Кредитная организация совмещающая разные виды банковской деятельности

Обновлено: 19.04.2024

англ. universal bank) – кредитная организация, выполняющая весь набор банковских услуг по кредитованию, привлечению вкладов, расчетам в наличной и безналичной формах, консультированию, проектному финансированию, выдаче пластиковых карт, обслуживанию «на дому» и др. Потребители услуг Б.у. – юридич. и физич. лица. Б.у. функционирует как в масштабах страны, так и за ее пределами. Выполнение универсальных операций позволяет Б.у. диверсифицировать активы, рассредоточить риски, увеличить прибыль, повысить конкурентоспособность. Чтобы банк стал Б.у., нужны определ. экономич. и организац. предпосылки: 1) банк должен обладать значит. капиталом, поскольку его перераспределение по многочисленным каналам имеет смысл только на базе значит. ресурсов; 2) у него должна быть разветвленная структура аппарата управления и высококвалифицир. персонал банковских служащих, владеющих навыками ведения разнообразных операций, в т. ч. предоставления совр. банковских услуг; 3) банк должен систематически изучать потребности клиентов в финанс. продуктах, проводить маркетинговые исследования, позволяющие ему своевременно реагировать на изменение экономич. конъюнктуры. Разновидность Б.у. – торговые банки (англ. merchant bank). Деятельность банка по универсальному типу является совр. моделью их развития. Это, однако, не исключает наличия специализированных банков. Мировой опыт свидетельствует, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации. И в том, и в др. случаях банки могут получать хорошую прибыль, и лишь потребности клиента, экономики страны в целом могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется предпочтительнее для данного банка

Универсальный банк – кредитная организация, совмещающая разные виды банковской деятельности. Как правило, такие банки не только проводят расчетно-кассовые и кредитные операции, но также оказывают инвестиционные и иные услуги. В большинстве стран мира самые крупные банки – универсальные. Исключение в течение многих лет составляли США, где по закону со времен Великой депрессии и до 1999 года инвестиционная деятельность банков оставалась несовместимой с другими видами банковских операций. Считается, что универсальные банки – более устойчивые по сравнению со специализированными из-за высокой степени диверсификации рисков. В России абсолютное большинство банков – универсальные коммерческие банки, осуществляющие обслуживание как юридических, так и физических лиц, а также работающие на фондовом рынке. Крупнейшими универсальными коммерческими банками в РФ считаются Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и пр.

англ. multifunctional bank

кредитное учреждение, проводящее все виды банковских операций: депозитные, кредитные, фондовые, расчетные, кроме эмиссии банкнот, и обслуживающее всех клиентов. Б.у., благодаря диверсификации средств являются наиболее устойчивыми.

В большинстве стран мира самые крупные банки – универсальные. Исключение в течение многих лет составляли США, где по закону со времен Великой депрессии и до 1999 года инвестиционная деятельность банков оставалась несовместимой с другими видами банковских операций.

Считается, что универсальные банки – более устойчивые по сравнению со специализированными из-за высокой степени диверсификации рисков.

В России абсолютное большинство банков – универсальные коммерческие банки, осуществляющие обслуживание как юридических, так и физических лиц, а также работающие на фондовом рынке.

Крупнейшими универсальными коммерческими банками в РФ считаются Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и пр.

Смотреть что такое "Универсальный банк" в других словарях:

Универсальный банк — кредитное учреждение: выполняющее основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные; и обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. В силу диверсификации риска универсальные… … Финансовый словарь

Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций. Универсальные банки более устойчивы, чем специализированные банки, так как сочетают коммерческую и инвестиционную деятельность. Они могут в полной мере использовать… … Википедия

Универсальный банк — см. Банк универсальный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — БАНК, предоставляющий своим клиентам всю гамму банковских услуг. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия

Банк Эсхата — «Банк Эсхата» … Википедия

Банк Русь — Не следует путать с «Русь Банком». ОИКБ «Русь» (ООО) Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 704 от 28.11.2000 г. Участие в ССВ участвует … Википедия

Банк "Западный" — универсальный банк, предоставляющий все основные виды банковских услуг для частных и корпоративных клиентов. Основан в 1993 году в Москве. В 2005 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2011 году был акционирован. До осени 2013… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Банк Транснациональный — англ. transnational bank крупный универсальный банк, располагающий широкой сетью зарубежных представительств. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — (см. УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права

Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций.

Универсальные банки более устойчивы, чем специализированные банки, так как сочетают коммерческую и инвестиционную деятельность. Они могут в полной мере использовать преимущества диверсификации своих операций. Клиентам удобнее иметь дело с одним банком, чем с несколькими специализированными посредниками. Клиентами универсальных банков являются как мелкие вкладчики, так и крупные компании.

Банки универсального типа выполняют большое количество банковских операций: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, приём сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др. Благодаря широкому выбору предлагаемых услуг и наличия большого количества клиентов они меньше страдают от колебаний доходности отдельных банковских операций и конъюнктуры сегментов финансового рынка.

В большинстве развитых стран крупные банки и банковские группы представлены универсальными банками. Наибольшее распространение универсальные банки получили в Континетальной Европе. В США, только после отмены в 1999 году положений Закона Гласса-Стиголла о том, что банковский холдинг может владеть только финансовыми компаниями одного типа, начали активно развиваться универсальные банки. В России большинство банков являются универсальными, например Сбербанк России, ВТБ и др.

Литература

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Универсальный банк" в других словарях:

Универсальный банк — – кредитная организация, совмещающая разные виды банковской деятельности. Как правило, такие банки не только проводят расчетно кассовые и кредитные операции, но также оказывают инвестиционные и иные услуги. В большинстве стран мира самые крупные… … Банковская энциклопедия

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия

Банк Эсхата — «Банк Эсхата» … Википедия

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — (см. УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права

Универсальный банк - кредитное учреждение:
- выполняющее основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные; и
- обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности.
В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми банками.

Финансовый словарь Финам .

Кредитное учреждение, совершающее все основные виды банковских операций: депозитные, кредитные, фондовые, расчетные, доверительные и др. (за исключением эмиссии банкнот).

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов . 2011 .

Смотреть что такое "Универсальный банк" в других словарях:

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК … Юридическая энциклопедия

Банк Эсхата — «Банк Эсхата» … Википедия

БАНК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ — (см. УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК) … Энциклопедический словарь экономики и права

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: