знает очень малый круг знакомых. Началось всё лет десять назад, когда Валерия еще жила со своим мужем. Он был прописан у родственников и редко делился деньгами на благоустройство квартиры. Ее квартиры, как он считал. Валерия, получив в наследство от бабушки убитую двушку на окраине, взяла первый кредит и переехала в центр города.
Потом у нее начались новые займы — на ремонт, мебель, компьютер. Муж постановил: «Раз квартира твоя, я с тобой буду скидываться только на то, чем пользуюсь». Доходило до смешного: Валерия купила диван, а супруг отдал половину его стоимости.
«Когда я родила сына, обязанности по его содержанию мы тоже разделили пополам, — вспоминает Валерия. — Муж считает, что при поездке на базу отдыха или на море каждый платит за себя, а за сына — по 50 процентов. У меня не получалось за ним угнаться, и я снова и снова шла в банки, перекредитовывалась, перехватывала денег в микрофинансовых огранизациях». Валерия работает на полной ставке, занимается репетиторством, выходит около 40 тысяч дохода. В определенный момент она поняла, что уже не может справляться с долгами.
«Я, конечно, краем уха слышала, что неплательщиков одолевают коллекторы, обрывают им телефоны, угрожают физической расправой. Но никогда в жизни не думала, что это может коснуться меня, кандидата педагогических наук, приличного и порядочного человека. Я думала, это не касается моего круга, что это участь низших слоёв», — говорит она.
Валерия вспоминает, как к ней пришла заниматься русским языком девятиклассница. Зазвонил городской телефон, она ответила — и посыпались маты, угрозы типа: «Оглядывайся, когда идешь». Неизвестный сообщил, что ее долг в руках какого-то ООО. Валерия бросила трубку. «Я со стыда чуть не провалилась, слезы потекли, я не знаю, что делать, девочку отпустила, денег даже не взяла, — рассказывает женщина. — Вечером всё рассказала мужу. Был ужасный скандал. Он не догадывался, что я беру кредиты на семейные нужды. Я так обиделась, он что, думал, что я получаю столько же, сколько он? Он на заводе до семидесяти тысяч зарабатывал, куда мне, да еще и с долгами. Муж оплатить этот кредит, как и все другие, отказался. Собрал вещи и ушел жить к матери. Мне мой папа дал двадцать тысяч, и эти коллекторы успокоились».
Валерия говорит, что ее жизнь превратилась в ад. Нет, в конвейер: «Я встаю, иду на работу, вечером еду на репетиторство, оттуда иду в банк или в микрофинансовую организацию и гашу часть долга. Прямо вот так, с работы в банк. Оставляю себе копейки, чтобы утром снова доехать до работы. Продукты покупал муж, он уходил от нас периодически, но через какое-то время возвращался назад. Вещи сыну покупал он или мои родители. Я ходила в том, что было, и за что продолжала расплачиваться. Мне звонили то из одного, то из другого банка».
Всё чаще родители стали отказывать в просьбах занять: Валерия давно уже не отдавала деньги. Долг достиг примерно 700 тысяч. Как-то коллекторы позвонили, когда дома был только муж Валерии, он ответил на телефонный звонок, и вечером заемщицу ждал неприятный разговор. Муж сказал, что ему противно слушать обвинения в том, в чем он не виноват. Звонившие угрожали и позорили его: «Твоя баба берёт кредиты, ты что, не можешь рассчитаться?». Он мог, конечно, но не собирался. Через пару месяцев он ушел, как она думала, в двадцатый и очередной раз. Оказалось, в последний. Сейчас у него другая семья, жена — госслужащая высокого ранга с приличной зарплатой, растёт ребенок. Он платит бывшей жене алименты — 5 тысяч рублей. Валерия, конечно, надеялась, что муж поможет расплатиться.
В определенный момент Валерия даже не представляла, как выпутаться из этого хомута. Помог опять ее отец: внес оставшиеся 200 тысяч самого крупного займа. У Валерии остался лишь ежемесячный платеж по 4 тысячи рублей до декабря 2019 года.
«Но ведь существует кредитозависимость! — уверена Валерия. — На днях зашла в салон сотовой связи положить денег, а у них какая-то акция. Продавец объявил, что телефоны дают не в кредит, а в рассрочку. А у меня такой старый аппарат. И я снова не удержалась, тут же оформила себе смартфон. Вроде пустяки, рассрочка на год. Но 3 тысячи в месяц, это почти новый кредит! Теперь я уже плачу 7 тысяч в месяц. А тут прошли новогодние праздники, репетиторств почти не было, зарплат тоже. Я опять пропустила платёж, да и сын устроил скандал, требуя свозить его в зоопарк. В итоге я в минусах, должна соседке и подруге, но вот тут уже поклялась, что это был последний в жизни заём».
Банки отказали
Алексей Биргер советует не связываться с организациями, обещающими рефинансирование и избавление от кредитов. Фото: Из личного архива
«Нужны были деньги, — рассказывает Алексей, — но мне все банки, кроме одного, в кредите отказали. Выяснились две смешные истории. Во-первых, мой долларовый кредит, закончившийся десять лет назад, почему-то считается непогашенным и висит. Во-вторых, у меня была кредитная карта одного банка, я полностью закрыл займ, но, вы будете смеяться, там одна копейка в мою пользу. Пока я эту одну копейку не закрою, не оформлю, кредит считается незакрытым. А на это уйдет уйма времени. Но из-за этих двух историй мне все банки отказывают».
Сценарист стал брать кредиты в финансовых организациях. Он рассчитывал, что получит расчет за Языкова. А еще в эти же дни должна была рожать его кошка-ориентал. Порода дорогая, писатель был уверен, что продаст каждого котенка минимум за 70 тысяч.
На свет появились семь котят. Все, кроме одного, умерли. Потом Биргера подвели с несколькими телепроектами, на которые он рассчитывал. Деньги за одного котенка, проданного на Мальту, должны были прийти в мае, а поступили только в конце июля. То есть вместо того, чтобы погасить часть долгов, писатель все деньги вносил просто за текущие проценты.
Биргера попросили продать раритет — тарелку из личного сервиза Павла I. Больная уже тогда супруга вызвалась сфотографировать ее, но случайно уронила и разбила. Алексей склеил предмет интерьера, но, если по оценкам Сотбис, цельная тарелка стоит на аукционе от трех тысяч фунтов, то битая — 500 фунтов.
28 октября 2018 года супруги Алексея не стало. Хотя знакомые, друзья и сокурсники оказали помощь в похоронах, потребовались дополнительные средства.
«Сейчас я со многими микрофинансовыми организациями договариваюсь, устанавливаю графики платежей, — говорит Биргер. — Звонит глава одной из таких, говорит, ваш фильм „По ту сторону волков“ мой любимый, дети ваши детективы читают. Но вот звонили коллекторы от одной организации, говорят, мы тебя найдем и живым закопаем, твоей семье не жить».
На днях Биргеру сообщили, что его долг продан коллекторской организации. Писатель говорит, что их не боится, поскольку закон сейчас значительно ограничивает права подобных фирм. Но сейчас он может платить максимум по 70 тысяч в месяц, а поскольку все кредиты были краткосрочными, то в ближайшие дни ему надо отдать 500 тысяч.
Алексей винит в своей ситуации проблемы в законодательстве, ведь, если бы не было плохих кредитных историй, он бы не обратился к МФО.
«Кроме микрофинансовых организаций, есть еще гораздо более страшные, те, что предлагают якобы избавление от кредитов, — размышляет Биргер. — Я с одной такой влип. Обещали решить мои проблемы, абсолютно ничего не сделали, и я ещё им должен остался».
Платить по счетам
Но самое удивительное происходит тогда, когда заемщики понимают, что не могут выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Вместо того, чтобы бороться за залоговое имущество, пытаться договариваться с кредиторами, должники прячутся от судов, не идут на контакт.
Кредитный юрист Никита Емельянов рассказывает ситуацию, которая происходит достаточно часто:
«Эта история началась в марте 2014 года. К нам в организацию, занимающуюся выдачей займов под залог недвижимого имущества, обратился молодой человек. Ему необходимы были денежные средства для развития бизнеса и приобретения оборудования. После расспросов было установлено, что у него недвижимого имущества нет. Есть семья: жена, сын и теща, у которой они и проживают в однокомнатной квартире в Челябинске».
Парень выглядел достаточно благополучно, по крайней мере, создал такое впечатление. Говорил о перспективах своего будущего бизнеса, объяснял, что своей недвижимости нет, деньги нужны на короткий срок. Теща не против взять денег в долг и заложить квартиру. Но поскольку она в возрасте, в банке кредит получить сложно, и они пришли к частному инвестору.
Договорились на новую встречу. В назначенный день приехали теща и зять с документами на квартиру. Познакомились с собственником: одинокая, опрятная внешне, воспитанная, крохотная женщина. Адекватно воспринимающая речь, обстоятельства встречи, необходимые действия и возможные последствия в случае, если что-то пойдет не так. Изучили, посмотрели документы. Все в порядке, все друг друга понимают. Договорились о сделке. Займ — 400000 рублей, срок — до года. Заключили договор. Выдали деньги. Оплата процентов за пользование займом — ежемесячно, в конце месяца.
Прошел месяц, наступил день оплаты. Денег нет, попросили подождать. Прошел второй месяц — денег нет, и заемщики пропали. Телефоны выключены.
В августе 2014 года организация подала в суд. Никто из заемщиков не явился. Соседи смотрели волком, когда представители кредитора начинали расспрашивать, проводя досудебную работу. В декабре вступило в силу решение суда. Исполнительный лист на арест квартиры передали приставам. До этого момента, а это больше 6 месяцев, на связь со стороны должника никто не выходил.
«Я, будучи представителем этой кредитной организации, поехал на арест квартиры, находящейся в залоге у частного инвестора, с судебным приставом—исполнителем, — рассказывает Емельянов. — Приехали. Позвонили. Шум за дверью. Открывает пьяная женщина. Следом выбегает двухлетний мальчонка, грязный, лохматый, босой. В квартире полное отсутствие ремонта, запах. Жесть. У меня дочери 2 годика. Вижу это, и сердце кровью обливается. Зашли в квартиру, осмотрелись, зрелище жуткое. Как в ней можно жить? В туалете не было унитаза, он расколот, стояло ведро, соединенное с канализационной трубой.
Женщина, которая вышла, — это и есть Елена Александровна, а зять умер. Уснул — не проснулся, отказало сердце. Платить нет возможности. Пенсия мизерная. Елена Александровна — бывший педагог».
Решение суда было исполнено, квартиру передали взыскателю в счет погашения долга. Семью Фатеевых выселили и сняли с регистрационного учета принудительно. Юрист убедил взыскателя арендовать им квартиру на несколько месяцев, и должники, чтоб не было скандалов и шума, сами добровольно съехали.
«А что им было делать, — рассуждает юрист. — Жалко всех. Это тоже одна из граней жизни, морали, справедливости и закона.
Хочу дать советы всем, кто сомневается, брать ли в долг, особенно у микрофинансовой организации:
1. Есть банки и иные инструменты для решения финансовых трудностей. Как бы родственник вас ни просил взять на себя кредит, подумайте о залоге, о последствиях, они бывают разные.
2. Беря деньги в долг у ростовщика, подумайте, вам такие проценты под силу? Ваши доходы позволяют содержать ростовщика ?
3. Если Вы попали в трудную ситуацию, не бойтесь обратиться к специалистам. Вам помогут. Безвыходных ситуаций не бывает».
Автор статьи
Читайте также: