Кредитные каникулы хоум кредит банк как оформить
Обновлено: 15.04.2024
Как известно, отечественные банки предлагают три формата отсрочки погашения займов. Это реструктуризация долга, партнерство с застройщиками (ипотека), специальные программы лояльности либо дополнительные услуги.
В первом варианте клиент, который остался без дохода или не на шутку заболел, подает в банк заявление о пересмотре долга. Обычно на улаживание финансовых проблем и возвращение к нормальному режиму платежей ему достаточно полгода.
Вместо того чтобы предложить, например, кредитные каникулы по ипотеке, банк может по-другому восстановить состоятельность клиента. К примеру, пролонгировать срок займа (при соответствующем возрасте заемщика) и снизить ежемесячные взносы.
Второй случай: сотрудничая с застройщиком, банк формирует для ипотечных должников особый график платежей. Первое время они вообще не платят по кредиту или делают частичные взносы. Так, «ДельтаКредит» и «Абсолют Банк» предлагают ипотечные каникулы. То есть специальную программу, по которой вначале (1-2 года) заемщик регулярно платит вдвое меньше. Так зачастую происходит, когда клиент, ожидая сдачи дома, снимает временное жилье. В «Абсолют Банке», партнером которого является застройщик из Казани, применяется похожая схема. Заемщик на протяжении года не платит взносы вообще – ни сумму самой ссуды, ни проценты.
Простые банковские продукты и наличные займы до 200 000 рублей предлагает своим клиентам «Почта Банк». Кредитные каникулы здесь не дают, зато оказывают похожую услугу «Пропускаю платеж». Такая опция дает возможность поддерживать в хорошем состоянии кредитную историю, а в форс-мажорной ситуации отсрочить один платеж, заранее уведомляя кредитора. В течение года этот шанс использовали примерно 75 000 должников кредитного учреждения.
Удобный «Пропуск платежа» предлагает своим заемщикам «Хоум Кредит банк», где можно отложить ближайший регулярный взнос (кредитные каникулы «хоум кредит» не практикует). В итоге продлевается срок займа при неизменной ставке и сумме ежемесячных оплат. Опцию нужно подключить заблаговременно по программе «Финансовая защита» и уплатить за это 5000 рублей.
Как оформить кредитные каникулы?
Принцип получения отсрочки платежей совсем несложен, процедура происходит в следующем порядке:
- Клиент обращается в банк с заявлением о необходимости получить льготные каникулы. Учтите, что просьба должна быть обоснована. Нельзя просто сказать, что у вас нет денег. Следует назвать серьезную причину и указать, в какой период вы совсем не сможете платить долги.
- К заявлению прилагаются документы, включая те, что подтверждают несостоятельность заемщика и сокращение его доходов.
- Банк готовит дополнительное соглашение об оказании услуги, затем его подписывают обе стороны. Сразу после этого опция включается, если другой срок действия не оговорен.
Эта последовательность используется, если оформляются законные кредитные каникулы по ипотеке. В случае потребительского займа, возможно, вам придется предоставить дополнительные документы. Например, в Сбербанке требуют кучу бумаг, а подключение самой услуги занимает много времени.
Веским основанием для получения льготы является возникшая задолженность по займу. Важно понять, что речь идет только о просрочке. Продолжительное отсутствие платежей банк может воспринять как нарушение долговых обязательств. Если кредитор решит взыскать вашу задолженность через суд, ни о какой льготной отсрочке не может быть и речи.
Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.
В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.
«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», - рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.
Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?
Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.
Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.
«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», - отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.
Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.
Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации
К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?
«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», - говорит Анна Гапеенко.
«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», - отмечает Александр Петров.
В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2019 году . При этом кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
- 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
- 250 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
- 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;
- 600 тысяч рублей — по автокредитам;
- 1 500 тысяч рублей — по ипотеке.
Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день обращения в банк. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и сумма платежей увеличатся.
Кто устанавливает срок каникул?
Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита. Вы сами можете определить, с какого момента начнутся каникулы. Однако дата их начала не может быть раньше, чем за 14 дней до даты обращения за каникулами.
Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев с даты подачи заявления в банк.
Уточненный график платежей по договору банк направит не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.
Если вам необходимы кредитные каникулы, то закон обязывает вас предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода. Без них кредитные каникулы будут считаться недействительными, а значит, придется заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи, включая проценты по кредиту, но и пени и штрафы за просрочку. В кредитной истории это отразится негативным образом.
Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы. Если они окажутся недостоверными, каникулы будут также признаны недействительными. Это приведет к начислению всех процентов, пени и штрафов за просрочку на весь период действия каникул.
На подачу подтверждающих документов отводится 90 дней. Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не соответствуют требованиям законодательства, и мы не сможем их принять, а платежи по кредиту уже просрочены.
Какие документы нужно предоставить?
Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2019 и 2020 год из списка).
Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2019 год:
- 2-НДФЛ за 2019 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
- Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
- Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной - надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
- Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
- Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
- 2-НДФЛ за 2020 (бумажная форма), выданная после 1 апреля 2020;
- Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2020 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
- Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2020 на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
- Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2020 (бумажная форма);
- Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях банка (актуальный список можно скачать на сайте банка). В целях вашей безопасности мы рекомендуем пользоваться дистанционными каналами!
Документы мы готовы принять дистанционно – например, через Хоум-чат. Принести оригиналы можно будет позднее, после окончания карантина.
Как еще можно снизить финансовую нагрузку?
Кредитные каникулы — это очень серьезный шаг. По закону использовать их можно всего один раз. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.
Мы можем 1 раз бесплатно перенести платеж на удобную для вас дату: вы можете сделать это самостоятельно в сервисе «Мой кредит» или обратиться к нам в чат или по телефону.
Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:
- «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания.
- «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа.
- «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+», но услуги будут платными.
Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию.
«Забота о клиентах — наша главная задача. Еще до внедрения законодательных изменений мы подчеркивали, что готовы в индивидуальном порядке решать вопрос о выплатах со всеми клиентами, которые столкнутся с финансовыми сложностями из-за коронавируса или любой другой тяжелой жизненной ситуации. Наши меры поддержки направлены на все категории клиентов. Только поддерживая и помогая друг другу, мы сможем преодолеть этот кризис и победить распространение вируса», — комментирует Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.
Да, нужно. Нерабочие дни ввели для того, чтобы большая часть людей могла оставаться дома и соблюдать режим самоизоляции на фоне распространения коронавируса. Банки же, согласно разъяснениям Центрального банка, обязаны работать, чтобы обеспечить дистанционный прием платежей и другие операции клиентов. Платежи, что также разъяснил Центральный Банк, должны вноситься клиентами в установленные договорами сроки.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется вносить платежи в полном объеме и по графику. Если он недобросовестно относится к своим обязательствам, банк фиксирует просрочку (в том числе и в кредитной истории), начисляет пени и штрафы. Внести платеж по кредиту можно без комиссии с помощью дистанционных сервисов Банка Хоум Кредит — «Мой кредит» (веб и мобильной версии) и через сайт Банка Хоум Кредит, или любым другим удобным способом.
С марта 2022 года заемщики могут оформить кредитные каникулы. Это позволит до 6 месяцев не вносить платежи — независимо от банка. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Клиенты, чьи доходы за за последний месяц снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2021 году. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
- 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
- 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
- 350 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей.
Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период, но проценты продолжат начисляться, а срок и общая сумма переплаты увеличатся.
Кто устанавливает срок каникул?
Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Необязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита.
Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев. После того как банк получит заявление и все подтверждающие документы, в течение 5 дней он внесет изменения в договор — об этом он сообщит отдельно.
Уточненный график платежей по договору банк направит в установленном договором порядке не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.
Как получить каникулы?
Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода – без них каникулы оформить нельзя. Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.
Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не будут соответствовать требованиям законодательства или их окажется недостаточно. В этом случае банк не сможет внести изменения в договор, и платежи по кредиту будут просроченными.
Какие документы нужно предоставить?
Подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2021 и 2022 год, ориентируясь на список ниже).
Документы, полученные из гос.органов или с «Госуслуг», подтверждающие о доход за 2021 год:
- 2-НДФЛ за 2021 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
- Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
- Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной - надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
- Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
- Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
- 2-НДФЛ или 3 НДФЛ за 2022 (электронная или бумажная форма), выданная после 1 марта 2022;
- Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2022 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
- Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2022 на срок не менее 1 месяца (электронная или бумажная форма);
- Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2022 (электронная или бумажная форма);
- Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
Я уже обращался за каникулами в пандемию. Я могу получить их еще раз?
Да. По закону вы можете повторно обратиться за кредитными каникулами, даже если уже оформляли их во время пандемии коронавируса в 2020 году.
Как каникулы влияют на кредитную историю?
Рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.
Подать заявление на кредитные каникулы в Банке Хоум Кредит можно по телефону 8 (495) 785 82 22 или через Хоум-чат, а также в отделениях банка.
Финансовые услуги оказывает: ООО «ХКФ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 316.
8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
По каким кредитам можно получить каникулы
Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:
- для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
- для автокредитов — 700 тыс. рублей;
- для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
- для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.
Как работают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.
В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.
Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.
Как оформить кредитные каникулы
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:
- справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
- справку из центра занятости о признании безработным;
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
- другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: