Кредитный баланс что это

Обновлено: 19.04.2024

а) учет (остаток на счете, образующийся, когда сумма записей по кредиту превышает сумму записей по дебету; в учете предприятий представляет имеющийся капитал, непогашенные обязательства, прибыль, полученные авансы и т. п., в банковском учете — остаток средств на счете клиента)

б) бирж. (средства, задепонированные у брокера и оставшиеся после оплаты покупок, плюс поступления от продажи ценных бумаг)

* * *
кредитовое сальдо: кредитовый (положительный) остаток на счете; остаток на счете в пользу клиента; свободные деньги на счете; превышение поступлений по счету над расходами; см. debit balance.

2 credit balance

бирж. кредитовое сальдо, кредитовый остаток (средства, задепонированные у брокера и оставшиеся после оплаты покупок, плюс поступления от продажи ценных бумаг)

3 credit balance

Тематики

4 credit balance

positive balance — положительный итог; положительный остаток

negative balance — отрицательный итог; отрицательный остаток

balance of profit — остаток прибыли; баланс счета прибылей

5 credit balance

6 credit balance

7 credit balance

8 credit balance

9 credit balance

10 credit balance

11 credit balance

12 credit balance

13 credit balance

14 credit balance

15 credit balance

16 credit balance

17 credit balance

18 credit balance

Деньги, депонированные и оставшиеся на счетах наличности в брокерской фирме после оплаты покупки акций, плюс все неинвестированные поступления от продажи акций. На маржинальных счетах, поступления от "коротких" продаж, зарезервированные на приобретение акций, взятых взаймы для таких продаж, и свободные кредитовые остатки, или чистые остатки, которые могут быть по желанию изъяты.

19 credit balance of an account

20 credit balance deficit

См. также в других словарях:

credit balance — noun 1. The value of a liability or equity account (bookkeeping) 2. An amount standing to someone s benefit, eg in a bank account • • • Main Entry: ↑credit … Useful english dictionary

credit balance — The surplus in a cash account with a broker after purchases have been paid for, plus the extra cash from the sale of securities. Bloomberg Financial Dictionary * * * credit balance credit balance ➔ balance1 * * * credit balance UK US noun [C] … Financial and business terms

Credit Balance — In a margin account, the amount of funds deposited in the customer s account following the successful execution of a short sale order. The credit balance amount includes both the proceeds of the short sale itself and the specified margin amount… … Investment dictionary

credit balance — / kredɪt ˌbæləns/ noun a balance in an account showing that more money has been received than is owed ● The account has a credit balance of £100 … Dictionary of banking and finance

credit balance — A balancing amount of an account in which the total of credit entries exceeds the total of debit entries. Credit balances represent revenue, liabilities, or capital … Accounting dictionary

credit balance — remainder of credit in a bank account after the debits have been removed … English contemporary dictionary

credit balance — In accounting, the status of an account when the sum of the credit entries exceeds the sum of the debit entries … Black's law dictionary

Free Credit Balance — The cash held by a broker in a customer s margin account that can be withdrawn by the customer at any time without restriction. This balance is calculated as the total remaining money in a margin account after margin requirements, short sale… … Investment dictionary

credit insurance — n: insurance paid for by a debtor to assure payment of any outstanding credit balance in the event of death or disability Merriam Webster’s Dictionary of Law. Merriam Webster. 1996. credit insurance … Law dictionary

Баланс по кредитной карте – это общая сумма денег, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты . Баланс меняется в зависимости от того, когда и как используется карта.

Когда вы используете свою кредитную карту для совершения покупки, баланс увеличивается. При совершении платежа баланс уменьшается. Любой остаток, оставшийся в конце платежного цикла , переносится на счет за следующий месяц.

Баланс кредитной карты является важным фактором для определения вашего кредитного рейтинга . Будущие кредиторы смотрят на ваш баланс, чтобы определить, достойны ли вы взять дополнительный кредит.

Ключевые моменты

Баланс по кредитной карте – это общая сумма денег, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты.
Баланс по кредитной карте увеличивается при совершении покупок и уменьшается при оплате.
Остатки по кредитной карте могут увеличить использование кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Общие сведения об остатках на кредитных картах

Остаток по кредитной карте – это общая сумма задолженности перед эмитентом кредитной карты. Баланс состоит из нескольких факторов:

Покупки
Переводы баланса
Иностранная валюта
Комиссии, такие как штрафы за просрочку платежа, комиссию за возвращенный платеж, а также комиссию за перевод валют и баланса.
Ежегодные сборы и авансовые платежи наличными
Платежи

Балансы меняются от месяца к месяцу в зависимости от активности на карте. Если вы вносите только минимальный платеж, остаток переходит в следующий платежный цикл. Вы платите проценты на оставшийся баланс, который отражается в вашей следующей выписке.

Баланс по новой кредитной карте обычно обновляется между 24 и 72 часами и обновляется после обработки платежа. Срок зависит от компании-эмитента кредитной карты и способа оплаты.

Баланс кредитной карты и баланс выписки

Баланс вашей кредитной карты – это то, что вы должны сегодня. Это отличается от баланса вашей выписки. Баланс выписки – это то, что отражено в выписке. Эта цифра рассчитывается в конце платежного цикла, печатается на вашем счете и отправляется вам для оплаты. Вы увидите это как новый баланс в выписке.

Для кредитных карт вы можете заплатить эту сумму или минимальный платеж, указанный в выписке, для поддержания хорошей репутации вашего счета. Баланс выписки не включает в себя какие-либо расходы или платежи по кредитной карте после даты закрытия выписки.

Особые соображения

Выплата остатка на кредитной карте

Нулевой баланс кредитной карты – лучший способ эффективно управлять кредитом. Нулевой баланс также помогает избежать высоких процентных ставок, связанных с положительным балансом. Если есть положительный баланс, выплата суммы, превышающей минимальный ежемесячный платеж, выплачивает его быстрее, что приводит к уменьшению процентов, причитающихся компании-эмитенту кредитной карты.

Но иногда все не так просто. Вы можете оказаться в ситуации, когда сможете заработать минимум. Если вы сделаете минимальный платеж, потребуется время, чтобы погасить остаток, но это позволит держать ваш кредитный рейтинг под контролем.

Остатки по кредитным картам и кредитные рейтинги

Как правило, иметь баланс кредитной карты – не лучшая идея. Это потому, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Баланс вашей карты учитывается при расчете использования кредита, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга. В идеале ваше использование должно составлять 20% или меньше доступного кредита.

Если у вас есть кредитный лимит в 5000 долларов и остаток на вашей кредитной карте составляет 4000 долларов, использование кредита составляет 80%, что является чрезвычайно высоким показателем. Это говорит кредиторам и кредиторам, что вы не несете ответственности за кредит и у вас возникает высокий риск невыполнения обязательств по будущему платежу по кредиту или кредитной карте. Низкое использование кредита доказывает кредиторам и кредиторам, что владелец карты может ответственно управлять кредитом.

Краткая справка

Поговорите с эмитентом кредитной карты, чтобы увеличить лимит, так как это снизит использование кредита.

Поддержание высокого баланса кредитной карты может привести к катастрофе. Если возникает непредвиденная ситуация, высокий баланс ограничивает вашу способность использовать кредитную карту. Это также увеличивает вероятность увеличения вашей долговой нагрузки, использования рискованных финансовых продуктов или уплаты штрафов за просрочку платежа.

В контексте инвестирования кредитный баланс относится к средствам, полученным в результате короткой продажи, которые зачисляются на маржинальный счет клиента, включая маржинальные требования и доступные средства. Это сумма заемных средств, обычно от брокера, которая вносится на маржинальный счет клиента после успешного исполнения ордера на короткую продажу.

Сумма кредитового баланса включает как выручку от самой короткой продажи, так и указанную сумму маржи, которую клиент должен внести в соответствии с « Положением T ».

Кредитовый баланс можно сравнить с дебетовым балансом на маржинальном счете.

Ключевые выводы

Кредитовый баланс – это сумма заемных средств, обычно от брокера, которые депонируются на маржинальном счете клиента после успешного исполнения ордера на короткую продажу.
На маржинальном счете только с короткими позициями будет отображаться кредитный баланс.
Сумма кредитового баланса включает как выручку от самой короткой продажи, так и указанную сумму маржи, которую клиент должен внести в соответствии с «Положением T.»

Понимание кредитного баланса

Есть два типа инвестиционных счетов, используемых для покупки и продажи финансовых активов – денежный счет и маржинальный счет. Денежный счет – это базовый торговый счет, на котором инвестор может совершать сделки только со своим доступным остатком денежных средств. Если у инвестора на счету 500 долларов, то он может покупать акции только на 500 долларов с учетом комиссии – ни больше, ни меньше. Маржинальный счет позволяет инвестору или трейдеру занимать деньги у брокера для покупки дополнительных акций или, в случае короткой продажи, брать в долг акции для продажи. Инвестор с балансом наличных в 500 долларов может захотеть приобрести акции на сумму 800 долларов. В этом случае его брокер может ссудить ему дополнительные 300 долларов через маржинальный счет.

В то время как длинная маржинальная позиция имеет дебетовый баланс, маржинальный счет только с короткими позициями будет показывать кредитовый баланс. Кредитный баланс представляет собой сумму выручки от короткой продажи и требуемой суммы маржи согласно Положению T. При короткой продаже инвестор, по сути, берет в долг акции у своего брокера, а затем продает акции на открытом рынке, надеясь их купить. вернуться с открытого рынка по более низкой цене позже, а затем вернуть акции брокеру, забрав лишние деньги. Когда акции впервые продаются в шорт, инвестор получает денежную сумму от продажи на свой маржинальный счет.

Особые соображения

Поскольку продаваемые акции являются заемными, средства, полученные от продажи, технически не принадлежат короткому продавцу. Поступления должны храниться на маржинальном счете инвестора в качестве гарантии того, что акции могут быть выкуплены на рынке и возвращены брокерской конторе. Фактически, средства не могут быть сняты или использованы для покупки других активов. Поскольку риск потерь от коротких продаж высок, учитывая, что цена акции может расти бесконечно долго, продавец в короткую позицию должен внести дополнительные средства на маржинальный счет в качестве буфера на случай, если запасы увеличатся до точки убытка для продавец.

Некоторые брокеры устанавливают маржинальное требование при коротких продажах в размере 150% от стоимости коротких продаж. Хотя 100% этой стоимости уже поступает от коротких продаж, оставшиеся 50% должны быть внесены владельцем счета в качестве маржи. Требование маржи в 150% – это кредитный баланс, необходимый для короткой продажи ценной бумаги.

Пример кредитного баланса

Скажем, инвестор продает 200 акций Facebook (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) (FB) по цене 180 долларов за акцию, что дает общую выручку в 36000 долларов. Требование маржи в 150% означает, что инвестор должен внести 50% x 36 000 долларов США = 18 000 долларов США в качестве начальной маржи на маржинальный счет, чтобы получить общий кредитный баланс в размере 18 000 долларов США + 36 000 долларов США = 54 000 долларов США.

Кредитовый баланс на коротком маржинальном счете постоянный; он не меняется независимо от волатильности цен. Два фактора, которые меняются в зависимости от колебаний рынка, – это стоимость капитала (или маржи) на счете и стоимость выкупа заемных акций. Следуя нашему примеру коротких продаж Facebook (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) выше, давайте исследуем кредитный баланс после изменений цены FB.

Короткий продавец должен внести дополнительную маржу на счет, когда маржа упадет ниже требований общей маржи в 18 000 долларов. Когда цена акций FB увеличивается со 180 до 250 долларов, рыночная стоимость акций увеличивается на 14000 долларов, что снижает маржу до 4000 долларов (18000 – 14000 долларов). Кроме того, маржа после увеличения цены теперь падает ниже требования Reg T 50%, поскольку 4 000 долл. США / 50 000 долл. США = 8%. Это основной принцип коротких продаж: собственный капитал продавца в короткую позицию будет падать при повышении цены акции, а собственный капитал будет расти при снижении цен. Помните, что короткие продавцы надеются, что цена акции упадет, чтобы они могли выкупить заемные акции по более низкой цене, чтобы получить прибыль. Посмотрев на таблицу, вы можете увидеть, что снижение или повышение цены не повлияло на величину кредитного баланса.

Свободный кредитный баланс – это денежные средства, хранящиеся на маржинальном счете клиента у брокера-дилера, которые могут снимать средства по требованию в любое время. Свободный остаток денежных средств рассчитывается как общая сумма неинвестированных оставшихся денег на маржинальном счете после учета маржинальных требований, короткой выручки от продажи, полученных дивидендов и транзакций покупки, ожидающих оплаты. Иногда брокеры выплачивают проценты по свободному кредитному балансу.

Ключевые выводы

Свободный кредитный баланс учитывает все транзакции и маржинальные требования и представляет собой сумму капитала, доступную для вывода.
Некоторые брокеры, но не все, выплачивают проценты за свободный остаток по кредиту.
Свободный кредитный баланс в США регулируется SEC и FINRA.

Что такое свободный кредитный баланс

На денежном счете кредитовый баланс – это сумма денег, которая остается после всех покупок, и на нее не распространяются ограничения на снятие средств. Однако в рамках маржинального счета кредитный баланс счета включает не только денежные средства, оставшиеся на счете, но также выручку от коротких продаж вместе с деньгами, используемыми для удовлетворения маржинальных требований, а также избыточную маржу и покупательную способность. Поскольку кредитный баланс маржинального счета включает как неограниченные суммы, так и ограниченные суммы, свободный кредитный баланс создается для определения общей суммы, которая может быть снята владельцем счета.

Хотя это и не требуется по закону, некоторые брокеры выплачивают проценты по средствам, которые клиенты держат на счетах со свободным кредитным балансом.Некоторые брокеры предлагают держателям счетов возможность периодического перевода средств, хранящихся на их счетах со свободным кредитным балансом, на краткосрочные и высоколиквидные счета, такие какбанковские счета, застрахованные FDIC, или фонды денежного рынка.Брокеры, предлагающие эту возможность, должны иметь действующую политику и следовать ей, чтобы получать устное или письменное разрешение клиентов на перевод или иное инвестирование средств, хранящихся на этих счетах.

Правила покрытия свободных кредитных остатков

Поскольку суммы на счетах кредитового баланса являются средствами клиентов, удерживаемыми брокерами, они строго регулируются. Правила предназначены для предотвращения злоупотребления брокером-дилером средствами клиентов, а также потери средств в случае, если брокер станет неплатежеспособным или столкнется с проблемами ликвидности.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) требует от брокеров еженедельных расчетов для определения сумм средств, подлежащих выплате или получению со счета свободного кредитного баланса клиента. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), саморегулируемая организация брокерской отрасли, требует, чтобы брокеры информировали клиентов об остатках на счетах, предоставляя письменные отчеты один раз в квартал, если клиенты не откажутся от получения таких отчетов. FINRA также требует, чтобы брокеры ежемесячно предоставляли ему подробную информацию об общих суммах, которые они держат на конец месяца в свободных кредитных остатках как на маржинальных, так и на денежных счетах.

Примеры свободных кредитных остатков на торговых счетах

Предположим, инвестор вносит 10 000 долларов на счет маржинальной торговли. После внесения средств, если сделки не проводились, свободный кредитный баланс составляет 10 000 долларов США. Это сумма капитала, которую можно использовать для торговли или вывода.

Предположим, трейдер покупает 100 акций за 50 долларов. Это стоит 5000 долларов. Их свободный кредитный баланс теперь составляет 5000 долларов (без учета комиссий ).

Денежные дивиденды, полученные по позициям, добавляются к свободному кредитному балансу. Предположим, инвестор получает 50 долларов дивидендов по своей позиции. Их свободный кредитный баланс теперь составляет 5050 долларов.

Проценты также могут быть выплачены инвестору брокером на свободный остаток кредита. В этом случае на свободный кредитный баланс будут начислены проценты, которые будут добавлены к его общей сумме.

Если акции были куплены с 50% маржой, трейдер должен поддерживать не менее 2500 долларов из 5000 долларов США для финансирования сделки. В этом случае свободный кредитный баланс составляет 7500 долларов США (10 000–2 500 долларов США) без учета комиссий.

Трейдер обязан платить проценты по маржинальным позициям. Проценты будут вычтены из свободного кредитного баланса, уменьшая его с течением времени. В то же время проценты могут выплачиваться на свободный кредитный баланс, если брокер предлагает это.

Как и в примере с учетной записью без маржи, полученные дивиденды будут добавлены к балансу счета и увеличат свободный кредитный баланс.

Англо-русский экономический словарь .

Полезное

Смотреть что такое "credit balance" в других словарях:

credit balance — remainder of credit in a bank account after the debits have been removed … English contemporary dictionary

credit balance — In accounting, the status of an account when the sum of the credit entries exceeds the sum of the debit entries … Black's law dictionary

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: