Кредитная карта самозанятым без подтверждения доходов

Обновлено: 24.04.2024

С 1 января 2021 года на территории РФ стало доступно оформление самозанятости на всей территории страны. К концу лета 2020 года их количество превысило планку в 1 млн. человек. В планах правительства достичь результата в 2,4 млн. граждан. В связи с данными изменениями, актуальным становится вопрос, где и как получить самозанятый кредит. Если у индивидуальных предпринимателей в данном вопросе не возникает особенных сложностей, то не все банковские организации разработали предложения для граждан с новым статусом.

Содержание:

Кто такие самозанятые?

Самозанятый – это гражданин, который работает на себя без официального трудоустройства у работодателя и без найма работников со стороны. Оформить данный статус может каждый человек по льготной ставке. Так, например, человек может оформить подработку и одновременно иметь официальное место работы. Законодательством это не запрещено.

Ставка, установленная законодательством, действительно низкая и составляет всего 4% при оказании услуг населению, 6%

Почему могут возникнуть сложности с получением кредита

Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не рассматривают такого заемщика в качестве надежного клиента. Единственным доказательством дохода является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это с большой неохотой.

Как подтвердить доход?

Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Кредитор видит, что заемщику идут постоянные перечисления и сможет провести оценку платежеспособности на основании имеющихся данных. В таком случае справка из ФНС будет являться дополнительным доказательством заработка.

Как получить кредит самозанятому?

Какие банки дают кредит самозанятым?

Как правило, банк кредит самозанятым предоставляет в небольшом размере – до 2 млн. рублей. Поскольку кредитор не всегда оказывается убежденным в платежеспособности заемщика, ставки по процентам буду выше среднего показателя. Кроме того, условия будут отличаться в отличие от стандартных, если на кредит претендует гражданин с официальным трудоустройством.

Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений:

Банк Тинькофф наличными со ставкой от 8,2%.

максимальный лимит 2 млн. рублей;
срок кредитования до 3 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

«Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 5,5%.

максимальный лимит 3 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

Азиатско-Тихоокеанский банк по ставке от 8,8% тариф «Наличные».

максимальный лимит 2 млн. рублей;
срок кредитования до 5 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

Банк ВТБ выдает наличные по ставке от 6,4%.

максимальный лимит 5 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в течение 3 рабочих дней.

Банк Ренессанс Кредит предлагает кредит «Больше документов, меньше ставки» от 7,5%.

максимальный лимит 1 млн. рублей;
срок кредитования до 5 лет;
принятие решение в течение нескольких часов.

Уралсиб выдает кредит наличным по процентной ставке от 5,5%.

максимальный лимит 3 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в течение 3 рабочих дней.

Сбербанк предлагает, оформить кредит несколькими способами:

подать заявку на общих условиях, претендуя на получение потребительского кредита. Если нужна небольшая сумма денег, то зачастую для оформления потребуется только паспорт и дополнительный документ из списка на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы, подтверждающие дополнительный доход, ПТС, загранпаспорт и т.д.);
сделать подключение к сервису, разработанному специально для самозанятых «Свое дело». Необходимо указать профессиональную деятельность, а также получать оплату на карту Сбербанка в течение 3-х месяцев и дольше. Оформить заявку можно через личный кабинет или приложение. Кроме того, здесь можно оформить заявку на получение ипотечного займа по минимальной ставке от 4,1%.

В данном случае можно рассчитывать на снижение процентной ставке и получить большую сумму к одобрению. Это связано с тем, что банк не будет испытывать серьезных рисков, поскольку он сможет реализовать имущество заемщика в случае отсутствия выплат.

Вероятность одобрения заявки выше в том случае, когда заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам на момент подачи заявки. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет сомнительно относиться к такому заемщику, поскольку не знает, чего можно от него ожидать.

При наличии собственности (дома, квартиры, дачного участка) можно косвенно судить о финансовой стабильности гражданина. При оформлении имущества в качестве залога, можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и по сниженной процентной ставки. Также положительно может сказаться наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов (даже если они в других банках).

Стоит отметить, что официальное оформление статуса самозанятости может стать преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и честно трудится.

Кредитные карты для самозанятых

В сравнении с потребительскими кредитами, получить кредитную карту шансов больше, чем наличные средства на крупную сумму. Процедура оформления для самозанятых не настолько сложна. При этом, большинство банков охотно принимают справку в электронном виде от органов ФНС:

Альфа-Банк предлагает карту “Классик” с грейс периодом в 100 дней. Минимальная ставка от 9,9% и максимальной суммой до 500000 рублей; с максимальным лимитом до 600 000 рублей по ставке от 19% и льготным периодом в 110 дней; с грейс периодом в 120 дней со ставкой от 13,9% и лимитом до 500000 рублей; Карта рассрочки с лимитом на покупки до 500 000 рублей, ставкой 0% до 36 месяцев; . До 290 000 рублей сроком до 10 месяцев по ставке от 17.9%.

Ипотека для самозанятых

Ипотечный кредит считается самым большим в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение у банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора в том, что он действительно в будущем сможет выплачивать большие ежемесячные платежи, не допускать просрочек. Большим преимуществом в данном случае послужит оформление залогового имущества или созаемщиков.

Чтобы увеличить вероятность одобрения и претендовать на выгодные условия по кредитованию, рекомендуется обращаться в организации, которые работают с самозанятыми гражданами, а также разрабатывают для них отдельные предложения в рамках программ.

В будущем, когда банки «привыкнут» к новому статуса гражданина, ожидается, что большая часть кредиторов начнет выпускать отдельные кредитные линейки, чтобы укрепить свои позиции на кредитном рынке.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Сравните 3 предложения в 3 банках и оформите потребительский кредит для самозанятых граждан с низкими процентными ставками от 9.9%!

Сумма	30 000 ₽ – 1 500 000 ₽
Срок	12 – 60 месяцев
Ставка	9,9% – 34,8%
Решение	1 минуты – 30 дней
Способ получения	Наличными, На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 24 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор)	Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по образованию, ИНН, СНИЛС, Документ, подтверждающий доход
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок	36 – 180 месяцев
Ставка	28,4%
Решение	до 5 дней
Способ получения	На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости
Обязательная страховка	Имущественное страхование
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Мобильный телефон	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор)	Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме ПНД/КНД, Выписка по счету

Сумма	50 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок	18 – 84 месяца
Ставка	17,9% – 27,9%
Решение	до 3 дней
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 21 года
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 4 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Справка по форме ПНД/КНД

Сумма	30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	3 – 60 месяцев
Ставка	17,9% – 33,9%
Решение	2 минут – 2 дней
Способ получения	На карту, На счет
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Справка по форме ПНД/КНД
Необязательные документы	Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода

Отзывы о кредитах самозанятым

Где лучше взять кредит самозанятым в 2022 году

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Ренессанс Кредит	от 9,9%	50 000 ₽ – 1 500 000 ₽	до 60 месяцев	21 198 ₽
Сбербанк	от 18,9%	1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 60 месяцев	25 886 ₽
Совкомбанк	28,4%	200 000 ₽ – 30 000 000 ₽	до 180 месяцев	31 378 ₽

Мнение эксперта

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Численность самозанятых в России стремительно растет. Практика показала эффективность этого режима профессиональной деятельности, что стало причиной появления нового вида банковских услуг в виде кредитования самозанятых. Основным требованием для одобрения сделки выступает подтверждение стабильного дохода. Для этого клиенту требуется просто предоставить подтверждение дохода по форме ПНД/КНД за последние 3-12 месяцев в зависимости от условий банка. Для получения более выгодных условий кредитования необходимо оформить залог или поручительство. Результатом станет снижение процентной ставки, увеличение срока финансирования или рост кредитного лимита.

Взять кредит самозанятому

Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–2 дней. Оформить займ могут только граждане РФ. Наличие постоянной регистрации в России – обязательно. Возраст заемщиков – 18–70 лет. Минимальный возрастной порог может отличаться. Многое зависит от выбранного банка.

Оформить кредит можно по паспорту. Но периодически требуются дополнительные документы. Например, при рефинансировании кредита в другом банке. Заемщику нужно предоставить 1 документ на выбор (права, СНИЛС, военный билет) и бумаги по рефинансируемому займу.

Кредиты на подсобное хозяйство выдаются при наличии поручителя. Также потребуется выписка из хозяйственной книги об учете хозяйства и отчет о целевом использовании займа.

Способы получения кредита – наличными, на карту или банковский счет. Погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Оплату можно производить в отделении банка, через мобильное приложение или банкоматы партнеров.

Лучшие предложения

На Выберу.ру представлены актуальные предложения по кредиткам от всех банков на 2022 год. Ознакомьтесь с 94 кредитными картами без справок, сравните стоимость и условия обслуживания - кэшбэк, кредитный лимит, грейс-период - и оформите онлайн-заявку на понравившийся продукт.

Кредитные карты, подтверждение дохода – не требуется. Доступно 94 предложения. Изменить

Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 9,8%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
Льготный период: 365 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 13,99%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 180 дней
Кредитный лимит: до 600 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 29,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных

До 120 дней льготный период. Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах. До 500 000 кредитный лимит.

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 500 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 39,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard World
Льготный период: 111 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽
Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 11,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
Период рассрочки: нет

Способ возврата: баллы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 баллов

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: MasterСard World
Льготный период: 145 дней
Кредитный лимит: до 600 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 34,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных

0% годовых - кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. Обслуживание карты - 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard Standard
Льготный период: 1100 дней
Кредитный лимит: до 150 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 10%
Бесплатный выпуск: нет
Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
Период рассрочки: нет

Способ возврата: рубли
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 рублей

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa
Льготный период: 4 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 29,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard World
Льготный период: 51 день
Кредитный лимит: до 299 999 ₽
Обслуживание в первый год: до 1 200 ₽
Обслуживание со второго года: 1 200 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 19,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Способ возврата: рубли
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 рублей

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa
Льготный период: 62 дня
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 1 788 ₽
Обслуживание со второго года: до 1 788 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 10,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Способ возврата: баллы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 баллов

Доставка курьером
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
С рассрочкой

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Мир
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 11,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: 24 месяца

Способ возврата: бонусы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 бонусов

Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: MasterСard Platinum
Льготный период: 36 дней
Кредитный лимит: до 150 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 11,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 90 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 90 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 12%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: MasterСard Standard/Gold, Visa Classic/Gold, Мир Классическая
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 14%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard World
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 990 ₽
Обслуживание со второго года: 990 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 15%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Способ возврата: бонусы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 бонусов

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: MasterСard
Льготный период: 45 дней
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 15%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard World
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: Любая
Обслуживание в первый год: 1 000 ₽
Обслуживание со второго года: 1 000 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 15%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Platinum
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 150 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 16%
Бесплатный выпуск: нет
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 51 день
Кредитный лимит: Любая
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности: нет
Процентная ставка: 17%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa Platinum
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: 500 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 18%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Способ возврата: бонусы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 бонусов

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка владельца кредитки
Интересное о кредитных картах

Кредитные карты банков без справок о доходах оптимально подходят для клиентов, которые не могут подтвердить получаемые доходы. В этом случае при обращении достаточно паспорта и заполненной анкеты. Заявка на кредитную карту будет рассмотрена банком и, в зависимости от указанной вами информации, будет вынесено решение.

К особенностям таких финансовых продуктов необходимо отнести высокий шанс отказа. Банк выдает кредитные карты с деньгами тем клиентам, в платежеспособности которых он уверен. Достаточно часто устанавливаются высокие проценты на пользование заемными средствами.

Для максимально выгодного использования кредитных карт, выдаваемых без справок, можно подобрать предложения с кэшбэком, бонусами и продолжительным льготным периодом.

Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.

Насколько реально взять кредит самозанятому

Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.

Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.

Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.

Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).

Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.

Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.

«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.

Как самозанятому подтвердить доход

Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:

проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).

Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
срок – от 6 до 60 месяцев;
ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
возраст – от 23 до 65 лет;
стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

сумма – до 500 тысяч рублей;
срок – до 36 месяцев;
ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Какие банки выдают займы без подтверждения дохода

Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.

На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):

Банк	Кредит	Ставка	Сумма, в рублях	Срок	Платеж, в рублях
Почта Банк	Наличными	6,9-19,9%	От 50 тысяч до 4 млн	От 3 до 5 лет	3083
Уралсиб	Стандартный без подтверждения дохода	7,9-9,9%	От 100 тысяч до 300 тысяч	От 13 месяцев до 7 лет	3129
Русский Стандарт	Наличными	7,9-21,9%	От 30 тысяч до 1 млн	От 3 до 5 лет	3129
Тинькофф	Наличными	8,9-25,9%	От 50 тысяч до 2 млн	От 3 месяцев до 3 лет	3175
Совкомбанк	Стандартный плюс	9,9-29,9%	От 40 тысяч до 300 тысяч	От 1 года до 5 лет	3222
Сбербанк	На любые цели	12,9-19,9%	От 30 тысяч до 300 тысяч	От 3 месяцев до 5 лет	3365

Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.

Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:

банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
банк одобрит под максимальную ставку.

Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.