Можно ли из дебетовой карты сделать кредитную

Обновлено: 13.04.2024

Многие оформляют кредитку только тогда, когда не хватает своих денег. Мы же предлагаем другой подход — обзавестись картой уже сейчас, чтобы заработать на ней. Рассказываем, как сломать систему и получать доход от использования кредитной карты. Но для этого понадобится еще и дебетовая.

Схема простая: свои деньги храните на дебетовке, покупки оплачивайте кредиткой

Банку выгодно, если вы храните как можно больше денег на своей дебетовой карте, поэтому он платит проценты на остаток по карте или по накопительным счетам. Кажется, что деньги просто лежат на счете, но на самом деле они работают. Заставить свои кровные работать еще эффективнее можно, оформив в пару к дебетовке еще и кредитную карту.

  1. Получаете зарплату на дебетовую карту.
  2. Переводите ее на накопительный счет под хороший процент и не трогайте.
  3. Следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты. Важно: следите за бюджетом, ваши траты не должны превышать остаток на дебетовке.
  4. В конце расчетного периода вам придет выписка с задолженностью и датой окончания льготного периода.
  5. В предпоследний день льготного периода погасите долг по выписке из тех денег, что у вас сохранились на накопительном счете.
  6. В конце каждого месяца банк будет начислять вам доход — процент на остаток по карте или по накопительному счету.

Вуаля, вы не заплатили за кредитку ни процента и заработали проценты по дебетовой карте.

Главное в этой схеме — ни в коем случае не выходить за пределы льготного периода. Иначе придется отдавать большие проценты за использование кредитной карты

Главное в этой схеме — ни в коем случае не выходить за пределы льготного периода. Иначе придется отдавать большие проценты за использование кредитной карты

По такой хитрой схеме Саша заработал 7 000 рублей

Допустим, Саше пришла зарплата 100 000 Р на дебетовую карту Газпромбанка. По этой карте у него есть возможность получать 4,5% на остаток по накопительному счету. Всю свою зарплату Саша перевел на накопительный счет, а весь следующий месяц расплачивался только кредиткой и вел бюджет. К концу месяца его траты составили ровно в 95 600 Р.

В конце месяца Саша получил выписку с долгом в 95 600 Р. В следующем месяце он повторил все то же самое, и его траты по кредитке составили примерно такую же сумму. Так как у Саши кредитная «Умная карта» Газпромбанка , его беспроцентный период увеличился до 180 дней. Оплачивая покупке по той же схеме, он ждет еще 118 дней льготного периода и выплачивает весь долг по кредитке с дебетовой карты.

Напомним, пока Саша тратил кредитные деньги, вся его зарплата за 180 дней хранилась на накопительном счете с % на остаток. За почти 6 месяцев его собственные деньги принесли ему около 7 000 рублей.

Чтобы все сработало, выбирайте кредитки с большим льготным периодом и бесплатным обслуживанием

Беспроцентный период должен быть как минимум не короче, чем срок между вашими зарплатами. Иначе не успеете погасить долг, и придется платить проценты. Лучше, чтобы льготный период был еще больше — для перестраховки. Например, по кредитной «Умной карте» Газпромбанка льготный период увеличивается с 90 до 180 дней. Чем больше покупок по карте – тем дольше не нужно платить %. Самое то для нашей схемы заработка на кредитной карте. Подумайте также и о стоимости обслуживания. При покупках от 5 000 рублей в месяц можно пользоваться картой Газпромбанка бесплатно, а значит итоговая выгода не уменьшится из-за подобных платежей.

Остальные характеристики карт не очень важны. Например, если у кредитки большая комиссия на снятие наличных, — берите. Для вас это неважно, просто не снимайте деньги и расплачивайтесь только картой.

Чтобы начать зарабатывать на кредитной карте, узнайте больше и оформляйте кредитную «Удобную карту» Газпромбанка.

Если вы – владелец пластиковой карты, то наверняка видели в договоре банковского счета пункт «овердрафт», или вас пугали «несанкционированным овердрафтом». Чтобы не бояться раньше времени, узнаем, что такое овердрафт по дебетовой карте , какие у него преимущества и недостатки.

Расходы сверх счета

Овердрафт устанавливается на дебетовую карту. Он предоставляет вам возможность пользоваться деньгами банка, когда лимит ваших собственных средств исчерпан, а сумма покупки превышает размер остатка на счете. Иными словами, это вид банковского кредитования для владельцев расчетных карт. Но при использовании средств сверх лимита также, как и по кредиту, начисляются проценты.

Овердрафт входит в договор банковского счета, вы открываете его сразу, как только активируете расчетную карту. Но при заключении договора от этой услуги можно отказаться сразу.

Некоторые банки просят клиента предоставить расширенный пакет документов для получения дебетовой карты с овердрафтом. В этот список может входить справка 2-НДФЛ или другая форма подтверждения дохода. Но если вы – владелец зарплатной карты с овердрафтом, то вам потребуется только паспорт для получения «пластика».

Сколько можно потратить?

Как и для кредитной карты , сумма овердрафта для расчетной устанавливается после рассмотрения заявки клиента. То есть, только когда банк сможет оценить ваши доходы, социальный статус и просмотреть кредитную историю, если это требуется. На сумму овердрафта также влияет размер средств, которые обычно лежат на вашем счете. Проценты по овердрафту начисляют на потраченную сумму, которая превышает остаток ваших средств на карте.

Например, у карты с овердрафтом «Абсолют Банка» кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 100 000 рублей. Ставка – 20% на любой срок. А для оформления карты обязательная справка 2-НДФЛ.

Справка Выберу.ру: карта с овердрафтом «Абсолют Банка» — это расчетный продукт, в раздел кредитных карт Выберу.ру предложения с овердрафтом размещают из-за технических особенностей сайта.

Несанкционированный овердрафт

Овердрафт можно разделить на два типа:

Первым типом овердрафта вы пользуетесь с согласия банка, вы самостоятельно подключаете эту услугу при заключении договора или в мобильном банке и отслеживаете траты. Банк устанавливает вам лимиты сумм, которыми вы можете пользоваться под определенный процент.

Несанкционированный овердрафт наступает, когда вы могли и не занимать у банка по своей воле. Это может произойти неожиданно и вылиться в задолженность, штрафы и крупные проценты. Также этот овердрафт называется техническим. В каких случаях такое может произойти:

— разница курсов: например, вы расплатились картой за границей в рублях, но вам не хватило для оплаты покупок собственных средств и вы ушли «в минус».

— на вашем счету не было средств, и банк списал с вас комиссию за обслуживание карты, например, 500 рублей.

— банк из-за технической ошибки дважды списал с вас одну и ту же сумму, но у вас не было достаточно средств на счету. В этом случае овердрафт можно оспорить. Позвоните в банк по «горячей линии», кредитная организация увидит ошибку и исправит ее.

Чтобы не дать овердрафту застать себя врасплох, внимательно следите за суммой остатка на карте. Например, в мобильном банке, или подключите СМС-оповещение.

Примечание: технический овердрафт не может произойти по карте без этой опции. В случае нехватки средств на счете банк откажет вам в операции, если овердрафт вы не подключали.

Преимущества овердрафта:

— Вам не потребуется отчитываться перед банком по заимствованным средствам, потратить их можно на любые покупки и услуги. И даже на погашение кредитов и займов.

— Не нужны поручители, созаемщики, первоначальные взносы.

— Некоторые банки предлагают овердрафт с беспроцентным периодом.

— Вы можете пользоваться опцией неограниченное количество раз после погашение задолженности, а также отказаться от овердрафта в любой момент.

— Погасить задолженность можно любыми способами и любыми переводами на счет вашей карты.

— Если вы не будете копить долги и исправно погашать задолженность, то это пойдет в плюс вашей кредитной истории. Таким образом банк сможет оценить вашу платежеспособность.

Минусы овердрафта:

— Как и при просрочке любого платежа, ваша кредитная история может пострадать.

— На сумму долга банк начисляет высокую процентную ставку.

— За пользование овердрафтом банк может списать определенную сумму денег, как, например, за обслуживание счета.

Эти меры банк устанавливает, чтобы снизить собственные риски, если заемщик не вернет деньги.

Подключать овердрафт к расчетной карте или нет – это ваше личное решение. Сейчас многие банки отказываются от овердрафта, так как эта услуга становится менее востребованной. Вместо карты с овердрафтом выгоднее приобрести кредитную карту. Рейтинг лучших за февраль вы можете посмотреть на Выберу.ру по ссылке .

SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Карта банка Открытие «MnogoCard (ТП Базовый)»

SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Карта банка Русский Стандарт «Премиальная подарочная предоплаченная Premier»

Карта банка Открытие «Travel (ТП Оптимальный)»

SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Карта Росбанка «Mastercard World Black Edition»

SMS - бесп.
Онлайн Банк - бесп.

Карта ЮниКредит Банка «Пакет услуг Драйв»

SMS - бесп.
Онлайн Банк - бесп.

Карта Сбербанка России «Дополнительная для ребенка»

Карта Альфа-Банка «Cash Back»

SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Карта Сбербанка России «Карта с индивидуальным дизайном»

Карта Сбербанка России «Карта с большими бонусами»

SMS - бесп.
Онлайн Банк - бесп.

Карта Сбербанка России «Молодежная»

Карта ЮниКредит Банка «Четверка»

Карта Сбербанка России «Мир Золотая»

Карта Сбербанка России «МИР Классическая»

Карта Сбербанка России «Мир Momentum»

Карта Сбербанка России «Классическая»

Карта Яндекс Денег «Пластиковая карта Яндекс.Денег»

Карта Тинькофф Банка «Tinkoff Black (МИР)»

SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Карта Сбербанка России «Тройка»

Сбербанк России
«Тройка»
MasterCard Standard

Карта Сбербанка России «МИР Пенсионная»

Карта Сбербанка России «Сбербанк Первый»

Карта Сбербанка России «Карта мгновенной выдачи Momentum»

Карта Тинькофф Банка «Tinkoff Black Edition»

SMS - бесп.
Онлайн Банк - бесп.

Карта Сбербанка России «Бесконтактная»

Сбербанк России
«Бесконтактная»
MasterCard Standard
Visa Classic

Карта Сбербанка России «Единая карта петербуржца»

SMS 60 руб./мес
Онлайн Банк - бесп.

Все карты — по категориям Посмотреть все категории

На сегодняшний день дебетовые карты различных платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир», AmEx, China UnionPay, JCB и др.) являются удобным и выгодным решением для повседневных покупок. Держатели дебетовых карт пользуются скидками у партнеров, накапливают бонусные баллы, возвращают на счет часть потраченной суммы, участвуют в различных акциях и пользуются дистанционными банковскими сервисами. Чтобы заказать дебетовую карточку, не требуется посещать отделение, достаточно подать онлайн-заявку. Готовый «пластик» можно забрать в удобное время в ближайшем офисе банка или на почте, кроме того, можно воспользоваться услугой курьерской доставки. Если карта потеряется, ее можно моментально заблокировать и выпустить новую, обезопасив хранящиеся на счете денежные средства. Также с помощью карточек международных платежных систем можно совершать привычные операции в зарубежных поездках.

Сейчас практически нет людей, которые бы не имели пластиковых банковских карт. Но даже у них может возникнуть вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной, и может ли одна карта превратиться в другую. Более того, зачастую клиенты банков, у которых есть и дебетовые, и кредитные карты, не всегда понимают принципиальной разницы между ними, из-за чего возникают сложности в грамотном подборе пластиковой карточки, и как следствие серьезные финансовые потери в связи с их неправильном использованием.




Рассмотрим основные характеристики двух типов карт. Дебетовая карта — это банковская карта, на которой хранятся собственные средства её владельца. Основное ее предназначение в том, чтобы получать на нее заработную плату, вносить свои средства, расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях, совершать безналичные переводы и снимать наличные.

Но сегодня для конечного потребителя немаловажным фактором при выборе дебетовой карты также являются дополнительные привилегии и услуги, которыми она обладает. Такие, в частности, как начисление процентов на остаток средств на карте, программы cashback с возвратом части потраченных денежных средств, начисление миль и другие бонусы. Например, в Банке Интеза есть специальная дебетовая карта для клиентов, пользующихся услугой tax free (возврат налога на добавленную стоимость (НДС) за покупки, совершенные за рубежом). Она позволяет не только зачислить сумму возврата НДС, но и получать повышенный процент на хранящиеся на карте денежные средства, расплачиваться картой в магазинах и интернете, а также снимать наличные без комиссии по всему миру с бесплатным SMS-информированием обо всех операциях по карте.

Кредитная карта отличается тем, что на ней хранятся средства банка, которыми можно воспользоваться бесплатно, в случае своевременного возврата в установленный банком льготный период, который, в том числе, может распространяться и на снятие наличных. Основное преимущество кредитных карт — наличие дополнительных денежных средств «в кармане» на случай непредвиденных расходов. Таким образом, принадлежность денежных средств — это и есть основная принципиальная разница между кредитными и дебетовыми картами.

Но кроме отличий, которые были описаны выше — у дебетовых и кредитных карт много общего. Ведь дебетовые карты могут превращаться в кредитные.

В частности, ваша дебетовая карта может превратиться в кредитную, если она имеет разрешенный овердрафт. Овердрафт — это вид кредита, при использовании которого банком также могут начисляться проценты. Следует знать, что размер разрешенного овердрафта обычно существенно ниже предлагаемого лимита по кредитной карте. Таким образом, если у вас большая семья, вы часто совершаете покупки, путешествуете, то лучшим решением будет открыть кредитную карту.

Важно не путать понятия «разрешенный овердрафт» и «технический овердрафт». Технический овердрафт — это задолженность, возникшая в случае превышения суммы расходных операций над суммой остатка по карте (отрицательный баланс по карте). Зачастую технический овердрафт возникает при совершении операций в валюте, отличной от валюты счета карты. Например, когда расчет за границей производится в местной валюте по рублевой карте, или проведение операций без авторизации, то есть без направления торговой точкой подтверждения о совершении операции, на основании которой банк блокирует средства. В таких случаях следует как можно раньше пополнить счет карты, так как банк автоматически начисляет пени на сумму технической задолженности. И, безусловно, чтобы избежать возникновения технической задолженности, регулярно проверяйте баланс своей карты в электронном банке и помните о регулярных ежемесячных платежах за подключенные сервисы и услуги.

Если вы держатель дебетовой карты, то наверняка ваш банк не раз предлагал вам оформить еще и кредитку. Что это такое и что нужно знать потенциальному владельцу «волшебной» карточки, решающей все проблемы, – разбирается Выберу.ру.


Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой

Если говорить языком профессиональным, то кредитка – это электронное платежное средство, которое позволяет совершать операции за счет средств банка в пределах лимита, который установлен в договоре.

Дебетовая банковская карта, в свою очередь, такое же платежное средство, но вот используете вы деньги со своего счета, а не с банковского. На дебетовки начисляют зарплату, переводят деньги, их можно пополнять наличными или, наоборот, снимать со счета. Если на карточке нулевой баланс, то и потратить вы ничего не можете – если, конечно, у вас не подключена функция овердрафта.

Овердрафт – это подключаемая функция, которая позволяет использовать средства банка, когда ваши собственные на дебетовой карте закончились. По сути, это мини-кредит: вам предоставляется недостающая для покупки сумма, которую нужно вернуть в очень короткий срок. Проценты по ней больше, чем по обычному кредиту, поэтому овердрафт лучше держать как вариант на самый крайний случай.

Таким образом, главное отличие кредиток от дебетового пластика – источник расходуемых средств и наличие процента за их использование.

Кредитка, по сути, позволяет оформить заем на конкретную покупку, не обращаясь в банк и не подписывая новый договор. Один раз оформив такой пластик, вы сможете брать и возвращать деньги столько раз, сколько нужно.

Многие заказывают кредитки в качестве одноразовой ссуды – когда нужно совершить покупку, на которую пока нет полной суммы. После этого потраченную сумму возвращают на карточный счет, а самим пластиком больше не пользуются или применяют по мере необходимости.

Что должен знать каждый пользователь

Прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты, важно запомнить основные термины, которые пригодятся не только при подписании договора, но и при дальнейшем использовании продукта.

Расчетный, платежный и грейс-периоды

Человеку, незнакомому с этими понятиями, они могут показаться разными названиями одного и того же слова. Однако это не так.

Расчетный период – это время, в течение которого можно распоряжаться выделенными банком деньгами в рамках лимита, установленного в договоре. В него входят все затраты по кредитке: и безналичные траты, и снятие наличных. Длится он с момента формирования выписки и до даты платежа.

Платежный период, в свою очередь, это время, за которое нужно погасить кредит с момента совершения покупки по карте. Погасить можно не полную сумму, а только часть – главное, чтобы она была не меньше минимального взноса, прописанного в договоре с банком.

Грейс-период или льготный период – это интервал, который включает в себя и расчетный, и платежный периоды. В разных банках и программах карточного кредитования он будет разным – от 30 до 50 дней, в некоторых случаях – до 100 и более. В это время клиент может вернуть потраченные с кредитки деньги без процентов.

Для примера разберем такую ситуацию. Мария оформила кредитную карту 1 сентября и в тот же день сделала по ней покупку. У карты есть льготный период длиной в 50 дней, который начинается в день совершенной покупки, а закончится 20 октября. В эти 50 дней входит расчетный период, в который Мария может совершать покупки по кредитке – он длится 30 дней. Оставшиеся 20 дней выделяются на то, чтобы совершить обязательный платеж или полностью погасить долг.

Банк-эмитент

Слово «эмитент» происходит от латинского emottentins – «высылающий, испускающий». Таким образом, банк-эмитент – это организация, выпускающая любой платежный инструмент, в том числе кредитную карточку.

Эмитент несет обязательства перед своими клиентами: он обязуется предоставить оговоренную договором сумму и производить обслуживание пластика.

Кредитный лимит

Это та сумма, которую банк выделяет вам для использования. Она устанавливается в зависимости от вашей платежеспособности, поэтому для каждого клиента размер кредитного лимита будет своим. При этом для его расчета используется как размер заработной платы, так и другие источники заработка, а также ваш стаж работы, чистота кредитной истории и т. д.

Если вы пользуетесь дебетовой картой или оформили ее по зарплатному проекту, то наверняка вам предлагали оформить кредитку на определенную сумму. Как правило, такие предложения основываются на данных, полученных о ваших тратах и зарплате.

Внимательно следите за остатком кредитного лимита и планируйте покупки так, чтобы иметь возможность погасить задолженность вовремя и «безболезненно» для своего бюджета.

Кредитная линия

Кредитная линия – понятие, которое чаще всего используется применимо к юридическим лицам. Однако оно касается и физических лиц, оформивших кредитную карту. Кредитная линия от обычного займа отличается тем, что средства клиент может забирать и использовать частями по мере необходимости. При этом не нужно каждый раз оформлять новую заявку и договор, главное – уложиться в обозначенный период.

Есть несколько видов кредитных линий, но самый распространенный – возобновляемый, так называемый «револьверный» кредит. Его суть в том, что клиент получает определенную сумму денег, которой может распоряжаться с помощью кредитки.

Допустим, это 50 тысяч рублей, а срок использования кредитного пластика – 4 года. В течение этих 4 лет заемщик может совершать покупки, оплачивать их картой и возвращать образовавшийся долг. Как только вы погасите задолженность или внесете минимальный платеж, кредит возобновится – и вы снова сможете использовать начальную сумму в 50 тысяч.

Кредитная история

Кредитная история (КИ) есть у всех – даже у тех, кто еще ни разу не получал кредит. В нее записываются не только кредитные операции заемщика, но и то, как он оплачивает коммунальные платежи, услуги связи, алименты. По сути, это финансовое досье заемщика, которое позволяет компаниям – банкам, страховщикам, потенциальным нанимателям – оценить, насколько человек грамотно и ответственно подходит к собственным финансам.

Советуем время от времени проверять КИ – сделать это можно в конкретном Бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ, или через портал Госуслуг.

Все ваши просрочки оказываются в кредитной истории. Чем больше отрицательных отметок в КИ, тем больше вероятность, что вам откажут и в кредитке, и в маленьком займе.

Минимальный платеж

Обязательная сумма, которую нужно вернуть банку в течение платежного периода. Нет фиксированной суммы минимального платежа. Его размер зависит от тарифов банка и условий по карте.

  • Альфа-Банк, «365 дней без процентов» – 3−10% от суммы долга, минимум 300 рублей;
  • ВТБ, «Карта возможностей» – 3% от задолженности, платеж округляется до 100 рублей;
  • Тинькофф, карта «Платинум» – не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, определяется индивидуально.

Как работает минимальный платеж? Допустим, 1 сентября Мария совершила покупку по кредитке на 20 000 рублей. Банк присылает ей выписку с суммой долга и размером минимального платежа – 5% от долга, то есть всего 1 000 рублей. Если до 25 октября Мария не внесет эту тысячу, то на сумму долга начнет начисляться повышенная ставка.

Чем кредитка отличается от кредита

И кредит, и кредитная карта – это виды банковского кредитования. В обоих случаях вы получаете средства банка для личного использования и платите за это проценты. Тем не менее, у этих продуктов есть несколько важных отличий. Для удобства мы поместили их в таблицу.

Кредит

Кредитная карта

Не возобновляется. Нужно заново подавать документы и оформлять заем

Возобновляемая кредитная линия. В течение срока действия пластика клиент может пользоваться выделенными средствами.

Нет беспроцентного периода

Есть беспроцентный период

Чаще всего выдается на конкретную цель и только в крупных суммах, которые расходуются сразу

Необязательно тратить всю сумму с кредитки, а покупки можно совершать на любую сумму в пределах лимита

Деньги либо сразу переводятся продавцу, либо выдаются на карте; можно взять кредит наличными

Возможно снятие наличных в любой сумме, но чаще всего услуга облагается крупной комиссией

Часто необходимы залог или поручительство

Не требуют залога и поручительства

Нет дополнительных опций

Возможны кешбэк, начисление баллов, проценты на остаток, мили и т. д

Фиксированный ежемесячный платеж

Возможно частичное погашение задолженности

Разновидности кредитных карт

Все кредитные карты можно разделить на виды по разным критериям.

По платежным системам:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • МИР;
  • JCB;
  • UnionPay;
  • кобейджинговые.

По техническим особенностям:

  • с чипом;
  • с магнитной лентой;
  • с функцией бесконтактной оплаты.
  • классические (стандартные);
  • золотые;
  • платиновые.

Каждый банк сам определяет набор привилегий для золотых и платиновых карт, однако чаще всего в них входят повышенный кешбэк, консьерж-сервисы, пропуск в ВИП-залы аэропортов, в некоторых случаях – допуск на закрытые мероприятия и т. д.

В эту же категорию можно добавить «специальные» кредитки, предназначенные для определенной аудитории: путешественникам, геймерам, автовладельцам и т. д.

  • именные (на них написаны имя и фамилия клиента);
  • неименные (как правило, карты моментального выпуска).

Конечно же, одна карта может иметь сразу несколько характеристик. Какую кредитку выбрать, зависит только от ваших предпочтений. Ознакомиться со всеми доступными вариантами в банках вашего города советуем на Выберу.ру. С помощью нашего фильтра отсортируйте подходящие предложения, отталкиваясь от своих требований.


Как оформить кредитную карту

Чтобы открыть понравившуюся карточку, можно обратиться в отделение, а можно заполнить заявку онлайн на официальном сайте банка или через Выберу.ру. Во всех случаях вас попросят предоставить следующую информацию:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место и стаж работы;
  • средний доход;
  • желаемый кредитный лимит;
  • номер телефона.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо указать данные о своем образовании, составе семьи, а также оставить контакты вашего доверенного лица. На него это не накладывает никаких обязательств перед банком.

Основные требования к заемщику

Чтобы стать владельцем кредитной карты, вы должны:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации;
  • быть в возрасте от 21 до 65 лет.

Возраст, впрочем, достаточно размытый пункт. Некоторые организации не заключают договоры с лицами младше 23 лет. Якобы, до этого возраста у клиентов еще недостаточный финансовый опыт для кредитования, высок риск невозврата долга. В других компаниях есть специальные программы для пожилых людей и для студентов.

Вы повысите свои шансы на одобрение, если:

  • уже сотрудничаете с банком по программе зарплатного проекта;
  • имеете дебетовую карту или депозит на свое имя;
  • ранее оформляли в этом банке кредит.

Какие документы потребуются? Основное – это паспорт. Справка о доходах редко запрашивается при оформлении кредитки, но данные, указанные вами в заявке, будут проверяться. Впрочем, справка о доходах никогда не лишняя – если у вас небольшая зарплата, с этим документом вы только повысите свои шансы на одобрение.

Кроме паспорта и справки о доходах могут понадобиться:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • ИНН.

Всю информацию о необходимых документах можно узнать на сайте банка или в разделе выбранной вами карты на Выберу.ру.

Обслуживание карты

У каждого банка свои тарифы обслуживания карт, поэтому перед выбором кредитки обязательно обратите внимание на этот параметр. Так, например:

  • в Альфа-Банке стоимость обслуживания карты «365 дней без процентов» обходится от 990 руб. в год;
  • в ВТБ «Карта возможностей» – бесплатно, вне зависимости от того, сколько вы по ней тратите;
  • «Платинум» от Тинькофф также стоит 590 руб. в год;
  • обслуживание кредитной карты «UnionPay Classic» от Банка Санкт-Петербург обойдется в 750 руб. в год;
  • «Деньги и всё!» платежной системы МИР от Почта Банка обслуживается бесплатно.

Некоторые банки предлагают «условно-бесплатное» обслуживание: для этого нужно потратить в месяц определенную сумму. Другой, тоже распространенный вариант – бесплатный первый год.

Плюсы и минусы кредиток

Так что же на самом деле такое кредитная карта – «палочка-выручалочка» или очередное долговое болото? На самом деле на этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит только от того, как вы будете пользоваться картой. Мы же можем только выделить очевидные преимущества и недостатки этого продукта.

Преимущества:

  1. Льготный период. По сути это то, о чем мечтает любой заемщик – получить и вернуть одну и ту же сумму. К тому же во время грейс-периода можно возвращать не полную сумму, а лишь ее часть или вовсе только минимальный платеж. Главное – следить за сроками.
  2. Многократное использование кредитного лимита. Не нужно оформлять заем несколько раз: как только вы погасите текущий долг, снова сможете пользоваться полученной изначально суммой.
  3. Деньги с кредитки можно использовать по своему усмотрению и не отчитываться перед банком, на что вы их потратили.
  4. Кешбэк, баллы, мили – эти дополнительные опции позволят немного сэкономить. Особенно, если вы оформили кобрендовую карту магазина или бренда, в котором часто закупаетесь. Мили можно менять на авиа и ж/д билеты – «пластик» с такой опцией подойдет заядлым путешественникам.

Что касается недостатков, то их примерно столько же:

  1. Процентные ставки выше, чем по обычным кредитам – разница часто составляет 5−15 процентных пунктов. Поэтому стоит внимательно следить за датами платежного периода.
  2. Комиссии. Если выпуск карты в большинстве банков бесплатный, то обслуживание выльется в копеечку.
  3. Дорогое снятие наличных. Не советуем снимать наличку с кредитки – комиссия за такую операцию будет немаленькой. Например, для «Кредитной карты с целым годом без %» Альфа-банка она составляет 3,9% от суммы снятия плюс 390 рублей.

Все это усугубляется психологическим фактором. Пользоваться деньгами банка очень удобно, особенно когда есть возможность внести минимальный платеж от долга и снова пользоваться кредитом бесплатно. Так очень легко выйти за рубеж своих возможностей. Общий долг разрастется, и погасить его будет сложно. Совет здесь только один – держите себя в руках и следите за лимитами.

Напомним, что после приостановки деятельности Visa и Mastercard в России, стало невозможно их использовние за прделеами страны. Так что, выезжая зарубеж, лучше обзавестись кобейджинговой картой (МИР/UnionPay) или картой платежной системы МИР (принммают в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстанеа, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии), чтобы не остаться без денежных срдеств. На территории Росси операции по картам будут проходить по-прежнему.

Заключение

Любая кредитка – это большая ответственность. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, внимательно ознакомьтесь с условиями и оцените свои финансовые возможности. Изучить доступные в вашем городе продукты можно на Выберу.ру. А чтобы грамотно пользоваться картой, советуем почитать одну из наших статей – из нее вы узнаете все секреты и лайфхаки, которые помогут держателям пластиковой карточки не стать ее заложником.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: