Мошенничество в сфере кредитования примеры

Обновлено: 04.05.2024

Клиенты банка могут столкнуться с обманом и мошенничеством при оформлении кредита и страховки, при незаконном списании денег с карточки и счета. Грубейшим нарушением закона будет обработка банком или передача персональных данных другому лицу без согласия гражданина.

Различные преступления могут совершать сотрудники банка, действующие лично или в сговоре с другими лицами. Если обманул банк при оформлении кредита или оказании других финансовых услуг, можно подавать жалобы, претензии, исковые заявления. По факту мошенничества нужно обязательно обращаться в полицию, так как это уголовное преступление.

С какими видами обмана может столкнуться клиент банка

Банк взаимодействует с клиентами в лице конкретных сотрудников. Это может быть руководитель подразделения, менеджеры среднего звена, рядовые специалисты. В большинстве случаев обман клиента происходит при непосредственном взаимодействии персонала банка с клиентом. Например, его могут уговорить подписать документы без прочтения, в которых будет стоять завышенная процентная ставка.

Многие противоправные действия совершаются вообще без ведома клиента. Типичным примером является оформление кредита по чужим документам, списание или выдача денег постороннему лицу. В данном случае сотрудник банка может не иметь прямого умысла на хищение денег или причинение ущерба. Но халатность со стороны персонала кредитной организации тоже является основанием для привлечения к ответственности.

Клиент банка может столкнуться с обманом и мошенничеством при оформлении кредитов и страховок, при краже личных данных, при снятии или переводе денег с карты

В обмане и мошенничестве может быть виноват сам банк как юридическое лицо, его отдельные специалисты, а также и третьи лица. Заявления по факту мошенничества можно подать в банк, в полицию, в суд, в Центробанк, в другие надзорные ведомства.

Ниже расскажем о самых распространенных вариантах обмана или мошенничества со стороны банка. Обращаем внимание, что точная квалификация действий и последствий зависит от многих обстоятельств.

Если вы подозреваете обман или мошенничество при звонке из банка, то лучше сразу положите трубку (отбейте звонок) и перезвоните в свой банк. Но не по тому номеру, с которого вам звонили от имени банка. А по официальному номеру вашей кредитной организации.

Что такое социальная инженерия и как
с ее помощью преступники похищают
средства с карт клиентов банков?

Также старайтесь перед крупными сделками, связанными с переводом денег с карты или счета, проконсультироваться у юриста по всем дальнейшим действиям.

Кража денег с карты или счета

Деньги на счету, вкладе или карте — это собственность гражданина. Банк только пользуется деньгами на условиях, определенных договором, и зафиксированных правилами обслуживания. Поэтому любые списания с карточек и счетов без согласия клиента допускаются только в случаях, прямо указанных в законе или договоре (например, плата за смс-информирование). Например, таким основанием может быть постановление пристава о списании за долги.

Причинами кражи или списания денег с банковского счета (карты) могут быть:

виновные действия самого клиента, в том числе передача карты или ее реквизитов иным лицам — в данном случае банк практически невозможно привлечь к ответственности, а взыскать ущерб через полицию или суд практически невозможно;
техническая ошибка, сбой в работе программ и банкомата — в большинстве случае банк сам восстановит баланс счета или карты после внутренней проверки или по заявлению клиента;
неумышленные действия со стороны менеджеров банка (халатность, небрежность при проверке документов) — в данной ситуации банк будет обязан возместить ущерб, если не докажет, что клиент сам нарушил правила обслуживания;
умышленные действия сотрудника банка, в том числе при сговоре с преступниками — к уголовной ответственности можно привлечь только конкретное виновное лицо, но в некоторых случаях банк будет отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств.

Если вы увидели списание средств, нужно незамедлительно обращаться с заявлением банк. Это не только станет основанием для проверки, но и позволит блокировать все дальнейшие операции, предотвратить еще больший ущерб.

Вам позвонил человек и представился сотрудником
МВД? Говорит, что по поводу попытки хищения
денег с вашей карты начало уголовное дело?

Если речь идет о преступлении, то необходимо обратиться в полицию. Преступлением может являться любое списание или снятие средств посторонним лицом и без согласия самого клиента. Если владелец карты сам сообщил ее реквизиты преступникам, у него практически нет шансов добиться возврата денег через полицию или суд.

Эти преступления относятся к разряду «социальной инженерии», когда преступники манипулируют людьми, играя на их страхах. Как правило, звонивших от лица банка преступников полиция не находит, так как звонки совершаются или «профессиональными сидельцами» из мест лишения свободы. Или зачастую таким бизнесом промышляют граждане с территории бывших союзных республик СССР.

Мошенничество с кредитами

В сфере кредитования граждане могут столкнуться с мошенничеством, умышленным обманом при оформлении договора. Со стороны банка или его специалистов обман может заключаться в следующем:

в навязывании дополнительных услуг, не связанных с кредитованием (при этом клиента могут убеждать, что без оформления такой услуги ему откажут в заявке на кредит);
в обмане при информировании о полной сумме переплаты по кредиту, по точному размеру процентной ставки (сейчас такие нарушения встречаются редко, так как закон «О потребительском кредите» обязывает указывать сумму переплаты и процентов на первом листе договора);
в неправомерном изменении условий договора в одностороннем порядке (в некоторых случаях банк может изменить условия кредитования, если это соответствует договору);
в неправильном расчете процентов сумм платежей по графику, в том числе при взыскании (например, банк может посчитать проценты на комиссии и сборы, которые не указаны в кредитном договоре).

Самый очевидный способ избежать обмана при оформлении кредита — досконально проверять каждый документ, на котором нужно ставить подпись. Если пункты документа непонятны, нужно требовать их разъяснения от специалиста банка. Подписав договор или любое его приложение, крайне сложно его оспорить даже через суд.

Если вам что-то изначально непонятно в договоре кредитования, нужно попросить типовой договор до его заполнения на руки. Чтобы иметь возможность внимательно изучить в спокойной обстановке документ и иметь возможность проконсультироваться с юристом.

Если банк отказывается выдать проект договора — это должно вас насторожить. Вполне может быть, что в нем есть пункты, которые противоречат законам. Например, банк включит в договор пункт о недопустимости досрочного погашения кредита.

В сфере кредитования часто встречаются и случаи прямого мошенничества, что влечет уголовную ответственность для виновных лиц.

Вот несколько примеров, когда гражданин может стать жертвой мошенников:

оформление кредита по поддельным или украденным документам, после чего деньги получат преступники;
оплата кредита по ненадлежащим реквизитам (например, если мошенники направили письмо или требование с реквизитами, выдавая себя за представителей банка);
оформление кредита на заведомо другое лицо при содействии сотрудника банка (в данном случае мошенникам даже не нужны какие-либо документы, так как сообщник из банка сам возьмет персональные данные любого клиента из банковской базы).

Иногда сложно точно определить, куда обращаться при мошенничестве банка при кредитовании. Многие действия, повлекшие ущерб, не подпадают под преступление. Например, если банк незаконно изменил договор и повысил ставку, в полицию обращаться бессмысленно. Оспаривать изменение условий договора можно через суд, финансового омбудсмена, Центробанк.

Банк навязывает вам дополнительную страховку,
например, от коронавируса или от укуса клеща,
при обычном потребительском кредите?

Обман со страховкой

Банки не занимаются страхованием граждан. Но такую услугу почти всегда предлагают вместе с кредитным договором. В большинстве случаев клиент сам решает, оформлять страховку или обойтись без нее. Только при ипотеке имущественное страхования является обязательным требованием закона.

Обман со страховкой при оформлении или продлении кредитов может заключаться в следующем:

навязывание страховки (заемщика убедят, что без страхования он получит отказ по заявке);
неуказание суммы страховых взносов в общей переплате по кредиту (данное правило не действует, если заемщик оформляет полис сам в сторонней страховой компании);
подключение страховки без согласия заемщика (в данном случае для доказательства обмана важно отсутствие подписи клиента в документе).

Если обманули со страховкой в банке, можно аннулировать полис в период охлаждения. Это в течение 14 дней. Для этого нужно сразу подать заявление о расторжении договора страхования, возврата страховых взносов, пересчета суммы кредита. Если период охлаждения пропущен, можно вернуть только часть уплаченных страховых взносов.

Незаконная передача персональных данных

При заключении договора с банком клиент подписывает согласие на обработку и хранение персональных данных. При этом кредитная организация не может передавать персональную информацию иным лицам, если только это не предусмотрено договором, законом.

Помните, что банки и МФО обязаны передавать информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Это требование закона о БКИ.

Незаконная передачи персональных сведений может повлечь следующие последствия:

мошенническое оформление кредитов или займов на преступников через другие банки, МФО;
совершение других преступлений, которые связаны с указанием персональных данных граждан;
получение спама, рекламных предложений от компаний, о которых клиент не имеет представления.

Самым эффективным вариантом защиты при незаконном сливе персональных данных является обращение в Роскомнадзор. Ведомство рассматривает даже электронные обращения, быстро привлечет должностных лиц к ответственности. Также нарушителя обяжут удалить или отозвать персональную информацию о гражданине.

Нужна помощь в составлении жалобы на банк
за незаконную передачу ваших персональных
данных? Спросите совет юриста

Кто будет отвечать

Это важный момент, который нужно учесть при выборе варианта защиты прав, оформлении документов. Если вы столкнулись с обманом или противоправными действиями, ответственность может наступать:

для банка, как юридического лица — при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, за действия своих сотрудников и т.д.;
для конкретного специалиста кредитной организации — при совершении им умышленных преступлений, в том числе при мошенничестве по кредитам;
для третьих лиц — при оформлении кредитов или снятии денег по поддельным документам, а также с помощью кражи персональных данных.

Если банк обманул с кредитом, именно с него нужно взыскивать причиненный ущерб по претензиям, искам. В данном случае действия конкретного менеджера могут стать основанием для внутренней служебной проверки, привлечения к дисциплинарной ответственности.

В обратной ситуации, если сотрудник банка обманул клиента и присвоил его деньги, он несет персональную ответственность. Кредитная организация за такие действия будет отвечать, но косвенно, в качестве соответчика, в том случае, если при расследовании административного или уголовного дела будет доказан умысел конкретного менеджера. Чтобы правильно определить, к кому предъявлять претензии по факту обмана, рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Куда обращаться, если в банке обманули

Есть несколько вариантов защиты, которые можно и нужно использовать при обмане со стороны банка, при совершении мошеннических действий. Клиент может обращаться:

в банк, который допустил нарушение прав — можно подавать заявления, претензии, жалобы;
в Центробанк — можно обращаться по любым нарушениям при оказании финансовых услуг;
в Роспотребнадзор — можно подать жалобу, если нарушены финансовые права потребителя-клиента;
к финансовому омбудсмену — если нужно разрешить спор в сфере оказания финансовых услуг;
в Роскомнадзор — сюда подаются жалобы и заявления, связанные с нарушением режима персональных данных;
в полицию — если вас обокрали, незаконно оформили кредит или совершили другие преступления, заявление нужно подавать в МВД.

Как подать жалобу в Роспотребнадзор через Госуслуги

По всем нарушениям, причинившим ущерб, можно подать иск в суд. Например, если банк обманул с процентами или незаконно изменил условия договора, восстановить права можно в судебном порядке. Если речь идет о преступлении, возмещение ущерба допускается через суд по гражданскому иску в уголовном деле.

Можно одновременно обращаться в несколько инстанций. Например, если обманул банк при оформлении кредита, можно одновременно:

Точный алгоритм действий лучше обсудить с юристом. Это позволит выбрать самые эффективные варианты защиты, сэкономить время и деньги.

Нужна помощь в составлении иска
в суд на кредитную организацию?
Закажите консультацию юриста

Как правильно оформить документы

В большинстве случаев документы заполняются в произвольной форме. Специальные требования предусмотрены только для заявлений в полицию, для исков в суд. Наши специалисты помогут грамотно оформить все виды документов, которые позволят привлечь к ответственности банк и его сотрудников, иных лиц.

Как написать заявление в полицию на мошенников банка

В полицию нужно обращаться немедленно, как только вы узнали об оформлении кредита на вас, о списании средств, о краже карточки или ее реквизитов. Чем быстрее вы подадите заявление, тем больше шансов найти преступников, добиться отмены оформленного кредита, вернуть деньги.

Заявление о преступлении можно подать:

При подаче заявления по телефону или через сайт у вас позже попросят продублировать его в письменной форме.

В заявлении нужно подробно описать все обстоятельства преступления. Обязательно укажите:

в чем заключалась суть преступления (например, оформление на вас кредита по поддельным документам);
обстоятельства, при которых вы узнали о преступлении (например, смс-уведомление о списании средств, требование о погашении кредита и т.д.);
перечень лиц, которые могут быть причастны к лишению средств (напрямую обвинять кого-либо нельзя, так как это может повлечь ответственность за ложный донос);
сумма причиненного ущерба (например, размер списания, общая сумма по мошенническому кредиту).

Банк требует с вас выплат по кредиту,
который вы не брали? Закажите
звонок юриста

Заявление в банк

В банк нужно подать заявление по каждому факту обмана или мошенничества, даже если вы уже обратились в полицию, в другое ведомство. Кредитная организация обязана проверить, были ли нарушены правила оказания банковских услуг и правила обслуживания клиентов. Если такое нарушение выявлено, банк обязан возместить ущерб. При отказе в удовлетворении заявления или претензии можно обращаться в суд.

У нас на сайте можно скачать примерные образцы заявлений в полицию и банк по факту обмана, мошенничества. Чтобы точно указать в заявлениях все обстоятельства нарушения и ссылки на нормативные акты, обратитесь за помощью к нашим юристам.

Как избежать обмана и мошенничества

В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.

Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:

всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.

Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств. Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.

Наши юристы готовы оказать помощь клиентам банка, столкнувшимся с обманом, мошенничеством, кражей денег и персональных данных. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Какие бывают мошенничества с кредитами?
Мошенничество в отношении кредитора
Получение кредита на другое лицо
Злоупотребление доверием
Процессуальные трудности
Что ожидает мошенников?
Как доказать кредитное мошенничество?

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 - 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.

До выдачи кредита вас просят оплатить некоторую денежную сумму

Это может быть страховка, обеспечительный взнос, плата за подготовку документов и т.п. Помните! Честный кредитор никогда не попросит с вас ни копейки предоплаты! Как правило, после получения от вас запрошенной денежной суммы такой кредитор либо сообщает, что в выдаче займа или кредита отказано, либо бесследно исчезает.

Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.

Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок

Доски объявлений пестрят предложениями получить заем под залог квартиры. Однако если строго соблюдать действующее законодательство, то оспорить договор залога своей единственной квартиры через суд будет легко.

Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.

Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.

Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.

Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.

Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.

Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом

Да, нередко некая кредитная организация предлагает вам получить у них кредитную карту со 100% вероятностью одобрения, но вот незадача. При получении письма на почте нужно оплатить наложенный платеж 2 800 рублей (или другую сумму).

В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.

И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.

Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту

Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.

Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.

Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет, что считает вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей.

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.

Займы через Интернет на банковскую карту

При оформлении такого займа вас попросят ввести данные банковской карты, как при совершении любого онлайн-платежа.

Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.

При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности

2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.

4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались.

5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.

7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.

Что такое потребительский кредит? Это возможность здесь и сейчас осуществить свои заветные желания. Для кого-то это «дожить» до зарплаты и не умереть с голоду, а кому-то хочется прикупить новенький «Аурус» (хотелось написать «Мерседес», но потом решил произвести «импортозамещение»).

Однако потаенные желания есть не только у законопослушных граждан, но и у мошенников. В данной статье рассмотрим примеры мошенничества в сфере кредитования, чтобы понять на что готовы пойти эти типчики, и как не попасть на их удочку.

Если внимательно изучить Уголовный кодекс, то в нем можно найти несколько статей, которые описывают различные способы мошенничества с заемными денежными средствами:

№ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»,
№ 176 «Незаконное получение кредита»,
№ 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Особняком «стоит» статья № 159 УК РФ «Мошенничество», куда также может входить воровство кредитных денежных средств.

А теперь постараемся подробно разобраться, зачем же законодатель предусмотрел такое количество статей, и чем они отличаются друг от друга.

С расширением кредитных продуктов (кредитных карт, микрозаймов, потребительского кредитования), растет и количество мошеннических схем по «отъему денег у населения». Честные потребители используют преимущество заемных денег для удовлетворения своих быстрорастущих потребностей. А вот мошенники используют различные лазейки в российском законодательстве, а также работе кредитных организаций и МФО, чтобы незаконно нажиться.

Мошенничество

Итак, если вы не знали, что такое мошенничество, то рассказываем — это «хищение чужого имущества путем обмана».

Например, злоумышленники получают доступ к паспортным данным, а возможно и сам паспорт (копию или скан) некого гражданина. После этого удаленно оформляют несколько займов в МФО, получают деньги, а потом «делают ноги». Отвечать же по таким обязательствам будет горе владелец паспорта, на который были оформлены займы.

При такой схеме высока вероятность, что владелец паспорта узнает о наличии у него долгов только после получения «письма счастья» из самой МФО или от коллекторов. Или после списания денежный средств с карты в банке судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа.

Кстати, проверить открыто ли в отношении вас (и не только) исполнительное производство можно на сайте судебных приставов.

Как злоумышленники получают доступ к паспортным данным, спросите вы. Элементарно. Паспорт можно потерять, его можно украсть. Паспортными данными могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники банков, МФО, а также кредитных брокеров (это те, кто помогают взять кредит).

Например, вы обратились в кредитную организацию для получения кредита или займа, оставили им копии своих документов, а позже по какой-то причине передумали получать средства. Так вот — заботливые сотрудники указанных организаций могут оформить займы, кредиты или кредитные карты за вас и спустить полученные денежные средства по своему усмотрению.

И, конечно, по ним не платить — средства-то выделены на ваше имя! Кроме того, не исключены ситуации, когда нечистоплотный сотрудник увеличивает сумму кредита, а разницу кладет себе в карман.

Если некое лицо получает кредит или займ, используя при этом чужие данные, такие действия подпадают под статью «Мошенничество».

Как судебная система найдет мошенников,
которые используя мои данные, взяли
кредит? Спросите юриста

Как же можно избежать подобных сюрпризов?

Для начала совет — не разбрасываться своим паспортом направо и налево. Да, и на входе в любой бизнес-центр не соглашайтесь на снятие скана или ксерокопии со своего паспорта.

Второе. Регулярно проверяйте почтовый адрес по месту жительства, указанному в паспорте, чтобы не прозевать «письмо счастья» из кредитной организации, от МФО, коллекторов или из суда.

Например, банк и МФО могут получить судебный приказ на взыскание задолженности по займу, который был оформлен мошенниками. И если вовремя его не отменить, то можно столкнуться с негативными последствиями работы судебной системы: списание или арест денежных средств, другие ограничения.

Третье. В вашем личном кабинете на портале государственных услуг предусмотрена возможность проверки кредитной истории. Было бы неплохо хоть иногда туда заглядывать, может быть, узнаете что-нибудь новенькое о себе, например, свой кредитный рейтинг.

Да и информация об открытых на ваше имя исполнительных производствах и выданных исполнительных листах там тоже будет отражена.

Кроме того в настоящее время законодателем прорабатывается вопрос добровольного запрета оформления кредитов или займов на свое имя. Но это очень странный и сложный процесс.

Правда ли, что кредитные мошенничества
совершаются только при выдаче микрозаймов?
Спросите юриста

Мошенничество в сфере кредитования

Что считается мошенничеством при взятии кредита? Это предоставление кредитору (банку или МФО) ЗАВЕДОМО ложных сведений. Каких? О месте работы, об уровне доходов, и так далее. И это не догадки автора, а позиция, изложенная в комментариях Верховного суда. Очень важно, что при этом злоумышленник изначально не собирался возвращать заемные денежные средства.

Если же гражданин каким-то непостижимым образом убедил сотрудников МФО, что он является акционером «волшебного ОАО», получил микрозайм, а потом не вернул его с процентами, то такие действия подпадают под указанную статью.

Чем же отличается мошенничество при получении кредита от простого мошенничества, спросите вы. В данном случае кредит или займ оформляет человек на свое имя. Он не ворует «личность» жертвы, а тупо берет свой паспорт и идет в банк.

Например, человек безработный. Он прекрасно понимает, что отдавать кредит или займ ему нечем. Но, немного приукрасив свое финансовое состояние, он все же получает деньги, после чего спускает их на ветер.

С таким же успехом можно обратиться в почти любое МФО, как официальные, так и полулегальные (осуществляющие свою деятельность без соответствующей лицензии), которые не особо проверяют уровень дохода своих клиентов. Однако за это придется доплатить: процентом по займу, обеспечительным платежом или страховкой.

Хотя — кого уж волнуют такие «мелочи», когда срочно понадобились деньги. Но и методы работы по возврату просроченной задолженности у таких контор могут быть также полулегальными: от прогулок в лесном массиве в темное время суток, до кормления рыб на дне неприметного водоема.

Чтобы не столкнуться с такими печальными последствиями, проверьте на официальном сайте Банка России информацию о том, имеет ли право выбранная вами организация выдавать кредиты или займы.

Как отличить легально работающее МФО
от «черного кредитора»? Спросите юриста

Незаконное получение кредита

Итак, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставят займодавцу фиктивные данные о своем финансовом состоянии, то такие действия являются незаконными. Главным же отличием незаконного получения кредита от мошенничества является то, что при незаконном получении у заемщиков нет намерения на похищение денег.

То есть государством в лице правоохранительных органов наказывается сам факт предоставления ложных сведений, даже если все деньги были возвращены банку, без нарушения условий кредитного договора.

Но есть один существенный нюанс. Это ущерб от незаконных действий. Так вот, если сумма ущерба будет составлять 2 млн 250 тыс. рублей и более, то это будет преступлением, за которое сажают на срок до 5 лет. Откуда может взяться такой ущерб? Например, при необоснованном получении льготных условий кредитования.

Но, если ущерб отсутствует, либо его размер меньше указанной выше суммы, тогда такие действия являются лишь административным правонарушением, за которое грозит штраф до 30 000 рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

А теперь представим ситуацию: что будет, если гражданин или организация получили кредит, какое-то время исправно погашали задолженность перед банком, а потом вдруг перестали это делать. И не от того, что у них нет денег. А просто решили «простить всем, кому должны».

Такая частичная неуплата кредита не является мошенничеством, так как часть денег была возвращена, и не подпадают под статью «незаконное получение кредита», так как при оформлении кредита не было представлено фиктивных данных. Но при задолженности более 2 250 000 рублей и наличия возможности ее погасить (а это уже будут доказывать компетентные органы), должник может быть привлечен к уголовной ответственности по указанной статье.

Итак, зачем же нужно столько статей, которые наказывают за мошенничество с кредитами? Каждый из приведенных в статье способов совершения преступления является в своем роде уникальным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что законодатель разделяет преступления в кредитной сфере по нескольким признакам:

в зависимости от лица, которое обвиняют в совершении преступления: гражданин, индивидуальный предприниматель или руководитель организации (по действующему законодательству саму организацию нельзя привлечь к уголовной ответственности);
в зависимости от обстоятельств дела: было ли хищение денежных средств, использовались при совершении преступления документы другого лица или фиктивные финансовые документы.

Если Вам пришло «письмо счастья» из банка или МФО с требованием погасить кредит или займ, который вы не оформляли, или же судебный пристав-исполнитель уже заблокировал или обнулил ваши банковские карты и уже стучится в дверь, чтобы описать оставшееся имущество, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Наши специалисты помогут в разрешении ваших проблем с максимально возможным положительным результатом для вас и ваших финансов.

Под кредитным мошенничеством понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ. Как отдельный состав преступления кредитное мошенничество включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года. Кредитное мошенничество считается совершенным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.

Кредитное мошенничество статья 159.1 УК РФ наказание в 2017 году

Часть 1 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

штраф в размере до 120 000 рублей;
обязательные работы на срок до 360 часов;
исправительные работы на срок до одного года;
ограничение свободы на срок до двух лет;
принудительные работы на срок до двух лет;
арест на срок до четырех месяцев.

Часть 2 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей;
обязательные работы на срок до 480 часов;
исправительные работы на срок до двух лет;
принудительные работы на срок до пяти лет;
лишение свободы на срок до четырех лет.

Часть 3 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

штраф в размере до 300 000 рублей;
принудительные работы на срок до пяти лет;
лишение свободы на срок до шести лет.

Часть 4 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:

Кредитное мошенничество ст. 159.1 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.1 УК РФ (Кредитное мошенничество) приведен приговор Останкинского районного суда г. Москвы.

ФИО совершил покушение на кредитное мошенничество, то есть умышленные действия, непосредственно направленные на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, при этом преступление не было доведено до конца по независящим от него обстоятельствам.

Кредитное мошенничество адвокат

Адвокаты по кредитному мошенничеству Московской коллегии адвокатов окажут правовую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких преступлений.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: