Кредитование домохозяйств какой банк

Обновлено: 23.04.2024

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.

Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).

Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита актуально делать тогда, когда заемщика не устраивают условия договора:

размер ежемесячных выплат,
срок кредитования.

Обычно договор рефинансирования заключают тогда, когда нет возможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.

Нужно изучить предложения разных банков, далее самостоятельно проанализировать – будет ли выгодно подписывать договор рефинансирования. Одному заемщику будет выгодно снизить размер ежемесячных платежей, но увеличить срок погашения, другому – уменьшить срок погашения, чтобы как можно быстрее выплатить долг.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Если гражданину не нужны наличные – выгоднее оформить кредитную карточку.Разница между кредитной картой и обычным кредитом в том, что последний можно получить наличными. Большинство банков выпускают кредитные карты, которые имеют беспроцентный период (обычно 1-2 месяца) – это значит, что владелец может потратить определенную сумму, а затем вернуть ровно столько, сколько потратил. Кроме того, большинство банков выпускают кредитки с опцией подключения кешбэка – это позволяет возвращать определенный процент денег от покупок.

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.

Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).

На какой срок выгоднее взять кредит?

Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.

Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.

Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.

В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Взять кредит

Каждый заемщик старается оформить кредит на максимально выгодных условиях – под низкий процент, на удобный срок, без обеспечения и т. п. Это актуально и для жителей маленьких населенных пунктов – сел и деревень. Таким клиентам нужны средства для проведения ремонта в частных домах и благоустройства ЛПХ. Они нуждаются в дополнительном финансировании и занимаются поиском подходящих предложений.

На каких условиях можно оформить кредит на ремонт и обустройство личного хозяйства в 2022 году?

Большинство банков предъявляют стандартные требования к заемщикам. Кредитные сделки заключаются с сельскими жителями, которые:

не моложе и не старше возраста, установленного программой;
имеют постоянную регистрацию на территории региона нахождения финансовой организации;
в состоянии подтвердить свой доход официальными справками из бухгалтерии, Пенсионного Фонда РФ или другого банка;
своевременно рассчитываются по своим обязательствам (не имеют задолженности по ссудам и займам, алиментам, коммунальным платежам).

Важная информация: условия выдачи кредитов во всех финансовых компаниях различаются, поэтому стоит уточнять необходимую информацию на официальных сайтах банков онлайн или в их офисах. В некоторых учреждениях действуют программы финансирования клиентов деревенской местности с государственной поддержкой. Узнать подробности (требования к заемщикам, особенности оформления и процентные ставки) можно также по телефонам колцентров.

Создатели сайта Выберу.ру отобрали самые перспективные варианты кредитования для жителей села. Сервис позволяет произвести отбор и подать заявку на оформление ссуды дистанционно.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Читать далее.

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Это всё, что нужно знать об этой м****й организации. Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хорошее обслуживание, интернет банкинг не подводит, система хорошо разработана. Иногда подтупливает, но не критично.

Отзыв полезен? 16 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает Читать далее.

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает приложение, то в отделении сотрудники не Могут сделать справку на визу. На днях обратилась за кредитом, запросила сумму 2,5 млн на ремонт, сумма прошла предварительное согласование, по итогу спустя 2 дня мне приходит смс что заявка одобрена, нужно обратиться в отделение. И что вы думаете? Мне одобрили 320 000 рублей на 7 лет. Серьезно. И это я ещё процентную ставку не дослушала! При большом доходе! Почему нельзя было сумму указать в смс? Когда пришло одобрение? Почему у вас система изначально пропускает такие заявки а не режет сумму на корню? Спасибо, что потратили мои нервы и самое главное время! Пришла к выводу, что больше не хочу иметь никаких отношений с этим банком. Скрыть

Новые кредиты

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 300 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 5 лет

Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение:

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение:

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 275 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,9%
Срок: до 1 года 1 мес.

Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 21,4%
Срок: до 5 лет

Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 20,9%
Срок: до 5 лет

Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: до 3-х дней

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кредит на развитие (ведение) личного подсобного хозяйства (ЛПХ) отличается от нецелевых программ большей суммой, выдаваемой банком, и небольшой процентной ставкой, которая предусматривает субсидирование за счет бюджетных средств государства. Целевой кредит на подсобное хозяйство дает возможность приобретения земельного участка, сельскохозяйственных животных, оборудования и материалов для строительства и ремонта.

Перед тем как обратиться в один из банков, необходимо составить смету расходов. Также ключевым моментом в кредитовании подсобного хозяйства является страхование жизни и здоровья заемщика. Отказ от страховки чреват повышением процентных ставок.

Узнать все условия по программам кредитования банков вы можете на сайте Выберу.ру.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 16 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.

Кредиты бывают:

Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.

Какие банки дают большой кредит?

Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.

ВТБ — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%

В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.

Требования и условия

Претендовать на получение кредита могут лица:

Старше 25 лет;
Имеющие кредитный рейтинг от 800;
Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.

Почта Банк — лояльный банк выдает до 3 000 000 руб от 7,9%

Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.

Требования и условия

Подать заявку на оформление кредита могут лица:

Кредит выдается на срок 3-5 лет.

Газпромбанк — банк с отличной репутацией предлагает до 5 000 000 от 7,2%

Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.

Требования и условия

Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:

В возрасте от 20 лет;
С кредитным рейтингом – 600;
Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).

Оформлять кредит можно на 2-7 лет.

Банк Восточный — на долгий срок до 1 500 000 руб от 9%

Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.

Требования и условия

К основным требованиям относятся:

Возраст получателя от 21 года;
Кредитный рейтинг – 600;
В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).

В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.

Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%

Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.

Требования и условия

В качестве претендентов могут выступать лица:

В возрасте от 21 года;
С кредитным рейтингом – 540;
Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.

Срок – от года до 7 лет.

Хоум Кредит Банк — выгодные условия до 1 000 000 руб под 9,9%

Надежным клиента предлагает выгодные условия.

Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.

Требования и условия

Подавать заявку могут претенденты:

В возрасте – 18 лет и старше;
С кредитным рейтингом 300;
С паспортом гражданина РФ.

Получить заемные средства можно на 1-5 лет.

СКБ-Банк — 1 500 000 руб под 8% в день подачи заявки

В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.

Требования и условия

К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:

Возраст – 23 года и старше;
Кредитный рейтинг – 700;
Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих - служебное удостоверение.

Срок действия кредита 1-5 лет.

Тинькофф банк — в день обращения до 2 000 000 руб от 12%

Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.

Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.

Требования и условия

Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:

В возрасте от 18 лет;
С кредитным рейтингом 300;
С паспортом.

Кредиты выдаются на 1-3 года.

РГС (Росгосстрах) банк — до 3 000 000 руб от 8,9%

Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%

Требования и условия

В РГС банк могут обращаться граждане:

От 18 лет.
С кредитным рейтингом 300.
С паспортом РФ.

Срок кредитования составляет 1-5 лет.

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

Можно ли получить большую сумму без документов?

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.

Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:

клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
у заемщика открыт вклад в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.

Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.

Как взять большой кредит в банке с поручителем

Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.

Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:

российское гражданство;
возраст, установленный банком;
наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
хорошая кредитная история.

Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.

Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.

Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.

Как привлечь залог на большую сумму

В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.

Предлагаемое имущество должно:

не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
не прописываться в дарственной или завещании;
находится в регионе расположения банка;
иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.

Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.

Необходимые документы

В банк нужно предоставить:

выписки ЕГРН и из домовой книги;
кадастровый паспорт;
технический паспорт, выданный в БТИ;
документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.

У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу. Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить по программе «Семейная ипотека» под 6% годовых. Такая возможность появилась в апреле 2021 года. Получить кредит можно на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.

Воспользоваться программой могут:

семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб. Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Дополнительные льготы

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Кредитование домохозяйств какой банк

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Что выгоднее кредит или автокредит?

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

На какой срок выгоднее взять кредит?

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

Взять кредит

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

Рекомендуемые кредиты

Новые кредиты

Помощник

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

Какие банки дают большой кредит?

ВТБ — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%

Требования и условия

Почта Банк — лояльный банк выдает до 3 000 000 руб от 7,9%

Требования и условия

Газпромбанк — банк с отличной репутацией предлагает до 5 000 000 от 7,2%

Требования и условия

Банк Восточный — на долгий срок до 1 500 000 руб от 9%

Требования и условия

Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%

Требования и условия

Хоум Кредит Банк — выгодные условия до 1 000 000 руб под 9,9%

Требования и условия

СКБ-Банк — 1 500 000 руб под 8% в день подачи заявки

Требования и условия

Тинькофф банк — в день обращения до 2 000 000 руб от 12%

Требования и условия

РГС (Росгосстрах) банк — до 3 000 000 руб от 8,9%

Требования и условия

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Можно ли получить большую сумму без документов?

Как взять большой кредит в банке с поручителем

Как привлечь залог на большую сумму

Необходимые документы

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Семейная ипотека

Дальневосточная ипотека

Сельская ипотека

Дополнительные льготы