Можно ли обменять кредитный автомобиль на другой в автосалоне

Обновлено: 29.11.2022

Некоторые российские банки – в первую очередь «карманные», то есть принадлежащие автопроизводителям — предлагают своим заёмщикам возможность обменять машину в кредите на новую другой модели. Кроме того, обмен авто в кредите на другое ТС может быть изначально запланирован в условиях предоставления ссуды – в случае покупки машины «в долг» по специальной программе buy back.

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит

Автомобиль в кредите обменять на новый довольно сложно, так как выбор подходящих предложений на рынке ограничен. Необходимо, чтобы в сделке участвовал тот же банк, который выдавал ссуду на первую машину (так как ТС находится у него в залоге), при этом в линейке данного финучреждения должна быть программа покупки машины «trade in» в автосалоне.

В настоящее время возможность переоформить кредит на другую машину могут, к примеру, клиенты Тойота Банка, решившие обзавестись новым авто марки Lexus или Toyota.

Как автомобиль в кредите обменять на новый

Обмен авто на новый в кредит осуществляется по следующей схеме:

  • заёмщик выбирает новый автомобиль и заказывает оценку стоимости старого ТС;
  • в дилерском центре подаётся заявка на новый кредит в банк, выдавший текущую ссуду;
  • в случае одобрения заявки подписывается договор трейд-ин с дилером, после чего последний погашает остаток долга клиента (разница от выручки используется для выплаты первого взноса по новому кредиту);
  • заёмщик подписывает кредитное соглашение с банком и договор купли-продажи с салоном, сдаёт свой автомобиль в салон и получает новую машину.

Для заключения сделки может потребоваться также оформление КАСКО в страховой компании, с которой сотрудничает банк-заимодатель.

Переоформить кредит на другую машину по программе buy-back

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит возможно запланировать заранее, получив ссуду на первую машину по программе buy-back. В рамках подобной программы в течение срока действия кредитного договора погашается только часть долга, к примеру, 60% суммы задолженности, а остаток суммы выплачивается единовременно – за счёт продажи машины дилеру. Разница между остатком долга и полученной от дилера суммой направляется на погашение первоначального взноса по ссуде на новый автомобиль.

По программе buy-back проценты начисляются на остаток долга, включая последний крупный платёж, который погашается в конце срока. Хотя ежемесячные платежи по ссуде меньше, итоговая переплата по автокредиту получается больше, чем по стандартной программе.

Обмен авто на новый в кредит: подводные камни

При обмене машины по программе trade in или buy-back клиента может ждать несколько неприятных сюрпризов: заниженная выкупная стоимость автомобиля (до 10-15%) или завышенные требования к ТС (дилер может отказаться от приобретения машины в плохом состоянии).

Кроме того, при участии в программе buy-back клиент обязан неукоснительно выполнять все инструкции дилера касательно технического обслуживания машины, переплачивая за подобные услуги в официальных сервисных центрах.

Обычно мы расстаемся со старой машиной, когда приходит время или появляется желание купить новую. Но так бывает не всегда. Когда нужны деньги, мы меняем авто на более дешевое или выбираем получше и подороже, но тоже с пробегом. И в одном, и в другом случае нас интересует обмен б/у авто на другое б/у авто. Казалось бы, можно просто продать старое и затем купить другое. Но такая схема требует много времени и не всегда удобна.

Обмен старого авто на поддержанный

Об обмене машинами

Не каждое авто можно продать быстро и за реальную стоимость. Некоторые модели реализуются годами, если цена на них откровенно не занижена. Часто «колеса» нужны для работы, и ждать нельзя. Поэтому многие пользуются сайтами автопродаж, на которых достаточно предложений об обмене. Кто-то ищет выгоду, кто-то конкретную модель и комплектацию, а кому-то просто необходимы другие возможности или ощущения.

Обменом занимаются друзья, знакомые или незнакомые люди. Подобную услугу предлагают и автосалоны. Результат всегда один – автовладельцы пересаживаются в «новые» машины и разъезжаются. Другой вопрос, как оформляется такая сделка.

Варианты обмена авто с пробегом

Обмен старого авто на новое или б/у можно осуществить с помощью госпрограммы по утилизации или услуги Trade-in. Это выгодно, удобно и безопасно. При этом обычно приходится добавлять энную сумму денег, что не всегда подходит.

  • С доплатой, когда один из участников сделки получает разницу между заявленными стоимостями.
  • Без доплаты, или ключ в ключ.

Обмен ключ в ключ

Обмен б/у автомобилями ключ в ключ применим, когда разговор идет о равноценных машинах. Владельцы условливаются о месте и времени встречи, осматривают машины друг друга, изучают документы, техническое состояние и проводят тест-драйв. Если обмен происходит в автосалоне, то эта процедура практически унифицирована.

Если все устраивает, стороны договариваются, что стоимость авто одинакова, а затем просто ими обменяются. Без доплат. Участники будущей сделки решают, каким способом она будет оформляться. Затем подготавливают документы, проверяют их легальность, после чего меняются машинами.

Обмен с доплатой

Обмен машин б/у на б/у с доплатой встречается намного чаще. В принципе, от первого варианта он почти ничем не отличается. Денежный вопрос также решается по договоренности. Напомним, что и в салонах можно торговаться. Механизм сделки аналогичен.

Единственный нюанс в процедуре – передача разницы в стоимости. В дилерских центрах это решается проще и безопаснее. На «базаре» можно столкнуться с мошенниками. К тому же могут возникнуть к вам вопросы у налоговой инспекции.

Обмен авто с доплатой

На что обращать внимание при проверке авто

    Легальность происхождения ТС. Необходимо тщательно проверить машину и документы на нее по базам на угон, залог и кредит. Документы и таблички с кодами не должны содержать различных данных. Удостоверьтесь в их наличии и целостности. Паспорт транспортного средства (ПТС) должен быть в оригинале, а ваш визави – вписан в него. Должно быть свидетельство о регистрации (СОР) и полис ОСАГО. Транзитные номера недопустимы, поскольку сейчас такие используются только для вывоза авто за рубеж. Необходимо убедиться в отсутствии ограничений на регистрацию. Онлайн-проверка по VIN или запрос в ГИБДД помогут. Не забудьте про второй комплект ключей.

Нюансов много, но при правильном подходе все решаемо.

Оформление сделки обмена

  • Составление договора мены.
  • Обмен договорами купли-продажи (ДКП).
  • Обмен генеральными доверенностями.

Для осуществления любого из них придется подготовить ряд документов.

Требуемые документы

  1. Гражданский паспорт. Личность придется подтверждать всегда, независимо от выбранного варианта оформления.
  2. ПТС и СОР. Данные авто переносятся из этих документов. Причем в паспорте должно быть место для записи о смене собственника. Если его нет, потребуется заблаговременно сделать дубликат или добавить дополнительную страницу.
  3. Доверенность, если машина принадлежит кому-то другому.
  4. Вся сервисная документация.
  5. Диагностическая карта (ДК).

После подписания договоров автовладельцы обращаются в подразделение ГИБДД для завершения сделки. Если выбран вариант с доверенностью, этого не требуется.

Как поменяться машинами по договору мены

Это популярный, безопасный способ. Автовладельцы заполняют и заверяют у нотариуса стандартный договор мены. Отношения между сторонами регулируются положениями Гражданского кодекса (ст. 567-571).

Бланк можно найти в сети (нужно три экземпляра). Документ должен отражать порядок и сроки передачи машин, наименование их марок и моделей, характеристики и стоимость, описание технического состояния, а также ответственность, паспортные данные и реквизиты сторон.

Затем выполняется перерегистрация собственников в МРЭО, обмен ключами, ДК и документами.

Договор мены

Обмен с использованием договоров купли-продажи

Обычно, чтобы купить б/у авто, требуется заключить ДКП. Но в нашем случае договоров придется оформить два – по числу обмениваемых автомобилей. Граждане просто покупают машины друг у друга, поэтому заключаются сделки. Договорные отношения регулирует ст. 454-491 ГК.

Каждый ДКП составляется в трех экземплярах. Документ должен включать стоимость автомобиля и прочие данные, указанные выше. В общем случае продажа авто возможна только за наличные деньги. Поэтому и при обмене в договор необходимо включить сумму, за которую машина была «продана». Расписка в получении денег каждого владельца также важна. В случае разрыва сделки будет шанс что-то вернуть. Кроме того, расписку может потребовать налоговая.

Посредством доверенностей

В этом случае желающие обменять свой старый автомобиль на другой автомобиль с пробегом обмениваются доверенностями и разъезжаются. Причем заверять у нотариуса их необязательно. В документах необходимо указать полную информацию о машине, сроки действия и полномочия сторон.

Это наиболее удобный, но и самый небезопасный вариант. Формально автомобиль числится за прежним владельцем, и штрафы будут приходить ему.

Порядок обмена

  1. Устную договоренность.
  2. Проверку машин и документов.
  3. Документальное оформление сделки.
  4. Передачу автомобилей.

Обмен по Trade-in

  • принадлежит одному собственнику;
  • не заложен, не арестован и не угнан;
  • технически исправен.

Документы понадобятся те же (читай выше). Юридическая чистота сделки и безопасность клиента в этом случае гарантируются.

Обмен Trade-in

Заключение

  1. Тщательно проверяйте документы. ПТС выдается производителем или таможней. Если он неоригинальный – откажитесь от обмена.
  2. Не пренебрегайте глубокой проверкой истории авто.
  3. Откажитесь от обмена по доверенности.
  4. Договоры мены и купли-продажи заверяйте у нотариуса.
  5. По возможности выбирайте Trade-in.
  6. Перед обменом поинтересуйтесь рыночной стоимостью и закажите его оценку.
  7. С выбором предложения не торопитесь. Всегда найдется лучше.

Как работает Trade-in: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру

Что представляет собой buy-back в автокредитовании и какую пользу он несет, знают далеко не все. Рассказываем, какую пользу автовладельцам может принести кредит с остаточным платежом.

Автокредиты на Банки.ру

Buy-back (balloon), или, проще говоря, автокредит с остаточным платежом, — это вид автокредита, при котором заемщик погашает долг меньшими ежемесячными платежами, нежели при аннуитетном либо дифференцированном графике погашения. В момент оформления кредита заемщик вносит первый взнос (как правило, это 20—30% от стоимости авто) и выбирает размер остаточного долга (5—50% от стоимости машины), который он должен будет выплатить в последний, предусмотренный графиком погашения, платеж.

Особенность такого кредита — это альтернатива в выборе варианта погашения последнего платежа:

  • сумму можно заплатить из собственных средств;
  • можно передать автомобиль дилеру по соглашению об обратном выкупе по определяемой остаточной стоимости;
  • можно пролонгировать кредит на более длительный срок на условиях, предлагаемых банком (обычно по более высокой процентной ставке).

Преимущества кредита:

  • небольшой платеж (по сравнению с обычным кредитом);
  • быстрая продажа кредитного авто дилеру;
  • сумму, которая останется после продажи старого авто, можно внести как первый взнос по кредиту на покупку вашего нового автомобиля.

Слабые места программы:

  • высокая переплата по кредиту по сравнению со стандартной программой;
  • цена, по которой дилер выкупит ваш авто, заранее неизвестна, и она может оказаться заметно ниже рыночной;
  • оформить кредит с остаточным платежом возможно только при покупке автомобиля у конкретного дилера и на определенные марки машин;
  • дилер может потребовать обслуживать автомобиль только в определенных сервисных центрах, которые будут неудобны для заемщика.

Во что обойдется кредит с buy-back?

Допустим, заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля стоимостью 2 млн рублей (по данным агентства «Автостат», это средняя цена на автомобили масс-маркета в России в 2016 году) при условии внесения 30-процентного первоначального взноса (600 тыс. рублей) сроком на три года.

Для удобства сравнения возьмем ставку по кредиту, равную 15,9% годовых (средний размер ставки на покупку новых автомобилей по расчетам Банки.ру) вне зависимости от выбираемого способа погашения долга.

Как мы видим, автокредит с остаточным платежом предполагает наибольший размер итоговой переплаты (38,5%), но при этом отличается наименьшим размером ежемесячных платежей по кредиту (31,664 рубля вместо 49,151 рубля при аннуитетном графике погашения и 48,429 рубля при дифференцированном).

Вид платежа

Аннуитетный

Дифференцированный

Остаточный

Ежемесячный платеж, руб.

49,151

48,429

31,664

Первый платеж, руб.

Последний платеж, руб.

Переплата, руб.

Переплата, %

26

24,5

38,5

Резюме

Как видно из расчета, после продажи автомобиля дилеру и внесения последнего платежа у вас на руках остается сумма, достаточная того, чтобы взять новый кредит на новое авто.

Если вы готовы переплачивать за удобство (продажа старого и покупка нового авто), эта программа может оказаться вам полезной.

Здесь представлены некоторые программы банков, которые предоставляют автокредит с buy-back: Русфинанс Банк, БМВ Банк, «Оранжевый», ВТБ 24.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.

toyota header
toyota header

Вы хотите приобрести новый автомобиль Toyota, но еще не выплатили кредит за свой нынешний автомобиль?
Процесс Toyota «Легкий обмен» позволит сделать это быстро и комфортно.

Процесс «Легкий обмен» —
ваш идеальный выбор, если

В чем преимущества процесса «Легкий обмен» ?

Прозрачность и скорость оформления договора

Прозрачность и скорость оформленияВы сможете оперативно оформить договор на выкуп вашего кредитного автомобиля, договор купли-продажи нового автомобиля Toyota и новый кредитный договор с АО «Тойота Банк» .

Выкуп Toyota вашего нынешнего автомобиля

НадежностьВсе операции, в том числе выкуп вашего нынешнего автомобиля, возьмет на себя официальный дилер Тойота.

Вы можете воспользоваться
процессом «Легкий обмен» , если

Кредит в Тойота банк

У вас есть действующий кредит на автомобиль любого бренда и вы хотите приобрести новый автомобиль в кредит от АО «Тойота Банк» . Если ваш текущий кредитный автомобиль оформлен в АО «Тойота Банк» , воспользуйтесь процессом смены кредитного автомобиля «Ключ за ключ» Открыть в новой вкладке

Toyota trade-in

Вы планируете сдать свой текущий автомобиль официальному дилеру Тойота по программе trade-in для погашения текущего кредита и внесения первого взноса на новый автомобиль.

Как работает процесс «Легкий обмен» ?

Семь простых шагов на пути к вашему новому автомобилю:

Оценка текущего автомобиля

Шаг 1
Оцените ваш текущий автомобиль

Новый автомобиль Toyota

Шаг 2
Определитесь с выбором нового автомобиля Toyota

Одобрение заявки на автокредит

Шаг 3
Получите одобрение заявки на кредит

Trade-in Тойота

Шаг 4
Сдайте свой автомобиль по программе trade-in в дилерский центр Тойота

Погашение кредита

Шаг 5
Используйте денежные средства, полученные от реализации вашего автомобиля, для погашения текущего кредита и оплаты первоначального взноса за вашу новую Toyota

Кредитный договор с Тойота

Шаг 6
Подпишите кредитный договор

Получите новый автомобиль Тойота

Шаг 7
Получите вашу новую Toyota

Модели, участвующие в предложении

Corolla Больше о модели Открыть в новой вкладке

Camry Больше о модели Открыть в новой вкладке

Toyota RAV4

RAV4 Больше о модели Открыть в новой вкладке

Toyota Highlander

Highlander Больше о модели Открыть в новой вкладке

Toyota Fortuner

Fortuner Больше о модели Открыть в новой вкладке

Land Cruiser Prado

Land Cruiser Prado Больше о модели Открыть в новой вкладке

Land Cruiser 300 Больше о модели Открыть в новой вкладке

Toyota Hilux

Hilux Больше о модели Открыть в новой вкладке

Выбор кредитного продукта

Кредитные программы

Тойота Лизинг

Юридическая информация

Информация о программах кредитования АО «Тойота Банк» представлена по ссылке.

  • Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком). Заполните и распечатайте заявление на кредит Открыть в новой вкладке
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ
  • Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Российской армии (для мужчин до 27 лет)
  • Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
  • Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
  • Постоянное место работы в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года
  • Российское гражданство

Автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО в течение полного срока кредитования в одной из страховых компаний Открыть в новой вкладке , отвечающих требованиям АО «Тойота Банк» . Премия страхования КАСКО может быть включена в сумму кредита.

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).

Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я воспользоваться процессом «Легкий обмен» , если я владею кредитным автомобилем другой марки?

Нет, так как ваш автомобиль находится в залоге у банка. Но, благодаря процессу «Легкий обмен» , официальный дилер Тойота может забрать его в trade-in и погасить ваш долг перед банком.

Внешний осмотр автомобиля в дилерском центре проводит эксперт, прошедший сертификацию в ООО «Тойота Мотор». Благодаря специальному приложению процедура осмотра занимает не больше 10 минут. После этого проводится полная техническая диагностика автомобиля по единым стандартам Toyota, на которую уходит примерно 35 минут.

Должен ли я провести ремонт перед сдачей автомобиля, чтобы повысить стоимость своего автомобиля в trade-in?

Да, конечно. Для этого необходимо полностью выплатить банку всю оставшуюся сумму кредита на момент выкупа автомобиля.

img

Обменять авто в кредите на другую машину вполне реально. Для этого гражданин может воспользоваться программой байбэк или же трейд-ин. Эти услуги станут идеальным вариантом для людей, которые желают менять авто хотя бы раз в 3 года.

Можно ли поменять авто в кредите на другую машину


Авто в кредите не так просто обменять на новое. Это связано с тем, что количество подходящих предложений на рынке можно пересчитать по пальцам. Даже если заниматься оформлением сделки в одной и той же финансовой организации, то это не гарантирует того, что все пройдет успешно. Необходимое ТС может не соответствовать требованиям, которые прописаны в договоре, заключенном с банком. Однако если автомобиль находится под обременением, то с осуществлением обмена не должно возникнуть проблем.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Trade-In

Граждане имеют возможность воспользоваться программой трейд-ин , которая позволяет обменять свой автомобиль на другой. Процедура является безопасной, а также она не займет много времени.

Услуга выглядит следующим образом: гражданин предоставляет дилеру собственную машину, после чего осуществляется ее осмотр. Если все пройдет успешно, то собственнику ТС предоставят денежную сумму на покупку нового авто. Важно понимать, что размер выплаты будет небольшим. Это связано с тем, что дилер должен реализовать авто и получить с этого выгоду.

Если у гражданина нет личных средств, которые необходимо добавить для покупки нового авто, то он может воспользоваться услугами финансовой организации и оформить заем. Необходимость в личном посещении банка отсутствует, так это можно сделать прямо в дилерском центре.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Buy-back

В отличие от программы трейд-ин, система кредитования Buy-back (кредит с остаточным платежом) хороша тем, что заемщик сможет погасить большую часть задолженности прямо перед окончанием срока, на который предоставляется заем. Однако есть и минус – из-за начисления различных комиссий к концу периода выплаты кредита может накопиться крупная сумма. В этом случае заемщик имеет полное право написать заявление, в котором будет указана просьба продлить период кредитования.

Плюсы программы байбэк:

  1. Размер ежемесячной выплаты небольшой.
  2. Наличие возможности продления срока кредитования.
  3. Наличие возможности поменять автомобиль на другой.

Минусы программы байбэк:

  1. Не все автосалоны предлагают своим клиентам такую услугу.
  2. ТС должно регулярно проходить техосмотр, за что придется платить.
  3. Страхование КАСКО осуществляется в обязательном порядке.
  4. Если пробег машины превышает установленную дилерским центром отметку, то гражданин не сможет воспользоваться программой.

Процедуры оформления сделок


Трейд-ин и байбэк – наиболее распространенные схемы, позволяющие обменять свой автомобиль, находящийся в кредите, на другой.

Если рассматривать программу Trade-in , то процедура обмена авто выглядит следующим образом:

  1. Предоставляемый гражданином автомобиль пробивается по базам. Это необходимо для того, чтобы выяснить, наложены ли на машину какие-либо аресты, числится ли она в угоне и т.д.
  2. Сотрудниками дилерского центра осуществляется технический осмотр автомобиля, чтобы определить его стоимость. На цену влияет общее состояние ТС, пробег и другие моменты.
  3. Если собственника ТС устроит предложенная цена, то он выбирает машину в дилерском центре.
  4. Если полученных от дилера средств не будет хватать на покупку автомобиля, то гражданин либо добавляет собственные сбережения, либо оформляет кредит.

После выполнения вышеуказанных действий дилер будет заниматься реализацией полученного по программе трейд-ин автомобиля.

Программа байбэк отличается наличием стартового взноса, который может достигать 50% от стоимости ТС. После этого заемщик осуществляет ежемесячные взносы. Важная особенность услуги – задолженность может быть погашена по окончании срока кредитования.

Варианты завершения кредитования по программе байбэк:

  1. Заемщик осуществляет полное погашение задолженности и становится собственником авто.
  2. Заемщик пишет заявление, в котором содержится просьба продлить срок кредитования. Это касается случаев, когда на погашение кредита нет денег.
  3. Выкуп машины осуществляется дилером. После чего заемщик получает на руки денежные средства и погашает автокредит. Однако важно учесть тот факт, что дилер может не выкупить авто, если оно имеет повреждения.

Необходимые документы

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин, то ему потребуется собрать следующий пакет документов:

  • бумага, подтверждающая факт прохождения технического осмотра;
  • доверенность, оформленная на сотрудников дилерского центра (необходима для дальнейшего снятия ТС с учета);
  • СТС;
  • технический паспорт;
  • паспорт заявителя.

Если речь идет о программе байбэк, то нужны следующие документы:

  • водительские права;
  • паспорт заявителя;
  • справка о доходах.

Подводные камни

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин или же байбэк, то он должен обратить внимание на следующие моменты:

  • Авто будет куплено по цене ниже рыночной.
  • К предоставляемому клиентом транспортному средству могут быть предъявлены завышенные требования.

Если отдавать предпочтение программе байбэк, то гражданин должен знать о том, что ему придется регулярно осуществлять техническое обслуживание автомобиля. Это делается только в сервисных центрах, оглашенных дилером. Минус такой процедуры заключается в ее высокой стоимости.

Заключение

Из статьи выяснилось, что обменять автомобиль, находящийся в кредите, на другой – вполне возможно. Для этого существуют такие программы как трейд-ин и байбэк. Однако эти услуги имеют подводные камни, с которыми нужно ознакомиться до момента заключения договора.

img

Как взять кредит под залог авто?

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Как сдать машину в Трейд-Ин (Trade In)?

Программа трейд-ин позволяет в кратчайшие сроки продать свой автомобиль. Для этого потребуется

Выгодно ли сдавать машину в трейд-ин (trade-in)?

Услуга трейд-ин с каждым годом становится популярнее. Это обусловлено тем, что заменить старое авто

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: