Кредитные каникулы вбрр как оформить

Обновлено: 19.04.2024

Многие из нас слышали такое словосочетание, но большинство не совсем понимают, что это такое и может ли простой обыватель воспользоваться этой услугой?

Кредитные каникулы по определению — это санкционированное банком временное понижение нагрузки по кредитным обязательствам заемщика. Кредитные каникулы применяются в случае, если у заемщика снизились доходы или возникли иные трудности с погашением кредита. В этом случае банк может на некоторое время изменить условия договора на более лояльные. Например, банк может понизить процентную ставку или увеличить срок кредитного договора, а так же на некоторое время совсем освободить клиента от погашения задолженности. Важно понимать, что кредитные каникулы ни в коем случае не являются прощением части долга, они всего лишь дают отсрочку по выплате, необходимую для решения проблемы.

Стоит подробнее разобраться, как работает данная услуга. Как пример возьмем следующий случай — заемщик берет у банка кредит в размере 30 000 рублей сроком на 24 месяца. Соответственно графику погашения, обязательный платеж по телу кредита составит 1200 рублей ежемесячно. Предположим, заемщик оплатил кредит в течение полугода без задержек и затем попросил банк в связи с изменившимися обстоятельствами предоставить ему кредитные каникулы сроком на три месяца. За полгода клиент успел закрыть сумму 7 200 по телу кредита, не считая выплаты процентов. Остаток долга равен 22 800. В ответ на обращение клиента, банк может предоставить два варианта услуги.

Отсрочка выплат по кредиту

Вариант первый — отсрочка выплат по телу кредита на запрашиваемый срок. В течение трех месяцев заемщик будет выплачивать лишь проценты. Сама сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной и по прошествии периода отсрочки делится на оставшиеся 15 месяцев и выплачивается заемщиком в равных частях.

Второй вариант — понижение процентной ставки, но предоставив такую скидку, в дальнейшем, по истечении каникул, банк повысит ставку, и она будет больше чем до предоставления льготы. Каким бы ни был вариант, предложенный банком для понижения нагрузки, нужно отдавать себе отчет в том, что банк вам так или иначе ничего не подарит.

В каких случаях предоставляются кредитные каникулы?

Первый случай, уже упомянутый ранее — это ухудшение финансового положения. Здесь за предоставлением каникул лучше обратиться именно вам, хотя банк, в редких случаях, видя небольшую просрочку, может сам предложить эту услугу.

Вторым случаем может стать рекламный ход со стороны выбранного вами финансового учреждения. Например, при подписании договора, в нем изначально оговаривается пункт, по которому выплаты по телу кредита вы можете начать не сразу, а только через полгода. Это пиар уловка, созданная для того, чтобы клиенты брали кредит и не задумывались над далекими выплатами.

Кредитные каникулы — это замечательный инструмент для того, чтобы избежать проблем с кредитной историей и штрафов, которые начисляются за просроченные платежи, но все же хочется пожелать всем заемщикам исключительно досрочного погашения задолженности.

С заботой о клиентах.
Клиентам, пострадавшим из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса, испытывающим временные трудности с погашением платежей по ипотечному кредиту по причине снижения доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за последние 12 месяцев, предшествующих месяцу, в котором снижен доход, либо по причине нахождения на лечении не менее 14 дней, Банк «ВБРР» (АО) готов предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Для этого необходимо подать заявление о предоставлении льготного периода, а также предоставить подтверждающий документ.

Подтверждающие документы, в зависимости от жизненной ситуации:

Справка КНД 1175018/2-НДФЛ за текущий и 2020 гг. либо выписка со счета заемщика, на который поступает заработная плата, открытого в Банке «ВБРР» (АО)/ПАО «Дальневосточный банк» за текущий и 2020 гг.

Оригинал трудовой книжки, содержащей запись об увольнении.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации заемщика в качестве безработного.

Листок нетрудоспособности о временной нетрудоспособности на срок не менее 14 календарных дней.

Письмо от работодателя, в котором упоминается зависимость снижения дохода от эпидимической обстановки (распространения пандемии коронавирусной инфекции), или иной документ, подтверждающий факт изменения режима работы в указанный период (для сотрудников ГК Роснефть).

Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору).

Способы подачи заявлений на кредитные каникулы. В текущих условиях Банк «ВБРР» (АО) предлагает направлять заявления и подтверждающие документы через систему Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВБРР:

Для клиентов, у которых отсутствует ДБО, существует возможность самостоятельно подключить его через сайт банка или с помощью мобильного приложения VBRR Mobile.

Также Вы можете подать требование о предоставлении льготного периода в офисе Банка.

Условия кредитных каникул. Срок текущей просрочки не более 60 дней на момент обращения. Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. В течение этого периода заемщик полностью приостанавливает выплаты по кредиту. При этом срок кредита увеличивается на количество платежей в кредитных каникулах и недополученные (отложенные) платежи переносятся на этот срок. В течение кредитных каникул не начисляются пени и штрафы по кредитам, не обращается взыскание на предмет залога.

Отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к АО «ВБРР» в срок по 31.12.2021) и по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику.

При обращении заемщика с заявлением о предоставлении льготного периода по причине нахождения на лечении не менее 14 дней документы могут быть предоставлены как вместе с заявлением о предоставлении льготного периода, так и в течение 90 дней с момента предоставления заявления.

В случае не подтверждения права на получение льготного периода, имеется риск образования просроченной задолженности, пеней, штрафов и ухудшения кредитной истории.

В случае если временные трудности с выплатой ипотечного кредита возникли по иным причинам, заемщик вправе обратиться с заявлением в рамках действующих в Банке «ВБРР» (АО) программ реструктуризации.

Получить ипотечные в Всероссийском Банке Развития Регионов каникулы по заявлению в 2022 году. Условия получения ипотечных каникул среди 0 предложений. Минимальная ставка от %.

Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Ипотечное меню
Квартира в новостройке
Семейная ипотека
Без подтверждения дохода
Коммерческая недвижимость
Многодетным семьям
На долю в квартире

Оформление гос. поддержки Orlov86 В данном банке оформлена ипотека, мы обратились в Банк с целью получения гос поддержки за рождение ребёнка, персонал внимательно нас выслушал, принял все документы и передали.

Отличное обслуживание

Добрый день! Хотела бы выразить огромную благодарность за чуткое и внимательное отношение к клиентам специалистов отделения ВБРР на пр.Октября, д.37, в частности главного. Читать полностью

Оформление гос. поддержки

В данном банке оформлена ипотека, мы обратились в Банк с целью получения гос поддержки за рождение ребёнка, персонал внимательно нас выслушал, принял все документы и передали. Читать полностью

Рефинансирование ипотеки в банке ВБРР в г. Екатеринбурге

Добрый день.
Приобрел квартиру в марте 2020 года в Екатеринбурге под ипотеку в ПАО ВТБ. В связи со снижением ставки ЦБ решил в мае 2021 попробовать сделать рефинансирование. Читать полностью

Лучший сотрудник по ипотечным сделкам

Оформили в феврале ипотеку с банком ВБРР, в процессе оформления возникло много технических проблем, требующих очень быстрого и грамотного реагирования.
Г-ва Ирина - лучший. Читать полностью

Ипотека ВБРР

Этим летом мы с женой получили выгодное предложение от одного именитого банка на ипотеку на вторичку с 10% первоначального взноса. В итоге за месяц нашли квартиру и начали процесс. Читать полностью

Спасибо ВБРР

Получил одобрения в нескольких банках, но условия устраивали только в Сбере и в ВБРР. Поэтому вчера утром только стоял перед выбором в каком из этих банков оформлять ипотеку. В. Читать полностью

Отличная командная работа

Хочу поблагодарить сотрудников банка: Ю-ва Андрея, Г-ву Ирину и сотрудника депозитария - Юлию, за отличную слаженную командную работу при оформлении и проведении сделки по. Читать полностью

Подробнее

По статистике, у каждого третьего жителя нашей страны есть необходимость в приобретении жилья. Ипотечные каникулы в Всероссийском Банке Развития Регионов — это возможность взять паузу в выплате. Это право появилось у заемщиков недавно — с июля 2019 года.

Условия

При потере работы, внезапной болезни, из-за беременности и родов вы имеете право взять отсрочку в выплатах. При этом необходимо соблюдение ряда обстоятельств, чтобы были доступны ипотечные каникулы в Всероссийском Банке Развития Регионов:

ссуда была взята на недвижимое жилое имущество;
вы не пользовались этой услугой ранее;
сумма долга — не более 15 миллионов рублей;
под залогом находится ваше единственное жилье;
вы не в состоянии выплачивать ссуду, сумма ежемесячного платежа больше 50% суммарного дохода вашей семьи.

Отсрочка дается на срок не более шести месяцев. Но вы можете договориться со своим банком на более короткий промежуток времени.

Эта пауза регламентирует приостановление ваших выплат. При этом срок погашения продляется и договор пролонгируется.

Особенности

Эта пауза берется единоразово за весь период вашего текущего кредита. Если у вас срок законного приостановления выплат подходит к концу, а жизненная ситуация не улучшилась, стоит обратиться в банк. Просрочка задолженности негативно повлияет на кредитную историю, да и чревата тем, что кредитор сможет забрать жилье.

В случае своевременного обращения к специалисту банка, возможна реструктуризация задолженности или рефинансирование.

Также возможен выкуп вашей ссуды другим банком, тогда у вас будут иные договор и условия погашения, порой даже выгоднее, чем были.

Для оформления банковских каникул вам понадобится заполнить заявление и собрать пакет документов, подтверждающих необходимость отсрочки платежей.

Сервис «Банки.ру»

На портале вы можете подобрать для себя кредитора, оформить страховку, воспользоваться калькулятором процентов и карт. На сайте работают финансовые специалисты, которым вы можете задать вопрос онлайн. Консультация грамотного персонала поможет ответить на ваш запрос оперативно.

Проект «Банки.ру» работает с 2005 года и зарекомендовал себя как надежный финансовый супермаркет. На портале ежедневно обновляются обменные и официальные курсы валют.

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
для автокредитов — 700 тыс. рублей;
для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
справку из центра занятости о признании безработным;
справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ, физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес могут воспользоваться кредитными каникулами. Отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до 01.03.2022

Что такое кредитные каникулы

Это возможность по требованию заемщика приостановить выплаты по кредиту на льготный период сроком не более шести месяцев. Индивидуальные предприниматели могут выбрать уменьшение размера платежей в течение этого льготного периода. Однако претендовать на льготные каникулы как бизнес и как физлицо одновременно они не могут.

Во время каникул не допускается начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга или процентов, предъявление требования о досрочных выплатах и обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю. Право досрочно погасить кредит сохраняется за заемщиком.

Кто имеет право воспользоваться

Кредитными каникулами могут воспользоваться физические лица, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес.

Условия предоставления кредитных каникул

Заемщик может обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, при соблюдении нескольких условий:

Сумма кредитного договора (размер кредита) не превышает установленный Постановлением Правительства №352 от 12.03.2022 максимум:

для потребительских кредитов физлиц – 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов ИП – 350 тыс. рублей;
для автокредитов – 700 тыс. рублей;
для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, – 100 тыс. рублей;
для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и обязательства по которым обеспечены ипотекой – 3 млн рублей;
для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и обязательства по которым обеспечены ипотекой – 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и обязательства по которым обеспечены ипотекой – 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Доход заемщика за предшествующий месяц снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Методика расчета среднемесячного дохода заемщика утверждена Постановлением Правительства № 436 от 03.04.2020 г.

На момент обращения в отношении кредитного договора не действует ранее установленный льготный период в соответствии со ст. 6 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите". Также нельзя одновременно запросить каникулы предусмотренные 353-ФЗ и 106-ФЗ.

Средний и малый бизнес для предоставления кредитных каникул должен осуществлять деятельность в определенных отраслях. Перечень отраслей, на которые распространяется механизм кредитных каникул для субъектов МСП, утвержден Постановлением Правительства №337 от 10.03.2022

Запросить кредитные каникулы можно в любой момент действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2022 года. Кредитор при этом имеет право запросить документы, подтверждающие снижение дохода заемщика (к примеру, справку о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога; выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного; листок нетрудоспособности и иные документы). Банк России имеет право установить дополнительный Перечень документов.

С момента подачи требования о кредитных каникулах у заемщика есть 90 дней на предоставление в банк необходимых документов. ББР Банк рекомендует подготовить документы, подтверждающие соответствие Условиям предоставления кредитных каникул заранее. Целесообразно предоставить их в банк вместе с требованием о кредитных каникулах, чтобы по результатам проверки минимизировать вероятность неподтверждения установления Заемщику льготного периода, в случае выявления несоответствия Условиям.

Документы

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436 "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)"

Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"

Постановление Правительства РФ от 10.03.2022 № 337 "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации"

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: