Кредиты банка россии кратко

Обновлено: 18.04.2024

Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

К таким кредитам относятся:

· Однодневные расчетные кредиты (овернайт)

· Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

· Кредиты, обеспеченные залогом золота

На сроки, устанавливаемые Банком России, при наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутредневных кредитов.

Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.

Ломбардный кредит - это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. В отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью (ипотека), ломбардные операции являются ссудами под залог движимого имущества. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги, котируемые на бирже. Ссуды выдаются в пределах определенной части их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя.

Список ценных бумаг, принимаемых к залогу, определяется ЦБ РФ. Это, как правило, государственные ценные бумаги, но в отдельных случаях могут быть и корпоративные ценные бумаги.

ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для каждого Главного территориального управления (Национального банка) лимит ломбардного кредита.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств сего корреспондентского счета по исполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

1.Наличие в конце операционного дня неоплаченных платежных поручений банка и других платежных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, и наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором (наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном подразделении Банка России в пределах установленного лимита рефинансирования).

2.Наличие у банка на момент предоставления кредита ценных бумаг (учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» своего счета депо, окрытого в депозитарии), стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему.

При этом предоставления в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется, погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.

Внутредневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня. При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.

За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312П"О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" и на условиях, изложенных в приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами". До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) данный механизм будет действовать наряду с механизмом кредитования, предусмотренным Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

Виды предоставляемых кредитов.

Положение Банка России от 12.11.2007 № 312П предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов: внутридневных кредитов, кредитов овернайт и кредитов по фиксированной процентной ставке.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт на какой-либо корреспондентский счет (субсчет), если кредитная организация получает внутридневные кредиты и кредиты овернайт на тот же самый корреспондентский счет (субсчет) в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

Обеспеченные кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.

Обеспечением кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, являются нерыночные активы - векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Для того чтобы кредитная организация могла использовать активы для получения кредитов Банка России, она должна заранее, до обращения в Банк России за получением кредита Банка России, представить в Банк России (территориальное учреждение по месту нахождения счета, на который кредитная организация намерена получать кредиты Банка России, обеспеченные соответствующими активами) на проверку соответствующие векселя и (или) кредитные договоры с приложением необходимых документов. Процедура включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, приведена в пункте 3 приложения 3 кПоложению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Порядок предоставления кредитов Банка России, обеспеченных золотом, регламентирован двумя документами: Положением Банка России от 30.11.2010 № 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом" и приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом".

В настоящее время возможность получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена кредитным организациям двенадцати регионов России. Перечень указанных регионов в дальнейшем может быть расширен с учетом потребности кредитных организаций иных регионов в использовании данного механизма рефинансирования (кредитования).

Кредиты Банка России, обеспеченные золотом, предоставляются на корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в двенадцати территориальных учреждениях Банка России, список которых определен приложением 1 к приказу Банка России от 13.05.2011 № ОД-355, с изменениями. В настоящее время кредитные организации не могут получать указанные кредиты на корреспондентские субсчета, открытые в Банке России.

Получать кредиты Банка России, обеспеченные золотом, могут кредитные организации, соответствующие стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям – контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к 1 или 2 классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним).

Для получения кредитов Банком России, обеспеченных золотом, кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение Банка России, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации, с ходатайством в произвольной письменной форме о заключении генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом (далее – генеральный кредитный договор). Требования к содержанию указанного ходатайства и порядок заключения генерального кредитного договора установлены приложением 3 к приказу Банка России от 13.05.2011 № ОД-355.

Лимиты кредитования устанавливаются только на получение внутридневных кредитов и кредитов овернайт. Порядок расчета указанных лимитов устанавливается генеральным кредитным договором. Сумма кредитов по фиксированной процентной ставке, которую может получить кредитная организация, определяется стоимостью слитков золота, переданных в хранилище Банка России, свободных от обеспечения других кредитов Банка России.

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке (Т+0). Форма указанного заявления и структурные подразделения Банка России, в которые оно подлежит представлению, установлены приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355.

Кредит — предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка. Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом — в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, — на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В разное время Банк России предлагал следующие механизмы:

механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям; , и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов; .

Актуальная информация о процентных ставках по специализированным механизмам рефинансирования приведена в рубрике: «Процентные ставки по специализированным инструментам Банка России».

С 1 сентября 2017 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Денежные средства в рамках МЭПЛ предоставляются в рублях на срок не более 90 календарных дней. Процентная ставка в этом случае равна действующей в момент предоставления кредита ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Состав обеспечения по таким кредитам шире, чем по кредитам, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики. Более подробная информация приведена в пресс-релизе «О введении дополнительного механизма предоставления ликвидности».

В целях оказания помощи системно значимым кредитным организациям в соблюдении норматива краткосрочной ликвидности Банк России создал механизм предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий. Данный механизм предусматривает предоставление кредитов в соответствии с договорами об открытии безотзывной кредитной линии по процентной ставке, равной ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Подразделением Банка России, уполномоченным принимать от кредитных организаций ходатайства о заключении договоров об открытии безотзывной кредитной линии, с 07.02.2022 является Операционный департамент.

Банк России в годах предоставлял кредиты в иностранной валюте в рамках функции по поддержанию финансовой стабильности для обеспечения кредитных организаций долларовой ликвидностью в ситуации, когда доступ к ней оказался затруднен по независящим от них причинам. Кредиты предоставлялись под обеспечение правами требования по кредитным договорам (номинированным в долларах США) на сроки 28 и 365 дней. Информация о процентных ставках по механизмам рефинансирования в иностранной валюте приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте».

Основные характеристики операций

Приведенные ниже разделы относятся только к кредитам, предоставляемым в рамках стандартных инструментов денежно-кредитной политики.

Документы, регламентирующие проведение операций

Для проведения операций в соответствии с Условиями кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения договора об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Договор об участии).

Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России

При заключении Договора об участии с российской кредитной организацией Банк России не проверяет ее соответствие каким-либо критериям. Обеспеченные кредиты по Договору об участии предоставляются, если право кредитной организации на их получение не приостановлено. Основанием для приостановления указанного права, в частности, является несоответствие кредитной организации любому из следующих критериев, определенных в Указании:

отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения (кредиты, обеспеченные ценными бумагами, предоставляются также банкам 3 классификационной группы) (до 1 января 2023 года). С 1 января 2023 года кредитная организация должна иметь хотя бы один кредитный рейтинг, при этом минимальный из имеющихся у кредитной организации кредитных рейтингов должен находиться на уровне не ниже «B-(RU)» / «ruB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных ценными бумагами, и на уровне не ниже «BB-(RU)» / «ruBB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных нерыночными активами;
не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Документооборот между Банком России и кредитными организациями

Банк России определил перечень документов, которые кредитные организации должны направлять в электронном виде. Данные документы могут направляться в Банк России только с помощью обмена документами через личные кабинеты, направление на бумажном носителе возможно в случае технической невозможности их направления в электронном виде.

Счета, на которые предоставляются кредиты

Обеспеченные кредиты предоставляются на корсчета (субкорсчета), обслуживаемые подразделениями Банка России. Перечень таких счетов, также называемых основными счетами, определяется Договором об участии.

Кредитная организация вправе инициировать изменение перечня основных счетов, направив в Банк России ходатайство о внесении изменений в Договор об участии в порядке, установленном Условиями. В определенных Условиями случаях Банк России может по своей инициативе исключать отдельные основные счета из Договора об участии.

Процентные ставки по кредитам

По внутридневным кредитам проценты не начисляются, плата за право пользования ими не взимается. По остальным кредитам проценты начисляются на сумму основного долга (или остаток этой суммы) со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Актуальная информация о процентных ставках по всем видам обеспеченных кредитов Банка России, в том числе минимальных процентных ставках, которые могут быть указаны в заявках на участие в кредитном аукционе, приведена в рубрике « Процентные ставки по операциям Банка России». Процентные ставки, за исключением минимальных, установлены Указанием Банка России от 1 июня 2018 года № « О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России » и Указанием Банка России от 24 сентября 2018 года № «О размерах процентных ставок по кредитам Банка России».

Погашение кредитов и уплата процентов по ним

Погашение кредитов (за исключением внутридневных кредитов), в том числе досрочное погашение кредитов по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России, и уплата процентов по ним осуществляется путем списания денежных средств с корсчета (субкорсчета) кредитной организации, на который был предоставлен соответствующий кредит, на основании инкассовых поручений Банка России.

Досрочное погашение кредитов возможно по требованию Банка России при наличии оснований в соответствии с Условиями либо по инициативе кредитной организации. Для досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации последняя должна уведомить об этом Банк России в порядке, установленном Условиями.

При досрочном погашении кредитов по требованию Банка России инкассовые поручения могут предъявляться Банком России в любое время.

Проценты по кредиту уплачиваются вместе с погашением всей или последней части суммы основного долга (в том числе при досрочном погашении кредита), а если кредит, обеспеченный нерыночными активами, предоставлен на срок более 30 календарных дней, — также числа каждого месяца.

Обеспечение кредитов (виды имущества)

Предоставляемые в соответствии с Условиями кредиты могут быть обеспечены ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (нерыночными активами). Каждый кредит может быть обеспечен только одним видом имущества (или ценными бумагами, или нерыночными активами).

Если Договор об участии предусматривает предоставление на основной счет внутридневных кредитов или кредитов овернайт, то в нем должен быть предусмотрен только один вид имущества, обеспечивающий эти кредиты, предоставляемые на данный основной счет. При этом для других видов кредитов такого ограничения нет, то есть Договор об участии может предусматривать один или два вида имущества, которым обеспечиваются данные кредиты.

Кредитная организация вправе инициировать изменение видов имущества, которым обеспечиваются кредиты, предоставляемые на основной счет, направив в Банк России в установленном Условиями порядке ходатайство о внесении изменений в Договор об участии.

Кредитная организация для получения кредитов для каждого основного счета должна сформировать один или два пула обеспечения (в зависимости от того, какие виды имущества указаны в Договоре об участии). Каждый пул обеспечения состоит только из ценных бумаг или только из нерыночных активов. Порядок формирования пулов обеспечения установлен Условиями.

В список ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, могут входить только ценные бумаги, включенные в Ломбардный список .

При этом в определенный день некоторые ценные бумаги из Ломбардного списка могут не приниматься в обеспечение по кредитам Банка России из-за их несоответствия установленным Условиями требованиям. Банк России публикует Информацию о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Для включения принимаемых в обеспечение ценных бумаг в пул, кредитная организация должна их перевести на раздел «Блокировано Банком России» своего счета депо владельца, открытого в депозитарии, который уполномочен регистрировать обременения ценных бумаг, являющихся обеспечением кредитов Банка России.

Кроме ценных бумаг, в обеспечение кредитов Банка России принимаются права требования по кредитным договорам. Обязанными лицами по таким правам требования могут выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации или муниципальные образования, включенные в установленный Банком России список, а также юридические лица — резиденты Российской Федерации, соответствующие установленным Банком России критериям.

В частности, Банк России, устанавливает перечень основных видов экономической деятельности юридических лиц, выступающих заемщиками или обязанными лицами по указанным правам требования.

Для включения в пул обеспечения права требования по кредитному договору кредитная организация — за исключением случаев, указанных в Условиях, — наряду с направлением соответствующего ходатайства должна представить в Банк России бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по указанному кредитному договору, и в дальнейшем представлять ее с определенной периодичностью (одним из случаев, когда кредитная организация не должна представлять бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по кредитному договору, является вхождение указанного юридического лица в Перечень).

В целях принятия решения о включении или сохранении права требования по кредитному договору, по которому требуется направление бухгалтерской отчетности, в пуле обеспечения осуществляется оценка кредитного риска юридического лица, обязанного по кредитному договору. Для этого используются внешние кредитные рейтинги (при наличии) либо результаты проводимой Банком России оценки кредитного риска.

В случае отсутствия у юридического лица кредитного рейтинга, присвоенного национальным кредитным рейтинговым агентством АКРА (АО) или АО «Эксперт РА», оценка кредитного риска проводится Банком России на основе совокупности финансовых коэффициентов, рассчитанных по бухгалтерской (финансовой) отчетности юридического лица, характеризующих структуру капитала, ликвидность, деловую активность, рентабельность, способность к обслуживанию долга. Кроме того, учитываются показатели платежного поведения и кредитной истории данного юридического лица.

Юридическое лицо соответствует требованиям Банка России к уровню кредитного риска, если имеет хотя бы один кредитный рейтинг на уровне не ниже «А-(RU)» / «ruА-» по классификации кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» или соответствующую им по уровню кредитного риска оценку Банка России (в случае отсутствия кредитных рейтингов, указанных кредитных рейтинговых агентств).

Итоговое решение о включении или сохранении права требования по рассматриваемому кредитному договору в пуле обеспечения принимается Банком России с учетом его соответствия всем требованиям, предусмотренным Условиями.

Решение по ходатайству о включении нерыночных активов в пул обеспечения Банк России принимает не позднее 5 рабочих дней со дня его получения.

Поправочные коэффициенты и достаточность обеспечения

Банк России для управления рисками по кредитным операциям использует поправочные коэффициенты, которые устанавливаются как по принимаемым ценным бумагам, так и по правам требования по кредитным договорам.

Стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, и поправочные коэффициенты, на которые корректируется данная стоимость, публикуются в составе Информации о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Стоимость прав требования по кредитному договору, принимаемых в обеспечение по кредиту Банка России, определяется в установленном Условиями порядке, и корректируется на поправочные коэффициенты.

Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если стоимость имущества, принятого в залог, скорректированная на поправочные коэффициенты, равна либо превышает сумму основного долга и процентов за срок использования кредита.

Кредиты Банка России следует отличать от государственных кредитов. Хотя Банк России и является государственным учреждением особого рода, однако кредиты ЦБ РФ предоставляет не от имени государства, а от собственного имени, то есть кредит Банка России — это не государственный кредит.

В соответствии с п. 3 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Ставка по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений) — это плата за кредиты Центрального банка РФ, которые он предоставляет коммерческим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

Форма, порядок и условия рефинансирования устанавливаются самим Центральным банком РФ (ст. 40).

В соответствии с такими полномочиями Банком России утверждены:

Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» от 04.08.2003;
Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» от 12.11.2007;
Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» от 30.11.2010.

Так, согласно первому Положению кредиты Банка России предоставляются банкам в валюте Российской Федерации на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности. При этом обеспечением кредитов является залог ценных бумаг, которые должны отвечать определенным требованиям:

включены в ломбардный список, утверждаемый Банком России;
учитываются на счете депо;
принадлежат банку на праве собственности;
не обременены другими обязательствами банка;
в отношении их отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.

По данному Положению (п. 1.1) Банком России выдается три вида кредитов:

1. Внутридневной кредит — кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Внутридневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной PH КО, т.е. период времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка Рос- сии/уполномоченной PH КО (РНКО — расчетные небанковские кредитные организации).

2. Кредит овернайт — кредит Банка России, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России (уполномоченный расчетной небанковской кредитной организацией) — в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.

Кредиты овернайт предоставляются на 1 рабочий день.

Однодневные кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Центральным банком РФ в рамках единой государственной денежно-кредитной политики.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает, что платежи осуществляются с корреспондентского счета банка, несмотря на временное отсутствие или недостаточность на счете денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора. Размер процентной ставки но расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре.

Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка — пеня в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

Для получения однодневного расчетного кредита коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям:

своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, а также по обязательным платежам, установленным законодательством;
общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
своевременно и в полном объеме перечислять плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

Проценты за пользование однодневным расчетным кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита. В случае просрочки в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.

3. Ломбардный кредит — кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в «Вестнике Банка России».

Такие кредиты выдаются банкам — резидентам РФ в валюте РФ с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики.

Обеспечением кредита является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.

Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения — город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.

Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенны м/частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.

Общие требования для получения кредита Банка России. На момент предоставления кредита под залог государственных ценных бумаг коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

иметь достаточное обеспечение по кредиту;
в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных обязательств перед ЦБ РФ.

Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата % по ним производятся в установленные сроки, изменение сроков погашения кредитов не допускается.

Банк России может устанавливать различные процентные ставки по разным видам кредитов с учетом срока и частоты предоставления кредита.

Банк выбирает, какими видами кредитов ЦБ РФ он будет пользоваться, и заключает с Банком России генеральный кредитный договор. Также оформляется дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета коммерческого банка, в котором закрепляется право ЦБ РФ на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам, а также сумм за право пользования внутридневным и кредитами без распоряжения банка — владельца корреспондентского счета.

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования — максимально возможная единовременная задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Лимит кредитования не ограничивает сумму кредитов Банка России по фиксированной ставке, которую может получить кредитная организация. Лимит кредитования не зависит от лимитов, установленных на кредитную организацию по иным механизмам рефинансирования Банка России (кредиты без обеспечения, кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, операции прямого репо и т.д.) и не уменьшает величину указанных лимитов.

Под операциями репо понимаются сделки по продаже/покупке эмиссионных ценных бумаг (первая часть репо) с обязательной последующей обратной покупкой/продажей ценных бумаг того же выпуска в том же количестве (вторая часть репо) через определенный договором срок по цене, установленной этим договором при заключении первой части сделки. Таким образом, сделки репо представляют собой кредитование под залог ценных бумаг. Правовое регулирование операций репо, а также порядок налогообложения таких сделок описан в ст. 282 ч. 2 Налогового кодекса РФ.

Размер лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений кредитной организации по величине данного лимита, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. Изменение лимита осуществляется по инициативе кредитной организации или Банка России. Банк России вправе без объяснения причин отказать кредитной организации в изменении лимита кредитования. Изменение лимита кредитования фиксируется путем направления Банком России кредитной организации соответствующего уведомления.

Максимально возможная сумма кредита (с учетом начисленных %), которую банк может получить, — это рыночная стоимость государственных ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент Банка России.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему Банк России начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (залога).

Выручка от реализации заложенных государственных ценных бумаг используется в следующем порядке:

возмещаются расходы Банка России, связанные с его реализацией;
погашается задолженность банка по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного долга);
погашаются причитающиеся к уплате суммы неустойки (пеней).

Если сумма выручки от реализации залога выше суммы имеющихся обязательств, излишек перечисляется на корреспондентский счет банка. В случае недостаточности выручки для погашения всех обязательств Банк России проводит списание недостающей суммы с корреспондентского счета банка.

Предоставление кредитным организациям кредитов осуществляется Банком России по результатам кредитного аукциона, проводимого как процентный конкурс заявок кредитных организаций на участие в кредитном аукционе с использованием Системы электронных торгов ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» в соответствии с ее правилами.

Перспективы развития операций рефинансирования (кредитования) Банка России. Целью Банка России является создание в течение ближайших лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения».

Предполагается, что в рамках единого механизма рефинансирования банки — потенциальные заемщики будут заключать с Банком России «рамочные» соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять в Банк России (блокировать) имущество в целях дальнейшего получения кредитов Банка России под залог (блокировку) указанного имущества.

Предполагается, что в «единый пул обеспечения» будут входить такие активы, как векселя, права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, а также, возможно, иные виды имущества. В рамках работы по созданию «единого пула обеспечения» возможно также изменение требований Банка России к имуществу, принимаемому в обеспечение кредитов Банка России.

Банк России предоставляет внутридневные кредиты, которые служат не только повышению скорости проведения платежей и обеспечению бесперебойной работы платежной системы, но также играют важную роль в процессе управления ликвидностью банковского сектора. Они позволяют кредитным организациям не формировать дополнительный запас ликвидности в целях покрытия внутридневной разницы между поступлением и списанием средств по их корсчетам, открытым в Банке России.

Внутридневные кредиты Банка России предоставляются в автоматическом режиме на корсчет (субкорсчет) кредитной организации. Для их получения кредитная организация не должна направлять в Банк России какие-либо заявления. В случае если у кредитной организации оказывается недостаточно средств для проведения очередного платежа, то он проводится за счет внутридневного кредитования (кредитования корсчета (субкорсчета), открытого в Банке России) в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. На один корсчет (субкорсчет) предоставляются внутридневные кредиты либо обеспеченные ценными бумагами, либо обеспеченные правами требования по кредитным договорам.

Проценты по внутридневным кредитам Банка России не начисляются, плата за пользование ими не взимается.

Внутридневные кредиты погашаются за счет поступлений денежных средств на соответствующий корсчет (субкорсчет) кредитной организации в течение операционного дня. В случае наличия задолженности по внутридневному кредиту в конце операционного дня кредитной организации для ее погашения автоматически будет предоставлен кредит овернайт.

Максимально возможные лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для корсчетов (субкорсчетов), на которые указанные кредиты предоставляются, устанавливаются при заключении Договора об участии или при включении в данный договор нового счета и могут в дальнейшем изменяться по инициативе кредитной организации или Банка России. Общая сумма максимально возможных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, которую кредитная организация может распределить между своими счетами, не должна превышать размер собственных средств (капитала) кредитной организации.

Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России ежедневно по рабочим дням с учетом имеющегося обеспечения. Порядок расчета лимита определен Условиями.

Возможность использования кредитной организацией установленных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт может быть приостановлена в случаях, определенных Условиями или нормативными актами Банка России о платежной системе Банка России.

Другие кредиты постоянного действия, в отличие от описанных выше автоматически предоставляемых внутридневных кредитов и кредитов овернайт, Банк России предоставляет кредитным организациям на основании заявлений.

Кредиты овернайт и другие обеспеченные кредиты на срок 1 день, которые предоставляются в день обращения, являются инструментами постоянного действия и служат решению двух задач. Во-первых, установленная по ним фиксированная процентная ставка формирует верхнюю границу коридора возможных колебаний ставок в сегменте овернайт денежного рынка и призвана ограничить волатильность ставок на нем. Во-вторых, эти операции позволяют кредитным организациям, которые по каким-то причинам не смогли привлечь средства на денежном рынке, получить ликвидность у Банка России на срок 1 день под обеспечение ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.

Процентные ставки по кредитам овернайт и другим кредитам постоянного действия на срок 1 день установлены на уровне ключевой ставки плюс один процентный пункт.

Кредитные организации также могут обратиться в Банк России за кредитами постоянного действия на сроки свыше 1 дня. Процентные ставки по ним установлены на уровне ключевой ставки, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Ставки являются плавающими, то есть по предоставленным кредитам они изменяются вместе с изменением ключевой ставки Банка России.

Заявления на получение кредита могут быть направлены кредитными организациями в установленное время в уполномоченные подразделения Банка России. При этом в заявлении на получение кредита кредитная организация может указать любой день, в который ей нужно получить денежные средства.

Обеспечением кредитов, предоставляемых на срок 1 день, могут быть как ценные бумаги, так и права требования по кредитным договорам. Кредиты на сроки свыше 1 дня предоставляются только под обеспечение правами требования по кредитным договорам.

Банк России может отказать в предоставлении кредита по основаниям, предусмотренным Условиями.

При предоставлении кредитов по заявлениям должны соблюдаться установленные Банком России и доведенные до сведения кредитных организаций ограничения на величину максимально возможной задолженности по кредитам, обеспеченным ценными бумагами, и по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам (кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт).

Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита, Банк России направляет кредитной организации Извещение о предоставлении кредита, в котором указывает параметры предоставленного кредита и предмет залога.

Порядок и время погашения кредитов постоянного действия представлены в подразделе «Погашение кредитов и уплата процентов по ним».

Кредиты ЦБ РФ предоставляются КБ в валюте РФ. В целях подержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспечения, срочности возвратности и платности. ЦБ РФ предоставляет КБ следующие виды кредитов:

внутредневные кредиты – при осуществление платежа с банковских счетов( корреспондетнский счетов, корреспондетнских субсчетов банков) сверх остатка денежных средств на них.
кредиты овернайт. В сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутредневных кредитов.

Общими условиями предоставление и погашения кредитов ЦБ РФ являются:

заключение с банком России генеральных кредитных договоров в которых определяются виды кредитов необходимые КБ обеспеченные активами и лимиты кредитования. Условия каждой кредитной операцией (кроме предоставления внутредневного кредита) включая ее залоговую составляющую фиксируюется в извещение предоставление кредита ЦБ РФ банком заемщиком.
возврат банками заемщиками кредитов ЦБ РФ производиться в сроки указанные в извищениях.
проценты по кредитам ЦБ РФ уплачиваются в порядке предусмотренном генеральным кредитным договором

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам отвечающим следующим критериям:

банк заемщик заключил генеральный кредитный договор предусматривающий предоставление соответствующего вида кредита ЦБ РФ на соответствующий счет КБ.
банк заемщик отнесен к первой категории финансового состояния. В соответсвие с нормативными актами ЦБ РФ.
не имеет просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним.
не имеет недовзонса в обязательные резервы, не уплаченных штрафов за нарушения нормативов обязательных резервов, не предосматреного расчета размера обязательных резервов.
банк заемщик предоставил на основании договора банковского счета право на списание денежных средств на основание ИНКАССовых поручений ЦБ РФ без распоряжения банка – владельца счета,
наличие обеспечения по всем предоставленным кредитам.

10.12.2011г. Обеспечение по кредитам ЦБ РФ являются активы КБ к которым относятся: векселя и (или) права требования по кредитным договорам соответсвтующим критериям установленных ЦБ РФ.

Вексель, предоставляемый банком заемщиком в обеспечение по кредиту ЦБ РФ должен удовлетворять следующим условиям:

вексель оформлен с соблюдением законодательства РФ а так же стандартов погашения и выдачи векселей утвержденных саморегулируемыми организациями, участниками вексельного рынка заключившими с ЦБ РФ соглашения о взаимодействие.
все надписи на векселе совершены на русском векселе.
вексель выписан в рублях или иной иностранной валют перечень которых установлен ЦБ РФ.
вексель является простым
вексель имеет срок платежа « по предъявление» или « по предъявление, но не ранее» или « на определенный день», или « во столько то времени от составления».
срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя платежом) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока( предполагаемого срока) возврата кредита ЦБ РФ.
вексель отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением от 24 марта 2006г. №254-П « О порядке формирования КО резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолжности.
вексель не обременен другими обязательствами банка заемщика, в отношение векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.
банк заемщик является собственником векселя ( в качестве первого векселя держателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов.
векселя датель или лицо солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю отвечает требованиям ЦБ РФ в соответсвие с положением банка России от 12.11.2007г. №312-П

Право требования по кредитному договору предоставляемое банком заемщиком в обеспечение кредита ЦБ РФ.

Право требования по кредитному договору должно соответствовать следующим критериям:

кредитный договор заключен с соблюдением законадательства РФ между банком заемщиком между банком заемщиком и организации резидентом РФ.
кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем 60 календарных дней после погашения срока погашения последней части суммы основного долга по кредиту ЦБ РФ.
кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика
право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка заемщика.
кредит отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением ЦБ РФ от 26.03.2004г. №254-П
заемщик или лицо солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту отвечает требования установленным ЦБ РФ, а именно:

- организация включена в перечень установленный ЦБ РФ который публикуется в « веснике банка России»

- имеет доли в уставном капитале заемщика в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций банка заемщика и банк заемщик имеет не более 20% акций организации.

- зарегестрирована в организационно правовой форме АО и не имеет статуса субъекта малого и среднего предпренемательства, период деятельности составляет не мение 3 лет с даты гос. Регистрации или даты реарганизации, организация осуществляет следующие виды экономической деятельности:добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производство, производство и распределения электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь.

Кроме того перечень организации векселя которых а так же права требования по кредитным договорам определяются советом директоров банка России с учетом следующих условий:

организации должен быть присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте.
организация должна быть резидентом РФ.
и др.условия.

активы принятые банком для обеспечения получения КБ кредита ЦБ РФ на соответствующий основной счет, свободный от залога от обеспечения Заявлений на получения кредитов ЦБ РФ пл фиксированной процентной ставки или Заявок на участие в кредитном аукционе являются обеспечением внутредневных кредитов предоставляемых на указанный основной счет банка.

Банк заемщик предоставляет банку России право отбора активов в отношение которых будут заключаться договоры залога.

При расчете стоимости активов принимаемых в залог используются поправочные коэфиценты установленные на день расчетов стоимости соответствующих активов от 0,2 до 0,5. в зависимости от категории и качества обеспечения предусмотренные положением ЦБ РФ №254-П.

Существенные условия заключенных кредитных договоров фиксируются в извещение о предоставление кредита ЦБ РФ обеспеченого залогом активов так же как существенного договора залога.

Извещения оформляются при каждой выдачи кредита ЦБ РФ( кроме внутредневного кредита).

Особенности предоставления и погашения внутредневных кредитов и кредитов овернайт банком России.

Внутредневные кредиты и кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет КБ на основание генеральных кредитных договорах. В начале опреационного дня уполномоченное подразделение ЦБ РФ рассчитывает лимита внутредневного лимита и кредита овернай по каждому основному счету банка заемщика. В течение дня допускаются изменения установленного лимита. Общая сумма лимита определяется стоимостью ценных бумаг находящихся в залоге.

Внутредневные кредиты предоставляются в течение рабочего дня( времени прима и обработки расчетных документов) на счета банков открытые РКЦ или уполномоченный РНКО.

Кредиты овернайт предоставляются при наличие в конце дня непогашенного внутредневного кредита ЦБ РФ.

Внутредневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспонденский счет банка( в сумме покрывающей допущенное банком внутредневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляются в конце текущего дня кредит овернайт. В генеральных кредитных договорах предусматриваются предоставления внутредневных кредитов и кредитов овернайт.

За право пользования внутредневными кредитами с банка взымается плата в пользу ЦБ РФ в фиксированном размере. Она взыскивается на следующий после подписания с банком ГКД рабочий день и в дальнейшем ежемесячно – первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц.

Кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет на один рабочий день для завершения КБ расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его кор. Счет суммы кредита и проведения списания средств с его кор. Счета по не исполненным платежным документам находящихся в расчетных подразделениях в ЦБ РФ.

Внутре дневные кредиты и кредиты овернайт зачисляются на основной счет банка, если банк заемщик:

предоставил ЦБ РФ право осуществлять платежы с основного счета банка сверх остатка денежных средств на нем в соответсвие с условиями ГКД, а так же право на списание платы за право пользования внутредневными кредитами без распорядения банка – владельца счета.
на момент предоставления внутредневного кредита КБ не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами находящиеся на данном основном счете банка и с него взыскана плата за право пользования внутредневными кредитами.

Основаниями для предоставления ЦБ РФ КБ внутредневных кредитов и кредитов овернайт являются:

наличие в конце рабочего дня неоплаченных платежных поручений КБ и других платежных документов предъявленных кор. Счету банка и наличие не погашенного внутредневного кредита.
наличие у КБ на момент предоставления кредита ценных бумаг своего счета Депо открытого в депозитарии стоимость которых достаточно для получения определенной суммы кредита овернайт. С учетом начисленных по нему %.

Предоставления ЦБ РФ заявления КБ на получения кредита овернайт – не требуется. На следующий рабочий день после предоставления кредита овернайт уполномоченный сотрудник территориального учреждения ЦБ РФ в котором открыт основной счет банка заемщика выдает сотруднику банка заемщика извещение в котором отражаются все реквизиты связанные с оформлением кредита: ссылка на ГКД, вид кредита, сумма, срок погашения, подробное описание каждого вида актива представленного в залог, его стоимость. Т же ЦБ РФ указывает поправочные коофиценты используемя для определения стоимости залога. В зависимости от категории качества ( положения ЦБ РФ 254 –П). Факт передачи извищения и фиксируется ЦБ РФ в журнале и подпись заемщика потверждает его получение.

Погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на кор. Счет КБ на следующий день. При не своевременном погащении кредитов ЦБ РФ они выставляются на счета просроченных ссуд как не своевременно уплаченные кредиты а заложениые ценные бумаги реализуются уполномоченными подразделениями ЦБ РФ согласно условиям ГКД.

Предоставления КБ кредитов по фиксированной процентной ставки.

Для получения данных кредитов заемщик нарповляет в ЦБ РФ заявление, которое рассматривается в течении рабочего дня. Если оно поступило после окончания рабочего дня то на следующий день.

Заявление на получение кредита подлежит удовлетворению если:

Кб в праве получать соответсвующий вид кредитов ЦБ РФ и предоставление кредита в соответсвие с заявлением не приведет к превышению лимита кредитования устанолвеного ГКД.
параметры заявления на получение кредита соответсвтвуют условиям предоставления ЦБ РФ кредитов по фиксированной процентной ставки.
на день рассмотрения заявления не приостановлено обязательство ЦБ РФ по предоставлению кредита банку в соответсвии с ГКД.
на день рассмотрения заявления заемщика кредит является обеспеченным.

Если данные условия не выполененны то кредит не предоставляется.

Проведение ЦБ РФ кредитных аукционов.

Кредитные аукционы проводятся по «Американскому» способу( предоставление кредитов по процентным ставкам указанным в удовлетворенных заявках) или по «Голландскому» способу( предоставление кредита по удовлетваренным заявкам по ставке отсечения сложившимся по итогам кредитного аукциона).

Кредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок КБ на получение кредита. Заявки КБ принятые по аукциону ранжируются по уровню процентной ставки начиная смаксимальной. Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме кредита предоставляемых по результату аукциона принимает кредитный комитет ЦБ РФ после получения и анализа заявок банка на получение кредита. В день проведения аукциона КБ заемщик направляет заявку на участие в аукционе в территориальное учреждение ЦБ РФ по месту ведению основного счета.

На аукцион допускаются КБ предоставившые кредитные заявки до определенного времени параметры которых соответсвуют условиям проведения кредитного аукциона. Банк заемщик в праве получить соответсвующий вид и объем кредитов указанный в заявке если это не приведет к превышению лимита кредитованию установленного в ЦБ РФ ГКД. На день рассмотрения заявки она должна быть обеспечена активами банка. Заявка КБ не удовлетворяется если не выполняются выше перечисленные условия или процентная ставка указанная в конкуретной заявки ниже ставки отсечения установленной по итогам кредитного аукциона. ЦБ РФ может частично удовлетворить конкурентые заявки в которых указана процентная ставка равная ставки отсечения установленных по итогам аукциона пропорционально сократив сумму кредита указанных в каждой Заявок.

После проведения кредитного аукциона ЦБ РФ публикует результаты в «Вестнике банка России» с указанием сложившейся ставки отсечения при наступления срока погашения выданных кредитов ЦБ РФ, который предъявляет инкассовое поручение для списания суммы требований включая уплату процентов к основному счету банка заемщика.

Особенности предоставления и погашения банками обеспеченных кредитов: залогов, векселей, прав, требоаний по кредитным договорам, поручительствами КО.

Обеспечением по кредиту ЦБ РФ могут выступать:

залог( в виде заклада) векселей и\или прав требования по кредитным договорам.
поручительство банков – поручителей на основании которых они обязуются исполнить обязательства банка заемщика или ЦБ РФ.

Совет директоров ЦБ РФ утверждает число банков поручителей, поправочные коэффиценты используемые при оценке достаточности обеспечения кредитов ЦБ РФ( значения К от 0 до 1), размер процентных ставок по кредиту который публикуется в «Вестнике Банка России».

Срок кредитов ЦБ РФ не может превышать 180 календарных дней. При выдаче кредитов обеспеченных залогом векселей прав требований по кредитным договорам, поручительствами с банком России заключаются кредитный договор и договор залога, дополнительные соглашения к договорам кор. Счетов о предоставление ЦБ РФ право на списание денежных средств в объеме не погашенных требований а так же договоры поручительства.

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам и принимает от КБ поручительства отвечающим следующим критериям ЦБ РФ:

не являются членом одной банковской группы с банком заемщиком и хотя бы одним из банком поручителем.
отнесены к категории 1 «финансово стабильные банки»а основании договора
не имеют просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в течении последних 90 календарных дней в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним, а так же не уплаченных штрафов.
в полном объеме выполняют обязательные резервные требования ЦБ РФ.
банк поручитель на основание договора предоставил ЦБ РФ право на списания с его кор. Счета( суб счета) денежного требования ЦБ РФ на основании инкассового поручения без распоряжения банка – владельца счета.

Организация чьи обязательство принимаются в обеспечения кредитов ЦБ РФ на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должна отвечать следуюим требованиям:

показатели бух. отчетности и другая отчетность предоставленная в цб РФ соответсвует требованиям установаленым ЦБ РФ.
включена в перечень организации векселя которых принимаются в обеспечение по кредитам в ЦБ РФ.
принадлежность к промышленности, транспорту, связи, строительству, добычи полезных ископаемых
находится на расчетно кассовом обслуживание банка заемщика
имеет акции( доли) в уставном капитале банка заемщика не более 20% от суммы оплаченного УК а банк заемщик имеет акции(доли) в уставном капитале организации не более 20% от суммы оплаченного уставного капитала.

Кредиты оформленные договорам права требования по которым могут принематься в залог по кредитам ЦБ РФ на день подачи КБ заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должны относится к 1 или 2 группе риска установленной инструкцией ЦБ РФ №254 – П «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери оп ссудам».

ЦБ РФ принимает в залог векселя и права требования по кредитным договорам оформленным в установленном законадательством РФ порядке и в валюте РФ. Залогодатель должен являться законным приобретателем предмета залога. Предмет залога не может быть обременен другими обязательствами залогодателя в отношении залога должны отсутсвовать споры и предъявленные в установленном порядке требования. Срок исполнения обязательств заемщика – не ранее чем 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита ЦБ РФ.

Положение №236-П, 254-П(4.12.2009г.), Инструкция 110-И(для расчета кредита), положения ЦБ РФ 302-П.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: