Методы кредитования и формы ссудных счетов презентация

Обновлено: 27.03.2024

Презентация: «Сущность и формы кредита». Автор: Vika. Файл: «Сущность и формы кредита.ppt». Размер zip-архива: 268 КБ.

Сущность и формы кредита

Сущность и формы кредита

Кредитные операции банков

Особенности кредитных отношений в России

1.Сущность кредита

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг

Кредит имеет денежную природу

Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Кредит - форма движения ссудного капитала

2.Принципы кредитования

4.Принципы современной системы кредитования в России

Демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно

Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования

4.Принципы современной системы кредитования в России

Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ

Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу

Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика

В качестве заемщика могут выступать:

Государственные предприятия и организации

организации и граждане, занимающиеся ИПД

Другие кредитные организации

Местные органы власти

Законодательные основы кредитных операций

Гражданский кодекс РФ (часть I, 2)

Содержание, принципы и форма оформления кредитных отношений

Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”

Право кредитных организаций на проведение кредитных операций

Правила осуществления кредитования и отдельные нормативы

Классификация кредитов

По видам ссудных счетов Простые с/сч. (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт

По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма

Классификация кредитов

По обеспечению: Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные

По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет)

По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату)

Условия кредитной сделки

Характер условий кредитной сделки

Кредитный договор, регулирующий отношения сторон

Определенные ограничения на условия заключения кредитной сделки

Обеспечение кредита

В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:

Здания и оборудование

Коносаменты с передаточными надписями

Формы обеспечения кредита

Неустойка - пени - штраф

Залог Движимого имущества Недвижимого имущества Имущественных прав

Поручительство Юридических лиц Физических лиц

Погашение ссуды

Единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по ссуде (краткосрочные кредиты) проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммой

Особенности долгосрочного кредитования

Инвестиционный характер долгосрочного кредитования -финансовое инвестирование(портфельное) -реальное инвестирование Структура источников долгосрочного кредитования: -акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль -долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций) -депозиты на срок выше одного года. Кредитование инвестиционного проекта

Инвестиционные банки долгосрочного кредита

Деятельность банков, осуществляющих инвестиционное кредитование, должна соответствовать определенным требованиям: иметь инвестиционную стратегию; определить объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечить их мобилизацию; создать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию; использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов

Погашение ссуд в рассрочку(аннуитетные)

Сокращающимися долями, включающими часть основного долга и часть процентной суммы

Равномерными долями (годовая сумма процентов и доли погашения)

Суммы погашения растут в объеме накопленных процентов

Погашение основного долга начисляется равными долями, а годовая сумма снижается на сэкономленные проценты

Этапы процедуры кредитования заемщика

Контрольные процедуры изучения потенциального заемщика

Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;

Оценка кредитоспособности клиента;

Подготовка и заключение кредитного договора;

Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта

Проведение деловой беседы с потенциальным заемщиком

Посещение клиента и анализ дополнительной информации

Изучение кредитной заявки и материалов кредитного предложения

Особые формы кредитных отношений

Лизинг - оперативный - финансовый

Международные банковские кредиты -внешнеторговый -инвестиционный -международный займ -форфейтинг

Факторинг - внутренний и международный (экспортный/импортный) - открытый и закрытый - регулярный и одинарный - с авансовым платежом и срочным платежом

Кредитная политика банка

Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка

Кредитные риски

Это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде

Авторская разработка на тему "Методы кредитования и формы ссудных счетов" по предмету "Финансы и кредит" содержит 68 страниц, 7 рисунков, 7 таблиц и 36 источников.

Ключевые слова: Финансы и кредит, Анализ хозяйственной деятельности, Финансовое право, Банковский менеджмент.

Объектом исследования является анализ условий "Методы кредитования и формы ссудных счетов". Предметом исследования является рассмотрение отдельных вопросов, сформулированных в качестве задач данного исследования.

Целью исследования является изучение темы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" с точки зрения новейших отечественных и зарубежных исследований по сходной проблематике.

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 3 глав, заключение и библиографический список.

В процессе работы выполнялся теоретико-методологический анализ темы "Методы кредитования и формы ссудных счетов", в том числе исследовались теоретические аспекты изучения явления "Методы кредитования и формы ссудных счетов", изучалась природа темы "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Далее проводилось исследование актуальности "Методы кредитования и формы ссудных счетов" в современных условиях с привлечением статистических данных и научных публикаций последних лет.

В результате исследования выявлены и количественно обоснованы конкретные пути решения проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов", в том числе обозначены некоторые возможности решения проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" и определены тенденции развития тематики "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Степень внедрения - предложения и конкретные мероприятия опробованы в деятельности организации, послужившей базой для учебной практики.

Предложенные мероприятия с некоторой конкретизацией могут быть использованы в работе кадровых служб российских предприятий.

Реализация предлагаемых мер позволяет обеспечить более точное понимание природы и актуальных проблем "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

  • 1.1. Теоретические аспекты изучения явления «Методы кредитования и формы ссудных счетов»
  • 1.2. Природа явления «Методы кредитования и формы ссудных счетов»
  • 3.1. Возможности решения проблемы «Методы кредитования и формы ссудных счетов»
  • 3.2. Тенденции развития тематики «Методы кредитования и формы ссудных счетов».
  • 1. Нормативно-правовые акты
  • 2. Библиография
  • 3. Периодические источники
  • 4. Интернет-источники

В списке литературы, использованной при подготовке данной работы, представлено 36 библиографических источников. Охарактеризуем некоторые из них:

Обозначенную проблему "Методы кредитования и формы ссудных счетов" рассматривает А. Д. Черкай в книге "Экономим миллиард долларов при переходе к МСФО. Теория двух рядов 4-х счетов автора и единый План счетов учета по МСФО и РСБУ", изданной в 2013 году и содержащей 120 стр. Из описания книги можно сделать вывод, что

Впервые в российской и мировой практике приводится детальный критический анализ основ теории балансоведения и бухгалтерского учета. На основе этого анализа автором разработана теория двух рядов 4-х счетов единая для банковского, бюджетного, МСФО, ГААП США, РСБУ и других видов учета. Построены новые балансовые уравнения раздельного учета материальных и юридических активов и обязательств и общая для финансового и всех видов бухгалтерского учета математическая лингвистическая модель с универсальным финансовым бухгалтерским семантическим кодом (УФБСК Черкая). Ведется параллельный учет хозяйственных операций на счетах банковского и бюджетного, МСФО и РСБУ учета, демонстрирующий преимущества применения счетов с переменным сальдо. Разработаны простые и понятные любому бухгалтеру процедуры перевода классических счетов РСБУ в счета МСФО и обратно, и построен общий для МСФО и РСБУ План счетов. Его применение в учете по МСФО существенно упрощает процесс перехода России к МСФО, экономя время и.

Также проблем регулирования современных вопросов по теме "Методы кредитования и формы ссудных счетов" касается Егупов Н.Д., Пупков К.А. (Ред.) в монографии "Методы классической и современной теории автоматического управления. В 5 томах. Том 5. Методы современной теории автоматического управления". Данная книга была выпущена в издательстве "МГТУ им. Н. Э. Баумана" в 2004 году, содержит 784 стр.

В пятом томе учебника изложены основные теоретические положения некоторых направлений теории автоматического управления, интенсивно развиваемых в последние десятилетия. Рассмотрены методы расчета и проектирования систем, использующие аппарат дифференциальной геометрии. Отражены центральные положения теории катастроф, теории хаоса; приведены понятия, связанные с теорией фракталов и их использованием. В конце 70-х годов возникла теория робастного управления. Рассмотрены перспективные направления теории робастного управления. Достаточно полно рассмотрен класс адаптивных систем. Впервые в учебной литературе с необходимой полнотой и глубиной отражены основные положения теории интеллектуальных систем. В шестой главе рассмотрены вопросы применения нейрокомпьютеров в системах управления. В седьмой главе излагаются основы, а также методология и техника применения полиэдрального программирования в задачах дискретного управления и наблюдения с учетом ресурсных и фазовых ограничений. .

Ряд актуальных проблем был затронут в книге "Общая методика обучения биологии". И. Н. Пономарева , В. П. Соломин, Г. Д. Сидельникова определил актуальность и новизну этой темы в своем исследовании, опубликованном в 2008 году в издательстве "Академия". В описании книги сказано следующее.

В пособии рассматриваются цели и содержание биологического образования, методы, средства и формы обучения биологии в общеобразовательной школе. Раскрываются идеи развивающего обучения, вопросы экологизации и гуманизации, системного и интегрированного подходов к реализации биологического образования, развития личностно-ориентированной направленности обучения, материалистического мировоззрения и эмоционально-ценностного отношения к миру, природе, обществу и личности. Для студентов педагогических вузов. Может быть использовано учителями-практиками и методистами институтов повышения квалификации.

  1. Проблемы квалификации сокрытия денежных средств и имущества, за счет которого должно производиться взыскание налогов и сборов. Р.А. Лежнин, "Российская юстиция", № 12, декабрь 2007.
  2. Правовая природа и формы взаимодействия гражданского общества и государства. Л.Ю. Грудцына, "Законодательство и экономика", № 11, ноябрь 2007.
  3. Существо и форма как единство и борьба противоположностей. А.О. Гладченко, "Новое в бухгалтерском учете и отчетности", № 17, сентябрь 2007.
  4. Методы контроля и регулирования налоговой базы. Т.А. Козенкова, "Консультант бухгалтера", № 8, август 2007.
  5. О влиянии динамизма уголовной политики на структуру и форму уголовного законодательства. В.П. Кашепов, "Журнал российского права", № 7, июль 2007.

Представленная работа посвящена теме "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов.

Тема "Методы кредитования и формы ссудных счетов" изучается на стыке сразу нескольких взаимосвязанных дисциплин. Для современного состояния науки характерен переход к глобальному рассмотрению проблем тематики "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Вопросам исследования посвящено множество работ. В основном материал, изложенный в учебной литературе, носит общий характер, а в многочисленных монографиях по данной тематике рассмотрены более узкие вопросы проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов". Однако, требуется учет современных условий при исследовании проблематики обозначенной темы.

Высокая значимость и недостаточная практическая разработанность проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" определяют несомненную новизну данного исследования.

Дальнейшее внимание к вопросу о проблеме "Методы кредитования и формы ссудных счетов" необходимо в целях более глубокого и обоснованного разрешения частных актуальных проблем тематики данного исследования.

Актуальность настоящей работы обусловлена, с одной стороны, большим интересом к теме "Методы кредитования и формы ссудных счетов" в современной науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью. Рассмотрение вопросов связанных с данной тематикой носит как теоретическую, так и практическую значимость.

Результаты могут быть использованы для разработки методики анализа "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Теоретическое значение изучения проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" заключается в том, что избранная для рассмотрения проблематика находится на стыке сразу нескольких научных дисциплин.

Объектом данного исследования является анализ условий "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

При этом предметом исследования является рассмотрение отдельных вопросов, сформулированных в качестве задач данного исследования.

Целью исследования является изучение темы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" с точки зрения новейших отечественных и зарубежных исследований по сходной проблематике.

В рамках достижения поставленной цели автором были поставлены и решения следующие задачи:

  1. Изучить теоретические аспекты и выявить природу "Методы кредитования и формы ссудных счетов".
  2. Сказать об актуальности проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов" в современных условиях.
  3. Изложить возможности решения тематики "Методы кредитования и формы ссудных счетов".
  4. Обозначить тенденции развития тематики "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 3 глав, заключение и библиографический список.

Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, охарактеризованы методы исследования и источники информации.

Глава первая раскрывает общие вопросы, раскрываются исторические аспекты проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов". Определяются основные понятия, обуславливается актуальность звучание вопросов "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

В главе второй более подробно рассмотрены содержание и современные проблемы "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

Глава третья имеет практический характер и на основе отдельных данных делается анализ современного состояния, а также делается анализ перспектив и тенденций развития "Методы кредитования и формы ссудных счетов".

По результатам исследования был вскрыт ряд проблем, имеющих отношение к рассматриваемой теме, и сделаны выводы о необходимости дальнейшего изучения/улучшения состояния вопроса.

Таким образом, актуальность данной проблемы определила выбор темы работы "Методы кредитования и формы ссудных счетов", круг вопросов и логическую схему ее построения.

Теоретической и методологической основой проведения исследования явились законодательные акты, нормативные документы по теме работы.

Источниками информации для написания работы по теме "Методы кредитования и формы ссудных счетов" послужили базовая учебная литература, фундаментальные теоретические труды крупнейших мыслителей в рассматриваемой области, результаты практических исследований видных отечественных и зарубежных авторов, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных тематике "Методы кредитования и формы ссудных счетов", справочная литература, прочие актуальные источники информации.

Финансы и кредит образцы работ
Анализ хозяйственной деятельности образцы работ
Финансовое право образцы работ
Банковский менеджмент образцы работ

  1. А.Д. Черкай. Экономим миллиард долларов при переходе к МСФО. Теория двух рядов 4-х счетов автора и единый План счетов учета по МСФО и РСБУ. – М.: ПИК ВИНИТИ, 2013. – 120 с.
  2. Егупов Н.Д., Пупков К.А. (Ред.). Методы классической и современной теории автоматического управления. В 5 томах. Том 5. Методы современной теории автоматического управления. – М.: МГТУ им. Н. Э. Баумана, 2004. – 784 с.
  3. И.Н. Пономарева , В.П. Соломин, Г.Д. Сидельникова. Общая методика обучения биологии. – М.: Академия, 2008. – 280 с.
  4. Под редакцией Л.Н. Москвина. Аналитическая химия. В 3 томах. Том 1. Методы идентификации и определения веществ. – М.: Академия, 2008. – 576 с.
  5. Е.П. Истомин, В.В. Новиков, М.В. Новикова. Высокоуровневые методы информатики и программирования. – М.: Андреевский Издательский дом, 2010. – 228 с.
  6. Э.В. Минько, А.Э. Минько. Методы прогнозирования и исследования операций. – М.: Финансы и статистика, Инфра-М, 2010. – 480 с.
  7. Ю.В. Сачков. Научный метод. Вопросы и развитие. – М.: Едиториал УРСС, 2003. – 160 с.
  8. С.А. Кропачев, Е.Ф. Кринко. Потери населения СССР в 1937-1945 гг.: масштабы и формы. Отечественная историография. – М.: Российская политическая энциклопедия, 2012. – 352 с.
  9. Сейсмическая разведка методом поперечных и обменных волн. – М.: Недра, 1985. – 278 с.
  10. Методы спутникового и наземного позиционирования. Перспективы развития технологий обработки сигналов. – М.: Техносфера, 2012. – 528 с.
  11. Д.Л. Матюхин, О.С. Манина, Н.С. Королева. Виды и формы хвойных, культивируемые в России. Часть 1. – М.: КМК, 2009. – 264 с.
  12. Д.Л. Матюхин, О.С. Манина, Е.С. Сысоева. Виды и формы хвойных, культивируемые в России. Часть 2. Picea A. Dietr., Thuja L. – М.: КМК, 2009. – 288 с.
  13. Загрядцкий Владимир Иванович;. К Определению Собственных Частот И Форм Колебаний Жесткого Двухопорного Ротора. – М.: , 2007. – 6 с.
  14. А.А. Ищенко, Г.В. Фетисов, Л.А. Асланов. Нанокремний. Свойства, получение, применение, методы исследования и контроля. – М.: ФИЗМАТЛИТ, 2011. – 664 с.
  15. Розвита Герфурт, Урсула Зиглох. Цвет и форма. – М.: АСТ, Астрель, 2004. – 24 с.
  16. Е.Л. Нухимовский. Основы биоморфологии семенных растений. Том 2. Габитус и формы роста в организации биоморф. – М.: Оверлей, 2002. – 864 с.
  17. Изучаем цвета и формы. 4-6 лет. – СПб.: Азбука-классика, 2010. – 48 с.
  18. Дэниел Бенор. Исследование сути исцеления. В 3 томах. Том 2. Как устранить заболевание? Холистические методы лечения и биоэнергетика. – М.: ИГ "Весь", 2010. – 656 с.
  19. Наталья Старостина. Искусство не болеть. Современные методы самовосстановления и самоизлечения. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. – 256 с.
  20. Миллиметровая радиолокация. Методы обнаружения и наведения в условиях естественных и организованных помех. – М.: Радиотехника, 2010. – 376 с.
  21. Учимся рисовать. Занимательные уроки творчества. Цвета и формы. – М.: Современная школа, ЮниверсПресс, 2011. – 16 с.
  22. Н.П. Некрасов. Очерк сравнительного учения о звуках и формах древнего церковнославянского языка. – М.: Либроком, 2011. – 242 с.
  23. Л.Н. Москвин, О.В. Родинков. Методы разделения и концентрирования в аналитической химии. – М.: Интеллект, 2011. – 352 с.
  24. Ольга Захарова. Цвета и формы. – М.: Попурри, 2011. – 16 с.
  25. А.Н. Татарко, Н.М. Лебедева. Методы этнической и кросскультурной психологии. – М.: Высшая Школа Экономики (Государственный Университет), 2011. – 240 с.
  26. Е.В. Смирнова, П.В. Козик. Технологии современных сетей Ethernet. Методы коммутации и управления потоками данных. – СПб.: БХВ-Петербург, 2012. – 272 с.
  27. А.В. Cвятославский. Кресту Твоему поклоняемся. История, символика и формы православного креста. – М.: Древлехранилище, 2007. – 88 с.
  28. Методы компактирования и консолидации наноструктурных материалов и изделий. – М.: Бином. Лаборатория знаний, 2015. – 272 с.
  29. В.И. Бусов. Управленческие решения. Учебник. – М.: Юрайт, 2014. – 256 с.
  30. Г.А. Кухарев, Е.И. Каменская, Ю.Н. Матвеев, Н.Л. Щеголева. Методы обработки и распознавания изображений лиц в задачах биометрии. – М.: Политехника, 2013. – 416 с.
  31. В.И. Бусов. Управленческие решения. Учебник. – М.: Юрайт, 2015. – 256 с.
  32. Е.Писарева. Цифры и формы. – М.: , 2016. – 10 с.
  33. Ольга Кожина,Елена Кудакова,Александр Карачев,О.Будникова,Нина Рыкова,Софья Маркуцкая,И.Андреева. Технология. 8 класс. Обслуживающий труд. – М.: ДРОФА, 2013. – 160 с.
  34. В.П. Супрун. Математика для старшеклассников. Методы решения и доказательства неравенств. 400 задач с подробными решениями. – М.: Ленанд,Юрайт, 2018. – 264 с.
  35. Людмила Доманская,Инна Максимова. Цвета и формы. – М.: АСТ, 2017. – 64 с.
  36. А.Л. Бердичевский, И.А. Гиниатуллин, Е.Г. Тарева. Методика межкультурного иноязычного образования в вузе. Учебное пособие. – М.: Флинта, 2018. – 368 с.

Свяжитесь со мной, если вам нужна консультация по этой теме или сопровождение.

Гладышева Марина Михайловна

Если никто из сотрудников не сможет вас проконсультировать, то мы сообщим об этом письмом в течение суток.

1. Тема 7. Кредитный процесс и этапы выдачи кредита

1. Принципы банковского
кредитования и классификация
банковских ссуд.
2. Этапы выдачи кредита и контроль
за использованием и погашением
ссуд.

2. 1. Принципы банковского кредитования

Кредитование - это процесс, в
результате которого происходит
движение ссужаемой ссуды от
кредитора до заемщика с обязательным
выполнением всех условий сторонами.
Банковское кредитование
основывается на определенных
принципах, которые призваны
обеспечить закономерное движение
ссужаемых средств.

3. Принципы банковского кредитования.

4. Система кредитования представляет собой взаимосвязанную единую схему, куда входят:

субъекты кредитных отношений,
объекты кредитования,
обеспечение кредита,
виды кредитов,
методы кредитования и формы
ссудных счетов,
кредитная документация,
контроль за погашением кредита.

Субъекты кредитования определяются в
зависимости от формы кредита. В кредитных
отношениях это кредитор и заемщик.
Кредиторами являются лица (юридические и
физические), предоставившие свои временно
свободные средства в распоряжение
заемщика определенный срок. Заемщик - это
сторона кредитных отношений, получающая
ссуду в срок с последующим возвратом.

Объект кредитования - это то, на что
выдается конкретная ссуда и предмет
обсуждения кредитной сделки. Объект
кредитования присутствует во всех
формах кредита. Объект кредитования
это материальный процесс, который
вызывает потребность в ссуде и ради
обеспечения которого заключается
кредитная сделка.

Обеспечение кредита выступает
основой для устойчивого развития
кредитного процесса.
В практике банков различают ссуды
1. обеспеченные,
2. необеспеченные (бланковые)
3. частично обеспеченные
(застрахованные).

8. Методы кредитования

Это способы выдачи и погашения
кредита в соответствии с
принципами кредитования.
1. метод кредитования в
индивидуальном порядке
2. метод открытой кредитной линии

9. Метод кредитования в индивидуальном порядке

это срочные ссуды,
предоставляемые банком на
удовлетворение определенной
целевой потребности в средствах
на конкретные сроки на основе
кредитной политики банка после
отбора кредитоспособного
заемщика

10. Метод открытой кредитной линии

когда ссуды предоставляются в
пределах заранее установленного
банком для заемщика лимита
кредитования, который
используется им по мере
потребности путем оплаты
предъявленных ему платежных
документов в течение
определенного периода.

11. Простая (невозобновляемая) кредитная линия

предполагает установление лимита выдачи,
когда заемщику предоставляется возможность
взять деньги один раз в течение
определенного срока.
О = ЛЗ – ПТ, где
О - остаток кредита к использованию заемщиком;
ЛЗ - лимит задолженности, установленный
договором;
ПТ - полученные транши.

12. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия

– это схема кредитования,
позволяющая заемщику получать
средства периодически по мере
необходимости в рамках
установленного заранее лимита, гасить
всю сумму задолженности или только
ее часть, при этом возврат части
задолженности восстанавливает лимит
кредитования на сумму возврата.

О = ЛЗ – ПТ + СП, где
О - остаток кредита к использованию
заемщиком;
ЛЗ - лимит задолженности,
установленный договором;
ПТ - полученные транши;
СП - сумма погашений кредита.

14. Рамочная кредитная линия

кредит, открываемый банком на
условиях единого соглашения, по
которому осуществляется оплата
нескольких связанных между собой
поставок или финансирование некоего
проекта. В договоре прописаны общие
условия кредитования. Под каждую
отдельную операцию заключается
дополнительное соглашение в рамках
основного.

15. 2. Этапы кредитного процесса

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Рассмотрение заявки клиента финансовой организации
на получение займа;
Анализ финансовой состоятельности потенциального
заемщика;
Структурирование ссуды. Подготовка и заключение
кредитного договора;
Определение возможных условий обеспечения займа,
предоставление клиентом гарантий возврата кредита;
Предоставление кредита клиенту;
Уплата заемщикам стоимости кредита (процентов) и
основной суммы;
Контроль над использованием и погашением ссуды.

16. Этап 1. Общее представление о заемщике

Сотрудники банка проводят
анализ, а также предварительный
отбор заявок на предоставление
ссуд. Основной задачей на данной
стадии является сбор как можно
большей информации о
возможном клиенте.

17. При формировании представления о клиенте рассчитываются и/или анализируются следующие показатели:

учредительные документы;
период функционирования
предприятия;
собственность на фонды;
местонахождение заемщика;
деловая активность клиента;
рентабельность активов;
рентабельность затрат;
соотношение кредита и объема
реализации продукции.

18. Этап 2. Анализ финансового состояния

Банковский работник должен
определить, сможет ли будущий клиент
кредитной организации во время и
полностью оплачивать свои долговые
обязательства.
Если кредитоспособность заемщика
определена максимально точно, то банк
может снизить собственные риски при
дальнейшем кредитовании.

19. Этап 3. Принятие решения

Решение о целесообразности выдачи кредита
принимается либо уполномоченным должностным
лицом, либо соответствующим органом управления
банка (кредитный комитет).
Кредитный комитет — это специальный орган,
уполномоченный рассматривать или принимать
решения по большинству вопросов, связанных с
кредитованием, и лишь в особых случаях выносить их
на рассмотрение правления. В состав кредитного
комитета входят представители правления, кредитного
и юридического, валютного и коммерческого отделов, а
также главный бухгалтер банка.
В целях рациональной организации кредитной работы
решением правления определяются полномочия
начальника кредитного отдела на принятие решения о
выдаче займа.

20. Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом

заявка;
заключение кредитного эксперта;
анкетный лист заемщика;
заключение службы безопасности;
заключение юридической службы.
При необходимости пакет документов может
быть дополнен другими документами,
имеющими существенное значение при
принятии решения кредитным комитетом о
выдаче кредита.

21. Уведомление клиента о принятом решении


Решение кредитного комитета по вопросу
выдачи кредита клиенту оформляется
протоколом согласования, являющимся
конфиденциальным документом.
В случае положительного решения о выдаче
кредита кредитный эксперт доводит до
клиента решение кредитного комитета в
письменном виде (письмо, факс и т.д.) и
готовит кредитное дело.

22. Разработка договора банковского займа (структурирование ссуды)

В процессе структурирования банк
определяет основные
характеристики ссуды
Результатом структурирования
является договор банковского
займа

23. Основные характеристики ссуды

цель кредита (индикатор степени риска)
сумма (обоснованность заявки)
срок (чем больше срок ссуды, тем выше
риск)
способ погашения(источник погашения)
обеспечение
цена кредита
прочие условия.

24. Договор банковского займа (Кредитный договор)

это контракт между банком и заемщиком, в
котором оговариваются права и
обязанности каждой стороны по
отношению к кредиту. Кредитный договор
содержит условия, оговорки и
ограничения, составленные таким
образом, чтобы поддержать или улучшить
финансовое состояние заемщика и
защитить интересы банка.

25. Основные разделы кредитного договора:

Общие положения. (Здесь указываются: наименование
договаривающихся сторон; предмет договора, вид кредита,
его сумма, срок, цель, процентная ставка; условия
обеспечения исполнения обязательств по кредиту; порядок
выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и
уплаты процентов за кредит.)
Права и обязанности заемщика.
Права и обязанности банка. (Права и обязанности заемщика и
кредитора вытекают из действующего законодательства, а
также определяются особенностями каждой кредитной
сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов,
кредитоспособностью заемщика.)
Ответственность сторон.
Порядок разрешения споров.
Срок действия договора.
Юридические адреса сторон.

26. Этап 4. Определение условий обеспечения

обосновано выбрать предмет
залога
правильно оформить все
необходимые залоговые
документы
разъяснить заемщику его права и
обязанности в соответствии с
нормами залогового права

27. Этап 5. Предоставление заемных денежных средств клиенту

Способ выдачи, а также вид
ссудного счета зависят от
особенностей проводимой
операции в соответствии с
кредитным договором, где
определены основные
экономические и юридические
параметры ссуды

28. Этап 6. Погашение займа

Клиент оплачивает банку
стоимость кредита (проценты) и
возвращает основную сумму
займа.
Способ погашения кредита
описывается в договоре, который
составляется на третьем этапе.

29. По способу погашения (по частоте погашения) различают:

кредиты, погашаемые одной суммой в конце
срока (разовое погашение кредита) применяется главным образом при
незначительных суммах коммерческого
кредита или при финансировании банками
оборотного капитала заемщика. Такое
погашение происходит за счет выручки или
иных регулярных поступлений заемщика.
кредиты, погашаемые в рассрочку
(многоразовое погашение кредита) используется в случаях, когда высвобождение
денежных средств, достаточных для
погашения кредита, происходит постепенно и
требуется время для полных расчетов с
кредитором.

30. Источники погашения

собственные средства заемщика;
использование нового кредита
(реструктуризация кредита);
списание средств со счета банкагаранта или поручителя;
поступление средств со счета другого
предприятия;
резервы банка на возмещенные потери
по ссудам;
продажа долга.

31. По срокам погашения различают:

досрочное погашение кредита
(добровольное и принудительное);
срочное погашение кредита;
отсроченное погашение кредита
(пролонгация по согласованию с
банком);
просроченное погашение кредита (без
согласования с банком, штрафы и
пеня).

В случае образования безнадежной задолженности
происходит списание остатка долга и реализация
обеспечения — списание просроченной задолженности
за счет резервов банка и стоимости реализованного
обеспечения. При этом процедура списания с баланса
организации-кредитора осуществляется только в
отношении нереальных для взыскания кредитов, т. е.
кредитов, в отношении которых кредитором уже были
предприняты все необходимые и достаточные
юридические и фактические действия по их взысканию,
а так-же по реализации прав, вытекающих из наличия
обеспечения по кредиту (реализация залога, обращение
требования к гаранту (поручителю). Естественно, такое
списание выражает прямые убытки кредитора от его
кредитной деятельности.

33. Этап 7. Кредитный мониторинг

оценка финансового состояния заемщика и его
кредитоспособности в течение всего периода кредитования;
проверка сохранности заложенного имущества, его
ликвидности (такие проверки по обычным кредитам следует
производить ежеквартально, по кредитам повышенного риска
— ежемесячно);
контроль за своевременным поступлением процентов за
кредит, при частичном погашении кредита — за
поступлениями в соответствии с графиками платежей
заемщика;
ежемесячная корректировка провизий по ссудам в
зависимости от качества обеспечения и изменений кредитного
договора;
ведение деловой переписки с клиентом и проведение
деловых встреч;
ежемесячное проведение анализа ссудного портфеля.

Вы можете изучить и скачать доклад-презентацию на тему Кредитный процесс и этапы выдачи кредита. Презентация на заданную тему содержит 33 слайдов. Для просмотра воспользуйтесь проигрывателем, если материал оказался полезным для Вас - поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте наш сайт презентаций в закладки!

500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500

Тема 7. Кредитный процесс и этапы выдачи кредита Принципы банковского кредитования и классификация банковских ссуд. Этапы выдачи кредита и контроль за использованием и погашением ссуд.

1. Принципы банковского кредитования Кредитование - это процесс, в результате которого происходит движение ссужаемой ссуды от кредитора до заемщика с обязательным выполнением всех условий сторонами. Банковское кредитование основывается на определенных принципах, которые призваны обеспечить закономерное движение ссужаемых средств.

Принципы банковского кредитования. Целенаправленность Дифференцированность Срочность Материальная обеспеченность Платность

Система кредитования представляет собой взаимосвязанную единую схему, куда входят: субъекты кредитных отношений, объекты кредитования, обеспечение кредита, виды кредитов, методы кредитования и формы ссудных счетов, кредитная документация, контроль за погашением кредита.

Субъекты кредитования определяются в зависимости от формы кредита. В кредитных отношениях это кредитор и заемщик. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика определенный срок. Заемщик - это сторона кредитных отношений, получающая ссуду в срок с последующим возвратом.

Объект кредитования - это то, на что выдается конкретная ссуда и предмет обсуждения кредитной сделки. Объект кредитования присутствует во всех формах кредита. Объект кредитования это материальный процесс, который вызывает потребность в ссуде и ради обеспечения которого заключается кредитная сделка.

Обеспечение кредита выступает основой для устойчивого развития кредитного процесса. В практике банков различают ссуды обеспеченные, необеспеченные (бланковые) частично обеспеченные (застрахованные).

Методы кредитования Это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. метод кредитования в индивидуальном порядке метод открытой кредитной линии

Метод кредитования в индивидуальном порядке это срочные ссуды, предоставляемые банком на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах на конкретные сроки на основе кредитной политики банка после отбора кредитоспособного заемщика

Метод открытой кредитной линии когда ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявленных ему платежных документов в течение определенного периода.

Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. О = ЛЗ – ПТ, где О - остаток кредита к использованию заемщиком; ЛЗ - лимит задолженности, установленный договором; ПТ - полученные транши.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, при этом возврат части задолженности восстанавливает лимит кредитования на сумму возврата.

О = ЛЗ – ПТ + СП, где О - остаток кредита к использованию заемщиком; ЛЗ - лимит задолженности, установленный договором; ПТ - полученные транши; СП - сумма погашений кредита.

Рамочная кредитная линия кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта. В договоре прописаны общие условия кредитования. Под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.

2. Этапы кредитного процесса Рассмотрение заявки клиента финансовой организации на получение займа; Анализ финансовой состоятельности потенциального заемщика; Структурирование ссуды. Подготовка и заключение кредитного договора; Определение возможных условий обеспечения займа, предоставление клиентом гарантий возврата кредита; Предоставление кредита клиенту; Уплата заемщикам стоимости кредита (процентов) и основной суммы; Контроль над использованием и погашением ссуды.

Этап 1. Общее представление о заемщике Сотрудники банка проводят анализ, а также предварительный отбор заявок на предоставление ссуд. Основной задачей на данной стадии является сбор как можно большей информации о возможном клиенте.

При формировании представления о клиенте рассчитываются и/или анализируются следующие показатели: учредительные документы; период функционирования предприятия; собственность на фонды; местонахождение заемщика; деловая активность клиента; рентабельность активов; рентабельность затрат; соотношение кредита и объема реализации продукции.

Этап 2. Анализ финансового состояния Банковский работник должен определить, сможет ли будущий клиент кредитной организации во время и полностью оплачивать свои долговые обязательства. Если кредитоспособность заемщика определена максимально точно, то банк может снизить собственные риски при дальнейшем кредитовании.

Этап 3. Принятие решения Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо уполномоченным должностным лицом, либо соответствующим органом управления банка (кредитный комитет). Кредитный комитет — это специальный орган, уполномоченный рассматривать или принимать решения по большинству вопросов, связанных с кредитованием, и лишь в особых случаях выносить их на рассмотрение правления. В состав кредитного комитета входят представители правления, кредитного и юридического, валютного и коммерческого отделов, а также главный бухгалтер банка. В целях рациональной организации кредитной работы решением правления определяются полномочия начальника кредитного отдела на принятие решения о выдаче займа.

Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом заявка; заключение кредитного эксперта; анкетный лист заемщика; заключение службы безопасности; заключение юридической службы. При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о выдаче кредита.

Уведомление клиента о принятом решении Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде (письмо, факс и т.д.) и готовит кредитное дело.

Разработка договора банковского займа (структурирование ссуды) В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды Результатом структурирования является договор банковского займа

Основные характеристики ссуды цель кредита (индикатор степени риска) сумма (обоснованность заявки) срок (чем больше срок ссуды, тем выше риск) способ погашения(источник погашения) обеспечение цена кредита прочие условия.

Договор банковского займа (Кредитный договор) это контракт между банком и заемщиком, в котором оговариваются права и обязанности каждой стороны по отношению к кредиту. Кредитный договор содержит условия, оговорки и ограничения, составленные таким образом, чтобы поддержать или улучшить финансовое состояние заемщика и защитить интересы банка.

Основные разделы кредитного договора: Общие положения. (Здесь указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора, вид кредита, его сумма, срок, цель, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту; порядок выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит.) Права и обязанности заемщика. Права и обязанности банка. (Права и обязанности заемщика и кредитора вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика.) Ответственность сторон. Порядок разрешения споров. Срок действия договора. Юридические адреса сторон.

Этап 4. Определение условий обеспечения обосновано выбрать предмет залога правильно оформить все необходимые залоговые документы разъяснить заемщику его права и обязанности в соответствии с нормами залогового права

Этап 5. Предоставление заемных денежных средств клиенту Способ выдачи, а также вид ссудного счета зависят от особенностей проводимой операции в соответствии с кредитным договором, где определены основные экономические и юридические параметры ссуды

Этап 6. Погашение займа Клиент оплачивает банку стоимость кредита (проценты) и возвращает основную сумму займа. Способ погашения кредита описывается в договоре, который составляется на третьем этапе.

По способу погашения (по частоте погашения) различают: кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока (разовое погашение кредита) - применяется главным образом при незначительных суммах коммерческого кредита или при финансировании банками оборотного капитала заемщика. Такое погашение происходит за счет выручки или иных регулярных поступлений заемщика. кредиты, погашаемые в рассрочку (многоразовое погашение кредита) - используется в случаях, когда высвобождение денежных средств, достаточных для погашения кредита, происходит постепенно и требуется время для полных расчетов с кредитором.

Источники погашения собственные средства заемщика; использование нового кредита (реструктуризация кредита); списание средств со счета банка-гаранта или поручителя; поступление средств со счета другого предприятия; резервы банка на возмещенные потери по ссудам; продажа долга.

По срокам погашения различают: досрочное погашение кредита (добровольное и принудительное); срочное погашение кредита; отсроченное погашение кредита (пролонгация по согласованию с банком); просроченное погашение кредита (без согласования с банком, штрафы и пеня).

В случае образования безнадежной задолженности происходит списание остатка долга и реализация обеспечения — списание просроченной задолженности за счет резервов банка и стоимости реализованного обеспечения. При этом процедура списания с баланса организации-кредитора осуществляется только в отношении нереальных для взыскания кредитов, т. е. кредитов, в отношении которых кредитором уже были предприняты все необходимые и достаточные юридические и фактические действия по их взысканию, а так-же по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по кредиту (реализация залога, обращение требования к гаранту (поручителю). Естественно, такое списание выражает прямые убытки кредитора от его кредитной деятельности.

Этап 7. Кредитный мониторинг оценка финансового состояния заемщика и его кредитоспособности в течение всего периода кредитования; проверка сохранности заложенного имущества, его ликвидности (такие проверки по обычным кредитам следует производить ежеквартально, по кредитам повышенного риска — ежемесячно); контроль за своевременным поступлением процентов за кредит, при частичном погашении кредита — за поступлениями в соответствии с графиками платежей заемщика; ежемесячная корректировка провизий по ссудам в зависимости от качества обеспечения и изменений кредитного договора; ведение деловой переписки с клиентом и проведение деловых встреч; ежемесячное проведение анализа ссудного портфеля.

Похожие презентации

«Современная банковская система» - Овердрафт. Формы обеспечения кредита. Реформы банковской системы. Принципы современной системы кредитования. Классификация кредитов. Коммерческий банк. Решение задач. Мешки с сокровищами. Центральный банк. Принципы кредитования. Банки. Деньги. Функции ЦБ. Происхождение банков. Главный банк страны. Демонополизация.

«Перспективы развития банковской системы в России» - Рассматриваемые сценарии. Ускоренное развитие банковской системы. Основные противоречия. Цели финансовой политики. Институциональные потоки. Высокие темпы роста кредитов. Сценарии развития банковской системы России. Ограничения для достижения целевых ориентиров. Рост банковского кредитования. Ретроспективный прогноз.

«Развитие банковской системы в России» - Государственный коммерческий банк. Председатель ЦБ России. Современная банковская система. Сберегательный банк РФ. Функции Центрального банка. Функции коммерческих банков. Типы коммерческих банков. Захват Государственного банка России. Банковская система. Развитие банковского дела. История возникновения банков.

«Банки и банковская система» - Цели (задачи) Центрального банка страны. Осуществляет регистрацию и лицензирование коммерческих банков. Прибыль коммерческого банка. Центральный (эмиссионный) банк. Функции Центрального банка страны. Функции коммерческих банков. Коммерческие банки. Современная банковская система. Банк. Пассивы коммерческого банка.

«Банковская и кредитная система» - I блок – функциональный: БАНК – институт обмена, торговое предприятие, торгующее деньгами. Объекты кредитных отношений. Механизм кредитования. Ii блок – организационный: Устойчивость банковской системы. Формы и виды кредита. Могут создавать филиалы и представительства. БАНК – общественный институт. Государственное регулирование кредитной деятельности.

«Базельское соглашение» - Дополнительный капитал. Внедрение новых стандартов. Операционный риск в банке. Подходы Базельского комитета к регулированию рыночных рисков. Стандартный подход. Структура капитала. Распределение рейтинговых услуг. Методология измерения риска. Базельское соглашение. Взвешивание активов по риску. Калибровка буферов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: