Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Обновлено: 29.04.2024

Сократили на работе или уволили не по вашей инициативе, а у вас есть финансовые обязательства перед банком? Если оформили кредит в Райффайзенбанке, сможете подать заявку на кредитные каникулы. Это отсрочка платежа, которую дает банк сроком до шести месяцев. После оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке штрафы и пени не начисляются. Но для получения такой привилегии придется подтвердить, что нет денег для выплаты долга.

Узнайте, как легко оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке, и какие для этого понадобятся документы.

Какую помощь предлагает Райффайзенбанк, если нет денег?

Банк предлагает помощь клиентам в обслуживании кредитного долга. Для тех, кто полностью лишился дохода, банк предлагает оформить отсрочку до шести месяцев. Но при этом кредитор будет начислять проценты согласно кредитному договору, из-за чего увеличится размер переплаты. Если лишились дохода частично, оформите отсрочку с оплатой процентов. В этом случае не будете выплачивать тело кредита.

Для одобрения заявки по кредитным каникулам убедите банк, что у вас нет денег. В качестве доказательств подойдет справка с работы, биржи труда, больничный лист, выписка по банковскому счету или карте.

Документы для оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке

Основные документы для получения отсрочки по кредиту следующие.

Выписка из ЕГРН.

Заполненная анкета на сайте банке или в офисе.

Документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Райффайзенбанк разрешает клиентам использовать любые документы, которые доказывают, что у них нет денег для оплаты. Если потеряли работу, встаньте на биржу труда и возьмите выписку. Для тех, кто находится на лечении в больнице — больничный лист.

Если в семье появился еще один иждивенец, а доход остался на прежнем уровне, банк может рассмотреть заявку. Например, родилась двойня, поэтому резко увеличились затраты и заемщик не в состоянии выплачивать долги. В этом случае банк одобрит заявку и предоставит кредитные каникулы.

Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Проще всего подать заявку на сайте или можно пойти в отделение банка. Заполните анкету, укажите контактные данные, причину оформления кредитных каникул и приложите необходимые документы.

Старайтесь подавать заявку до того момента, как наступить просрочка. Банк рассматривает обращения клиентов в течение десяти рабочих дней. И если вы подали заявку, но не получили ответ, деньги по кредиту нужно платить в установленный срок, иначе будет просрочка.

Но если у вас объективная причина, а вы допустили одну просрочку, банк спишет штраф и предоставит кредитные каникулы.

Почему Райффайзенбанк отказывает в отсрочке?

Причины отказа в кредитных каникулах следующие.

Указали недостоверные сведения о себе в анкете.

Не прикрепили подтверждающие документы в анкете и не смогли доказать ухудшение материального положения.

Есть долги по налогам, ЖКХ и другим кредитам, уклоняетесь от уплаты алиментов.

Были долги по займам в других банках, поэтому испорчена кредитная история.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки по кредитным каникулам, заранее оплатите долги по: налогам, алиментам, долям по другим займам. В анкете указывайте правдивые сведения и обязательно прикрепляйте документы.

Будьте готовы к тому, что банк запросит о вас дополнительные сведения. Например, попросит предъявить свидетельство о браке или рождении детей. Если оформляли кредит с привлечением финансового поручителя, потребуется его согласие, иначе в одобрении заявки на отсрочку откажут.

Подводим итоги: как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Подайте заявку на сайте или в отделении банка.

В анкете укажите достоверные сведения о себе, возьмите согласие поручителя, если оформляли кредит с такой опцией.

Перед подачей заявки оплатите другие долги, налоги, алименты и услуги ЖКХ, иначе могут отказать.

Прикрепите соответствующие документы, которые подтверждают, что у вас снизился доход.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Для тех, кто попал в сложную ситуацию, мы предлагаем различные программы по отсрочке и снижению платежей.

Кредитные каникулы
ФЗ № 106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 8 марта 2022 года)

Реструктуризация
Программа Банка

Публичная оферта
на проведение реструктуризации

Для каких кредитов применимо

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются ФЛ - 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются ИП - 350 тыс. рублей;

Для всех кредитов

Для потребительских кредитов, соответствующих условиям оферты:

Наличие просроченной задолженности на момент обращения

При одобрении реструктуризации может потребоваться полное или частичное погашение просроченной задолженности.

Отсутствие просроченной задолженности

На какие жизненные ситуации распространяется

Снижение дохода на 30% и более за последний месяц до месяца подачи заявки по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения

Постоянное/временное снижение платежеспособности

Временное снижение платежеспособности

Отсрочка платежа до 6 мес., при этом:

сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания
проценты за период каникул начисляются и оплачиваются после их окончания
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие)

Варианты реструктуризации задолженности:

отсрочка по выплате основного долга на срок до 6 мес. при сохранении выплаты процентов
отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов на срок до 3 мес. с увеличением срока кредита на 5 мес
увеличение срока кредита не более чем на 36 мес. и снижение суммы ежемесячного платежа
изменение графика платежей за счет перенесения просроченного долга на будущие платежи при сохранении порядка возврата кредита и уплаты процентов без увеличения срока

Отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов на срок 3 мес. с увеличением срока кредита на 5 мес.

Документы и сроки их предоставления

Подтверждающие документы могут быть предоставлены в течение 90 дней с дня подачи требования.
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.

В ходе рассмотрения обращения могут быть запрошены подтверждающие документы.

Подтверждающие документы не требуются

Как это скажется на кредитной истории

В кредитной истории будет отражена отметка о наличии подключенных кредитных каникул.
Если снижение дохода не будет подтверждено документами, то кредитные каникулы не будут подключены и в кредитной истории будет отражена актуальная информация о кредите. (Например, что клиент в период рассмотрения не вносил ежемесячные платежи.)

В кредитной истории будет отражена отметка о реструктуризации кредита.

Можно ли выйти из программы раньше срока

Отмена после подписания соглашения невозможна

Отмена после проведения реструктуризации невозможна

Сроки ответа на обращение/заявку

5 календарных дней

До 10 рабочих дней

Как подать заявку

Документы

Кредитные каникулы
ФЗ № 106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 8 марта 2022 года)

Ипотечные каникулы
ФЗ № 76 от 01.05.2019

Реструктуризация
программа Банка

Для каких ипотечных кредитов применимо

Размер кредита (предмет ипотеки должен быть расположен):

в Москве — до 6 млн руб.;
в Московской области, Санкт-Петербурге, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, — до 4 млн руб.;
для остальных регионов РФ — до 3 млн руб.
(валютные кредиты по курсу на дату выдачи)

До 15 млн руб. (валютные кредиты по курсу на дату выдачи)

Наличие просроченной задолженности на момент обращения

Допускается 1 просроченный платеж

Допускается 2 просроченных платежа

Рассматривается индивидуально, может быть потребовано полное погашение просроченной задолженности.

На какие жизненные ситуации распространяется

Cнижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения

временная нетрудоспособность более 2 мес. подряд;
инвалидность I или II группы;
регистрация в качестве безработного;
увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением дохода > 20% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 40% от дохода);
снижение заработной платы > 30% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 50% от дохода);

Постоянное/временное снижение платежеспособности

Отсрочка платежа до 6 мес. или частичное снижение платежа на срок до 6 мес., при этом:

срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).

Отсрочка платежа до 6 мес. или частичное снижение платежа на срок до 6 мес., при этом:

срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).

Варианты реструктуризации задолженности:

частичное снижение платежа до 50% на срок до 6 мес. по рублевым кредитам, до 9 мес. по валютным кредитам,
увеличение срока кредита (индивидуально)

будет необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
будет необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
постоянная блокировка кредитных карт в банке (при наличии), в том числе карт созаемщика/поручителя.

Документы и сроки их предоставления

Подтверждающие документы необходимо предоставить вместе с заполненной заявкой - требованием
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.
Внимание! Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов, в случае, если все требования 106-ФЗ соблюдены.

Подтверждающие документы необходимо предлставить вместе с заполненной заявкой - требованием
Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.
Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов

Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается по результатам анализа документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, иных факторов.

Как это скажется на кредитной истории

Информация о предоставлении кредитных каникул будет отражена в кредитной истории.

Узнайте, как легко оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке, и какие для этого понадобятся документы.

Какую помощь предлагает Райффайзенбанк, если нет денег?

Документы для оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке

Основные документы для получения отсрочки по кредиту следующие.

Выписка из ЕГРН.

Заполненная анкета на сайте банке или в офисе.

Документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Почему Райффайзенбанк отказывает в отсрочке?

Причины отказа в кредитных каникулах следующие.

Указали недостоверные сведения о себе в анкете.

Не прикрепили подтверждающие документы в анкете и не смогли доказать ухудшение материального положения.

Есть долги по налогам, ЖКХ и другим кредитам, уклоняетесь от уплаты алиментов.

Были долги по займам в других банках, поэтому испорчена кредитная история.

Подводим итоги: как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Подайте заявку на сайте или в отделении банка.

Перед подачей заявки оплатите другие долги, налоги, алименты и услуги ЖКХ, иначе могут отказать.

Прикрепите соответствующие документы, которые подтверждают, что у вас снизился доход.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Узнайте, как легко оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке, и какие для этого понадобятся документы.

Какую помощь предлагает Райффайзенбанк, если нет денег?

Документы для оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке

Основные документы для получения отсрочки по кредиту следующие.

Выписка из ЕГРН.

Заполненная анкета на сайте банке или в офисе.

Документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Почему Райффайзенбанк отказывает в отсрочке?

Причины отказа в кредитных каникулах следующие.

Указали недостоверные сведения о себе в анкете.

Не прикрепили подтверждающие документы в анкете и не смогли доказать ухудшение материального положения.

Есть долги по налогам, ЖКХ и другим кредитам, уклоняетесь от уплаты алиментов.

Были долги по займам в других банках, поэтому испорчена кредитная история.

Подводим итоги: как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Подайте заявку на сайте или в отделении банка.

Перед подачей заявки оплатите другие долги, налоги, алименты и услуги ЖКХ, иначе могут отказать.

Прикрепите соответствующие документы, которые подтверждают, что у вас снизился доход.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
для автокредитов — 700 тыс. рублей;
для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
справку из центра занятости о признании безработным;
справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: