Можно ли оформить каско на полгода если автокредит

Обновлено: 28.03.2024

Если нужно обеспечить полную защиту автомобиля от угона, повреждения в ДТП и от другого ущерба, но при этом только в течение 6 месяцев, стоит воспользоваться предложением по оформлению каско на полгода в ВСК. Такая услуга даст возможность получить все преимущества добровольного автострахования и заплатить только за период, в который реально может потребоваться страховка.

Сколько стоит полис

При определении размера страховой премии обязательно учитываются:

  • Марка, модель, год выпуска и комплектация автомобиля.
  • Наличие в транспортном средстве противоугонных и телеметрических систем или готовность владельца их установить.
  • Количество водителей, которым будет разрешено водить машину в период страховки, и их личные данные.
  • История страхования (если ранее заключались договоры с этим же страховщиком).
  • Объем покрываемых страховкой рисков.
  • Применение специальных условий, снижающих размер выплаты, например, франшиза.
  • Срок действия.

При прочих равных условиях стоимость полиса на 6 месяцев оказывается ниже, чем действующего в течение года. Но не в два раза, а несколько меньше, так как цена снижается не пропорционально количеству месяцев. Тем не менее, каско на полгода в ВСК позволяет значительно сэкономить при необходимости в страховом покрытии именно на такой срок. Кроме того, не придется дополнительно посещать офис страховщика для досрочного расторжения договора и возврата части страховой премии, которая, кстати, тоже частично удерживается.

Как оформить

Оформить покупку автокаско от проверенного страховщика можно прямо на этой странице портала «Банки.ру». Просто укажите данные о своей машине и водителях, которые будет на ней ездить, в полях онлайн-калькулятора, и вы сразу увидите подобные условия страхования, включая стоимость страховки. Дальше останется только выбрать предпочтительный тип оформления: на бумажном бланке или в электронном виде и при необходимости указать дополнительные сведения, например, адрес доставки. После внесения оплаты полис будет выслан на электронную почту, доставлен в ближайший к вам офис или привезен курьером на дом.

При покупке автомобиля в кредит на плечи нового владельца ложится достаточно ощутимое финансовое бремя, которое зачастую осложняется необходимостью приобретения дополнительной страховки. КАСКО на полгода – это удобная возможность сократить количество материальных расходов, получив при этом уверенность в том, что в случае серьезного ДТП страховой выплаты сполна хватит на ликвидацию последствий происшествия. Стоит учитывать, что подобные условия страхования предлагают далеко не все компании, а сам процесс оформления документа сопряжен с некоторыми особенностями.

Тонкости оформления

  • Получение полиса КАСКО на 6 месяцев имеет некоторый смысл для тех автовладельцев, которые пользуются автомобилем сезонно. К примеру, машина может эксплуатироваться только в весенне-летний период, а с наступлением первых морозов оставаться зимовать в гараже или на охраняемом паркинге.
  • Также дополнительная страховка часто оформляется на зиму, когда дорожная обстановка резко ухудшается. Полугодовой полис рассматривается большинством страховых компаний в качестве индивидуальной услуги, поэтому условия его оформления и стоимость могут варьироваться в широких пределах.

Как рассчитать

  • Воспользовавшись возможностью оформления договора страхования на меньший срок, автовладелец вправе рассчитывать на значительную экономию собственных средств.
  • Вопреки логичным рассуждениям, стоимость полиса, продолжительность которого составляет 6 месяцев, на деле оказывается дешевле всего на 30-35%, что связано с введением дополнительных коэффициентов.
  • Если вы хотите получить полис КАСКО только на осенне-зимний период, то страховая компания может применить повышающие значения сезонных коэффициентов.

Какая получится цена КАСКО на полгода

Для точного расчета стоимости страховки мы настоятельно рекомендуем обратиться к специалистам нашей компании, которые предоставят исчерпывающую информацию касательно актуальных особенностей ценообразования. Больше всего цена на полис КАСКО зависит от следующих показателей:

  • стаж вождения;
  • возраст водителя;
  • количество лиц, которые вписываются в полис;
  • стоимость автомобиля и год его производства;
  • наличие современной охранной системы;
  • перечень факторов риска, от которых оформляется страховка;
  • безаварийный стаж.

Как продлить

Продлить срок действия страхового полиса достаточно просто, для этого нет необходимости опять посещать офис компании и тратить время на заполнение документов. Большинство страховщиков, которых можно отнести к лидерам рынка, достаточно лояльно относятся к клиентам и позволяют оформить запрос на продление полиса посредством сети интернет. После согласования заявки и проведения необходимых расчетов, вам будет достаточно произвести оплату и получить новый документ. Такой вариант является весьма удобным с точки зрения экономии личного времени.

Полис при автокредите на второй год

Многие автовладельцы задаются вопросом: есть ли необходимость в оформлении полиса КАСКО на второй год после получения кредита? Рассматривая данную проблему, можем сказать следующее: все зависит от условий кредитного договора, в котором обязательно прописываются условия страхования. Важно понимать, что до момента полной ликвидации задолженности автомобиль является собственностью банка, поэтому при наступлении страхового случая кредитору придется оплачивать ущерб из собственного кармана, что может резко отрицательно сказаться на его благосостоянии.

Сегодня вы можете купить Каско на полгода. Такое предложение считается очень выгодным, если эксплуатация автомобиля носит сезонный характер. Как пример, если ТС используют исключительно для поездок на дачу в теплое время года.

В этом случае срок действия страхового полиса составляет менее года — всего несколько месяцев. При этом стоимость продукта соответствует продолжительности выбранного периода: она будет уменьшена. Поэтому в оформлении такого свидетельства заинтересованы те лица, которые не могут сразу внести всю сумму за год. Для них удобнее оплатить страховку двумя равными частями, не перегружая семейный бюджет.

Вы можете заранее узнать, сколько стоит Каско на 6 месяцев в конкретной компании в 2022 году, воспользовавшись специальным калькулятором, размещенным на ее официальном сайте. Чтобы рассчитать стоимость свидетельства, нужно заполнить онлайн-форму, внеся в нее следующие сведения о транспортном средстве:

  1. марку;
  2. модель;
  3. год выпуска;
  4. текущий пробег;
  5. тип коробки передач (ручная или автоматическая);
  6. модификацию;
  7. мощность и объем двигателя;
  8. приблизительную стоимость с учётом износа.

Также необходимо указать свои персональные данные, включая:

  • возраст;
  • принадлежность к полу;
  • семейное положение и количество детей;
  • регион регистрации и фактического проживания на территории РФ.

Потребитель имеет право применить франшизу. В этом случае он берет на себя обязательство по восстановлению части ущерба, причиненного ТС, за счёт собственных средств. Но и стоимость страховки становится ниже, что может быть достаточно выгодным для клиента.

Результат вычислений будет известен в кратчайшие сроки. Если он устроит потребителя, то оформить продукт можно будет онлайн или при личном посещении ближайшего отделения страховщика.

Большим преимуществом получения услуги дистанционным способом через интернет является возможность экономии времени, необходимого для поездки в офис и простаивание в очередях. Все операции проводятся в любом удобном месте перед экраном монитора или с использованием смартфона или аналогичного гаджета. Вы оформляете продукт не выходя из дома и на самых подходящих для вас условиях.

В большинстве случаев при оформлении автокредита необходимо застраховать ТС от угона и ущерба в первый год его эксплуатации. Банк выдвигает такое требование в целях минимизации собственных рисков, поскольку приобретаемый за счёт заемных средств транспорт до окончания срока действия кредитного договора находится у него в залоге. Чтобы купить Каско на второй год 2022 по лучшей цене, целесообразно изучить условия получения страховки в различных организациях и выбрать самый подходящий вариант.

Поскольку кредитный автомобиль является собственностью банка, пока не будет полностью погашен долг вместе с начисленными процентами, финансовая организация заинтересована в пролонгации полиса. Чтобы продлить свидетельство на второй и последующие годы, клиент должен обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Стоит поинтересоваться, как проходит пролонгация срока действия соглашения, и какой список документов запросят для этого.

Некоторые компании оказывают услуги продления договора добровольного страхования без осмотра авто. В этом случае оформление полиса проходит через интернет, а все необходимые сведения о текущем состоянии ТС клиент вносит самостоятельно в специальную онлайн-форму. Если в течение года автомобиль был поврежден, потребитель должен сообщить об этом представителям страховщика и продлить соглашение с учётом произошедших изменений.

Может возникнуть ситуация, когда год прошел с покупки транспортного средства и автовладельцу нужно позаботиться о продлении договора, но он не хочет платить лишнего и просто отказывается от пролонгации. Делать этого не стоит, поскольку:

  1. банк имеет право повысить процентную ставку на несколько пунктов в этом случае;
  2. при угоне или хищении автомобиля размер нанесенного ущерба будет намного больше, чем стоимость свидетельства;
  3. при аварии компенсационные выплаты будут минимальные, и, скорее всего, их не хватит для полного восстановления ТС.

К тому же, вполне реально приобрести полис добровольного страхования в этом году без осмотра транспортного средства, затратив на процедуру не более получаса свободного времени.


Главная особенность заключается в том, что страхуетесь не вы, а банк за ваш счёт, поскольку кредитный автомобиль остаётся у банка в залоге. В этой связи для банка появляется множество рисков: его могут угнать или повредить в аварии. По этой причине банк стандартно требует покупать страховой полис только в страховых компаниях-партнёрах и страховать залог по всем видам рисков:

  • От угона, хищения, ущерба и конструктивной гибели автомобиля (полное каско).
  • Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) на срок не менее 1 года чаще без рассрочки платежа страховой премии.
  • Нередко условием банка является дополнительное страхование гражданской ответственности ДСАГО, смысл которого состоит в том, чтобы расширить сумму покрытия, если вы причинили ущерб, превышающий ограничение по стандартному полису ОСАГО.
  • Будьте готовы к тому, что банк может потребовать застраховаться и от несчастного случая, покрывая, таким образом, свои риски на случай смерти или утраты общей трудоспособности водителя или пассажиров, находящихся в автомобиле в случае ДТП.
  • А также страхование жизни и здоровья заёмщика, чтобы риски смерти или утраты трудоспособности покрывались в любом случае.

Автостраховка «на выходе»

Условия автостраховки в кредит сильно отличаются от тех, которые предлагают страховые компании в обычном режиме. Зачастую стоимость страхования на предложенных банком и его страховой условиях возрастает настолько, что полностью «съедает» низкие проценты по самому кредиту.

Часто заёмщики вкладывают всё внимание и силы в поиск и оформление одного только кредита на автомобиль, забывая столь же внимательно подойти к требованиям и характеристикам будущего договора страхования. Но, несмотря на многочисленные ограничения банка и сложности оформления страховки в кредит, здесь есть из чего выбирать. Сравнив различные автокредиты и страховые компании, вы поймёте, что условия страховки могут быть не просто удовлетворительными, но и вполне комфортными.

Важно при выборе страховой компании и банка обратить внимание на следующие нюансы:

1. Ограничение по страховым компаниям. Банк в большинстве случаев сотрудничает с небольшим числом страховых компаний (от 2-3 до 10-15 компаний, в зависимости от банка). Выбирать своего страховщика вам, скорее всего, будет предложено из этого списка. Тарифы на страхование одного и того же кредитного автомобиля могут отличаться в два, три и более раз – на страхование кредитного автомобиля во многих страховых существует своего рода «спецтариф», а именно цена выше средней по рынку. Поэтому можно попробовать вариант «от обратного» – начать поиск не с автокредита в банке и потом вынужденно страховаться в навязанной страховой, а сравнить сначала цены на полис в разных страховых компаниях, после чего найти банк с выгодным предложением по автокредиту.

2. Покупка полиса страхования в автосалоне. Бывает так, что и страховую компанию, и банк вам на выбор предлагает брокер в автосалоне, указав «на самое выгодное предложение». Действительно, это существенная экономия времени – не надо бегать, изучать условия и собирать документы и справки.

Однако нужно понимать, что сегодняшняя минутная выгода, скорее всего, будет бить по кошельку на протяжении всего срока действия кредитного и страхового договора. И по нервам – если вдруг наступил страховой случай. Объясняется это просто: каждое звено в этой цепочке «автосалон – брокер в автосалоне – банк», – все они получают свою комиссию. Комиссия стандартно формируется за ваш счёт, а брокер предлагает то, что выгодно ему. Но если вы опытный водитель знает среднюю стоимость автокредита и страховки, то и в автосалоне можно подобрать удобный «комплект» без денежно-временных переплат. Поэтому просто не поленитесь изучить цены нескольких страховых компаний и сравните варианты автокредита.

3. Условия договора. Срок страхования в полисе будет равен сроку кредитования. Но и тут есть варианты: либо вы заключаете договор страхования на весь срок кредитования, и оплата происходит с разбивкой на годы кредита, либо договор страхования заключается на каждый год кредита отдельно.

В первом случае (на весь срок) вам не нужно каждый раз проходить осмотр автомобиля и делать перерасчёт страхового тарифа в случае выплат по страховке. В полисе фиксируются страховая сумма, страховые премии и срок их уплаты за каждый год. Первый годовой платёж вносится сразу. Некоторые страховщики допускают оплату каско в рассрочку. Но в то же время зафиксированные в полисе суммы страховую компанию ни к чему не обязывают – если в течение первого года были страховые случаи, правомерно ожидать увеличение тарифа. Точнее, в договоре страхования есть пункт, согласно которому при пролонгации страховая премия может быть увеличена. При этом смена страховой компании весьма затруднительна.

Во втором случае вы сохраняете большую свободу выбора и сможете рассчитывать страховой тариф по остаточной стоимости автомобиля. То есть по окончании первого года страхования, особенно при безаварийной езде, вы можете сменить страховую компанию или попросить пересмотреть условия договора. В случае отказа, аргумент безаварийности всегда рассмотрит конкурентная страховая компания. Банк будет сопротивляться, ссылаясь на пункт договора, где оговорен список страховых компаний, с которыми он работает. Но по сути реальных рычагов воздействия при вашем настойчивом желании у банка нет: договор уже заключен, выплаты вносятся, а сам пункт является рекомендательным, а не обязательным.

Для смены страховой вам потребуется заблаговременно написать заявление в банк, указав причину – например, несогласие ответственного заёмщика, который своевременно вносил все платежи, с повышающими коэффициентами договора страхования на второй год.

4. Страховая сумма. Сумма страховки должна быть не менее стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, ниже реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет ниже причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление вашего авто, а на погашение вашей задолженности перед банком. Ремонтировать авто придётся за свой счёт.

5. Франшиза. Общее требование банков, предоставляющих кредит на машину, – это отсутствие франшизы. Однако с увеличением средней суммы первоначального взноса ряд банков такую возможность стал допускать. Даже при полном каско размера страхового возмещения, которое получит банк за вычетом франшизы, полностью хватит на компенсацию процентов по кредиту, пеней, штрафов и так далее.

Вопрос, куда именно направляется страховое возмещение, надо выяснять заранее. Особенно это важно в случае угона/хищения и полной (конструктивной) гибели автомобиля – когда большая часть взносов по автокредиту уже оплачена, а возмещение полостью уходит в банк. Поэтому если банк учитывает интересы заёмщика, в договоре должно быть определено, какая часть возмещения направляется в банк, а какая остаётся заёмщику.

7. Залог. Автомобиль остаётся в залоге у банка и является гарантией по вашим кредитным обязательствам. Если вы условия договора не соблюдаете, то залог (то есть автомобиль) у вас заберут. В то же время, в случае потери залога обязательства по нему (ежемесячные взносы) не прекращаются.

8. Кредит без страховки. Некоторые банки предлагают оформить кредит без страховки каско. Однако это далеко не повсеместная практика. Совет в данном случае может быть один: внимательно смотрите на ставку по кредиту, сопутствующие платежи и дополнительные условия. Скорее всего, они с лихвой покрывают возможные риски банка, и именно тут кроется секрет «щедрости» кредитной организации. Да и выбор автомобилей, которые вы можете приобрести в кредит без страховки, весьма ограничен.

Второй не менее важный момент – заёмщик, не оформляющий страховку каско для машины в кредит, целиком и полностью несёт ответственность за все возможные риски. Если вдруг автомобиль угнали или нанесли существенные повреждения, вы можете сто раз пожалеть о том, что решили сэкономить на страховке. Подумайте, сможете ли вы выполнить обязательства по кредиту перед банком, если машина будет угнана?

9. Страховка каско в кредит. Тут же скажется на объёме задолженности и процентах по кредиту. По сути это программа, разработанная банком совместно с их партнёрами-страховыми компаниями, позволяет получить займ не только на машину, но и на само страхование. Платежи по страховке включаются в общую сумму кредита. Здесь главное – своевременно вносить платежи. В противном случае, если у вас очередной взнос пропущен, а наступил страховой случай – страховщик имеет право отказаться от компенсации ущерба.

10. Противоугонные системы. В большинстве случаев получить кредит на авто вы сможете, если в договоре страхование стоит пункт об установке противоугонной системы – причём не любой, а сертифицированной банком и страховой компанией.

Выгода любой кредитной программы заключается не только в сумме первоначального взноса и низких ставках по кредиту на авто и страховку, но такими показателями как надёжность, удобство расположения и время работы, скорость рассмотрения заявки и принятия решения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, минимальное количество запрашиваемых документов.

Совет Сравни.ру: Всегда внимательно читайте договор страхования. В нём и сопутствующих документах не должно быть ни одного слова и пункта, вам непонятного. Должна быть указана точная стоимость автомобиля, полная стоимость кредита, указан его срок и график выплат. Проверьте, совпадают ли сроки выплат по автокредиту со сроками договора каско. Документ должен оговаривать, как распределяются выплаты в случае повреждения, гибели или угона автомобиля.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: