Можно ли менять работу при ипотеке
Обновлено: 23.04.2024
На рынке кредитования наметилась такая тенденция — требовать досрочного возврата долга по надуманным причинам . Видимо, жалоб стало так много, что Центробанку пришлось вмешаться. При этом ещё недавно была противоположная ситуация — банки упорно не давали закрыть кредит, устанавливая мораторий и неудобные условия. В чём же причина? Пользователи Выберу.ру делятся опытом, как договариваться с банком, если он требует досрочного погашения.
Нет — произволу, да — закону
Центробанк разослал во все кредитные организации , в том числе МФО и ломбарды письмо, где перечисляет случаи, когда требование досрочного погашения законно, а когда нет. ЦБ несколько раз подчёркивает, что любое требование к заёмщику должно быть в рамках закона .
Итак, кредитор может расторгнуть договор в одностороннем порядке с досрочным возвратом кредита в следующих случаях:
- заёмщик не оплачивает страховку свыше 30 дней . Исключение — кредиты, у которых без страховки процентная ставка повышается и это прописано в договоре;
- клиент нарушил условия целевого использования . Например, кредит выдаётся на покупку недвижимости, но клиент не предоставляет в банк нужные документы, а значит не может доказать целевое использование средств;
- длительная просрочка . Конкретные сроки прописаны в кредитном договоре. Чаще всего это 90 дней.
Все остальные случаи, по мнению Центробанка нарушают права заёмщика .
Между тем, в кредитных договорах часто бывает пункт, который даёт банку право требовать досрочного закрытия кредита, если материальное положение клиента ухудшится или он меняет место работы, жительства и прочее. Чаще всего клиенты не обращают на это внимание. Уже есть случаи, когда банк требовал досрочного закрытия договора из-за смена работы .
Центробанк просит кредитные организации исключить этот пункт.
Что будет дальше?
Письмо Центробанка — это рекомендация, а не закон . Банки могут прислушаться, а могут нет, наказание за это не предусмотрено письмом. Как они себя поведут — покажет время.
По мнению Марка Гойхмана, руководителя группы аналитиков ЦАФТ, — «Показатель долговой нагрузки растёт, просрочек становится больше. Это и спровоцировало банки и других кредиторов массово требовать досрочного погашения, причём порой выходящего за рамки законодательства, на что и обращает внимание Центробанк».
Для банков необеспеченные кредиты и закредитованные клиенты становятся невыгодными, от них стараются избавиться. Возможно, это побочное действие ограничений ЦБ по потребительским кредитам.
Что делать, если банк просит погасить кредит досрочно?
С таким вопросом редакция Выберу.ру обратилась к одному из заёмщиков банка ВТБ , который оказался в подобной ситуации.
У меня несколько кредитов в банке ВТБ. Меня действительно можно назвать закредитованным, поскольку отдаю по их кредитам больше половины дохода. Случаются просрочки, в том числе, и более 90 дней. Служба по взысканию звонит регулярно и регулярно угрожает расторжением всех договоров, включая ипотечный. До суда и реального расторжения дело ни разу не доходило . Если не вступать в конфликт, то банк идёт навстречу и даже предлагает что-то вроде акций — закрываешь долг, а мы прощаем пени и штрафы. Главное — не выходить за 90 дней, не спорить и вносить хоть какие-то платежи.
В данном случае я сам виноват, что банк угрожает расторжением. Случаев, когда банк необоснованно просил вернуть кредит, не знаю. По идее, у них нет резона это делать, они же теряют доход. Даже я, закоренелый должник, и то приношу доход — всякие штрафы, пени и прочее. Это очень большие суммы, превышают проценты и основной долг.
Итак, действия банков ограничены законом. Расторгнуть договор они могут только через суд, поэтому надо вести себя спокойно, уверенно и не допускать просрочек, тогда и повода для расторжения не будет.
Ипотека – один из самых долгосрочных кредитов, и понятно, что за время его выплаты у должника могут не раз смениться жизненные обстоятельства. Например, он может уволиться с одной работы и устроиться на другую. На первый взгляд, это личное дело, но банки считают иначе, ведь трудоустройство напрямую влияет на заработок заемщика, а следовательно, на его платежеспособность. Так нужно ли уведомлять кредитную организацию о смене работы, и какой реакции стоит ожидать? В большинстве случаев – нужно, отвечают специалисты ипотечного отдела ГК «МИЦ». Дело в том, что смена работы всегда связана с определенным риском – заемщик может не пройти испытательный срок, ему могут не понравиться новые условия труда, да и зарплата может оказаться не такой большой и не такой стабильной, как ожидалось. А любые проблемы относительно уровня и стабильности доходов заемщика напрямую касаются банка, поскольку именно от этого зависят своевременные выплаты по кредиту. Но значит ли это, что банк пойдет на конфликт, если его не уведомить о смене работы? Нет, не всегда. Если вы продолжаете исправно платить по кредиту без каких-либо задержек, а новая должность предполагает хорошую «белую» зарплату, банк достаточно спокойно отнесется к тому, что вы уже не работаете на прежнем месте. Вы не нарушаете своих обязательств, а значит, нет смысла конфликтовать. Однако не забывайте, что в период, когда вы увольняетесь с одного места и устраиваетесь на другое, у вас могут появиться финансовые трудности. Подумайте заранее, сможете ли вы по-прежнему вносить платежи или стоит попросить банк об «ипотечных каникулах»? При задолженности могут возникнуть проблемы вплоть до требования погасить ипотеку досрочно. А в каких случаях нужно обязательно уведомить банк о смене работы? Как отмечают специалисты ГК «МИЦ», во-первых, это необходимо, если вы получали кредит на льготных условиях (как сотрудник определенной организации) или же работодатель выступал вашим поручителем. Правда, в этой ситуации условия кредитного договора, скорее всего, будут пересмотрены. Во-вторых, вы обязательно должны уведомить банк о смене работы, если такое требование было прописано в кредитном договоре. Несоблюдение условий договора всегда провоцирует конфликт, и результатом может быть требование погасить кредит досрочно. И в-третьих, предупредить кредитную организацию о новых обстоятельствах необходимо, если получение кредита и смена работы совпали по времени. Например, вы получили положительный ответ из банка и спустя несколько дней вас увольняют с работы или вы находите новое, более перспективное место. К сожалению, в этом случае трудно рассчитывать на кредит, даже если новая зарплата будет полностью «белой» – все-таки риски банка слишком высоки. Но промолчать тоже не лучший выход. Не уведомляя об этом банк, вы нарушаете обязательное требование, которое выдвигается ко всем заемщикам при андеррайтинге – работать на последнем месте не менее 3-6 месяцев. Кроме того, указывая прежнюю организацию-работодателя и прежнюю должность, заемщик дает ложные сведения, а за это предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.
Группа компаний «МИЦ» презентует новые проекты в рамках XIV Международной отраслевой выставки «Строительная неделя Московской области - 2012».
Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.
Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.
Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.
С уважением,
Елена Г.
Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.
На общий стаж увольнение не повлияет
Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.
На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.
Но банку также важен стаж работы на текущем месте
Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель. По закону испытательный срок не может быть больше трех месяцев, кроме случаев, прямо оговоренных в законе. Например, для главных бухгалтеров испытательный срок шесть месяцев.
Для банка давать кредит человеку, который работает еще на испытательном сроке, — большой риск. Вдруг он не выдержит испытаний, потеряет работу и не сможет потом выплачивать деньги.
Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.
Что делать с аффилированными организациями
Но здесь есть нюанс: у вас аффилированные организации. Скорее всего, суть и характер вашей работы остались прежними. Если в вашем новом трудовом контракте нет упоминаний об испытательном сроке, значит, вас приняли без него.
Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.
Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.
Как получить более выгодные условия
Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.
В некоторых банках имеет значение, как вы подтверждаете доход. Со справкой по форме 2-НДФЛ ставка обычно ниже, чем со справкой по форме банка. Если один из супругов подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, а второй — справкой по форме банка, ставку рассчитают по второму варианту. Поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее супруга сделать нефинансовым созаемщиком и не портить ставку. А доход второго супруга затем пустить на погашение кредита.
Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.
В некоторых банках есть программы, по которым можно «купить ставку». Заемщик при заключении сделки выплачивает банку фиксированную сумму, а банк за это снижает ему ставку по кредиту на весь срок. Размер суммы для покупки зависит от суммы кредита. Обычно такие программы окупаются уже через 3—4 года , и дальше вы экономите в сравнении с обычной программой. Если планируете выплатить ипотеку за два года, такая программа не подойдет. Но если берете кредит на срок от пяти лет, стоит ее рассмотреть.
Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.
Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
В 2014 году мы с женой взяли ипотеку на 10 лет и тихонечко ее выплачивали. Но тут случился мировой… сами знаете что, и работа кончилась, а ипотека осталась. Тогда я решил испытать на себе возможность взять кредитные каникулы, объявленные в марте этого года.
Итак, для начала нужно было понять, имею ли я вообще право воспользоваться кредитными каникулами. Для этого открываем статью 6 Федерального закона N106-ФЗ от 03.04.2020 (последняя редакция от 14.03.2022), посмотреть его можно здесь.
Условия кредитных каникул в 2022 году
Тут сразу оговорюсь, что должны быть выполнены все условия:
- Кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года (ну с этим у меня порядок).
- Обратиться я должен в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года (с этим тоже норм).
- Размер кредита не должен превышать максимальный размер, установленный Правительством РФ. Так, ищем документ — Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N352. Смотрим последние три абзаца, в которых очень много букв, но если кратко перевести с юридического на русский, то изначальный ипотечный кредит для Москвы не должен превышать 6 млн рублей, для Московской области, Питера и Дальнего Востока — 4 млн рублей, а для всех остальных — 3 млн рублей. Я живу в Ульяновске, так что как раз подпадаю под определение «классический остальной». Ипотека у меня была скромная — 1,3 млн рублей, так что тоже норм по этому условию.
- Мой доход должен снизиться более чем на 30 процентов. Ну, думаю здесь все очевидно, я же уволен. Однако я рано радовался, ибо юридические тропинки тернисты. Во-первых, считается не только мой доход, а доход всех созаемщиков. Мы с женой были созаемщиками, получается, надо считать наш с ней совокупный доход. Правда она последние 5 лет сидела с детьми и дохода не имела (остался в воздухе только теоретический вариант «а если бы она была одна, то «0» раньше и «0» сейчас это получается доход у нее сохранился на 100%?) Это «раньше» и «сейчас» подтолкнуло ко второму юридическому ответвлению.
Продолжаем, во-вторых, снижение на 30% считается по особой схеме. Берется мой доход (а если есть созаёмщик, то и его тоже) за предыдущий месяц и сравнивается со среднемесячным доходом за предыдущий год. Этот самый среднемесячный доход считается по специальной методике, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 436, но скажу прямо, без стакана это прочитать сложно.
Вкратце, берем зарплату и делим на 12 месяцев. Я, например, обратился в марте — соответственно, сравнивается доход за февраль 2022 год и среднемесячный доход за 2021 год. И вот тут я замер. Уволен-то я был только 28 февраля. Получается, сам факт увольнения строго по этому закону 106-ФЗ не дает права воспользоваться кредитными каникулами. Придется ждать целый месяц!
Необходимые документы
Оператор уверенно заявила, что банк примет мое заявление и нужны следующие документы:
- справка из Центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного — получение этой справки достойно отдельной статьи. Если вы работаете, то эта справка будет, естественно, не нужна;
- справка 2-НДФЛ за 2021 год, берется на прежнем месте работы или в налоговой. Справку 2-НДФЛ за 2022 год мне милостиво разрешили не брать, но если вас не уволили, а просто снизилась зарплата, то она будет нужна;
- паспорта всех участников кредитного договора, в нашем случае — мой и жены;
- заявление (требование) специального образца (объемная форма, которая заполняется непосредственно в офисе Сбербанка). При подаче заявления обязательно личное присутствие заемщика и созаемщика.
Если вы не уволены, а ваш доход снизился из-за того, что вы долгое время находились на больничном, то можно дополнительно представить больничный. Если снижение заработка случилось по какой-то иной причине, тогда закон 106-ФЗ допускает представление любого иного документа, подтверждающего это. Дальше Банк в течение 5 дней рассмотрит заявление и примет решение, на вступление которого в силу у банка есть 30 дней в соответствии с кредитным договором. Если решение будет положительным, то на срок до 6 месяцев все выплаты по кредиту будут «заморожены», а спустя 6 месяцев будет выдан новый график платежей.
Как вы понимаете, документы я еще не подал. Если встану на учет как безработный, расскажу про этот вариант. Если найду работу, но потеряю 30% в заработке, тогда будет продолжение истории в таком ключе.
Реструктуризация
Ну а кому лень ждать, есть еще старый способ, работающий с 2019 года по Федеральному закону от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» в простонародье «Об ипотечных каникулах».
По этому закону при потере работы можно реструктуризировать свой ипотечный кредит. Для этого потребуется найти в личном кабинете на сайте своего банка соответствующий раздел и оформить электронную заявку. Если не получится, придется оформлять требование о реструктуризации лично в банке. Для этого нужно ножками прийти в офис с паспортом, выпиской из ЕГРН об имеющейся у вас недвижимости в собственности на территории РФ и справкой о регистрации в качестве безработного из Центра занятости. Если есть созаемщик, он тоже должен быть лично с паспортом и справкой безработного. Важный момент, если вы или созаемщик потеряли доход в связи с выходом на пенсию, то справку безработного заменяет трудовая книжка с записью о выходе на пенсию.
Что в итоге
Я оформлял заявку онлайн. Это заняло минут пять, и заявка позволяла выбрать вариант платить по 300 рублей в месяц в течение ближайших двух лет. Не факт, что ее бы одобрили, но подать было можно. Единственный, но существенный минус — карта, привязанная к личному кабинету, блокируется для проведения расходных операций на весь период реструктуризации.
Поэтому этот вариант я решил пока не использовать и проверяю до конца практику применения нового Федерального закона 106-ФЗ, ибо «Карфаген должен быть разрушен».
Получение ипотеки требует соблюдения ряда требований. Одним из наиболее важных является наличие достаточного дохода и постоянной работы. Таким образом, ипотека и смена работы — довольно серьезный вопрос, который может помешать вашим планам получить финансирование. Выясните, действительно ли смена работодателя повлияет на кредитное решение, и будет ли оно актуальным в течение срока действия договора.
Прежде чем предоставить вам ипотеку, банки тщательно проверят вашу кредитоспособность. Если у вас есть постоянная работа и достаточно высокий заработок, у вас хорошие шансы на финансирование.
Однако важен не только тип контракта, но и стаж работы с текущим работодателем, поскольку это подтверждает стабильность занятости. В этом контексте ипотечный кредит и смена работы непосредственно перед или во время подачи заявления, кажется, не лучшая идея.
Выбирая ипотеку, вы берете на себя обязательство на многие годы, что дополнительно связано с тяжелым бременем для бюджета домохозяйства в виде высоких ежемесячных платежей. Поэтому неудивительно, что банк захочет убедиться, что у вас есть возможность регулярно выплачивать такие суммы, прежде чем предоставлять вам финансирование.
Важнейшим фактором, определяющим вашу кредитоспособность для банка, является размер вашего дохода, а также уверенность в том, что вы получите его в течение срока действия кредитного соглашения. Последнее может быть подтверждено формой и сроком работы.
Поэтому наиболее ценным для банков является трудовой договор на неопределенный период, который длился достаточно долго, прежде чем вы подали заявку на кредит — это говорит о том, что у вас есть устойчивое положение на рабочем месте и вы можете рассчитывать на стабильную занятость.
Люди, работающие на основе других типов договоров, также имеют шанс на ипотеку, но в этом случае банки обращают внимание на дату их заключения и срок действия.
Ниже представлены минимальные периоды занятости, которые требуются банкам при подаче заявки на кредит.
К сожалению, банки не принимают во внимание контракты на испытательный срок, а некоторые учреждения не принимают гражданско-правовые договоры, такие как договор о мандате или договор о конкретной задаче, которые обычно заключаются на короткие сроки и не обеспечивают стабильность занятости.
При проверке вашей кредитоспособности банк будет учитывать не только занятость и доход, но и такие вопросы, как: ваше постоянное финансовое бремя (расходы на проживание, другие кредитные обязательства и т. д.), предыдущая кредитная история, сумма и тип собственного вклада, количество людей дома, ваш возраст и даже ваше семейное положение.
Если вы решите сменить работу непосредственно перед подачей заявки на кредит или во время его рассмотрения, вы должны быть готовы к некоторым осложнениям. В предыдущем параграфе уже упомянуто, что банк, прежде чем принимать кредитное решение, будет учитывать предоставленную вами справку с места работы, которая должна включать средний заработок за последний квартал.
Нетрудно догадаться, что при новом трудовом договоре колонка в справке о зарплате за последние 3 месяца не будет заполнена, и это автоматически негативно скажется на вашей кредитоспособности.
Также стоит помнить, что банк отклонит вашу заявку на кредит, если вы находитесь на своем текущем рабочем месте в течение периода уведомления, даже если вы намерены начать работать на нового работодателя после периода уведомления.
Смена работы при подаче заявки на кредит также может оказаться ошибкой, поскольку необходимость предоставления дополнительных документов от нового работодателя может продлить весь процесс финансирования.
Принимая во внимание вышеупомянутые проблемы, можно констатировать, что ипотека и смена работы перед подачей заявления не всегда должны идти рука об руку. Все зависит от того, когда именно изменится работодатель, потому что слишком короткий период занятости, указанный в справке работодателя, может быть причиной отказа в финансировании.
Если вы хотите избежать проблем, то прежде, чем подавать заявку на кредит, подождите, пока ваша работа на новом рабочем месте будет достаточно продолжительной, чтобы получить положительную оценку банка. В случае трудового договора на неопределенный срок, вам придется подождать не менее 3-x месяцев.
Стоит рассмотреть еще одну ситуацию, когда процедура подачи заявки на кредит находится в стадии реализации, и смена работы происходит после того, как все документы были представлены. Многие люди задаются вопросом, имеет ли смысл на данном этапе информировать банк о смене работодателя.
К сожалению, сокрытие этой информации может иметь неприятные последствия (даже связанные с уголовной ответственностью), но ее раскрытие также имеет последствия. Подача другого сертификата от нового работодателя может привести к тому, что вся процедура рассмотрения заявки начнется заново, что продлит срок ожидания решения и денег.
Согласно статистике, в России ипотечные кредиты обычно берут на срок 25-30 лет. С другой стороны, когда дело доходит до частоты смены работы, специалисты рекомендуют делать это каждые 2-3 года. Такую мобильность демонстрируют люди в возрасте от 25 до 35 лет, которые чаще всего покупают недвижимость в кредит.
Таким образом, существует высокая вероятность того, что вы также смените работодателя в течение срока кредита. Будет ли это иметь значение для банка и самого контракта? Кажется, что поскольку вы уже получили ипотечный кредит и при его выдаче учитывался период занятости, смена работодателя не должна влиять на кредитование.
Действительно, в этом есть много правды, но следует помнить, что банк будет внимательно следить за своевременностью выплаты последующих платежей. Если есть задержки, они могут спросить причину задержки, и если это потеря дохода, будут некоторые осложнения.
Банк не может запретить заемщику менять место работы, но имеет право требовать от него поддержания определенного уровня дохода, позволяющего оплатить обязательство. Поэтому, если вы измените свою работу после подписания контракта, и ваш заработок позволит вам погасить взносы по кредиту, вам не придется беспокоиться о каких-либо последствиях.
Хуже, если вы потеряете свою работу и источник дохода, или новая работа будет связана с гораздо более низким вознаграждением: это приведет к проблемам с оплатой в банке. Задолженность заставит кредитора начать процедуру взыскания задолженности, которая может даже закончиться расторжением кредитного соглашения.
Однако, прежде чем это произойдет, банк должен помочь вам решить проблему задолженности. Обычно это заключается в пересмотре условий договора (например, продлении срока займа и сокращении взносов) или приостановке погашения займа на несколько месяцев.
В случае потери работы полезно иметь специальную страховку, которую можно купить при оформлении ипотеки. Затем страховщик покрывает кредитное обязательство на определенный период времени.
Как было уже установлено выше, если заявка на кредит только что была подана и смена места работы произошла до принятия решения о кредите, лучше уведомить банк о новой профессиональной ситуации. В противном случае вас могут обвинить в сокрытии информации, которая влияет на оценку кредитоспособности, которая даже связана с уголовной ответственностью.
297 УК РФ говорит о так называемом:
непредоставлении уведомления о возникновении обстоятельств, которые могут привести к удержанию или ограничению суммы предоставленного кредита
Ситуация несколько иная, когда заявка на ипотечный кредит уже была обработана и работа была изменена в течение срока действия договора. Многие банки используют специальные положения в кредитных соглашениях, которые обязывают заемщика сообщать об изменении места работы.
Это особенно необходимо в случае потери работы, а также в случае смены работодателя или формы занятости, доход уменьшается на 1/3 по сравнению с доходом, достигнутым на момент заключения договора. Важно отметить, что такая информация обычно требуется, когда ухудшение финансового положения длится более 3-х месяцев.
Автор статьи
Читайте также: