Методика ebrr кредитования что это

Обновлено: 28.04.2024

Одна из главных целей ЕБРР, как говорится в соглашении о его учреждении, заключается в «привлечении внутреннего и иностранного капитала» в странах его операций. Для достижения этой цели было решено использовать такой гибкий и рыночный подход, как синдицирование займов. Задача заключается в расширении базы софинансирования ЕБРР путем увеличения числа коммерческих кредиторов, с которыми он работает, дальнейшего внедрения новых структур и методов софинансирования и привлечения на этот рынок новых стран. Важнейшим слагаемым успеха этой деятельности является степень готовности коммерческих источников финансирования выделять средства.

Требования и преимущества

Для проектов частного сектора ЕБРР обычно готов выделять – в форме заемных средств или участия в акционерном капитале – средства, обеспечивающие покрытие до 35 процентов потребностей отдельного проекта или компании в долгосрочном финансировании. Цена кредита зависит главным образом от страновых и коммерческих рисков и соответствует преобладающим условиям на рынке синдицированных займов. При оценке этих рисков учитывается положение ЕБРР как международной организации и, в частности, его статус привилегированного кредитора. Займы, предоставляемые международными организациями, такими как ЕБРР, традиционно исключаются из операций по переносу сроков погашения государственного долга. Банки, участвующие в предоставлении займов, официальным кредитором по которым продолжает выступать ЕБРР, пользуются преимуществами этого статуса привилегированного кредитора.

ЕБРР может помочь заемщикам в получении доступа на финансовый рынок путем предоставления гарантий. Банк предоставляет самые разные гарантии, варьирующиеся от гарантий от всех рисков до гарантий от конкретных рисков, однако в любом случае максимальный объем рисков должен поддаваться количественной оценке, а сам кредитный риск – быть приемлемым.

Органы банковского надзора во многих странах допускают – либо непосредственно в нормативных документах, либо в менее официальных инструкциях – распространение на используемый ЕБРР метод софинансирования в виде совместного участия льготного режима при выполнении резервных требований. В результате участники софинансирования в таких правовых системах могут быть освобождены от необходимости выполнения обычных требований в отношении создания резервов для покрытия страновых рисков.

Формы софинансирования

К числу методов синдицирования займов, наиболее часто используемых на сегодняшний день ЕБРР, относятся:

предоставление синдицированного займа по схеме A/B, когда ЕБРР продолжает выступать официальным кредитором по всему займу, а коммерческие банки пользуются преимуществами статуса ЕБРР как привилегированного кредитора;
уступка части займа ЕБРР отечественным коммерческим банкам в странах его операций для стимулирования их участия в среднесрочном кредитовании;
софинансирование с участием других международных финансовых организаций;
параллельное или совместное финансирование с участием коммерческих банков, поддерживаемых экспортно-кредитными агентствами, или при непосредственном кредитовании этими агентствами;
предоставление параллельных займов коммерческими банками;
предоставление параллельных займов официальными государственными агентствами;
различные виды гарантий;
закрытое размещение акций;
заемное софинансирование с участием институциональных инвесторов.

Структура синдицированных займов по схеме A/B и статус привилегированного кредитора

Можно ожидать, что в большинстве стран с формирующимся рынком коммерческие банки будут испытывать первоначальные опасения в связи со страновым риском. Этот риск может включать, в частности, риски возможного пересмотра сроков погашения долга, национализации активов, конвертируемости валюты и проблем с переводом в свободно конвертируемые валюты.

Хотя страновой риск учитывается при определении стоимости кредитов, он в определенной степени нивелируется статусом ЕБРР как привилегированного кредитора. Статус ЕБРР как привилегированного кредитора не означает, что ЕБРР предоставляет гарантии от страновых рисков.

Дополнительным аргументом в пользу статуса привилегированного кредитора по займам, предоставляемым ЕБРР, являются статьи 21 и 49 Соглашения об учреждении Банка. Это соглашение подписано всеми акционерами ЕБРР, включая страны его операций.

Синдицированные займы по схеме A/B

Главной формой мобилизации внешнего финансирования является предоставление возможностей для участия коммерческих банков в выделяемых ЕБРР займах. Благодаря этому коммерческие банки могут наравне с ЕБРР пользоваться преимуществами его статуса как международной финансовой организации (МФО). К числу МФО относятся также Всемирный банк, Международная финансовая корпорация, Азиатский банк развития, Европейский инвестиционный банк.

ЕБРР как официальный кредитор предоставляет заемщику кредит на заранее согласованных банками-кредиторами и ЕБРР условиях и из совместно выделяемых ими средств. По сути, ЕБРР продает банкам возможность участия в таких займах без обращения на себя. Часть средств, выделяемая ЕБРР, обычно называется кредитом A, а средства, выделяемые коммерческими банками, – кредитом B. Аналогичная терминология используется и в Международной финансовой корпорации. Благодаря такому механизму участия любой банк может воспользоваться статусом ЕБРР как привилегированного кредитора.

В соответствии с этим статусом ЕБРР не обязан переносить сроки выплат по займам или распространять действие соглашений о пересмотре сроков погашения долга на кредиты, предоставленные им заемщикам из частного сектора, в тех случаях, когда неспособность заемщика обслуживать свою задолженность вызвана общим дефицитом иностранной валюты в стране заемщика.

Статус привилегированного кредитора

На практике займы МФО, аналогичные ЕБРР, включая предоставленные кредиты и проданные права участия в соответствии с методом участия в займах официального кредитора, исключаются из операций по пересмотру сроков погашения кредита, выданного под госгарантию. Банки, участвующие в предоставлении заемщикам из частного сектора кредитов ЕБРР, официальным кредитором по которым продолжает выступать ЕБРР, могут воспользоваться преимуществами этого статуса привилегированного кредитора.

Кроме того, органы банковского надзора во многих странах допускают – либо непосредственно в нормативных документах, либо в менее официальных инструктивных материалах – распространение на используемый ЕБРР метод софинансирования в виде совместного участия льготного режима при выполнении требований относительно создания резервов на покрытие страновых рисков. В результате банки в указанных правовых системах, участвующие в таком софинансировании, могут быть освобождены от необходимости выполнения требований в отношении создания резервов для покрытия страновых рисков.

Хотя статус привилегированного кредитора призван в определенной степени оградить коммерческих кредиторов от странового риска, важно иметь в виду, что ЕБРР не может гарантировать его действенности в будущем, поскольку такой привилегированный статус в значительной мере является результатом договоренности правительств и органов банковского регулирования, во многом подкрепляемой прошлой практикой.

Статус ЕБРР как привилегированного кредитора прошел испытание временем и оказался эффективным. В августе 1998 года, когда Россия объявила о введении моратория на обслуживание задолженности в свободно конвертируемой валюте, все причитавшиеся платежи по кредитам A и B в рамках займов ЕБРР поступили в полном объеме и своевременно.

1. Если по настоящему Соглашению необходимо определить, является ли какая-либо валюта полностью конвертируемой для целей настоящего Соглашения, такое определение делается Банком, принимая во внимание первоочередную необходимость соблюдения своих собственных финансовых интересов, после консультаций, в случае необходимости, с Международным валютным фондом.

2. Члены не устанавливают каких-либо ограничений в отношении получения, владения, использования или перевода Банком:

i) валют или ЭКЮ, получаемых Банком в счет уплаты по подписке на его акционерный капитал в соответствии со статьей 6 настоящего Соглашения;

iv) валют, получаемых Банком в оплату в счет основного долга, процентов, дивидендов или других начислений в отношении займов, инвестиций или выручки от реализации таких инвестиций, произведенных из любых средств, указанных в подпунктах (i) – (iii) настоящего пункта, или за счет выплат комиссий, сборов или других начислений.

В той степени, в какой это необходимо для достижения цели и выполнения функций Банка, и с учетом положения настоящего Соглашения все имущество и активы Банка свободны от каких бы то ни было ограничений, предписаний, контроля и мораториев.

Владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы на должности кредитчика МСБ. Даже если вы никогда не работали в этой сфере, онлайн-курс даст вам необходимые знания и навыки для трудоустройства в банк

Вы работаете в одном из отделов банка

И хотите перейти с текущей должности на позицию кредитчика малого бизнеса. На онлайн-курсе вы получите качественные знания и успешно стартуете в новой должности

Вы поменяли банк и на новом месте ваших навыков оказалось недостаточно

Вы переживаете за успешное прохождение испытательного срока и хотите получить необходимые знания и применить их в работе. На онлайн-курсе вы легко получите нужную информацию и закрепите её с помощью практических заданий

У вас был долгий перерыв в работе кредитчиком

Когда-то вы работали в кредитовании малого бизнеса, а потом поменяли специализацию или ушли в декрет. Сейчас хотите вернуться в кредитование, но знания подзабылись за время перерыва. Онлайн-курс поможет вам восстановить навыки и обрести уверенность в своем профессионализме

Вы опытный кредитный специалист в корпоративном секторе

И решили перейти в сферу кредитования малого бизнеса. Методика оценки малого и среднего бизнеса отличается от анализа финансовой деятельности крупных компаний. На онлайн-курсе вы сможете разобраться в особенностях методики ЕБРР и легко перейти на новое для вас направление

Вы работаете в кредитовании малого бизнеса

Но чувствуете недостаток навыков и знаний. Часто корпоративное обучение в банке не даёт нужного погружения во все тонкости методики ЕБРР. На этом курсе вы получите полную базу знаний, закроете пробелы в понимании методики и отработаете её применение на практике

Методика ЕБРР

Это комплексный подход в финансовом анализе микро-, малого и среднего бизнеса на основе консолидации управленческой и бухгалтерской отчётности. По его итогам можно оценить риски и принять обоснованное решение по выдаче кредита.

Методика ЕБРР применяется в банках России и СНГ более 25 лет. Она наиболее объективно отражает состояние бизнеса заемщика по сравнению с другими методами анализа.

Владение методикой ЕБРР - обязательное условие для работы специалистом по кредитованию малого бизнеса в большинстве банков.

Эксперт в сфере кредитования малого бизнеса

Автор курса

«За более чем 17 лет работы я обучил свыше 11 000 специалистов, которые успешно работают в ведущих банках России и СНГ. Владение методикой ЕБРР помогает сотрудникам принимать правильные решения о выдаче кредитов в короткие сроки.

В этом курсе я собрал все необходимые знания и инструменты, которые помогут не только начинающим специалистам с нуля стартовать в профессии, но и опытным кредитчикам увеличить эффективность своей работы, закрыть пробелы в знаниях и продвинуться в карьере»

Разработчик учебных материалов для аудиторного и онлайн-обучения
Автор онлайн-курсов, электронных учебников и тестов по финансовому анализу малого и среднего бизнеса для кредитных специалистов
Личный наставник более 200 кредитных экспертов, которые занимают высокие позиции в крупных банках
Занимался организацией работы кредитных подразделений и обучением специалистов в банках по всей стране:

Достижения

успешно закончили онлайн- и офлайн-курсы Олега Иванова

опыт работы бизнес-тренером по обучению методике ЕБРР

для специалистов по кредитованию малого и среднего бизнеса

Программа онлайн-курса

Что ждёт вас на обучении методике ЕБРР

1 урок Характеристика целевой группы клиентов малого бизнеса

Вы изучите специфику группы клиентов малого бизнеса и узнаете ключевые факторы финансового анализа по методике ЕБРР

2 урок Алгоритм сбора данных для финансового анализа

Вы узнаете, что нужно запрашивать у потенциального заемщика и изучите алгоритм сбора и обработки первичной информации при проведении финансового анализа

3 урок Финансовые отчеты. Аналитический баланс

Вы изучите структуру и особенности составления баланса и разберётесь в тонкостях учёта и анализа его статей. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по балансу
• выявлять взаимосвязи между составляющими отчёта
• находить причины изменения собственного капитала компании
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по балансу
• определять потенциал кредитования компании по балансу и многому другому

4 урок Финансовые отчеты. Аналитический Отчет о прибылях и убытках (ОПиУ)

Вы изучите структуру, ключевые функции, особенности формирования и оценки статей ОПиУ и разберётесь в тонкостях их учёта и анализа. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по ОПиУ
• выявлять причины прибыльности и убыточности бизнеса
• проводить расчёт средневзвешенной наценки в различных видах бизнеса
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по ОПиУ
• определять потенциал кредитования компании по данным отчета и многому другому

5 урок Финансовые отчеты. Аналитический Отчет о движении денежных средств (Cash-flow)

Вы изучите ключевые функции и способы построения Cash-flow, разберётесь в особенностях учёта и анализа всех его статей. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт о движении денежных средств и делать аналитические выводы
• оценивать основные сегменты денежных потоков бизнеса
• определять ликвидность анализируемого бизнеса
• выявлять причины возникновения просрочек по кредитам даже у прибыльного бизнеса
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности по данным Cash-flow
• определять возможность кредитования по данным отчета и многому другому

6 урок Перекрёстная проверка данных

Вы изучите основные принципы перепроверки финансовой и прочей информации об анализируемом бизнесе для повышения качества финансового анализа. Вы научитесь:

• задавать клиенту правильные вопросы для выявления обмана
• применять экспресс-методы проверки первичной информации
• выявлять связи между отчётами и видеть нестыковки данных
• перепроверять выручку, запасы, деньги и прочие данные клиента
• проводить проверку достоверности финансовых данных
• находить скрытые задолженности бизнеса
• проводить сравнительный анализ собственного капитала и других показателей
• использовать формулы связи трёх отчетов и многому другому

7 урок Финансовые коэффициенты

Вы изучите, как использовать основные показатели финансовой деятельности предприятий малого бизнеса для оценки их кредитоспособности. Вы научитесь:

• проводить оценку рисков кредитования с помощью коэффициентного анализа
• использовать формулы, нормативные значения и финансовые условия применения коэффициентов для разных видов бизнеса
• оценивать эффективность ведения бизнеса потенциального заемщика
• делать аналитические выводы по значениям коэффициентов для принятия решений по кредитным заявкам

8 урок Бухгалтерский учет в финансовом анализе малого бизнеса

Вы изучите основы бухгалтерского учёта и разберётесь, как использовать эти данные для финансового анализа предприятий малого бизнеса. Вы научитесь:

• понимать типовые бухгалтерские проводки торговых и производственных предприятий
• использовать в кредитной работе основные бухгалтерские документы и отчётность
• понимать принципы отражения НДС по основным операциям
• трансформировать данные бухгалтерского учета в формы аналитической отчетности
• консолидировать и «очищать» финансовые данные связанных компаний и многому другому

9 урок Структурирование кредитной сделки на основе финансового анализа. Принятие решения по кредитам

Вы изучите подробный алгоритм структурирования кредитной сделки для принятия решения по кредитам для малого и среднего бизнеса. Вы научитесь:

• определять финансовые и нефинансовые параметры кредитной сделки
• находить зоны риска, которые влияют на качество принимаемых решений
• оценивать наличие стоп-факторов для кредитования
• проверять достоверность данных на основе комплексного анализа всей полученной информации при проведении финансового анализа
• использовать проверенные методы минимизации рисков
• определять целесообразность финансирования и предлагать оптимальные условия кредитования для каждого заемщика

Методика ЕБРР — это комплексный подход в финансовом анализе микро-, малого и среднего бизнеса на основе консолидации управленческой и бухгалтерской отчётности. По его итогам можно оценить риски и принять обоснованное решение по выдаче кредита. Методика ЕБРР применяется в банках России и СНГ более 25 лет. Владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы специалистом по кредитованию малого бизнеса в большинстве банков.

Материал обучающего курса является уникальным по содержанию и не имеет аналогов.

Автор курса — Олег Иванов, практик с многолетним опытом кредитной работы в ведущих российских банках и консалтинговых проектов ЕБРР в России и странах СНГ.

Для кого этот онлайн-курс

Обучение методике ЕБРР необходимо вам, если…

Вы хотите стать специалистом по кредитованию малого бизнеса, владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы на должности кредитчика МСБ.
Вы работаете в одном из отделов банка и хотите перейти с текущей должности на позицию кредитчика малого бизнеса.
Вы поменяли банк и на новом месте ваших навыков оказалось недостаточно.
У вас был долгий перерыв в работе кредитчиком и вам необходимо восстановить навыки и обрести уверенность в своём профессионализме.
Вы опытный кредитный специалист в корпоративном секторе и решили перейти в сферу кредитования малого бизнеса.
Вы работаете в кредитовании малого бизнеса, но чувствуете недостаток навыков и знаний.

Программа видео-курса

Курс состоит из 9 видео уроков.

1 урок. Характеристика целевой группы клиентов малого бизнеса

Вы изучите специфику группы клиентов малого бизнеса и узнаете ключевые факторы финансового анализа по методике ЕБРР.

2 урок. Алгоритм сбора данных для финансового анализа

Вы узнаете, что нужно запрашивать у потенциального заёмщика и изучите алгоритм сбора и обработки первичной информации при проведении финансового анализа.

3 урок. Финансовые отчёты. Аналитический баланс

самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по балансу;
выявлять взаимосвязи между составляющими отчёта;
находить причины изменения собственного капитала компании;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по балансу;
определять потенциал кредитования компании по балансу и многое другое.

4 урок. Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ)

самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по ОПиУ;
выявлять причины прибыльности и убыточности бизнеса;
проводить расчёт средневзвешенной наценки в различных видах бизнеса;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по ОПиУ;
определять потенциал кредитования компании по данным ОПиУ и многое другое.

5 урок. Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о движении денежных средств (Cash-flow)

самостоятельно формировать отчёт о движении денежных средств и делать аналитические выводы;
оценивать основные сегменты денежных потоков бизнеса;
определять ликвидность анализируемого бизнеса;
выявлять причины возникновения просрочек по кредитам даже у прибыльного бизнеса;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности по данным Cash-flow;
определять возможность кредитования по данным Cash-flow и многое другое.

6 урок. Перекрёстная проверка данных

задавать клиенту правильные вопросы для выявления обмана;
применять экспресс-методы проверки первичной информации;
выявлять связи между отчётами и видеть нестыковки данных;
перепроверять выручку, запасы, деньги и прочие данные клиента;
проводить проверку достоверности финансовых данных;
находить скрытые задолженности бизнеса;
проводить сравнительный анализ собственного капитала и других показателей;
использовать формулы связи трёх отчётов и многому другому.

7 урок. Финансовые коэффициенты

проводить оценку рисков кредитования с помощью коэффициентного анализа;
использовать формулы, нормативные значения и финансовые условия применения коэффициентов для разных видов бизнеса;
оценивать эффективность ведения бизнеса потенциального заёмщика;
делать аналитические выводы по значениям коэффициентов для принятия решений по кредитным заявкам.

8 урок. Бухгалтерский учёт в финансовом анализе малого бизнеса

понимать типовые бухгалтерские проводки торговых и производственных предприятий;
использовать в кредитной работе основные бухгалтерские документы и отчётность;
понимать принципы отражения НДС по основным операциям;
трансформировать данные бухгалтерского учёта в формы аналитической отчётности;
консолидировать и "очищать" финансовые данные связанных компаний и многому другому.

9 урок. Структурирование кредитной сделки на основе финансового анализа. Принятие решения по кредитам

определять финансовые и нефинансовые параметры кредитной сделки;
находить зоны риска, которые влияют на качество принимаемых решений;
оценить наличие стоп-факторов для кредитования
проверять достоверность данных на основе комплексного анализа всей полученной информации при проведении финансового анализа;
использовать проверенные методы минимизации рисков;
определять целесообразность финансирования и предлагать оптимальные условия кредитования для каждого заемщика.

В каждом уроке вас ждут

Описание финансовых инструментов, подробное объяснение, как и для чего их применять, где брать информацию для формирования отчёта, тонкости и нюансы её использования для финансового анализа;
Задачи для тренировки практического навыка. Все задания взяты из реальных рабочих ситуаций;
Тестовые задания по всему материалу в конце каждой темы. Их необходимо решить, чтобы получить доступ к следующему уроку;
Дополнительные материалы: рабочая тетрадь, документы с формами и формулами, которые вы узнаете на уроке и другие.

Чему вы научитесь на онлайн-курсе

Главные результаты обучения:

Получите знания и навыки для работы специалистом по кредитованию МСБ;
Научитесь принимать обоснованные решения о выдаче кредитов;
Сможете эффективно работать с клиентами и станете компетентным кредитчиком;
Вам будет проще привлекать клиентов, Вырастет качество кредитных заявок;
Сможете сформировать качественный кредитный портфель;
Повысите уровень профессионализма и станете лучшим сотрудником;
Сможете пройти собеседование в банке на должность кредитчика и быстро освоитесь на новом месте работы.
Повысите уровень своего дохода

Почему выбирают именно этот онлайн-курс?

5 ключевых преимущества обучения у нас:

Глубокое погружение в методику ЕБРР — вы изучите методику не только в теории, но и на основе множества практических задач, которые постоянно встречаются в работе кредитного специалиста.
Экспертные знания — вы получите знания и навыки из рук эксперта-практика, который внедряет методику ЕБРР в российских банках и более 17 лет помогает специалистам по кредитованию МСБ становиться успешными профессионалами.
Уникальный формат — других онлайн-курсов по методике ЕБРР не существует, только наши очные семинары.
Свободный график и комфортная скорость обучения — вы можете учиться в любое время и в комфортном режиме.
Выгодная цена — онлайн-обучение методике ЕБРР стоит дешевле, чем очные семинары. Первая же зарплата или премия за выполнение плана на позиции кредитчика окупит ваши инвестиции в этот курс.

Это практический курс

Задания позволят вам не просто получить теорию, но и освоить её на практике. Это не просто примеры "из воздуха", а конкретные задачи и кейсы, с которыми каждый день сталкиваются в своей работе специалисты по кредитованию малого бизнеса. После успешного прохождения онлайн-курса вы получите именной электронный сертификат, подтверждающий ваши компетенции.

Запись на курс: нажмите на кнопку ниже "Подать заявку".

Организационная информация

— Разработчик учебных материалов для аудиторного и онлайн-обучения.
— Автор онлайн-курсов, электронных учебников и тестов по финансовому анализу малого и среднего бизнеса для кредитных специалистов.
— Личный наставник более 200 кредитных экспертов, которые занимают высокие позиции в крупных банках.
— Занимался организацией работы кредитных подразделений и обучением специалистов в банках по всей стране: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Открытие, Уралсиб, ПСБ, Акбарс банк, Восточный банк, ТКБ банк, Банк Зенит, Банк Интеза, Абсолютбанк, Возрождение, Локобанк, АТБ, Быстробанк, Челиндбанк, ВУЗ банк и другие.

Материал обучающего курса является уникальным по содержанию и не имеет аналогов.

Для кого этот онлайн-курс

Обучение методике ЕБРР необходимо вам, если…

Вы хотите стать специалистом по кредитованию малого бизнеса, владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы на должности кредитчика МСБ.
Вы работаете в одном из отделов банка и хотите перейти с текущей должности на позицию кредитчика малого бизнеса.
Вы поменяли банк и на новом месте ваших навыков оказалось недостаточно.
У вас был долгий перерыв в работе кредитчиком и вам необходимо восстановить навыки и обрести уверенность в своём профессионализме.
Вы опытный кредитный специалист в корпоративном секторе и решили перейти в сферу кредитования малого бизнеса.
Вы работаете в кредитовании малого бизнеса, но чувствуете недостаток навыков и знаний.

Программа онлайн-курса

Курс состоит их восьми интерактивных учебников. Интерактивный учебник — это мультимедийная версия обычного учебника, которая помогает улучшить восприятие материала с помощью дополнительных форматов: аудио, анимаций, схем, интерактивных заданий и блоков проверки заданий.

1 урок. "Финансовые отчёты. Аналитический баланс"

самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по балансу;
выявлять взаимосвязи между составляющими отчёта;
находить причины изменения собственного капитала компании;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по балансу;
определять потенциал кредитования компании по балансу и многое другое.

2 урок. "Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о прибылях и убытках"

самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по ОПиУ;
выявлять причины прибыльности и убыточности бизнеса;
проводить расчёт средневзвешенной наценки в различных видах бизнеса;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по ОПиУ;
определять потенциал кредитования компании по данным ОПиУ и многое другое.

3 урок. "Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о движении денежных средств"

самостоятельно формировать отчёт о движении денежных средств и делать аналитические выводы;
оценивать основные сегменты денежных потоков бизнеса;
определять ликвидность анализируемого бизнеса;
выявлять причины возникновения просрочек по кредитам даже у прибыльного бизнеса;
видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности по данным Cash-flow;
определять возможность кредитования по данным Cash-flow и многое другое.

4 урок. "Перекрёстная проверка данных"

задавать клиенту правильные вопросы для выявления обмана;
применять экспресс-методы проверки первичной информации;
выявлять связи между отчётами и видеть нестыковки данных;
перепроверять выручку, запасы, деньги и прочие данные клиента;
проводить проверку достоверности финансовых данных;
находить скрытые задолженности бизнеса;
проводить сравнительный анализ собственного капитала и других показателей;
использовать формулы связи трёх отчётов и многому другому.

5 урок. "Бухгалтерский учёт в финансовом анализе малого бизнеса"

понимать типовые бухгалтерские проводки торговых и производственных предприятий;
использовать в кредитной работе основные бухгалтерские документы и отчётность;
понимать принципы отражения НДС по основным операциям;
трансформировать данные бухгалтерского учёта в формы аналитической отчётности;
консолидировать и "очищать" финансовые данные связанных компаний и многому другому.

6 урок. "Финансовые коэффициенты"

проводить оценку рисков кредитования с помощью коэффициентного анализа;
использовать формулы, нормативные значения и финансовые условия применения коэффициентов для разных видов бизнеса;
оценивать эффективность ведения бизнеса потенциального заёмщика;
делать аналитические выводы по значениям коэффициентов для принятия решений по кредитным заявкам.

7 урок. "Налоги и налогообложение в РФ. Применение в финансовом анализе"

Вы изучите особенности налогов, уплачиваемых представителями малого бизнеса, а также использование этих знаний для финансового анализа. Вы научитесь:

понимать принципы построения налоговой системы РФ и классификацию налогов по различным принципам;
распознавать основные системы налогообложения в РФ и узнаете условиях их применения;
детально понимать особенности основных налогов и сборов, уплачиваемых представителями малого бизнеса;
"читать" налоговые декларации и трансформировать полученные данные в аналитические отчёты (Баланс, ОПиУ, ОДДС);
видеть признаки налоговой оптимизации, ответственность налогоплательщиков.

8 урок. "Финансовая математика"

Вы изучите принципы финансовых расчётов, используемых в банковской практике. Вы научитесь:

различать простые и сложные проценты;
самостоятельно строить графики погашения кредитов;
понимать основные формы погашения кредитов их отличительные особенности;
рассчитывать аннуитетный взнос по кредиту на калькуляторе;
понимать правила начисления пени и проводить самостоятельный расчёт пени;
применять порядок зачисления взносов при просрочке кредита.

В каждом уроке вас ждут

Описание финансовых инструментов, подробное объяснение, как и для чего их применять, где брать информацию для формирования отчёта, тонкости и нюансы её использования для финансового анализа;
Задачи для тренировки практического навыка. Все задания взяты из реальных рабочих ситуаций;
Тестовые задания по всему материалу в конце каждой темы. Их необходимо решить, чтобы получить доступ к следующему уроку;
Дополнительные материалы: рабочая тетрадь, документы с формами и формулами, которые вы узнаете на уроке и другие.

Чему вы научитесь на онлайн-курсе

Главные результаты обучения:

Получите знания и навыки для работы специалистом по кредитованию МСБ;
Научитесь принимать обоснованные решения о выдаче кредитов;
Сможете эффективно работать с клиентами и станете компетентным кредитчиком;
Вам будет проще привлекать клиентов, Вырастет качество кредитных заявок;
Сможете сформировать качественный кредитный портфель;
Повысите уровень профессионализма и станете лучшим сотрудником;
Сможете пройти собеседование в банке на должность кредитчика и быстро освоитесь на новом месте работы.
Повысите уровень своего дохода

Почему выбирают именно этот онлайн-курс?

5 ключевых преимущества обучения у нас:

Глубокое погружение в методику ЕБРР — вы изучите методику не только в теории, но и на основе множества практических задач, которые постоянно встречаются в работе кредитного специалиста.
Экспертные знания — вы получите знания и навыки из рук эксперта-практика, который внедряет методику ЕБРР в российских банках и более 17 лет помогает специалистам по кредитованию МСБ становиться успешными профессионалами.
Уникальный формат — других онлайн-курсов по методике ЕБРР не существует, только наши очные семинары.
Свободный график и комфортная скорость обучения — вы можете учиться в любое время и в комфортном режиме.
Выгодная цена — онлайн-обучение методике ЕБРР стоит дешевле, чем очные семинары. Первая же зарплата или премия за выполнение плана на позиции кредитчика окупит ваши инвестиции в этот курс.

Это практический курс

Период доступа к курсу: 30 дней.

Документ по окончании обучения: электронный сертификат о прохождении обучения.

Запись на курс: нажмите на кнопку ниже "Подать заявку".

Организационная информация

ЕБРР — международная организация, созданная на основании соглашения от 29 мая 1990 г. Учредителями ЕБРР были 40 государств — все европейские государства (кроме Албании), США, Канада, Мексика, Марокко, Египет, Израиль, Япония, Новая Зеландия, Австралия. Южная Корея, а также ЕЭС и Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Правопреемниками СССР, Чехословакии и СФРЮ впоследствии стали государства СНГ, Чехия и Словения, Хорватия и Македония. В связи с объединением Германии ГДР прекратила свое членство в ЕБРР. Членами ЕБРР являются 59 государств. Они разделены на группы стран: группа А — ЕЭС, государства-члены ЕЭС; группа В — другие европейские государства (а также Израиль); группа С— государства Центральной и Восточной Европы; группа D — неевропейские государства (США и Япония).

Целью ЕБРР является содействие государствам Центральной и Восточной Европы в развитии национальной экономики посредством предоставления кредитов, финансирования инвестиционных проектов в государственном и частном секторах, обеспечения гарантий их реализации.

Особенности ЕБРР

ЕБРР совмещает в себе следующие черты:

1) межгосударственной организации (членами ЕБРР являются независимые государства; в соответствии с главой VIII Соглашения ЕБРР обладает правосубъектностью (полной правоспособностью и дееспособностью международной организации); ЕБРР имеет право заключать международные договоры; сотрудники банка, а также их семьи обладают дипломатическим иммунитетом и не привлекаются к гражданской, уголовной и иной ответственности; имущество и активы ЕБРР освобождены от налогообложения, таможенных и иных пошлин и обладают иммунитетом от досмотра и обыска, ареста, реквизиции, конфискации, экспроприации до вступления в законную силу соответствующего судебного решения);

2) инвестиционного банка (т.е. ЕБРР гарантирует размещение выпуска ценных бумаг предприятий, в случаях если иные методы финансирования являются менее приемлемыми; ЕБРР является генеральным инвестором в рамках банковских консорциумов или синдицированных кредитов, кроме того, он выступает в качестве консультанта и советника при подготовке инвестиционных проектов; ЕБРР оказывает также техническое содействие по инвестиционным проектам);

3) коммерческого банка (ЕБРР вправе привлекать финансовые средства с мировых финансовых рынков, с последующим финансированием финансово-кредитных и иных коммерческих институтов; предусматривается статус ЕБРР как гаранта инвестиционных проектов и займов).

Организационная структура ЕБРР

Главным органом ЕБРР является Совет управляющих, в котором каждый член ЕБРР представлен одним управляющим (как правило, министром финансов или председателем центрального банка), который осуществляет свои функции без вознаграждения. Совет имеет в своем составе 118 членов (59 управляющих и их заместители). Председатель Совета избираются ежегодно. Исключительной компетенцией Совета являются: определение условий и прием новых членов, приостановка членства; изменение и толкование Соглашения о ЕБРР; избрание директоров-исполнителей и президента ЕБРР, установление размера вознаграждения директоров-исполнителей и их заместителей; увеличение или уменьшение уставного капитала; предоставление полномочий на заключение международных договоров; утверждение общего баланса и счета прибылей и убытков ЕБРР, определение размера резервов, распределение прибыли; ликвидация ЕБРР. Заседания Совета проводятся не реже 1 раза в год. Решения принимаются большинством голосов; при рассмотрении вопросов особой важности — квалифицированным большинством голосов (2/3, или 85% от общего количества голосов). Совет директоров (23 директора-исполнителя) представляют 11 директоров-исполнителей (директора от стран группы А) и 12 директоров-исполнителей (по 4 директора от стран групп В, С, D). Следует отметить, что в ЕБРР существует следующая практика: директор и его заместитель не должны быть гражданами одного государства. Совет директоров имеет в своем составе ревизионный комитет, комитет по оплате труда персонала и административным вопросам, а также финансовый комитет, которые работают в Лондоне. В функции Совета директоров входит подготовка материалов для Совета управляющих, определение политики в отношении деятельности ЕБРР, утверждение бюджета ЕБРР, представление финансовых отчетов после аудиторской проверки. Решения на заседаниях принимаются большинством голосов или квалифицированным большинством голосов (2/3, или 85% от общего количества голосов).

Президент, избираемый Советом управляющих на 4 года, является официальным представителем ЕБРР и возглавляет его и постоянно действующий исполнительный орган. Президент председательствует на заседаниях Совета директоров и не участвует в голосовании, но при одинаковом количестве голосов его голос является решающим.

Уставный капитал ЕБРР

Акционерный капитал ЕБРР составляет 10 млрд. ЭКЮ (ЭКЮ является официальной валютной единицей Банка, все его активы, обязательства и финансовые отчеты выражаются в ЭКЮ) и разделен на 1 млн. акций номинальной стоимостью в 10 000 ЭКЮ. Минимальное количество акций, на которые должен подписываться каждый член, — 100, из них 3/10 (3 млрд. ЭКЮ) подлежит оплате простыми векселями, а 7/10 подлежит оплате по требованию, в случае если у ЕБРР возникнет такая необходимость. Оплата акций должна производиться равными долями один раз в год в течение 5 лет с момента вступления в силу соглашения о создании ЕБРР. Акционерный капитал банка должен пересматриваться не реже чем один раз в 5 лет. ЕЭС и ЕИБ (они имеют 2/3 акций ЕБРР) совместно с промышленно развитыми государствами Европы должны иметь не менее 50% акций. Доля акций иных членов может изменяться без ограничений. Следует отметить, что 125 акций распределению между членами не подлежат.

Источники финансирования

Обычные ресурсы ЕБРР составляют собственные средства; привлеченные заемные средства (60%); средства, полученные в счет погашения займов или по гарантиям: иные средства, не являющиеся частью ресурсов специальных фондов.

Кредитно-инвестииионная политика

В своей деятельности ЕБРР использует следующие формы операций для предприятий с государственной и частной формами собственности:

— предоставление кредитов на развитие производства (в частный сектор — 60%, в государственный сектор — 40%);

— финансирование и техническое обеспечение инвестиционных проектов (не более 35% от стоимости инвестиционного проекта);

— гарантирование размещения ценных бумаг;

— — предоставление гарантий при заимствовании средств на международных финансовых рынках;

— — размещение ресурсов специальных фондов в соответствии с соглашениями.

ЕБРР не финансирует торговые фирмы и проекты, не выдает гарантий по экспортным кредитам и не занимается страхованием. Наиболее важные направления кредитно-финансовой политики: финансовый сектор, энергетика, телекоммуникации, транспорт, сельское хозяйство, приватизация, экология.

Деятельность ЕБРР

Большинство проектов, реализуемых ЕБРР в Восточной Европе, направлено на развитие инфраструктуры и телекоммуникаций. В Венгрии, Чехии, Словении, Польше и Румынии деятельность ЕБРР сосредоточена на оказании содействия приватизации, развитии кредитно-финансового сектора, решении экологических и транспортных проблем, совершенствовании систем телекоммуникаций. На 1995 г. ЕБРР одобрил около 150 инвестиционных проектов на сумму свыше 11 млрд. дол.

На начато 1995 г. ЕБРР заключил 35 договоров о фондах сотрудничества по оказанию технического содействия, общий объем средств по которым составил 263,4 млн. ЭКЮ, из которых 220 млн. ЭКЮ было распределено на оказание технического содействия по 872 проектам.

По оценкам экспертов ЕБРР, для достижения стандартов охраны окружающей среды в государствах Центральной и Восточной Европы понадобятся финансовые средства ЕБРР на сумму в 100— 108 млрд. ЭКЮ.

ЕБРР участвует в региональных экологических программах — по Черному морю и Дунаю ("Дунайская программа"— 700 млн. ЭКЮ), а также по Балтийскому морю ("Балтийская программа" — 3,2 млрд. ЭКЮ), содействует внедрению эффективных систем очистки в национальных отраслях экономики: топливо и энергетика, производство энергии, транспорт. Экологический консультативный совет ЕБРР содействует проведению экологического анализа, оценки и аудита экологических проектов.

ЕБРР содействует повышению ядерной безопасности (на специальном счете имеется 154 млн. ЭКЮ для этой цели): производится модернизация ядерных реакторов на АЭС в Козлодуе (Болгария; 24 млн. ЭКЮ), на Игналинской АЭС (Литва; 33 млн. ЭКЮ), на АЭС в Сосновом бору (Ленинградская область; 30 млн. ЭКЮ).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: