Льготная ипотека продление после 1 июля 2021

Обновлено: 27.03.2024

Льготная, но не вольготная: что стало с ипотекой с 1 июля

В том, что программу льготной ипотеки продлят до середины 2022 года, можно было не сомневаться еще до того, как это случилось. Незадолго до 1 июля за сохранение государственного субсидирования покупки жилья в новостройках выступил ряд высокопоставленных чиновников и, в первую очередь, президент. В опубликованном по завершении ПМЭФ списке поручений Владимир Путин прямо указал на это Кабмину. И все же, сохранив прежнее название, обновленная программа имеет ряд отличий от предыдущей. Мы постарались разобраться, в чем они состоят, как льготная ипотека повлияла на строительный рынок и зачем ее продлили, если кризис уже миновал.

Льготная ипотека по-новому

Главное, что после продления программы отметили все аналитики — ее условия стали строже. Предельная сумма льготного кредита теперь ограничена 3 миллионами рублей по всей России. Ранее в Петербурге и Москве потолок составлял 12 миллионов. Одновременно с 6,5% до 7% выросла процентная ставка жилищного займа. Учитывая цены на недвижимость в обеих столицах, де факто они оказались за рамками обновленной ипотечной программы.

Покупательская активность, по мнению экспертов, снизится и в других городах-миллионниках, где стоимость квартир тоже нередко превышает установленную планку. Как отметили в федеральной компании «Этажи», только в трети регионов страны средняя стоимость недвижимости сегодня ниже этого уровня. Это не значит, что в других областях программа совсем не будет работать, но воспользоваться ею сможет меньшее число заемщиков, потому что для покупки в таком случае потребуется больший первоначальный взнос.

В недавно опубликованном исследовании «СберИндекса» «Льготная ипотека: итоги и перспективы» аналитики предполагают, что снижение лимита до 3 млн рублей уменьшит объем выдачи льготных кредитов примерно на 60% по сравнению с нынешним.


Не добавит популярности программе и повышение процентной ставки. В банковской сфере этот шаг считают логичным на фоне роста ставки ключевой (процента, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам — Ред.). По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, это приблизит льготную ипотеку к рыночным условиям, позволит нормализовать резко подскочивший в прошлом году спрос на жилье и ограничить рост цен.

Согласно данным проекта «Открытие Research», увеличение ставки льготной ипотеки до 7% снизит количество домохозяйств, которые могут позволить себе жилищный кредит, примерно на 4–5%, что несколько собьет спрос на рынке новостроек.

Центробанк уже достаточно давно настаивал на пересмотре условий господдержки ипотеки. Регулятор видел в сложившейся в 2020 году ситуации признаки перегрева рынка и опасность возникновения ипотечного пузыря и со своей стороны в марте и апреле 2021 года повысил ключевую ставку в общей сложности на 0,75 п.п., до 5%. А в минувшем июне этот показатель вырос уже до 5,5%.

На пресс-конференции после апрельского повышения Набиуллина заявила:

– Мы считаем, что некоторые признаки перегрева уже есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на ипотеку и на жилье инвестиционного класса. И видим некоторое снижение качества ипотечных кредитов В прошлом году цены на жилье выросли гораздо выше инфляции. Данных Росстата еще нет, но предварительные данные первого квартала показывают, что рост цен продолжается. И здесь, конечно, нужно нормализовать темпы роста ипотеки…

При решении вопроса о продлении выдачи льготных займов ЦБ выступал за сохранение программы только в тех регионах, где она не привела к резкому скачку цен на недвижимость.

Как льготная ипотека повлияла на строительную отрасль

Сегодня очевидно, что запуск программы льготной ипотеки помог российским застройщикам пережить трудные времена пандемии и вызванного ею экономического кризиса. Вкупе с другими мерами субсидирование кредитов позволило избежать массового банкротства строительных компаний и сохранить темпы ввода жилья на уровне 2019 года (более 82 миллионов м2).

Но при этом возникший на рынке ажиотажный спрос не лучшим образом сказался на цене недвижимости. Согласно данным Счетной палаты РФ, в 2020 году стоимость жилья на первичном рынке выросла на 12% по отношению к 2019 году. А уже в первом полугодии 2021 года, по подсчетам «СберИндекса», цены на первичку выросли еще на 14%.

Удорожание квадратного метра быстро привело к тому, что программа господдержки перестала быть выгодной для заемщиков. Экономию, которая имела место при ее запуске, попросту «съели» аппетиты застройщиков

Как заявляют аналитики «СберИндекса», уже в 2021 году ипотечный платеж превысил уровень начала 2019 года в 40% регионов, и в выигрыше осталось всего 20% областей. В феврале 2021 года экономия пропала для заемщиков из Москвы, а в мае — и в среднем по России.

Еще одним потенциально негативным последствием доступной ипотеки стал рост закредитованности населения, в том числе не слишком обеспеченных его слоев. В том же исследовании аналитического центра Сбербанка говорится, что программа привела к четырехкратному росту доли сравнительно низкодоходных приобретателей жилья: с 5% до 21%.

Как подсчитали в ЦБ, в третьем квартале 2020 года доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла с 23,9% до 31,7% от общего объема. При этом регулятор отметил, что качество ипотечного портфеля пока не вызывает особых опасений, но отдельные индикаторы потенциальных рисков все же есть.


Однако, как показывают исследования, активнее всего льготной ипотечной программой пользовался средний класс, представители которого предпочли взять кредит, а не тратить на покупку квартир свои деньги.

Наряду с приобретением жилья для себя, популярным вариантом использования доступных кредитов стало извлечение выгоды. По данным заместителя директора бизнес-юнита «Финансы» Циан Михаила Кочерова, почти четверть «льготных» ипотечников 2020 года — спекулянты и инвесторы.

Обновление программы сыграло, в том числе, и против роста этой тенденции, считает независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев:

– Льготная ипотека по-прежнему будет давать застройщикам запас прочности по отношению ко вторичному рынку, потому что разница в процентной ставке около 2,5% делает выгодной покупку именно новостроек. А еще программа в какой-то степени защитит их от спекулянтов, так как при прочих равных, чтобы успешно конкурировать с девелоперами, они теперь должны будут давать скидку примерно в 10%. Не все инвесторы к этому готовы.

Несмотря на все минусы, большинство экспертов сходится во мнении, что ипотека с господдержкой была своевременной и эффективной мерой, которая помогла строительной отрасли избежать масштабного кризиса. На данный момент основные экономические риски уже позади, поэтому программа фактически исчерпала себя. Более выгодных условий для приобретения жилья на первичном рынке в России уже не будет. Однако резкое завершение ипотечного субсидирования могло спровоцировать новый виток нестабильности, поэтому пока что программу решили продлить, но на более жестких условиях.

Акцент на семейных: новая жизнь старой программы

Одновременно с «закручиванием гаек» по льготной ипотеке государство смягчило условия получения кредита в рамках другой программы. Теперь жилищные займы стали доступнее для россиян с детьми. Если ранее в госпрограмме «Семейная ипотека» могли участвовать только те, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, то сейчас взять ипотеку смогут даже семьи с одним отпрыском.

Программа позволяет получить кредит на покупку квартиры в новостройке, рефинансировать уже имеющуюся ипотеку или же построить собственный частный дом.


В прошлом эта узконаправленная мера поддержки была намного менее популярной, чем льготная ипотека. По подсчетам аналитиков ЦИАН, с 2018 по 2020 год доля сделок по ней составила всего 2% от общего объема выданных в России ипотечных кредитов. «СберИндекс» оценивает прежний потенциал программы более оптимистично: в 3,8%.

Как считают эксперты, либерализация «Семейной ипотеки» приведет примерно к двукратному росту выдачи. В Сбербанке полагают, что потенциальная клиентская база после 1 июля увеличится в 1,8 раза — с 2,5 до 4,8 миллионов заемщиков, а доля выдачи может вырасти до 6,9%.

Но даже если эти прогнозы сбудутся, очевидно, что такого активного спроса, как в 2020 году, на рынке недвижимости уже не будет. Мировая экономика восстанавливается, и теперь акцент господдержки сместился с широких масс на адресную помощь социально незащищенным группам.

Что будет с ценами на жилье?

Изменяя условия программы льготной ипотеки, правительство не скрывало, что главная цель этого — «притормозить» спрос на недвижимость, бурный рост которого в прошлом году привел к заметному подъему цен. Как мы уже упоминали выше, по прогнозам аналитиков Сбербанка, после 1 июля выдачи займов по госпрограмме сократятся примерно на 60%, и «Семейная ипотека» компенсирует это лишь частично.

Независимый аналитик Сергей Николаев полагает, что большая часть заинтересованных в решении жилищного вопроса заемщиков уже воспользовалась программой, пока ее условия были более выгодными, так что спрос, а за ним и рост цен, замедлится уже в ближайшем будущем.

– Если считать по размерам ежемесячных платежей, то льготная ипотека на прежних условиях была выгоднее нынешней на 5-6%. По моим наблюдениям, цены на новостройки остановились уже в июне, хотя раньше росли. Еще примерно полтора года это не будет влиять на динамику строительства. Все согласованные проекты будут завершены, предложение будет увеличиваться. Но я считаю, что уже в ноябре рынок продавца превратится в рынок покупателя.

Однако при этом о существенном падении цен на новостройки говорить пока рано, считают эксперты — скорее всего, восходящая динамика просто замедлится. Помимо льготных программ вверх стоимость квадратного метра тянет ряд чисто экономических факторов: нехватка трудовых мигрантов, удорожание металла и стройматериалов, инфляция. Но и резкого роста в сложившейся ситуации ждать тоже не стоит.

– Не думаю, что решение по продлению льготных ипотечных программ станет неким драйвером очередного роста цен на жилье. Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения»,заявил в интервью ТАСС глава Минстроя Ирек Файзуллин.

Еще один опрошенный Телеграфным агентством эксперт, управляющий директор «Открытие Research» Константин Енин, считает что для компенсации подорожания ипотеки застройщикам пришлось бы снизить цены на новостройки на 8%. Однако за 2020 год девелоперы накопили внушительные резервы, поэтому им проще будет перенести не снижение стоимости, а небольшое замедление темпов продаж. Так что падения цен на жилищном рынке в ближайшем будущем не предвидится. По мнению эксперта, они будут находиться в равновесном состоянии.

Фото: Orini/shutterstock

Президент России Владимир Путин в ходе совещания по экономическим вопросам призвал выровнять цены на рынке жилья. По его словам, в некоторых регионах из-за действия льготной ипотеки возник дисбаланс, и цены существенно выросли.

Льготная ипотека под 6,5% годовых была запущена весной 2020 года в разгар пандемии как антикризисная мера. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но власти решили продлить ее до 1 июля 2021 года. За счет более низкой ставки она должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир.

Спрос на рынке первичного жилья действительно значительно вырос. Так, по данным Росреестра, число сделок с новостройками в Москве в декабре 2020 года выросло в полтора раза по сравнению с аналогичным показателем 2019 года — до 15 тыс. Это рекордный месячный показатель за все годы наблюдений. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина (курирует Стройкомплекс России), благодаря программе в экономику страны было привлечено 865 млрд руб., около 100 млрд руб. поступит в бюджет в виде налогов. При этом затраты на субсидирование льготной ставки, по его словам, составляют 140 млрд руб.

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин

Условия программы

Льготный кредит по ставке 6,5% и ниже можно получить на покупку квартиры в новостройке. Предусмотрен лимит: жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области в рамках программы могут взять кредит до 12 млн руб., жители остальных регионов — до 6 млн руб. Также нужно внести первоначальный взнос от 15%. Срок кредита — 20 лет. Недополученную прибыль банкам по льготным ставкам субсидирует государство.

Однако действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье. По данным ЦИАН, московские новостройки подорожали в 2020 году на 21%. Сейчас средняя стоимость 1 кв. м составляет 236 тыс. против 194,3 тыс. в начале прошлого года. Это максимальные показатели для столичного рынка, отметили аналитики. В ЦБ сообщили, что, несмотря на действие льготной ипотеки и снижение ставок по кредитам, доступность жилья в стране не выросла.

Стоит ли продлевать и как?

Выходить из программы придется рано или поздно, но делать это надо плавно, чтобы не обрушить рынок жилья и не создать проблемы для строителей, иначе придется опять вводить новую льготную программу, чтобы сохранить темпы роста жилья, считает глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, льготная ипотека дала большой импульс рынку жилья и ипотеки, но есть и другая сторона — увеличение цен на жилье. Поэтому нужно учитывать все составляющие: и сохранить спрос на жилье, и следить за объемом нового предложения и за стоимостью. «Нам важно, чтобы не только покупали жилье, но и цены находились в разумных пределах», — отметил парламентарий.

За и против

Дальнейшая судьба программы после июля 2021 года вызвала дискуссию. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина и глава «Сбера» Герман Греф призвали завершить ее вовремя, чтобы не перегреть рынок. Вице-премьер Марат Хуснуллин и глава Минстроя России Ирек Файзуллин, наоборот, выступали за продление программы и после июля 2021 года. В конце декабря Хуснуллин уточнял, что, возможно, программу стоит продлить для отдельных регионов.

Эксперты и госуправленцы разделились во мнении о продлении льготной ипотеки

Эксперты и госуправленцы разделились во мнении о продлении льготной ипотеки (Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС)

В качестве возможного варианта Анатолий Аксаков допустил сохранение программы в менее развитых регионах. Для Москвы программу можно сворачивать, а если и проводить, то за счет ресурсов города. «Стимулируя льготными программами строительство жилья в Москве и других мегаполисах, мы стимулируем концентрацию населения в этих мегаполисах, а нам необходимо поддерживать более слабые регионы и сохранить там население и рабочие места».

По мнению руководителя аппарата Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА) Кирилла Холопика, льготную ипотеку на новостройки обязательно необходимо продлевать, особенно в регионах с самым низким уровнем зарплат. «В условиях снижающихся доходов населения необходимо поддерживать спрос. Только в этом случае в регионах, где нет московской маржинальности, можно сохранить объемы строительства», — пояснил он.

Подорожание жилья Холопик связал не столько с действием программы, сколько с дефицитом предложения. «Из-за перехода на проектное финансирование в два раза снизились темпы вывода на рынок новых проектов. Рост цен на 90% связан с этой проблемой, которую надо решать. Надо наращивать объемы предложения», — уверен эксперт.

Глава Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко также не исключил, что льготную программу оставят лишь в отдельных регионах, возможно даже с более низкой процентной ставкой. «Это должны быть субъекты, в которых текущая программа не успеет или не сможет при своих параметрах простимулировать активность на рынке жилищного строительства», — считает он. В нынешнем виде льготная программа, скорее всего, продлена не будет, говорит Алексеенко — она запускалась как временная антикризисная мера. «Любая антикризисная мера в любом случае искажает рыночный баланс, что мы и наблюдали в прошлом году, когда цена на новостройки подскочила на 20%», — отметил он.

Ряд экспертов предлагают понизить ставки по льготной ипотеке в ряде регионов

Ряд экспертов предлагают понизить ставки по льготной ипотеке в ряде регионов (Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС)

Сохранилась ли выгода

Действие льготной ипотеки привело к сокращению предложения на рынке новостроек. По словам Николая Алексеенко из РАСК, все доступные квартиры разобрали летом-осенью, а из-за ажиотажа прошлый год забрал часть спроса 2021 года. Для самого же покупателя существенно снизился выигрыш от участия в льготной ипотеке.

«Больше выиграли те, кто спохватился еще летом: выбор был обширным, цены еще не успели отреагировать на рост спроса. Помимо прочего, банки в реальности предлагают не 6,5%, а 6%. В самом начале действия программы снижение ставки с рыночных 8% до 6% позволило уменьшить ежемесячный платеж в среднем на 13%, это около 4 тыс. руб. Сейчас из-за роста цен на новостройки эффекты уже поменьше, но все равно есть — ежемесячная экономия около 5%», — оценивает он.

Во многих городах стоимость первичного жилья уже сравнялась или даже превысила стоимость вторичного. Поэтому при экономии в 5% часть покупателей может уйти на вторичный рынок. «Это дополнительный и существенный фактор, который будет сдерживать рост цен на новостройки», — добавил эксперт.

Пока льготная ипотека остается более выгодной по сравнению со среднерыночными ставками. В первую очередь программа будет выгодна для заемщиков, у которых есть на руках 20% первоначального взноса. Им банки будут предлагать более выгодные условия — ставку ниже 6%, это позволит снизить переплату. Однако если цены на жилье продолжат расти такими же темпами, как в 2020 году, экономия от льготной ипотеки будет сведена к нулю. «При текущих условиях по ставке, сроку (18 лет) и первоначальному взносу выгода от льготной ипотеки сойдет на нет при средней цене квадратного метра в целом по России выше 81–82 тыс. руб.», — подсчитала Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». При этих значениях размер ежемесячного платежа по сниженной ставке практически сравняется с платежом до снижения ставок и активного повышения цен. По последним данным, цены на жилье находились на уровне почти 77 тыс. руб. за 1 кв. м.

Фото: Monster Ztudio/shutterstock

Что будет после этого — непонятно. В ЦБ считают, что программу нужно «завершить вовремя», в правительстве выступают за ее продление. Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывает, как развивалась дискуссия вокруг льготной ипотеки.

Противники продления программы

Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России. По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, программу льготной ипотеки в России надо вовремя остановить, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье. «Мы считаем, что вовремя нужно свернуть эту программу для того, чтобы как раз не сформировались пузыри», — сказала председатель ЦБ.

Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина

Также в ЦБ уже заявили о снижении доступности жилья в России. По мнению регулятора, рост цен на новостройки привел к снижению доступности жилья, несмотря на действие льготной программы под 6,5% годовых и общее снижение ставок. По разным оценкам, новостройки подорожали в 2020 году на 10–20%.

Не поддерживают продление ипотеки под 6,5% и в «Сбере». По мнению главы банка Германа Грефа, если не будет никаких потрясений, продлевать программу после 1 июля не нужно. «Я думаю, нужно выходить из программы субсидированной ипотеки. Для правительства она не очень дорогая, потому что банки сильно снизили ставки. Из нее надо выходить, безусловно. Когда выходить? Вопрос открытый. Если не будет никаких потрясений, я лично за то, чтобы с июля эту программу не продлевать», — сказал Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 24».

Глава Сбербанка Герман Греф 

По его словам, свертывание программы нужно сгладить, чтобы рынок не сильно почувствовал отсутствие госсубсидирования. «Сбер» уже подготовил соответствующие предложения и направил их в Минфин и ЦБ на рассмотрение. «Я уверен, что после Нового года мы эти предложения комплексно посмотрим», — отметил он.

Сторонники программы

Один из сторонников продления льготной ипотеки — вице-премьер России Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль России. «Как отвечающий за отрасль, буду отстаивать право и буду доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше. Без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», — говорил Марат Хуснуллин.

Вице-премьер России Марат Хуснуллин

По его мнению, льготная ипотека даст более сбалансированное развитие рынка и позволит реализовать в том числе цели нацпроекта по строительству жилья — 120 млн кв. м к 2030 году. Рост цен на жилье вице-премьер связал в большей мере с переходом на эскроу-счета и увеличением себестоимости строительства из-за подорожания стройматериалов и курсовой разницы, а не с действием программы льготной ипотеки.

Рост цен на жилье, в первую очередь, наблюдался в регионах с ограниченным предложением квартир на рынке новостроек. «Это говорит о том, что мы должны увеличивать предложение — это наша ключевая задача», — сказал позже вице-премьер на совещании у президента. Владимир Путин тогда призвал кабмин своевременно реагировать на рост цен на жилье.

О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года говорил глава Минстроя России Ирек Файзуллин. «Импульс, который дала льготная ипотека, подстегнул дополнительный спрос. До июля 2021 года программа сохраняется, и мы будем работать над тем, чтобы эта поддержка сохранялась и далее. Будем смотреть на ситуацию, которая сложится к середине года в этом направлении», — говорил глава Минстроя Россия. Но параллельно необходимо наращивать новое предложение в стране, чтобы не допустить роста цен на квартиры, подчеркнул министр.

Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин

Льготная ипотека на вторичку

Большая дискуссия в 2020 году возникла по поводу возможного распространения льготной ипотеки на вторичный рынок. С таким предложением выступила спикер Совфеда Валентина Матвиенко. По ее словам, сейчас сформировалась заметная разница между ставками на первичное и вторичное жилье. Введение льготной ипотеки на вторичку позволило бы сделать жилье доступнее.

Но эта идея была воспринята критически. Например, в ВТБ заявили, что расширение программы на вторичный рынок жилья может спровоцировать волну роста цен на квартиры. Кроме того, в условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет. В случае с новостройками льготная программа не только поддерживает граждан, желающих приобрести жилье, но также строительный сектор, связанные с ним производства, транспорт, логистику и рынок труда. В итоге это положительно сказывается на экономике.

Не поддержал идею и Марат Хуснуллин. По его словам, распространение льготной ипотеки под 6,5% на вторичное жилье не принесет экономического эффекта для строительный отрасли. В вопросе покупки на вторичном рынке выигрывают только продавцы или перепродавцы квартир.

О программе

Льготная ипотека была запущена весной как одна из антикризисных мер в пандемию COVID-19. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но власти продлили ее до 1 июля 2021 года. Оформить кредит до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.


Минстрой России выступает за продление программы ипотеки под 6,5% годовых на новостройки после 1 июля 2021 года. Об этом сообщил глава министерства Ирек Файзуллин.

«Наша позиция, что надо сохранять льготную ипотеку. Возможно, этот механизм надо скорректировать. И в этом плане мы получили поручение президента отработать совместно с ЦБ все сценарии, которые позволят сохранить спрос на жилье», — рассказал Ирек Файзуллин.

Рост цен на новостройки на фоне действия льготной программы наблюдается только в центральных регионах. В большинстве субъектов программа не привела к серьезному подорожанию жилья, отметил министр.

О программе

Ипотека под 6,5% годовых была запущена весной 2020 года в разгар пандемии как антикризисная мера. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но власти решили продлить ее до 1 июля 2021 года. Льготный кредит по ставке 6,5% и ниже можно получить на покупку квартиры в новостройке. Предусмотрен лимит: жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области в рамках программы могут взять кредит до 12 млн руб., жители остальных регионов — до 6 млн руб. Также нужно внести первоначальный взнос от 15%. Срок кредита — 20 лет. Недополученную прибыль банкам по льготным ставкам субсидирует государство.

По оценкам банка, сегодня каждый четвертый ипотечный кредит в России оформляется именно в рамках программы — объем выдач по ней превысил 1 трлн руб. В ВТБ также отмечают высокий уровень платежной дисциплины россиян. «Сниженные ставки и продление условий льготной ипотеки, по нашей оценке, не должны стать поводом для возникновения на рынке России ипотечного пузыря», — добавил банкир.

Президент России Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам 21 января призвал выровнять цены на рынке жилья. По его словам, в некоторых регионах из-за действия льготной ипотеки возник дисбаланс, и цены существенно выросли. Глава государства поручил правительству подготовить соответствующие предложения, чтобы решить этот вопрос, в том числе наращивая объем предложения новостроек.

Программа ипотеки с господдержкой продлевается на год, но ее условия скорректированы. Максимальная ставка поднимается с 6,5% до 7%, а верхний предел кредитов будет одинаковым по всей стране - 3 млн рублей.

Photoxpress

Более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, - около 3 млн рублей, сообщил журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин. Поэтому после дискуссии с Центробанком было принято решение, что именно 3 млн рублей - оптимальный предел.

Первоначальный взнос пока остается без изменений - 15%, хотя его величина тоже была предметом споров. Аналитики ВТБ отмечали, что в новые условия вписываются средние цены в 24 регионах, а еще более чем в 30 субъектах РФ программа будет актуальна для клиентов с первым взносом до 25% стоимости жилья. Одновременно смягчаются условия получения "Семейной ипотеки". До сих пор оформить такой кредит могли семьи, где второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года либо есть ребенок-инвалид. Теперь же кредит по ставке до 6% смогут получить семьи при рождении уже первого ребенка в период с 2018 года. Максимальная сумма кредитов тут остается прежней, она теперь гораздо выше, чем по основной льготной программе, - 12 млн рублей для столичных агломераций и 6 млн рублей для остальных регионов.

Напомним, программа ипотеки с господдержкой появилась весной 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию. Кредит по ставке до 6,5% можно было получить на покупку жилья в новостройке. Максимальные суммы кредитов были ограничены 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Предполагалось, что программа завершится 1 ноября 2020 года, но позже она была продлена до 1 июля 2021 года. Сейчас, на новых условиях, ипотеку с господдержкой продлевают еще на год - до июля 2022 года.

В прошлом году по семейной ипотеке было выдано около 80 тысяч кредитов, сказал вице-премьер Марат Хуснуллин. Новые условия программы позволят выдать кредиты еще 100-120 тысячам семей. В целом ипотека с господдержкой и семейная ипотека дадут около 250 тысяч кредитов на 700-800 млрд рублей, сообщил вице-премьер.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: